Băncile de stat continuă să-și crească influența în sectorul bancar. Dacă anul trecut erau patru jucători de stat în grupul de bănci cu cea mai mare fiabilitate, acum sunt cinci dintre ei. Numărul jucătorilor privați a scăzut, de asemenea; în al doilea grup de fiabilitate, Otkritie FC Bank și Promsvyazbank au fost naționalizate.
Prezența băncii într-un loc înalt în ratingul de fiabilitate Forbes confirmă faptul că vă puteți baza pe ea atunci când luați decizii de investiții. Toate băncile - participante la ratingul de fiabilitate de anul trecut au reușit să supraviețuiască curățării continue a sectorului financiar de către Banca Rusiei (anul trecut au fost revocate aproximativ 50 de licențe).
Niciunul dintre ei nu a fost lipsit de licențe, băncile trecând doar sub controlul statului. În cel mai notoriu caz de revocare a unei licențe anul trecut, marea bancă privată Ugra a lui Alexey Khotin, Ugra, nu avea ratinguri care să-i permită să intre în ratingul nostru bancar. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că toate băncile de pe lista noastră vor supraviețui calm anul acesta, așa că vă recomandăm să acordați atenție băncilor din grupurile cu cele mai mari ratinguri.
Cum să vă alegeți banca într-un sistem atât de instabil? Forbes a studiat cele mai mari 100 de bănci din țară și le-a clasat în ceea ce privește fiabilitatea.
Fiabilitate
Fiabilitate
Grupul include bănci cu rating BB și BB- (Fitch). Aceste bănci sunt evaluate ca fiind destul de fiabile, dar durabilitatea lor depinde în mare măsură de un mediu de afaceri favorabil. Chiar dacă situația economică se deteriorează, aceștia vor avea în continuare acces la resurse financiare alternative pentru a-și îndeplini obligațiile.
Fiabilitate 
Băncile acestui grup vor trebui să se bazeze pe puterea lor în caz de probleme. În același timp, aceștia au încă o pernă de lichiditate limitată și, în caz de neplată, creditorii au șanse mari de a obține investițiile în procesul de faliment și vânzarea activelor. Grupul include bănci cu rating B + (Fitch).
Fiabilitate 
Fiabilitate
După cum am crezut
Un rating de la una dintre agenții este cel mai simplu mod de a evalua fiabilitatea unei bănci. În cazul apariției unor probleme și a unei degradări ulterioare a ratingului, băncile încetează adesea contractele cu agențiile. Lipsa unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar a avea un rating ridicat poate fi considerat o anumită garanție de fiabilitate. Un test de turnesol a ceea ce se întâmplă în bancă poate fi, de asemenea, anumiți indicatori, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fondul unei oferte mici de capital și lichiditate, profitabilitate redusă combinată cu adecvare de capital scăzută pe fondul unei ponderea depozitelor gospodăriilor, finanțarea împrumuturilor pe termen lung către persoane juridice prin depozite persoane fizice. Pentru a compila ratingul, am luat în considerare datele de la agențiile de rating internaționale și rusești. În prima etapă, am ales băncile pe baza a trei parametri: disponibilitatea și numărul de ratinguri, active peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor individuale peste 3% din pasive. Dacă au existat mai multe ratinguri, s-a luat în calcul maximul. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratinguri și mărimea activelor.
Datorită schimbărilor constante din viața financiară și politică a țării noastre, mulți rezidenți nu riscă să își investească economiile în conturile de depozit ale băncilor rusești. Același lucru se aplică programelor de credit ale acestor structuri financiare. Pentru cei care doresc în continuare să utilizeze serviciile bancare, dar nu știu în ce bancă pot lua un împrumut sau deschide un depozit, oferim un rating al celor mai bune bănci în ceea ce privește fiabilitatea Federației Ruse, pe baza opiniei experților. de specialiști financiari și date de la banca centrală, precum și recenzii ale clienților obișnuiți ai acestor bănci.
Problema colaborării cu clienții este un adevărat flagel al sectorului serviciilor rusești. Din păcate, acest lucru este valabil și pentru munca angajaților băncii. Neprofesionalismul și grosolanul pot fi găsite peste tot. Dacă doriți cu adevărat să primiți informații fiabile despre ofertele bancare, este mai bine să le clarificați nu cu una, ci cu mai mulți reprezentanți ai companiei.
Cea mai mare asociație financiară a Federației Ruse, are cea mai mare pondere din totalul activelor monetare - puțin mai puțin de 30%. Portofoliul de credite este de 14 miliarde de ruble, ceea ce este de trei ori mai mare decât cel al celui mai apropiat concurent. Principalul avantaj al instituției este că este o structură de stat: deponenții nu riscă să piardă bani ca urmare a revocării licenței. Are cea mai extinsă infrastructură din țară; bancomatele se găsesc chiar și în cele mai agitate orașe.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Astăzi banca oferă o gamă largă de servicii atât pentru persoane fizice, cât și pentru întreprinderile mici și mijlocii: de la servicii de pachete la servicii de depozitare, garanții bancare și programe de credit. Serviciile băncii sunt utilizate de aproximativ un milion de ruși și 26 de mii de companii. Cota băncii în procentul de depozite este de 8,9%. Majoritatea reclamațiilor utilizatorilor sunt legate de nivelul de servicii din birourile regionale.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Filială a grupului financiar „Societe Generale” din Franța. Activele statului au fost investite în bancă, astfel încât riscul revocării licenței este neglijabil. Este o structură bancară universală care deservește întreprinderile din orice zonă de afaceri și deponenții privați. Oferte de oferte tentante de împrumut, care sunt benefice pentru întreprinderile mici, cu o rată a dobânzii anuală scăzută. Recenziile utilizatorilor sunt atât pozitive, cât și negative. Principalul negativ, la fel ca în 90% din alte cazuri, este asociat cu neprofesionalismul personalului de serviciu și cu irelevanța datelor privind locația sucursalelor băncii operaționale.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
O altă fiică a structurii financiare europene, compania austriacă Raiffeisen Bank cu același nume. Anual ocupă unul dintre locurile de top în ratingul celor mai bune bănci rusești. Funcționează atât cu capital privat, cât și cu capital corporativ. Programe flexibile de depunere, condiții de credit favorabile, o versiune bine gândită și convenabilă a unei bănci online - acestea sunt principalele avantaje ale acestei instituții financiare. Potrivit clienților băncii, serviciul este la un nivel, dar există și deficiențe enervante atunci când angajații furnizează un set incomplet de informații.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Securitatea depozitelor este garantată de cea mai mare preocupare americană „CityGroup”, care deține această filială. Există sucursale în toate marile orașe ale Federației Ruse, unde infrastructura companiei (departamente de autoservire, sucursale și bancomate) este dezvoltată 100%. Banca se specializează în principal în deservirea marilor corporații intercontinentale, dar există oferte favorabile și accesibile pentru depozite și împrumuturi pentru persoane fizice. Clienții obișnuiți sunt lăudați pentru un sistem bancar pe Internet bine gândit și capacitatea de a retrage fonduri de depozitare prin bancomate din toate colțurile lumii și fără comision.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Reprezentant al capitalului italian în Rusia: banca este o filială a companiei financiare Intesa Sanpaolo. La fel ca alte filiale, se concentrează mai mult pe lucrul cu capital mare. Pentru persoane fizice, există programe de credit și oferte de depozitare bune. Principalele filiale sunt concentrate în orașele mari din toată Federația Rusă. Recenziile clienților sunt în mare parte favorabile, majoritatea reclamațiilor sunt legate de o neînțelegere a situației în sine de către un consumator sau un angajat al băncii.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Bancă cu sprijin de capital de stat. Este specializat în finanțarea companiilor implicate în extracția și transportul de petrol și gaze naturale. El lucrează cu persoane fizice, pentru ei au fost dezvoltate programe de credit și depozitare convenabile și profitabile. Oferta de împrumuturi auto pentru persoanele fizice cu o rată a dobânzii scăzută este deosebit de avantajoasă: compania are acorduri cu o serie de mari preocupări de automobile. Există sucursale ale unei companii bancare nu numai pe teritoriul Federației Ruse, ci și în străinătate.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Este clasat în mod constant printre primele 5 instituții bancare rusești. O gamă întreagă de programe de depozitare și de credit a fost dezvoltată pentru antreprenorii privați, întreprinderile mici și mijlocii și persoanele fizice. Un număr mare de ruși folosesc credite ipotecare și auto în această bancă. O parte din capitalul său aparține statului, astfel încât riscul de a-și pierde banii este minim. În 2004, în timpul crizei financiare globale, statul l-a ajutat deja: el și-a putut îndeplini obligațiile față de clienți.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Banca online nu este pe deplin dezvoltată, o serie de probleme pot fi rezolvate numai în sucursale;
În prezent, ocupă locul cinci în ceea ce privește activele în ratingul băncilor rusești. Ca și restul top băncilor li se asigură capital de stat. Este specializat în deservirea companiilor din complexul agroindustrial și lucrează, de asemenea, cu antreprenori privați și persoane fizice. Există o serie de oferte interesante pentru servicii de depozitare și credit.
Avantajele băncii:
Dezavantaje:
Filială a holdingului financiar VTB Bank of Moscow. Principalul avantaj al băncii constă în specializarea sa îngustă: se concentrează pe lucrul cu întreprinderi mici și persoane fizice. Din acest motiv, banca are o infrastructură bine dezvoltată, are un număr mare de bancomate proprii și departamente de autoservire. Depozitele vor fi în siguranță maximă, deoarece banca are fonduri guvernamentale.
Avantajele și dezavantajele băncii:
Este mai bine să investești bani în bănci unde nu există capital de stat sau unde este minim. În astfel de companii financiare, din păcate, există un procent minim anual. Dar acestea oferă cea mai accesibilă fiabilitate a păstrării investiției lor. În ceea ce privește programele de credit, răspunsul nu este atât de clar: fiecare bancă are propriile sale argumente pro și contra. În această privință, totul depinde de tipul de împrumut și de perioada pentru care este luat.
Rentabilitatea capitalului propriu
Arată cât de eficient sunt utilizate fondurile proprii ale băncii. La calcularea indicatorului, profitul net a fost eliminat de asistența gratuită a proprietarului, care se reflectă în contul de profit și pierdere din situațiile financiare RAS și deseori denaturează profitabilitatea. Dacă această situație persistă pentru o lungă perioadă de timp, proprietarii pot deveni dezamăgiți de activitatea bancară și nu mai susțin banca sau chiar pot începe retragerea activelor prin împrumuturi către companii de tehnologie.
În acest din urmă caz, starea financiară a băncii se poate deteriora rapid și dramatic.
Rentabilitatea peste medie în sistemul bancar (-4,4% pentru cele mai mari 100 de bănci) poate indica o pondere semnificativă dintr-o bază de clienți ieftină, tranzacții speculative de succes și plasarea activelor în tranzacții riscante extrem de profitabile. Acest indicator este evaluat în combinație cu adecvarea capitalului (N1).
Raportul lichidității instantanee
Limită riscul pierderii solvabilității băncii într-o zi. Acesta este raportul dintre activele pe care o bancă le poate vinde într-o zi calendaristică la obligațiile băncii în sine, pe care trebuie să le îndeplinească în termen de o zi calendaristică. Valoarea minimă H2 stabilită de Banca Centrală este de 15%.
Adecvarea capitalului
Combinația dintre adecvarea scăzută a capitalului (mai puțin de 11%) și rentabilitatea scăzută a capitalului (mai puțin de 10%) este periculoasă. Nivelul scăzut de adecvare a capitalului înseamnă că o creștere suplimentară a activelor necesită o rată adecvată de creștere a capitalului. Cu o profitabilitate redusă, fie afacerea băncii va stagna, fie proprietarii vor trebui să o susțină constant cu injecții de capital.
Cu o profitabilitate ridicată, proprietarii trebuie doar să refuze dividende mari pentru a mări capitalul. În plus, nivelul scăzut de adecvare a capitalului băncii își arată vulnerabilitatea în caz de pierderi neprevăzute, de exemplu, în caz de neîndeplinire a obligațiilor de către un împrumutat care nu a ridicat anterior preocupări serioase.
Zăcăminte de populație
Un nivel ridicat de riscuri de credit mari este tipic pentru băncile angajate în împrumuturi către persoane juridice și poate indica atât o bază restrânsă de clienți, cât și împrumuturi către companii foarte mari. În ambele cazuri, un mare împrumutat în negocierile cu banca are posibilitatea de a trece printr-o rată a dobânzii scăzută - de unde și rentabilitatea redusă a acestor împrumuturi. Prin urmare, finanțarea unor împrumuturi mari cu depozite de persoane fizice, un tip de pasiv destul de scump, poate submina profitabilitatea băncii și, după aceasta, stabilitatea financiară a băncii.
După cum am crezut
Un rating de la una dintre agenții este cel mai simplu mod de a evalua fiabilitatea unei bănci. În cazul apariției unor probleme și a unei degradări ulterioare a ratingului, băncile încetează adesea contractele cu agențiile. Lipsa unui rating nu înseamnă că banca are probleme, dar a avea un rating ridicat poate fi considerat o anumită garanție de fiabilitate. Anumiți indicatori pot fi, de asemenea, un test de turnură a ceea ce se întâmplă în bancă, cum ar fi concentrarea excesivă a operațiunilor în industrii sau clienți pe fundalul unei mici rezerve de capital și lichiditate, profitabilitate redusă combinată cu adecvare de capital scăzută pe fondul unei ponderea depozitelor gospodăriilor, finanțarea împrumuturilor pe termen lung către persoane juridice prin depozite persoane fizice. Anul acesta am schimbat metodologia: pe lângă agențiile internaționale de rating, am luat în considerare ratingurile agenției Expert RA acreditate de Banca Centrală. În prima etapă, am ales băncile pe baza a trei parametri: un rating, active de peste 10 miliarde de ruble, ponderea depozitelor persoanelor fizice peste 3% din pasive. Dacă au existat mai multe ratinguri, s-a luat în calcul maximul. În fiecare dintre cele cinci grupuri de fiabilitate, băncile sunt clasificate în funcție de ratinguri și mărimea activelor.
Numai în ultimul an, mai multe bănci din Rusia au fost revocate. Desigur, pentru mulți deponenți, acesta a fost un adevărat șoc - cum să-și obțină banii, când se poate face, vor dispărea depozitele și, mai important, dobânzile la depozite? În acest sens, mulți deponenți au o întrebare: care bancă este cea mai fiabilă din Rusia? Și vă puteți baza pe acesta dacă decideți să faceți un depozit pentru o sumă mare?
La efectuarea unui depozit, merită să ne amintim doar un singur lucru - deponentul va returna cu siguranță suma legală de bani, dar numai dacă depozitul nu a depășit 1.400 de mii de ruble (mai devreme această sumă era la jumătate - 700 de mii de ruble).
Prin urmare, dacă decideți să faceți un depozit pentru o sumă mare de bani, atunci ar trebui să abordați această problemă cu înțelepciune și să alegeți corect cea mai fiabilă bancă din Rusia.
Deci, ați decis să deschideți un nou depozit și să vă investiți profitabil economiile. Și atunci apare întrebarea: în cine să ai încredere? Iată o listă cu 10 bănci care inspiră încredere:
Deci, după cum arată practica, în ciuda cantității uriașe de informații despre această problemă, populația țării rămâne în continuare analfabetă financiar și nu știe cum să aleagă un „depozit” fiabil pentru economiile lor. Drept urmare, licența băncii este luată, iar un deponent obișnuit pierde o sumă considerabilă de bani.
Deci, cum alegeți o bancă de încredere care să vă ajute nu numai să economisiți, ci și să vă acumulați economiile? Iată câteva sfaturi:
Cu toate acestea, în ciuda tuturor avertismentelor, se întâmplă și ca licența băncii să fie revocată. În acest caz, procedați după cum urmează:
Când contactați o bancă de agent, nu uitați să vă aduceți pașaportul cu dvs. Dacă sunteți un deponent obișnuit, atunci vi se pot da bani atât într-un cont bancar, cât și în numerar. În ceea ce privește antreprenorii, aceștia își vor putea primi banii numai prin metoda fără numerar și în contul altei bănci. Si amintesteti: indiferent de suma pe care o aveți în mână, principalul lucru este că depozitul dvs. în bancă nu depășește 1.400 de mii de ruble.
Ratingul băncilor este compilat pe baza rezultatelor activității unei instituții financiare, a opiniilor experților, a diferitelor agenții de rating. Sunt implicate atât companii străine, cât și interne. Calculul ia în considerare:
Compilat. El a aprobat un indicator special pentru evaluare - suma fondurilor proprii. Acest criteriu confirmă durabilitatea, îndeplinirea corectă și la timp a obligațiilor față de clienți. Cu cât o instituție financiară are mai mult capital, cu atât este mai fiabilă. Dacă dimensiunea sa este redusă, Banca Centrală a Rusiei poate lichida licența după un control amănunțit.
Banca Centrală a introdus un standard pentru adecvarea fondurilor proprii ale băncii N 1.0. Acesta este principalul indicator pe care trebuie să îl respecte toate instituțiile financiare. Valoarea medie a suficienței a fost determinată în 2019 la 10-11%. Dacă indicatorul scade la 2% sau mai puțin, atunci probabilitatea ca licența companiei să fie revocată este foarte mare.
Dacă doriți să verificați independent fiabilitatea unei instituții financiare, va trebui să studiați:
Ratingurile bancare pot diferi de la o agenție de rating la alta. În țara noastră, cel mai bine este să luați ca bază informațiile furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. În acest caz, pierderea de capital scade. Clasamentul este, de asemenea, important. Acesta este un clasament al companiilor financiare și de credit, conform oricărui criteriu. Evaluarea și clasamentul se disting prin obiectivitate.
Activele sunt cele care aduc profitul băncii. Prin urmare, în funcție de numărul lor, este posibil să se rezolve problema lichidității companiei.
La fel de important este și capitalul, adică resursele proprii ale instituției financiare. Acest indicator include nu numai bani, ci și orice alte valori care pot fi estimate în termeni monetari. În consecință, fondurile depuse de clienți în conturile lor nu aparțin băncii. Capitalul vă permite să obțineți profit prin manipulări de investiții.
Băncile TOP includ și organizații care se disting prin stabilitate. Acestea includ cele mai mari dețineri financiare care au existat de mult timp și care au ocupat poziții de conducere în diferite ratinguri de mult timp. Se crede că o astfel de bancă este, de asemenea, de încredere.
În ciuda numărului mare de organizații de microfinanțare, cele mai mari bănci comerciale, nu mulți își pot permite să intre în TOP 100 de bănci. Puteți găsi cu ușurință o opțiune potrivită prin intermediul site-ului nostru web. Când accesați pagina unei instituții financiare, obțineți informații despre specificul activității companiei și numărul de licență al acesteia.
