Mnogi državljani po registraciji delajo zamude in celo popolnoma pozabijo na obstoj svojih dolžniških obveznosti. Banke poskušajo same vplivati na take dolžnike, pritegniti zbiratelje in iti na sodišča. Večina zapadlih posojil se sčasoma izterja, če pa ugotovi, da je to slab dolg, ga bo slej ko prej odpisal.
Slab dolg je zapadlo posojilo, ki ga verjetno ne bo mogoče izterjati. Tudi banka v bilanci stanja ne potrebuje takšnih zamud, zato čez nekaj časa izgubi upanje na donos in problematično posojilo odpiše iz bilance stanja.
V praksi banke redno odpisujejo slabe dolgove, o čemer pa mediji ne poročajo. Vsako leto se iz bilanc stanja bank odpišejo posojila v vrednosti milijard rubljev. Kreditne institucije so si po najboljših močeh prizadevale za izterjavo dolgov in ne morejo več porabiti lastnih sredstev za spopadanje s temi zamudami.
Pred odpisom dolga ga banka proda zbiralcem. Na tisoče posojil odpade v cesiji dobesedno za peni, slabe dolgove je mogoče prodati za 1-2% nominalne vrednosti. A pogosteje tudi zbiratelji ne morejo vplivati na takega dolžnika in tudi odpisati dolg. Zbiralci včasih nočejo v celoti kupiti paketov slabih dolgov.
V praksi bo odpis dolga trajal najmanj eno leto, pogosteje pa 2 ali 3. Za začetek bo posojilojemalec opravil standardni postopek izterjave, ki je sestavljen iz naslednjih korakov:
Da se dolg ne more vrniti, mora posojilojemalec za banko popolnoma izginiti. Če se dolžnik prepusti prepričanju banke ali izterjalcev in na račun položi tudi majhne zneske, lahko postopek izterjave traja neskončno dolgo.
Na žalost postopno vračilo zapadlega posojila pogosto vodi posojilojemalce v dolžniško luknjo, še posebej, če se plačujejo z majhnimi plačili. Dolg se izračuna vsak dan, saj se zanj zaračunavajo kazni: če danes nakažete 5000 rubljev na račun, se lahko v nekaj dneh dolg spet poveča za ta znesek.
Če banka ugotovi, da dolžnik ne popušča pritisku, se obrne na sodišče, nato pa sodni izvršitelji začnejo zadevo, ki ravnajo drugače:
Slab dolg posojila bo odpisan le, če sodni izvršitelj ne more storiti ničesar v zvezi z dolžnikom, in sicer:
V praksi so se dolžniki že dolgo prilagodili postopku izterjave in storijo vse, da jim sodni izvršitelj ne more ničesar vzeti. Delajo neuradno, odpirajo račune na imena drugih državljanov, ne živijo z registracijo ali pa preprosto ne odpirajo vrat sodnim izvršiteljem.
Če ostanejo vsi poskusi sodnega izvršitelja vplivati na dolžnika, zaključi zadevo in upniku pošlje obvestilo. Banka lahko znova sproži zadevo, dolg proda, če pa se nič ne spremeni, se dolg odpiše.
Informacije o tem najdete na spletni strani sodnih izvršiteljev. V prostem podjetju je objavljena zbirka izvršilnih postopkov. Dolžnik, ki je vstopil v svojo regijo, polno ime in datum rojstva, bo videl vse postopke, ki so bili sproženi zoper njega.
Če obstaja dolg, se njegov znesek prikaže na seznamu opravil. Če je dolg odpisan, je nasproti njega naveden člen, na podlagi katerega je bila zadeva končana.
V praksi je znesek slabega dolga ogromen. Po krizi so se številni državljani znašli v težkem položaju, zato banke svoje posojilne portfelje redno čistijo od tako neplačanih dolgov.
Dolgovi, ki jih upniki (banke, institucije ali posamezniki) priznajo kot neizterljive, se pogosto odpišejo. Vendar to ne pomeni, da dolžnik ni plačal nobenih zneskov. Od začetka veljavnosti sprememb člena 223 Davčnega zakonika Ruske federacije ima dolžnik državo davčne obveznosti. To je posledica dejstva, da zakon pri izračunu dohodninske osnove v koncept premoženjskih prejemkov vključuje vsa sredstva, ki jih lastnik prejme ali prihrani. V primeru dolga dohodek nastane zaradi možnosti neplačila, kar posojilojemalcu nalaga davčne obveznosti.
Dolžnik, od katerega je bil znesek bremenjen, je dolžan nanj plačati davek v višini 13%. Obrestna mera se določi po analogiji s sredstvi v dohodku. Velikost se lahko zmanjša z odbitkom - za študij, stanovanje, zdravljenje itd. Razloge je treba dokumentirati. Znesek obveznosti do države je mogoče zmanjšati tudi z odpravo dolga z donacijo z uporabo 217. člena Davčnega zakonika.
V vsakem drugem primeru je treba plačati davek - utaja obveznosti je polna zaračunavanja kazni za zapadle zneske v višini 1/300 ključne stopnje Centralne banke za en dan. Nevestni plačnik ima težave s sodnimi izvršitelji, njegovi računi so aretirani, zaradi vložitve prijav pozneje od roka so kaznovani z do 5% neplačanih sredstev. Če se posojilojemalec ne odzove na zahteve davčnih organov, njegov dolg zaradi kazni raste "kot plaz".
Po prilagoditvi nekaterih členov davčnega zakonika je bilo mogoče odpisati dolgove posameznikov in samostojnih podjetnikov za komunalne stroške, davke na nepremičnine, zemljišča, prevoz itd. Vendar pa davčni organi zdaj strožje nadzorujejo dolžnike bank in drugih kreditnih institucij. Od 1. januarja 2016, ko so začele veljati spremembe davčnega zakonika, so pravila za prenos davkov na prej odpisane dolgove postala pregledna in urejena. Obstajali so že prej, vendar se je postopek močno izboljšal.
V skladu s spremembami se davek obračuna za leto, v katerem je banka pripoznala dolg kot nenaplačljiv in ga odpisala. To se zgodi po poskusih "mirnega dogovarjanja" s posojilojemalcem, pobiranju neplačil na tradicionalen način, obračunavanju glob itd. Dolgi se pripoznajo kot neizterljivi in se likvidirajo v naslednjih primerih:
Seznam dolgov, od katerih je treba po likvidaciji plačati davek, ni omejen na bančna posojila. To je lahko kabelska televizija, mikroposojila itd. V vseh primerih so upniki dolžni podatke o odpisanih dolgovih prenesti na davčni urad. Banke in druge organizacije obvestijo davčne organe o nezmožnosti zadrževanja obveznosti do 1. marca leta, ki sledi letu likvidacije dolga.
Obveznosti do davčnega organa za dolžnika nastanejo tako v celoti kot v delnem odpisu zneskov. V skladu z zakonom je banka dolžna posojilojemalca obvestiti o priznanju dolga kot brezupnega. Zato je priporočljivo, da pri kreditni instituciji pustite prave naslove in kontaktne podatke, da se ne boste soočili z obračunavanjem davka zaradi večletne zamude. Prav tako ni priporočljivo prezreti poštnih obvestil - obvestila prihajajo s priporočeno pošto.
Podatke o višini dolga in odpisanih zneskih lahko dobite neposredno v banki. Obiskati je treba podružnico in zahtevati kopijo obvestila s pisanjem ustrezne izjave. Upoštevajte, da postopek registracije traja več dni ali celo tednov (odvisno od banke). Če je obisk pisarne neprijeten, lahko uporabite druge načine pridobivanja informacij:
Poleg tega, da se obrnete na banko, lahko na druge načine ugotovite, ali je bil dolg »odpuščen«, in v kakšnem znesku. Potrebne podatke posredujejo davčni organi. Morali boste iti na osebni račun plačnika, potem ko ste po predložitvi potnega lista prejeli geslo zanj. Prikazuje podatke na obrazcu 2-NDFL, ki vsebuje podatke o vseh dohodkih, pa tudi obvestila o odpisanih dolgovih in potrebo po plačilu davka nanje. Informacije se v pisarni pojavijo po enem letu, potem ko so vse organizacije predložile poročila. V obvestilih je ločen razdelek za davek na "odpuščene" dolgove.
Druga možnost je uporaba informacij iz kreditnega urada. Njegova prednost je možnost pridobivanja celotnega nabora podatkov o obstoječih in odpisanih obveznostih. Primerno je, če je posojilojemalec postal žrtev goljufanja, ni prepričan, ali ima bančni dolg ali ne ve za njegovo velikost. Po drugi strani pa metoda ne bo dala 100% zanesljivih informacij, saj v Ruski federaciji deluje več kot 30 birojev, ki si ne izmenjujejo dovolj dobro podatkov s kreditnimi institucijami in nimajo enotne baze. Vredno se je najprej obrniti na glavno organizacijo, NBCH, nato pa na druge zaupanja vredne organizacije na tem področju. Enkrat letno je storitev na voljo brezplačno, za vsako naslednjo zahtevo pa morate plačati.
Če je banka za izterjavo dolga šla na sodišče, lahko sodna izvršiteljica posreduje potrebne podatke. Namesto tega gre za »varnostno mrežo«, saj bo iskanje dalo podatke le o upnikih, ki so se z izjavo ne samo obrnili na sodne organe, ampak so tudi dobili zadevo. Če želite izvedeti o obstoječih dolgovih in določiti znesek davka na odpisane obveznosti "v nasprotju", morate klikniti na uradni spletni strani FSSP, kliknite gumb "izvedeti o dolgu", v spustnem polju izpolnite podatke o sebi spustite obrazec in poiščite podatke na ustvarjenem seznamu delovnih primerov.
Če je banka kljub temu odpravila vašo obveznost, morate ugotoviti, ali morate vložiti izjavo 3-NDFL za prejšnje obdobje. Predložen je davčnemu organu najpozneje 30. aprila v letu, ki sledi letu, ko se pojavi dolg do Zvezne davčne službe. Če v letu ni bilo drugega dohodka, razen obveznosti za odpis, to ni potrebno, vendar bo za sestavo odbitkov potrebna izjava. Če ga želite predložiti, lahko uporabite internetne kanale:
"" Posredoval vam bo podrobne informacije o odpisu dolgov in vam pomagal pri izterjavi sredstev od brezvestnih posojilojemalcev. Ponujamo strokovno podporo in nasvete izkušenih in pristojnih odvetnikov pri izterjavi vseh dolgov.
Med strankami bank so zavedni posojilojemalci in trdni zamudniki posojil. V zvezi s slednjim bi morala biti odločitev nedvoumna - poplačilo dolgov z vsemi obrestmi in kazenmi. Toda odgovorna oseba ima lahko okoliščine, ki preprečujejo plačilo najetega posojila. Kaj storiti v tem primeru? Ali lahko banka odpiše dolg posojila, njegov del, ali odloži plačilo?
Nobena banka ne bo izgubila denarja. Toda včasih upniki odpišejo dolg, ki ga ne morejo odplačati. To se zgodi v več situacijah:
To je pravni odpis kreditnih dolgov. Toda v teh primerih (razen v primeru smrti) stranka tvega, da pokvari svojo kreditno zgodovino. Naslednjih 15 let ne bo mogel najeti posojila pri nobeni finančni instituciji.... Banke posredujejo podatke o neplačnikih v BCH ( Kreditni biro) uporablja 99% finančne organizacije v državi. Zato je bolje, da posojilo odplačate pravočasno, v nepredvidenih ali težkih okoliščinah pa se pošteno obrnite na kreditno institucijo z zahtevo (izjavo) za prestrukturiranje dolga.
Odpis dolgov za posojila je mogoč brez posledic za vaš ugled, če uporabite pravne metode - prestrukturiranje, refinanciranje, delni odpisi.
Zanimiva statistika: obseg dolgov, ki so jih odpisale ruske banke
Restrukturiranje vključuje spreminjanje posojilne pogodbe na zahtevo stranke. Razlog za pritožbo so lahko življenjske okoliščine, ki posojilojemalcu ne omogočajo pravočasnega plačila posojila. Banke upoštevajo naslednje točke:
V tem primeru posojilodajalec ne bo v celoti odpisal dolga, ampak bo ponudil zamudo 1-3 mesece ali zmanjšal mesečno plačilo, pod pogojem, da se posojilo podaljša.
Refinanciranje- novo posojilo, dogovorjeno v drugi banki za poplačilo dolga posojila (krediti). Bančni uslužbenci na zahtevo stranke poberejo in nakažejo sredstva za odpis določenega dolga posojila. Posojilojemalec prejme novo pogodbo s spremenjenimi kreditnimi pogoji.
Delno odpis dolga posojila se lahko izvede s sodno odločbo. Naročnik ima težke življenjske okoliščine, o tem obvesti finančno organizacijo, se ne skriva, se ne izogiba odgovornosti. Toda banka mu ne popušča in gre na sodišče za izterjavo dolga. Sodišča so pogosto na strani posojilojemalca in ga lahko oprostijo plačila kazni, glob in drugih zneskov, ki niso glavni znesek posojila.
Odpis dela posojila
1. oktobra 2015 je začel veljati zakon RF o stečaju posameznikov. Ni nepopolna, vendar strankam omogoča, da razglasijo svojo plačilno nesposobnost in od bank zahtevajo odpis dolgov za posojila. Ta inovacija velja za velika posojila, od 500.000 rubljev.
V posojilni praksi obstajajo slabi dolgovi, ki jih je lažje odpisati kot odplačati. Kaj v tem primeru počnejo posojilne institucije?
Za plačilo posojila so odgovorni zaposleni v banki. Pogosto slabo preverjajo plačilno sposobnost strank. Iz tega izhajajo dolgovi. Toda banka nikoli ne bo delovala z izgubo in nekdo bo odpisal dolgove, ki bodo verodostojnim strankam povrnili v obliki provizij.
Sodni sistem prisilne izterjave dolgov ima veliko odtenkov, med katerimi je tudi zastaralni rok. Tožnika in neplačnika zanima vprašanje, kako dolgo traja postopek za izvršitev sodnega akta. Poglejmo si podrobneje, kako odpisati dolgove od sodnih izvršiteljev, in kakšne posledice čakajo stranke v sporu po tem dogodku.
Po uveljavitvi sodne odločbe upnik od neplačnika pridobi pravico do izvršbe izterjave dolga. Sklep o izvršbi sodišče ali tožnik prenese na sodno izvršilno službo za začetek izvršilnega postopka (in / p).
Dovoljeno obdobje za predložitev ne sme presegati treh let za pavšalni zahtevek in podobnega časa po izteku roka za dodeljena ponavljajoča se plačila. Izvršilni postopek v skladu s čl. 36 ФЗ №229 z dne 02.10.2007 ne sme presegati dveh mesecev.
Sodišče ustavi postopek izterjave dolgov:
Odpoved dolga se zgodi, če se stranki sporazumeta
Ukrepe za prisilno izvršitev sodnega akta izvršitelji zaključijo, če obstaja eden od naslednjih razlogov (člen 43 zveznega zakona št. 229):
Nato bi morali ugotoviti, ali lahko sodni izvršitelji primer zaključijo in odpišejo dolgove. Prekinitev postopka je tožniku prepoved ponovnega uvedbe izvršilnega postopka, izvršilni dokument ostane v spisu, dolg pa izgore.
Dolg se prizna kot brezupen in se lahko odpiše iz razlogov, odobrenih v čl. 266 Davčnega zakonika Ruske federacije:
Pomembno je vedeti, da se s koncem postopka dolg tožencu ne odstrani, tožeča stranka ima pravico, da se zoper sodne izvršitelje znova prijavi za izvršitev sodbe v zastaralnem roku.
Drug pomemben odtenek je opredelitev, kako po plačilu odpraviti dolg sodnim izvršiteljem. Da bi dosegli prenehanje I / n po plačilu upnikove terjatve, je treba podatke o plačilih prenesti na FSSP. Po preverjanju točnosti podatkov izvršitelj izda odlok o zaključku proizvodnje in je dolžan odpraviti vse veljavne omejitve.
Številni državljani in pravne osebe, ki se znajdejo v težkih okoliščinah, najdejo izhod tako, da od banke dobijo izposojena sredstva. Brezposelnost, gospodarski položaj v državi vodi do izgube plačilnih funkcij s strani posojilojemalcev. Neizpolnitev obveznosti po kreditnih pogodbah poslabša odnose med strankama, kar vodi v prenos postopka na sodišče.
Na podlagi sodnega akta upnik pridobi pravico do izterjave dolga posojila od posameznikov, organizacij, tako da se obrne na sodne izvršitelje. Storitev dolžniku zagotavlja rok za prostovoljno izpolnitev tožnikovih terjatev, nato se začne postopek izvršbe s pritožbo na plače, pa tudi na premoženje.
Še posebej pomembno je razumeti, koliko let kasneje so odpisani dolgovi za posojila sodnih izvršiteljev. Minimalni rok izvršilne listine je šestintrideset mesecev. Izpolnitev in / p ter prenos obrazca na tožnika vam omogoča, da izračun izračunate od začetka.
Do zaprtja dolga pride, ko posameznik bankrotira
V posameznih primerih je banka pripravljena odpustiti dolg posojilojemalcu:
Pri tem velja omeniti, da kreditna institucija ne bo sprožila odpisa dolga, ampak bo, nasprotno, sprejela vse možne ukrepe za podaljšanje roka terjatve, poiskala načine za izpolnitev obveznosti uporabnika izposojenih sredstev.
Odpoved dolga je možna s sodno odločbo o razglasitvi zamudnika v stečaju, ki ne more izpolniti obveznosti, določenih v pogodbah. Dolžnik, upnik ali pooblaščeni državni organ imajo pravico sprožiti postopek za razglasitev osebe v insolventnosti.
Kreditna institucija lahko posojilojemalčevo obveznost poplača po neučinkoviti uporabi vseh možnih načinov odplačevanja dolga. Za stanje dolga so značilne naslednje značilnosti:
Pomembno je, da dolžniki vedo, da ima odpis dolžniških dolgov negativne posledice v obliki poslabšanja kreditne zgodovine, nezmožnosti uporabe izposojenih sredstev in vključitve stranke na črni seznam banke.
Če ni dohodka, se dolg lahko zapre
Splošno določen zakonski zastaralni rok je omejen na tri leta, vendar je glede na odplačilo dolga ob koncu tega obdobja vredno upoštevati vse tankosti njegovega izračuna. Na primer, ta interval za dolg stanovanjskih in komunalnih storitev se bo začel izračunavati ne zadnji dan preteklega meseca, ampak od datuma plačila, določenega v uredbi storitvenega podjetja. V odnosih s kreditno institucijo bo izhodišče zadnji stik udeležencev transakcije. To je lahko dopisovanje, sklepanje sporazuma, prestrukturiranje dolga.
Člen 197 Civilnega zakonika Ruske federacije določa ločena obdobja za izterjavo dolga. Tako je za terjatve na čeku določeno šestmesečno obdobje, v primeru škode za okolje pa je zastaralni rok lahko do dvajset let. Ta seznam ni zaprt.
Prenos obveznosti z ene osebe na drugo (cesija) ni razlog za spremembo postopka za izračun zastaralnega roka. V izjemnih primerih je dovoljeno podaljšati čas za izterjavo dolgov, zato bo treba arbitru predložiti pomembne dokaze.
V skladu s členom 208 Civilnega zakonika Ruske federacije se pojem zastaranja ne uporablja za naslednje obveznosti:
Koliko dolga visi pri sodnih izvršiteljih, lahko ugotovite izključno pri izvajalcu ob upoštevanju vseh okoliščin primera. Posamezni primeri stečaja se obravnavajo v šestih mesecih ali več. Treba je opozoriti, da insolventnost dolžnika ne razbremeni izpolnjevanja obveznosti preživnine. Pravne osebe so dolgoročno priznane kot insolventne, pogosteje več kot dvanajst mesecev.
Konec zastaralnega roka ni vedno razlog za odpis dolgov
O trenutnih izvršilnih postopkih za davke, prometne globe, zavarovanje, preživnino, posojila, komunalne storitve v zvezi z določeno osebo lahko izveste na naslednje načine:
Po prejemu informacij o neizpolnjenih obveznostih je priporočljivo čim prej nakazati sredstva v korist upnika. Če se dolžnik ne strinja z zneskom dolga, se pravočasni odpis ne odraža, potrebno je izpodbijati podatke pri stiku s sodnimi izvršitelji.
Trenutna zakonodaja posojilojemalcem omogoča, da se osvobodijo dolžniškega bremena sodnih izvršiteljev, vendar bo to zahtevalo veliko truda. Izogibanje odgovornosti, periodična sprememba kraja bivanja ne pomagajo pospešiti reševanja problematične situacije. Dolžniku svetujemo, da se za rešitev spora obrne na tožnika ali sodišču in izvršitelju predloži dokazilo o plačilni nesposobnosti.
V videoposnetku bodo obravnavani dolgovi in izvršitelji:
Pozor! Zaradi najnovejših sprememb zakonodaje lahko pravne informacije v tem članku postanejo zastarele!
Državna duma je odobrila nekatere davčne olajšave in odpis finančnih dolgov. In komu je mogoče v letu 2018 odpisati in odpustiti dolgove za posojila?
V zadnjem mesecu odhajajočega leta 2017 je bilo prebivalstvo Rusije obveščeno, da je Državna duma odobrila nekatere davčne ugodnosti in odpoved dolgov zaradi finančnih zaostalih plačil. In komu je mogoče v letu 2018 odpisati in odpustiti dolgove za posojila?
Pri odplačevanju posojila banki posojilojemalce skrbijo obresti, ki bodo sčasoma močno povečale primarni dolg. Skoraj vedno pa obstaja zakonska pravica, da ne plačate ali zmanjšate dodatnih stroškov, nastalih zaradi natečenih obresti.
Učinkovita metoda odplačevanja kreditnega dolga je novo posojilo, ki pomeni nizko stopnjo standardnih in zamudnih obresti. To pomeni, da posojilojemalec vzame novo posojilo za kritje dolga s tem denarjem. Ni nenavadno, da ljudje vzamejo posojila pri mikrofinančnih organizacijah. Prej ko se bo mogoče znebiti dolga posojila, manjši bodo zneski obresti, vendar se je vredno dotakniti vidika kazni. Znesek odškodnine je individualne narave, vendar obstaja možnost, da se v pravnem postopku zmanjša, če se ugotovi, da je znesek zaračunanih glob nesorazmeren z dolgom in ugotovljeno kršitvijo.
S 1. januarjem 2018 začne delovati zakon, katerega razvoj sta od leta 2015 izvajala poslanca Državne dume iz Komunistične partije Ruske federacije Sergej Obuhov in Valerij Raškin. Kreditna amnestija želi olajšati sodelovanje med posojilodajalcem in dobrovernimi posojilojemalci z uvedbo dodatnih pogojev in revizijo sedanjega sistema posojil.
Za koga se uvajakreditna amnestija
Kreditna amnestija hitro pomagaj znebiti se posojil , vendar beseda "amnestija" ne pomeni, da bodo izpuščeni vsi, vključno s trdimi neplačniki, ampak krediti odpisani ... Predlog zakona je namenjen zaupnim posojilojemalcem, ki iz kakršnega koli razloga ne morejo odplačati posojil. Dokument pomeni revizijo sistema odplačevanja posojila, pa tudi omejevanje obrestnih mer in znižanje prednostnih kazni.
Mehanizem delovanja kreditne amnestije
Sodobni rentni sistem za vračilo posojila banki bo revidiran po začetku veljavnosti zakona o kreditna amnestija .
Ko posojilojemalec prispeva za poplačilo dolga, je porazdelitev sredstev naslednja:
Novo vizijo sistema odplačevanja posojil lahko razumemo kot način znebiti se posojila, kar pomeni podporo državljanom, ki redno dajejo posojila, vendar iz določenih razlogov ne morejo ravnati v skladu s plačilnim načrtom.
Za take posojilojemalce bo banka dolžna zagotoviti ugodnejše pogoje plačila posojila:
Teorija je teorija, a pomembno vprašanje ostaja. Kako legalno je torej znebiti se posojil do leta 2018?
Predpostavimo, da se je to vprašanje pri vas pojavilo pred kratkim in da znesek dolga ni dosegel vrednosti, ko bi zadevo prevzela agencija za izterjavo ali pa bi bila rešitev poiskana na sodišču. Kaj storiti potem in kot posojilojemalec znebiti se posojila na zakonit način ?
Obstaja več možnosti za razvoj dogodkov:
Prestrukturiranje posojila
Posojilojemalec lahko pri upravi banke pisno vloži zahtevo za prestrukturiranje ali odlog plačila posojila. Vlogi boste morali priložiti dokumente, ki beležijo finančne težave - izgubo službe itd. Pravzaprav je zelo zamuda, da bo začasni posojilojemalec plačal le obresti, s čimer se bo postopoma zmanjšal celotni dolg, pa tudi naslednji mesečni obroki.
Prestrukturiranje pa podaljša rok posojila, kar sorazmerno zmanjša znesek, položen vsak mesec.
Prodaja zastavljene nepremičnine
Še en način znebiti se od zapadlih kredit - prodaja zastavljene nepremičnine. To je radikalen način za odplačilo posojila v najkrajšem možnem času, vendar eden najučinkovitejših, saj vlogo zavarovanja pogosto opravljajo nepremičnine ali avto, katerih celo dampinška vrednost bo zadovoljila posojilodajalce. Nepremičnina je ocenjena in nato prodana. Ko je kupec določen, se prodaja zastavljene nepremičnine sestavi in sredstva gredo za kritje posojila.
Kreditne počitnice
Kreditne počitnice so plačljiva možnost, ki jo banke ponujajo med prestrukturiranjem in kot dodatno storitev. Bistvo te metode je odložiti plačilo posojila, ki se izda enkrat v letu. Stroški kreditnega dopusta so enaki 15% mesečnega plačila z najmanj 2000 rubljev. Hkrati se rok posojila podaljša za čas trajanja dodatka; poveča se tudi znesek preplačila.
Privlačenje porokov
Materialna podpora porokov je lahko izhod v primeru nepričakovanih finančnih težav posojilojemalca. Banka ima pravico, da pri poroku zaprosi za delno ali popolno poplačilo dolga posojila, če dolžnik ne more sam odplačati posojila.
Klavzule garancijske pogodbe pomenijo solidarno odgovornost, ki jamči pravico do zastavljene nepremičnine v znesku, ki je enakovreden kritnemu delu dolga. Druga možnost je, da lahko porok od posojilojemalca zahteva denarno odškodnino.
V skladu s členom 367 Civilnega zakonika Ruske federacije se lahko poroštvo odpove v primeru:
Posamezni stečaj
Stečaj nat. oseba, ko arbitražno sodišče potrdi nezmožnost posojilojemalca, da izpolni kakršne koli finančne obveznosti. Vsak državljan, katerega skupna zadolženost je več kot 500 tisoč rubljev z zamudo pri zadnjem plačilu treh mesecev, ima pravico začeti postopek priznavanja.
Če je posojilojemalec razglašen v stečaju, mu odvzamejo pravico:
Če posojilnega dolga ni mogoče izterjati s pomočjo izterjevalne organizacije, bo morala banka za rešitev težave. Plovila se ne smete bati, saj se pogosto pojavljajo situacije, ko se dodatno naberejo obresti, globe itd. po zmanjšanju rezultatov postopka. Posledično ima posojilojemalec pravico odplačati neto znesek posojila.
Finančna insolventnost posojilojemalca se doseže z umetnim zmanjšanjem dohodka in prodajo premoženja ali njegovim prenosom, vendar se ta metoda lahko šteje za zakonito le formalno. Bistvo je, da nepremičnino prepišemo na sorodnike, prijatelje itd., S čimer postane last tretjih oseb.
Nato mora posojilojemalec zapustiti uradno službo in zapreti vse bančne račune. Zadnjega stanovanja za stečajni postopek ni treba prenesti. Če so mladoletniki vpisani v posojilojemalčevo hišo ali če je to edino stanovanje, sodni izvršitelji nimajo pravice to opisati kot odplačilo dolga. Na splošno lahko postopek za obdelavo vseh dokumentov traja veliko časa, vendar bodo s tem finančne in premoženjske lastnosti ostale nedotaknjene.
Obstaja relativno velika verjetnost, da bo posojilojemalec odpisal posojilo zaradi:
Neplačana posojila pokvarijo poročanje, saj jim bankirji takšne dolgove pogosto odpustijo, tako da ne ostanejo na bilanci stanja kot mrtva utež. Poleg tega lahko banka odpis posojila če je dolg majhen in bo njegov donos prinesel več izgub kot dobička.
Čeprav je malo primerov popolnega odpisa in je vedno prej izjema kot pravilo.
Možna je situacija, ko poskusi izterjave dolga toliko zamujajo, da se banka obrne na sodišče že 3-4 leta po tem, ko je posojilojemalec dal zadnji obrok posojila. V tem primeru lahko tožena stranka razglasi iztek zastaralnega roka in velika verjetnost je, da bo sodišče zmagalo, upnik pa bo prisiljen odpisati dolg. Zavedati pa se je treba, da bodo imeli zaposleni v banki, zbirnih organizacijah čas, da posojilojemalcu uničijo življenje, preden pride do odpisa.
Video o kreditni amnestiji
