Mulți oameni își doresc să fie bancher, dar doar câțiva pot decide să-și deschidă propria organizație financiară și de credit. Acest lucru se datorează în primul rând faptului că vor fi necesare investiții uriașe pentru a crea o afacere atât de serioasă. În plus, nu orice antreprenor care are un capital solid este bine versat în complexitățile bancare și, fără cunoștințe și experiență adecvate, gestionarea activităților în acest domeniu nu este posibilă. În plus, există multă concurență, așa că va fi extrem de dificil pentru un începător să se dezvolte cu succes și să rămână pe linia de plutire.
Printre capcanele cu care o organizație tânără va trebui să se confrunte chiar de la început, trebuie evidențiate anumite probleme legate de obținerea unei licențe speciale care să îi permită să desfășoare activități financiare. Să vorbim despre cum să-ți deschizi banca de la zero și despre caracteristicile acestei afaceri.
Băncile sunt instituții care au capacitatea de a efectua diverse tranzacții financiare. Spre deosebire de ONG-uri, acestea au dreptul de a atrage și de a plasa Bani acceptate de la persoane fizice si companii, precum si pentru deschiderea conturilor corespunzatoare. Dacă un om de afaceri dorește să creeze o bancă, trebuie să aibă cel puțin 300 de milioane de ruble în active. Această sumă este reglementată de lege (pentru comparație, pentru a deschide o instituție de credit nebancară, capitalul autorizat trebuie să fie de 90 de milioane de ruble).
Există două moduri de a începe propriul tău societate financiară: un antreprenor poate deschide o bancă de la zero sau poate cumpăra o instituție existentă (de obicei sunt scoase la vânzare ca urmare a falimentului sau ca urmare a unei schimbări de proprietar). În primul caz, un om de afaceri va trebui să se confrunte cu dificultăți precum nevoia de investiții financiare mari (este puțin probabil să se poată limita la suma minimă de capital autorizat) și termen lungîn așteptarea permiselor de începere a activităților.
Cu toate acestea, deschiderea propriei bănci de la zero va permite unui om de afaceri să câștige bani pe piață servicii financiare reputație impecabilă, precum și pentru a crea propria bază clientii. Dacă achiziționați o organizație care funcționează deja, proprietarul va avea în primul rând acces gratuit la piața serviciilor financiare. În plus, nu trebuie să antrenezi personalul de la zero, iar banca va avea deja o clientelă formată. Cu toate acestea, trebuie amintit că în spatele tuturor acestora există o reputație bine stabilită a unei întreprinderi financiare, datorii existente și o serie de obligații față de companiile partenere.
Înainte de a-ți crea propria afacere, nu strică pentru un antreprenor să învețe despre formatele existente ale organizațiilor bancare. Observăm imediat că activitățile Băncii Centrale sunt fundamental diferite de funcționalitatea structurilor comerciale. Le reglementează pe deplin activitatea și, de asemenea, asigură stabilitatea circulației fondurilor naționale.
Un om de afaceri trebuie să opteze pentru un anumit format bancar:
După ce a decis formatul întreprinderii sale, un om de afaceri ar trebui să elaboreze o listă de servicii bancare, pe care, de fapt, se va baza profitul băncii sale. Marea majoritate a instituțiilor financiare primesc venituri din activități precum:
Pe lângă operațiunile de mai sus, băncile câștigă din servicii de numerar pentru clienți și consultanță diverse organizatiiîn domeniul financiar şi al valorilor materiale.
Să luăm în considerare etapele principale mai detaliat.
Dacă trebuie să faceți un magazin sau să creați o producție, antreprenorii trebuie să-și înregistreze afacerea la Serviciul Fiscal Federal și această procedură nu prezintă nicio dificultate deosebită.
În ceea ce privește crearea unei organizații financiare și de credit, un om de afaceri va trebui să se confrunte cu anumite dificultăți. Pe lângă înregistrare, va trebui să obțineți o licență specială de la Banca Centrală, care vă dă dreptul de a efectua tranzactii monetare. După cum arată practica, înregistrarea întreprinderii și obținerea permise implică dificultăți serioase, astfel încât aceste proceduri ar trebui să fie încredințate unui avocat cu experiență. Banca trebuie să fie înregistrată ca închisă sau deschisă societate pe actiuni. În timpul înregistrării, va trebui să indicați OKVED. Pentru aceasta este potrivit codul 64 - „Activități de prestare de servicii financiare, cu excepția serviciilor pt asigurarea pensieiși asigurări.”
Când o instituție financiară este înregistrată, este necesar să se vină cu un nume atractiv pentru ea. De asemenea, antreprenorul va trebui să colecteze următoarele documente:
Important: in cazul in care capitalul minim autorizat al intreprinderii lipseste, documentele de deschidere a unei banci vor fi returnate omului de afaceri, deoarece inainte de a le lua in considerare, personalul de conducere verifica solvabilitatea financiara a solicitantului.
După trecerea verificării documentației, antreprenorul va primi un acord scris de deschidere Banca Comerciala. Este imposibil să obțineți o licență fără acest document. El trebuie să contacteze management regional Banca Națională cu o cerere de eliberare a unui permis corespunzător.
În plus, un om de afaceri va trebui să treacă printr-o procedură complexă pentru obținerea consimțământului pentru a deschide o organizație financiară și de credit în comitet supraveghere bancară. Nu toți cei care doresc să obțină un rezultat pozitiv. Dacă se aprobă crearea unei noi bănci comerciale, urmatorul pasîn crearea unei afaceri va fi înscrierea datelor despre întreprindere în Registrul uniunilor de credit și al companiilor.
Deschiderea unei bănci începe cu crearea unui sediu central. Pentru a organiza munca primei filiale, va trebui să găsiți o cameră adecvată în partea centrală a orașului. Se recomanda in aceste scopuri sa selectezi cladiri cu cu suprafata totala minim 150 m².
Este mai bine să localizați viitoarea bancă în așa fel încât să existe un nod mare de transport în apropiere. În plus, clienții ar trebui să poată conduce cu ușurință până la intrarea principală și să-și parcheze mașinile, pentru care se recomandă furnizarea în avans a unui loc adecvat.
Costul unei clădiri staționare în megaorașe variază între 12-17 milioane de ruble. În orașele medii și mici, o clădire potrivită poate fi achiziționată cu 8 milioane. Sediul central ar trebui să aibă următoarele departamente:
Este imperativ să se asigure buna funcționare a departamentului sisteme de inginerie(Internet, iluminat, echipamente electrice, incalzire, telefonie, ventilatie). Efectuarea lucrărilor de reparații cu decorațiuni interioare și instalarea de comunicații va costa aproximativ 1,5 milioane de ruble. În plus, este necesar să se organizeze munca mai multor sucursale bancare în decontare. Pentru ei, ar trebui să căutați camere cu o suprafață de 60 m² sau mai mult. Dacă deschideți 2 filiale mici, va trebui să investiți aproximativ 600 de mii de ruble în reparații.
Dupa achizitionarea si repararea sucursalelor, achizitionarea de echipamente este si un element de cost semnificativ care trebuie luat in considerare la intocmirea unui plan de afaceri. În sediul central și sucursale, merită să instalați mobilier pentru clienți și angajați, precum și echipamente informatice si echipamente profesionale. Considera lista orientativa echipament:
Suma aproximativă a cheltuielilor pentru echiparea sediului central și a două sucursale va fi de aproximativ 50 de milioane de ruble. În plus, ar trebui achiziționate bancomate și terminale, care trebuie instalate în diferite întreprinderi ale orașului. De exemplu, pentru a monta 20 de piese, va trebui să cheltuiți cel puțin 10 milioane. Astfel, costul achiziționării de echipamente va fi de cel puțin 60 de milioane de ruble.
Pentru că banca este organizare multidisciplinară, pentru munca sa va fi nevoie de oameni de diverse specialități. Managerii, șefii de departamente, angajații de la casierie trebuie să aibă un superior de specialitate Educatia economica. Acești angajați trebuie să fie responsabili, să aibă experiență în alte bănci, să fie competenți în diverse probleme legate de sectorul financiar și, de asemenea, să poată comunica competent cu clienții. Lista de mostre specialistii pot fi compusi in functie de numarul de departamente planificate. Acestea includ diviziunile:
Fiecare divizie ar trebui să aibă un șef dintre cei mai experimentați angajați ai băncii care să fie capabil să asigure îndeplinirea sarcinilor stabilite de conducere și controlul asupra acțiunilor subordonaților. Cheltuieli generale pentru salarii și bonusuri se va ridica la aproximativ 1,2 milioane de ruble pe lună.
Trebuie să știi despre noua bancă suma maxima potențiali clienți(organizatii si persoane fizice) chiar inainte de deschidere. Din acest motiv, este necesar să se încredințeze dezvoltarea strategiilor de marketing agentie de publicitate. Profesioniștii vor putea să studieze în mod corespunzător nevoile clienților, să analizeze concurenții de pe piață și să dezvolte strategii de promovare, care să le permită să înceapă și să se dezvolte cu încredere în viitor.
ÎN fara esec va trebui să creeze semne exterioare. Costurile de branding se vor ridica la aproximativ 200 de mii de ruble. În plus, se recomandă să comandați o campanie de publicitate, care să includă:
Oamenii de afaceri care doresc să deschidă o bancă ar trebui să aplice la un studio web pentru a dezvolta un profesionist portal de informare. Pe site este extrem de important să furnizați informații despre activitatea unei instituții financiare, o listă de servicii pentru clienți, un formular de înregistrare și utilizare a Internet banking, precum și informații de contact.
De asemenea, este necesar să ne gândim la tot felul de promoții și bonusuri pentru clienții noi și să postezi informații despre asta pe portalul bancar. Nu strica să faci aceleași operațiuni prin postarea de informații în comunitățile tematice ale rețelelor de socializare, unde locuiesc un număr foarte mare de potențiali clienți. Agenția care va dezvolta strategia de marketing a băncii ar trebui să ofere o gamă completă de servicii, inclusiv pregătirea și implementarea de contextuale, direcționate și online.
Această abordare a promovării afacerilor va atrage o mulțime de vizitatori vizați (se recomandă ca antreprenorii care doresc, de exemplu, un canal TV sau o companie media, să facă același lucru). Cheltuielile totale de capital pentru implementarea strategiilor de marketing se vor ridica la peste 600 de mii de ruble. În viitor, publicitatea va necesita costuri lunare în intervalul de 150 de mii de ruble.
Nu este atât de greu de ghicit că deschiderea unei bănci de la zero este un proces foarte costisitor și care necesită timp. Un om de afaceri ar trebui să își cântărească opțiunile, altfel ideea de a crea o organizație financiară și de credit ar putea să nu fie realizată. Să compunem plan de afaceri exemplar banca, care vă va permite să estimați suma cheltuielilor și suma necesară întreținerii acesteia. Investițiile de capital includ:
În total, investiția inițială în crearea unei bănci de la zero se va ridica la 441,78 milioane de ruble. În plus, cheltuielile lunare obligatorii trebuie incluse în calcule:
Volum total cheltuieli lunare se va ridica la 2,4 milioane de ruble. Din lipsă de capital de pornire, nu este recomandată deschiderea unei mici sucursale bancare în care să lucreze un personal format din mai multe persoane. O astfel de firmă nu va putea concura pe piață, iar banii investiți în proiect se vor pierde cel mai probabil.
În practică, va fi nevoie de câteva miliarde de ruble pentru a deschide o bancă care va oferi populației și întreprinderilor o gamă completă de servicii. De asemenea, merită luat în considerare nivelul ridicat de concurență pe această piață. Clienții au încredere doar în acele companii care au un număr mare de bancomate, puncte independente de servicii pentru clienți, precum și multe sucursale în diferite regiuni Rusia.
Nu trebuie să uităm că marea majoritate a populației apelează deja la serviciile anumitor bănci, așa că poți atrage oameni și organizații oferind condiții favorabile de cooperare. Poate fi o dobândă scăzută produse de credit, precum și tarife favorabile prin depozite. În plus, este necesar să serviciu gratuit clienții sau să stabilească tarife minime pentru un număr de tranzacții. De asemenea, este necesar să se atragă în bancă un număr suficient de specialiști care să ofere oamenilor un serviciu de calitate pentru ca aceștia să nu-și piardă timpul așteptând la cozi.
Este extrem de important să ai servicii în arsenalul tău servicii bancare pe mobil, pentru că astăzi mulți clienți ai concurenților le folosesc cu succes, indiferent de locație. Acest lucru vă permite să primiți bani în contul dvs. sau să îi transferați cât mai curând posibil, fără a fi nevoie să vizitați o sucursală bancară.
Salvați articolul în 2 clicuri:
Rețineți că, dacă aveți câteva miliarde de ruble, este foarte posibil să vă deschideți propria banca cu drepturi depline. Un om de afaceri trebuie să fie pregătit pentru faptul că chiar și cu conditii favorabileși un număr mare de clienți, investițiile vor fi recuperate nu mai devreme în 7-10 ani.
In contact cu
Pentru a deschide o bancă, trebuie să aveți un capital de pornire de aproximativ 500 de milioane de ruble, să înțelegeți domeniul bancar și să fiți pregătit să faceți față concurenței serioase pe piață. Procesul decizional al Băncii Centrale a Federației Ruse cu privire la eliberarea unei licențe pentru acest tip de activitate poate dura până la șase luni. Și fondatorul unei instituții financiare va putea returna investițiile de capital nu mai devreme de 5 ani.
[Ascunde]
Instituția financiară creată poate furniza o gamă completă de servicii sau se poate specializa în acordarea de împrumuturi, atragerea de depozite sau efectuarea altor operațiuni.
Clasificarea organizațiilor bancare:
| Vedere | Descriere |
| universal | Principalele caracteristici:
Față de specializat tipul dat băncile sunt mai rezistente la fluctuațiile din economia țării. |
| Credit | Organizațiile similare se concentrează pe vânzare resurse monetareîn datorii pentru diverse scopuri. Banca primește profit sub formă de dobândă la împrumut. |
| economii | Pentru a desfășura activități de investiții, banca atrage bani de la clienți sub formă de depozite. Pentru un anumit timp, antreprenorul va avea la dispoziție capital, care poate fi multiplicat. Clientul va primi procentul promis, protejandu-si astfel fondurile gratuite de depreciere, iar banca va primi profit din investitii in diverse proiecte/active. |
| Estimată | Aceste instituții financiare efectuează diverse tipuri de decontări între persoane fizice și juridice. Pentru a obține un profit suficient, banca nu trebuie să aibă un număr mare de clienți, volumul tranzacțiilor este important. |
| Piaţă | Scopul principal al existenței sale este de a servi mai mare organizatii financiare si de credit, inclusiv menținerea/stabilirea relațiilor interbancare. Activele unor astfel de instituții constau în principal din finanțele altor bănci (de exemplu, valori mobiliare). |
Lista operațiunilor efectuate de organizațiile financiare și de credit:
| Nume | Descriere |
| Atragerea de bani în depozite | Consumatori acest serviciu pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice. Clienții își transferă fondurile gratuite către bancă pentru utilizare temporară, câștigând astfel dobândă. Capitalul rezultat poate fi investit profitabil de o instituție financiară și poate obține profituri mari. |
| Furnizarea de produse de împrumut | Organizațiile comerciale acordă împrumuturi în următoarele scopuri:
Ca preț pentru utilizarea fondurilor băncii, acesta percepe clientul un procent. |
| Deschiderea si intretinerea conturilor bancare | În conformitate cu legile Rusiei, toate persoanele juridice trebuie să aibă conturi pentru tranzacțiile în comandă fără numerar. Pentru implementarea lor, banca poate percepe un comision. |
| Serviciu card de credit/debit | Întreținerea instrumentelor de decontare din plastic de către banca emitentă presupune:
|
| Consultanta financiara | Un astfel de serviciu necesită prezența în stat personal profesionist care sunt bine versați în următoarele subiecte:
Consultantul trebuie să fie capabil să înțeleagă problema clientului și să ofere soluții pentru a o rezolva. În acest caz, va avea nevoie de capacitatea de a explica clientului situatie dificila cuvinte accesibile și ușor de înțeles. |
| Managementul fluxului financiar | Serviciul vă permite să analizați, să monitorizați, să înregistrați flux de fonduri companiile client. Angajații unei instituții financiare trebuie nu numai să controleze încasările și costurile existente, ci și să dezvolte un plan suplimentar pentru circulația fondurilor. |
| Furnizare de servicii de intermediere | Aici cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare se efectuează pe cheltuiala clientului și în numele acestuia. Direcții ale acestui serviciu:
|
| Serviciu de investiții | Exemplu de listă de servicii:
|
| Asigurare | Este produs prin francizare sau prin creare întreprinderi generale. Instituțiile financiare practică și asigurări de viață de credit pentru client. Acesta garantează rambursarea împrumutului emis în situația în care împrumutatul a murit/s-a îmbolnăvit. |
| Tranzacții de încredere | Aceste operațiuni reprezintă o tranzacție pentru administrarea proprietății clientului, precum și prestarea de servicii în numele acestuia în calitate de confident. Astfel, clientul, fără a-și pierde proprietatea asupra activelor sale, primește un profit din investiția lor în piețe diverse. Pentru tranzacțiile de încredere finalizate, banca percepe un comision în favoarea sa. Exemple de operațiuni de încredere:
Băncile trebuie să îndeplinească următoarele funcții:
|
| Operațiuni de leasing | Un astfel de serviciu se bazează pe furnizarea de închiriere active imobilizate pentru o perioadă lungă de timp în vederea utilizării lor ulterioare în producţie. Exemple de obiecte ale unei tranzacții de leasing:
|
| Operații de factoring | Sunt unul dintre tipurile de tranzacții comerciale și comisioane combinate cu împrumuturi capital de lucru(asumăm încasarea creanțelor, o garanție împotriva riscurilor valutare). Tipuri de factoring:
|
Motive pentru atractivitatea afacerilor în sectorul bancar:
Caracteristicile rusului sectorul bancar economie:
Principalii participanți ai pieței ipotecare Jucători de top pe piață împrumuturi de consum Metode de investire a banilor în funcție de gradul de fiabilitate Liderii pieței cardurilor de credit Procentul de credite restante la timp din totalul creditelor/împrumuturilor (excluzând VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Nivelul de utilizare a serviciilor bancare de către respondenți, procent din toți respondenții
Clientul unei instituții financiare și de credit poate fi atât o persoană fizică, cât și o organizație/întreprindere.
Portretul unui utilizator tipic de servicii bancare:
Punctele forte ale băncii ar trebui să fie următoarele puncte:
Dezvoltarea și implementarea programului de marketing al băncii ar trebui să fie realizată de o firmă profesionistă sau/și specialiști cu normă întreagă.
Activități ale programului de marketing:
Pentru a implementa măsurile de mai sus, în stadiul inițial de funcționare, o bancă de dimensiuni medii va avea nevoie de o sumă de aproximativ 500-600 de mii de ruble. Cheltuieli lunare pentru marketing se va ridica la aproximativ 100.000–150.000 de ruble.
Videoclipul este dedicat problemei organizării marketingului electronic pentru instituțiile bancare. Filmat de canalul „Completo - System Electronic Marketing”.
Instrucțiuni aproximative pas cu pas pentru deschiderea propriei bănci:
Probleme cheie care apar în procesul de înregistrare a unei organizații bancare:
Lista documentelor pentru înființarea unei instituții financiare este prezentată în Instrucțiunile Băncii Rusiei din 02.04.10, nr. 135-I. Titlul său complet este „Cu privire la procedura prin care Banca Centrală ia o decizie privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru serviciile bancare”.
Un pachet de documente constitutive și alte documente pentru crearea unei instituții financiare și de credit:
Inspectoratul fiscal va înscrie instituția în registrul organizațiilor de credit numai după primirea avizului pozitiv din partea Comitetului de Supraveghere Bancară.
Banca Centrală a Rusiei desfășoară activități de licențiere institutii financiare. Documentul emis conține o listă de permise pentru executare tranzactii bancare, durata sa nu este limitată. Aici sunt indicate și monedele în care pot fi efectuate tranzacțiile.
În funcție de licența eliberată, sunt posibile următoarele restricții privind lucrul cu:
Decizia de a elibera o licență poate fi primită de fondatori în termen de șase luni de la data primirii titlurilor de valoare ale Băncii Centrale a Federației Ruse. După ce proprietarii sunt informați cu privire la rezultatul pozitiv al luării în considerare a documentelor, aceștia trebuie să depună suma capitalului autorizat în dimensiune completă. Acesta va fi păstrat într-un cont corespondent la Banca Rusiei. Suma sa este strict reglementată și nu poate fi mai mică de 300 de milioane de ruble. Licența se eliberează în termen de trei zile de la plata întregii sume a capitalului autorizat declarat.
Să efectueze tranzacții pe plan național și valute străine banca cere o licență generală. În acest caz, bugetul instituției financiare ar trebui să depășească 900 de milioane de ruble.
Pe lângă formarea capitalului autorizat, bancherilor li se va cere:
Întrucât procesul de pregătire a documentelor necesită anumite abilități, cunoștințe și timp, fondatorii băncii pot solicita ajutor de la terți. În acest caz, vor fi necesare fonduri considerabile pentru a plăti serviciile unui intermediar.
Pentru a organiza activitatea unei instituții de credit, sunt necesare următoarele premise principale:
Atunci când alegeți o locație pentru biroul central, trebuie să oferiți Atentie speciala urmatoarele criterii:
Spațiul de birouri poate fi cumpărat (costul variază în funcție de regiune de la 8 la 20 de milioane de ruble) sau închiriat. Cel mai adesea, antreprenorii achiziționează o clădire pentru consiliul de administrație al băncii și închiriază alte zone.
Biroul central al unei instituții financiare universale are de obicei următoarele departamente:
Biroul trebuie să asigure funcționarea neîntreruptă a tuturor sistemelor de inginerie:
Pentru a organiza sucursale bancare in diferite cartiere ale orasului, regiunii si tarii va fi nevoie de spatii de 50-80 de metri patrati.
Caracteristici ale designului zonelor stabilire comercială:
Sediul băncii trebuie:
Exemplu de design interior #1 Exemplu de design interior #2 Exemplu de design interior #3 Exemplu de design interior #4 Exemplu de design interior #5 Exemplu de design interior #6
Dotarea unei instituții financiare și de credit (sediu social, cinci sucursale și zece locuri pentru instalarea bancomatelor):
| Nume | Lucruri | Preț aproximativ, rub./buc. | Cost total, frecare. |
| ATM | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
| Terminale de plată | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
| Contor de facturi | 15 | 30 000 | 450 000 |
| Seif de birou | 10 | 13 000 | 130 000 |
| Seifuri pentru bani | 20 | 15 000 | 300 000 |
| Detectoare de valută | 10 | 20 000 | 200 000 |
| Ambalaj pentru bancnote | 6 | 23 000 | 140 000 |
| Cărucior cu bani | 8 | 15 000 | 120 000 |
| Shredder de documente | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Echipament de numerar | 8 | 50 000 | 400 000 |
| Calculatoare | 20 | 30 000 | 600 000 |
| Echipamente de birou (imprimante, scanere, telefoane etc.) | — | — | 400 000 |
| PBX de birou | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Mobilier pentru sala de așteptare a clienților (canapele, cruci, scaune, mese etc.) | — | — | 1 000 000 |
| Mobilier pentru angajati si clienti (dulapuri, rafturi, scaune, fotolii, mese etc.) | — | — | 1 000 000 |
| Mobila camera de serviciu | — | — | 500 000 |
| Echipamente de depozitare a banilor | — | — | 1 000 000 |
| Echipamente pentru serviciul de colectare | — | — | 500 000 |
| Sistem de alarma, supraveghere video, securitate la incendiu | — | — | 3 000 000 |
| Aer conditionat | 10 | 40 000 | 400 000 |
| mașină de firmă | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
| Alte echipamente, inventar | — | — | 3 000 000 |
| Total | — | — | 29 000 000 |
ATM - 400.000 de ruble Sigur pentru birou - 13.000 de ruble Contor de facturi - 30.000 de ruble Detector de monedă universal - 20.000 de ruble Modelator de pachete - 23.000 de ruble Mini-ATS - 30.000 de ruble Cărucior pentru bani - 15.000 de ruble Tocător de documente - 30.000 de ruble
Structura organizatorică a băncii (pentru un birou principal și cinci sucursale):
| Numele departamentului | Descriere | Poziții | Cantitate, pers. |
| Managementul tranzacțiilor de credit | Functii principale:
| Șef de divizie și ofițeri de credite | 7 |
| Credit | Elaborează politica de credit a organizației | Șef de departament și finanțatori | 3 |
| revizuire | Conduite analiză externăși evaluarea activităților băncii | Șef de divizie și finanțatori | 3 |
| Gestionarea tranzacțiilor de depozit | Angajații efectuează operațiuni de acceptare/emitere de depozite, precum și de emitere și plasare a valorilor mobiliare. | Șef departament și experți în depozit | 7 |
| Planificat | Functii principale:
| Şef de divizie, marketer şi economist | 3 |
| sala de operatie | Este conceput pentru:
| Operator senior și specialiști | 10 |
| Estimată | Angajații departamentului efectuează operațiuni de decontare și de numerar. | Casier și casier senior | 7 |
| Legal | Functii principale:
| Șef de departament și avocați | 3 |
| Contabilitate | În cea mai mare parte, specialiștii departamentului sunt angajați în operațiuni de contabilitate și raportare (financiară, fiscală). | Contabil șef și contabili | 3 |
| personal | Angajații departamentului sunt implicați în următoarele probleme principale:
| Șef și manager HR | 2 |
| Administrativ și economic | Structura dată:
| Șef departament și specialiști | 3 |
| Administrativ și managerial | Se realizează managementul organizaţiei financiare şi de credit. Principalele funcții ale managerilor de top ai băncii:
| Director de bancă și adjunctul său | 2 |
| Total | 53 | ||
Structura organizatorică a băncii poate diferi în funcție de:
Cerințe de bază pentru candidații pentru funcții de conducere într-o instituție de credit:
Cerințe cheie pentru principalii angajați ai băncii:
Pentru a organiza o protecție de înaltă calitate a sediului băncii, fondatorul ar trebui să aleagă o agenție de securitate privată cu o bună reputație. Serviciile juridice pot fi, de asemenea, externalizate.
Informații inițiale pentru planificarea financiară a unei organizații bancare de la zero:
| Indicator | Sens |
| Format de afaceri | banca universală |
| Forma organizatorica si juridica | Societatea publica pe actiuni |
| Înregistrarea afacerii | Produs cu ajutorul terților |
| Numărul de fondatori | Cinci indivizi |
| Locația sediului central | Federația Rusă, Moscova |
| Numărul de ramuri | 5 |
| Numărul de locuri pentru instalarea bancomatelor (în afara sucursalelor băncii și a sediului principal) | 10 |
| Amplasarea filialelor | Orașul Moscova |
| Licență | De bază |
| Serviciu | Servicii principale:
|
| Spatiu sediu central | Dobândit pentru proprietate |
| Sediul sucursalei băncii | Sunt inchiriate |
| Securitate | Angajarea de specialiști de la o agenție de securitate privată (outsourcing) |
| Mărimea statului | 53 de persoane |
| Publicul țintă | Persoane fizice și organizații/întreprinderi care activează în diverse domenii de activitate |
Investiție inițială în propria afacere bancară:
| Cheltuieli | Prețuri aproximative, frec. |
| Valoarea capitalului autorizat | 300 000 000 |
| Licențe, permise și înregistrarea afacerii | 50 000 000 |
| Achizitie de echipamente | 29 000 000 |
| Achizitie de imobilizari necorporale | 5 000 000 |
| Costul clădirii pentru sediul central | 20 000 000 |
| Închiriere pentru sediile sucursalelor instituției și locuri pentru bancomate (pentru șase luni) | 5 700 000 |
| Reparatii si proiectare cladiri | 5 000 000 |
| Costuri de marketing și publicitate | 2 000 000 |
| Salariu cu angajamente (trei luni) | 12 000 000 |
| Cumpărare Provizii(papetărie etc.) | 1 000 000 |
| Alte costuri | 2 000 000 |
| Total | 431 700 000 |
Pentru a deschide o bancă care va funcționa în toată țara, în afacere vor trebui investite câteva miliarde de ruble.
Posibile surse de bani pentru a deschide o bancă:
Costuri lunare regulate de întreținere bancară:
| Cheltuieli | Prețuri aproximative, frec. |
| Chirie | 950 000 |
| Cheltuieli comunale | 200 000 |
| Salariu (cu deduceri la fonduri) | 4 010 000 |
| Marketing | 100 000 |
| Amortizarea mijloacelor fixe | 400 000 |
| Tarif | 30 000 |
| Servicii de agentie de securitate | 900 000 |
| alte cheltuieli | 600 000 |
| Total | 7 190 000 |
Sumă costuri anuale pentru organizarea activității unei instituții financiare și de credit se va ridica la 7190 mii de ruble.
Calculul parametrilor de eficiență ai proiectului de afaceri al băncii a fost realizat pe baza următoarelor date:
Principal indicatori financiari proiect:
Etape cheie în implementarea unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei bănci de la zero:
| Etape | luna 1 | luna a 2-a | luna a 3-a | luna a 4-a | luna a 5-a | luna a 6-a | luna a 7-a | luna a 8-a |
| Colectare de informații despre piața financiară din Rusia | + | |||||||
| Întocmirea unui proiect de afaceri detaliat | + | + | ||||||
| Caută parteneri/investitori (dacă fondurile proprii nu sunt suficiente pentru a deschide o bancă) | + | + | ||||||
| Colectarea unui pachet de documente pentru înregistrarea unei afaceri și a permiselor necesare | + | + | ||||||
| Înregistrarea unei bănci și obținerea licenței și a concluziilor pozitive de la serviciile de supraveghere | + | + | + | + | + | + | ||
| Depunerea sumei capitalului autorizat | + | |||||||
| Cauta un loc/zona pentru sediul central, sucursale, bancomate | + | + | + | |||||
| Efectuarea tranzactiilor de vanzare/cumparare/inchiriere a spatiului necesar | + | + | + | |||||
| Lucrari de proiectare, proiectare, constructii si reparatii pe zonele biroului bancii si sucursalelor acesteia | + | + | + | + | ||||
| Alegerea și achiziționarea echipamentului necesar | + | + | + | |||||
| Activități de campanie de marketing | + | + | + | + | + | |||
| Găsirea și angajarea angajaților | + | + | + | |||||
| Selectarea unei companii private de securitate și încheierea unui acord cu acesta pentru protecția băncii | + | + | ||||||
| Deschiderea unei instituții financiare și de credit și a tuturor sucursalelor acesteia | + |
Clasificarea riscurilor asociate activităților băncii:
| Nume | Caracteristică | Probabilitate |
| Credit | Persoanele care au primit bani de la bancă pentru utilizare temporară pot să nu-i returneze deloc sau să-i dea doar parțial. Acest risc crește în situația acordării de împrumuturi unui grup de debitori afiliați, reprezentanți ai unui sector al economiei. Puteți reduce probabilitatea unui astfel de pericol prin:
| Înalt |
| Procent | Reprezintă pierderea financiară datorată schimbării ratele dobânzilor pe împrumuturi și depozite. Riscul este reglementat de instituția de credit și depinde direct de acțiunile managerilor băncii de a gestiona resursele acesteia și de deciziile pe care le iau. | Înalt |
| Lichiditate dezechilibrată | Aceasta este probabilitatea ca o instituție comercială să suporte pierderi din cauza incapacității de a strânge bani la timp pentru a acoperi obligațiile de împrumut. Într-o astfel de situație, banca trebuie să țină cont de condițiile în schimbare ale pieței și de posibilitatea unei creșteri puternice a cererii de produse de credit. Pentru a contracara riscul, puteți:
| Mediu |
| Pierderea randamentului | Din cauza nerespectării de către instituția de credit niveluri acceptabile riscurile enumerate anterior, există pericolul pierderii propriei profitabilitati. | Înalt |
| Valută | Rentabilitatea băncii depinde de modificarea cursurilor valutare. | Înalt |
| Piaţă | Acest risc este cauzat de modificări:
| Mediu |
| Operare | Poate apărea ca urmare a tranzacțiilor nereușite efectuate de bancă. Principalele motive:
Pentru a minimiza probabilitatea de riscul dat sunt necesare controale interne stricte. activitati de operare borcan. | Mijloc |
| Legal | Banca are nevoie de calitate suport juridic activitățile sale. Acest lucru va avertiza instituția împotriva apariției riscurilor reputaționale și financiare. | Mediu |
Rambursarea fondurilor investite în crearea băncii va avea loc în 56–60 de luni de la data lansării acesteia.
Deschiderea unei bănci este costisitoare. În același timp, cererea pentru astfel de servicii este în continuă creștere, motiv pentru care aceasta este una dintre cele mai interesante idei pentru investiții pe termen lung. Dar numai o persoană care este bine familiarizată cu modul de lucru în acest domeniu, precum și capabilă să evalueze posibilitățile afacerii și potențialul acesteia, poate face această întreprindere profitabilă.
Cum să-ți deschizi propria bancă?
Pentru a începe o afacere, ai nevoie fonduri semnificative, așadar, forma organizatorică și juridică optimă va fi o societate pe acțiuni închisă. În primul rând, ei aleg tipul propriei bănci, adică determină specificul acesteia. Astăzi sunt cinci dintre ele:
Banca de credit. Datoriile în acest caz sunt fonduri proprii, iar datoriile clienților sunt considerate active. Direcția principală, desigur, este furnizarea de produse de credit.
Banca de decontare. Este specializată în principal în servicii de decontare și numerar.
banca de piata.În acest caz, activele sunt predominant titluri de valoare, pasive - capitaluri proprii.
Banca de retail. Reprezintă cea mai largă gamă de servicii, caracterizată în primul rând prin diversificarea activelor.
Structuri financiare interbancare. Practic, aceștia sunt angajați în tranzacții interbancare și interacțiune cu alte bănci, iar această activitate este cea care aduce cea mai mare parte a profiturilor.
După alegerea direcției de activitate și elaborarea unui plan de afaceri, puteți începe pregătirea permiselor:
În primul rând, se întocmește un pachet complet de documente privind înregistrarea unui CJSC.
Licență generală a Băncii Centrale a Federației Ruse, dând dreptul la bancar.
Licență a Băncii Centrale a Federației Ruse, care dă dreptul de a efectua orice operațiuni cu diferite metale prețioase.
Licență a Comisiei Federale pentru Piața Valorilor Mobiliare.
permisiunea statului. comitetul vamal.
Certificat de înregistrare a statului central. inspecția de supraveghere a testelor la înregistrarea băncii.
În funcție de ce nișă a fost aleasă pentru activitățile băncii, se elaborează o listă de servicii prestate, de regulă, acestea sunt:
Deschiderea conturilor bancare, intretinerea acestora;
executarea decontărilor comandate de clienți;
serviciu de numerar clienti;
colectare şi bani şi documente valoroaseși hârtii;
tranzacții valutare: cu fonduri numerar și fără numerar;
împrumut;
atragerea depozitelor în diferite forme;
extrădare garantii bancare;
Întreținerea cardurilor din plastic;
transferuri de bani fără deschiderea de conturi;
implementarea diferitelor operatiuni de brokeraj pe piata valorilor mobiliare;
depozite și operațiuni;
tranzacții cu cecuri de călătorie.
Adunarea acționarilor este organul care se ocupă de strategia de desfășurare a acesteia și stabilește scopurile activității și conduce conducerea generală.
Managementul, altele decât chestiunile care se referă la conceptul reuniunii, ar trebui să fie încredințată consiliului de administrație.
Consiliul desfășoară activitățile curente ale structurii.
Controlul asupra activităților băncii este efectuat de comisia de audit, care este aprobată de adunarea acționarilor.
Principalele diviziuni care ar trebui prevăzute la deschiderea unei bănci
Departamentul care se ocupă de activitatea economică externă. Aici sunt angajați în controlul operațiunilor economice străine și respectarea legii, angajații departamentului au posibilitatea de a oferi clienților servicii de consultanță privind activitatea economică externă.
Un departament care supraveghează creditarea și garanțiile acestei activități. Ei sunt cei care iau în considerare posibilitatea de a încheia un acord cu potențialii debitori și, de asemenea, pregătesc informații despre starea datoriilor pentru conducerea organizației.
Management care monitorizează desfășurarea operațiunilor cu metale prețioase, operațiuni pe conturi și valori mobiliare. Se ocupă de problemele de stocare a acestora, operațiuni pe exterior și piețele interne, depozitare etc.
Departamentul care controlează și răspunde de operațiuni pasive, aceștia sunt implicați și în controlul relațiilor de corespondență și parteneriat în numele clienților organizației sau diviziilor acesteia.
După ce au evaluat toate riscurile și au dezvoltat o strategie, angajând personal și organizând munca, participanții la o astfel de afacere trebuie să fie pregătiți pentru faptul că vor primi un profit numai în cinci până la zece ani, acest indicator este în mare măsură afectat de capital inițial, adică cât de mare este posibilitatea deschide-ți propria bancă.
La începutul secolului XXI, sistemul bancar rus a fost completat cu un număr semnificativ de noi instituții de credit. Înființarea unei noi bănci necesită întotdeauna anumite cunoștințe, experiență și, bineînțeles, o sumă importantă de bani. Majoritatea cetățenilor obișnuiți ai țării nu înțeleg destul de clar mecanismul de creare a propriei bănci. Acest articol vă va permite să înțelegeți cum este creată o bancă și ce este necesar pentru aceasta.
Crearea propriei bănci, care în viitor este capabilă să aducă semnificative și venit fix, este complex și costisitor. Conform studiilor efectuate pe piața serviciilor financiare, afacerile din domeniul serviciilor bancare au fost întotdeauna cele mai promițătoare și profitabile.
Dacă strategia este aleasă corect, locația unei bănci private este determinată rațional, se face un calcul precis al fluxului de clienți, organizare generală afaceri și a calculat corect volumul tuturor operațiunilor în curs - atunci crearea unei bănci va fi cea mai mare locatie avantajoasa Bani.
Înființarea unei bănci private este un proces destul de consumator de timp și în mai mulți pași. Pentru a asigura totul la crearea unei bănci, la începutul acestei afaceri este necesar să se elaboreze un plan de afaceri profesionist, bine calculat. Acest plan trebuie să reflecte perspectivele de venituri viitoare din calculele efectuate. O secvență clară a tuturor etapelor munca pregatitoare va face posibil să se prevadă o serie de factori și multe nuanțe care apar la organizarea unei bănci. Vezi cum să scrii singur un plan de afaceri.
Un punct deosebit de important la deschiderea unei bănci private este o cercetare preliminară de marketing calitativă a localului piata financiara. Dacă piața serviciilor bancare din zonă este deja suficient de dezvoltată, atunci deschiderea unei noi instituții de credit va deveni neprofitabilă. Pe baza rezultatelor unui astfel de studiu este posibil să se determine volumele necesare și lista serviciilor bancare pe care banca le va oferi clienților. Statisticile din ultimii doi ani indică o creștere pozitivă a sectorului bancar, totul din nou bănci înființate avea profitabilitate bună, dezvoltarea lor ulterioară nu ridică îndoieli, nu există obstacole din partea statului, iar în unele cazuri există chiar sprijin pentru acest tip de afaceri.
A furniza munca de calitate a viitoarei banci, este necesar ca planul de afaceri sa contina toate cele necesare probleme organizatorice pentru crearea lui:
1. Trebuie să decideți asupra tipului de bancă. Analiza pietei serviciilor financiare.
În prezent, există cinci tipuri principale de bănci, alegerea unui tip specific implică o focalizare generală a afacerii bancare:
dar). Banca centrala este principalul reglementator al sistemului bancar la nivel de stat.
b). Banca Comerciala desfasurarea activitatilor de afaceri.
în). O bancă universală care are dreptul de a desfășura toate tipurile majore de servicii bancare.
G). Banca de investiții se concentrează pe lucrul cu investiții.
e). Bancă de economii atragerea de fonduri de la populaţie şi întreprinderi.
După determinarea tipului specific de bancă, trebuie făcută o analiză suplimentară a concurenței existente pe teritoriul selectat. Abundența băncilor cu aceeași orientare bancară și situate pe acest teritoriu va afecta negativ rambursarea unei noi bănci, iar deschiderea acesteia va deveni o ocupație nepromițătoare.
2. Obținerea licențelor și documentelor. Principalul permis de efectuare operațiuni bancare este autorizat de Banca Centrală a Rusiei. Noua instituție trebuie să fie înregistrată la fisc și să primească un număr de identificare. Acestea sunt doar permisele principale, de fapt, numărul lor total poate fi semnificativ și trebuie să fii pregătit pentru asta.
3. Organele de conducere și selecția personalului. Instituţia bancară este o societate pe acţiuni şi corp supremîn ea se află Adunarea Acţionarilor. Astfel de întâlniri se țin anual, desfășoară conducerea generală a băncii, elaborează o strategie de dezvoltare și determină direcțiile principale ale activităților instituției. Organul de conducere permanent este Consiliul de Administratie al bancii, acesta fiind incredintat cu conducerea activități comune, cu excepția acelor sarcini pe care le decide Adunarea Acționarilor. Organul executiv executiv de conducere este Consiliul băncii. Personalul instituției de credit ar trebui să fie format din profesioniști calificați și cu experiență. În conformitate cu recomandările Băncii Centrale a Rusiei, angajații băncii trebuie să aibă doar studii superioare de specialitate.
4. Diviziuni structurale interne. Principalele divizii includ departamente, departamente care îndeplinesc sarcinile de creare produse bancare sau direct, lucrând cu clienții pentru a le oferi diverse servicii bancare. Aceste divizii includ departamente (departamente): operațiuni de depozit, creditare, valori mobiliare, operațiuni valutare, contabilitate, economice, de marketing, operațiuni de numerar etc. Pe lângă principalele departamente și servicii, ar trebui să existe și altele auxiliare care nu participă la operațiunile principale ale băncii. Astfel de divizii sunt departamentele: juridic, securitate, suport informațional, suport tehnic, personal, economic.
5. Resurse financiare.
A deschide banca privata vor fi necesare fonduri semnificative, cu toate acestea, pentru a începe rapid și eficient activitatea unei bănci, sunt necesare cheltuieli cu adevărat mari, dar economiile nu sunt potrivite aici. Vor fi necesare cheltuieli mari pentru închirierea spațiilor, recrutarea personalului, reparații, obținerea autorizațiilor, crearea unui sistem de securitate și așa mai departe.
Suma uriașă de bani cheltuită pentru investiția inițială va da în continuare un rezultat pozitiv și așteptat. Din numeroasele observații, trebuie avut în vedere că chiar și o bancă mică, creată inițial de profesioniști, cu un personal permanent format din manageri calificați și specialiști, se va putea achita singură în primii cinci-zece ani de activitate.
* Calculele folosesc date medii pentru Rusia
Sectorul bancar se remarcă prin complexitatea sa și, deși este o zonă foarte profitabilă, puțini oameni pot face afaceri aici. Principalele limitări sunt experiența și cunoștințele semnificative de lucru și investițiile foarte mari.
Adevărat, există unele instituții de credit care nu sunt bănci, iar lansarea lor necesită mult mai puțin efort și fonduri, totuși, o bancă cu drepturi depline poate fi deschisă în cele mai multe cazuri doar de o echipă de specialiști care nu sunt limitate în buget. Particularități Legislația rusă duce la faptul că astăzi este mult mai ușor și mai rapid să cumperi o bancă gata făcută și operațională decât să deschizi una nouă și să obții toate avizele pentru aceasta.
Cu toate acestea, acest lucru nu îi oprește pe unii antreprenori, iar uneori deschiderea propriei bănci este pur și simplu necesară, pentru că devine filială, care ajută la întreținerea întreprinderii principale. Este profitabil să investești bani în bănci, perioada de rambursare este în medie de 5 ani, ceea ce pentru așa ceva proiect de amploare indicator foarte bun. În orice caz, astăzi este posibil să vă deschideți propria bancă în Rusia. Dar este necesar?
Concurența în acest domeniu este într-adevăr foarte mare, astăzi există multe bănci mari, precum și multe mai mici, astfel că populația nu duce lipsă de oferta de servicii bancare. Pe de altă parte, există mai multe tipuri de bănci care prestează servicii complet diferite, iar cele mai frecvente sunt cele care lucrează doar cu persoane fizice și le oferă o gamă completă de servicii posibile. În același timp, sunt necesare și acele bănci care sunt angajate în alte operațiuni, astfel încât un antreprenor începător își poate alege o direcție care să reflecte cel mai pe deplin ambițiile și aspirațiile sale.
Se obișnuiește să se evidențieze două sau trei categorii de bănci, dar, în același timp, o astfel de diviziune se aplică numai băncilor comerciale private, banca centrală este angajată nu numai în furnizarea de servicii bancare, ci și în reglementarea sectorului bancar. sector în general. Băncile universale sunt doar cele care sunt majoritare, lucrează în toate direcțiile, băncile de investiții au ales să investească bani în domenii promițătoare ale activității umane ca direcție principală a activității lor, cel mai adesea sunt angajate în investiții în valori mobiliare. Există și bănci de economii, care au fost create pentru a atrage numerar gratuit de la populație și entitati legale. De asemenea, divizarea poate avea loc pe alte motive, deoarece există structuri bancare care se ocupă doar de creditare. Nu trebuie să uităm de structurile interbancare, care sunt create în scopul cooperării cu multe instituții de credit pentru a simplifica interacțiunea acestora. DIN punct legal Având în vedere acest lucru, banca trebuie să obțină o licență care să ofere o listă exhaustivă a operațiunilor în desfășurare, urmând ca aceasta să fie schimbată doar o dată la doi ani. În acest fel, se poate găsi o nișă în care există o oarecare lipsă de participanți și o umple, ajutând la susținerea funcționării întregului sistem complex.
Pentru a începe, înregistrarea subiectului activitate antreprenorială. De obicei, băncile sunt deschise ca societăți pe acțiuni (deschise sau închise, nu există restricții în acest sens conform legii). Activitățile băncii se încadrează în una sau mai multe definiții din clasificatorul (OKPD 2) 64 Servicii financiare, cu excepția serviciilor de asigurări și pensii. După înregistrare, trebuie să trimiteți informații despre bancă și numele acesteia către Administrația Teritorială Principală a regiunii dvs., fără a coordona problema cu acest departament, nu are rost să solicitați în continuare o licență. Deja în această etapă, este necesar să existe suficient capital autorizat pentru a plăti, GTU verifică capacitatea antreprenorului de a dispune de astfel de sume.
Idei gata făcute pentru afacerea dvs
De asemenea, verifică istoric financiarîntreprinderi și verificați nu numai organizația în sine, ci și toți fondatorii săi. Dacă fondatorii nu au furnizat nicio informație despre tranzacțiile lor financiare, atunci vă puteți lua rămas bun de la oportunitatea de a obține o licență în viitor. Acum luați în considerare dimensiunea capitalului autorizat pentru bănci și diferite organizații de credit nebancar. Este precizat cu precizie în lege: „Suma minimă a capitalului autorizat al unei bănci nou înregistrate în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe pentru operațiuni bancare este stabilită la 300 de milioane de ruble”. Mai mult, această sumă a fost majorată recent și anterior se ridica la doar 180 de milioane.
Este oarecum mai ușor să deschidem alte tipuri de organizații: „Suma minimă a capitalului autorizat al unei instituții de credit nebancare nou înregistrată care solicită o licență care prevede dreptul de a face decontări în numele persoanelor juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare, de la data depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberarea unei licențe pentru operațiuni bancare este stabilită în valoare de 90 de milioane de ruble. Suma minimă a capitalului autorizat al unei instituții de credit nebancare nou înregistrată care solicită licență pentru instituțiile de credit nebancare îndreptățite să efectueze transferuri de bani fără deschiderea de conturi bancare și alte operațiuni bancare aferente acestora, de la data depunerii o cerere de înregistrare de stat și eliberarea unei licențe pentru a efectua operațiuni bancare este stabilită la 18 milioane de ruble. Valoarea minimă a capitalului autorizat al unei organizații de credit nebancare nou înregistrată, care nu solicită licențele menționate, din ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe bancare, este stabilită la 18 milioane de ruble.
După verificarea tuturor informațiilor din GTU, datele sunt transferate către Banca Centrală, unde sunt și verificate cu atenție, în timp ce de la antreprenor cu cotă mare probabil să necesite anexarea unor documente suplimentare. Dar testele nu se opresc nici aici, dupa ce documentele sunt trimise Comitetului de Supraveghere Bancara, unde se ia in considerare posibilitatea inregistrarii unei noi banci comerciale. În cazul unui răspuns pozitiv, datele sunt transferate la Inspectoratul Fiscal, unde banca nou apărută este înscrisă în registrul organizațiilor de credit. Banca mai are o lună pentru a depune capitalul autorizat în cont. Inițial, standard și oricum pachet obligatoriu documente de inregistrare bancara:
Afirmație;
Plan de afaceri;
Procesul-verbal al adunării generale a fondatorilor;
Documente care confirmă plata taxei de stat;
Copii certificate ale documentelor care confirmă înregistrarea de stat a fondatorilor;
Chestionare ale candidaților pentru funcțiile de șef, contabil șef și adjuncții acestora;
Rapoartele auditorului privind fiabilitatea situațiilor financiare ale fondatorilor (pentru persoane juridice); documente care confirmă sursele de proveniență a fondurilor aduse de fondatori (pentru persoane fizice);
Documente necesare întocmirii unei opinii cu privire la respectarea de către instituția de credit a cerințelor pentru efectuarea tranzacțiilor cu numerar;
O copie a documentului emis de organismul federal antimonopol și care confirmă satisfacerea cererii de acordare a consimțământului pentru crearea unei instituții de credit;
Documente necesare pentru înregistrarea primei emisiuni de acțiuni a unei instituții de credit, dacă aceasta este înființată sub forma unei societăți pe acțiuni;
O listă completă a fondatorilor unei instituții de credit pe hârtie.
Pentru a vă simplifica foarte mult sarcina, puteți contacta o companie specializată care oferă asistență în obținerea licențelor, totuși, specialiștii acestei companii vor solicita o mulțime de bani pentru serviciile lor și nimeni nu poate garanta o licență: Banca Centrală poate refuza înregistrează și eliberează o licență din mai multe motive și în orice caz va fi corect. Se alege și tipul de licență, există multe tipuri și pot exista restricții privind capacitatea de a lucra cu valute și metale prețioase, de a lucra cu bănci străine, de a strânge fonduri de la anumite categorii de persoane fizice și juridice. Separat, este prescrisă posibilitatea de a participa la sistemul de asigurare a depozitelor.
Firmele terțe pot ajuta la întocmirea unui plan de afaceri, la colectarea și executarea corectă a tuturor documentelor, poate reduce puțin timpul de așteptare pentru răspunsuri datorită relațiilor stabilite cu autoritățile de reglementare, dar nu ar trebui să contați pe mai mult. Pe de altă parte, oamenii decid să-și înregistreze banca, care sunt siguri că merită și că vor putea trece prin toate procedurile complexe și vor fi de acord cu toți reprezentanții. Dar trebuie repetat: astăzi este mult mai ușor gata banca cumpărați decât înregistrați unul nou. Și uneori chiar mai ieftin.
Idei gata făcute pentru afacerea dvs
Este deja posibil această etapă ințelege asta cantitatea minima capitalul de pornire pentru deschiderea propriei bănci este de aproximativ jumătate de miliard de ruble. Acesta este poate minimul pe care te poți baza, de obicei sunt investite câteva miliarde în deschiderea băncilor. La urma urmei, o bancă ar trebui să funcționeze nu numai într-un oraș, ar trebui să aibă inițial reprezentanțe și birouri de servicii, este necesar să se desfășoare o campanie normală de marketing pentru a atrage clienți, în multe cazuri să cumpere sau să închirieze spații, precum și să efectueze reparații în ele, achiziționarea echipamentelor necesare, angajarea specialiștilor. Procesul de deschidere a unei bănci este întârziat în cel mai bun caz de câteva luni, iar lucrările se desfășoară imediat în toate direcțiile. În același timp, astăzi deschideți o bancă care oferă servicii standard nu este întotdeauna oportun pentru populație, oamenii preferă să devină clienți ai băncii care are cele mai reprezentative birouri și garanții de securitate.
Poți deveni banca de credit, pentru că astăzi este greu de imaginat fără ipoteci și împrumuturi lumea modernă, iar clientul este mereu în căutarea celor mai avantajoase oferte, iar în această chestiune fiabilitatea băncii îl interesează puțin - organizația, și nu consumatorul, riscă fonduri într-un împrumut. De asemenea, banca ta poate deveni un bun suport si o sursa suplimentara de venit pentru o organizatie mare angajata in alte domenii de activitate.
2350 de oameni studiază astăzi această afacere.
Timp de 30 de zile, această companie a fost interesată de 103080 de ori.
Calculator de profitabilitate pentru această afacere
Printre sfaturile pentru deschiderea unui centru de vize, puteți găsi sume de aproximativ 60 de mii de ruble „pentru orice”, dar pentru astfel de bani puteți angaja doar doi oameni care lucrează la computere și nimeni...
O astfel de afacere, deși în cea mai mare parte mică, necesită investirea unor fonduri serioase (de la câteva sute de mii de ruble la un milion), și o sumă semnificativă în plus trebuie retrasă etc.
