AHML sodeluje v državnem programu cenovno dostopnih stanovanj - "Stanovanje za rusko družino". Za tiste, ki so v program vstopili leta 2017, AHML ponuja ugodne pogoje za refinanciranje hipotek. AHML je od januarja 2017 znižala obrestne mere za refinanciranje hipoteke za 0,5-2%.
Najnižja stopnja po refinanciranju je 9% na leto... Vendar pa le tisti, katerih stanovanje stane od 40 milijonov rubljev ali pa je prvotno plačilo (PV) v hipoteki preseglo 50% stroškov stanovanja. Če je PV v razponu od 30 do 50%, se bo stopnja povečala na 9,25%. Najpogosteje pa je PV enak 20-30% skupnih stroškov stanovanja, stopnja pa je 9,5%.
Upoštevajte, da AHML pogosto uvaja t.i. dopa - dodatni pogoji, brez katerih se stopnja poveča. Na primer:
Da bi se izognili doplačilom, predložiti morate potrdilo 2-NDFL ali obračun davka na dohodek.
Opomba:
V regionalnih uradih se lahko obrestna mera razlikuje od osnovne. Če razmišljate o refinanciranju svoje hipoteke prek AHML v Tyumen, Perm ali Omsk, obiščite lokalna spletna mesta AHML. Na primer, agencija Tyumen ima posebno ponudbo za hipoteke s stopnjo 7,25% ali več.
Kalkulator refinanciranja hipotekarnih kreditov na uradni spletni strani AHML
Da, agencija refinancira hipoteko katere koli banke, ki sodeluje z AHML. Seznam vseh partnerjev je objavljen na uradni spletni strani AHML - dom.rf. Vendar je refinanciranje smiselno le, če se obrestna mera zniža za več kot 1,5%. Ponovno boste morali izdati dokumente, opraviti cenitev in zavarovanje nepremičnin - vzelo bo veliko denarja in približno en mesec osebnega časa.
Še en pomemben odtenek: v AHML lahko refinancirate hipoteke samo pri bankah tretjih oseb. Če ste pred znižanjem obrestnih mer leta 2017 vzeli hipoteko pri sami agenciji, obrestne mere ne boste mogli posodobiti. Posojilo pri drugih bankah bomo morali refinancirati.
Posojanje je postalo sestavni del pravnih in fizičnih oseb.
Večina prebivalstva aktivno uporablja takšno finančno storitev, pri tem pa pozablja, da se v življenju lahko zgodijo različne situacije, ki bodo motile plačilno sposobnost posojilojemalca. Trg se lahko spremeni, kar bo povzročilo spremembe pogojev posojanja. In kaj potem storiti? Ne boste plačali posojila in čakali na uporabo kazni, vse do zaplembe premoženja vključno? Ali pa poiščite alternativne načine za rešitev težave? Obstaja izhod - refinanciranje.
Refinanciranje je metoda, s katero ima posojilojemalec v celoti pravico spremeniti pogoje posojila tako, da posojilojemalca svojega dolga dodeli drugi finančni instituciji ali pa z novim posojilom pod ugodnejšimi pogoji odplača obstoječi dolg. Najbolj priljubljen je drugi način. Druga stvar je, da vsi ne vedo zanj.
Ugodno refinanciranje posojila je možno le, če so pogoji novega posojila veliko boljši od obstoječih. To se lahko izrazi:
Da bi postali udeleženec takšne finančne smeri, je treba najprej - natančno preučiti pogoje trenutne pogodbe z banko. To je treba storiti, da bi razumeli, ali je predčasno odplačilo mogoče ali ne.
Številne finančne institucije glede na trende na trgu prevzamejo takšna dejanja posojilojemalca in v sporazumu nakazujejo, da je nemogoče predčasno odplačilo brez uporabe kazni. Če takega artikla ni, lahko iščete ponudbe. Če je prisoten, je bolje, da se vzdržite kakršnih koli dejanj.
Ena od institucij, ki se ukvarjajo z refinanciranjem, je AHML.
AHML je Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila. To je popolnoma državna institucija, ki deluje na področju zagotavljanja cenovne dostopnosti stanovanj, zlasti z izboljšanjem pogojev za hipotekarna posojila. Ponujajo široko paleto hipotekarnih programov, vključno s programom refinanciranja, imenovanim "Relending". Podjetje ima uradno spletno stran - www.dom.rf, kjer se lahko podrobno seznanite z vsemi programi za posojanje stanovanj.
Za iste subjekte, ki se bodo prvič prijavili za hipoteko, obstajajo možnosti sodelovanja s to agencijo:
Najbolj priljubljeni med prebivalstvom sta prvi dve možnosti. Nadalje se bomo osredotočili na refinanciranje.
Preden zaprosite za refinanciranje posojila pri tej instituciji, morate natančno preučiti pogoje za refinanciranje, ki bodo na voljo.
Pogoji, na katere morate biti pozorni:
Trenutno z uradnim posojanjem v AHML veljajo naslednji pogoji:
To so glavni pogoji, pod katerimi se v tej instituciji refinancira hipoteka.
Toda poleg tega, da je treba izraziti željo po refinanciranju posojila, je treba upoštevati tudi zahteve, ki se postavljajo za posojilojemalca, pa tudi za trenutno posojilo.
Zahteve za potencialnega posojilojemalca:
Zahteve za trenutno hipoteko, ki se bo refinancirala:
Dodatne funkcije refinanciranja, za katero velja hipotekarno posojilo:
Če se želite prijaviti za refinanciranje, morate predložiti naslednji paket dokumentov:
Pomembno je vedeti: posojilo v okviru programa refinanciranja je izključno ciljno usmerjeno in se samodejno nakaže ne na račun posojilojemalca, ampak na račun prvega posojilodajalca za poplačilo obstoječega dolga stranke.
Pomembno je tudi, da se posojila, ki so bila izdana v partnerskih bankah take institucije, refinancirajo. Seznam partnerjev se nenehno posodablja in ga najdete tudi na uradni spletni strani. Toda ta seznam vsekakor vključuje take finančne velikane, kot so Sberbank, VTB 24, Rosselkhozbank, BinBank in drugi.
Spremenljiva obrestna mera za hipotekarna posojila AHML se zniža na 6,45%. Možnost "Spremenljiva obrestna mera" AHML je namenjena državljanom, ki svoje stroške načrtujejo glede na trenutne gospodarske razmere. S spremenljivo obrestno mero lahko dobite hipotekarno posojilo v okviru programov "Nakup stanovanja v fazi gradnje", "Nakup dokončanega stanovanja", "Odpuščanje".
Spremenljiva obrestna mera za hipoteke se revidira enkrat na četrtletje in se izračuna na podlagi dejanske stopnje inflacije, ki jo je objavil Rosstat za tri mesece pred revizijo, plus 5,9 odstotne točke.
Mesečno plačilo posojilojemalca se ne spreminja, je fiksno za celotno obdobje in ni odvisno od sprememb obrestne mere. To odpravlja verjetnost nepredvidenega povečanja stroškov posojilojemalca pri servisiranju hipotekarnega posojila, tudi v primeru povečanja inflacije. Ko se obrestna mera posojila spremeni, se spremeni tudi njen rok, piše na spletnem mestu
V okviru programa "Nakup stanovanja v fazi gradnje" se stopnje, odvisno od višine začetnega plačila, začnejo pri 9,5% letno. Za velike družine in kupce stanovanj v gradnji v Daljnem vzhodnem zveznem okrožju in na območju Bajkala se bo stopnja še znižala za 0,25 odstotne točke.
V okviru programa "Nakup dokončanih stanovanj" in "Ciljno posojilo, zavarovano z obstoječim stanovanjem" se obrestne mere začnejo pri 9,75% letno.
Posojilo lahko dobite v okviru programa "Ponovno posojanje" po stopnji 9,5% letno. To je še posebej koristno za posojilojemalce, ki so prej najemali hipotekarna posojila pri drugih bankah po stopnjah 11% in višjih.
Stopnje se znižujejo tudi v okviru programov, ki jih AHML izvaja z regionalnimi oblastmi. V okviru programa "Socialna hipoteka" za zdravnike, znanstvenike in učitelje moskovske regije bo stopnja 9,25%. V okviru programov v Vladimirski, Novgorodski, Voronješki, Kalinjingradski regiji bodo ob upoštevanju subvencij iz regionalnih proračunov nekatere kategorije posojilojemalcev lahko dobile posojila po 6,75% letno.
Agencija za hipotekarna in stanovanjska posojila (AHML) je znižala obrestne mere za hipotekarna posojila. Osnovna mera se je znižala za 0,75-1 p.p. in je 9,75% letno, je dejala agencija. Stopnje za programe "Nakup dokončanega stanovanja" in "Ciljno posojilo, zavarovano z obstoječim stanovanjem" se začnejo pri 9,75% letno. Prej je direktor AHML Aleksander Plutnik dejal, da bi se lahko hipotekarne obrestne mere v letih 2017–2018 na posamezne predloge znižale na 9% ali celo 8%. Po njegovih besedah bodo v dveh letih stopnje dosegle 6-7%.
Hipotekarna posojila AHML izdajajo partnerji agencije v več kot 60 regijah v državi. Poleg tega je možno urediti hipotekarno posojilo prek agencijske tehnologije neposredno iz bilance stanja AHML. Več informacij o hipotekarnem programu "Relending" najdete na spletnem mestu AHML.
Interakcija med posojilojemalcem in AHML JSC poteka prek:
Spremljevalno sredstvo - (PJSC);
"Osebni račun posojilojemalca".
V skladu s posojilno pogodbo mora posojilojemalec:
plačajte mesečna plačila v skladu z urnikom plačil;
plačajte letne premije zavarovanja po pogodbi o premoženjskem zavarovanju (obvezno);
plačajte letne zavarovalne premije po pogodbi o nezgodi in bolezni (pri izbiri te vrste zavarovanja);
ob spremembi kontaktnih podatkov obvestite posojilodajalca.
Posojila pogosto postanejo nekaj, kar obremenjuje življenje mnogih ljudi in zahteva precej velik del njihovih plač. V takšnih situacijah, ko postane težavno odplačati hipoteko ali katero koli drugo posojilo, se je vredno obrniti na AHML za refinanciranje hipoteke. To storitev lahko imenujemo tudi refinanciranje, saj je njeno bistvo vzeti novo posojilo, da odplača prejšnje. To lahko pomaga v mnogih situacijah, na primer pri odplačilu izjemno nedonosne hipoteke ali če želite znižati mesečna plačila s podaljšanjem roka hipoteke.
Najprej morate razumeti, kaj je AHML. Dejansko ta kratica zajema agencijo, ki se ukvarja s hipotekarnimi posojili, in je vladna organizacija. V AHML vam bodo ponudili najboljše pogoje za hipotekarno posojilo, če je to mogoče v vaši situaciji. Poglejmo, kaj morate narediti za refinanciranje.
Najprej mora posojilojemalec vložiti vlogo pri zastopniku AHML in počakati na njegovo odobritev ali zavrnitev 7 dni. Tu so glavna merila, ki jih morate izpolniti, da pridobite odobritev:
Če bo vaša kandidatura odobrena, boste o tem obveščeni in vam povedali, naj zberejo dokumente, katerih seznam bo podan malo kasneje. Najprej govorimo o dokumentih za hipotekarno nepremičnino in izpiskih banke o delu dolga, ki je že plačan. Tudi ti dokumenti bodo preverjeni, če pa izpolnjujejo potrebne zahteve, boste povabljeni, da napišete posebno vlogo za refinanciranje hipotekarnega posojila, vendar bo ta odplačan najpozneje v 8 delovnih dneh.
Po tem se boste morali obrniti na banko, ki je izdala hipotekarno posojilo s pisno vlogo, vendar ne pozabite, da morate kopijo zadevne vloge prepustiti zastopniku AHML, nakar bo sklenjena posojilna pogodba.
Zdaj bo AHML znesek, ki mu manjka pred odplačilom dolga, nakazal na bančni račun, namenjen temu, čez dan pa bo moral posojilojemalec sam oditi v banko, ki je izdala hipotekarno posojilo, da odstrani obremenitev iz realnega posestvo. Po tem bo zastopnik AHML skupaj s posojilojemalcem vložil vlogo pri Rosreestr za registracijo hipoteke v korist agencije, vendar jo je treba pred tem odstraniti iz evidenc zgodnje registracije.
Zastopnik bo izvedel postopek v zvezi s spremembo obrestne mere za zadevno hipotekarno posojilo, urnik plačil pa se bo spremenil v skladu s pogoji refinanciranja.
Prav tako je treba podrobno preučiti seznam dokumentov, ki so lahko potrebni v vseh fazah sklenitve posla za refinanciranje hipotekarnega posojila:
Tu je seznam dokumentov, ki so potrebni za registracijo hipotekarnega posojila v korist AHML:
Zelo pogosto nas sprašujejo, ali program pomoči posojilojemalcu deluje. Pravzaprav je ta program, ki je nastal aprila 2015, konec leta 2016 prenehal delovati. Zdaj vloge za prestrukturiranje hipotekarnih posojil ne sprejemajo več.
