153 și din 30.05. Acte normative de bază în domeniul bancar. Procedura de completare a unui card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu

BANCA CENTRALA A FEDERATIEI RUSA

DESPRE DESCHIDERE SI INCHIDERE
CONTURI BANCARE, CONTURI DE DEPOZIT (DEPOZITE),
CONTURI DE DEPOZIT

2.10. Conturi de depozite (depozite) sunt deschise persoanelor fizice, respectiv juridice, pentru a contabiliza fondurile plasate în bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată la suma fondurilor plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse, următoarele sunt prezentate băncii:

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

În cazurile în care, pentru a deschide un cont, o bancă a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „d " din prezentul alineat nu sunt depuse.

3.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - cetățean străin sau apatrid, documentele specificate la paragraful 3.1 din prezenta instrucțiune, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de ședere al cetățeanului străin sau al apatridului (reședința) în Federația Rusă, sunt depuse, dacă prezența lor este prevăzută de legislația Federației Ruse.

capitolul 4

4.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) actele constitutive ale unei persoane juridice. Entități juridice care funcționează pe baza unui model de carte aprobată de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza unor reglementări-model privind organizațiile și instituțiile de tipurile și tipurile corespunzătoare, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; funcționând pe baza unui model de dispoziție și a unei carte, depuneți documentele menționate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare prezintă acte legislative și alte acte legislative de reglementare adoptate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea lor și statut juridic;

c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

d) documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în cont, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui scris de mână. semnătură, documente care confirmă atribuțiile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

e) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al persoanei juridice.

b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice conform legilor țării pe teritoriul căreia a fost stabilită această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;

4.2.1. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) documentele prevăzute la subparagrafele "b" - "e" ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune;

b) documente care confirmă statutul juridic al unei instituții de credit în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia este stabilită această instituție de credit, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia;

c) un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse.

Banca are dreptul să prevadă în regulile bancare că la deschiderea unui cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin - membru al Grupului de acțiune financiară pentru combaterea spălării banilor (GAFI) și situat în teritoriul unui astfel de stat străin, precum și incluse în lista (registrul) instituțiilor de credit care operează din statul străin în cauză, documentele prevăzute la subparagrafele „b” și (sau) „e” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune și (sau) litera „b” din prezentul alineat nu sunt transmise.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. Stabilirea identității persoanelor indicate în album, precum și a persoanelor autorizate să dispună de fondurile în contul corespondent, folosind un analog al unei semnături olografe, nu este necesară, cu excepția cazului în care bancă prevede altfel în regulile bancare.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o bancă centrală (națională) a unui stat străin, banca va transmite băncii acte legislative și (sau) de altă natură juridică privind statutul său juridic, adoptate în conformitate cu procedura stabilită de legislația din statul străin relevant, un album, precum și un document prevăzut la litera „c” din prezentul alineat, dacă, în conformitate cu legislația Federației Ruse, acesta trebuie să fie primit.

4.3. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru efectuarea operațiunilor de către subdiviziunea sa separată (filiala, reprezentanța), la bancă sunt prezentate următoarele:

a) documentele specificate în clauza 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) prevederea unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, pentru efectuarea operațiunilor de către subdiviziunea sa separată (sucursală, reprezentanță), precum și o străinătate organizație non-guvernamentală non-profit care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursală, băncii sunt prezentate:

a) documentele prevăzute la subparagrafele "b" - "e" ale paragrafului 4.1 și litera "b" din paragraful 4.2 din prezenta instrucțiune;

b) un regulament privind o subdiviziune separată a unei persoane juridice sau un document care definește statutul unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice sau a unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ.

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasadei, consulatului, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin, documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, precum și un certificatul de înregistrare la organul fiscal se depun la bancă.

Pentru a deschide un cont de decontare, o misiune diplomatică și o reprezentanță echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

4.6. Pentru a deschide un cont curent pentru o organizație internațională, un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele "c" - "e" ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni, ca precum şi un certificat de înregistrare la organul fiscal se depun la bancă .

Pentru a deschide un cont curent pentru o subdiviziune separată a unei organizații internaționale pentru tranzacțiile din această subdiviziune separată (sucursală, reprezentanță) situată pe teritoriul Federației Ruse, documentele prevăzute la paragrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3. din aceste Instrucțiuni sunt transmise suplimentar băncii.

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din cont (dacă aceste puteri sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont, de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet), dacă aceste licențe (brevete) sunt direct legat de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se face un control.

Pentru a deschide un cont curent, un antreprenor individual care este cetățean străin trebuie să depună suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența lor este prevăzute de legislația Federației Ruse.

4.8. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană care desfășoară o practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, documentele specificate la paragrafele "a" - "c" ale paragrafului 4.7 din aceste instrucțiuni, precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal, se depun la bancă.

Pentru a deschide un cont curent, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care este cetățean străin, este prezentată suplimentar cu un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, în cazul în care prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

Pentru a deschide un cont curent, un notar sau un avocat trebuie să prezinte suplimentar un document care confirmă împuternicirea notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația. al Federației Ruse sau un document care atestă înregistrarea avocatului în registrul avocaților și, respectiv, un document care confirmă cabinetul de avocat al instituției.

4.9. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele "a", "c" - "e" de la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, un document care confirmă dreptul persoanei juridice la servicii bancare se depune la bancă.

4.10. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei va depune documentele specificate la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune.

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit trebuie să depună, împreună cu documentele specificate în Clauza 4.1 din prezenta instrucțiune, confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoane a căror numire în funcții (atribuire a atribuțiilor) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă unui acord cu Banca Rusiei, atunci când indică aceste persoane în card.

4.11. În vederea deschiderii unui subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, în cazurile stabilite de reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.3 din prezentele Instrucțiuni, un se transmite instituției de credit o notificare cu privire la introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Registrul de stat, înregistrarea instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire. la poziții (impunerea atribuțiilor) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supus aprobării Băncii Rusiei, atunci când aceste persoane sunt indicate în card.

Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei va depune documentele specificate la subparagrafele „c” și „d” ale clauzei 4.1 din prezenta instrucțiune.

4.12. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină sau un cont bancar special pentru Banca Rusiei, un card (cu excepția cazurilor prevăzute la Clauza 1.12 din prezenta instrucțiune) sau un album este depus la o instituție de credit.

4.13. Pentru deschiderea de conturi pentru administratorul trustului pentru tranzacții aferente activităților legate de managementul trustului (conturi de management al trustului), la bancă se vor prezenta următoarele:

a) documentele specificate în prezenta Instrucțiune pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant;

b) un acord în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.14. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.

La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată, un furnizor, o instituție de credit trebuie să aibă informații, respectiv, cu privire la acordul de angajare a unui agent plătitor bancar (subagent de plată bancar), cu privire la acord privind desfășurarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice.

La deschiderea unui cont nominal, cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relațiile conform contractului de cont nominal, cont escrow. Banca trebuie să aibă informații despre deținătorul gajului în contul de gaj.

Procedura de fixare a informațiilor specificate este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare.

Pentru a deschide contul debitorului în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse privind insolvența (falimentul), precum și pentru a utiliza contul debitorului, administratorul falimentului depune un act de identitate, o copie a actului judiciar de aprobare a administrator de faliment într-un caz de insolvență (faliment), un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta instrucțiune).

Pentru a deschide un cont al unui cetățean sau al unui antreprenor individual declarat în stare de insolvență (faliment), precum și pentru a dispune de fondurile depuse în conturile și depozitele acestor persoane, managerul financiar va prezenta un act de identitate, o copie a actului judiciar. aprobarea managerului financiar să participe la procedura de implementare proprietate a unui cetățean, un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta instrucțiune).

4.15. Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția), pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, un cont al unei societăți de asigurări declarate falimentare în valută străină, va depune la un institutie de credit:

a) o copie a hotărârii instanței de arbitraj privind declararea în faliment a societății de asigurări și deschiderea procedurii de faliment;

b) o copie a ordinului Agenției privind desemnarea unui reprezentant (reprezentanți) al Agenției pentru exercitarea atribuțiilor administratorului de faliment al societății de asigurări;

c) documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune.

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite (depozite)

5.1. Pentru a deschide un cont pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse pe un depozit la o bancă, trebuie prezentate următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

În cazul în care contractul de depozit bancar prevede posibilitatea transferului de fonduri din contul de depozit, este prezentat un card. În același timp, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din contul de depozit (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în contul de depozit de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

În cazurile în care, pentru a deschide un cont de depozit, o bancă a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „ b" din prezentul alineat nu sunt depuse.

5.2. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o persoană fizică - cetățean străin sau apatrid, documentele specificate în clauza 5.1 din prezenta instrucțiune, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de ședere al cetățeanului străin sau al apatridului (reședința) în Federația Rusă, dacă prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

5.3. Deschiderea unui cont de depozit pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse se efectuează dacă banca, în conformitate cu paragraful 1.2 din prezenta instrucțiune, deține informații despre înregistrarea de stat a persoanei juridice, precum și informații despre înregistrarea la organul fiscal.

5.4. Pentru a deschide o entitate juridică stabilită în conformitate cu legile unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, un cont de depozit este depus la bancă cu documente care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țării din la care a fost înființată persoana juridică, în special documente care confirmă înregistrarea sa de stat, iar în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, de asemenea, un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală.

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual, un document care dovedește identitatea unei persoane este depus la bancă.

5.5.1. Pentru a deschide o persoană care este angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, se depune un cont de depozit la o bancă:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal.

Notarul depune suplimentar un document care confirmă împuternicirea notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune suplimentar un document care atestă înscrierea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat.

5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual sau o persoană care practică în mod privat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, în plus față de documentele specificate la paragrafele 5.5 și, respectiv, 5.5.1 din prezentele instrucțiuni, un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

Capitolul 6

6.1. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al instanței, la bancă se depun următoarele:

a) un document care definește statutul juridic al autorității judiciare pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.2. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al serviciului executorului judecătoresc se depun la bancă următoarele:

a) un document privind situația juridică a unității de serviciu de executori judecătorești pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în cont, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui scris de mână. semnătură, documente care confirmă puterile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al unui alt organism sau al unei alte persoane, la bancă se vor prezenta următoarele:

a) un document privind statutul juridic al organismului pentru care se deschide contul sau un act de identitate al persoanei pentru care se deschide contul și un document care confirmă calitatea acesteia de persoană care, în condițiile legii, poate acceptă fonduri în depozit;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.4. Pentru a deschide un cont public de depozit al unui notar, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) un document care confirmă împuternicirea unui notar (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Capitolul 7. Cartelă de probă de semnătură și sigiliu

7.1. Cardul se depune de către client la bancă în cazurile prevăzute de prezenta Instrucțiune, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont.

Cardul este emis în conformitate cu Formularul N 0401026 conform OKUD (clasificatorul integral rusesc al documentației de management OK 011-93), prezentat în Anexa 1 la această instrucțiune.

In cazurile prevazute in regulile bancare, cardul poate fi emis in forma stabilita de regulile bancare si fara a contine informatii care trebuie incluse in campurile "Client (titular de cont)", "Marca bancara", "Nume prescurtat". al clientului (titularul de cont) ", "Nume, prenume, patronim", "Semnătura eșantion", "Data finalizării", "Semnătura clientului", "Eșantion de amprentă a sigiliului", "Locul pentru o inscripție de certificare pe certificare a autenticității semnăturilor” a cardului, întocmit în conformitate cu paragraful doi al prezentului punct. Cardul, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, poate conține și alte informații prevăzute de regulile bancare.

În cazul utilizării unui card, a cărui formă este stabilită prin regulile bancare, informațiile trebuie incluse în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Cont N”, „Termen de autoritate. „, „Cecurile emise” ale cardului emis în conformitate cu al doilea paragraf al prezentei clauze, este inclusă în card, sau se stabilește procedura de fixare, stocare, actualizare a acestor informații, oferirea accesului la acestea la deservirea contului clientului. în regulile bancare.

7.2. Cardul se completează folosind o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau cu un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

7.3. Banca realizează numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în lucrare. Utilizarea copiilor cardului obținute pe o tehnică de copiere este permisă cu condiția ca copierea să se facă fără denaturare.

Copiile cardului realizate pe hârtie trebuie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să întocmească cardul în conformitate cu paragraful 7.10 al prezentei Instrucțiuni (denumit în continuare în calitate de persoană autorizată).

În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.

La deservirea mai multor conturi de client de catre banca si sub rezerva coincidentei listei persoanelor indreptatite sa semneze, banca are dreptul sa nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont in cazurile si in modul prevazute in sistemul bancar. reguli.

In cazurile si in modul prevazut de regulile bancare, banca este permisa sa utilizeze o copie a cardului obtinut cu ajutorul aparatelor de scanare, certificata cu un analog al semnaturii olografe a contabilului-sef al bancii (adjunctul acestuia). ) sau o persoană autorizată. În același timp, ar trebui să fie posibilă reproducerea fără denaturare a unei copii a unui card obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare pe hârtie.

7.4. Formele de carduri sunt realizate de către clienți, independent de bancă.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Client (Proprietar cont)”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte mărci”, „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoanele îndreptățite să semneze, precum și în câmpul „N cont” în cazul prevăzut la clauza 7.3 din prezenta Instrucțiune.

La realizarea unui card, este permisă o indicație interliniară a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a pune o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Cardul va indica persoana (persoanele) dotate cu drept de semnătură.

Dreptul de semnătură aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, de către o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Dreptul de semnătură aparține unicului organ executiv al clientului - o entitate juridică (unicul organ executiv), precum și altor angajați (angajați) învestiți cu dreptul de a semna de către client - o entitate juridică, inclusiv pe baza a unui act administrativ, a unei procuri.

Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă - unsprezece din prezenta clauză.

Șeful unei subdiviziuni separate a unui client - persoană juridică, dacă are autoritatea corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau pe baza unei procuri, să acorde dreptul de a semna angajații (angajații) această subdiviziune separată.

În conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, eliminarea fondurilor deținute în conturile unei instituții de credit deschise la Banca Rusiei poate fi atribuită numai persoanelor convenite în conformitate cu procedura stabilită prin părți. șase până la opt din articolul menționat.

Dreptul de semnătură poate fi transferat unei organizații de compensare, operator de sistem de plată, contraparte centrală de compensare a plăților, organizație de gestionare sau de gestionare, administrator de faliment, persoane care prestează servicii de contabilitate.

În cazul în care organizația de conducere care îndeplinește funcțiile de organ executiv unic acordă angajaților săi (angajaților) sau angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică dreptul de a semna în numele clientului - persoană juridică, un astfel de drept poate fi acordat pe baza unui act administrativ al organizației de conducere sau a unei procuri.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa în calitate de persoană îndreptățită să semneze.

Cardul depus de client - persoană juridică va indica cel puțin două semnături olografe necesare pentru semnarea documentelor care conțin comanda clientului, cu excepția cazului în care se stabilește un număr diferit de semnături prin acord între bancă și client - persoană juridică.

Posibilele combinații de semnături olografe ale persoanelor îndreptățite să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, sunt stabilite printr-un acord între bancă și client.

7.6. Organul executiv unic al unui client - o persoană juridică, un antreprenor individual, nu poate fi indicat în card ca persoane îndreptățite să semneze, cu condiția ca și altor persoane să li se acorde dreptul de a semna.

7.7. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate în card. Dacă un acord internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui funcționar al ambasadei sau consulatului de a autentifica semnăturile angajaților ambasadei sau consulatului respectiv, atunci banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.8. Eșantionul de amprentă a sigiliului aplicat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația provizorie pentru gestionarea unei organizații de credit are dreptul de a aplica o amprentă a unui sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației provizorii pentru gestionarea unei organizații de credit. .

7.9. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor cu drept de semnătură poate fi certificată de către un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor îndreptățite să semneze este certificată de un notar.

7.10. Cardul poate fi eliberat fără legalizare a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.

7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitatea persoanelor indicate în card pe baza actelor de identitate depuse.

7.10.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studierii actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor privind învestirea persoanei cu atribuțiile corespunzătoare.

7.10.3. Persoanele indicate în card, în prezența unei persoane autorizate, își pun propriile semnături în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt umplute cu liniuțe.

7.10.4. Persoana împuternicită, în confirmarea semnăturilor persoanelor indicate în card în prezența sa, completează câmpul „Locul pentru inscripția de certificare privind autentificarea semnăturilor” al cardului în sediul băncii în modul prevăzut la paragraful 2.9. din apendicele 2 la prezenta instrucțiune.

7.11. Cardul este valabil până la încetarea contractului de cont bancar, a contului de depozit (depozit), a contului public de depozit sau până la înlocuirea acestuia cu un card nou.

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) sau încetării utilizării sigiliului, a cărui amprentă este aplicată pe card, se modifică numele de familie, prenumele, patronimul persoana indicată în card, în cazurile de schimbare a numelui, a formei organizatorice și juridice a clientului - a unei persoane juridice sau în caz de încetare anticipată (suspendare) a atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația din Federația Rusă, clientul prezintă un nou card.

Prezentarea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din cont, precum și a documentelor care dovedesc identitatea persoanei (persoanelor) învestit cu drept de semnătură. Banca nu are dreptul de a accepta un card nou fără a prezenta documentele menționate, cu excepția cazurilor în care documentele menționate au fost depuse anterior Băncii și Banca le deține deja.

7.12. Banca are dreptul de a efectua modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N” ale cardului la cererea scrisă a clientului.

Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Banca”, „Marca băncii”, „Numărul contului”, „Termenul de autorizare”, „Cecuri în numerar emise” ale cardului.

Cazuri în care este permisă modificarea câmpurilor „Locație (loc de reședință)”, „tel. N”, „Bancă”, „Marcă bancară”, „Cont N”, „Termen de autorizare”, „Cecuri în numerar emise " a cardului sunt stabilite banca în regulile bancare.

Banca are dreptul de a efectua corecții în câmpurile cardului, întocmite în modul prevăzut de clauza 7.10 din prezenta Instrucțiune, la completarea căreia s-au comis erori.

Procedura de efectuare a modificărilor și corecțiilor la câmpurile cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. Când efectuați modificări și corecții, bararea textului este efectuată cu o linie subțire, astfel încât să puteți citi bararea.

7.13. În cazul în care dreptul de semnare este acordat temporar unor persoane nespecificate în card, precum și în cazul utilizării temporare a unei amprente suplimentare de sigiliu, cardurile provizorii emise în conformitate cu procedura stabilită prin prezenta Instrucțiune se depun la card. În acest caz, în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului, este pus marcajul „Temporary”.

7.14. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la această instrucțiune.

7.15. Pe un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat către beneficiarul contului escrow pe baza unui acord de cont escrow, alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza închiderii unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ.

8.2. Dupa incetarea contractului de cont bancar nu se efectueaza operatiuni de credit si de debit in contul clientului, cu exceptia operatiunilor prevazute la paragraful 8.3 din prezenta Instructiune. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar, înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise relevante din partea clientului, banca emite soldul de fonduri din contul bancar către client în numerar sau transferă fonduri prin ordin de plată.

În cazul în care clientul nu apare să primească soldul de fonduri în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu paragraful unu al paragrafului 3 al articolului, banca către client a unei notificări de încetare a contului bancar acord sau banca nu reușește să primească, în termenul specificat, instrucțiunile clientului de a transfera suma soldului de fonduri într-un alt cont, banca este obligată, în conformitate cu primul paragraful al clauzei 6 din art. 859 din Codul civil. Federația Rusă, să crediteze fonduri într-un cont special la Banca Rusiei deschis în conformitate cu Instrucțiunea Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 N 3026-U „Într-un cont special la Banca Rusiei”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 N 29423 („Buletinul Băncii Rusiei” din 28 august 2013 N 47).

8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate, în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

8.5. În lipsa fondurilor în contul bancar, o înscriere cu privire la închiderea contului personal corespunzător se face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar, dacă nu se prevede altfel. conform legislației Federației Ruse.

Prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse cu privire la eliminarea fondurilor într-un cont bancar în absența fondurilor în contul bancar nu împiedică introducerea unei mențiuni privind închiderea contului personal corespunzător în Carte. de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul în care există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător se face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care fondurile. sunt debitate din contul bancar.

În cazul rezilierii acordului de cont bancar în prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse cu privire la dispozițiile fondurilor în contul bancar și în prezența fondurilor în cont, o înregistrare privind închiderea corespunzătoare contul personal din Cartea de înregistrare a conturilor deschise se face după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei debitării fondurilor din contul bancar.

Prezența comenzilor neexecutate pentru transferul de fonduri nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și înscrierea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

8.6. Pentru închiderea contului bancar al debitorului în cursul procedurii de faliment, în cursul vânzării bunului unui cetățean, inclusiv al unui antreprenor individual, declarat în stare de insolvență (faliment), administratorul falimentului (administratorul financiar) depune un act de identitate , o copie a actului judiciar de aprobare a administratorului falimentului în caz de insolvență (faliment) (la aprobarea unui manager financiar pentru a participa la procedura de vânzare a proprietății unui cetățean), o cerere scrisă de închidere a unui cont bancar care indică detalii ale contului bancar în care urmează să fie transferat soldul fondurilor din cont, detalii ale băncii destinatarului. În cazul în care ordinul de transfer al soldului de fonduri în contul bancar este întocmit și semnat de bancă, cardul nu este depus la bancă.

8.7. La rezilierea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - titular de cont sau îl emite beneficiarului în numerar sau (dacă nu se prevede altfel prin lege sau prin contractul de cont nominal sau rezultă din esenta relatiei) vireaza ordinul de plata prin indicarea beneficiarului in alt cont.

Cu excepția cazului în care acordul dintre client-deponent și beneficiar nu prevede altfel, la rezilierea contractului de cont escrow, banca emite soldul de fonduri din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent printr-o plată. ordin sau, dacă există temeiuri pentru transferul de fonduri către beneficiar, acesta emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.

Capitolul 9. Închiderea unui depozit (depozit), cont de depozit

9.1. Baza pentru închiderea unui cont de depozit (depozit) este rezilierea contractului de depozit (depozit), inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ.

O înscriere privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se face de către bancă în ziua apariției unui sold zero pe contul de depozit (depozit), dacă nu se prevede altfel prin depozit (depozit) acord.

9.2. Închiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane se efectuează în conformitate cu prezentul capitol, cu excepția cazului în care Codul civil al Federației Ruse prevede altfel.

Capitolul 10

10.1. Pentru fiecare cont de client se formează un caz legal de către bancă.

Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

În cazul în care persoana care a solicitat băncii deschiderea unui cont este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) care dovedesc identitatea reprezentantului, precum și documente care confirmă că acesta are autoritatea corespunzătoare, în dosarul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a dosarelor juridice ale clienților, în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

10.2. Într-un caz judiciar sunt plasate:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele depuse în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;

contract (contracte) de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit, modificări și completări la contractul (contractele) menționat(e), alte contracte care definesc relația dintre bancă și client la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

documente referitoare la trimiterea mesajelor băncii către organul fiscal la deschiderea (închiderea) unui cont;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

carduri expirate;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont.

Cardurile prezentate și utilizate în serviciul clienți vor fi depozitate într-un loc stabilit de banca însăși.

10.3. La confiscarea (sechestrarea) un document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (decret) a organului de stat, documentele primite de bancă în timpul confiscării (sechestrului) documentului (copia acesteia) sunt introduse la dosarul legal.

La alcătuirea unui document, la sechestru (sechestru) documente din mai multe dosare legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă la sechestru (sechestru) documente este plasat într-unul din dosarele legale, copii ale documentului specificat certificat de bancă sunt plasate în alte dosare legale.

La ridicarea (retragerea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligată să ia toate măsurile necesare și posibile în împrejurări pentru a introduce în dosarul legal o copie a documentului care se retrage, certificată în modul prevăzut de paragraful 1.11 din prezentele Instrucțiuni.

10.4. Banca este obligată să excludă accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.5. În cazul încetării deservirii unui client într-o divizie a băncii și transferarea acestuia pentru deservire la o altă divizie a băncii, cauza legală poate fi transferată de la o divizie a băncii la alta în modul prevăzut de regulile bancare.

10.6. Cazurile legale sunt păstrate de către bancă pe toată perioada de valabilitate a contractului de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit, iar după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Condițiile de stocare a documentelor (copiile acestora) în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont nu trebuie să fie mai mici decât condițiile de stocare a dosarului legal relevant al clientului.

Capitolul 11. Reguli bancare

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

privind repartizarea competențelor în domeniul deschiderii și închiderii conturilor între subdiviziunile structurale ale instituției de credit, inclusiv procedura de păstrare și păstrare a Registrului de înregistrare a conturilor deschise;

privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta instrucțiune, precum și de organizarea lucrărilor pentru a respecta cerința de prezență personală a persoanei care deschide un cont bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acesteia la deschidere. un cont bancar (cont de depozit) pentru o persoană fizică;

privind procedura de producere de către instituția de credit a documentelor utilizate la deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura de întocmire și certificare de către instituția de credit a copiilor de pe documentele prezentate de client;

despre regulile de circulatie a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) pana in momentul comunicarii numarului de cont catre client;

privind organizarea lucrărilor privind pregătirea și transmiterea notificărilor către organul fiscal cu privire la deschiderea sau închiderea unui cont, la modificarea detaliilor unui cont;

privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor, inclusiv procedura de documentare a informațiilor cu privire la înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali, a persoanelor juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), privind acreditarea a sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și documentarea informațiilor despre înregistrarea la organul fiscal a acestor persoane și a organizațiilor neguvernamentale străine fără scop lucrativ care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale;

privind forma și procedura de eliberare a cardului;

privind procedura de obținere și eliberare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;

privind procedura de notificare a clienților cu privire la detaliile conturilor lor;

privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);

privind cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;

privind procedura de acces la cauzele juridice ale clienților;

privind procedura de transfer a cauzelor juridice în secțiile instituției de credit;

privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane, informații despre care trebuie stabilite la deschiderea unui cont;

privind procedura de stabilire a informațiilor privind acordul privind implicarea unui agent de plată bancar (subagent de plată bancară), privind acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice;

Regulile bancare pot include și alte prevederi referitoare la deschiderea și închiderea conturilor, precum și proceduri legate de deschiderea și închiderea conturilor.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contrazică legislația Federației Ruse.

11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, diviziile Bank of Russia au dreptul de a accepta documente interne care conțin prevederile specificate la paragraful 11.1 al prezentei Instrucțiuni, cu respectarea cerințelor stabilite la paragraful 11.2 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor acceptate de bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. In acest caz, documentele care contin comanda clientului sunt semnate de persoana cu dreptul de prima semnatura si de persoana cu dreptul de a doua semnatura (daca este disponibila in card).

Regulile bancare pot stabili utilizarea formularelor de card care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile „Nume, nume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” vizate de câmpul „A doua semnătură” ale unor astfel de carduri nu sunt supuse completarii.

12.3. Documentele interne în vigoare la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni trebuie aduse în conformitate cu cerințele acesteia în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, să se recunoască ca fiind nevalide:

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I de conturi, conturi de depozite (depozite) ", înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 18 octombrie 2006 N 8388 ("Buletinul Băncii de Rusia” din 25 octombrie 2006 N 57);

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 mai 2008 N 2009-U „Cu privire la modificările la instrucțiunile Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a conturilor pentru depozite (depozite) „, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 30 mai 2008 N 11786 („Buletinul Băncii Rusiei” din 11 iunie 2008 N 32);

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 2342-U din 25 noiembrie 2009 „Cu privire la modificările la Instrucțiunea nr. 28-I a Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse 14 decembrie 2009 N 15591 („Buletinul Băncii Rusiei” din 23 decembrie 2009 N 74);

Ordonanța Băncii Rusiei nr. 2868-U din 28 august 2012 „Cu privire la modificările la Instrucțiunea nr. 28-I a Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, conturi de depozit”, înregistrată de Ministerul Justiției al Federației Ruse 21 septembrie 2012 N 25515 („Buletinul Băncii Rusiei” din 26 septembrie 2012 N 58).

Președinte al Băncii Centrale
Federația Rusă
E.S.NABIULLINA

Atasamentul 1
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I
„Despre deschiderea și închiderea activităților bancare
conturi, conturi de depozit

┌───paretrat ─ciedemferi ─ │ │ Cod de formă │ │ Document │ │ │ │ │ ├──pare artpare niciodată consultat Card ┌───paretrat upe ─ziendendezieferi qundezie, arttinnui ── cameră surprinde qundezieziedemferiferiferi qqundecie (titular de cont) _________ │ Mark Bank │ _____________________________________________ │ _____________________________________________ ______________________ │ _________________________________________ __________________________ _________________________________________ ______________________ _________________________________________ (semnătură) │ │ │ │ "__" _________ 20__ │ Locația (locul de reședință) _________ ├──────────────────────────────_______________───_______________───_______________ ├── cameră DesC, artizări, arttinsterioanet, artizări, arttinnui ──demferiferiferi ─ingendendende practicare, arttinster surprinde ───┤ _____________________________________________ Tel. Bank ───paretrat mpe -bieciendende art _____________________________________________ │ Alte mărci │ _________________________________________ │ _____________________________________________ ├── niciodatăpare niciodată consult ── ─┤ _____________________________________________ ├───paretrat upe ───paretrat upe ────pare Descărcați -vă de -clasa, arttinnde artristibil ─────────────────────────────────────────────────────────────────────────────── _______________________ titular))

Numele complet

Exemplu de semnătură

Mandat

Data completarii

Eșantion de imprimare

Semnătura clientului (titularul contului)

Loc pentru o inscripție de certificare pe dovezile de autenticitate a semnăturilor

Cecuri emise

data

cu N

de N

data

cu N

de N

Anexa 2
la instrucțiunile Băncii Rusiei
din data de 30 mai 2014 N 153-I
„Despre deschiderea și închiderea activităților bancare
conturi, conturi de depozit
(depozite), conturi de depozit"

ORDIN
COMPLETAREA CARDULUI CU EMOSTRE DE SEMNATURĂ ȘI IMPRESIA DE ȘTAMBLA

1. Câmpurile de pe partea din față a cardului sunt completate în următoarea ordine:

1.1. În câmpul „Client (titularul contului)”:

clientul - o persoană juridică indică numele complet în conformitate cu documentele sale constitutive. În cazul deschiderii unui cont pentru o persoană juridică pentru tranzacții de către sucursala, reprezentanța acesteia, numele complet al persoanei juridice în conformitate cu documentele sale constitutive și după virgulă - denumirea completă a subdiviziunii separate în conformitate cu regulamentul pe subdiviziunea separată aprobată de persoana juridică;

un client - o persoană indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii;

clientul - un antreprenor individual își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii și, de asemenea, face o intrare „antreprenor individual”;

client - o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, precum și tipul de activitate (pentru de exemplu, un avocat, notar, manager de arbitraj).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

un client - o persoană juridică indică adresa la care se realizează comunicarea cu persoana care exercită funcțiile de organ executiv unic al persoanei juridice. Client - o persoană fizică, un antreprenor individual indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere;

un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, indică adresa activității sale directe sau adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere.

1.3. In campul "tel. N" clientul specifica numarul de telefon. Sunt permise mai multe numere de telefon pentru clienți.

1.4. Câmpul „Bancă” va conține numele complet al companiei sau denumirea prescurtată a companiei a instituției de credit sau numele diviziei Băncii Rusiei în care este deschis contul.

1.5. În câmpul „Marca băncii”, după atribuirea numărului corespunzător contului de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană care are dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Cartea de înregistrare a deschis. conturile se acordă prin documentul de comandă al băncii, se aplică o semnătură de mână și data de la care se utilizează cardul.

1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, perioada de timp în care acestea sunt valabile, cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informații solicitate. de banca.

2. Câmpurile de pe versoul cardului sunt completate în următoarea ordine.

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)”:

un client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu documentele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu regulamentul privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. În lipsa unei denumiri prescurtate, se indică numele complet al clientului - persoană juridică (sucursală, reprezentanță);

client - o persoană indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există);

un client - un antreprenor individual își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) și face, de asemenea, o intrare „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, indică tipul de activitate (de exemplu, un avocat, notar).

Completarea câmpului „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă și cu litere latine fără traducere rând cu rând în rusă.

În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)” este permisă indicarea numelui prescurtat al clientului prevăzut de acordul dintre bancă și client.

2.2. În câmpul „Cont N”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau altă persoană căreia i s-a acordat dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont. cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, notează numărul de cont alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” se indică numele complet, prenumele, patronimicul (dacă există) ale persoanelor îndreptățite să semneze.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură scrisă de mână vizavi de numele de familie, prenumele sau patronimul (dacă există) este aplicată de către persoanele îndreptățite să semneze.

2.5. Rubrica „Durata mandatului” are scopul de a controla durata mandatului persoanelor îndreptățite să semneze, stabilită pe baza actelor constitutive, a actului administrativ al clientului sau a împuternicirii eliberate de acesta. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Termen de autoritate” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

2.6. In campul „Data completarii” clientul indica ziua, luna si anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura clientului (titularul contului)” se introduc următoarele:

semnătura de mână a organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană care își îndeplinește atribuțiile, care, în conformitate cu legea și actele constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;

semnătura de mână a managerului (unicul organ executiv al organizației de gestionare) în cazul în care competențele unicului organ executiv al clientului sunt transferate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse către manager (organizația de management) );

semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului care acționează pe baza unei procuri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;

semnătura de mână a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

2.8. În câmpul „Sample Seal Impression”, clienții - persoane juridice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, au dreptul să pună o mostră din amprenta sigiliului pe care o vor utilizare.

Amprenta sigiliului aplicată pe card trebuie să fie lizibilă.

Dacă o entitate juridică, un antreprenor individual, o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, nu are un sigiliu sau dacă decid să nu pună o amprentă a sigiliului pe cardul de probă, câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu” nu este completat sau poate indica faptul că sigiliul lipsește sau nu este utilizat.

Clienți - persoanele fizice nu completează câmpul „Eșantion de amprentă de sigiliu”.

2.9. În câmpul „Locul pentru inscripția de certificare pe dovezile autenticității semnăturilor” inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor), ale cărei semnături se fac în prezența sa, indică data și aplică propria semnătură cu sigiliul (ștampila) băncii, determinată pt. aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.

2.10. În câmpul „Cecuri de numerar emise”, banca va indica data emiterii și numărul de cecuri de numerar emise de către o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a Băncii Rusiei către clienți. Câmpul „Cecuri în numerar emise” se poate face sub forma unei fișe separate (fișe) atașate cardului.

„Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, depozitelor (depozitelor), conturilor de depozit” (în continuare - Instrucțiunea nr. 153-I). Noul document nu a adus modificări semnificative regulilor de lucru cu băncile, ci doar le-a adus în conformitate cu modificările aduse Codului civil al Federației Ruse.

La rezilierea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - proprietarul contului sau îl emite beneficiarului în numerar sau (dacă nu se prevede altfel prin lege sau prin contractul de cont nominal). sau rezultă din esența relației) virări prin ordin de plată în calitate de beneficiar direcționat către alt cont. Iar la rezilierea contractului de cont escrow, cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul dintre client-deponent și beneficiar, banca emite soldul de fonduri din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent prin plată. ordin sau - dacă există temeiuri pentru transferul de fonduri către beneficiar - emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată (clauza 8.7 din Instrucțiunea nr. 153-I).

De asemenea, au fost stabilite reguli speciale pentru completarea cardurilor cu semnături mostre și amprente de sigiliu. Pe un cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat către beneficiarul contului escrow pe baza unui acord de cont escrow, alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, la bancă se depune un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii (clauza 7.15 din Instrucțiunea nr. 153-I).

Ordinea de completare a cardului cu semnături eșantion a devenit mai flexibilă

Spre deosebire de instrucțiunea anterioară, Instrucțiunea nr. 153-I permite eliberarea unui card cu mostre de semnături și amprenta unui sigiliu (denumit în continuare card) nu numai pe un formular în forma aprobată de Banca Centrală, întrucât imperativul cerința de a utiliza un astfel de formular s-a schimbat la formularea „poate fi emisă conform formularului”. O alternativă poate fi un formular aprobat de regulile bancare ale unei anumite instituții de credit (clauza 7.1 din Instrucțiunea nr. 153-I).

Cazurile în care cardul nu poate fi prezentat băncii la deschiderea unui cont se aplică acum nu numai cetățenilor, ci și organizațiilor și sunt completate și de un nou caz când nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul escrow. are dreptul de a dispune de fondurile deținute în contul escrow (clauza 1.12

Urmărirea inovațiilor și modificărilor documentelor legislative care reglementează interacțiunile din sistemul bancar este un punct important pentru întreprinderi. Unele dintre modificările care au primit instrucțiunea 153 a Băncii Centrale a Federației Ruse (cea mai recentă versiune a intrat în vigoare la 01.07.2014) sunt de competența contabililor, așa că ar trebui să acorde atenție acestei probleme.

Modificări în cea mai recentă versiune a Instrucțiunii 153 a Băncii Centrale a Federației Ruse

Să ne oprim asupra lor mai detaliat.

Cerințe de deschidere a contului. Procedura necesită încheierea unui acord cu banca. Înainte de intrarea în vigoare a modificărilor din Instrucțiunea 153, motivul refuzului de a încheia un astfel de acord ar putea fi lipsa furnizării de către întreprindere a informațiilor de identificare - date privind locația reală la adresa juridică specificată, documente de înregistrare, date privind principalele tipuri de activități, o listă a celor mai mari contrapartide etc. La 1 iulie 2014, banca este obligată să refuze procesarea documentelor dacă întreprinderea nu a depus în întregime informațiile necesare identificării, în conformitate cu lista aprobată. de Banca Rusiei.
Înregistrarea cardurilor bancare. Potrivit prevederilor în vigoare anterior, șefului i s-a atribuit dreptul de prima semnătură, iar contabilului șef sau persoana împuternicită să țină contabilitatea - a doua semnătură prin emiterea cardurilor bancare. Noua versiune a instrucțiunii lasă șefului autoritatea pentru prima semnătură, dar semnătura contabilului nu mai este obligatorie. În același timp, a devenit posibilă extinderea cercului de funcționari cărora li se poate acorda dreptul de semnătură - acest lucru se reflectă în alin. 13 instrucțiuni nr. 153-i.
Dreptul de a semna. Punctul 7.5 al acestei instrucțiuni permite acordarea dreptului de semnătură persoanelor care furnizează servicii de contabilitate unei întreprinderi pe bază de contract.
Abilitatea de a utiliza semnături electronice. Subparagraful „e” al paragrafului 4.1 din instrucțiunile în cauză este permis să stipuleze în contract utilizarea unui analog al unei semnături de mână, adică a unei semnături electronice. Pentru a confirma valabilitatea unei astfel de semnături, întreprinderea va trebui să furnizeze băncii un certificat pe hârtie al cheii de verificare.
Închiderea unui cont. Instrucțiunile prevăd următoarele cazuri de posibilă reziliere a contractului de cont bancar: la inițiativa clientului sau a băncii; prin hotărâre a unei hotărâri judecătoreşti care a intrat în vigoare.

Totodată, cea mai recentă versiune prevede că fondurile rămase în cont la închidere trebuie trimise de către bancă într-un cont special la Banca Rusiei. În documentele de reglementare anterioare, acest mecanism nu era reglementat în niciun fel.

Sperăm că aceste informații vor fi utile pentru manageri și contabili.

BANCA CENTRALA A FEDERATIEI RUSA

INSTRUCȚIUNI
din data de 30 mai 2014 N 153-I

LA DESCHIDEREA SI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE, CONTURILOR DE DEPOZIT (DEPOZITE), CONTURILOR DE DEPOZIT

Pe baza Legii federale nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Sobranie Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2002, nr. 28, art. 2790; 2003, nr. 2, art. 157; nr. 52, art. 5032; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 25, art. 2426; N 30, art. 3101; 2006, N. 191; N 25, poz. 2648, 2007, N 1, poz. 9, poz. 10, N 10, poz. 1151, N 18, poz. 2117, 2008, N 42, poz. 4696, poz. 4699, N 44, poz. 4982, nr. 52, 6229, 6231; 2009, N 1, 25; N 29, 3629; N 48, 5731; 2010, N 45, 5756; 2011, N 7, 907; N 27; N 3433. , poz. 5973; N 48, poz. 6728; 2012, N 50, poz. 6954; N 53, poz. 7591, poz. 7607; 2013, N 11, poz. 1076; N 14, poz. 1649; N 19, poz. N 227, 2329 articolul 3438, articolul 3476, articolul 3477; N 30, articolul 4084; N 49, articolul 6336; N 51, articolul 6695, articolul 6699; N 52, articolul 6975; 2014, N 19, articolul 2311, articolul 2317), Federal Legea „Cu privire la bănci și bănci” (modificată prin Legea federală din 3 februarie 1996 N 17-FZ) (Congresul de la Vedomosți privind deputați autohtoni ai RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, N 27, art. 357; Culegere de legislație a Federației Ruse, 1996, N 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; nr. 33, art. 3424; 2002, N 12, Art. 1093; 2003, N 27, Art. 2700; nr. 50, art. 4855; nr 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; nr. 30, art. 3117; 2006, N 6, art. 636; nr. 19, art. 2061; N 31, art. 3439; nr 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; nr 22, art. 2563; N 31, art. 4011; nr. 41, art. 4845; nr 45, art. 5425; nr. 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; nr. 9, art. 1043; nr. 18, art. 2153; nr. 23, art. 2776; nr. 30, art. 3739; nr 48, art. 5731; nr 52, art. 6428; 2010, nr 8, art. 775; nr. 27, art. 3432; nr. 30, art. 4012; N 31, art. 4193; nr. 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; nr. 27, art. 3873, art. 3880; nr. 29, art. 4291; nr 48, art. 6728, art. 6730; nr. 49, art. 7069; nr. 50, art. 7351; 2012, N 27, Art. 3588; N 31, art. 4333; nr. 50, art. 6954; nr. 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; nr. 19, art. 2317, art. 2329; nr 26, art. 3207; nr. 27, art. 3438, art. 3477; nr. 30, art. 4084; nr. 40, art. 5036; nr. 49, art. 6336; nr 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, art. 563; nr. 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”), Legea federală din 7 august 2001 N 115-FZ „Cu privire la contracararea legalizării (spălării) a veniturilor obținute în mod penal și a finanțării terorismului” (Colectat Legislația Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, N 30, art. 3029; nr. 44, art. 4296; 2004, N 31, Art. 3224; 2005, N 47, Art. 4828; 2006, N 31, art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, Art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; nr. 49, art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; nr 29, art. 3600; 2010, N 28, art. 3553; nr. 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; nr. 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; nr. 50, art. 6954; 2013, N 19, Art. 2329; nr 26, art. 3207; nr. 44, art. 5641; nr 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală nr. 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, nr. 5, art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliul de administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit, Banca Rusiei (denumită în continuare bănci) conturi bancare, conturi de depozit (depozite), conturi de depozit (denumite în continuare conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația din Federația Rusă, precum și instanțele, diviziile serviciului de executori judecătorești, agențiile de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumul, conturilor deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse, stabilite în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și conturile, deschise din alte motive decât un acord de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit.

Capitolul 1. Dispoziţii generale

1.1. Deschiderea conturilor pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.

Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în conformitate cu procedura stabilită de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont este încheierea unui acord de cont de tipul adecvat și prezentarea înainte de deschiderea unui cont a tuturor documentelor și informațiilor specificate de legislația Federației Ruse, cu condiția ca, pentru a respecta Legea federală N. 115-FZ: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

identificarea clientului, reprezentantului acestuia, beneficiarului;

au fost luate măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru identificarea beneficiarilor efectivi, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală nr. 115-FZ, când identificarea beneficiarilor efectivi nu este efectuată.

O instituție de credit, în baza paragrafului 5 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, refuză să încheie un acord de cont bancar, un depozit (depozit), un cont de depozit la un client, dacă documentele necesare pentru a identifica clientul și reprezentantul clientului nu sunt depuse.

În conformitate cu paragraful doi al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ, dacă există suspiciuni că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de operațiuni în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului, o instituție de credit, în conformitate cu regulile de control intern, ia în considerare existența unor motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul corespunzător.

Mai multe conturi pot fi deschise pentru client în baza unui contract de cont de tipul corespunzător, dacă acest lucru este prevăzut de acordul încheiat între bancă și client.

Deschiderea de conturi bancare, conturi de depozit pentru antreprenori individuali și persoane juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), persoane juridice străine pentru tranzacții prin subdiviziunile lor separate (sucursale, reprezentanțe) este efectuată dacă sunt disponibile informații despre înregistrarea de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, despre înregistrarea de stat a persoanelor juridice, despre acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și informații despre numărul de identificare a contribuabilului, codul motivului pentru înregistrare la organul fiscal, data înregistrării la organul fiscal (denumite în continuare informații privind înregistrarea la organul fiscal), cuprinse respectiv în registrul unificat de stat al întreprinzătorilor individuali, registrul unificat de stat al persoanelor juridice și m registrul sucursalelor acreditate, reprezentanțelor persoanelor juridice străine. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Deschiderea de către instituțiile de credit a conturilor bancare, a conturilor de depozit pentru organizațiile neguvernamentale necomerciale străine care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale se realizează dacă există informații despre înregistrarea la o autoritate fiscală conținute în Registrul de stat unificat al Entitati legale. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Raporturile juridice legate de deschiderea și închiderea de conturi de către bănci pentru structuri străine fără formarea unei persoane juridice vor fi supuse prevederilor stabilite prin prezenta Instrucțiune pentru persoanele juridice constituite în conformitate cu legile statelor străine, ținând cont de specificul statutul juridic al unei structuri străine fără a constitui o persoană juridică, determinată în conformitate cu dreptul său personal. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Procedura de documentare a informațiilor specificate la alineatele șapte și opt din prezenta clauză este stabilită de instituția de credit în regulile bancare. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

1.3. Deschiderea unui cont este finalizată, iar contul este deschis cu o înregistrare despre deschiderea contului personal corespunzător în Cartea de Înregistrare a Conturilor Deschise.

O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (sau intrării în vigoare) a contractului de cont de tipul corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise concomitent cu încheierea unui contract de cont de tipul corespunzător.

În cazul în care un cont este deschis pentru un client în cadrul unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza unei solicitări suplimentare din partea clientului de a deschide un cont, trebuie să se înscrie o înregistrare privind deschiderea contului personal corespunzător. să fie înscrise în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului privind deschiderea unui cont. În cazul în care solicitarea clientului de a deschide un cont conține o indicație a unei anumite date de deschidere a contului, o înregistrare privind deschiderea contului personal corespunzător trebuie introdusă în Registrul de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare datei respective, dar nu mai devreme. decât ziua în care banca primește cererea clientului de a deschide conturi. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont, a metodelor de fixare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) în acord.

Motivul închiderii unui cont este rezilierea contractului de cont de tipul corespunzător în modul și în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau prin acordul părților.

Închiderea unui cont se realizează prin efectuarea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul închiderii unuia dintre conturile deschise în temeiul unui acord încheiat între bancă și client, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare ziua în care banca primește cererea clientului de a închide contul, dacă legislația Federației Ruse nu prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de închidere a unui cont conține o indicație a unei date specifice pentru închiderea unui cont, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare unei astfel de persoane. data, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului pentru închiderea conturilor. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a contului, a metodelor de fixare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) în acord.

Înregistrarea în Cartea de înregistrare a conturilor deschise a unei înregistrări privind închiderea unui cont personal în legătură cu o modificare a numărului unui cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, precum și a reglementărilor din Banca Rusiei (în special din cauza reorganizării unui client sau a unei instituții de credit care îl deservește, o modificare a procedurii contabile, modificări în Planul de conturi).

Înregistrările în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se fac în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

1.4. Pentru a organiza lucrările privind deschiderea și închiderea conturilor, o instituție de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu capitolul 11 din prezenta instrucțiune.

Din rândul angajaților săi, banca determină funcționarii responsabili cu colaborarea cu clienții la deschiderea și închiderea conturilor pentru clienți (denumite în continuare funcționari de bancă), stabilindu-le pentru aceștia drepturile și obligațiile oficiale corespunzătoare, cu care trebuie să fie familiarizați împotriva semnării.

1.5. Funcționarii băncii acceptă documentele necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit prin prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite. , verifică dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică, precum și îndeplinește alte funcții prevăzute de prezenta Instrucțiune, regulile bancare și fișa postului. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice un client, un reprezentant al clientului, un beneficiar, să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarul efectiv.

Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de paragraful 7.10 al prezentei instrucțiuni, un card cu semnături mostre și amprente sigiliului (denumit în continuare card).

1.6. O instituție de credit este obligată să actualizeze informațiile primite atunci când identifică clienții, reprezentanții clienților, beneficiarii și beneficiarii efectivi în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

1.7. Înainte de deschiderea unui cont, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea unui cont acționează în nume propriu sau în numele unei alte persoane care va fi client.

În cazul în care persoana care a solicitat deschiderea unui cont este un reprezentant al clientului, banca este obligată să identifice reprezentantul clientului, precum și să obțină documente care să confirme că are autoritatea corespunzătoare.

Banca trebuie să stabilească, de asemenea, identitatea persoanei (persoanelor) înzestrate cu drept de semnătură, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate (autorizate) să dispună de fondurile din cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri. , parole și alte mijloace care confirmă existența puterilor specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).

1.8. Banca este obligată să dețină copii ale documentelor care dovedesc identitatea clientului, precum și persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, sau informații despre detaliile acestora: seria și numărul documentului, data emiterii documentului, numele autorității care a emis documentul și codul unității (dacă există) (în continuare - detaliile actului de identitate).

La realizarea unei copii a unui act de identitate este permisă copierea paginilor individuale care conțin informațiile solicitate de bancă.

Informațiile stabilite de bancă înainte de deschiderea unui cont, inclusiv informații despre client, reprezentantul acestuia, beneficiarul și beneficiarul efectiv, trebuie să fie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.

1.9. În cazul unor modificări ale informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, clienții sunt obligați să depună la bancă documentele necesare (copii ale acestora) care confirmă modificarea acestor informații.

1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienții care urmează a fi identificați la deschiderea unui cont, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie identificată la deschiderea unui cont, în conformitate cu procedura stabilită de regulile bancare.

1.11. Pentru a deschide un cont, documentele originale sau copiile acestora, certificate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, copiile documentelor depuse de un client - persoană juridică la deschiderea unui cont, pot fi certificate în modul prevăzut de sub-clauza 1.11.1 din prezenta clauză. În cazurile prevăzute de regulile bancare, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) poate face și certifica copii ale documentelor depuse la deschiderea unui cont în modul prevăzut de sub-clauza 1.11.2 din prezenta clauză. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client - persoană juridică, sunt acceptate de bancă, cu condiția ca funcționarul băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului certificată de client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat copia documentului, precum și propria semnătură, data certificarii si sigiliul (daca lipseste - o stampila) clientului.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, funcționarul băncii sau altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, primul numele, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile documentului care atestă identitatea, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „verificată cu originalul”, indică numele său de familie, prenume, patronim (dacă este cazul), detaliile actului de identitate, precum și de asemenea se consemnează semnătura olografă, data certificării și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copii ale documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, atât pe hârtie, cât și în format electronic. Copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont pot fi realizate de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în formă electronică și certificate printr-un analog al semnăturii sale olografe în modul și cazurile stabilite de banca în regulile bancare.

Un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „copie corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) , poziţia sau detaliile actului de identitate, precum şi de asemenea, depune propria semnătură olografă, data certificării şi amprenta sigiliului sau ştampilei stabilite în acest scop de către bancă.

O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „copie corectă” pe o copie a documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile unei identități. document, și pune, de asemenea, propria semnătură, data certificării și o amprentă a sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

1.11.3. În cazurile prevăzute de regulile bancare, pentru deschiderea unui cont pentru un client - persoană juridică, un extras certificat din documente interne generate în activitățile sale, sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client - un persoană juridică și formată în activitățile persoanelor juridice (autorități) responsabile de (care este subordonată) clientului - o persoană juridică.

Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică care indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă este cazul), poziția persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale olografe, data certificării și sigiliul (dacă lipsește, ștampila) clientului - persoană juridică.

Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile clientului - persoană juridică și format în activitățile persoanelor juridice (autorităților) responsabile (care are jurisdicție asupra) clientului - persoană juridică, poate fi certificat în modalitatea prescrisă de legislația Federației Ruse sau persoana juridică certificată (autoritatea) responsabilă de (care este subordonată) clientului, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat extrasul, precum și aplicarea propriei semnături, data certificării și amprenta sigiliului (în cazul în care absența acesteia - o ștampilă) a unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care persoana juridică relevantă stabilește o procedură diferită pentru certificarea unui extras din documente ( autoritate).

1.12. Pentru deschiderea unui cont, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute de prezenta instrucțiune, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune deschiderea unui cont prin prezența unor documente nespecificate în prezenta. Instruire. Banca are dreptul de a nu solicita depunerea acelor documente care se află în dosarul legal al clientului, format în conformitate cu Capitolul 10 din prezenta Instrucțiune.

Reprezentantul clientului, persoanele autorizate să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături olografe și persoanele îndreptățite să semneze sunt obligate să prezinte un act de identitate, precum și documentele care confirmă existența competențelor corespunzătoare.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont, cu condiția ca: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

acordul prevede că operațiunile în cont se efectuează exclusiv pe baza comenzii clientului (beneficiarul contului escrow), iar ordinele necesare efectuării unei operațiuni bancare se întocmesc și se semnează de către bancă;

acordul prevede că eliminarea fondurilor în cont se efectuează exclusiv folosind un analog al unei semnături olografe;

se deschide un cont curent pentru ca o persoană fizică să efectueze tranzacții exclusiv cu utilizarea unui mijloc electronic de plată;

Nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul contului escrow nu are dreptul de a dispune de fondurile din contul escrow.

În cazurile stabilite prin prezenta Instrucțiune, în locul unui card, se poate depune un album cu specimene de semnături ale persoanelor autorizate să dispună de fondurile din cont (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau vamă.

1.13. Toate documentele depuse pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile la data depunerii lor.

Documentele întocmite integral sau parțial într-o limbă străină (cu excepția documentelor care dovedesc identitatea persoanelor fizice emise de autoritățile competente ale statelor străine, întocmite în mai multe limbi, inclusiv rusă), se depun la bancă cu un traducere legală în limba rusă.

Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice - nerezidente (cu excepția unei instituții de credit înființate în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse) sunt acceptate de către banca cu condiția ca acestea să fie legalizate în modul prescris sau fără legalizarea lor în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Cerința de a depune la bancă documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care dovedesc identitatea persoanelor fizice, cu condiția ca persoana fizică să dețină un document care confirmă dreptul de ședere legală (ședere). pe teritoriul Federației Ruse.

În cazurile și în conformitate cu procedura prevăzută în regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are (are) o diplomă (calificare) care prevede posibilitatea de a îndeplini funcțiile de interpret în străinătatea relevantă. limbă (limbi străine), are dreptul de a efectua în vederea utilizării în bancă traducerea în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în vederea deschiderii unui cont, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-i funcția sau detaliile documentului care dovedește identitatea, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea).

1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă pentru deschiderea unui cont se plasează într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 al prezentei Instrucțiuni.

Documentele (copiile acestora) în formă electronică privind problemele deschiderii unui cont sunt stocate în modul prescris de regulile bancare, cu cerințele paragrafului 10.6 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 2. Tipuri de conturi

2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi de decontare; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi de management al trustului; conturi bancare speciale; conturi de depozit ale instantelor judecatoresti, unitatilor serviciului de executori judecatoresti, organelor de drept, notarilor; conturi de depozit.

2.2. Se deschid conturi curente persoanelor fizice pentru a efectua tranzactii care nu au legatura cu activitatea de antreprenoriat sau practica privata.

2.3. Conturile de decontare sunt deschise pentru persoane juridice care nu sunt instituții de credit, precum și pentru antreprenori individuali sau persoane fizice angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru efectuarea de tranzacții legate de activitatea antreprenorială sau practica privată. Se deschid conturi de decontare pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și pentru organizațiile non-profit pentru a efectua tranzacții legate de atingerea scopurilor pentru care au fost create organizațiile non-profit.

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice care efectuează tranzacții cu fonduri din bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse.

2.5. Conturile corespondente sunt deschise pentru instituțiile de credit, precum și pentru alte organizații, în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un acord internațional. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Se deschid subconturi corespondente pentru sucursalele instituțiilor de credit.

2.7. Conturile de gestionare a încrederii sunt deschise pentru un manager de încredere pentru a efectua tranzacții legate de activitățile de gestionare a încrederii.

2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale unui agent de plată bancar, subagent de plată bancar, agent de plată, furnizor, cont bancar de tranzacționare, cont bancar de compensare, cont de fond de garantare a sistemului de plăți, cont nominal, cont escrow, cont de garanție, cont special al debitorului cont bancar , sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, în cazurile și în modul stabilite de legislația Federației Ruse pentru implementare a operaţiunilor de tipul corespunzător prevăzute de acesta.

2.9. Se deschid conturi de depozit ale instantelor judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept, notarilor respectiv pentru instante judecatoresti, sectiilor serviciului executorilor judecatoresti, organelor de drept, notarilor pentru creditarea fondurilor primite in vederea dispunerii temporare, atunci cand desfasoara activitati stabilite de legislatie. al Federației Ruse și în conformitate cu legislația cazurilor din Federația Rusă.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse, următoarele sunt prezentate băncii:

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din cont (dacă aceste puteri sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont, de către terți și utilizarea unui analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

capitolul 4

4.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice, dacă aceste licențe (permise) au legătură directă cu capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se deschide un cont; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni); (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

e) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al persoanei juridice. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

(Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice conform legilor țării pe teritoriul căreia este stabilită această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

(Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) documentele prevăzute la subparagrafele "b" - "e" ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) documentele specificate în clauza 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) prevederea unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

d) subparagraful nu mai este valabil. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) documentele prevăzute la subparagrafele "b" - "e" ale paragrafului 4.1 și litera "b" din paragraful 4.2 din prezenta instrucțiune; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) un regulament privind o subdiviziune separată a unei persoane juridice sau un document care definește statutul unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice sau a unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual, trebuie depuse la bancă următoarele: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) un act de identitate al unei persoane fizice; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni); (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.11. Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit trebuie, în cazurile stabilite de reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.3. din această instrucțiune, un mesaj privind introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Cartea, înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire în funcții (impunerea de taxe) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă aprobării de către Banca Rusiei, atunci când aceste persoane sunt indicate în card.

a) documentele specificate în prezenta Instrucțiune pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) un acord în baza căruia se realizează managementul încrederii.

Procedura de fixare a informațiilor specificate este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare.

a) o copie a hotărârii instanței de arbitraj privind declararea în faliment a societății de asigurări și deschiderea procedurii de faliment; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) o copie a ordinului Agenției privind desemnarea unui reprezentant (reprezentanți) al Agenției pentru exercitarea atribuțiilor administratorului de faliment al societății de asigurări; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite (depozite)

5.1. Pentru a deschide un cont pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse pe un depozit la o bancă, trebuie prezentate următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual, un document care dovedește identitatea unei persoane este depus la bancă. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

5.5.1. Pentru a deschide o persoană care este angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, se depune un cont de depozit la o bancă: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) un act de identitate al unei persoane fizice; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) certificat de înregistrare la organul fiscal. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual sau o persoană care practică în mod privat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui străin cetățean sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, dacă prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Capitolul 6

6.1. Pentru a deschide un cont de depozit judiciar, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un document care definește statutul juridic al autorității judiciare pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.2. Pentru a deschide un cont de depozit al diviziilor serviciului executorului judecătoresc, se depun la bancă următoarele:

a) un document privind situația juridică a unității de serviciu de executori judecătorești pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.3. Pentru a deschide un cont de depozit al agențiilor de aplicare a legii, la bancă se depun următoarele:

a) un document privind statutul juridic al organului de drept pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.4. Pentru a deschide un cont de depozit al notarului, trebuie depuse la bancă următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) un document care confirmă împuternicirea unui notar public (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Capitolul 7. Cartelă de probă de semnătură și sigiliu

7.1. Cardul se depune de către client la bancă în cazurile prevăzute de prezenta Instrucțiune, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont.

Cardul poate fi emis în formularul N 0401026 conform OKUD (clasificatorul integral rusesc al documentației de gestiune OK 011-93), dat în Anexa 1 la prezenta Instrucțiune, sau în forma stabilită de regulile bancare și care conține informații care trebuie incluse în cardul în conformitate cu apendicele 1 la această instrucțiune.

În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.

7.4. Formele de carduri sunt realizate de către clienți, independent de bancă.

La realizarea unui card, este permisă o indicație interliniară a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a pune o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Cardul va indica persoana (persoanele) dotate cu drept de semnătură. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Al patrulea paragraf. - Puterea pierdută. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă - unsprezece din prezenta clauză.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa în calitate de persoană îndreptățită să semneze.

7.8. Eșantionul de amprentă a sigiliului aplicat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Comisarul de faliment (lichidatorul), administratorul extern are dreptul de a aplica o amprentă a sigiliului utilizat de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), administrare externă. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

7.10. Cardul poate fi eliberat fără legalizare a autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.

7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitatea persoanelor indicate în card pe baza actelor de identitate depuse.

7.10.3. Persoanele indicate în card, în prezența unei persoane autorizate, își pun propriile semnături în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt umplute cu liniuțe.

7.11. Cardul este valabil până la încetarea contractului de cont bancar, a contului de depozit, a contului de depozit sau până când este înlocuit cu un nou card.

7.12. Banca are dreptul de a efectua modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N” ale cardului la cererea scrisă a clientului.

Banca are dreptul de a efectua corecții în câmpurile cardului, întocmite în modul prevăzut de clauza 7.10 din prezenta Instrucțiune, la completarea căreia s-au comis erori.

7.14. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la această instrucțiune.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza închiderii unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul specificat în paragraful trei al clauzei 5.2.

În cazul în care clientul nu apare să primească soldul de fonduri în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu paragraful 1.2 al articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse, banca trimite clientului o notificare de rezilierea contractului de cont bancar sau banca nu primește, în termenul specificat, instrucțiunile clientului de a transfera suma soldului fondurilor într-un alt cont, banca este obligată, în conformitate cu alin. doi al clauzei 3 din art. 859 din Codul civil al Federației Ruse, să crediteze fonduri într-un cont special la Banca Rusiei deschis în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei nr. 3026-U din 15 iulie 2013 „În contul special la Banca Rusiei”, înregistrată de către Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 N 29423 („Buletinul Băncii Rusiei” din 28 august 2013 N 47).

Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul client-deponent și beneficiar la încetarea contractului de cont escrow, banca emite soldul de fonduri din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent printr-un ordin de plată. sau, dacă există motive pentru transferul de fonduri către beneficiar - emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.

Capitolul 9. Închiderea unui depozit (depozit), cont de depozit

9.2. Închiderea conturilor de depozit ale instanțelor, diviziilor serviciului executorului judecătoresc, agențiilor de aplicare a legii, notarilor se efectuează în conformitate cu acest capitol, cu excepția cazului în care legislația Federației Ruse prevede altfel.

Capitolul 10

10.1. Pentru fiecare cont de client se formează un caz legal de către bancă.

Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

10.2. Într-un caz judiciar sunt plasate:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele depuse în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;

documente referitoare la trimiterea mesajelor băncii către organul fiscal la deschiderea (închiderea) unui cont;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

carduri expirate;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont.

Cardurile prezentate și utilizate în serviciul clienți vor fi depozitate într-un loc stabilit de banca însăși.

10.4. Banca este obligată să excludă accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

Capitolul 11. Reguli bancare

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

despre regulile de circulatie a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) pana in momentul comunicarii numarului de cont catre client;

privind organizarea lucrărilor privind pregătirea și transmiterea notificărilor către organul fiscal cu privire la deschiderea sau închiderea unui cont, la modificarea detaliilor unui cont;

privind forma și procedura de eliberare a cardului;

privind procedura de obținere și eliberare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;

privind procedura de notificare a clienților cu privire la detaliile conturilor lor;

privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);

privind cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;

privind procedura de acces la cauzele juridice ale clienților;

privind procedura de transfer a cauzelor juridice în secțiile instituției de credit;

privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane, informații despre care trebuie stabilite la deschiderea unui cont;

privind procedura de înregistrare a informațiilor despre beneficiar și motivele participării acestuia la relațiile din contractul de cont nominal, cont escrow, despre deținătorul de gaj pe contul de gaj. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Regulile bancare pot include și alte prevederi referitoare la deschiderea și închiderea conturilor, precum și proceduri legate de deschiderea și închiderea conturilor.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contrazică legislația Federației Ruse.

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.1. Această instrucțiune este supusă publicării în Buletinul Băncii Rusiei și intră în vigoare la 1 iulie 2014.

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, să se recunoască ca fiind nevalide:

PROCEDURA DE COMPLETAREA CARDULUI CU EXEMPRE DE SEMNATURĂ ȘI IMPRESIA SIGILULUI