Deschiderea unei bănci este costisitoare. În același timp, cererea pentru astfel de servicii este în continuă creștere, motiv pentru care aceasta este una dintre cele mai interesante idei pentru investiții pe termen lung. Dar numai o persoană care este bine familiarizată cu modul de lucru în acest domeniu, precum și capabilă să evalueze posibilitățile afacerii și potențialul acesteia, poate face această întreprindere profitabilă.
Cum să-ți deschizi propria bancă?
Sunt necesare fonduri semnificative pentru a începe o afacere, astfel încât forma juridică optimă ar fi o societate pe acțiuni închisă. În primul rând, ei aleg tipul propriei bănci, adică determină specificul acesteia. Astăzi sunt cinci dintre ele:
Banca de credit. Datoriile în acest caz sunt fonduri proprii, iar datoriile clienților sunt considerate active. Direcția principală, desigur, este furnizarea de produse de credit.
Banca de decontare. Este specializată în principal în servicii de decontare și numerar.
banca de piata.În acest caz, activele sunt predominant titluri de valoare, pasive - capitaluri proprii.
Banca de retail. Reprezintă cea mai largă gamă de servicii, caracterizată în primul rând prin diversificarea activelor.
Structuri financiare interbancare. Practic, sunt angajați în tranzacții interbancare și interacțiune cu alte bănci, iar această activitate este cea care aduce cea mai mare parte a profiturilor.
După alegerea direcției de activitate și elaborarea unui plan de afaceri, puteți începe pregătirea permiselor:
În primul rând, se întocmește un pachet complet de documente privind înregistrarea unui CJSC.
Licență generală a Băncii Centrale a Federației Ruse, care dă dreptul la activități bancare.
Licență a Băncii Centrale a Federației Ruse, care dă dreptul de a efectua orice operațiuni cu diferite metale prețioase.
Licența Comisiei Federale pentru Piața Valorilor Mobiliare.
permisiunea statului. comitetul vamal.
Certificat de înregistrare a statului central. inspecția de supraveghere a testelor la înregistrarea băncii.
În funcție de nișa aleasă pentru activitățile băncii, se elaborează o listă de servicii prestate, de regulă, acestea sunt:
Deschiderea conturilor bancare, intretinerea acestora;
executarea decontărilor comandate de clienți;
serviciu pentru clienți în numerar;
colectarea de bani și documente și hârtii de valoare;
tranzacții valutare: cu fonduri numerar și fără numerar;
împrumut;
atragerea de depozite sub diferite forme;
emiterea de garantii bancare;
Întreținerea cardurilor din plastic;
transferuri de bani fără deschiderea de conturi;
implementarea diferitelor operatiuni de brokeraj pe piata valorilor mobiliare;
depozite și operațiuni depozitare;
tranzacții cu cecuri de călătorie.
Adunarea acționarilor este organul care se ocupă de strategia de desfășurare a acesteia și stabilește scopurile activității și conduce conducerea generală.
Managementul, altele decât chestiunile care se referă la conceptul reuniunii, ar trebui să fie încredințată consiliului de administrație.
Consiliul desfășoară activitățile curente ale structurii.
Controlul asupra activităților băncii este efectuat de comisia de audit, care este aprobată de adunarea acționarului.
Principalele diviziuni care ar trebui prevăzute la deschiderea unei bănci
Departamentul care se ocupă de activitatea economică externă. Aici sunt angajați în controlul operațiunilor economice externe și respectarea legii, angajații departamentului au posibilitatea de a oferi clienților servicii de consultanță privind activitatea economică externă.
Un departament care supraveghează creditarea și garanțiile acestei activități. Ei sunt cei care iau în considerare posibilitatea de a încheia un acord cu potențialii debitori și, de asemenea, pregătesc informații despre starea datoriilor pentru conducerea organizației.
Management care monitorizează desfășurarea operațiunilor cu metale prețioase, operațiuni pe conturi și valori mobiliare. Aceștia se ocupă de problemele depozitării lor, operațiunilor pe piețele externe și interne, depozitare etc.
Departamentul care controlează și este responsabil pentru operațiunile pasive, controlează și relațiile de corespondență și parteneriat în numele clienților organizației sau diviziilor acesteia.
După ce au evaluat toate riscurile și au dezvoltat o strategie, angajând personal și organizând munca, participanții la o astfel de afacere trebuie să fie pregătiți pentru faptul că vor primi un profit numai în cinci până la zece ani, acest indicator este în mare măsură influențat de capitalul inițial. , adică cât de mare este posibilitatea deschide-ți propria bancă.
Pentru a deschide o bancă, trebuie să aveți un capital de pornire de aproximativ 500 de milioane de ruble, să înțelegeți activitatea bancară și să fiți pregătit să faceți față concurenței serioase pe piață. Procesul decizional al Băncii Centrale a Federației Ruse cu privire la eliberarea unei licențe pentru acest tip de activitate poate dura până la șase luni. Și fondatorul unei instituții financiare va putea returna investițiile de capital nu mai devreme de 5 ani.
[Ascunde]
Instituția financiară creată poate oferi o gamă completă de servicii sau se poate specializa în acordarea de împrumuturi, atragerea de depozite sau efectuarea altor operațiuni.
Clasificarea organizațiilor bancare:
| Vedere | Descriere |
| universal | Caracteristici principale:
În comparație cu băncile specializate, acest tip de bănci este mai rezistent la fluctuațiile din economia țării. |
| Credit | Astfel de organizații se concentrează pe vânzarea de resurse financiare pe credit în diverse scopuri. Banca primește profit sub formă de dobândă la împrumut. |
| economii | Pentru a desfășura activități de investiții, banca atrage bani de la clienți sub formă de depozite. Pentru un anumit timp, antreprenorul va avea la dispoziție capital, care poate fi multiplicat. Clientul va primi procentul promis, protejandu-si astfel fondurile gratuite de depreciere, iar banca va primi profit din investitii in diverse proiecte/active. |
| Estimată | Aceste instituții financiare efectuează diverse tipuri de decontări între persoane fizice și juridice. Pentru a obține un profit suficient, banca nu trebuie să aibă un număr mare de clienți, volumul tranzacțiilor este important. |
| Piaţă | Scopul principal al existenței sale este de a servi organizațiilor financiare și de credit mai mari, inclusiv menținerea/stabilirea relațiilor interbancare. Activele unor astfel de instituții constau în principal din finanțele altor bănci (de exemplu, valori mobiliare). |
Lista operațiunilor efectuate de organizațiile financiare și de credit:
| Nume | Descriere |
| Atragerea de bani în depozite | Consumatorii acestui serviciu pot fi atât persoane fizice, cât și persoane juridice. Clienții își transferă fondurile gratuite către bancă pentru utilizare temporară, câștigând astfel dobândă. Capitalul rezultat poate fi investit profitabil de o instituție financiară și poate obține profituri mari. |
| Furnizarea de produse de împrumut | Organizațiile comerciale acordă împrumuturi în următoarele scopuri:
Ca preț pentru utilizarea fondurilor băncii, percepe clientului un procent. |
| Deschiderea si intretinerea conturilor bancare | În conformitate cu legile Rusiei, toate persoanele juridice trebuie să aibă conturi pentru a efectua tranzacții fără numerar. Pentru implementarea lor, banca poate percepe un comision. |
| Serviciu card de credit/debit | Întreținerea instrumentelor de decontare din plastic de către banca emitentă presupune:
|
| Consultanta financiara | Un astfel de serviciu necesită prezența angajaților profesioniști care sunt bine familiarizați cu diverse probleme:
Consultantul trebuie să fie capabil să înțeleagă problema clientului și să ofere soluții pentru a o rezolva. În același timp, va avea nevoie de capacitatea de a explica clientului o situație dificilă în cuvinte accesibile și de înțeles. |
| Managementul fluxului financiar | Serviciul vă permite să analizați, să monitorizați și să contabilizați fluxurile de numerar ale companiilor clienți. Angajații unei instituții financiare nu trebuie doar să controleze încasările și costurile existente, ci și să dezvolte un plan suplimentar pentru circulația fondurilor. |
| Furnizare de servicii de intermediere | Aici cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare se efectuează pe cheltuiala clientului și în numele acestuia. Direcții ale acestui serviciu:
|
| Serviciu de investiții | Exemplu de listă de servicii:
|
| Asigurare | Este produs prin francizare sau prin crearea de joint ventures. Instituțiile financiare practică și asigurări de viață de credit pentru client. Acesta garantează rambursarea împrumutului emis în situația în care împrumutatul a murit/s-a îmbolnăvit. |
| Tranzacții de încredere | Aceste operațiuni reprezintă o tranzacție pentru administrarea proprietății clientului, precum și prestarea de servicii în numele acestuia în calitate de mandatar. Astfel, clientul, fără a-și pierde proprietatea asupra activelor sale, profită din investiția sa pe diverse piețe. Pentru tranzacțiile de încredere finalizate, banca percepe un comision în favoarea sa. Exemple de operațiuni de încredere:
Băncile trebuie să îndeplinească următoarele funcții:
|
| Operațiuni de leasing | Un astfel de serviciu se bazează pe furnizarea de active imobilizate pe o perioadă lungă de timp în scopul utilizării lor ulterioare în producție. Exemple de obiecte ale unei tranzacții de leasing:
|
| Tranzacții de factoring | Ele sunt unul dintre tipurile de tranzacții comerciale și comisioane combinate cu împrumuturile cu capital de lucru (care implică încasarea creanțelor, o garanție împotriva riscurilor valutare). Tipuri de factoring:
|
Motive pentru atractivitatea afacerilor în sectorul bancar:
Caracteristicile sectorului bancar rus al economiei:
Principalii participanți ai pieței ipotecare Jucători de top pe piața creditelor de consum Metode de investire a banilor în funcție de gradul de fiabilitate Liderii pieței cardurilor de credit Procentul de împrumuturi restante la timp în total împrumuturi/împrumuturi (excluzând VTB, Sberbank, Bank of Moscow) Nivelul de utilizare a serviciilor bancare de către respondenți, procent din toți respondenții
Clientul unei instituții financiare și de credit poate fi atât o persoană fizică, cât și o organizație/întreprindere.
Portretul unui utilizator tipic al serviciilor bancare:
Punctele forte ale băncii ar trebui să fie următoarele puncte:
Dezvoltarea și implementarea programului de marketing al băncii ar trebui să fie realizată de o firmă profesionistă sau/și specialiști cu normă întreagă.
Activități ale programului de marketing:
Pentru a implementa măsurile de mai sus, în stadiul inițial de funcționare, o bancă de dimensiuni medii va avea nevoie de o sumă de aproximativ 500-600 de mii de ruble. Cheltuielile lunare de marketing vor fi de aproximativ 100.000–150.000 de ruble.
Videoclipul este dedicat problemei organizării marketingului electronic pentru instituțiile bancare. Filmat de canalul „Completo - System Electronic Marketing”.
Instrucțiuni aproximative pas cu pas pentru deschiderea propriei bănci:
Probleme cheie care apar în procesul de înregistrare a unei organizații bancare:
Lista documentelor pentru înființarea unei instituții financiare este prezentată în Instrucțiunile Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010, nr. 135-I. Titlul complet al acestuia este „Cu privire la procedura prin care Banca Centrală ia o decizie privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru serviciile bancare”.
Un pachet de documente constitutive și alte documente pentru crearea unei instituții financiare și de credit:
Inspectoratul fiscal va înscrie instituția în registrul organizațiilor de credit numai după primirea avizului pozitiv din partea Comitetului de Supraveghere Bancară.
Banca Centrală a Rusiei desfășoară activități de licențiere pentru instituțiile financiare și de credit. Documentul emis conține o listă a tranzacțiilor bancare permise pentru executare, perioada de valabilitate a acesteia nefiind limitată. De asemenea, aici sunt indicate si monedele in care pot fi efectuate tranzactiile.
În funcție de licența eliberată, sunt posibile următoarele restricții privind lucrul cu:
Decizia de a elibera o licență poate fi primită de fondatori în termen de șase luni de la data primirii titlurilor de valoare ale Băncii Centrale a Federației Ruse. După ce proprietarii sunt informați cu privire la rezultatul pozitiv al luării în considerare a documentelor, aceștia trebuie să plătească integral suma capitalului autorizat. Acesta va fi păstrat într-un cont corespondent la Banca Rusiei. Suma sa este strict reglementată și nu poate fi mai mică de 300 de milioane de ruble. Licența se eliberează în termen de trei zile de la plata întregii sume a capitalului autorizat declarat.
Pentru a efectua tranzacții în valută națională și străină, banca necesită o licență generală. În acest caz, bugetul instituției financiare ar trebui să depășească 900 de milioane de ruble.
Pe lângă formarea capitalului autorizat, bancherilor li se va cere:
Întrucât procesul de pregătire a documentelor necesită anumite abilități, cunoștințe și timp, fondatorii băncii pot solicita ajutor de la organizații terțe. În acest caz, vor fi necesare fonduri considerabile pentru a plăti serviciile unui intermediar.
Pentru a organiza activitatea unei instituții de credit, sunt necesare următoarele premise principale:
Atunci când alegeți o locație pentru biroul central, trebuie acordată o atenție deosebită următoarelor criterii:
Spații de birouri pot fi cumpărate (costul variază în funcție de regiune de la 8 la 20 de milioane de ruble) sau închiriat. Cel mai adesea, antreprenorii achiziționează o clădire pentru consiliul de administrație al băncii și închiriază alte zone.
Biroul central al unei instituții financiare universale are de obicei următoarele departamente:
Biroul trebuie să asigure funcționarea neîntreruptă a tuturor sistemelor de inginerie:
Pentru a organiza sucursale bancare in diferite cartiere ale orasului, regiunii si tarii va fi nevoie de spatii de 50-80 de metri patrati.
Caracteristici ale designului spațiilor unei instituții comerciale:
Sediul băncii trebuie:
Exemplu de design interior #1 Exemplu de design interior #2 Exemplu de design interior #3 Exemplu de design interior #4 Exemplu de design interior #5 Exemplu de design interior #6
Dotarea unei instituții financiare și de credit (sediu social, cinci sucursale și zece locuri pentru instalarea bancomatelor):
| Nume | Lucruri | Preț aproximativ, rub./buc. | Cost total, frecare. |
| ATM | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
| Terminale de plată | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
| Contor de facturi | 15 | 30 000 | 450 000 |
| Seif de birou | 10 | 13 000 | 130 000 |
| Seifuri pentru bani | 20 | 15 000 | 300 000 |
| Detectoare de valută | 10 | 20 000 | 200 000 |
| Ambalaj pentru bancnote | 6 | 23 000 | 140 000 |
| Cărucior cu bani | 8 | 15 000 | 120 000 |
| Tocator de documente | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Echipament de numerar | 8 | 50 000 | 400 000 |
| Calculatoare | 20 | 30 000 | 600 000 |
| Echipamente de birou (imprimante, scanere, telefoane etc.) | — | — | 400 000 |
| PBX de birou | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Mobilier pentru sala de așteptare a clienților (canapele, cruci, scaune, mese etc.) | — | — | 1 000 000 |
| Mobilier pentru angajati si clienti (dulapuri, rafturi, scaune, fotolii, mese etc.) | — | — | 1 000 000 |
| Mobila camera de serviciu | — | — | 500 000 |
| Echipamente de depozitare a banilor | — | — | 1 000 000 |
| Echipamente pentru serviciul de colectare | — | — | 500 000 |
| Sistem de alarma, supraveghere video, securitate la incendiu | — | — | 3 000 000 |
| Aer conditionat | 10 | 40 000 | 400 000 |
| mașină de firmă | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
| Alte echipamente, inventar | — | — | 3 000 000 |
| Total | — | — | 29 000 000 |
ATM - 400.000 de ruble Sigur pentru birou - 13.000 de ruble Contor de facturi - 30.000 de ruble Detector de monedă universal - 20.000 de ruble Model de ambalaj - 23.000 de ruble Mini-ATS - 30.000 de ruble Cărucior pentru bani - 15.000 de ruble Tocător de documente - 30.000 de ruble
Structura organizatorică a băncii (pentru un birou principal și cinci sucursale):
| Numele departamentului | Descriere | Poziții | Cantitate, pers. |
| Managementul tranzacțiilor de credit | Functii principale:
| Șef de divizie și ofițeri de credite | 7 |
| Credit | Elaborează politica de credit a organizației | Șef de departament și finanțatori | 3 |
| revizuire | Efectuează analize externe și evaluarea activităților băncii | Șef de divizie și finanțatori | 3 |
| Gestionarea tranzacțiilor de depozit | Angajații efectuează operațiuni de acceptare/emitere de depozite, precum și de emitere și plasare a valorilor mobiliare. | Șef de departament și experți în depozit | 7 |
| Planificat | Functii principale:
| Şef de divizie, marketer şi economist | 3 |
| sala de operatie | Este conceput pentru:
| Operator senior și specialiști | 10 |
| Estimată | Angajații departamentului efectuează operațiuni de decontare și de numerar. | Casier și casier senior | 7 |
| Legal | Functii principale:
| Șef de departament și avocați | 3 |
| Contabilitate | În cea mai mare parte, specialiștii departamentului sunt angajați în operațiuni de contabilitate și raportare (financiară, fiscală). | Contabil șef și contabili | 3 |
| personal | Angajații departamentului sunt implicați în următoarele probleme principale:
| Șef și manager HR | 2 |
| Administrativ și economic | Structura dată:
| Șef departament și specialiști | 3 |
| Administrativ și managerial | Conducerea organizației financiare și de credit se realizează. Principalele funcții ale managerilor de top ai băncii:
| Director de bancă și adjunctul său | 2 |
| Total | 53 | ||
Structura organizatorică a băncii poate diferi în funcție de:
Cerințe de bază pentru candidații pentru funcții de conducere într-o instituție de credit:
Cerințe cheie pentru principalii angajați ai băncii:
Pentru a organiza o protecție de înaltă calitate a sediului băncii, fondatorul ar trebui să aleagă o agenție de securitate privată cu o bună reputație. Serviciile juridice pot fi, de asemenea, externalizate.
Informații inițiale pentru planificarea financiară a unei organizații bancare de la zero:
| Index | Sens |
| Format de afaceri | banca universală |
| Forma organizatorica si juridica | Societatea publica pe actiuni |
| Înregistrarea afacerii | Produs cu ajutorul terților |
| Numărul de fondatori | Cinci indivizi |
| Locația sediului central | Federația Rusă, Moscova |
| Numărul de ramuri | 5 |
| Numărul de locuri pentru instalarea bancomatelor (în afara sucursalelor băncii și a sediului principal) | 10 |
| Amplasarea filialelor | Orașul Moscova |
| Licență | De bază |
| Serviciu | Servicii principale:
|
| Spatiu sediu central | Dobândit pentru proprietate |
| Sediul sucursalei băncii | Sunt inchiriate |
| Securitate | Angajarea de specialiști de la o agenție de securitate privată (outsourcing) |
| Mărimea statului | 53 de persoane |
| Publicul țintă | Persoane fizice și organizații/întreprinderi care activează în diverse domenii de activitate |
Investiție inițială în propria afacere bancară:
| Cheltuieli | Prețuri aproximative, frec. |
| Valoarea capitalului autorizat | 300 000 000 |
| Licențe, permise și înregistrarea afacerii | 50 000 000 |
| Achizitie de echipamente | 29 000 000 |
| Achizitie de imobilizari necorporale | 5 000 000 |
| Costul clădirii pentru sediul central | 20 000 000 |
| Închiriere pentru sediile sucursalelor instituției și locuri pentru bancomate (pentru șase luni) | 5 700 000 |
| Reparatii si proiectare cladiri | 5 000 000 |
| Costuri de marketing și publicitate | 2 000 000 |
| Salariu cu angajamente (pe trei luni) | 12 000 000 |
| Achiziționarea de consumabile (papetărie etc.) | 1 000 000 |
| Alte costuri | 2 000 000 |
| Total | 431 700 000 |
Pentru a deschide o bancă care va funcționa în toată țara, în afacere vor trebui investite câteva miliarde de ruble.
Posibile surse de bani pentru a deschide o bancă:
Costuri lunare regulate de întreținere bancară:
| Cheltuieli | Prețuri aproximative, frec. |
| Chirie | 950 000 |
| Cheltuieli comunale | 200 000 |
| Salariu (cu deduceri la fonduri) | 4 010 000 |
| Marketing | 100 000 |
| Amortizarea mijloacelor fixe | 400 000 |
| Tarif | 30 000 |
| Servicii de agentie de securitate | 900 000 |
| alte cheltuieli | 600 000 |
| Total | 7 190 000 |
Valoarea cheltuielilor anuale pentru organizarea activității unei instituții financiare și de credit va fi de 7.190 mii de ruble.
Calculul parametrilor de eficiență ai proiectului de afaceri al băncii a fost realizat pe baza următoarelor date:
Principalii indicatori financiari ai proiectului:
Etape cheie în implementarea unui proiect de afaceri pentru deschiderea unei bănci de la zero:
| Etape | luna 1 | luna a 2-a | luna a 3-a | luna a 4-a | luna a 5-a | luna a 6-a | luna a 7-a | luna a 8-a |
| Colectarea de informații despre piața financiară din Rusia | + | |||||||
| Întocmirea unui proiect de afaceri detaliat | + | + | ||||||
| Căutați parteneri/investitori (dacă fondurile proprii nu sunt suficiente pentru a deschide o bancă) | + | + | ||||||
| Colectarea unui pachet de documente pentru înregistrarea unei afaceri și a permiselor necesare | + | + | ||||||
| Înregistrarea unei bănci și obținerea licenței și a concluziilor pozitive de la serviciile de supraveghere | + | + | + | + | + | + | ||
| Depunerea sumei capitalului autorizat | + | |||||||
| Caută un loc/zonă pentru sediul central, sucursale, bancomate | + | + | + | |||||
| Efectuarea tranzactiilor de vanzare/cumparare/inchiriere a spatiului necesar | + | + | + | |||||
| Lucrari de proiectare, proiectare, constructie si reparatii pe zonele biroului bancii si sucursalelor acesteia | + | + | + | + | ||||
| Alegerea și achiziționarea echipamentului necesar | + | + | + | |||||
| Activități de campanie de marketing | + | + | + | + | + | |||
| Găsirea și angajarea angajaților | + | + | + | |||||
| Selectarea unei companii private de securitate și încheierea unui acord cu acesta pentru protecția băncii | + | + | ||||||
| Deschiderea unei instituții financiare și de credit și a tuturor sucursalelor acesteia | + |
Clasificarea riscurilor asociate activităților băncii:
| Nume | Caracteristică | Probabilitate |
| Credit | Persoanele care au primit bani de la bancă pentru utilizare temporară pot să nu-i returneze deloc sau să-i dea doar parțial. Acest risc crește în situația acordării de împrumuturi unui grup de debitori afiliați, reprezentanți ai unui sector al economiei. Puteți reduce probabilitatea unui astfel de pericol prin:
| înalt |
| Procent | Reprezintă pierderi financiare datorate modificărilor ratelor dobânzilor la împrumuturi și depozite. Riscul este reglementat de instituția de credit și depinde direct de acțiunile managerilor băncii de a gestiona resursele acesteia și de deciziile pe care le iau. | înalt |
| Lichiditate dezechilibrată | Aceasta este probabilitatea ca o instituție comercială să suporte pierderi din cauza incapacității de a strânge bani la timp pentru a acoperi obligațiile de împrumut. Într-o astfel de situație, banca trebuie să țină cont de condițiile în schimbare ale pieței și de posibilitatea unei creșteri puternice a cererii de produse de credit. Pentru a contracara riscul, puteți:
| Mediu |
| Pierderea randamentului | Din cauza nerespectării de către o instituție de credit a nivelurilor acceptabile ale riscurilor enumerate anterior, există riscul de a-și pierde propria rentabilitate. | înalt |
| Monetar | Rentabilitatea băncii depinde de modificarea cursurilor valutare. | înalt |
| Piaţă | Acest risc este cauzat de modificări:
| Mediu |
| Operare | Poate apărea ca urmare a tranzacțiilor nereușite efectuate de bancă. Principalele motive:
Pentru a minimiza probabilitatea acestui risc, este necesar un control intern strict asupra operațiunilor băncii. | In medie |
| Legal | Banca are nevoie de sprijin juridic de înaltă calitate pentru activitățile sale. Acest lucru va avertiza instituția împotriva apariției riscurilor reputaționale și financiare. | Mediu |
Rambursarea fondurilor investite în crearea băncii va avea loc în 56–60 de luni de la data lansării acesteia.
Sectorul bancar nu poate fi numit simplu, dar, în ciuda acestui fapt, este foarte profitabil și atractiv. Principala limitare este prezența unei experiențe de lucru semnificative și a cunoștințelor speciale, precum și a unei investiții uriașe.
O examinare atentă a particularităților sferei legislative rusești ne permite să concluzionam că o opțiune mai simplă și mai rapidă este achiziționarea unei bănci deja pregătite și operaționale decât deschiderea uneia noi care necesită obținerea tuturor autorizațiilor necesare.
În prezent, gama de servicii bancare este foarte populară, ceea ce atrage din ce în ce mai mulți antreprenori noi în acest domeniu. Înainte de a începe să vă deschideți propria instituție, trebuie să decideți ce direcție va avea:
Puteți urmări un interviu interesant despre organizarea unei astfel de activități cu proprietarul acesteia în următorul videoclip:
Deci, mai întâi trebuie să înregistrați o entitate comercială. Formularul standard aici este o societate pe acțiuni (deschisă sau închisă - nu sunt stabilite restricții prin lege). În conformitate cu clasificatorul OKPD 2, activitatea bancară sună ca „servicii financiare, cu excepția serviciilor de asigurări și pensii”.
După finalizarea manipulărilor de înregistrare, ar trebui să generați informații despre bancă și numele complet al acesteia, apoi să trimiteți informațiile către Administrația Teritorială Principală(fiecare regiune are propria sa). Până când această agenție emite un acord semnat în mâinile unui nou întreprinzător, nu are rost să depuneți cerere pentru o licență.
Această etapă presupune disponibilitatea unui capital autorizat suficient pentru plată, întrucât Administrația Teritorială Principală va verifica cu siguranță acest lucru.
De asemenea, la primirea aprobării, istoricul financiar al organizației în ansamblu și al fiecărui fondator separat va fi verificat. Și dacă cel puțin unul dintre fondatori decide să ascundă informații despre oricare dintre tranzacțiile lor financiare, atunci posibilitatea deschiderii va fi distrusă din răsputeri.
Acum puțin despre capitalul autorizat. Trebuie să aibă 300 de milioane de ruble fonduri gratuite la momentul obținerii licenței. Apropo, suma a fost majorată recent și foarte semnificativ, mai devreme, pentru capitalul autorizat erau necesare „doar” 180 de milioane.
După ce GTU-ul își finalizează verificarea, este necesar să se asigure transferul informațiilor despre instituția nou deschisă către Banca centrala, unde fiecare document transmis va fi verificat nu mai puțin atent. Autoritatea de revizuire finală este Comitetul de Supraveghere Bancară. Depinde de decizia acestei structuri dacă se va deschide sau nu o nouă organizație comercială.
Dacă decizia este pozitivă, atunci informațiile despre bancă sunt transferate următorului organism de control - biroul fiscal, căruia îi este încredințată datoria de a le înscrie în registrul organizațiilor de credit.
Din acest moment, instituția are la dispoziție doar 1 lună pentru a depune în contul de capital autorizat.
Pachetul standard inițial obligatoriu de documente pentru înregistrare include următoarele elemente:
Scopul strategic al băncii și al fiecăruia dintre serviciile sale este creșterea veniturilor, ceea ce poate fi atins în mai multe moduri:
În prezent, nivelul concurenței pe piața bancară este destul de ridicat, prin urmare, pentru a menține echilibrul în organizație, trebuie format un fel de magazin universal care să poată oferi clientului o gamă completă de servicii.
Principalele tipuri de servicii bancare:
Banca nu poate fi numită un birou obișnuit, deși apare ca atare la prima vedere. Îndeplinește câteva funcții importante:
Aceasta implică o serie de caracteristici specifice care trebuie luate în considerare în timpul construcției, reconstrucției sau reparației spațiilor băncii.
Deci, atunci când întocmiți un proiect, trebuie să acordați o atenție deosebită decorațiunii externe și interne (stilul corporativ este un factor fundamental), planificării (sunt necesare o zonă convenabilă pentru clienți și un back office funcțional) și puterea tehnică în conformitate cu un număr. a cerințelor de reglementare (echipament de protecție și un sistem integrat, care asigură securitate).
Caracteristica principală a construcției este cerința de echipare obligatorie cu mijloace tehnice și tehnice, al căror scop principal este protecția și siguranța. Următoarele instituții își fac cerințele pentru sediile băncii: Banca Centrală a Federației Ruse, Ministerul Afacerilor Interne, inspecția de incendiu și Rospotrebnadzor.
În general, proiectarea și construcția pot fi încredințate doar organizațiilor cu experiență, cu specialiști calificați în personal.
Activitățile instituției sunt zilnic asociate cu procesarea unor cantități mari de numerar, prin urmare, echipamentele specializate vor fi foarte utile. Vă permite să numărați banii, să-i sortați după valori nominale și chiar să verificați autenticitatea acestora. Puteți achiziționa atât mai multe dispozitive separate, cât și o unitate multifuncțională care poate face față fiecăreia dintre sarcinile de mai sus.
Desigur, nu te poți descurca fără un bancomat. Apropo, este de dorit să fie departe de a fi singur și să fie situat într-un loc accesibil sau într-un departament.
Lucrul într-o bancă este o ocupație foarte responsabilă care necesită respectarea unor criterii precum concentrarea și calitatea. Prin urmare, selecția personalului necesită o atenție deosebită, mai ales când vine vorba de poziții de conducere. Doar un lider calificat poate asigura funcționarea eficientă a companiei.
Structura organizatorică a instituției este determinată de cartă, care trebuie să conțină informații despre organele de conducere, competențele care le sunt acordate, responsabilitățile atribuite și relația la efectuarea operațiunilor financiare.
Managementul de top este Adunarea Generală a Acţionarilor. Acesta trebuie să fie convocat cel puțin o dată pe an, iar o adunare extraordinară poate fi ținută în orice moment, dacă o solicită fondatorii, consiliul de administrație, comisia de audit sau un acționar. Principalele sarcini ale consiliului includ: managementul operațional al activităților bancare, aprobarea reglementărilor privind unitatea structurală, reprezentanța sau sucursala instituției, precum și rezolvarea întrebărilor privind selecția și plasarea personalului.
Structura organizatorică trebuie să includă un număr de unități care își îndeplinesc scopul funcțional:
Funcțiile personalului trebuie îndeplinite de departamentul administrativ și economic, juridic, serviciul personal și departamentul de contabilitate.
Experții au considerat că deschiderea propriei bănci ar necesita cel puțin 300 de milioane de ruble. În plus, aproape 200 de milioane vor fi cheltuite pentru organizarea de birouri, un sistem de securitate și angajarea personalului necesar.
Fondurile proprii ale instituției fac posibilă menținerea sustenabilității acesteia. În timpul deschiderii, acestea sunt necesare pentru acoperirea costurilor primare: teren, spații, echipamente, salarii. În viitor, investițiile în active pe termen lung se fac pe cheltuiala fondurilor proprii.
Fondurile proprii ale organizației constau din:
Fondurile care stau la baza resurselor bancii sunt aduse de persoane juridice si persoane fizice - participanti (actionari sau actionari).
Situația financiară din oraș afectează foarte mult profitabilitatea și rambursarea instituției, dar orice bancă atent organizată dă roade peste 5-10 ani.
Nivelul concurenței în acest domeniu este foarte ridicat, dar nici prezența unui număr mare de organizații mari nu împiedică dezvoltarea celor mici. Datorită faptului că oferă servicii complet diferite, populația are nevoie atât de una, cât și de alta.
În plus, este adesea necesar să se deschidă propriul sediu, de exemplu atunci când acționează ca o filială pentru a ajuta la deservirea companiei principale. În general, aceasta este o investiție profitabilă, deoarece cu un proiect atât de mare, 5 ani este un bun indicator de amortizare.
Industria bancară este tentantă, profitabilă și provocatoare. Atrage antreprenori, deoarece are cel mai mare capital. Pentru a înțelege cum să deschizi o bancă, talentul antreprenorial nu este suficient, cunoștințele sunt importante. Ai nevoie de experiență în funcții de conducere într-o bancă, un start-up mare și capital autorizat.
Potrivit statisticilor, sectorul bancar din Rusia se dezvoltă rapid. Se deschid noi piețe care stimulează creșterea și dezvoltarea afacerii care este finanțată. Băncile sunt deschise de parteneri în comun, acţionarii sunt cei care preiau managementul în continuare. Avem nevoie de manageri angajați care să preia controlul direct asupra procesului de muncă. Să-ți deschizi propria bancă nu este ușor; pe lângă fonduri, ai nevoie de o echipă puternică de specialiști.
Mai multe servicii oferite:
Dacă luați pași consecvenți conform instrucțiunilor, atunci nu ar trebui să existe probleme. Principalul lucru este să obțineți sprijinul financiar al partenerilor. În primele etape, este necesară elaborarea unei strategii de dezvoltare, creditare și atragere a depozitelor. De asemenea, trebuie să determinați ce tip de instituție. Folosiți servitorii unui avocat, deoarece acesta joacă un rol în înregistrare și în toate activitățile bancare.
Pas cu pas pentru a fi gata:
Pentru a începe activități, trebuie să aveți un capital de pornire și autorizat. După colectarea tuturor documentelor, a căror listă exactă poate fi găsită în Serviciul Fiscal Federal și Banca Centrală a Federației Ruse, trebuie să treceți la colectarea documentelor. Odată trimis, procesul poate dura până la șase luni. Toate acordurile cu partenerii trebuie să fie documentate, precum și câți bani investește fiecare. În ciuda pieței destul de strânse în acest domeniu, dacă oferiți condiții favorabile clienților corporativi, creșterea va fi garantată.
Lista documentelor care vor trebui obținute pentru a deschide o instituție:
Începerea unei afaceri de la zero nu va funcționa, în plus față de capitalul minim autorizat de 300 de milioane de ruble, sunt necesare fonduri pentru a deschide un sediu central. Primul birou poate servi și ca sucursală a băncii. Prin urmare, sunt necesare fonduri și pentru dotarea birourilor. Pe lângă costul echipamentelor, mobilierului și altele asemenea, acestea ar trebui să includă echipamente de securitate, seifuri și dezvoltarea unui sistem contabil. Veți avea nevoie și de un personal mare, chiar și pentru prima dată.
Calcule totale aproximative:
Total: 301.900.000 de ruble.
Posturi de lucru pentru operator
Locuri de primire a clienților
După cum am menționat mai sus, cu economiile necesare, sediul principal și sucursala băncii pot fi combinate. Dar cel mai bine este să deschideți imediat filiale în marile orașe ale țării. Acest lucru va crește imediat și va crește vânzările de produse bancare.
În ciuda creșterii și stabilității periodice a sectorului bancar, pot apărea diverse dificultăți. Găsirea investitorilor poate fi dificilă. Pot apărea probleme în orice etapă a documentelor sau atunci când lucrați cu contractori.
Pentru a deschide o bancă pe cont propriu, trebuie să fii priceput în complexitatea financiară și juridică, să ai o bună reputație, să pregătești un pachet impresionant de documente și o sumă suficientă de bani, dintre care majoritatea vor merge pentru a plăti capitalul autorizat.
Pe teritoriul Federației Ruse, conform listei Băncii Centrale a Federației Ruse din 6 februarie 2017, în Rusia sunt înregistrate 572 de bănci. Numărul acestora scade în fiecare an, dar interesul pentru sectorul bancar din cercurile de afaceri nu dispare. Mulți oameni de afaceri s-au imaginat cel puțin o dată ca fiind bancheri și s-au întrebat cum să deschidă o bancă. Luați în considerare aspectele juridice și organizatorice ale deschiderii unei bănci în Rusia.
Afacerea bancară este unul dintre acele tipuri de afaceri pentru care principalul lucru este componenta financiară și reputația impecabilă a fondatorilor și oficialilor de vârf ai organizației.
Conform principalului act de reglementare în domeniul bancar - Legea Federației Ruse „Cu privire la bănci și activități bancare”, nu numai băncile, ci și organizațiile nebancare de credit (NCO) pot desfășura operațiuni bancare. Să facem distincția între aceste concepte pentru a nu fi confundate în viitor, întrucât vom vorbi despre deschiderea unei bănci, și nu a unui NPO.
Diferența constă în faptul că banca - are dreptul de a efectua într-un complex astfel de operațiuni bancare (printre altele) precum: să atragă și să plaseze bani în depozite ale persoanelor fizice și juridice, precum și să deschidă și să mențină conturi bancare ale persoanelor fizice. si legale persoane. ONP-urile, pe de altă parte, au dreptul de a se angaja numai în combinații de operațiuni care sunt permise legal pentru ei. Valoarea capitalului autorizat diferă, de asemenea, semnificativ.
Un plus important: capitalul autorizat pentru o instituție de credit nu poate fi contribuit prin resurse financiare atrase (împrumutate).
Există două modalități principale de a deveni proprietarul propriei bănci comerciale:
Prima variantă este mai simplă, dar necesită costuri financiare mari. A doua opțiune consumă mai mult timp, dar mai puțin costisitoare. Să vorbim despre cum să deschidem o bancă în Rusia de la zero, de unde să începem, ce permise și licențe sunt necesare și alte puncte esențiale.
Pentru ca banca nou creată să funcționeze fără piedici, aceasta trebuie să fie înregistrată și autorizată să efectueze operațiuni bancare. Pentru a înregistra o bancă, trebuie să parcurgeți următorii pași:
Procedura detaliată de interacțiune între Serviciul Fiscal Federal și Centrul de Afaceri al Federației Ruse este descrisă în „Regulamentele privind interacțiunea dintre Ministerul Federației Ruse privind impozitele și taxele și Banca Centrală a Federației Ruse în probleme de stat. înregistrarea instituţiilor de credit.
Înainte de a semna un acord privind înființarea (crearea) unei bănci, trebuie să veniți cu un nume pentru acesta. După aceea, fondatorii trebuie să trimită o cerere către Departamentul de Licențiere al Băncii Centrale cu privire la admisibilitatea utilizării numelui complet și prescurtat în limba rusă. Pentru cel mult cinci zile, Banca Centrală verifică și dă un răspuns scris cu privire la admisibilitatea utilizării acestei denumiri (răspunsul vine la filiala teritorială a Băncii Centrale, unde se presupune că banca este înregistrată).
aplicarea formatului stabilit;
trebuie să vă decideți în prealabil cu privire la locul, deoarece aveți nevoie de documente pentru închiriere sau de confirmare a dreptului de proprietate asupra spațiilor în care este planificată deschiderea unei bănci;
înregistrarea și eliberarea licenței sunt supuse unei taxe de stat, aceasta trebuie plătită și trebuie depus un document care confirmă plata;
acte constitutive, raportare fondatori-persoane juridice. persoane care confirmă conformitatea situației financiare, posibilitatea plății capitalului autorizat și sursele de proveniență a fondurilor;
procesele-verbale ale adunării generale și ale ședinței consiliului de administrație cu o serie de decizii (cu privire la constituirea organizației, aprobarea statutului, planul de afaceri, numele, alegerea și aprobarea candidaților pentru funcții);
o serie de documente care permit pregătirea unei concluzii privind conformitatea băncii nou create cu prevederile Băncii Centrale a Federației Ruse (inclusiv certificate de conformitate pentru echipamente, un plan de amplasare a spațiilor, o licență de la o companie cu care a fost încheiat un acord de securitate, o licență de la o societate de asigurări cu care a fost încheiat un acord, certificate de acceptare a punerii în funcțiune a semnalizării etc.)
fondatorii trebuie să depună o cerere de înregistrare a băncii la organismul antimonopol, o copie a răspunsului pozitiv trebuie să fie depusă la Banca Centrală a Federației Ruse;
documentele necesare pentru emiterea de acțiuni (dacă se alege forma unei societăți pe acțiuni);
o listă completă a fondatorilor pe hârtie, profile ale candidaților pentru funcțiile de șef, contabil șef, adjunctul acestuia (trebuie să aibă studii juridice și/sau economice sau experiență în conducerea departamentelor bancare de cel puțin doi ani, fără antecedente penale) ;
rapoarte scrise despre fiecare membru al consiliului de administrație, despre respectarea cerințelor de către acesta.
O listă completă a documentelor este furnizată în Instrucțiunea nr. 135-I a Băncii Rusiei din 2 aprilie 2010 „Cu privire la procedura pentru ca Banca Rusiei să ia o decizie privind înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare”.
Operațiunile bancare sunt supuse licenței obligatorii din partea Băncii Centrale a Federației Ruse. Se pot acorda licențe pentru a desfășura diverse operațiuni bancare, fiecare licență conține o listă a unor astfel de operațiuni, precum și moneda (sau valutele) în care pot fi efectuate. Licența se acordă pe termen nelimitat.
În termen de maximum șase luni de la primirea documentelor de către Banca Rusiei, se emite un verdict privind înregistrarea și acordarea unei licențe. Dacă decizia sa este pozitivă, atunci fondatorilor li se acordă o perioadă de o lună pentru a depune întreaga sumă a capitalului autorizat. Pentru a face acest lucru, se deschide un cont de corespondent la Banca Centrală a Federației Ruse, la care ar trebui să se primească fonduri. După achitarea întregii sume a capitalului autorizat, se acordă o licență în termen de trei zile.
Pentru a efectua operațiuni bancare în ruble și valută, inclusiv acceptarea și plasarea de bani fizici pe depozite. si legale persoane în ruble și valută, este necesar să obțineți o licență generală. Pentru a obține o licență generală, capitalul băncii trebuie să fie de cel puțin 900 de milioane de ruble.
Plata capitalului autorizat nu reprezintă toate principalele injecții financiare. Instituțiile de credit trebuie să creeze fonduri de rezervă, să clasifice activele, să respecte cu strictețe cerințele prevederilor Băncii Centrale.
După cum arată practica, fără a avea o condiție financiară suficientă, atragerea de specialiști competenți în fiecare dintre domeniile de activitate ale băncii, nu este posibil să organizezi o astfel de afacere de la zero pe cont propriu.
