În practică, există o varietate de bănci ... În funcție de un criteriu sau altul, acestea pot fi clasificate după cum urmează.
Prin proprietate aloca:
1. stat. Proprietatea statului se referă cel mai adesea la băncile centrale. Capitala Băncii Rusiei aparține statului. O situație similară s-a dezvoltat și pentru băncile centrale din țări precum Germania, Franța, Marea Britanie, Belgia. Cota statului în capitalul băncii centrale a Japoniei este de 50%, restul aparține băncilor, în Elveția statul deține 47% din capitalul băncii centrale (restul de 53% aparțin cantoanelor): în Austria 50% % din capitalul Băncii Naţionale a Austriei este deţinut de stat, cealaltă jumătate este deţinut de persoane fizice;
2. acţiuni;
3. cooperativă;
4. privat;
5.mixt.
Conform legislației majorității țărilor, băncilor străine li se permite să opereze pe piețele bancare naționale. Într-o serie de țări (Franța etc.), activitățile băncilor străine nu sunt limitate. În Rusia, Canada și alte țări se introduce un anumit coridor pentru băncile străine, în cadrul căruia acestea își pot desfășura operațiunile. În Rusia, capitalul agregat al băncilor străine nu trebuie să depășească 15%.
După forma juridică a organizaţiei băncile pot fi împărțite în:
1. societăţi deschise;
2. o societate inchisa cu raspundere limitata.
După scopul funcțional băncile pot fi împărțite în:
1.emisia;
2. depozit;
3. comercial.
Emisia sunt toate bănci centrale, operațiunea lor clasică este punerea în circulație a numerarului. Nu sunt ocupați să servească clienții individuali.
Depozit băncile sunt specializate în acumularea de economii ale populaţiei. O operațiune de depozit (acceptarea depozitelor) este principala operațiune pentru aceste bănci.
Banci comerciale- sunt instituții de credit universale, care concentrează o parte semnificativă a resurselor financiare și desfășoară o gamă largă de operațiuni și servicii bancare. Băncile comerciale sunt intermediari financiari pentru acumularea și mobilizarea de fonduri, atragerea capitalului, economisirea populației. Băncile comerciale sunt instituții comerciale cu interes în maximizarea profiturilor.
Băncile comerciale sunt ocupate cu toate operațiunile permise de legislația bancară. Băncile comerciale constituie nucleul principal al celui de-al doilea nivel al sistemului bancar al economiei de piață.
Băncile comerciale din economia de piață sunt cel mai adesea private (conform terminologiei internaționale, conceptul de bancă privată se referă nu numai și chiar nu atât la băncile deținute de persoane fizice, cât la băncile pe acțiuni și cooperative). Într-un sistem centralizat de economie, băncile comerciale, de regulă, sunt deținute de stat.
Băncile comerciale efectuează operațiuni:
1.pasiv (formarea capitalului propriu);
2. activ (emiterea de credite);
3. intermediar (servicii de numerar).
Băncile comerciale sunt împărțite:
1. prin forma de proprietate (de stat, pe acțiuni, mixtă);
2. prin forma de creare şi forma de constituire a capitalului (nou, pe acţiuni);
3. după mărime (mare, medie, mică);
4. pe teritoriul de acţiune (regional, local);
5. prin prezenta unei retele fiscale (banci cu sucursale);
6. după domeniul de activitate (activitate nelimitată, specială);
7. dupa specificul operatiilor efectuate (universale, de specialitate).
După natura operaţiunilor efectuate băncile sunt împărțite în:
1.universal;
2.specializat:
A. investiții;
b. credit ipotecar;
c. economii;
d. banca de comert exterior;
e. banca pentru activitatea economică externă.
Băncile universale pot presta întreaga gamă de servicii bancare, deservesc clienții indiferent de focalizarea activităților lor, atât persoane fizice, cât și juridice. Printre băncile specializate se numără băncile specializate în operațiuni economice externe, bănci ipotecare etc.
Se crede că versatilitatea activității contribuie la diversificarea și reducerea riscului, este mai convenabil pentru client, deoarece acesta poate satisface nevoile pentru tipuri mai diverse de produse bancare.
Ideea de banking universal s-a dezvoltat în paralel cu dezvoltarea specializării bancare. Acesta este modelul de dezvoltare al comunității bancare mondiale. Este general acceptat faptul că specializarea permite băncilor să îmbunătățească calitatea serviciilor pentru clienți și să reducă costul unui produs bancar. Ideea de specializare este mai tipică pentru băncile din SUA.
Băncile de investiții- sunt angajate în finanțare și împrumuturi pe termen lung pentru diverse întreprinderi și industrii. Investițiile sunt indirecte și directe. În primul caz, banca cumpără titluri, în al doilea, capitalul este investit în instalații specifice de producție și neproducție. Băncile de investiții desfășoară operațiuni pasive și active.
Operațiunile pasive includ capitalul propriu, împrumuturile de la băncile comerciale.
Operațiunile active sunt venituri din activități intermediare.
Bănci ipotecare- specializata in acordarea de imprumuturi pe termen lung garantate cu imobiliare. În acest caz, dreptul de proprietate asupra imobilului este transferat creditorului pentru perioada de creditare.
Resursele băncilor ipotecare sunt propriile lor economii și obligațiuni. Împrumuturile ipotecare sunt supuse reglementărilor guvernamentale pentru a menține băncile lichide.
Bancă de economii funcționează pentru atragerea de fonduri temporar gratuite de la persoane fizice (în principal) și persoane juridice și plasarea efectivă a acestora în condiții de rambursare, plată, urgență. Banca are sucursale și sucursale.
Functii bancare:
1. atragerea de fonduri gratuite;
2. servicii de decontare și numerar;
3. împrumut;
4. operațiuni de depozitare;
5. emiterea, cumpărarea, vânzarea de valori mobiliare;
6. plasarea titlurilor de stat;
7. operațiuni internaționale;
8. consultanta, furnizare de informatii financiare;
9. fundaţie.
Banca de Comerț Exterior- conceput pentru a oferi finanțare pentru cifra de afaceri din comerțul exterior al țării, decontările internaționale și tranzacțiile valutare. Este angajată în acordarea de împrumuturi economiei externe, deservirea împrumuturilor și investițiilor străine.
Banca pentru Afaceri Economice Externe- servește la dezvoltarea relațiilor economice externe ale țării, la creșterea veniturilor valutare, la extinderea exporturilor și importurilor de bunuri și servicii.
Tipurile de bănci pot fi clasificate şi de industriile pe care le deservesc ... Acestea pot fi bănci diversificate care deservesc în principal una dintre industriile sau subsectoarele (aviație, auto, industria petrochimică, agricultură).
După numărul de ramuri băncile pot fi împărțite în:
1.fara ramuri;
2. multiramură.
Pe sectorul serviciilor băncile sunt împărțite în:
1. regional;
2. interregional;
3. naţional;
4. internaţională.
Băncile regionale, care deservesc în principal o regiune locală, includ băncile municipale.
După amploarea activității se pot distinge:
2. mediu;
3. mare;
4. consortii bancare;
5. asociaţii interbancare.
Instituțiile de credit mici operează într-un număr de țări. Acestea includ casele de economii, casele de economii pentru construcții, cooperativele de credit etc.
După valoarea capitalului. Prezența instituțiilor de credit cu un capital autorizat mic în băncile comerciale nu întărește poziția sistemului bancar în ansamblu. Practica arată că băncile cu o bază de capital mică au mai multe probleme cu lichiditatea și evoluția volumului tranzacțiilor. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că băncile mici nu ar trebui să opereze pe piață. Dimpotrivă, practica mondială arată că băncile mici pot lucra cu succes cu structuri de producție mici (ceea ce este evitat de băncile mari care preferă să lucreze cu clienți medii și mari). Băncile mici, create prin „pooling” de către micii producători de mărfuri, sunt capabile să acumuleze resurse acolo unde băncile cu o bază mare de capital nu pătrund și oferă adesea mai mult sprijin financiar în dezvoltarea regiunilor, a întreprinderilor mici și mijlocii.
În sistemul bancar, pe lângă băncile cu destinație specială, există și organizații de credit (nu bănci). Băncile cu destinație specială desfășoară operațiuni de bază conform instrucțiunilor autorităților executive, sunt bănci autorizate și finanțează anumite programe de stat. Alături de aceste operațiuni, băncile autorizate efectuează și alte operațiuni care decurg din statutul lor de bancă.
Unele instituții de credit nu au statut de bancă, ele efectuează doar anumite operațiuni și, prin urmare, nu primesc licență de la Banca Centrală pentru a desfășura activități bancare agregate.
Elementele sistemului bancar includ și infrastructura bancară. Include diverse tipuri de întreprinderi, agenții și servicii care asigură viața băncilor. Infrastructura bancară include suport informațional, metodologic, științific, de personal, precum și mijloace de comunicare, comunicații etc.
⇐ Anterior85868788899091929394Următorul ⇒
Informatii similare:
Cauta pe site:
1 intrebare. Bancă - este o persoană juridică care desfășoară activități bancare care vizează generarea de profit.
Datorită activităților băncilor și organizațiilor nebancare de credit și financiare, mecanismul de mobilizare și distribuire a capitalului între sfere și industrii, în funcție de nevoile obiective ale societății, funcționează continuu, ceea ce în cele din urmă asigură și stimulează dezvoltarea economia naţională în ansamblu.
Băncile acționează ca intermediari financiari, în acest sens, ele îndeplinesc o importantă funcție economică națională, asigurând redistribuirea interregională și intersectorială a capitalului monetar.
Băncile moderne îndeplinesc o mare varietate de funcții. Principalele sunt:
acumularea de fonduri temporar gratuite;
acordarea unui credit;
emiterea de bani de credit;
decontari si plati pentru tranzactii comerciale;
1. Prin atragerea de fonduri temporar gratuite, instituțiile bancare mobilizează acumulările și economiile formate în economie și o transformă în capital. Recompensa deponentului pentru sumele de bani depuse de acesta în bancă poate fi venit sub formă de dobândă sau un set de servicii oferite acestuia de către bancă pentru transferul și plata banilor.
2. Acordarea de împrumuturi clienților, instituțiilor bancare, pe de o parte, finanțează activ organizații industriale, agricole, de construcții și alte organizații, contribuind la extinderea producției, modernizarea acesteia, reechiparea tehnică, care formează în cele din urmă baza științifice și tehnologice. progres şi creştere economică.
Pe de altă parte, acordând împrumuturi populației pentru achiziționarea de locuințe, bunuri de folosință îndelungată și diverse servicii, băncile contribuie la creșterea nivelului de trai al cetățenilor unei țări date.
3. Băncile, acordând împrumuturi clienților lor, creează depozite (depozite), care sunt creditate cu bani cu dreptul de a emite cecuri (bani de credit) în cadrul împrumutului acordat. În acest caz, un cec poate fi utilizat ca mijloc de plăți fără numerar, circulație și plată pentru bunurile achiziționate, rambursarea datoriilor, precum și ca mijloc de primire a numerarului dintr-un cont bancar. Astfel, prin acordarea de credite clienților lor, băncile contribuie activ la creșterea masei monetare în circulație. Ținând cont de acest lucru, băncile centrale implementează un set de măsuri menite să prevină creșterea excesivă a volumului de credit și a masei monetare.
4. Efectuarea decontărilor și plăților privind tranzacțiile comerciale este una dintre principalele funcții ale băncilor, pe care o îndeplinesc în numele clienților lor și, în cea mai mare parte, - într-o formă fără numerar.
5. O altă funcție a instituțiilor bancare este de a oferi clienților interese comune cu banca, consultanță economică și informații financiare. La rândul său, aceste informații devin disponibile băncii ca urmare a analizei sale asupra acțiunilor întreprinderilor, se reflectă pe deplin în conturile acestora deschise la bancă.
Funcțiile generale ale băncilor pot fi de asemenea distinse:
intermediar, care se exprimă în acordarea unui împrumut, în medierea plăților clienților săi atât în numerar, cât și în fonduri necash, în tranzacții cu valori mobiliare;
stimularea economisirii în economia naţională prin mobilizarea veniturilor în numerar și a economiilor și transformarea acestora în capital;
funcția de reglementare a cifrei de afaceri, de cand circulatia fondurilor si reglementarea acestora se realizeaza prin intermediul bancilor.
2 Esența băncii se manifestă în funcții atât de importante ale băncii precum acumularea de fonduri, transformarea resurselor și intermedierea în plăți.
Activitatea bancară are specificul ei, pe care banca le posedă și anume:
operează exclusiv în sfera circulației;
produce un produs bancar diferit de produsul din sfera producției materiale (bani, mijloace de plată);
actioneaza ca intermediar in organizarea relatiilor de credit la atragerea fondurilor creditorilor si plasarea acestora in nume propriu;
este un intermediar în deplasarea fondurilor de la cumpărători la vânzători, de la plătitori la destinatari la decontarea conturilor, inclusiv prin împrumut.
Un produs bancar este creat folosind tranzacții bancare. În general, activitatea bancară este definită ca un ansamblu de operațiuni bancare efectuate.
Activitățile băncii se bazează pe anumite principii consacrate în legislația bancară. Principalele principii ale activității bancare, conform Codului bancar al Republicii Belarus, sunt:
obligația de a obține o licență pentru a desfășura activități bancare;
independența băncilor în activitățile lor;
delimitarea responsabilitatii intre banci si stat;
respectarea obligatorie a standardelor de funcționare în siguranță stabilite de Banca Națională;
acordarea persoanelor fizice și juridice a dreptului de a alege o bancă;
asigurarea returnării fondurilor către deponenţii băncii.
Banca respecta urmatoarele reguli in relatia cu clientii:
interes comun;
taxabil;
forma contractuala a relatiei;
păstrarea secretului bancar.
Relația dintre bancă și clienți se bazează pe legislația bancară, care reglementează relațiile care decurg din desfășurarea activităților bancare și stabilește drepturile, obligațiile și responsabilitățile subiecților și participanților la raporturile juridice bancare. Subiecții raporturilor juridice bancare sunt Banca Națională a Republicii Belarus, băncile și organizațiile financiare și de credit nebancare. Participanții la relațiile juridice bancare pot fi Republica Belarus, unitățile sale administrativ-teritoriale, precum și persoane juridice și, întreprinzători individuali și persoane fizice.
Un loc aparte în sistemul legislației bancare îl ocupă actele juridice normative ale BNR, care reglementează sub formă de instrucțiuni, reguli și reglementări procedura de desfășurare a operațiunilor bancare. Publicarea unor reglementări noi și cele mai greu de înțeles care reglementează procedura de desfășurare a diferitelor operațiuni bancare, ținând cont de particularitățile structurii de conducere și de luare a deciziilor în această bancă, procedura contabilă, strategia și alți factori.
3 Băncile din Belarus pot fi create în funcție de forma lor organizatorică și juridică, ca societăți deschise sau închise. Băncile predomină sub forma unei societăți pe acțiuni deschise. În mod tradițional, băncile sunt clasificate după diverse criterii, printre care se numără:
prin natura operațiunilor, băncile se împart în universale și specializate... De regulă, această împărțire este determinată de prioritățile în domeniul creditării, de exemplu, acestea fac distincție între bănci de investiții, bănci ipotecare etc. Băncile din Belarus se caracterizează prin caracterul universal al listei de tranzacții efectuate.
prin mărimea capitalului propriu sau ponderea activelor în sistemul bancar al ţării băncile sunt considerate mari, mijlocii, mici. În Belarus, există o divizare în bănci sistemice și alte bănci. Ponderea activelor băncilor de importanță sistemică este de aproximativ 80% din toate activele țării, care includ bănci precum OJSC Savings Bank Belarusbank, OJSC Belagroprombank, OJSC BPS-Sberbank, OJSC Belinvestbank, OJSC Priorbank, OJSC BelVEB”.
prin proprietatea capitalului distinge între băncile cu participare de stat, băncile bazate pe proprietate privată, precum și băncile cu capital străin.
după scara serviciului distinge între băncile regionale (locale) și cele interregionale, precum și internaționale. Băncile interregionale includ băncile cu o rețea de sucursale și, în consecință, cele locale - fără sucursale.
prin prioritate de serviciu există bănci care sunt asociate în principal cu sectorul agroindustrial, comerț, o anumită industrie, populație etc.
În ciuda faptului că băncile există de mult timp, problema esenței băncii este discutabilă. Există următoarele aspecte principale ale activităților băncilor:
§ depozitarea banilor;
§ institutie, organizatie;
§ organ de conducere economică;
§ agent al schimbului;
§ societate de credit.
Noua enciclopedie economică oferă următoarea definiție: „O bancă este:
§ un sistem de acumulare (bani, informații etc.);
§ o instituție financiară și de credit care acumulează fonduri și economii, acordă împrumuturi, efectuează decontări monetare, emisiuni și evidențe de cambii și alte valori mobiliare, emisiuni de bani, operațiuni cu aur, valută și alte funcții."
În Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”, conceptul de bancă este următorul: „O bancă este o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de depozite de la persoane fizice și juridice. , plasând aceste fonduri în nume propriu și în cont propriu în condiții de rambursare, plată, urgență, deschidere și menținere a conturilor bancare ale persoanelor fizice și juridice.”
Teoria economică modernă vede băncile ca un tip special de intermediar financiar. Băncile ca intermediari financiari speciali se caracterizează prin următoarele caracteristici esențiale:
în primul rând, ca toți intermediarii financiari, ei schimbă obligații de datorie, adică. băncile emit propriile bilete la ordin, iar fondurile strânse pe această bază sunt plasate în nume propriu în bilete la ordin emise de alți emitenți;
în al doilea rând, băncile își formează propriile obligații pe baza unor depozite foarte lichide și fixe.
Acționând ca intermediar financiar, băncile își asumă datorii necondiționate cu o sumă fixă de datorii față de persoane juridice și persoane fizice;
în al treilea rând, băncile ca intermediari financiari depozitari au un nivel ridicat de „levier financiar”; ponderea fondurilor împrumutate în structura pasivului. Băncile formează resurse de credit în principal în detrimentul fondurilor împrumutate, ceea ce le face dependente de factori externi și interni și necesită un sistem special de supraveghere a activităților bancare de către banca centrală și alte organisme;
în al patrulea rând, băncile au dreptul să deschidă și să mențină conturi de decontare, curente, valutare și de altă natură, să emită mijloace de plată fără numerar și, pe această bază, să asigure funcționarea sistemului de plăți.
Bănci ca intermediari financiari, acceptând depozite de la diferite subiecte ale relaţiilor economice, le împrumută altor subiecţi pe perioade diferite. Primii pot returna banii la cerere sau fara preaviz, cei din urma au nevoie de obicei de bani pentru o perioada indelungata. Sunt subiecți care au bani pe care sunt gata să-i împrumute, dar care vor și să-i recupereze atunci când au nevoie. În același timp, sunt subiecți care doresc să se împrumute, dar cu condiția de a plăti banii abia după o anumită perioadă. Este clar că aceste două grupuri nu pot face afaceri direct între ele. Funcția băncii constă în transformarea depozitelor pe termen scurt în împrumuturi pe termen lung. Banca acționează ca un intermediar, acceptând depozite, plătind dobânzi la acestea și eliberând împrumuturi, taxând debitorilor dobânzi mai mari. Astfel, banca îl eliberează pe deponent de nevoia de a investiga fiabilitatea împrumutatului.
Astfel, se pot distinge următoarele funcții ale băncii:
§ acumularea de fonduri;
§ transformarea resurselor;
§ reglementarea rulajului monetar.
Scopul băncilor în deservirea debitorilor și a deponenților este de a obține profit și, în această calitate, sunt similare cu orice organizație comercială. Cu cât băncile pot împrumuta mai mulți bani, cu atât vor primi mai mult profit. Cu toate acestea, o bancă nu poate împrumuta toate fondurile primite din depozite, deoarece este obligată să dețină suficiente fonduri în formă lichidă pentru a putea îndeplini cerințele de plată ale deponenților.
Aici se află dilema bancherului: cu cât este mai lichidă forma în care sunt stocate fondurile, cu atât rata rentabilității este mai mică. Păstrarea numerarului, de exemplu, i.e. cea mai lichidă formă de active, nu aduce profit băncii.
În consecință, banca trebuie să mențină anumite proporții în bilanț între maximizarea creditării și minimizarea lichidității la cel mai scăzut nivel la care este sigur să funcționeze. Într-o oarecare măsură, această sarcină este facilitată de organele oficiale de control și, totuși, băncile au încă spațiu suficient pentru a funcționa. Conflictul dintre cerințele de rentabilitate și lichiditate poate fi văzut ca un rezultat direct al unei ciocniri de interese între două grupuri care asigură băncii resursele sale financiare: acționarii și deponenții. Acționarii dețin în comun proprietatea băncii și sunt interesați să obțină o rentabilitate a capitalului investit. Deponenții furnizează cea mai mare parte a fondurilor utilizate de bancă și necesită securitate și posibilitatea de a-și retrage banii din conturile de depozit fără notificare. O bancă bună trebuie să fie capabilă să împace interesele acestor grupuri, altfel va pierde fie deponenți, fie acționari.
Rolul băncilor este de a asigura concentrarea capitalului liber și a resurselor necesare reproducerii simple și extinse, în ordonarea și raționalizarea circulației banilor.
⇐ Anterior15161718192021222324Următorul ⇒
Data publicării: 2015-04-09; Citește: 172 | Încălcarea drepturilor de autor ale paginii
Studopedia.org - Studopedia.Org - 2014-2018 (0,002 s) ...
⇐ Anterior12345
În practica mondială, există 2 tipuri bănci de investiții... Primul presupune că sunt specializați în tranzacții cu titluri corporative. Acest tip de activitate este una dintre operațiunile cu risc ridicat ale băncii, în legătură cu care, conform legislației unui număr de state, această activitate este interzisă băncilor individuale.
Al doilea tip de bănci de investiții presupune că băncile oferă împrumuturi pe termen scurt și lung întreprinderilor, în principal întreprinderilor mijlocii și mari. Fondurile sunt direcționate către formarea și extinderea capitalului fix.
Bănci ipotecare- sunt banci specializate in creditare garantate cu imobiliare. Împrumuturile se caracterizează prin termene lungi și sume mari, ceea ce afectează natura bazei de resurse a băncii. Adesea, statul participă la capitalul acestor bănci - acest lucru este necesar din următoarele motive:
A) statul poate asigura resurse pe termen lung la un procent minim;
B) participarea statului la capitalul băncii mărește fiabilitatea titlurilor emise, ceea ce afectează favorabil și rata dobânzii atât pentru resurse, cât și pentru împrumuturi.
Bănci de compensare se specializează în organizarea aşezărilor. Aceste bănci nu efectuează operațiuni de creditare, cu excepția cazurilor de creditare a unui participant la decontare în cazul în care fondurile în contul corespondent sunt insuficiente pentru a finaliza decontările la sfârșitul zilei. Astfel de bănci nu plasează fonduri pe piața valorilor mobiliare, cu excepția formării unui anumit portofoliu de titluri de stat necesare menținerii lichidității băncii.
Băncile de economii- acele bănci care lucrează cu populația, acumulează un număr mare de depozite mici și canalizează resursele colectate în operațiuni de creditare pentru populație (mai rar pentru persoane juridice) sau către piața de creditare interbancară. Operațiunile de depozit pentru o astfel de bancă sunt principalele. Adesea, la oficiile postale se deschid bancile de economii pentru a oferi o acoperire cat mai completa a populatiei tarii cu cele mai simple servicii bancare.
Bănci inovatoare lucrează cu întreprinderi și proiecte. Afacerea de risc are ca scop introducerea în practică a celor mai recente evoluții tehnice și tehnologice, rezultate ale cercetării și cercetării științifice, a căror perioadă de amortizare este destul de mare. În comparație cu băncile menționate mai sus, organizațiile de credit inovatoare sunt întreprinderi extrem de riscante, prin urmare, ponderea principală a pasivelor se formează sub forma contribuției unui fondator. În majoritatea țărilor, legislația bancară națională limitează semnificativ capacitatea de a strânge fonduri din alte surse.
Problema 1
Masa monetară este de 350 de unități monetare; PNB - 3325 den. unitati
Calculați viteza de circulație a banilor.
Problema 2
volumul real de producție - 100 de unități;
viteza de circulație a banilor - de 10 ori;
nivelul prețului - 4 den. unitati
Cum ar trebui modificată suma de bani în circulație dacă volumul producției reale crește cu 10%, iar viteza de circulație a banilor scade de până la 8 ori?
Problema 3
masa de bani în circulație - 40 den. unități;
volumul real de producție - 80 de unități;
nivelul prețului - 4 den. unitati
Cum se va schimba viteza de circulație a monedei dacă masa banilor în circulație crește cu 20 de unități monetare, volumul real de producție crește cu 40 de unități și prețurile cresc la 5 unități monetare?
Problema 4
suma prețurilor bunurilor și serviciilor vândute - 6.000 unități monetare;
cantitatea de mărfuri vândute cu credit pentru care nu a venit scadența - 73 den. unități;
suma plăților pentru obligațiile pe termen lung, ale căror date au venit - 580 den. unități;
numărul mediu de rotații pe an - 8.
Determinați suma de bani necesară pentru circulație.
Problema 5
numerar în bănci - 500 den. unități;
depozitele de timp ale populației până la 30 de zile - 1630 den. unități;
certificate de depozit - 645 den. unități;
decontare, conturi curente ale persoanelor juridice și organizațiilor -
448 de zile. unități;
depozite la vedere ale populației - 300 den. unități;
numerar în circulație –170 den. unitati
Determinați valoarea agregatelor monetare: M0, M1, M2, M3.
Problema 6
Dat: M0 = 1090 den. unități;
M1 = 1570 den. unități;
M2 = 2455 den. unitati
Defini:
1) suma de bani la cerere ale persoanelor juridice și ale persoanelor fizice;
2) suma depozitelor la termen ale populației în conturile la Sberbank.
Problema 7
Determinați indicele și rata inflației pentru anul, dacă rata lunară a inflației pe parcursul anului a fost uniformă și a constituit 1,5%?
Problema 8
Deponentul plănuiește să plaseze 200.000 de ruble în bancă timp de 3 luni de la 1 septembrie. I s-au oferit două variante de cazare:
1) la 12% pe an cu capitalizare lunară;
2) la 12% pe an fără capitalizare.
Stabiliți care opțiune este mai profitabilă și cu cât?
Întrebări de test de disciplină
„Finanțe și credit”
1. Necesitatea, motivele apariției și istoria banilor.
2. Tipuri de bani.
3. Funcţiile banilor. Banii ca mijloc de circulație. Banii ca măsură a valorii. Banii ca depozit de valoare.
4. Teoriile banilor (perioada, reprezentanții, caracteristicile).
5. Conceptul de rotație a banilor și structura acestuia.
6. Organizarea plăților în numerar și fără numerar.
Avantajele și dezavantajele anumitor forme de plată fără numerar (ordin de plată, acreditiv, cec, încasare).
8. Sistemul monetar, tipurile și elementele sale.
9. Caracteristici ale sistemului monetar din Rusia.
10. Probleme de discuție despre esența și funcțiile finanțelor.
11. Sistemul de finanțare, structura lui.
12. Management financiar.
13. Funcțiile Ministerului de Finanțe al Federației Ruse, Serviciului Fiscal Federal, Serviciului Vamal Federal, Trezoreriei Federale, Serviciului Federal pentru Piețe Financiare, Camerei de Conturi a Federației Ruse și altor organe de control de stat.
14. Mecanismul financiar: concept și structură.
15. Politica financiară: esență și tipuri.
16. Probleme de discuție ale esenței și funcțiilor bugetului.
17. Sistemul bugetar al Federației Ruse. Structura și principiile construcției.
18. Procesul bugetar, participanții acestuia și etapele de implementare.
19. Venituri ale bugetelor de diferite niveluri.
20. Cheltuieli ale bugetelor de diferite niveluri.
21. Probleme de discuție privind esența și funcția impozitelor.
22. Clasificarea impozitelor.
23. Caracteristicile sistemului fiscal al Federației Ruse.
24. Politica fiscală a Federației Ruse în 2011, 2012.
25. Caracteristicile cheltuielilor sistemului bugetar al Federației Ruse din anul curent.
26. Deficitul bugetar: natura și metodele de management.
27. Esența și tipurile de fonduri în afara bugetului. Fondul de pensii al Federației Ruse. Fondul de asigurări medicale obligatorii al Federației Ruse. Fondul de asigurări sociale al Federației Ruse.
28. Esența și principiile organizării finanțării întreprinderii.
29. Structura capitalului fix și sursele reproducerii acestuia.
30. Structura capitalului de lucru și sursele reproducerii acestuia.
31. Venitul întreprinderii: tipuri de profit.
32. Conceptul și esența creditului.
33. Dobânda la împrumut, importanța sa în economie.
34. Principiile și funcțiile creditului.
35. Forme de credit (bancar, comercial, de consum, de stat, ipotecar, international).
36. Sistemul de creditare, esența și structura lui.
37. Caracteristicile sistemului de credit al Federației Ruse.
38. Conceptul de bancă comercială, esența și rolul ei în economie.
39. Operațiuni pasive ale unei bănci comerciale.
40. Operațiuni active ale unei bănci comerciale.
41. Alte operațiuni ale unei bănci comerciale.
42. Banca Centrală a Federației Ruse, rolul și funcțiile sale.
43. Politica monetară a Băncii Centrale: instrumente pentru implementarea acesteia.
44. Sistemul bancar: concept și modele de bază de organizare.
45. Caracteristici ale sistemului bancar din Rusia.
46. Esența, proprietățile și valoarea titlurilor de valoare.
47. Caracteristicile acțiunilor și obligațiunilor.
48. Caracteristicile cambiilor și certificatelor.
49. Piața valorilor mobiliare: tipuri și funcții.
50. Participanții pieței valorilor mobiliare și interesele acestora.
51. Conceptul, esența și rolul asigurării.
52. Clasificarea asigurărilor: tipuri, industrii și forme.
53. Conceptul și clasificarea monedei. Rata de schimb.
54. Esența și evoluția sistemului monetar mondial.
55. Funcții și tipuri de piețe valutare.
56. Organizații monetare și financiare internaționale.
⇐ Anterior12345
bancă- o persoană juridică care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare:
- atragerea de fonduri ale persoanelor fizice și (sau) persoanelor juridice în depozite (depozite);
- plasarea fondurilor atrase în nume propriu și pe cheltuiala proprie în termeni de rambursare, plată și urgență;
- deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si (sau) juridice.
Băncile sunt persoane juridice și funcționează pe principiile contabilității economice și comerciale în contextul concurenței în afaceri.
Esența băncii este dezvăluită mai pe deplin de funcțiile sale.
Prima și principala funcție banca este funcția de colectare, acumularea de fonduri temporar gratuite... În același timp, este necesar să se țină seama de o serie de caracteristici ale unei astfel de acumulări. Faptul este că banca colectează nu atât fondurile proprii, cât fondurile temporar gratuite ale altcuiva. Resursele bănești colectate sunt folosite de el nu pentru nevoile sale, ci pentru nevoile altora. Proprietatea resurselor acumulate și redistribuite rămâne în sarcina creditorului inițial (clienții băncii). Acumularea de fonduri devine una dintre principalele activități ale băncii. Pentru a o desfășura în condiții moderne, este necesar un permis special - o licență.
A doua funcție a băncii – funcția de reglementare a banilor. Băncile sunt centrele tranzacțiilor monetare și de plată. Prin intermediul acestora se creează oportunități de schimb, de mișcare a fondurilor, de reglementare a acestor procese, de emitere a mijloacelor de plată.
Particularitatea băncilor este că organizează rulajul de bani în întregime, o realizează în mod direct și transformă rulajul de bani cash în non-cash și invers. Băncile nu se pot angaja doar în activități de creditare fără a efectua operațiuni de decontare.
A treia funcție a băncii – functie intermediara... Se referă la activitățile băncii ca intermediar în plăți. Plățile întreprinderilor, organizațiilor și populației trec prin bănci. Fiind între clienți, efectuând plăți în numele lor, banca îndeplinește astfel o misiune de intermediar. Totuși, aceasta nu este o activitate de mediere primitivă, elementară. O bancă poate acumula, puțin câte puțin, sume mici de fonduri temporar gratuite ale multor clienți și poate direcționa resurse monetare uriașe către o singură entitate. Banca poate împrumuta bani de la clienți pentru o perioadă scurtă și îi poate oferi pentru o perioadă lungă de timp. Poate acumula resurse într-un sector al economiei unei regiuni și le poate redistribui către alte industrii și regiuni complet diferite. Fiind în centrul vieții economice, banca are astfel oportunitatea de a transforma sau schimba dimensiunea, momentul și direcția capitalului în conformitate cu nevoile emergente ale economiei. Având în vedere toate acestea, funcția intermediară devine mai mult o funcție de transformare a resurselor.
Activitati bancare, principii de organizare a acesteia
Conceptul bancar. Legislația bancară. Secretul bancar. Principii de organizare a activităților băncilor
Articolul 12. Activitati bancare
Activitati bancare - un ansamblu de operațiuni bancare efectuate de bănci și instituții de credit și financiare nebancare care vizează obținerea de profit.
Articolul 2. Legislația bancară a Republicii Belarus
Legislația bancară - un sistem de acte juridice normative care reglementează relațiile care decurg în desfășurarea activităților bancare și stabilesc drepturile, obligațiile și responsabilitățile subiecților și participanților la raporturile juridice bancare.
Legislația bancară include:
- actele legislative ale Republicii Belarus;
- ordinele Președintelui Republicii Belarus, care au caracter normativ;
- decrete ale Guvernului Republicii Belarus;
- acte juridice de reglementare ale Băncii Naționale a Republicii Belarus;
- acte juridice de reglementare adoptate de Banca Națională împreună cu Guvernul Republicii Belarus sau cu organisme guvernamentale republicane pe baza și în conformitate cu prezentul Cod și cu alte acte legislative ale Republicii Belarus (Articolul 2 din BC).
Subiectele raporturilor juridice bancare sunt: Banca Națională a Republicii Belarus, bănci, credit nebancar și organizații financiare.
Participanti la relatii juridice bancare pot exista Republica Belarus, unitățile sale administrativ-teritoriale, organisme de stat, antreprenori individuali.
Obiectele raporturilor juridice bancare sunt bani (moneda), valori mobiliare, metale prețioase, pietre și alte valori.
Articolul 13.
Principii bancare
Principiile de bază ale băncilor sunt:
- obligația băncilor și instituțiilor nebancare de credit și financiare de a obține un permis special (licență) pentru desfășurarea activităților bancare (în continuare - licență de desfășurare a activităților bancare);
- independența băncilor și a organizațiilor nebancare de credit și financiare în activitățile lor, neintervenția organelor de stat în activitatea lor, cu excepția cazurilor prevăzute de actele legislative ale Republicii Belarus;
- delimitarea responsabilitatii intre banci, institutii financiare nebancare si stat;
- obligația de a respecta standardele de funcționare în siguranță stabilite de Banca Națională pentru a menține stabilitatea și sustenabilitatea sistemului bancar al Republicii Belarus;
- asigurarea persoanelor fizice și juridice a dreptului de a alege o bancă, un credit nebancar și o organizație financiară;
- asigurarea secretului bancar asupra tranzactiilor, conturilor si depozitelor (depozitelor) clientilor;
- asigurarea returnării fondurilor către deponenții bănci.
Secretul bancar este unul dintre cele mai importante concepte din legislația bancară. Secretele bancare sunt următoarele informații ( Artă. 121 î.Hr.)
a) despre conturi de orice tip (curente, bugetare, valutare, depozit etc.), inclusiv informații despre prezența unui cont la această bancă, proprietarul acestuia, detaliile contului, despre suma de fonduri aflate în cont;
b) asupra depozitelor, tipurile acestora, sumele de fonduri, operațiunile asupra depozitelor;
c) despre tranzacții specifice;
d) precum și bunurile depozitate în bancă;
e) despre operațiuni fără deschidere de cont.
Legislația bancară definește cercul subiecților îndreptățiți (și procedura) să obțină informații constituind secretul bancar al persoanelor juridice, întreprinzătorilor individuali, persoanelor fizice.
Astfel de entități pot include instanțele de judecată; procuratura; organele de anchetă și de cercetare prealabilă a cauzelor penale și civile în producerea acestora; organele de control de stat; autorităţile fiscale şi vamale, Banca Naţională; notarii pentru efectuarea actelor notariale; organizarea controlului valutar asupra tranzacțiilor financiare și conturilor persoanelor juridice și a altora în strictă conformitate cu actele legislative ale Republicii Belarus.
Informațiile care constituie secret bancar sunt furnizate de către bancă pe baza unei cereri scrise din partea unui organism de stat autorizat de funcție.
Tipuri de bănci și clasificarea acestora
Clasificarea băncilor după tip de proprietate, organizare juridică, ansamblu de operațiuni, sectoare ale economiei, teritoriul de serviciu, număr de sucursale, scară de activitate și alte caracteristici. Băncile transnaționale.
Băncile pot fi clasificate după următoarele criterii.
Pe teritoriul de activitate
- international
- nationala
- regional
- interregionale
Băncile internaționale pot fi specializate, regionale, interregionale și altele, create de un grup de state, bănci, organizații internaționale.
Băncile naționale reprezentată de banca centrală (Banca Națională a Republicii Belarus) și băncile comerciale. Banca centrală este de obicei centrul emitent al țării și centrul sistemului de creditare. Băncile comerciale sunt organizații de stat, unitare, pe acțiuni, cooperative și alte organizații care strâng fonduri și le plasează în nume propriu și pe cheltuiala proprie, precum și desfășoară alte operațiuni în baza unei licențe de la Banca Centrală.
Prin natura teritorială a acțiunii, băncile comerciale sunt regional- ale căror activități sunt limitate la un singur teritoriu (bănci locale), și interregionale, ale căror activități sunt răspândite pe mai multe regiuni. Acestea servesc nevoilor unui număr de regiuni ale țării în ansamblu, inclusiv în străinătate.
Prin proprietate
- stat
- bănci cu participare la capitalul statului
- privat
- capital social
- străin
- municipal
Banca de stat(întreprinderea unitară de stat) este o bancă creată în întregime pe baza proprietății statului și prin decizie a organelor executive republicane.
Băncile private bazată pe proprietate privată.
Băncile pot fi create ca societățile pe acțiuni(tip închis sau deschis). O bancă creată sub forma unei societăți pe acțiuni deschise este o bancă ale cărei acțiuni sunt distribuite prin vânzare sau subscriere deschisă și libera circulație a acestora pe piața valorilor mobiliare nu este restricționată altfel decât prin lege. O bancă creată sub forma unei societăți pe acțiuni închise este o bancă, a cărei circulație a acțiunilor pe piața valorilor mobiliare este interzisă sau restricționată de Cartă.
Străin fondatorii pot crea bănci cu capital propriu de 100% pe teritoriul Republicii Belarus, precum și bănci comune pe bază de capital propriu cu co-fondatorii din Belarus.
Băncile municipale să promoveze dezvoltarea economiei locale, să-i furnizeze creditele și serviciile financiare. Fondatorii lor pot fi autorități locale și alte organizații care sunt interesate de dezvoltarea infrastructurii locale sau ale căror afaceri depind în mare măsură de aceasta.
3. Pe industrie băncile pot fi agroindustriale, industriale, comerciale, construcții, bănci comunale, bănci de comunicații etc.
O trăsătură caracteristică a acestui grup de bănci este în principal implementarea operațiunilor bancare pentru deservirea uneia sau alteia ramuri a economiei, deși operațiunile universale pentru alți clienți nu sunt excluse.
4. După gama de servicii bancare diferențierea între băncile universale și cele specializate.
Băncile universale efectuează toate sau majoritatea tipurilor de operațiuni legate de activitățile organizațiilor bancare.
Bănci specializate- bănci ale căror activități sunt concentrate pe furnizarea anumitor servicii pentru clienții lor sau specializate în deservirea unui anumit sector al economiei sau a unei anumite categorii de clienți.
Cu toate acestea, de obicei banca desfășoară un complex de operațiuni bancare, menținând în același timp linia principală de activitate.
5. După activitatea funcțională, băncile se disting:
- emisie
- credit ipotecar
- investitie
- depozit
- schimb valutar
- încredere
- economii de împrumut
- Comert extern
- contabilitate
- curăţare
- special
Banca de emisie- aceasta este, de regulă, banca centrală, care asigură punerea în circulație a banilor. Deși o bancă comercială desfășoară și operațiuni de emisie pentru emisiunea de valori mobiliare, aceasta asigură emisii de credit.
Bănci ipotecare acorda credite pe termen lung garantate cu imobiliare – terenuri si cladiri.
Ei mobilizează resurse prin emiterea unui tip special de titluri de valoare – credite ipotecare, care sunt garantate cu imobile gajate în bănci.
Băncile de investiții sunt angajați în finanțarea și împrumuturile pe termen lung pentru sectoare ale economiei naționale.
Băncile de depozit se specializează în implementarea operațiunilor de creditare pentru atragerea și plasarea temporară de fonduri gratuite, încredere- asupra operațiunilor de încredere (încredere), limpezire- pe decalaje în calcule, schimb valutar- deservirea tranzactiilor de schimb valutar, contabilitate- în contul facturilor etc.
Băncile de economisire isi construiesc activitatile (in primul rand credit) prin atragerea de mici depozite pentru o anumita perioada cu diferite moduri de utilizare. Exemple dintre acestea sunt: casele de economii mutuale, casele de economii poștale, casele de economii fiduciare, casele de economii.
Bănci speciale- sunt banci care finanteaza programe individuale tinta, regionale, de stat.
Se presupune că secolul 21 va deveni secolul noilor structuri originale ale băncilor, inclusiv ale celor virtuale.
O bancă virtuală este o bancă care își desfășoară activitățile exclusiv prin internet, care nu are reprezentanțe efective, cu excepția unei adrese legale. Presupune abandonarea rețelei tradiționale de sucursale staționare pentru furnizarea de servicii bancare și trecerea la canalele de servicii virtuale.
6. După mărimea capitalului băncii, volumul operațiunilor, valoarea activelor, prezența sucursalelor, departamentelor băncile sunt
- mare
- mediu
7. După structura organizatorică, există:
- o singură bancă
- grup bancar
- asociatii bancare
Banca Unită nu include alte entități juridice (sucursale) și nu este asociat cu participarea la un holding bancar.
Grup bancar- un grup de persoane juridice în care o persoană (banca-mamă) administrează o altă (alte) entitate (sucursală) independentă din punct de vedere juridic), care fac parte din această bancă-mamă.
În scopul coordonării și coordonării acțiunilor, pentru creșterea eficienței muncii, diverse bancar, asociatii interbancare.
De-a lungul anilor, băncile au ajutat oamenii să rezolve o varietate de probleme. De-a lungul timpului, și-au extins treptat serviciile și au început să se împartă în diferite categorii. Acum, mulți cetățeni își pun întrebarea ce bănci sunt acolo pentru a sponsoriza inovații, pentru a contracta un împrumut pentru a cumpăra o locuință sau pentru a efectua tranzacții cu valori mobiliare.
Instituțiile financiare pot fi clasificate în funcție de următorii parametri (tipuri de bănci): teritoriul de operare, tipul de proprietate, forma organizatorică și juridică, prezența și numărul de filiale, scara de activitate. De asemenea, tipurile de bănci sunt împărțite în funcție de scopul lor funcțional.
Alegerea instituției financiare potrivite va ajuta investitorul să reușească să efectueze tranzacții monetare și să obțină profit. Pentru a minimiza riscul de a greși, trebuie să cunoașteți caracteristicile instituțiilor financiare moderne. Există două categorii principale de bănci: centrale și comerciale.
Banca Centrală a Rusiei (CBR) este șeful tuturor sectoarelor bancare ale economiei de stat. Este singura organizație care are autoritatea de a emite bani. Are statut de persoană juridică și nu oferă servicii cetățenilor sau organizațiilor. Banca implementează politica monetară care reglementează circulația banilor în țară și dezvoltă și cerințe în domeniul finanțelor.
Tipul de bănci considerat se străduiește să atingă următoarele obiective:
Toate puterile CBR sunt determinate de Constituția și legislația Rusiei. Organizația este independentă de autoritățile executive și este subordonată Dumei de Stat sau Președintelui țării. Conducerea superioară a CBR este formată dintr-un președinte și doisprezece membri ai consiliului de administrație (consiliu de administrație). Capitalul autorizat este de 3 miliarde de ruble.
Băncile comerciale sunt instituții financiare nestatale care efectuează diverse acțiuni pentru cetățeni și organizații: creditare, credite ipotecare, operațiuni cu valute și metale prețioase, precum și cu titluri de valoare. Băncile nu au voie să emită bani.
Cei care doresc să înțeleagă ce bănci există și care dintre ele sunt cele mai potrivite pentru rezolvarea unor probleme specifice ar trebui să cunoască particularitățile instituțiilor comerciale.
Sberbank are o istorie lungă și a fost formată din instituții de credit mici. Astăzi este o instituție de încredere și stabilă, cu o poziție specială. Dezvoltarea de succes este asociată tocmai cu marea încredere a cetățenilor și cooperarea cu diverse fonduri de pensii. Mai multe despre Sberbank și investițiile în ea.
Tipul de bănci considerat îndeplinește o funcție economică și socială. Scopul său este de a atrage mici economii și de a genera venituri prin sistemul de creditare. Lucrarea se desfășoară cu respectarea strictă a legilor, protejând interesele investitorului. Sberbank pune la dispozitia clientilor principalele tipuri de credite: credite ipotecare, credite auto, credite de consum, carduri. Apropo, dacă sunteți interesat, puteți citi materialul pe care este mai bine, un credit ipotecar sau un împrumut.
Avantajele organizației în cauză:
Acest tip de bănci are un singur dezavantaj - o perioadă lungă de examinare a documentației.
Organizația în cauză este angajată în strângerea de capital pe bursă.
Acumulează fonduri și le oferă debitorilor sub formă de obligațiuni emise, acțiuni și alte instrumente financiare. Scopul său este de a asigura siguranța economiilor, de a obține o creștere a rentabilității investițiilor și a lichidității fondurilor.
Instituția financiară se deosebește prin faptul că nu acordă împrumuturi populației, întrucât principalul tip de activitate este asociat cu investițiile de portofoliu pe piața valorilor mobiliare. Caracteristicile muncii: în primul rând, se acumulează capital, apoi se achiziționează titluri. După operațiuni de succes, o parte din profit rămâne în bancă (10%), restul este returnat investitorilor.
Cei care doresc să înțeleagă ce bănci există pentru crearea unui portofoliu de investiții ar trebui să fie conștienți de principalele riscuri ale operațiunilor:
Categoria considerată a instituțiilor financiare oferă împrumuturi pentru inovații promițătoare de drepturi de autor (know-how), excelență tehnologică și alte proiecte destinate adoptării în masă. Condițiile de acordare a banilor și termenul împrumutului depind de natura și amploarea lucrării.
Organizațiile inovatoare efectuează finanțări sub formă de cumpărare de acțiuni sau plasarea unui împrumut obligat. Acestea sunt concepute pentru a stimula dezvoltarea progresului științific și tehnologic în industrie și agricultură. Pentru aceasta, au fost dezvoltate următoarele programe:
Avantajele tipurilor inovatoare de bănci:
Dezavantajul este că la acordarea unui împrumut se asigură un comision. Pentru a obține un împrumut, împrumutatul trebuie să respecte o serie de cerințe: prezența unui antreprenor individual (LE), numărul de angajați în companie este de până la 250 de persoane, volumul veniturilor anuale este de 166 de milioane de ruble. - 1 miliard de ruble, distanța de la organizația de investiții la întreprinderea finanțată nu este mai mare de 300 km.
Această instituție are ca scop acordarea de credite ipotecare garantate cu bunuri imobiliare sau revânzarea titlurilor relevante. Le permite cetățenilor cu salarii mici să plătească lunar pentru sume mici, dar pentru o perioadă lungă de timp.
Banca are mai multe direcții pentru acordarea unui împrumut:
Cei care doresc să ia un împrumut în acest tip de bănci vor primi o serie de avantaje:
Dezavantajele serviciilor oferite de organizațiile ipotecare sunt o plată inițială ridicată, cerințe stricte pentru obținerea unui credit, riscul de a-și pierde locuința dacă datoria nu este rambursată la timp.
Clasificarea băncilor după tip de proprietate, organizare juridică, ansamblu de operațiuni, sectoare ale economiei, teritoriul de serviciu, număr de sucursale, scară de activitate și alte caracteristici. Băncile transnaționale.
Băncile pot fi clasificate după următoarele criterii.
1. Pe teritoriul de activitate
Internaţional
Naţional
Regional
Interregional
Băncile internaționale pot fi specializate, regionale, interregionale și altele, create de un grup de state, bănci, organizații internaționale. Exemple de bănci internaționale includ:
Banca Reglementărilor Internaționale a fost înființată în 1930 cu scopul de a facilita cooperarea între băncile centrale ale țărilor participante și de a asigura decontările internaționale între acestea.
Banca Mondială a fost înființată în 1945 pentru a stimula dezvoltarea economică, a facilita comerțul internațional și a menține balanța de plăți în beneficiul cetățenilor țărilor membre în curs de dezvoltare.
Banca Europeană de Investiții a fost înființată în 1958 în scopul finanțării pe termen lung a regiunilor subdezvoltate, precum și pentru implementarea unor proiecte comune ale mai multor țări participante, îmbunătățirea structurii sectoriale a producției în țările europene și împrumuturile concesionale pentru participanții asociați. .
Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare a fost înființată în 1991 cu scopul de a facilita tranziția țărilor din Europa Centrală și de Est către o economie de piață deschisă și dezvoltarea antreprenoriatului etc.
Băncile naționale reprezentată de banca centrală (Banca Națională a Republicii Belarus) și băncile comerciale. Banca centrală este de obicei centrul emitent al țării și centrul sistemului de creditare. Băncile comerciale sunt organizații de stat, unitare, pe acțiuni, cooperative și alte organizații care strâng fonduri și le plasează în nume propriu și pe cheltuiala proprie, precum și desfășoară alte operațiuni în baza unei licențe de la Banca Centrală.
Prin natura teritorială a acțiunii, băncile comerciale sunt regional- ale căror activități sunt limitate la un singur teritoriu (bănci locale), și interregionale, ale căror activități sunt răspândite pe mai multe regiuni. Acestea servesc nevoilor unui număr de regiuni ale țării în ansamblu, inclusiv în străinătate.
2. Prin forme de proprietate
Stat
Bănci cu participare la capitalul statului
Privat
Stoc
Străin
Municipal
Banca de stat(întreprinderea unitară de stat) este o bancă creată în întregime pe baza proprietății statului și prin decizie a organelor executive republicane.
Băncile private bazată pe proprietate privată.
Băncile pot fi create ca societățile pe acțiuni(tip închis sau deschis). O bancă creată sub forma unei societăți pe acțiuni deschise este o bancă ale cărei acțiuni sunt distribuite prin vânzare sau subscriere deschisă și libera circulație a acestora pe piața valorilor mobiliare nu este restricționată altfel decât prin lege. O bancă creată sub forma unei societăți pe acțiuni închise este o bancă, a cărei circulație a acțiunilor pe piața valorilor mobiliare este interzisă sau restricționată de Cartă.
Străin fondatorii pot crea bănci cu capital propriu de 100% pe teritoriul Republicii Belarus, precum și bănci comune pe bază de capital propriu cu co-fondatorii din Belarus.
Băncile municipale să promoveze dezvoltarea economiei locale, să-i furnizeze creditele și serviciile financiare. Fondatorii lor pot fi autorități locale și alte organizații care sunt interesate de dezvoltarea infrastructurii locale sau ale căror afaceri depind în mare măsură de aceasta.
3. Pe bază sectorială, băncile pot fi agroindustriale, industriale, comerciale, construcții, bănci comunale, bănci de comunicații etc. O trăsătură caracteristică a acestui grup de bănci este în principal implementarea operațiunilor bancare pentru deservirea uneia sau alteia ramuri a economiei, deși operațiunile universale pentru alți clienți nu sunt excluse.
4. După gama de servicii bancare diferențierea între băncile universale și cele specializate.
Băncile universale efectuează toate sau majoritatea tipurilor de operațiuni legate de activitățile organizațiilor bancare.
Bănci specializate- bănci ale căror activități sunt concentrate pe furnizarea anumitor servicii pentru clienții lor sau specializate în deservirea unui anumit sector al economiei sau a unei anumite categorii de clienți. Cu toate acestea, de obicei banca desfășoară un complex de operațiuni bancare, menținând în același timp linia principală de activitate.
5. După activitatea funcțională, băncile se disting:
Emisia
Credit ipotecar
Investiție
Depozit
schimb valutar
Încredere
Economii la împrumuturi
Comert extern
Contabilitate
Curățare
Special
Banca de emisie- aceasta este, de regulă, banca centrală, care asigură punerea în circulație a banilor. Deși o bancă comercială desfășoară și operațiuni de emisie pentru emisiunea de valori mobiliare, aceasta asigură emisii de credit.
Bănci ipotecare acorda credite pe termen lung garantate cu imobiliare – terenuri si cladiri. Ei mobilizează resurse prin emiterea unui tip special de titluri de valoare – credite ipotecare, care sunt garantate cu imobile gajate în bănci.
Băncile de investiții sunt angajați în finanțarea și împrumuturile pe termen lung pentru sectoare ale economiei naționale.
Băncile de depozit se specializează în implementarea operațiunilor de creditare pentru atragerea și plasarea temporară de fonduri gratuite, încredere- asupra operațiunilor de încredere (încredere), limpezire- pe decalaje în calcule, schimb valutar- deservirea tranzactiilor de schimb valutar, contabilitate- în contul facturilor etc.
Băncile de economisire isi construiesc activitatile (in primul rand credit) prin atragerea de mici depozite pentru o anumita perioada cu diferite moduri de utilizare. Exemple dintre acestea sunt: casele de economii mutuale, casele de economii poștale, casele de economii fiduciare, casele de economii.
Bănci speciale- sunt banci care finanteaza programe individuale tinta, regionale, de stat.
Se presupune că secolul 21 va deveni secolul noilor structuri originale ale băncilor, inclusiv ale celor virtuale.
O bancă virtuală este o bancă care își desfășoară activitățile exclusiv prin internet, care nu are reprezentanțe efective, cu excepția unei adrese legale. Presupune abandonarea rețelei tradiționale de sucursale staționare pentru furnizarea de servicii bancare și trecerea la canalele de servicii virtuale.
6. După mărimea capitalului băncii, volumul operațiunilor, valoarea activelor, prezența sucursalelor, departamentelor băncile sunt
Mare
In medie
7. După structura organizatorică, există:
Banca Unită
Grup bancar
Asociații bancare
Banca Unită nu include alte entități juridice (sucursale) și nu este asociat cu participarea la un holding bancar.
Grup bancar- un grup de persoane juridice în care o persoană (banca-mamă) administrează o altă (alte) entitate (sucursală) independentă din punct de vedere juridic), care fac parte din această bancă-mamă.
În scopul coordonării și coordonării acțiunilor, pentru creșterea eficienței muncii, diverse bancar, asociatii interbancare.
4 Asociațiile bancare, formele acestora
Asociații bancare. Cartel bancar. Preocuparea bancară. Holding bancar, consortii. Participarea băncilor în grupuri financiare și industriale.
În condițiile moderne, procesul este tipic pentru bănci concentrarea si centralizarea capitalului bancarși crearea de grupuri bancare, asociații. Concentrarea capitalului bancar se exprimă printr-o creștere a cantității totale de resurse și resurse bancare atribuibile unei bănci individuale.
Băncile mari au avantaje clare față de cele mici și mijlocii:
Clientela preferă să-și plaseze depozitele (depozitele) în bănci mari stabile, care au resurse importante și o mare oportunitate de a dezvolta operațiuni active;
De obicei au o rețea largă de sucursale (sucursale), care îmbunătățește serviciul clienți;
Concentrarea celui mai calificat personal;
De obicei, acestea sunt superioare băncilor mici și mijlocii din punct de vedere organizatoric și tehnici.
Instituții de credit mici și mijlocii nu au întotdeauna suficiente resurse de credit și, în consecință, gama serviciilor și operațiunilor lor bancare se poate restrânge. Aceste circumstanțe îi obligă să fuzioneze cu bănci mai mari.
Centralizarecapital bancar- deplasarea băncilor mici cu băncile mari și fuziunea a două sau mai multe bănci anterior independente.
Procesul de concentrare și centralizare poate avea loc prin:
1) preluarea de către o bancă a alteia, care își pierde independența și, de obicei, își schimbă acțiunile cu acțiunile băncii care a absorbit-o;
2) formarea unei noi bănci prin fuziunea băncilor, care își pierd independența și transferă active către noua bancă. Acțiunile acestora urmează să fie schimbate cu acțiunile noii bănci, aceasta din urmă primind un nou nume.
Distingeți metodele deschise și cele ascunse de concentrare și centralizare a capitalului bancar.
Deschis- este vorba despre falimentele băncilor mici, fuziunile și achizițiile acestora de către bănci mari, dezvoltarea unei rețele de sucursale; acestea. se constată o creştere a resurselor bancare cu scăderea numărului de bănci. În prezent, cea mai importantă formă de lichidare a băncilor independente este fuziunea, adică. achiziţionarea de acţiuni de către o bancă în alta şi transformarea acesteia în subdiviziune (sucursală) proprie.
Metode ascunse concentrările presupun transformarea efectivă a unor bănci, care își păstrează independența juridică, în filiale ale altora, cumpărând participații de control în acțiunile lor, precum și utilizarea resurselor băncilor mici de către băncile mari.
Separarea marilor banci, concentrarea capitalului si operatiunile in ele duce la monopolizarea bancilor.
Monopolurile bancare - Aceasta este o asociație de bănci sau bănci gigant care joacă un rol important în domeniul bancar, în general în economie. Pe piaţa mondială a capitalului de împrumut, locul de frunte este ocupat de băncile transnaţionale - un nou tip de bănci internaţionale şi intermediari în migraţia internaţională a capitalului.
Băncile transnaționale sunt cele mai mari organizații bancare care au atins un nivel semnificativ de concentrare și centralizare internațională a capitalului, ceea ce, datorită fuziunii cu monopolurile industriale, presupune participarea lor reală la diviziunea economică a pieței mondiale a capitalului de împrumut și credit și financiar. Servicii.
Băncile transnaționale sunt formate pe baza celor mai mari bănci comerciale din țările industrializate și domină piețele naționale și internaționale de capital de împrumut. Acestea sunt cele mai mari monopoluri bancare. Caracteristicile băncilor transnaționale sunt:
Rolul lor dominant pe piețele naționale și controlul operațiunilor de pe piața mondială a capitalului de împrumut;
O pondere mare a operațiunilor externe în totalul activității lor, dependență de piața externă pentru operațiuni active și pasive, transfer în străinătate nu numai a operațiunilor active, ci și a unei părți din capitalul propriu, formarea unei baze de depozit;
Prezența unei rețele extinse de sucursale, birouri, agenții în străinătate;
Relație strânsă, împletire de capitaluri, interese, în ciuda concurenței dintre ele.
În funcție de componența participanților, asociațiile interbancare sunt:
Asociații pur bancare;
Asociații mixte cu participarea întreprinderilor, organizațiilor și altor instituții financiare.
Pe baza obiectivelor fuziunii, asociațiile bancare:
Tip comercial, ale cărui activități sunt axate pe extragerea și maximizarea profiturilor
Tip nonprofit, al cărui scop principal este de a oferi diverse tipuri de servicii membrilor săi (asociații, sindicate, ligi).
Asociații (uniuni) de băncisarcinile lor principale sunt:
Protecția drepturilor și reprezentarea intereselor membrilor săi;
Participarea la dezvoltarea sistemului bancar, la activitățile desfășurate de autorități și administrație, pentru stabilizarea dezvoltării economice, a circulației monetare;
Instruirea și recalificarea personalului pentru bănci, utilizarea celor mai bune practici străine și interne ale băncilor;
Asistență acordată băncilor în punerea în comun a resurselor, investiții creditare pentru rezolvarea unor programe mari de stat și a altor programe financiare;
Sprijinirea prestigiului băncilor, fiabilității, parteneriatului de afaceri între bănci, bănci și clienții acestora;
Suport informațional al băncilor etc.
Monopolurile bancare pot lua următoarele forme: cartel, trust, sindicat (consorțiu), concern, holding.
Cartel bancar- un acord între bănci (posibil și de obicei secret) cu privire la împărțirea sferelor de activitate, coordonarea politicii ratei dobânzii, plata dividendelor, condițiile de împrumut etc. Cartelurile bancare presupun păstrarea legală a independenței participanților săi. Cu toate acestea, în realitate, într-o anumită măsură, există restricții privind independența acestora în rezolvarea problemelor individuale, în concurență liberă.
Trusturi bancare - monopolurile bancare, iau naștere prin fuziunea completă a două sau mai multe bănci și există o combinație între proprietatea asupra capitalului acestor bănci și managementul acestora.
Consorțiu bancar (sindicat) - un acord între mai multe bănci naționale (sau bănci din diferite țări) pentru desfășurarea de operațiuni financiare, organizatorice profitabile comune și implementarea altor oportunități ale băncilor (de exemplu, plasarea de titluri de valoare, inclusiv titluri de stat; emiterea de împrumuturi de obligațiuni; pooling); resurse financiare pentru finanțarea proiectelor mari, emiterea de garanții).
Consorțiile sau sindicatele bancare nu sunt societăți pe acțiuni, ci sunt asociații temporare de bănci pentru tranzacții specifice.
Obiectivele consorțiilor sunt: sprijin financiar pentru programe mari, proiecte ale economiei naționale; limitarea sumei pierderilor pentru fiecare participant în cazul neîndeplinirii obligațiilor de către împrumutat; consolidarea rolului membrilor consorţiului pe piaţa de capital de credit şi în economie.
Organizatorul consorțiului de bănci este de obicei cea mai mare bancă, care este șeful consorțiului. Șeful consorțiului intermediază între membrii săi și clienți, precum și alte instituții financiare și întreprinderi. Menținându-și independența, membrii consorțiului sunt subordonați băncii-mamă în cadrul activităților consorțiului.
Preocuparea bancară - consolidarea unui număr de bănci formal independente sub controlul unei bănci sau al altui fondator. Controlul financiar este de obicei efectuat de o bancă mare printr-un pachet de control, un sistem de relații de îndatorare. Preocuparea poate uni băncile specializate pentru a extinde sfera de influență în economie.
Holdinguri bancare - sunt bănci sau corporații independente care dețin o cotă-parte din capitalul social al uneia sau mai multor bănci și firme nebancare, suficientă pentru a exercita controlul deplin asupra acestora.
Holdingurile cu o singură bancă au o singură bancă în structură. Astfel de societăți apar ca urmare a schimbului acțiunilor lor de către proprietarii băncii existente cu acțiunile holdingului, care astfel dobândește (se atașează) capitalul băncii. Holdingul multibancar este controlat de cel putin doua banci. Holdingurile bancare concentrează într-o mână procesul de gestionare a unui întreg grup de bănci sau a unui grup de întreprinderi angajate în afaceri legate de operațiuni bancare.
Participații financiare (grupuri financiare) - asociatii de persoane juridice din sectorul financiar si bancar.
Acestea pot include bănci; organizații financiare și de credit nebancare; companii de investiții, asigurări, financiare; fonduri de pensii și alte fonduri. Pot fi incluse și altele care au capacitatea de a influența direct și indirect activitatea holdingului: întreprinderi industriale, comerciale, companii imobiliare, trust, companii de consultanță etc.
Deținerile financiare sunt capabile să rezolve următoarele sarcini:
Asigurarea unui flux mai mare de resurse financiare, inclusiv străine;
Dirijarea resurselor pentru finanțarea proiectelor de investiții prioritare, foarte eficiente, inclusiv a celor incluse în programele guvernamentale;
Crearea unui complex de servicii financiare (bancare, investiții, asigurări, în domeniul pieței valorilor mobiliare etc.);
Reducerea riscurilor investiționale.
În Republica Belarus, integrarea capitalului bancar, industrial și comercial este, de asemenea, asociată cu practica creării de grupuri financiare și industriale.
Grupurile financiare și industriale pot include întreprinderi din diverse sectoare ale economiei, conectate în lanțul tehnologic, și organizații financiare și de credit (bănci, companii de asigurări, fonduri de investiții, inovare și alte fonduri, parteneriate de credit etc.).
Legătura dintre capitalul bancar, industrial și comercial ne permite să accelerăm vânzarea produselor manufacturate, în scurt timp, cu ajutorul băncii, să mobilizăm resurse financiare pentru noile lor investiții în producție. Membrii grupurilor au interese comune, formează împreună capital, determină domenii promițătoare de activitate, extind potențialul de eficacitate a unei singure strategii de afaceri, îmbunătățesc calitatea managementului financiar. Utilizarea fondurilor gratuite pentru finanțarea reciprocă, participarea întregului grup la rambursarea datoriilor fiecăreia dintre legăturile structurale economisesc mijloace de plată și îmbunătățesc decontările. La furnizarea de servicii de credit întreprinderilor, organizațiilor care fac parte dintr-un grup financiar și industrial, creditarea multiplă este eliminată de propria bancă, eficiența emiterii creditului este îmbunătățită, iar costurile de circulație sunt reduse. Pozițiile în concurență sunt consolidate, riscurile din fluctuațiile mediului de piață sunt reduse, inclusiv datorită creșterii capitalului, dinamismului acestuia. Crearea de grupuri financiare și industriale este deosebit de importantă în condițiile în care posibilitățile de susținere a diverselor industrii de la bugetul de stat sunt limitate, mai ales în domeniul politicii investiționale.
O bancă este o organizație care oferă servicii financiare persoanelor fizice și juridice. Este un intermediar între cei care au fonduri și cei care au nevoie de ele. Adică, banca acceptă bani la o dobândă mai mică și îi împrumută la o dobândă mai mare. El câștigă profitul din diferența de dobânzi.
Băncile sunt o parte integrantă a economiei monetare în lumea modernă. Prin intermediul acestora se fac plăți și decontări reciproce între întreprinderi, firme, persoane fizice. Ei participă la finanțarea tuturor ramurilor de producție, emit bani în circulație, efectuează diverse operațiuni de asigurare, lucrează cu valori mobiliare și intră în relații complexe între ei.
Băncile sunt sistemul circulator al economiei și nu poate funcționa fără o piață de mărfuri, fără circulație normală a banilor, fără o piață de capital, pe care se formează „sânge”, care este apoi distribuit în toate celulele organismului economic. Băncile facilitează crearea și funcționarea pieței de capital. Aceasta este veriga principală în economia de piață, care afectează dezvoltarea: mărfurilor, pieței de consum și a muncii.
Esența băncii este, în primul rând, specificul acesteia. Băncile au propriile mijloace de comunicare, fabrici pentru producția de bani, mijloace standard de plată, acționează ca consultanți, mediatori în negocieri. Ei efectuează câteva sute de servicii, numărul și varietatea cărora continuă să crească în economia modernă.
O bancă este o firmă specifică care își produce propriul produs care o deosebește de alte companii. Această activitate nu este o suprastructură, ci un element al bazei societății. Banca ca întreprindere este o instituție productivă ale cărei activități vizează satisfacerea nevoilor participanților pe piață.
Caracterul productiv al băncii se vede în primul rând în faptul că își creează propriul produs specific. Sunt:
1. Mijloace de plată emise la nivel macro și micro. Fără bani, schimbul de produse ale muncii nu poate fi realizat, iar procesul de reproducere nu poate fi continuat. Emisiunea de numerar este un monopol al băncii, este produsă doar de bancă, făcându-l un produs specific sistemului bancar.
2. Resurse gratuite acumulate, temporar neutilizate. Prin transformarea fondurilor „nefuncționale” în fonduri funcționale, băncile alimentează astfel economia cu resurse „energetice” suplimentare.
3. Credite acordate clienților săi ca capital, ca fonduri care sunt returnate la punctul de plecare cu o creștere sub formă de valoare nou creată.
4. Servicii diverse, a căror natură productivă este confirmată de includerea organică a profitului în valoarea totală a produsului social agregat creat în perioada corespunzătoare de timp.
Structura unei bănci ar trebui înțeleasă ca structura sa, compoziția elementelor care sunt în strânsă interacțiune între ele, o astfel de structură care să-i facă posibilă funcționarea ca instituție monetară. În acest caz, banca poate fi împărțită condiționat în patru blocuri.
Primul bloc este capitalul bancar ca parte separată a capitalului industrial și comercial, ca capital propriu și în principal capital împrumutat, ca capital utilizat nu pentru sine, ci împrumutat pentru alții.
Al doilea bloc al structurii bancare acoperă însăși activitatea băncii. Funcționează în principal în zona de schimb. Produsele băncii sunt emiterea de mijloace de plată, emiterea de numerar în circulație, diverse operațiuni și servicii.
Al treilea bloc cuprinde un grup de persoane, persoane fizice cu cunoștințe în domeniul bancar, managementul acestuia, specializate într-un tip de activitate separat.
Al patrulea bloc este producția, care acoperă echipamente bancare, clădiri, structuri, comunicații și comunicații, informații interne și externe, anumite tipuri de materiale de producție.
Pe baza analizei efectuate, o bancă poate fi definită ca fiind o instituție monetară care reglementează rulajul de plăți sub formă de numerar și fără numerar. Banca poate fi definită atât ca instituție monetară și ca instituție de credit, cât și ca întreprindere specifică, și ca societate pe acțiuni speciale cu sarcini și scopuri specifice. Toate aceste definiții, adresate uneia sau alteia părți a esenței băncii, au dreptul la existență independentă, extind ideea acesteia ca instituție monetară specifică.
În țările cu economii de piață dezvoltate, s-au dezvoltat sisteme bancare pe două niveluri. Nivelul superior al sistemului este reprezentat de banca centrală (emitentă). La nivelul inferior se află băncile comerciale, subdivizate în universale și specializate, și alte centre de credit și decontare. Banca centrală (emitentă) din majoritatea țărilor aparține statului. După poziţia sa în sistemul de creditare, joacă rolul unei „bănci a băncilor”.
Băncile centrale, naționale, sunt primul nivel al sistemului bancar. Ele sunt subordonate autorităților legislative reprezentative, nu autorităților executive (în Rusia - Duma de Stat).
Al doilea nivel al economiei monetare sunt băncile comerciale și alte instituții financiare și de credit. Aceștia sunt angajați în acumularea de resurse monetare gratuite sub formă de depozite (depozite), menținerea conturilor curente și toate tipurile de decontări între entitățile economice relevante care le sunt clienții.
Băncile comerciale sunt veriga principală în sistemul de creditare. Ei efectuează aproape toate tipurile de operațiuni bancare. Din punct de vedere istoric, funcțiile băncilor comerciale sunt acceptarea depozitelor în conturi curente, împrumuturile pe termen scurt întreprinderilor industriale și comerciale și efectuarea decontărilor între acestea.
Băncile de investiții sunt instituții speciale de credit care mobilizează capitalul de împrumut pe termen lung și îl prezintă debitorilor (antreprenorilor și statului) prin emiterea și plasarea de obligațiuni și alte tipuri de obligații de datorie.
Băncilor de investiții li se alătură companii de investiții care acumulează fonduri ale investitorilor privați prin emiterea propriilor titluri de valoare și le plasează în acțiuni și obligațiuni ale întreprinderilor atât din propria țară, cât și din străinătate.
Instituțiile de economii (băncile de economii și casele de casă) sunt instituții de credit, a căror funcție principală este de a atrage economii și fonduri temporare gratuite ale populației.
Bănci ipotecare - instituții de creditare specializate în acordarea de credite pe termen lung garantate cu imobiliare - terenuri și clădiri.
Instituțiile de creditare includ companiile financiare, care, spre deosebire de firmele care acordă credite de consum pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată în rate, nu acordă direct împrumuturi cumpărătorilor, ci își cumpără obligațiile de la întreprinderi, retaileri și dealeri cu reducere.
O bancă de risc este o bancă creată pentru a acorda împrumuturi proiecte „riscante”, de exemplu, lucrări științifice și tehnice cu efect incert sau pe termen lung.
O bancă inovatoare este o bancă care oferă împrumuturi pentru programe pe termen lung legate de cercetare și dezvoltare. Perspectiva unui proiect inovator este determinată de experții băncii.
Un loc aparte îl ocupă băncile de comerț exterior sau de export-import, care sunt concepute pentru a oferi credite la export, asigurare a creditelor la export.
Un holding bancar este o societate deținătoare (holding) care deține blocuri de acțiuni și alte valori mobiliare ale altor companii și care efectuează tranzacții cu aceste valori mobiliare.
Tranzacțiile financiare mari - plasarea de împrumuturi guvernamentale, organizarea marilor societăți pe acțiuni - sunt realizate din ce în ce mai mult nu de către o singură bancă, ci prin intermediul unui acord între mai multe bănci lider.
Sistemul bancar într-un mediu de piață este caracterizat de concurență bancară. Funcțiile de emisiune și de credit sunt separate una de cealaltă. Emisia de bani este concentrată în banca centrală, creditarea întreprinderilor, iar populația este efectuată de diverse bănci de afaceri - comerciale, de investiții, inovare, ipotecare, economii etc. Băncile comerciale nu sunt responsabile pentru obligațiile statului, doar întrucât statul nu răspunde de obligaţiile băncilor comerciale.
Funcția unei bănci este ceea ce este caracteristic unei bănci, spre deosebire de alte entități economice. Prin urmare, procesele de plasare a banilor, participarea la alte întreprinderi nu exprimă specificul băncii, prin urmare nu pot fi interpretate ca funcții ale acesteia. Cele trei funcții principale ale băncii:
Prima funcție a băncii este de a acumula fonduri. Diverse fonduri de investiții, companii financiare și industriale colectează și fonduri pentru investiții, iar băncile colectează fonduri pentru propriile scopuri.
A doua funcție a băncii este reglementarea rulajului monetar. Băncile acționează ca centre prin care trece cifra de afaceri de plăți a diferitelor entități economice. Datorită sistemului de decontare, băncile creează o oportunitate pentru clienții lor de a face schimb, rulaj de fonduri și capital.
A treia funcție a băncii este intermediarul. Este adesea înțeleasă ca activitate a băncii ca intermediar în plăți. Plățile întreprinderilor, organizațiilor, populației trec prin bănci, iar în acest sens băncile, fiind între clienți, efectuând plăți în numele lor, sunt parcă înzestrate cu o misiune de intermediar. Această funcție ar trebui înțeleasă mai profund decât intermedierea numai în plăți, dar în întregul ansamblu de operațiuni de intermediar în raport cu întreaga bancă.
Băncile comerciale sunt veriga principală în sistemul bancar. Indiferent de forma de proprietate, băncile comerciale sunt participanți independenți la piață. Relația lor cu clienții este de natură comercială. Controlul și supravegherea activităților băncilor comerciale sunt efectuate de Banca Centrală a Federației Ruse și de instituțiile acesteia. Conducerea băncii acționează pe baza Cartei adoptate de participanții săi – fondatori.
O bancă comercială este o educație antreprenorială financiară și economică unică din punctul de vedere al „facerii” de bani (a obținerii de profit). Băncile comerciale din economie îndeplinesc următoarele funcții:
Atragerea și acumularea de fonduri temporar gratuite. Această funcție a băncii este una dintre cele mai vechi și se află în prezent în cea mai extinsă dezvoltare.
Una dintre funcțiile importante ale unei bănci comerciale este medierea împrumuturilor. Băncile îndeplinesc funcția de mediere în credit prin redistribuirea fondurilor eliberate temporar în procesul de circulație a fondurilor întreprinderilor și a veniturilor bănești ale persoanelor fizice.
O altă funcție importantă a unei bănci comerciale este de a media plăți între entități independente separate. Este adesea înțeleasă ca activitate a băncii ca intermediar în plăți. Băncile sunt obișnuite să efectueze plăți de la întreprinderi și de la populație, iar în acest sens băncile, fiind între clienți, efectuând plăți în numele lor, sunt parcă înzestrate cu o misiune de intermediar.
Funcția cea mai importantă a băncilor este și de a stimula economiile în economie. Implementarea restructurării structurale a economiei ar trebui să se bazeze pe utilizarea în principal și în primul rând a economiilor interne ale economiei. Ei, și nu investițiile străine, ar trebui să constituie cea mai mare parte a fondurilor necesare pentru reformarea economiei.
În legătură cu formarea pieței de valori, titlurile de valoare sunt incluse și în orbita activităților băncilor. Se dezvoltă o asemenea funcție precum medierea în tranzacțiile cu aceștia. Băncile au dreptul de a acționa ca instituții de investiții care pot opera pe piața valorilor mobiliare ca intermediar; consilier de investiții; societate de investiții și fond de investiții. În calitate de broker financiar, băncile îndeplinesc funcții de intermediar în achiziționarea și vânzarea de valori mobiliare pe cheltuiala și în numele clientului pe baza unui acord de comision sau a unui ordin.
O funcție importantă a băncilor este și reglementarea rulajului monetar. Băncile acționează ca centre prin care trece cifra de afaceri de plăți a diferitelor entități economice. Datorită sistemului de decontare, băncile creează o oportunitate pentru clienții lor de a face schimb, rulaj de fonduri și capital. Reglementarea rulajului monetar se realizează și prin emiterea de mijloace de plată, împrumutul la nevoile diverșilor subiecți de producție și circulație și deservirea în masă a economiei și a populației. Prin urmare, putem concluziona că această funcție este implementată printr-un set de operațiuni recunoscute ca fiind bancare și atribuite băncii ca instituție monetară.
Băncile au și funcția de a consulta și furniza informații economice și financiare. Băncile concentrează informații de natură economică și financiară generală care prezintă interes pentru întreprinderi. Ele oferă o varietate de schimburi și informații financiare, adesea de natură confidențială, în primul rând întreprinderilor asociate cu o comunitate de interese, legături financiare.
Majoritatea băncilor oferă următorul set standard de servicii. Pentru clienții corporativi: servicii de decontare și numerar, creditare, inclusiv furnizarea unui descoperit de cont în cont, operațiuni de conversie, îndeplinirea funcțiilor de agent de control valutar, operațiuni documentare, operațiuni cu metale prețioase, carduri de plastic (inclusiv în cadrul " proiecte salariale), plasarea de fonduri în depozite, certificate de depozit și cambii, finanțare de proiecte și comerț etc.
Pentru clienții privați: împrumuturi auto, împrumuturi de consum, împrumuturi ipotecare, carduri de plastic, inclusiv carduri de credit, plasare de fonduri în depozite, servicii de decontare și numerar, investiții și monede comemorative, acționând ca agent de control valutar, transferuri de bani, cutii de valori individuale etc. .etc.
Băncile centrale reprezintă o verigă de reglementare în sistemul bancar, prin urmare activitățile lor sunt asociate cu întărirea circulației monetare, protejarea și asigurarea stabilității unității monetare naționale și a cursului de schimb al acesteia față de valute, dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al țării, asigurarea eficienței și aşezări neîntrerupte.
Functiile bancii centrale:
1. Reglementarea monetară a economiei.
2. Emisiune de bani credit - bancnote.
3. Controlul asupra activităților instituțiilor de credit.
4. Acumularea și stocarea rezervelor de numerar ale altor instituții de credit.
5. Creditarea băncilor comerciale (refinanțare).
6. Servicii de creditare și decontare către guvern (de exemplu, deservirea obligațiunilor de stat, emiterea și execuția în numerar a bugetului de stat).
7. Pastrarea rezervelor oficiale de aur si valuta.
Funcția principală a băncii centrale este reglementarea creditului. Pe lângă metodele administrative (stabilirea restricțiilor directe asupra activităților băncilor comerciale, efectuarea de inspecții și audituri, emiterea de instrucțiuni, colectarea și sintetizarea rapoartelor etc.), băncile centrale au și instrumente economice de reglementare a sectorului bancar. Principalele sale componente sunt: politica rezervelor minime, piata deschisa si politica contabila.
Instrumentul clasic în practica băncilor centrale este politica ratei de actualizare, i.e. stabilirea ratei dobânzii pentru creditele pe care banca centrală le acordă băncilor comerciale (ratele de refinanţare). Băncile comerciale asigură Băncii Centrale obligații de plată - facturi. Acestea pot fi fie bilete la ordin proprii ale băncilor, fie obligații ale terților deținute de bănci. Banca Centrală cumpără, contabilizează aceste bilete la ordin, deținând în același timp un anumit procent în favoarea sa. Fondurile primite de la Banca Centrală sunt furnizate debitorilor băncilor comerciale. Prețul acestui credit - rata dobânzii - trebuie să fie mai mare decât rata de actualizare, altfel băncile comerciale vor fi neprofitabile. Dacă Banca Centrală crește rata de actualizare, aceasta duce la o creștere a costului împrumuturilor pentru clienții băncilor comerciale. Aceasta, la rândul său, contribuie la o scădere a împrumuturilor și, în consecință, la o scădere a investițiilor. Prin manipularea ratei de actualizare, Banca Centrală are capacitatea de a influența investițiile în producție.
În sistemul bancar al Rusiei, Banca Centrală a Federației Ruse (CBR) este definită ca principala bancă a țării și creditorul de ultimă instanță. Este deținută de stat și îi este încredințată funcțiile de reglementare generală a activităților fiecărei bănci comerciale în cadrul unui sistem monetar unic al țării.
Organul suprem al Băncii Rusiei este Consiliul de Administrație - un organ colegial care determină principalele domenii de activitate ale Băncii Rusiei și exercită conducerea și conducerea Băncii Rusiei. Consiliul de Administrație îndeplinește următoarele funcții:
1. În cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltă și asigură punerea în aplicare a principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate.
2. Aprobă raportul anual al Băncii Rusiei și îl prezintă Dumei de Stat.
3. Examinează și aprobă estimarea cheltuielilor Băncii Rusiei pentru anul următor, precum și cheltuielile efectuate care nu sunt prevăzute în deviz.
Funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse:
1. Realizarea unei politici unificate de stat și de credit.
2. Monopoly emite numerar.
3. Este creditorul de ultimă instanță sau Banca Băncilor.
4. Stabilește regulile pentru decontări, operațiuni bancare, contabilitate în bănci.
5. Înregistrează emisiunea de valori mobiliare ale instituțiilor de credit.
6. Supraveghează activitățile sistemului bancar, eliberează și retrage licențe pentru activități bancare.
7. Realizează reglementarea valutară și controlul valutar.
Banca Centrală a Rusiei gestionează sistemul de credit al țării, reglementează cursul de schimb și efectuează diverse tranzacții financiare. De asemenea, responsabilitățile Băncii Centrale includ stocarea fondurilor și rezervelor gratuite ale băncilor comerciale, dacă este cazul, acordarea acestora de împrumuturi pentru a-și menține performanța.
Banci comerciale- sunt societati de credit care lucreaza in sectorul bancar in relatie cu cetatenii tarii pentru a atrage bani, precum si pentru a efectua tranzactii de numerar si decontare.
Cu alte cuvinte, băncile comerciale sunt organizații specifice care permit clienților să desfășoare cu ușurință și simplu activități operaționale privind creditele, deschiderea contului bancar și alte operațiuni de decontare.
Despre clasificarea băncilor comerciale, despre tipurile și tipurile lor - mai jos în articol, dar mai întâi, să vorbim despre însăși esența acestor organizații.
În astfel de organizații comerciale, suma dobânzii la un împrumut depășește valoarea dobânzii la un depozit deschis. Diferența numerică dintre aceste valori este profitul băncii și se numește „marjă”.
Există bănci comerciale care urmăresc doar creșterea rentabilității întreprinderii, și sunt acelea pentru care prezentarea bunurilor și serviciilor bancare este o prioritate.
Bunurile bancare includ:
Prima bancă, despre care informațiile au supraviețuit până în zilele noastre, este banca comercială Sf. Gheorghe, care se află în Genova. A fost descoperit chiar la începutul secolului al XV-lea. Cea mai veche bancă comercială din lume, care este deschisă și funcționează în prezent, este banca Monte dei Pascha di Siena. Este situat în Italia și a fost deschis în 1472.
În timpul Imperiului Rus, prima bancă comercială a fost Banca Comercială Privată situată în Sankt Petersburg. Regulile și regulamentele sale interne au fost aprobate în timp util de împăratul Alexandru al II-lea în 1864. Impulsul dezvoltării organizațiilor comerciale a fost dat de formarea și promovarea reformei monetare la sfârșitul secolului al XX-lea și de dezvoltarea rapidă a economiei.
La începutul secolului al XX-lea, numărul organizațiilor comerciale de acest tip era format din peste optzeci de filiale principale și peste cinci sute de sucursale. În curând, aproape toate organizațiile comerciale și private existente au devenit parte a Băncii de Stat, prin ordinul Comitetului Executiv Central al Întreaga Uniune, la sfârșitul anului 1917.
În Federația Rusă, băncile comerciale au un nume oficial, care poate avea un nume care este comun cu originalul atunci când este tradus într-o limbă străină, dar esența activităților unei organizații de acest tip va rămâne neschimbată. O condiție prealabilă pentru transfer este prezența cuvântului „bancă” în titlu.
Băncile comerciale vin într-o varietate de forme și forme, dar practic toată lumea are anumite caracteristici în comun. Organizații comerciale de acest tip:
De asemenea, băncile comerciale sunt federale, republicane și regionale. Aceste bănci acumulează fonduri ale deponenților lor prin depozite deschise, oferindu-le o anumită sumă de bani sub formă de cadou, ca procent din profit. Banii investiți puși în circulație sunt folosiți de organizație ca bani de credit pentru clienții care vin să obțină un împrumut.
Organizând astfel circulația banilor, organizațiile bancare își protejează investițiile clienților și obțin un profit bun.
Mulți oameni cred că băncile comerciale emit doar împrumuturi, dar nu este cazul. Un împrumut este o relație contractuală între o organizație bancară și un împrumutat, bazată pe reglementarea sumei de bani emise prin contract. Pe lângă împrumuturi, organizațiile bancare comerciale organizează depozite la o rată a dobânzii care este determinată individual.
Băncile comerciale sunt universale și specializate.
Majoritatea organizațiilor bancare de acest tip umflă rata dobânzii, iar debitorii trebuie să treacă o evaluare amănunțită a solvabilității și a altor criterii. Tranzacțiile imobiliare au fost întotdeauna destul de riscante.
Dacă este necesar, băncilor ipotecare li se permite să emită obligațiuni ipotecare. Aceste bănci sunt împărțite în:
Băncile comerciale reprezintă cea mai mare parte a manipulărilor valutare care au loc în țară. Aceste operațiuni ajută la îndeplinirea dorințelor cetățenilor cu ajutorul împrumuturilor și pot desfășura și activități speculative folosind capitalul propriu. Pe piața bancară ipotecară, toate operațiunile sunt efectuate cu fluxuri de numerar mari.
Ca orice organizație, băncile comerciale au propriile lor obiective pentru implementarea activităților. Aceasta:
Un număr mare de fonduri ale clienților circulă în astfel de organizații, prin urmare, banca are o mare responsabilitate pentru asigurarea siguranței acestora. Dacă un client dorește să investească o anumită sumă de bani într-o bancă comercială, trebuie să verifice cu atenție reputația băncii, să analizeze recenziile deponenților și să decidă tipul de bancă comercială.
Toate activitățile de producție ale acestui tip de bănci pot fi împărțite în active și pasive. Activitatea activă ajută la realizarea de noi fonduri de împrumut.
Activitatea pasivă ajută la crearea de fonduri bancare personale prin atragerea banilor disponibili care sunt implicați în cifra de afaceri. Această manipulare ajută băncile comerciale să cumpere fonduri de credit. De asemenea, activitatea pasivă este împărțită în mai multe forme:
Activitățile active și pasive ale băncilor comerciale sunt strâns legate. Organizațiile bancare trebuie să monitorizeze constant că o anumită parte a banilor este conținută în fondul de rezervă al întreprinderii pentru activități de afaceri de succes.
Diferența dintre băncile comerciale și alte organizații este interesul lor de a crește profitabilitatea prin obținerea de profituri din activitățile de producție. Aceste bănci funcționează bazându-se pe fonduri personale, dar au și dreptul de a-și crea propriile fonduri pentru tranzacțiile de plată.
Băncile sunt instituții care deservesc relațiile de credit, rulajul de bani și efectuează, prin credit, decontare, tranzacții cu numerar, contabilitate și control asupra operațiunilor financiare ale firmelor și asociațiilor.
Functii bancare:
acumularea de fonduri temporare ale statului, firmelor, p/p și cetățenilor
acordarea de împrumuturi pe termen lung și scurt sectoarelor macroeconomice
implementarea decontărilor monetare între firme, bănci și guvern. instituţiilor
servicii de numerar pentru firme, p/p si asociatii
executarea operaţiunilor de emisie şi reglementarea circulaţiei banilor
control financiar asupra utilizării vizate a fondurilor de credit emise.
Direcția principală a activității bancare:
universalizarea băncilor – înseamnă că acestea pot efectua o gamă largă de operațiuni diferite
specializare - se disting următoarele tipuri de bănci:
Bănci centrale sau emitente, cat. real gestionarea întregului sistem bancar al țării, stocarea temporară a fondurilor gratuite și rezervele obligatorii ale altor bănci, acordarea de împrumuturi băncilor comerciale, emiterea de bani de monopol, utilizarea numerarului a bugetului și împrumuturile guvernelor (CBRF)
Bănci comerciale (de depozit), cat. constituie baza sistemului de credit al ţării şi concentrează cea mai mare parte a resurselor de credit.
Băncile de investiții - efectuează operațiuni de emitere și înființare, cumpără și vând titluri de valoare la bursă. Ele diferă de băncile comerciale prin faptul că nu acceptă depozite, nu efectuează tranzacții de decontare și nu acordă împrumuturi pe termen lung.
Băncile de economii diferă de băncile de economii într-o gamă mai largă de operațiuni, ceea ce le face mai apropiate de băncile comerciale.
Bănci specializate (ipotecare, comerț exterior, construcții etc.)
Există, de asemenea, o clasificare a băncilor după tipul de proprietate:
Stoc
Municipal și comunal - proprietatea administrației locale
Amestecat
Mega-Stat.
În lumea modernă, cea mai comună formă de afaceri bancare este o bancă comercială.
Mobilizarea tuturor fondurilor și transformarea lor în capital de împrumut este asigurată de sistemul bancar, care include în prezent trei grupe principale de instituții de credit și financiare:
♦ banca centrală;
♦ bănci comerciale;
♦ instituții de credit și financiare specializate.
În centrul sistemului de credit se află banca centrală, care, de regulă, aparține statului și este cel mai important instrument de reglementare macroeconomică a economiei. Banca centrală monopolizează emiterea (emisia) de bani de credit în numerar (bancnote), acumulează și stochează rezerve de numerar ale altor instituții de credit, rezerve oficiale de aur și valută ale statului, împrumută băncilor comerciale, creditează și efectuează operațiuni de decontare pentru guvern, monitorizează activitățile altor instituții de credit...
Al doilea element al sistemului bancar modern îl constituie băncile comerciale - instituții de creditare de natură universală (se mai numesc și magazine financiare universale, „supermarketuri de credit”), care efectuează operațiuni de credit, stoc, intermediar, efectuează decontări și organizează circulația plăților. în întreaga economie naţională.
Cel de-al treilea element al sistemului bancar îl reprezintă instituțiile de credit și financiare specializate care sunt angajate în acordarea de credite în anumite domenii și sectoare de activitate economică. În activitățile lor, se pot distinge una sau două operațiuni principale; acestea domină în sectoare relativ înguste ale pieței de capital de credit și au o clientelă specifică. Acestea includ bănci de investiții, instituții de economii, companii de asigurări, fonduri de pensii și companii de investiții.
♦ Băncile de investiții sunt angajate în activități de emitere și înființare, de ex. efectuează operațiuni de emisie și plasare de valori mobiliare. Ei strâng capital prin vânzarea propriilor acțiuni sau prin împrumuturi de la băncile comerciale.
♦ Instituțiile de economii (case de economii mutuale, asociații de economii și împrumut, uniuni de credit) acumulează economii ale populației și investesc capital monetar în principal în finanțarea construcțiilor comerciale și de locuințe.
♦ Societățile de asigurări, a căror funcție principală este asigurarea de viață, proprietate și răspundere civilă, au devenit acum cel mai important canal de acumulare a economiilor bănești ale populației și de finanțare pe termen lung a economiei. Companiile de asigurări s-au concentrat pe finanțarea celor mai mari corporații din domeniul industriei, transporturilor și comerțului.
♦ Fondurile de pensii, ca și companiile de asigurări, formează activ fondul de asigurări al economiei, care capătă un rol din ce în ce mai important în procesul de reproducere extinsă. Fondurile de pensii își investesc rezervele de numerar acumulate în obligațiuni și acțiuni ale companiilor private și titluri de stat, realizând astfel finanțări, de obicei pe termen lung, a economiei și a statului.
♦ Societățile de investiții acționează ca intermediar între capitalul monetar individual și corporațiile care operează în sfera nefinanciară. Societățile de investiții diferă în funcție de fluctuațiile prețului titlurilor de valoare. O creștere a prețului acțiunilor deținute de o companie duce la o creștere a prețului propriilor acțiuni. Domeniul principal de investiții de capital
societăţile de investiţii sunt acţiuni ale corporaţiilor.
În condițiile moderne, instituțiile de credit și financiare specializate au ocupat un loc important pe piața de capital de credit, transformându-se în principalul rezervor de capital pe termen lung pe piața monetară, strângând semnificativ băncile comerciale din acest domeniu. Cu toate acestea, scăderea ponderii băncilor comerciale în totalul activelor instituțiilor financiare nu înseamnă că rolul acestora în economie sa diminuat. Aceștia continuă să îndeplinească cele mai importante funcții ale sistemului bancar: emiterea de depozite și cecuri, credit comercial, finanțare pe termen scurt etc.
