Recent, un alt val de falimente ale băncilor comerciale a trecut prin Rusia. Așadar, pe 10 septembrie a acestui an, licența a fost retrasă de la Banca Industrială Europeană, pe 19 septembrie - de la Dagestan Business Bank, precum și de la Transinvestbank și Basmanny Bank a capitalei.
La sfârșitul lunii septembrie, au fost publicate oficial informații despre revocarea licenței de la Pushkino Bank. Dacă primele instituții de credit pot fi numite mici, atunci revocarea licenței de la Pușkino este cel mai mare eveniment asigurat din întreaga istorie a Agenției de Asigurare a Depozitelor. Această organizație este cea care plătește deponenții în caz de faliment sau de revocare a licenței băncii căreia oamenii și-au încredințat economiile. Vă vom spune cum se desfășoară procedura de retragere a unui depozit de la o bancă în faliment și vă vom descrie un algoritm de acțiuni care vă vor ajuta să nu vă confundați într-o situație critică.
Interesele deponenților băncilor ruse sunt protejate de Legea federală nr. 177-FZ din 23 decembrie 2003 „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse”. Potrivit acesteia, Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) trebuie să despăgubească deponentul unei bănci falimentare pentru daune în valoare de 700 de mii de ruble. Dacă la început după intrarea în vigoare a legii, procedura de efectuare a plăților asigurărilor nu era foarte clară pentru populație și „brută” din punctul de vedere al bancherilor înșiși, dar acum totul s-a schimbat. Numeroase falimente și revocări de licențe au permis DIA și băncilor agent să dobândească experiența și abilitățile necesare în lucrul cu deponenții. În momentul de față, plata indemnizațiilor de asigurare se efectuează cu promptitudine, în mod clar la timp și în conformitate cu litera legii. Practic, nu există deponenți jigniți și chiar și acei oameni care aveau peste 700 de mii de ruble într-o bancă falimentară încearcă să-și rezolve problema fără panică.
Ne vom opri mai detaliat asupra procedurii de obținere a rambursării și a condițiilor de efectuare a plăților.
De regulă, zvonurile despre problemele financiare ale unei bănci sau despre intenția Băncii Centrale de a revoca licența unei instituții de credit se scurg în presă cu mult înainte de începerea oficială a procedurii de faliment. Deponenții băncilor cu probleme ar trebui să aștepte ca DIA să anunțe locul și procedura de primire a depozitelor: aceste informații sunt publicate pe site-ul DIA și al Băncii Centrale. În plus, dacă licența unei bănci a fost revocată, site-ul oficial al acesteia este imediat blocat, iar toți vizitatorii sunt redirecționați automat către resursa DIA. Dacă doriți să găsiți rapid un agent, trebuie să completați un scurt formular online pe site-ul DIA (nume, serie și număr de pașaport) - vi se va oferi cea mai apropiată sucursală a băncii agent, unde puteți primi despăgubiri de asigurare.
Consultanță juridică gratuită:
Chiar dacă deponentul însuși nu află de începerea procedurii de lichidare a băncii sau de impunerea unui moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor, Agenția îl va informa. În termen de o lună de la data primirii registrului deponenților de la banca falimentară, DIA le transmite notificări scrise. Deponentul poate aplica la banca agentului sau direct la DIA. Trebuie să aveți la dumneavoastră un act de identitate și o cerere completată (formularul poate fi tipărit pe site-ul DIA sau preluat de la un agent). De asemenea, un reprezentant autorizat al deponentului poate solicita o rambursare (pe lângă pașaport, se depune o procură notarială). În cazul în care deponentul sau reprezentantul acestuia nu poate veni personal la sucursală, aceste documente pot fi trimise prin poștă.
După depunerea cererii, reprezentantul agentului verifică datele deponentului în registru și fie plătește imediat rambursarea, fie stabilește data la care persoana poate veni pentru bani (de la 1 la 3 zile de la data depunerii cererii). aplicație). De regulă, compensația se eliberează în ziua depunerii cererii, iar întreaga procedură de obținere a acesteia nu durează mai mult de 5 minute. Dacă deponentul decide să lase fondurile în depozit la banca agent, acesta întocmește un nou acord, iar banii sunt creditați în noul cont.
Un caz mai dificil este primirea unei sume care depășește 700 de mii de ruble: vom lua în considerare această opțiune mai detaliat.
Dacă suma depozitului depășește 700 de mii de ruble, este important să aflăm dacă instanța a decis să declare falimentul sau nu. Daca nu s-a luat inca o decizie, cererea de returnare a sumei ramase din depozit se depune la administratia temporara a bancii. Dacă decizia de lichidare a băncii a fost deja luată și aceasta a fost declarată falimentară, cererea trebuie trimisă administratorului falimentului sau DIA (lichidatorul).
Important: creanțele sunt acceptate pe toată perioada procedurii de faliment (până la lichidarea definitivă - adică pentru cel puțin 2 ani). Nu se acumulează dobânda la depozitele după data retragerii licenței. Depozitele în valută sunt plătite în ruble la cursul de schimb stabilit la data revocării licenței.
Consultanță juridică gratuită:
După primirea cererii, lichidatorul sau administrația provizorie este obligat să înștiințeze deponentul în termen de 30 de zile de la includerea acestuia în registrul creditorilor de prima prioritate. Depozitele sunt plătite în cursul procedurii de faliment pe cheltuiala băncii lichidate și a vânzării proprietății acesteia.
În concluzie, aș dori să observ că procedura de obținere a despăgubirilor de asigurare în limita a 700 de mii de ruble este destul de simplă, mai ales în comparație cu procesul de retragere a unui depozit, a cărui sumă depășește limitele de răspundere ale DIA. De aceea, le putem recomanda tuturor deponenților: în primul rând, fiți mai atenți în evaluarea fiabilității băncii atunci când alegeți un depozit și, în al doilea rând, diversificați-vă portofoliul de depozite între mai multe instituții financiare - în acest fel, vă protejați de surprize neplăcute și nu nu-ți pierde economiile. Iar serviciul de selecție a depozitelor te va ajuta să găsești soluția optimă.
De-a lungul istoriei sale, sectorul bancar rus s-a îmbunătățit, dezvoltând noi instrumente pentru a proteja interesele deponenților obișnuiți de un faliment neașteptat al unei bănci. Ca urmare a revizuirii neobosite a perspectivelor și posibilităților reglementării bancare, statul a decis să formeze un sistem unificat de asigurare a depozitelor pentru persoane juridice și persoane fizice, pentru a garanta restituirea depozitelor în cazul revocării licenței, iar deponenții au fost nu se teme să folosească serviciile băncilor și, de asemenea, nu își face griji cu privire la economiile lor. Cum este compensația de asigurare pentru depozite într-un an și la ce ar trebui să acorde atenție deponenților?
Fiecare organizație bancară care dorește să se angajeze în strângerea de bani de la persoane juridice (companii) și persoane fizice trebuie să participe la sistemul general de asigurare a depozitelor bancare. Plățile de asigurări se fac în mod regulat.
Consultanță juridică gratuită:
Plata depozitelor la revocarea licenței pentru depozitele bancare asigurate se efectuează de către Agenția de Stat pentru Asigurarea Depozitelor (DIA).
Conform cadrului legislativ actual, următoarele tipuri de depozite sunt supuse asigurării obligatorii:
Nu fac obiectul rambursării de către stat:
O persoană poate conta pe restituirea depozitelor dacă Banca Centrală a Federației Ruse a introdus un moratoriu privind îndeplinirea condițiilor creditorilor și, de asemenea, dacă s-a decis retragerea licenței unei organizații bancare pentru posibilitatea de a efectua alte tranzacții financiare.
Fondurile care se aflau pe cardul de plastic (debit) la momentul privării licenței băncii sunt, de asemenea, supuse compensației de asigurare din partea corporației de stat DIA.
Consultanță juridică gratuită:
Conform legislației actuale (Legea nr. 451 din 20 decembrie 2014 - FZ, modificări la articolul 11 „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile rusești), un deponent al cărui depozit bancar este supus compensației de asigurare a depozitului are posibilitatea de a primi o compensație maximă. până la ruble.
Dacă la momentul introducerii privării licenței băncii, depozitul era mai mare de un milion patru sute de mii de ruble, atunci restul sumei va trebui colectat ca parte a falimentului sau lichidării băncii. Dacă depozitul bancar a fost deschis într-o valută străină (dolar american, euro), atunci plățile de asigurare vor fi efectuate în unitatea națională de cont (ruble). Recalcularea se face la cursul de schimb curent la momentul privării licenței băncii.
Dacă evenimentul asigurat a avut loc înainte de modificările aduse legislației, rambursarea depozitelor bancare ajunge la suma totală, dar nu mai mult de șapte sute de mii de ruble. Experții care lucrează în sectorul bancar sfătuiesc să nu vă păstrați toate fondurile într-o singură bancă, chiar dacă aceasta oferă cele mai mari plăți de dobândă. Cel mai bine este să păstrați fondurile în mai multe bănci, împărțindu-le astfel încât, în caz de faliment al organizației, să nu piardă o singură rublă.
În baza cadrului legal actual, sumele acumulate de dobânzi sunt supuse asigurării obligatorii dacă au fost adăugate la depozit în conformitate cu termenii unui acord bilateral între o organizație bancară și clientul acesteia.
Potrivit articolului douăzeci din legea „Cu privire la bănci”, din momentul revocării licenței de efectuare a tranzacțiilor financiare, se consideră că a sosit momentul îndeplinirii obligațiilor sale față de toți deponenții. Toate plățile de dobândă se adaugă la suma principală de bani plasată pe depozit și sunt incluse în sistemul de compensare a asigurării.
Consultanță juridică gratuită:
De exemplu, la 1 iulie 2013, un client al unei bănci a depus cincizeci de mii de ruble (timp de un an) pe un depozit cu condiția acumularii trimestriale de zece procente pe an prin capitalizare. Nu s-au retras bani din depozit. În consecință, la momentul producerii evenimentului asigurat la 2 noiembrie 2013, obligațiile organizației bancare, care sunt incluse în calculul compensației obligatorii, se vor ridica la 64 de ruble. Cincizeci de mii de ruble din depozitul inițial și 1260,27 ruble de dobânzi acumulate pentru trei luni și 435,36 ruble de angajamente pentru trimestrul incomplet în ziua care a precedat momentul revocării licenței.
Cuantumul indemnizației de asigurare se calculează de către specialiștii corporației naționale DIA pe baza raportului contabil al organizației bancare lichidate. Dacă deponentul consideră că suma de fonduri returnate lui este insuficientă, poate primi o sumă de bani necontestată, iar apoi să trimită la DIA un pachet suplimentar de documente care să-i confirme cazul.
Documentele vor fi revizuite de specialiștii DIA în următoarele zece zile de la primirea cererii, după care se va oferi un răspuns și, eventual, plăți suplimentare.
După ce a privat organizația bancară de licența de a efectua alte tranzacții financiare, deponentul ar trebui să acceseze resursa web oficială a corporației de stat DIA. Resursa web publică o listă a tuturor băncilor care sunt supuse lichidării sau au fost private de licență. Trebuie să vă găsiți banca în această listă.
Linia telefonică telefonică DIA:-08-05
Consultanță juridică gratuită:
Plățile de asigurare sunt emise în primul rând:
Conform legii, corporația de stat începe să plătească deponenții băncii lichidate în cel puțin paisprezece zile bancare. Pentru a afla când puteți solicita o rambursare, trebuie să vă abonați (pe site-ul oficial al DIA) la actualizări despre banca lichidată.
Înainte de începerea indemnizațiilor de asigurare, se publică un mesaj special în DIA, unde sunt înregistrate toate băncile agent DIA, unde deponenții își pot retrage economiile. De exemplu: „Toți deponenții Capitalului Băncii Cherepovets pot aplica pentru plăți de asigurare în perioada 2 iunie 2015 până în 2 iunie 2016 la Banca Agricolă”.
Când aplicați la o bancă agent a unei corporații de stat, trebuie să aveți următoarele documente:
Plățile de bani în cadrul programului de compensare a asigurărilor au loc în termen de trei zile de la momentul în care deponentul aplică cu întregul pachet de documente. Fondurile (la cererea deponentului) pot fi transferate într-un alt cont bancar sau emise în numerar. Dacă rambursarea are loc pe contribuția unui antreprenor individual, atunci fondurile pot fi transferate doar într-un alt cont special deschis pentru antreprenorul individual. De asemenea, dacă un client al unei bănci închise are mai multe conturi deodată, DIA însumează soldurile tuturor depozitelor sale.
Consultanță juridică gratuită:
Depozitele deschise într-o unitate valutară sunt recalculate la cursul de schimb curent al Băncii Centrale a Federației Ruse atunci când organizația bancară a fost lipsită de licență. Restituirea fondurilor are loc proporțional în cazul în care suma tuturor depozitelor depășește un milion patru sute de mii de ruble. De exemplu, banca și-a pierdut licența pe 29 decembrie 2014, iar deponentul avea două depozite, cu sume de nouă sute de mii de ruble și 1,9 milioane de ruble. Compensația de asigurare DIA va fi de 450 de mii de ruble pentru primul depozit și de 950 de mii de ruble pentru al doilea depozit.
Dacă banca agentului DIA este situată în alt oraș, puteți trimite o cerere cu pachetul complet de documente prin poștă. În acest caz, banii pot fi expediați atât prin poștă, cât și creditați în contul bancar indicat în documente.
Vi s-a rambursat depozitul și acum aveți mai puțină încredere în bănci? Nu te grăbi să pui bani sub pernă sau să cumperi ceva nelichid pentru a-l salva! Utilizați formularul de căutare de mai jos pentru a selecta un depozit într-o bancă de încredere din top 50 de rating.
24.10.2016 la 19:50 | #
Începând cu 20 ianuarie 2014, valoarea răspunderii pentru evenimentele asigurate este de 208 miliarde RUB. la 2,5 milioane de deponenți. Începând cu data indicată, compensația de asigurare în valoare de 183,2 miliarde de ruble. Au fost plătiți 770,1 mii deponenți.
Consultanță juridică gratuită:
Dacă banca dumneavoastră dă faliment, nu vă faceți griji. Așteptați 14 zile și mergeți la o bancă autorizată pentru bani, despre care puteți afla prin mass-media.
Comparați cele mai bune oferte de depozit chiar acum
O solicitare va fi trimisă la adresa de e-mail pe care ați furnizat-o, urmați linkul pentru a vă confirma înregistrarea.
Instrucțiunile de recuperare a parolei au fost trimise la adresa de e-mail specificată.
Vor reveni până la 700 de mii, dar nu chiar statul, ci Sistemul de Asigurare a Depozitelor. Concluzia este aceasta: băncile trimit cu forța un procent fix din fondurile proprii către Sistemul de asigurări, care efectuează plăți pentru obligațiile către deponenții băncii căreia i-a fost revocată licența. Acest lucru nu este sinonim cu faliment, așa cum licența poate fi retrasă din cauza încălcării instrucțiunilor Băncii Centrale, a legilor Federației Ruse. Acestea. O bancă complet stabilă, dar implicată în fraudă, își poate pierde licența și invers, o bancă poate da faliment, dar își păstrează licența (de exemplu, din cauza falimentului principalului împrumutat). De altfel, în ultima perioadă, Banca Centrală a determinat, de obicei, băncile cu probleme să dea faliment fără a-și retrage licențele. În acest caz, începe mai întâi procedura de gestiune externă: vânzarea activelor băncii, decontările cu creditorii (inclusiv deponenții) și doar partea restante a datoriilor către deponenți este compensată de Sistemul de Asigurare. Adevărat, din câte știu, băncile falimentare sunt de obicei cumpărate de concurenți împreună cu o rețea de clienți, iar deponenții pur și simplu se mută la o altă bancă. În această situație, nu există plăți din Sistemul de Asigurări, iar banii picură în mod constant acolo. Excelent gesheft, trebuie să spun.
Începând de astăzi, și cred că încă patru ani până în 2108, suma returnată statelor deponenților băncii va rămâne neschimbată, este încă aceleași șapte sute de mii de ruble.
suma este stabilită prin lege, iar dacă o persoană a pierdut un milion și jumătate, statul îi restituie doar șapte sute de mii. Pierdere și ruină, dar e mai bine decât dacă banii ar fi scăpat de sub control.
Situația din țară este astăzi mai mult sau mai puțin puternică și nimeni nu prevede șocuri economice pentru următorii ani. Și asta înseamnă că poți în continuare să iei un credit ipotecar și împrumuturi mici pentru a avea timp să plătești trei sau patru ani următori.
Consultanță juridică gratuită:
Și poate totul va fi bine în viitor
Pentru a reveni, aveți nevoie de o condiție „mică” - depozitele trebuie asigurate. Plata asigurării este de 100%, dar nu mai mult de 700 de mii de ruble pentru fiecare dintre depozitele cetățeanului. Totodată, suma include nu doar suma investită, ci și capitalizarea dobânzii.
Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”.
Din cate stiu, fiecare depozit bancar este asigurat in baza legii „Asigurarii Depozitelor”. În cazul eșecului băncii, suma maximă pentru depozitul asigurat nu va depăși 700 de mii de ruble. Această sumă este pentru un depozit. Dacă, de exemplu, aveți 1 milion în cont, atunci în cazul unui eșec bancar, vi se va plăti 700 de mii, dacă suma este mai mică de 700 de mii, atunci suma care era în depozit va fi plătită.
Conform sistemului de asigurare a depozitelor, vi se vor rambursa până la 700 de mii de ruble. Această sumă este rentabilitatea maximă, dacă dintr-o dată banca dă faliment. Prin urmare, vă sfătuiesc să faceți depozite în diferite bănci de doruble, pentru că ei spun să nu vă puneți toate ouăle (banii) într-un singur coș. Acest lucru minimizează riscurile.
Cunosc multe cazuri când banca nu returnează nimic și oamenii își pierd toți banii. Dar dacă alergi pentru a obține, atunci poate o parte din sumă îți va fi plătită. Poate că suma va fi mai mare de ruble dacă ai avea câteva milioane în cont, dar acești bani sunt mai buni decât nimic!
Consultanță juridică gratuită:
În cazul unui faliment bancar, statul garantează restituirea depozitelor. Dar rambursarea sumei nu depășește 700 de mii de ruble. Acum este o perioadă financiară foarte dificilă, Banca Centrală revocă licențele multor bănci. Prin urmare, bancherii înșiși sunt sfătuiți să nu își plaseze depozitele într-o singură bancă.
Ei plătesc 100 la sută, dar în total nu mai mult de ruble. Doar rublele sunt asigurate. Prin urmare, oricât de gustoase sunt condițiile, este mai bine să nu deschideți depozite pentru un milion sau milioane într-o singură bancă. Deschide în diferit
Valoarea maximă a compensației este Rs. pentru toate depozitele într-o singură bancă. Dacă suma depozitelor în bancă depășește ruble, atunci partea rămasă a depozitelor este rambursată ca parte a procedurilor de lichidare, de exemplu, prin vânzarea proprietății băncii. In plus, la calcularea indemnizatiei de asigurare se iau in mod obligatoriu in considerare pretentiile reconventionale ale bancii fata de client, precum si datoriile pe carduri de credit.
De exemplu, dacă suma depozitelor unui client într-o bancă este RUB, iar datoria cardului de credit este RUB, atunci el va primi o compensație de asigurare minus această datorie:
Consultanță juridică gratuită:
acum si maine
În Rusia, există un mecanism de asigurare obligatorie a depozitelor gospodăriilor. O Agenție de Asigurare a Depozitelor (DIA) special creată vă va returna banii, chiar dacă banca dumneavoastră dă faliment. Suma maximă pe care o va returna DIA este de 1 milion 400 de mii de ruble. Principalele puncte de aici sunt următoarele.
Ce depozite sunt acoperite de asigurare
Anterior, asigurarea acoperea doar depozitele persoanelor fizice. Recent, a fost extins la toate conturile bancare ale cetățenilor. Mai mult, acum sunt asigurate și fondurile antreprenorilor individuali. Excepție: conturi de metal depersonalizate (OMS), depozite bancare la purtător și bani transferați la bancă pentru gestionarea încrederii.
Consultanță juridică gratuită:
Toate băncile au asigurare DIA?
În toți cei care sunt membri ai sistemului de asigurare a depozitelor. Dar dacă banca nu participă la acest sistem, atunci nu are dreptul să accepte depozite de la populație. Probabilitatea ca să fii sincer înșelat acceptând bani nu este mare, dar este mai bine să clarifici acest punct cu banca ta.
Sunt asigurate și depozitele în valută?
De asemenea, dobânda va fi rambursată.
DIA returnează nu numai suma depozitului, ci și dobânda acumulată. Totodată, conform legii, la momentul retragerii licenței, vi se vor percepe dobânzi chiar și pentru o parte din luna sau trimestrul în care a fost revocată licența. Se pare că deponentul nu pierde nici măcar o rublă din dobânda datorată conform acordului.
Consultanță juridică gratuită:
Cât de repede va fi returnat depozitul
Conform legii, la două săptămâni de la retragerea licenței, deponentul poate aplica la DIA și poate primi depozitul în termen de 3 zile. În viață, în ciuda cozilor deponenților frustrați, a agitației, oamenii își vor primi rapid banii, nu trebuie să așteptați luni de zile. Situația este mai gravă atunci când evenimentul asigurat nu a avut loc, adică. Banca Centrală nu a retras încă licența băncii, dar banca este deja pe jumătate moartă și a încetat să mai restituie depozite. În acest caz, deponenții sunt în limb: banca nu dă bani și nu există dreptul de a cere de la DIA, evenimentul asigurat nu a avut loc încă.
Cum să distribuiți depozitele astfel încât toate să cadă sub asigurare
Limita de asigurare DIA este luată pentru o singură bancă. Adică, dacă aveți două depozite într-o bancă, atunci se vor calcula 1,4 milioane nu pentru fiecare depozit, ci pentru suma lor. Dar în diferite bănci pentru a plasa depozite de până la 1,4 milioane de ruble. în fiecare, nimeni nu interzice ceea ce populația în mod activ și folosește, alegând bănci care dau dobânzi mari. Prin urmare, nu ar trebui să puneți mai mult de 1,4 milioane de ruble în bancă, merită să vă împărțiți economiile între mai multe bănci.
Consultanță juridică gratuită:
Asigurarea depozitelor de către stat în actualul 2018 se va face după același principiu ca și până acum. În legătură cu ultimele evenimente din viața economică a țării noastre, și anume, cu privarea de licențe a câteva zeci de bănci, mulți deponenți sunt interesați de valoarea exactă a returnării garantate a fondurilor.
Vă reamintim că, conform legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, dacă o organizație bancară își lipsește licența de a efectua operațiuni de credit, deponenților li se vor returna investițiile în 100% din sumă, dar nu mai mult decât suma asigurată, adică 1.400.000 de ruble.
În cazul în care suma totală a fondurilor din conturile și depozitele dvs. în această companie bancară a depășit această sumă, atunci intrați la rând. După ce proprietatea deținută de bancă este vândută și datoriile către creditorii prioritari sunt rambursate, se pot face plăți suplimentare.
Dacă deponentul avea mai multe conturi într-o bancă falimentară, atunci compensația va fi plătită proporțional cu dimensiunea acestora. Indiferent de monedă, plățile se fac în ruble și, de obicei, încep nu mai târziu de 3-4 săptămâni de la data evenimentului asigurat.
Există câteva schimbări care au avut loc din 2016:
Consultanță juridică gratuită:
Este important să înțelegeți că dobânda se percepe conform contractului. Dacă a fost lunar, atunci veți primi o plată inițială +% pe durata depozitului. Dacă acumularea trebuia să fie la sfârșitul termenului, care nu a apărut încă, atunci rata va fi utilizată „La cerere”.
Dacă banca la care ați făcut un depozit și-a pierdut licența, nu vă panicați. În termen de 14 zile, acolo este numit un management temporar, precum și o bancă agent care se va ocupa de returnarea fondurilor.
Un mesaj despre cine a transferat obligațiile organizației în care ați fost deservit anterior va apărea pe site-ul său oficial, precum și pe site-ul DIA. După aceea, va trebui să contactați cea mai apropiată sucursală a companiei specificate cu un act de identitate și un acord bancar pentru deschidere.
Dacă ați solicitat un împrumut în aceeași instituție bancară, atunci obligațiile dumneavoastră vor fi reduse cu suma depozitului dumneavoastră și vor fi, de asemenea, transferate către banca agentului. În același timp, vi se poate oferi să plătiți datoria înainte de termen, în condiții preferențiale, de exemplu, la o rată redusă.
Pentru debitori: este important ca până când veți primi detalii noi, să vă abțineți de la plăți, pentru că banii nu pot merge „nicăieri”. Dacă totuși doriți să efectuați o altă plată a împrumutului, asigurați-vă că păstrați o chitanță care confirmă această operațiune.
Consultanță juridică gratuită:
Sunt toate depozitele supuse asigurării?
Din pacate, nu. Veți putea primi compensații pentru depozitele regulate deținute pe numele dvs., pe salariu, pensie și alte conturi destinate primirii de tot felul de plăți.
Ce nu va fi asigurat de stat:
De asemenea, trebuie amintit că nu toate organizațiile bancare cooperează cu DIA, deoarece acesta este un serviciu plătit, iar deponenții nu tuturor companiilor pot primi și plăți. Prin urmare, dacă intenționați să efectuați un depozit în 2018, asigurați-vă că întrebați un specialist dacă depozitul dvs. va fi asigurat, o listă cu astfel de bănci poate fi găsită pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei.
Dacă doriți să aplicați pentru un card de credit, atunci urmați acest link. Găsiți mai multe postări pe acest subiect aici.
Adaugă recenzia sau comentariul tău mai jos:
Consultanță juridică gratuită:
Asigurarea depozitelor este cu siguranță o măsură bună pentru a oferi încredere deponenților, dar, din păcate, în ciuda asigurării, unele bănci falimentate, despre care toată lumea știe, nu se grăbesc în niciun caz să efectueze plăți chiar și în timpul alocat (trei până la șase luni). Și acest lucru nu este deloc fericit http://kreditorpro.ru/garantiya-vkladov-gosudarstvom/
Deci, există cazuri când, după falimentul unei bănci, nu vă puteți obține banii, chiar și în ciuda sistemului de asigurări? Știrile TV spun mereu că totul este bine și totul este plătit la timp. Se pare că nu poți avea încredere orbește în tot ceea ce spun ei. Este necesar să verificați din nou toate informațiile și să urmăriți cu atenție știrile.
Cum afectează împrumuturile și sistemul bancar sufletele oamenilor? Când pot obține un împrumut? Și când nu o poți suporta!
Asigurarea depozitelor in vremuri mai linistite (in sens economic), creste increderea clientilor in banci. Puteti spune exact cat este asigurat depozitul bancar conform legii, ce document pe aceasta tema puteti citi?
Consultanță juridică gratuită:
Dar este suficient să ne amintim implicit pe care ni l-au impus cândva domnitorii ruși, când rubla a scăzut de trei ori în câteva zile. În asemenea condiţii, chiar şi asiguratul dep. în caz de plată va fi neglijabilă.
Și nu trebuie să vă păstrați „toate ouăle într-un singur coș”, adică să vă păstrați toate economiile într-o singură bancă, indiferent de condițiile favorabile pe care aceasta din urmă le oferă. Da, depozitele sunt asigurate și vă puteți returna cu adevărat 700 de mii (aceasta este obligația statului), dar nu este un fapt că în perioada menționată și cu siguranță fără nicio dobândă.
Cu un astfel de sprijin din partea statului persoanelor care plasează depozite în bănci, nu se poate face griji cu privire la reputația băncii și la integritatea economiilor lor. Principalul lucru este să nu depășești suma admisă, dacă este în valută, atunci în termeni de ruble, nu ar trebui să depășească și suma specificată. Mă întreb ce sumă de asigurare este valabilă acum pentru depozitele în bănci, s-a schimbat? Este posibil să alegi o bancă cu cele mai mari rate și să-ți duci banii acolo?
Într-adevăr, inițiativa de a crește valoarea asigurării depozitelor la un milion a fost înaintată de directorul Agenției de Asigurare a Depozitelor, Alexander Turbanov, și susținută de Dmitri Medvedev. Și chiar și un astfel de proiect de lege pare să fi fost adoptat de Duma în primă lectură. Dar în legătură cu retragerea licențelor de la o duzină de bănci, au decis să nu se grăbească cu această inițiativă.
Este timpul să creștem nu doar suma asigurată, ci și dobânda plătită la depozite! În rest, băncile sunt bucuroși să ne ia banii „de vânzare”, în timp ce ne plătesc un procent mic. (aproximativ 6-7% pe an!). Dar când mergem pentru un împrumut la aceeași bancă, trebuie să plătim dobândă mult mai mare. pentru utilizarea fondurilor bancare!
Ei bine, e în regulă. majoritatea deponenților au mai mult în depozit și nu. Și dacă, totuși, s-a acumulat mai mult decât această limită, atunci este mai bine să o deschideți într-o altă bancă. Deci, cel puțin, va exista o oportunitate de a primi bani înapoi dacă se întâmplă ceva rău. Cred că acesta este un pas înainte în comparație cu mizeria care se întâmpla înainte.
Am primit de la Zapadny Bank în 2014. Nu pot primi o suprataxă? Mai aveam 250.000 în cont.
Anatoly, din păcate, nu. Modificările privind cuantumul compensației de asigurare se aplică numai acelor depozite care au fost deschise de la modificarea legii
Și dacă în economii. a deschis mai multe conturi peste RUR. Apoi, în acest caz, pentru fiecare cont. sau total pentru toate conturile rub.
Elizabeth, puteți primi compensații pentru toate conturile pentru o sumă totală de cel mult 1,4 milioane de ruble într-o singură bancă
Salut! Vă rog să-mi spuneți, vor fi indexate certificatele Sberbank în caz de neplată? și nu am înțeles, pe de o parte, o adeverință este o contribuție, pe de altă parte, nu este asigurată? acestea. Nu voi primi compensații în cazul închiderii băncii?
Elena, în țara noastră nu poate exista nicio implicită în viitorul apropiat, asta doar stârnește panică prin mass-media. Certificatele într-adevăr nu sunt supuse asigurării, tk. nu este o contribuție, ci o garanție. Puteți încasa oricând certificatul și puteți pune bani pe depozit, dar cu o pierdere a dobânzii.
Spune-mi, banca mea a fost declarată falimentară în 2013, am primit 700 tr de la DIA. Având în vedere creșterea compensației de asigurare la 1,4 milioane de ruble, am dreptul la o a doua plată în valoare de 700 de lei. pentru că investiția mea a fost de 4 milioane de ruble.
O persoană a făcut un depozit la o bancă comercială în valoare de RUB. , La momentul producerii evenimentului asigurat, soldul de ruble (inclusiv %% adăugat conform contractului). Cum va fi plătită indemnizația de asigurare unei persoane în ce sumă? Mulțumesc anticipat.
Inna, suma maximă a compensației de asigurare este de 1,4 milioane de ruble, mai mult decât aceasta, plățile nu se fac, adică. procente acumulate. Vei pierde
Am un deponent. în SB Rusia la Moscova, și în SB Rusia la Podolsk și, de asemenea, în SB Rusia la Murmansk. Ce asigurare imi garanteaza statul? Mulțumesc.
Serghei, suma totală a asigurării pentru o persoană este de 1,4 milioane de ruble, indiferent de regiunile în care au fost deschise depozite.
Daca banca (toata lumea este asigurata) are 100 tr. 3 ani la 12 la sută pe an, apoi în cazul privării licenței băncii, întreaga sumă va fi plătită deponentului, ținând cont de procent. sau doar 100 tr?
Konstantin, 1,4 milioane de ruble include atât depozitul în sine, cât și dobânda acumulată
Vneshprombank și-a pierdut licența. Am fost colaboratorul lui. De unde pot obține bani dacă locuiesc în orașul Oryol?
Irina, puteți găsi toate informațiile necesare pe site-ul DIA la adresa asv.org.ru/insurance/insurance_cases/1528/
Am un depozit, daca banca da faliment cati bani voi primi in general.
Vă mulțumesc anticipat.
Igor, fondurile de până la 1,4 milioane de ruble sunt considerate asigurate. În cazul dumneavoastră, veți primi fondurile inițiale pe care le-ați investit în cont plus dobânda acumulată
Salut, am avut doar trei mii, un fleac, dar frumos. Le pot obține cumva de la o bancă conectată?
Maria, pentru întrebări despre obținerea despăgubirilor de asigurare, vă rugăm să contactați agenția DIA, numărul: -08-05. Apel gratuit în Rusia
Am o întrebare pentru tine.
Având un depozit în dolari, în cazul privării licenței bancare, suma asigurată până la 1.400.000 de ruble, sunt obligat să plătesc în dolari sau în ruble?
Evgeny, conform legii, compensația se face exclusiv în ruble, conversia are loc la cursul Băncii Centrale a Federației Ruse, care era valabil la data revocării licenței de la bancă.
Astăzi, chiar și copiii mici știu că cel mai bun mod de a-și crește capitalul este un depozit bancar. În ciuda acestui fapt, fiabilitatea băncilor din țara noastră este amenințată. În articol vă vom spune mai detaliat ce bănci riscă să devină faliment în 2018, câți bani pot fi returnați în caz de faliment al unei instituții financiare etc.
Potrivit Băncii Centrale a Federației Ruse, lista companiilor falimentare în 2018 nu va fi publicată pe site-ul oficial, măsura a fost luată pentru a evita ieșirea de depozite și pierderea clienților. Este imposibil să spui cu 100% certitudine care companie va eșua, dar poți numi acele companii care sunt în pericol. Acest:
În ciuda faptului că poziția acestor bănci este de neinvidiat, ele au șansa de a schimba situația în bine.
John Cryan - șeful Deutsche Bank, a avertizat publicul despre posibile probleme. Potrivit acestuia, din cauza interferenței constante a Băncii Centrale Europene (BCE), pot apărea circumstanțe insurmontabile care ar putea duce la prăbușirea acestei companii.
Vor avea de suferit și cei care reușesc să-și retragă banii câștigați cu greu din această organizație. Pensionarii, din păcate, vor cădea și ei „sub distribuție”. Dobânzile zero, atât de populare în UE, fac imposibil ca fondurile de pensii să funcționeze. Nu au unde să investească bani. În ciuda acestui fapt, în ultimii ani, beneficiile persoanelor cu vârsta de pensionare au fost emise în detrimentul epuizării activelor fixe ale sistemului bancar.
Multe fonduri de pensii vor trebui să suspende plata pensiilor pe termen nelimitat dacă licența Deutsche Bank este revocată.
Pe 10 ianuarie 2018, Banca Națională a Ucrainei a anunțat că licența Băncii Platinum a fost revocată. Conform propriilor calcule, 97 la sută dintre clienți își vor primi banii în totalitate, întrucât suma acestor depozite nu depășește suma garantată de 200.000 UAH de către DGF (Fondul Individual de Garantare a Depozitelor). Iar clienții cu depozite mari le vor primi în limita sumei garantate de DGF. Suma este de aproximativ 4,8 miliarde de grivne.
Mulți clienți ai Alfa Bank au început să primească scrisori prin care această companie trece prin momente grele, existând riscul să devină faliment. Mulți clienți mari au început să-și retragă banii din această structură financiară în grabă.
Șeful Alfa Group spune că acestea au fost mașinațiunile unor oameni invidioși și ale concurenților. S-a deschis dosar penal pe fapta de fraudă. În ceea ce privește posibila prăbușire a Alfa Bank, aceștia nu au vrut să explice nimic.
Din 2014, Trust Bank a fost transferată în mâinile unor manageri temporari de la DIA (Agenția de Asigurare a Depozitelor). Ar trebui să introducă un program de reorganizare a acestei bănci.
Reorganizarea nu este deloc faliment. Aceasta înseamnă îmbunătățirea situației financiare a companiei. Bank Trust în timpul unui astfel de eveniment va funcționa ca înainte. Clienții nu trebuie să-și facă griji pentru banii lor.
Faptul că Renașterea a intrat în faliment a devenit cunoscut încă din decembrie 2015. Banca Centrală a Federației Ruse a revocat licența din cauza nerespectării de către instituție a legilor federale, precum și a reglementărilor Băncii Centrale care reglementează activitățile întreprinderilor de credit.
În plus, ratele de adecvare a capitalurilor proprii ale companiei au fost sub 2%. Acest lucru a mărturisit politica excesiv de riscantă a companiei. La începutul anului 2018, nu au existat modificări în această situație.
În Rusia există o asigurare obligatorie a depozitelor. DIA vă va returna banii chiar dacă banca dumneavoastră a eșuat. Suma maximă pe care o va returna Agenția de Asigurare a Depozitelor este de 1 milion 400 de mii de ruble. Sunt asigurate si depozitele valutare, pentru aceeasi suma. La cursul Băncii Centrale din ziua revocării licenței de la o anumită bancă. Clientul se obliga sa restituie dobanda.
Despăgubirea pentru depozitele la o bancă pentru care a avut loc un eveniment asigurat (licența a fost revocată) este plătită clientului în totalitate, dar nu mai mult de 700 de mii de ruble. În cazul în care o persoană are mai multe depozite într-o singură bancă și suma totală a obligațiilor băncii față de el asupra acestor depozite depășește cifra de 700 mii, se plătește compensații pentru fiecare dintre depozite proporțional cu mărimea acestora. Dacă depozitul a fost în dolari sau euro, acesta va fi returnat în ruble.
În cazul în care banca dă faliment, proprietarul (sau proprietarii) trebuie să depună la Curtea de Arbitraj, pe lângă cererea de declarare a organizației în faliment, un pachet de acte care este stabilit de Legea federală „Cu privire la insolvență” nr. 127-F3. .
Regimul juridic al criptomonedelor și, în consecință, proiectele ICO dependente direct de acestea, variază semnificativ în diferite state. Popularitatea și relevanța ICO-urilor devin...
Aplicarea pentru un împrumut în numerar durează adesea mult timp. Cererea este luată în considerare pentru o perioadă scurtă de timp, totuși, atâta timp cât este nevoie pentru pregătirea documentelor, atragerea de garanți și co-împrumutați, ...
Băncile Federației Ruse cu greu eliberează un împrumut, a cărui sumă depășește un milion de ruble. Pentru a primi sume mari de bani, confirmați solvabilitatea...
În acest material:
De-a lungul istoriei sale, sectorul bancar rus s-a îmbunătățit, dezvoltând noi instrumente pentru a proteja interesele deponenților obișnuiți de un faliment neașteptat al unei bănci. Ca urmare a revizuirii neobosite a perspectivelor și posibilităților reglementării bancare, statul a decis să formeze un sistem unificat de asigurare a depozitelor pentru persoane juridice și persoane fizice, pentru a garanta restituirea depozitelor în cazul revocării licenței, iar deponenții au fost nu se teme să folosească serviciile băncilor și, de asemenea, nu își face griji cu privire la economiile lor. Cum este compensația de asigurare pentru depozite în 2019 și la ce ar trebui să acorde atenție deponenților?
Fiecare organizație bancară care dorește să se angajeze în strângerea de bani de la persoane juridice (companii) și persoane fizice trebuie să participe la sistemul general de asigurare a depozitelor bancare. Plățile de asigurări se fac în mod regulat.
Plata depozitelor la revocarea licenței pentru depozitele bancare asigurate se efectuează de către Agenția de Stat pentru Asigurarea Depozitelor (DIA).
Conform cadrului legislativ actual, următoarele tipuri de depozite sunt supuse asigurării obligatorii:
Nu fac obiectul rambursării de către stat:
O persoană poate conta pe restituirea depozitelor dacă Banca Centrală a Federației Ruse a introdus un moratoriu privind îndeplinirea condițiilor creditorilor și, de asemenea, dacă s-a decis retragerea licenței unei organizații bancare pentru posibilitatea de a efectua alte tranzacții financiare.
Fondurile care se aflau pe cardul de plastic (debit) la momentul privării licenței băncii sunt, de asemenea, supuse compensației de asigurare din partea corporației de stat DIA.
În conformitate cu legislația actuală (Legea nr. 451 din 21 decembrie 2014 - FZ, modificări la articolul 11 „Cu privire la asigurarea depozitelor în băncile rusești), un deponent al cărui depozit bancar este supus compensației de asigurare pentru depozite are posibilitatea de a primi un compensație maximă de până la 1.400.000 de ruble.
Dacă la momentul introducerii privării licenței băncii, depozitul era mai mare de un milion patru sute de mii de ruble, atunci restul sumei va trebui colectat ca parte a falimentului sau lichidării băncii. Dacă depozitul bancar a fost deschis într-o valută străină (dolar american, euro), atunci plățile de asigurare vor fi efectuate în unitatea națională de cont (ruble). Recalcularea se face la cursul de schimb curent la momentul privării licenței băncii.
Dacă evenimentul asigurat a avut loc înainte de modificările aduse legislației, rambursarea depozitelor bancare ajunge la suma totală, dar nu mai mult de șapte sute de mii de ruble. Experții care lucrează în sectorul bancar sfătuiesc să nu vă păstrați toate fondurile într-o singură bancă, chiar dacă aceasta oferă cele mai mari plăți de dobândă. Cel mai bine este să păstrați fondurile în mai multe bănci, împărțindu-le astfel încât, în caz de faliment al organizației, să nu piardă o singură rublă.
În baza cadrului legal actual, sumele acumulate de dobânzi sunt supuse asigurării obligatorii dacă au fost adăugate la depozit în conformitate cu termenii unui acord bilateral între o organizație bancară și clientul acesteia.
Potrivit articolului douăzeci din legea „Cu privire la bănci”, din momentul revocării licenței de efectuare a tranzacțiilor financiare, se consideră că a sosit momentul îndeplinirii obligațiilor sale față de toți deponenții. Toate plățile de dobândă se adaugă la suma principală de bani plasată pe depozit și sunt incluse în sistemul de compensare a asigurării.
De exemplu, la 1 iulie 2013, un client al unei bănci a depus cincizeci de mii de ruble (timp de un an) pe un depozit cu condiția acumularii trimestriale de zece procente pe an prin capitalizare. Nu s-au retras bani din depozit. În consecință, la momentul producerii evenimentului asigurat la 2 noiembrie 2013, pasivele organizației bancare, care sunt incluse în calculul compensației obligatorii, se vor ridica la 51.695,64 ruble. Cincizeci de mii de ruble din depozitul inițial și 1260,27 ruble de dobânzi acumulate pentru trei luni și 435,36 ruble de angajamente pentru trimestrul incomplet în ziua care a precedat momentul revocării licenței.
Cuantumul indemnizației de asigurare se calculează de către specialiștii corporației naționale DIA pe baza raportului contabil al organizației bancare lichidate. Dacă deponentul consideră că suma de fonduri returnate lui este insuficientă, poate primi o sumă de bani necontestată, iar apoi să trimită la DIA un pachet suplimentar de documente care să-i confirme cazul.
Documentele vor fi revizuite de specialiștii DIA în următoarele zece zile de la primirea cererii, după care se va oferi un răspuns și, eventual, plăți suplimentare.
După ce a privat organizația bancară de licența de a efectua alte tranzacții financiare, deponentul ar trebui să acceseze resursa web oficială a corporației de stat DIA. Resursa web publică o listă a tuturor băncilor care sunt supuse lichidării sau au fost private de licență. Trebuie să vă găsiți banca în această listă.
Telefon DIA: 8 800 200-08-05
Plățile de asigurare sunt emise în primul rând:
Conform legii, corporația de stat începe să plătească deponenții băncii lichidate în cel puțin paisprezece zile bancare. Pentru a afla când puteți solicita o rambursare, trebuie să vă abonați (pe site-ul oficial al DIA) la actualizări despre banca lichidată.
Înainte de începerea indemnizațiilor de asigurare, se publică un mesaj special în DIA, unde sunt înregistrate toate băncile agent DIA, unde deponenții își pot retrage economiile. De exemplu: „Toți deponenții Capitalului Băncii Cherepovets pot aplica pentru plăți de asigurare în perioada 2 iunie 2015 până în 2 iunie 2016 la Banca Agricolă”.
Când aplicați la o bancă agent a unei corporații de stat, trebuie să aveți următoarele documente:
Plățile de bani în cadrul programului de compensare a asigurărilor au loc în termen de trei zile de la momentul în care deponentul aplică cu întregul pachet de documente. Fondurile (la cererea deponentului) pot fi transferate într-un alt cont bancar sau emise în numerar. Dacă rambursarea are loc pe contribuția unui antreprenor individual, atunci fondurile pot fi transferate doar într-un alt cont special deschis pentru antreprenorul individual. De asemenea, dacă un client al unei bănci închise are mai multe conturi deodată, DIA însumează soldurile tuturor depozitelor sale.
Depozitele deschise într-o unitate valutară sunt recalculate la cursul de schimb curent al Băncii Centrale a Federației Ruse atunci când organizația bancară a fost lipsită de licență. Restituirea fondurilor are loc proporțional în cazul în care suma tuturor depozitelor depășește un milion patru sute de mii de ruble. De exemplu, banca și-a pierdut licența pe 29 decembrie 2014, iar deponentul avea două depozite, cu sume de nouă sute de mii de ruble și 1,9 milioane de ruble. Compensația de asigurare DIA va fi de 450 de mii de ruble pentru primul depozit și de 950 de mii de ruble pentru al doilea depozit.
Dacă banca agentului DIA este situată în alt oraș, puteți trimite o cerere cu pachetul complet de documente prin poștă. În acest caz, banii pot fi expediați atât prin poștă, cât și creditați în contul bancar indicat în documente.
Vi s-a rambursat depozitul și acum aveți mai puțină încredere în bănci? Nu te grăbi să pui bani sub pernă sau să cumperi ceva nelichid pentru a-l salva! Utilizați formularul de căutare de mai jos pentru a selecta un depozit într-o bancă de încredere din top 50 de rating.
Teoretic, procedura de închidere a unui depozit poate părea destul de simplă, dar în practică, s-ar putea să întâmpinați unele dificultăți, în funcție de circumstanțele în care depozitul este închis. Să luăm în considerare mai detaliat nuanțele acestei proceduri în diferite situații.
Poziția legislației cu privire la închiderea unui depozit este următoarea: articolul 837 din Codul civil al Federației Ruse obligă băncile să restituie depozitul la prima cerere a deponentului, adică aceasta înseamnă că banca sub nici un pretext are dreptul de a refuza eliberarea unui depozit către deponent, chiar dacă condiția acordului privind termenul depozitului. Articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse stabilește maximul sapte zile de la data primirii de către bancă a cererii relevante de returnare a sumei de bani către deponent în numerar sau fără numerar. Necesitatea stabilirii unei astfel de perioade se datorează faptului că, la returnarea unui depozit în numerar, mai ales dacă este o sumă mare (de obicei peste 150 de mii de ruble), banca se poate confrunta cu o lipsă de numerar la îndemână și pentru a se asigura suma necesară de numerar în bancă, de obicei, durează 1 până la 3 zile până la finalizare. Atunci când efectuează un transfer de fonduri fără numerar, banca se ghidează după reglementările interne, conform cărora transferul de fonduri poate dura până la câteva zile, ceea ce este deosebit de important atunci când se transferă fonduri într-un cont dintr-o altă bancă.
Deci, dacă te retragi din cauza expirării sale, atunci trebuie doar să mergeți la filiala băncii unde a fost efectuată depozitul în ziua în care expiră depozitul. De obicei, pentru a primi bani, este suficient să prezentați un pașaport, precum și o carte de economii sau un certificat de depozit, dacă există, dar uneori este mai bine să luați un acord de depozit cu dvs. Totodată, dacă acordul prevede retragerea de numerar, vă recomandăm să anunțați banca în prealabil cu privire la intenția dumneavoastră de a retrage suma specificată.
Când retragerea anticipată a depozitului trebuie sa veniti la biroul bancar cu aceleasi documente pentru a scrie o cerere de inchidere anticipata a contului de depozit.
Poate apărea o situație în care termenul depozitului a expirat și Nu poți veni la birou banca să-l primească, mai ales dacă este nevoie de numerar. În acest caz, o procură în numele unei persoane căreia îi acordați dreptul de a face acest lucru pentru dvs. poate servi drept soluție la problemă. O astfel de procură poate fi eliberată atât la notar public, cât și la o bancă. Acesta trebuie să conțină datele de identificare ale mandatarului (numele complet, detaliile pașaportului, adresa de înregistrare), denumirea tranzacțiilor de depozit pe care mandatarul are voie să le efectueze, precum și perioada de valabilitate a unei astfel de procuri.
De remarcat faptul că este posibilă eliberarea unei împuterniciri pentru a efectua operațiuni cu depozite în valută numai pentru rudele apropiate. Acest lucru se datorează particularităților legislației monetare rusești.
Unii investitori sunt interesați de această posibilitate închiderea unui depozit într-un alt birou bancar, diferit de biroul de deschidere a depozitului. Teoretic, acest lucru nu ar trebui să servească drept motiv pentru refuzul de a vă emite un depozit, dar în practică pot apărea anumite dificultăți. Dacă acordul prevede transferul sumei depozitului în contul curent în care este emis cardul de debit, atunci nu ar trebui să existe probleme. După expirarea acordului de depozit, fondurile sunt transferate în contul specificat și le puteți utiliza oriunde prin orice bancomat (chiar și o bancă terță, dar apoi se poate percepe un comision pentru retragerile de numerar). În caz contrar, sunt posibile următoarele nuanțe:
Băncii îi lipsește capacitatea tehnică de a accesa un cont de client deschis într-o altă sucursală a băncii (inclusiv din cauza software-ului diferit la sediul central și diviziile teritoriale sau prezența unor restricții pentru angajați la distribuirea drepturilor de acces la conturile deschise în alte divizii). Mai simplu spus, departamentele nu pot vedea conturile deschise într-o altă sucursală din programul lor și, în consecință, nu pot efectua o operațiune de închidere a contului și de a emite fonduri din acesta;
Unele bănci nu practică posibilitatea de a închide un depozit într-o altă sucursală, deoarece nu există garanția unei identificări corecte a clientului datorită faptului că documentele originale cu semnătură autentică a clientului sunt depozitate la biroul băncii unde a fost deschis depozitul. .
În același timp, teoretic, aveți dreptul de a retrage depozitul la orice sucursală bancară convenabilă pentru dvs., dar în practică, procedura de închidere a depozitului în acest caz devine mai complicată și durează mai mult. Prin urmare, pentru a primi un depozit în afara biroului de deschidere, trebuie să veniți la orice sucursală a băncii convenabil pentru dvs. și să scrieți o cerere pentru transferul sumei depozitului către sucursala specificată, indicând toate detaliile acordului. si cont. În acest caz, documentele originale pot fi scanate de angajații băncii sau trimise prin serviciu de curierat. Timpul petrecut pe întreaga procedură depinde de capacitățile tehnice și de reglementările interne ale fiecărei bănci (de la câteva zile la câteva săptămâni). Posibilitatea emiterii unei anumite sume de numerar prin casieria bancii trebuie convenita cu aceasta sucursala.
Datorită faptului că multe bănci oferă acum procesare online a depozitelor, procedura de închidere a unui astfel de depozit are loc și prin internet. Această caracteristică simplifică foarte mult orice procedură de gestionare a depozitelor și economisește timp. Procedura de închidere a unui depozit prin Internet este determinată de interfața software corespunzătoare din fiecare bancă.
Astfel, există diverse modalități de a închide depozitul, totul depinde de condițiile stabilite în contract și de capacitățile dumneavoastră. Menționăm doar că incapacitatea băncii la un moment dat de a returna depozitul într-un anumit mod nu poate servi drept motiv pentru refuzul plății depozitului.
Returnarea depozitelor în caz de retragere a licenței și faliment bancar
După cum am spus într-un articol despre, marea majoritate a oamenilor cu venituri medii își păstrează economiile în depozite bancare. Acest instrument financiar este destul de fiabil și vă permite să protejați parțial economiile de inflație. Față de fondurile mutuale, fondurile etc., în cazul unui depozit bancar, probabilitatea de a pierde corpul depozitului este extrem de mică datorită garanțiilor de la stat. Excepții precum forța majoră, conflictele militare și dezastrele nu contează.
Cazurile de insolvență bancară provoacă întotdeauna îngrijorări serioase în rândul persoanelor care au plasat depozite în el și prima întrebare care le vine în minte este: „Cum să returnezi un depozit de la o bancă cu probleme?”. În acest articol, vom înțelege modul în care depozitele sunt returnate clienților unei bănci falimentare.
Fac blog de peste 6 ani acum. În acest timp, public în mod regulat rapoarte cu privire la rezultatele investițiilor mele. Acum portofoliul de investiții publice este de peste 1.000.000 de ruble.
În special pentru cititori, am dezvoltat Cursul Investor Leneș, în care v-am arătat pas cu pas cum să vă puneți ordine în finanțele personale și să vă investiți eficient economiile în zeci de active. Recomand ca fiecare cititor să treacă prin cel puțin prima săptămână de antrenament (este gratuit).
În decembrie 2003, a fost adoptată Legea federală nr. 177-FZ. Odată cu adoptarea sa în țara noastră a fost introdusă practica rambursării depozitelor către clienții băncilor falimentare. A fost înființată o companie de stat, Agenția de Asigurare a Depozitelor Persoanelor (DIA), pentru a ține evidența entităților de credit și a pieței financiare și pentru a rambursa depozitele atunci când este necesar. DIA are, de asemenea, dreptul de a desemna conducerea lichidării unei bănci declarate în insolvență și de a gestiona vânzarea activelor acesteia.
Până în prezent, depozitele persoanelor fizice sunt rambursate în valoare de 1,4 milioane de ruble, cu excepția:
În același timp, depozitele plasate în valută străină sunt, de asemenea, supuse rambursării, precum și depozitele în ruble. Nu doar depozitul propriu-zis va fi compensat, ci și toate dobânzile acumulate asupra acestuia până în ziua anterioară anunțării lichidării sau privării de licență. Cum să returnezi un depozit în dolari? Depozitele în USD și EUR sunt plătite în ruble la cursul de schimb de la data la care banca a fost declarată insolvabilă. Aproape toate băncile sunt membre ale DIA, dar înainte de a deschide un depozit, ar fi util să verificați acest lucru. Informațiile despre participarea băncii la sistemul de asigurări sunt disponibile pe cardul băncii pe site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse (cbr.ru).
Din 2014, în sistemul de asigurări au fost incluse și conturile antreprenorilor persoane fizice, dar acestea sunt rambursate după finalizarea plăților către toate persoanele fizice. Evenimentele asigurate pentru plata depozitelor sunt: privarea de licenta bancii si declararea bancii in insolventa.
Banca Centrală retrage licența organizațiilor financiare în cazurile în care activitățile acestora nu îndeplinesc standardele stabilite de solvabilitate, fiabilitate și securitate a obligațiilor ce le revin. Revocarea licenței înseamnă de fapt blocarea activității băncii și lichidarea acesteia, întrucât aceasta își pierde dreptul de a face ceea ce a fost creată. Datele privind privarea de licență bancară, de regulă, sunt distribuite în mass-media și sunt publicate și pe portaluri specializate și pe site-ul oficial al DIA (asv.org.ru). Restituirea depozitului la revocarea licenței băncii se efectuează în limitele a 1,4 milioane de ruble tuturor clienților - persoane fizice. persoanele care vor aplica cu cererea relevantă.
După ce va fi anunțată revocarea licenței, pe site-ul DIA, pe site-ul oficial al băncii cu probleme, precum și în sucursalele acesteia vor apărea informații despre unde să solicitați rambursarea. De regulă, aceasta este o bancă mare, cel mai adesea Sberbank a Rusiei. În primele zile după anunțarea locului de primire a depozitelor, nu merită să mergi după ele, deoarece probabil că acolo te așteaptă cozi uriașe. Și puteți solicita rambursarea în termen de doi ani de la data încetării băncii. Cel mai adesea, rambursarea începe nu mai devreme de 14 zile de la anunțarea revocării licenței băncii. Cum să returnezi un depozit într-o bancă cu probleme? Va trebui să veniți singur la biroul desemnat, cu pașaportul și cererea de rambursare aferentă. Dacă reprezentantul dumneavoastră merge să încaseze depozitul în locul dumneavoastră, atunci va trebui să aibă la el o procură legalizată pentru dreptul de a efectua astfel de acțiuni.
Puteți afla despre faliment, precum și în cazul revocării unei licențe, din mass-media sau pe site-ul Băncii Centrale. De regulă, reprezentanții Băncii Rusiei anunță insolvența unui participant la sistemul bancar. Informații despre modul în care se va efectua restituirea depozitelor asigurate, ca și în cazul precedent, găsiți pe site-ul DIA, pe site-ul oficial al băncii falimentare și în sucursalele acesteia. În limita a 1,4 milioane de ruble, toți deponenții care solicită pentru acestea își vor putea primi fondurile. Dar dacă depozitul tău depășește acest prag, atunci va trebui să participi la procedura de faliment.
După ce a fost anunțată începerea procesului de lichidare, în termen de șase luni, toți creditorii (inclusiv cei ale căror depozite depășesc limita) trebuie să-și depună cerințele comisiei de lichidare. Unde va fi amplasat și în ce orar va fi acceptat va fi anunțat pe site-ul oficial al falimentului, precum și în mass-media. Aici, o simplă cerere de rambursare nu va fi suficientă, va trebui să prezentați toate plățile, contractele, acordurile suplimentare care au fost semnate între dvs. și bancă pentru a vă confirma pretențiile. În faliment, recuperarea se realizează de obicei în următoarea ordine:
Dacă activele băncii sunt suficiente pentru a ajunge la a treia etapă, atunci este posibil să puteți returna a doua parte a depozitului. Cu toate acestea, din păcate, acest lucru nu este adesea cazul, deoarece dacă banca este capabilă să-și acopere majoritatea datoriilor, atunci nu va fi declarată falimentară. Pentru a nu te gândi cum să returnezi depozitul de la bancă într-o astfel de desfășurare a evenimentelor, încearcă să investești inițial în limita sumei garantate.
Dacă dintr-o dată ai primit că banca ta este în pragul falimentului sau, după ce ai analizat rapoartele și tendințele din media, bănuiești că ar putea avea probleme, atunci are sens să încerci să retragi depozitul înainte să se întâmple cel mai rău. Un astfel de pas va fi cel mai benefic pentru cei care au depozite în metale bancare, monedă electronică, pe o carte de economii etc. Adică vorbim despre toate acele depozite care nu vor intra în rambursare. Înainte de a merge la bancă, recitiți acordul despre cum și în ce condiții puteți returna depozitul înainte de termen. Cel mai probabil, va trebui să renunți la o parte din dobânda acumulată pentru perioada curentă de raportare. Sau poate fi necesar să plătiți un fel de comision. În fiecare bancă, aceste condiții sunt individuale.
În comentariile la ultimul articol pe tema băncilor s-a atins subiectul restituirii fondurilor din depozite, informații despre care, din anumite motive, nu se află în registrul băncii. În acest caz, va trebui să dovediți că ați deschis un depozit într-o bancă cu probleme. Chitanțe pentru transferuri bancare, capturi de ecran de la serviciile bancare online, extrase de cont, contracte de servicii și deschiderea unui depozit pot ajuta aici. Pentru a nu ajunge într-o situație similară, este mai bine să ai o performanță operațională bună, de exemplu, o bancă pe care o folosesc de mai bine de 4 ani.
După cum puteți vedea, revocarea unei licențe sau falimentul unei bănci nu este încă un motiv de panică. La întrebarea: „Cum se returnează un depozit de la o bancă în stadiul de lichidare?” există instrucțiuni specifice și este foarte posibil să vă obțineți economiile împreună cu dobânda. Dacă cineva a trebuit să ia depozite de la bănci cu probleme, atunci vă rugăm să ne spuneți despre asta în comentarii.
Tot profit!
A revocat o licență bancară de la o instituție de credit, deponentul are dreptul de a primi compensații pentru depozitele sale în această bancă în valoare de până la 1,4 milioane de ruble inclusiv. Deponentul poate solicita o rambursare oricând de la data anulării licenței băncii, până la finalizarea procedurii de faliment a instituției financiare.
În cazul în care termenul limită este depășit, puteți depune o cerere corespunzătoare la Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA). În cazul în care circumstanțele menționate în cerere sunt conforme cu Legea federală (boală prelungită, călătorie de afaceri etc.), acești termeni vor fi restabiliți prin decizie a Consiliului DIA.
Puteți primi compensația de asigurare din depozit la 14 zile de la retragerea licenței de la bancă. De ce DIA publică în presa locală și ține în bancă însăși un mesaj care indică locul, ora, forma și procedura prin care deponenții pot solicita despăgubiri de asigurare. De asemenea, agenția trimite un astfel de mesaj prin poștă fiecărui colaborator în mod individual.
De regulă, compensația de asigurare a depozitelor poate fi obținută de la agenție însăși sau de la băncile agenți care plătesc astfel de compensații în numele acesteia. Băncile agent sunt înființate de către DIA.
Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți la una dintre aceste instituții o cerere întocmită într-un formular special, precum și să prezentați un act de identitate, conform căruia a fost deschis depozitul. De asemenea, DIA oferă deponenților să trimită cereri prin poștă într-o anumită ordine și posibilitatea de a plăti compensații prin mandat poștal.
De asemenea, puteți primi compensații de asigurare prin reprezentantul dvs. Pentru a face acest lucru, are nevoie de o împuternicire notarială care să confirme dreptul de a solicita în numele deponentului o cerere de plată a despăgubirilor pentru depozite.
Într-o astfel de situație, moștenitorii sunt, de asemenea, îndreptățiți să primească despăgubiri de asigurare - dacă aceasta nu a fost plătită deponentului însuși. Pentru a primi rambursarea, aceștia trebuie să prezinte o cerere, un act de identitate și documente care confirmă dreptul la moștenire.
După depunerea cererii, deponentului i se oferă informații cu privire la valoarea depozitelor în bancă și suma asigurării plătite. Dacă deponentul este de acord, atunci, de regulă, poate primi o plată în numerar în ziua cererii sau în termen de trei zile de la data depunerii documentelor. În caz de dezacord, contribuitorul furnizează documente suplimentare care confirmă punctul său de vedere.
Plata compensațiilor se face întotdeauna de către bancă în ruble. Dacă depozitul a fost deschis într-o valută străină, suma compensației va fi plătită de bancă în ruble la cursul de schimb stabilit de Banca Rusiei în ziua retragerii licenței.
În cazul în care deponentul are mai multe depozite în bancă, indemnizația de asigurare va fi calculată ca valoare totală a acestora. În cazul în care această sumă depășește valoarea despăgubirii de asigurare, se va plăti pentru fiecare dintre depozite proporțional cu mărimea acestora.
În cazul în care deponentul are un împrumut emis în aceeași bancă, atunci suma totală a obligațiilor băncii față de deponent va fi redusă cu suma datoriei de împrumut și a dobânzii la data revocării licenței.
Banca plătește indemnizația de asigurare în numerar sau o transferă în contul bancar specificat de deponent.
În cazul neplății compensației de către DIA în termenul stabilit, deponentului i se plătește dobândă pentru această sumă la rata de referință a Băncii Rusiei.
Dacă suma depozitelor în bancă depășește valoarea compensației, atunci partea rămasă a acestora este rambursată în primul rând ca parte a procedurilor de lichidare din bancă.
