Astăzi, antreprenorilor li se oferă o mare oportunitate de a contracta un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri, fără a avea proprietăți proprii și alte garanții. În cazuri particulare, fondurile de asistență pentru antreprenoriat se pot declara garanți Pentru a nu petrece ore în șir căutând instituții financiare care pot acorda împrumuturi fără garanți pentru întreprinderile mici, poți apela la serviciile site-ului nostru, care prezintă instituții financiare care sunt garantate să alocați împrumuturi preferențiale întreprinderilor mici Site-ul nostru prezintă serviciile bancare oferite de instituțiile financiare din Moscova și alte orașe. Lista ofertelor noastre vă permite să vedeți:
Cum să obții un împrumut pentru a începe o afacere mică de la zero? De unde pot obține un împrumut favorabil pentru a începe o mică afacere? Care sunt condițiile pentru un împrumut pentru întreprinderi mici?
Cea mai frecventă întrebare pe care și-o pun noii antreprenori este de unde să obțineți capital de pornire pentru a începe o afacere? Dacă nu puteți împrumuta bani de la părinți, prieteni sau nu puteți obține un împrumut de la stat, mai rămâne o singură opțiune - o bancă. Întotdeauna există bani și în orice cantitate.
Alături de tine este Denis Kuderin, expert în finanțe pentru revista HeatherBober. Voi spune, cum să obțineți un împrumut pentru a începe o mică afacere ce cerințe impun băncile oamenilor de afaceri începători și dacă există împrumuturi avantajoase în natură pentru antreprenorii individuali nou-înființați și SRL-uri.
Citim articolul până la sfârșit - în final vei găsi o prezentare generală a băncilor cu cele mai favorabile condiții de creditare și sfaturi despre cum să crești șansele unui răspuns pozitiv din partea unei companii financiare.
Întreprinderea mică (SB) este o întreprindere comercială cu mai puțin de 100 de angajați și nu mai mult de 100 de venituri anuale. 400 de milioane de ruble . Pentru întreprinderile mici furnizate regim fiscal special si procedura contabila simplificata.
Lipsa capitalului de pornire - principala piatră de poticnire pentru oamenii de afaceri începători. Lipsa activelor împiedică dezvoltarea propriei afaceri, împiedică realizarea unor idei comerciale potențial profitabile și împiedică autorealizarea.
Din punct de vedere psihologic, oamenii care se află în stadiul inițial de deschidere a afacerii, gata să riscați fondurile împrumutate pentru un început de succes. Au un plan bine gândit și o strategie de dezvoltare.
Rămâne doar să-ți prezinți ideile creditorilor și să-i faci să creadă în potențialul comercial al viitoarei afaceri.
Dar amintește-ți că doar aproximativ 10% dintre întreprinderile mici plătesc sau cel puțin nu se epuizează în primii 1-2 ani de la deschidere.
Din acest motiv, băncile nu sunt dornice să distribuie bani tuturor. Nu au niciun interes să finanțeze proiecte cu viitor incert. Prin urmare, ei ai nevoie de un plan de afaceri clar, de o garanție sau de o franciză. Și chiar mai bine - garanții lichide.
Proprietate ipotecata - garanție de încredere pentru returnarea banilor. Împrumuturile garantate sunt benefice atât pentru bănci, cât și, parțial, pentru debitorii înșiși. Rata la astfel de împrumuturi este mai mică, termenele sunt mai mari, iar cerințele de documentare sunt mai loiale.
Luat ca angajament:
Este și mai bine dacă, pe lângă garanții, aveți garanți - persoane fizice sau juridice. Garantul are dreptul de a deveni Centrele de antreprenoriat orașe sau regionale, Incubatoare de afaceri și alte structuri care ajută oamenii de afaceri începători.
Băncile verifică istoricul de credit al tuturor debitorilor fără excepție.
Dacă doriți să remediați istoricul creditului, va dura ceva timp. Cea mai eficientă modalitate este să luați mai multe împrumuturi consecutive de la IFM și să le închideți în condițiile companiei.
Cu cât furnizați mai multe documente băncii, cu atât sunt mai multe șanse pentru un răspuns pozitiv. Asigurați-vă că toate documentele sunt actualizate și formatate corect.
Un plus sigur disponibilitatea licențelor gata făcute și a altor autorizații pentru tipul de activitate pe care intenționați să o desfășurați.
Să facem o pauză, urmăriți un scurt videoclip pe această temă.
În primul rând, decideți suma de care aveți nevoie. Nu este nevoie să luați mai mult decât este necesar, dar lipsa fondurilor este, de asemenea, nedorită. Ideal ai nevoie analist financiar profesionist pentru a calcula toate costurile.
Luați în considerare imediat dacă puteți oferi băncii garanții, dacă este necesar, și găsiți garanți.
deschis Verificarea contului Nicio afacere nu poate face fără ea.
Este cel mai convenabil și mai rapid să deschideți conturi în următoarele bănci:
Băncile oferă zeci de varietăți de programe de creditare pentru înființarea afacerilor. Scopul tău este să-l alegi pe cel care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs.
Pentru început, ar trebui să te interesezi de ofertele băncii ale cărei servicii le folosești. Clienții salariați și cei care au o bancă depozit sau cont curent băncile oferă condiții mai favorabile.
Este mai fiabil să cooperezi cu jucători cunoscuți de pe piața financiară care au multe filiale în diferite orașe ale Federației Ruse.
Alte criterii importante:
Și încă un sfat - citiți cele mai recente știri despre bancă. Deodată el își schimbă proprietatea sau își transferă activele către o altă bancă. Mai multă bătaie de cap cu detaliile de care nu aveți nevoie.
Câteva zeci de bănci își pierd anual licențele în Federația Rusă. Colaborați numai cu acele companii a căror poziție este stabilă și puternică.
Am vorbit deja despre pachetul de documente de mai sus - cu cât este mai complet, cu atât mai bine.
Vei avea nevoie:
Banca are dreptul de a solicita alte documente - de exemplu, lista de proprietăți achiziționate pentru a face afaceriînchiriere de birouri etc.
Toate băncile moderne acceptă cereri online. Completați formularul, trimiteți-l și așteptați o decizie. Specifica cele mai detaliate și fiabile date Banca va verifica cu atenție aceste informații.
Nu încercați să ascundeți informații importante pentru creditor - faliment în trecut, împrumuturi existente. Echipa de securitate a Băncii lucrează la fel de eficient ca poliția când vine vorba de verificarea împrumutatului.
Băncile nu își vor asuma niciodată riscul de a împrumuta bani celor care încearcă să-i înșele. Dimpotrivă, ei vor pune pe lista neagră astfel de cetățeni.
O parte semnificativă a împrumuturilor pentru oamenii de afaceri începători este acordată în condiții plata iniţială în valoare de 10-30% din valoarea creditului. Merita sa pregatesti aceasta suma din timp si sa convingi banca ca o ai.
Un contract de împrumut este un lucru serios. De ea depind bunăstarea financiară a companiei tale și propria ta bunăstare emoțională și psihologică pentru mulți ani de acum înainte. A plăti în baza unui contract pe care nu l-ați citit este periculos și stupid.
Vă recomand să vă familiarizați din timp cu proiectul acestui document și să îl citiți acasă, într-o atmosferă relaxată. Mai bine, lăsați-l să fie studiat de un avocat care înțelege complexitățile și capcanele împrumutului pentru afaceri.
Ce anume sa cauti:
În același timp, studiază acord de gaj dacă iei un împrumut cu garanție. Trebuie să vă cunoașteți drepturile în calitate de proprietar al garanției.
Tine minte: dacă unele clauze ale acordului nu ți se potrivesc, ai dreptul să ceri băncii să schimbe formularea sau chiar să înlăture cu totul această clauză.
Nu există acorduri bancare standard și formale - toate sunt întocmite ținând cont de condițiile și circumstanțele individuale ale tranzacției.
Rămâne doar să primești fonduri într-un cont curent sau în numerar și să-ți deschizi afacerea pe ele. Sau compania va transfera bani în contul vânzătorului de la care achiziționați echipamente sau echipamente speciale conform contractului factoring sau leasing.
Departamentul de experți al revistei noastre a monitorizat piața de credit a Federației Ruse și a întocmit o listă cinci bănci cele mai de încredere.
Vă rugăm să rețineți că în unele dintre ele este mai convenabil să contractați un credit de consum fără a specifica scopul sau să emitați un card de credit cu limită revolving. Această opțiune este potrivită dacă aveți nevoie de o cantitate relativ mică în interior 300-750 mii de ruble .
Ei pot obține un împrumut de până la 1.000.000 de ruble cu 3% pe lună. Termenul de examinare a cererii este de până la 1 oră. Retragerea de bani - în timpul zilei.
Principalele avantaje ale serviciului sunt confortul și viteza. Toate procesele au loc online - de la depunerea unei cereri până la primirea banilor în contul companiei. Tot ce aveți nevoie este un pașaport și documente de companie. Nu durează mai mult de 1 zi de la începerea completării unei cereri pe site și până la primirea banilor în contul de decontare existent al companiei.
Serviciul este disponibil pentru proprietarii individuali și SRL. Potrivit pentru împrumuturi scurte în caz de nevoie urgentă. De exemplu, atunci când este necesar să umpleți golul de numerar, să plătiți salarii angajaților, să cumpărați bunuri sau să completați capitalul de lucru.
Doriți să creșteți șansele unui răspuns pozitiv din partea băncii - folosește sfatul nostru.
Citește, memorează și pune în practică!
Dacă nu aveți garanții, venituri suplimentare și alte semne clare de solvabilitate, încercați să utilizați programe de împrumut preferențial și cu ajutorul Centrelor pentru AntreprenoriatÎn orașul tău.
Astfel de structuri vor oferi o garanție către bancă sau chiar preluarea unei părți din plățile la împrumuturi.
O serie de bănci rusești cooperează cu Centrele și sunt gata să acorde împrumuturi antreprenorilor la o rată mai mică și fără garanții. Costurile sunt rambursate băncilor de către stat.
O franciză este o garanție suplimentară a succesului IB. Opțiunea perfectă - cumpara o franciza in companii partenere ale bancii. Instituțiile financiare cooperează cu mărci mari care au un model de afaceri eficient.
Angajați și garantați ajutor pentru atingerea obiectivului de împrumut cât mai repede posibil. Dacă există un depozit ratele dobânzilor scad, în timp ce sumele și termenele împrumutului, dimpotrivă, cresc.
Dar merită să vă evaluați cu atenție capacitățile financiare. Dacă nu reușiți să rambursați împrumutul, garanția va fi vândută la un preț de 40-50% din valoarea sa reală. Da, iar garanții te dezamăgesc - datoriile dvs. vor fi reflectate în istoricul lor de credit.
Brokerii financiari știu mult mai multe despre împrumuturile pentru afaceri decât antreprenorii aspiranți. Serviciile unor astfel de companii costă bani, dar dacă găsești un broker cu adevărat profesionist și cu experiență, costurile tale se vor plăti cu dobândă.
Un împrumut pentru afaceri mici este o șansă pentru antreprenori de a lansa un proiect de afaceri promițător fără a avea economii personale. Mulți oameni de afaceri de succes au început cu datorii și acum au profituri de miliarde de dolari.
Întrebare pentru cititori
Credeți că merită gajarea proprietății personale ca garanție pentru un împrumut de afaceri?
Vă dorim creditori generoși și proiecte comerciale de succes! Scrieți comentarii la articol, evaluați, distribuiți prietenilor de pe rețelele sociale. Ne vedem în curând!
Conţinut
Pornirea propriei afaceri sau extinderea uneia existente necesită investiții financiare. Ce să faci dacă fondurile proprii nu sunt suficiente? Pentru majoritatea antreprenorilor, răspunsul este evident - aplicați la o bancă și obțineți un împrumut pentru dezvoltarea afacerii în anumite condiții. Este atât de ușor pentru un împrumutat să ia un împrumut, există o alternativă reală la împrumuturile bancare și ce condiții trebuie îndeplinite pentru ca banii să fie primiți - mai multe despre asta mai târziu.
Reprezentanții întreprinderilor mici includ întreprinderi mici fără entitate juridică, al căror venit total, împreună cu activele din ultimul an, nu depășește 400 de milioane de ruble, iar numărul lucrătorilor nu depășește 100 de persoane. Antreprenorii individuali reprezintă un alt strat care reprezintă întreprinderile mici. Pentru a-și porni propria afacere sau dezvoltarea durabilă a acesteia, aceștia nu au întotdeauna suficient capital de lucru, așa că trebuie să găsească surse de finanțare.
Dacă chiar și în urmă cu o duzină de ani, situația instabilă din economie a făcut posibilă primirea de fonduri atât de necesare doar pentru câțiva, deoarece investitorii nu se grăbeau să investească în proiecte mici. Astăzi, imaginea s-a schimbat, iar întreprinderile mici se pot baza nu numai pe investitori privați și fonduri străine, dar nu ezitați să contacteze băncile naționale și chiar statul.
Nu se poate afirma categoric ca oricine poate veni la o institutie bancara si poate lua un imprumut pentru dezvoltarea afacerii. Primul lucru de făcut înainte de a solicita un împrumut este să întocmești un plan de afaceri competent, pe baza calculelor căruia bancherii vor decide asupra emiterii de fonduri. Mai mult, raspunsul nu va fi intotdeauna pozitiv, puteti obtine un refuz sau suma emisa va fi mai mica decat cea declarata.
Creditorul nu își va asuma riscuri investind într-o idee care pierde în mod deliberat, deoarece principalul lucru pentru el este rentabilitatea fondurilor investite și chiar într-o formă crescută. Din același motiv, băncile oferă rar împrumuturi de investiții, a căror esență este să investească bani în dezvoltarea afacerilor. Le este mai ușor să împrumute fonduri și să obțină o marjă din acestea.
Dacă lucrurile nu au funcționat cu o instituție financiară, este posibil să apelezi la stat și să ceri bani pentru propria afacere. Adevărat, va trebui să vă împăcați cu faptul că suma emisă va fi mică - în funcție de regiune, poate varia de la 50 de mii la 1 milion de ruble. Rata la astfel de credite de microfinanțare este de 10-12%, deși sunt emise pentru o perioadă mai scurtă, care, de regulă, nu depășește un an. Antreprenorul va trebui să ofere o garanție sau un gaj de proprietate, a cărei vânzare va ajuta la acoperirea datoriei.
Conform statisticilor disponibile, aproximativ 80% dintre întreprinderile mici încetează să mai existe în primul an de funcționare. Nu se poate spune că toți dau faliment, pentru că unii dintre ei fac parte din industrii mai mari, societăți pe acțiuni, iar unii dintre ei înșiși intră în categoria afacerilor mijlocii, apoi mari. În plus, mulți antreprenori individuali folosesc așa-numita „schemă gri” pentru generarea de venituri, astfel încât instituțiile bancare nu pot vedea venitul real al întreprinderii, ceea ce ar putea crește semnificativ șansele de a obține un împrumut.
Nu este dificil să obții un împrumut pentru a-ți dezvolta propria afacere într-o bancă, totuși, pentru un răspuns pozitiv, va trebui să îndeplinești o serie de condiții, deoarece este foarte important ca o instituție financiară să primească o garanție a rentabilității. a fondurilor împrumutate. Nu uitați de oportunitatea de a începe propria afacere în cadrul schemei de franciză. În acest caz, va fi mai ușor să obțineți un împrumut pentru a cumpăra o franciză.
Împrumutatul trebuie să îndeplinească o serie de cerințe. Deoarece afacerea este planificată doar pentru a fi dezvoltată, nu va fi posibil să se furnizeze nicio dovadă a competitivității și rentabilității sale. Din acest motiv, banca va verifica viitoarea entitate de afaceri mici ca persoană fizică pentru a înțelege modul în care o persoană este responsabilă pentru obligațiile sale. Bancherii vor verifica istoricul de credit al împrumutatului, vor trimite cereri către Fondul de asigurări și Fondul de pensii al Rusiei. Federaţie. Dacă o persoană a fost anterior angajat, aceasta poate face o cerere la întreprinderea în care a lucrat.
Ca atare, băncile nu impun cerințe pentru un nou proiect. Sunt direct interesați de planul de afaceri, așa că dezvoltarea acestuia trebuie luată foarte în serios. In cazul in care nu exista competente, se recomanda implicarea unor persoane special pregatite sau a unei firme care, tinand cont de toate dorintele clientului, sa intocmeasca un document. Un antreprenor poate găsi și cumpăra cu ușurință o versiune gata făcută a planului, care descrie toate caracteristicile de a face afaceri într-o anumită regiune. Dacă intenționați să desfășurați activități licențiate, de exemplu, cum ar fi vânzarea de alcool, atunci ar trebui să prezentați o licență.
Pentru oamenii de afaceri care doresc să obțină bani pentru a-și extinde propria afacere, este oarecum mai ușor. Acest lucru se datorează faptului că pot documenta existența profiturilor și chiar pot oferi garanții sub forma proprietății proprii. Pentru o bancă, aceasta este una dintre componentele principale, iar pentru un om de afaceri va aduce bonusuri suplimentare în favoarea unui rezultat pozitiv al situației. Cu toate acestea, un astfel de rezultat este posibil numai dacă clientul este de încredere și respectă toate condițiile pentru a face afaceri:
Verificați serviciul pentru .
După cum am menționat mai sus, nu este atât de important pentru bancă ceea ce va face împrumutatul. Pentru el este mai important dacă va primi un profit pentru a acoperi datoria. Dacă afacerea este ferm pe picioare și antreprenorul intenționează să o extindă, puteți solicita finanțare pentru achiziționarea de echipamente, vehicule, utilaje și chiar imobiliare (factoring, leasing, credit ipotecar comercial etc.). Dacă aveți nevoie să creșteți valoarea capitalului de lucru, atunci puteți, de asemenea, să solicitați în siguranță un împrumut de lucru pentru dezvoltarea afacerilor mici sau să luați un descoperit de cont.
În practica băncilor rusești, există împrumuturi care oferă antreprenorului posibilitatea de a primi fonduri fără a oferi garanții. Cu toate acestea, trebuie spus că astfel de împrumuturi sunt acordate extrem de rar, întrucât este necesară o anumită garanție pentru o instituție bancară. Din acest motiv, pentru a minimiza propriile riscuri, rata dobânzii la creditele negarantate pentru dezvoltarea afacerii este mai mare decât ofertele standard.
Oferirea de garanții crește șansele antreprenorului de a obține un împrumut. Garanția poate fi bunuri mobile și imobile, garanția persoanelor fizice sau juridice, prezența unui depozit în această bancă etc. Bancherii în acest caz sunt mai dispuși să facă o înțelegere cu antreprenorul, deoarece vânzarea garanției în caz de neplată a datoriei va putea acoperi datoria rezultată.
Un împrumut pentru dezvoltarea afacerii poate fi obținut de la multe bănci din Rusia. Propunerile sunt făcute atât de jucătorii importanți de pe piața bancară (Unicreditbank, Raiffeisenbank etc.), cât și de reprezentanții săi mai mici (OTP-Bank, Rosenergobank etc.). Tabelul reflectă primii cinci jucători:
|
produs bancar |
Suma, ruble |
Termen, luni |
Rata dobânzii |
|
|
Sberbank |
100000–3000000 |
|||
|
Descoperire de cont expres |
||||
|
Banca Rosselhoz |
Cu privire la securitatea achiziției de bunuri imobiliare comerciale |
individual |
||
|
Cu privire la securitatea utilajelor și/sau echipamentelor achiziționate |
până la 85% din costul mașinilor/echipamentelor achiziționate |
individual |
||
|
Sprijin de stat pentru întreprinderile mici și mijlocii |
5000000–1000000000 |
|||
|
om de afaceri |
500000–5000000 |
|||
|
Credit revolving |
||||
|
Împrumut pentru investiții |
||||
|
Banca Alfa |
Pentru orice scop comercial fără garanții |
|||
|
Descoperire de cont |
||||
|
Autoturisme si utilaje speciale pentru leasing |
individual |
|||
|
Banca de credit din Moscova |
Pentru cazuri de cauțiune mică și medie |
individual |
||
|
Pentru mici si mijlocii in garantie |
individual |
Înainte de a merge la bancă cu o cerere de acordare a unui împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri, ar trebui să studiați cu atenție toate ofertele disponibile, să obțineți sfaturi de la colegii care au luat deja un împrumut pentru dezvoltarea afacerii. În unele cazuri, când nu este posibil să oferiți garanții sau garanții, poate fi mai profitabil să contractați un credit de consum în numerar și să folosiți acești bani pentru propria afacere, deoarece dobânzile la astfel de împrumuturi pot fi mult mai mici.
Dacă banca este selectată, trebuie să colectați un anumit pachet de documente. În funcție de instituție și de scopul unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii, acesta poate varia semnificativ. Bancherii vor solicita cu siguranță un pașaport de cetățean și documente care să indice înregistrarea cazului. Va trebui să completați un formular de cerere, unde veți indica toate informațiile necesare. În plus, va trebui să atașați un plan de afaceri, o declarație fiscală, să indicați un cont curent, dacă este cazul. Este posibil ca în etapa de examinare să fie necesară transmiterea altor documentații.
Recent, statul s-a arătat interesat de reprezentanții întreprinderilor mici. Atât în capitală, cât și în regiuni, poți deveni membru al unor programe speciale pentru care poți primi capital de start-up pentru a-ți dezvolta propria afacere. Pentru anul 2019 a fost adoptat un program de extindere a participării statului la promovarea dezvoltării antreprenoriatului, reducerea dobânzii la împrumuturi în funcție de nivelul inflației și rata de refinanțare (rata cheie) a Băncii Centrale.
În Occident, procesul de microcreditare a întreprinderilor mici de către stat prin structuri financiare a fost introdus peste tot. În Rusia, această practică este foarte slab dezvoltată sau, mai degrabă, este la început. Avantajul unui microcredit în comparație cu un împrumut bancar este o dobândă mai mică și cerințe scăzute pentru debitor. Fondurile de până la 3 milioane sunt emise pentru o perioadă de la unu până la 5 ani.
Programul de stat se aplică întreprinderilor mici care nu au reușit să împrumute bani. O caracteristică distinctivă a împrumutului este că banii sunt emiși strict pentru un anumit proiect, care este monitorizat îndeaproape de către stat. Nu va funcționa să luați un împrumut pentru dezvoltarea unei mici afaceri și să-l cheltuiți în altă direcție - o inspecție de către autoritățile competente poate avea loc în orice moment.
Dacă un reprezentant al unei mici afaceri nu are posibilitatea de a asigura un gaj, el poate profita de oportunitatea unică a asistenței de stat și poate emite o garanție de stat cu Fondul de sprijin pentru antreprenoriat. Esența acestuia constă în faptul că banca acordă un împrumut antreprenorului pentru dezvoltarea afacerii sub garanții oferite de stat. Acest serviciu nu este gratuit, astfel că împrumutatul va trebui să plătească un anumit procent din suma împrumutată.
Numai acei antreprenori care au încredere în picioare și au profit din conducerea propriei afaceri pot profita de această oportunitate. Garanția de stat este un serviciu popular și accesibil, deci este ales chiar de acei antreprenori care au ceva de oferit drept garanție, deoarece serviciul este benefic din punct de vedere financiar, deoarece împrumutatul nu are nevoie să aranjeze gaj și asigurare a proprietății ipotecate pentru el. bani proprii.
Antreprenorii aparținând categoriei oamenilor de afaceri a căror afacere este de succes și profitabilă, au dreptul să știe că pot conta pe primirea de asistență gratuită din partea statului pentru dezvoltarea afacerii lor. Subvențiile sunt emise de fondurile regionale de antreprenoriat, astfel încât valoarea specifică a injecțiilor este determinată în fiecare regiune separat, în funcție de bugetul disponibil. Suma maximă este limitată la 10 milioane de ruble. Poate fi cheltuită la discreția proprietarului afacerii: închirierea spațiilor de producție, crearea de noi locuri de muncă etc.
Antreprenorii care nu au datorii la stat, nu sunt în pragul falimentului, efectuează plăți la timp în temeiul acordurilor existente și rambursează dobânda conform calendarului, au dreptul de a conta pe o dobândă anuală redusă sau pe o perioadă prelungită. pentru utilizarea unui împrumut în cadrul programului de creditare nefavorabilă. Obținerea unui credit pentru dezvoltarea afacerii se realizează prin intermediul IMM-urilor din sucursalele băncilor partenere, printre care se numără:
Pentru o contabilitate IP de succes, utilizați.
ARTEGO Finance oferă servicii financiare eficiente. În special, asistență pentru întreprinderile mici în obținerea de împrumuturi urgente în numerar.
Un partener de încredere este cineva în care poți avea încredere pentru a rezolva chiar și cele mai complexe sarcini. Lucrăm de mult timp în sectorul financiar și de credit, datorită căruia am reușit să dobândim cunoștințe temeinice în acest domeniu, experiență în implementarea proiectelor mari și parteneriate puternice cu mari bănci. Ne prețuim reputația și suntem mândri de încrederea clienților noștri. De aceea suntem abordați în fiecare zi de proprietari de afaceri care sunt interesați să obțină împrumuturi expres pentru afaceri în numerar - pentru dezvoltarea, implementarea de noi proiecte sau în alte scopuri.
Pentru a deveni clientul nostru și a obține ajutor în obținerea unui împrumut, urmați trei pași simpli:
Puteți adresa întrebări și clarifica condițiile de cooperare chiar astăzi - prin telefon sau prin formularul de feedback de pe site.
Dezvoltarea și extinderea afacerii necesită investiții regulate. Întrebarea necesității investițiilor financiare mai devreme sau mai târziu se pune atât pentru antreprenorii începători, cât și pentru oamenii de afaceri de succes. Într-o astfel de situație financiară se pune întrebarea: „De unde pot obține un împrumut pentru un antreprenor individual?”.
Și în acest articol, cum sunt prezentate băncile, unde puteți lua un împrumut individual de întreprinzător fără garanți sau garanții. Pentru a aduna pentru tine toate cele mai bune condiții ale băncilor într-un singur loc, am analizat destul de multe oferte de împrumut care oferă un împrumut antreprenorilor individuali în 2019.
Creditarea bancară este o soluție eficientă și promptă la problemele financiare, un instrument profitabil pentru dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, capacitatea de a răspunde în timp util la circumstanțe negative care apar. Este disponibil un împrumut pentru antreprenorii individuali pentru dezvoltarea intenționată a unei afaceri, completarea capitalului de lucru, achiziționarea de echipamente noi, construirea bazei de producție. Aproape fiecare instituție de credit are oferte pentru împrumuturi, chiar și pentru antreprenorii individuali cu zero raportare (declarație).
Antreprenorii privați confirmă solvabilitatea pe baza documentelor contabile, care indică venituri din FCD; cu ajutorul declarațiilor; jurnalele de venituri și cheltuieli; alte rapoarte contabile. Pentru a obține un împrumut pentru un antreprenor individual de la zero, este necesar să se întocmească un plan de afaceri promițător. Ar trebui să reflecte indicatori specifici pentru perioadele viitoare, ținând cont de specificul desfășurării afacerilor în Rusia, de nivelul real al cererii pentru anumite servicii sau bunuri.
Când se analizează o cerere de împrumut pentru antreprenori, este important ca banca să înțeleagă în ce scopuri vor fi direcționați banii din împrumut și din ce fonduri se plănuiește rambursarea datoriilor. Managerul de credite al băncii va răspunde la întrebarea cum să obțineți exact un împrumut individual de antreprenor în cadrul programului ales.
Pentru întreprinderile mici și mijlocii, băncile oferă împrumuturi în următoarele domenii:
Evaluările băncilor care oferă cele mai favorabile produse de împrumut pentru antreprenorii individuali sunt formate din evaluarea condițiilor generale, o listă a documentelor solicitate, ratele dobânzii, durata împrumutului și posibila cooperare cu antreprenorii individuali începători.
Este benefic ca antreprenorii individuali să ia un credit de la banca în care este deschis contul curent. Clienților obișnuiți li se oferă împrumuturi în condiții loiale. Înainte de a deschide un cont individual de antreprenor, se recomandă monitorizarea băncilor nu numai în ceea ce privește tarifele favorabile, serviciile de decontare și numerar, ci și în ceea ce privește creditarea. Specialiștii blogului nostru au analizat și compilat deja ratingul celor mai bune bănci pentru antreprenorii individuali .
În 2019, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit și Sovcombank au cele mai bune oferte de creditare. Vă oferim să faceți cunoștință cu condițiile programelor de creditare pentru antreprenorii individuali, precum și cu programele de creditare specializate pentru antreprenorii individuali.
OTP este una dintre cele mai bune bănci care acordă împrumuturi de consum antreprenorilor individuali fără garanții și garant.Avantajul incontestabil al acestei organizații de credit este capacitatea de a aplica online de pe site-ul oficial și de a primi o decizie finală în 15 minute. OTP Bank oferă un credit de numerar profitabil, atât pentru persoane fizice, cât și pentru antreprenori individuali.
Din documente este necesar să se prezinte doar un pașaport al unui cetățean al Federației Ruse, un certificat USRIP, TIN. Banca este pregătită să coopereze cu oamenii de afaceri care se înființează.
Renaissance Credit este una dintre puținele bănci care oferă credite de consum persoanelor implicate în dezvoltarea afacerii lor. Enumerăm principalele avantaje și posibilități ale unui împrumut în numerar pentru antreprenorii individuali din această bancă:
Cererea este trimisă de pe site-ul băncii. După aprobare, trebuie să vizitați biroul și să trimiteți un pachet minim de documente. Este suficient ca antreprenorii privați să aducă un certificat de înregistrare de stat a IP. Nu este necesar un bilanț. De asemenea, ca solvabilitate, poti oferi un titlu pentru o masina sau acte pentru un apartament. (Nu va exista nicio depunere!). Ofertele de la Renaissance Credit Bank pot fi folosite de oamenii de afaceri care deschid o afacere IP de la zero. Tariful optim și condițiile de loialitate vă vor permite să obțineți rapid suma potrivită în ziua tratamentului, fără documente inutile.
Sovcombank oferă credite de consum tuturor categoriilor de cetățeni, inclusiv antreprenorilor individuali.
Antreprenorii individuali au posibilitatea de a obține un împrumut într-o sumă mai mare, oferind drept garanție un imobil sau un vehicul. Există un program „For Responsible Plus”. Nu este necesară nicio documentație de la întreprinzătorii privați. Prin urmare, un credit de consum la Sovcombank este potrivit pentru antreprenorii individuali cu zero raportare.
Atenţie! Banca aprobă împrumuturi pentru clienți noi doar pentru persoanele cu vârsta peste 35 de ani. Dacă aveți mai puțin, atunci lăsați o cerere mai bine la altă bancă.
Un împrumut pentru antreprenorii individuali este oferit de principalul creditor al țării - Sberbank. Programul „Încredere” va ajuta la rezolvarea dificultăților financiare actuale și la implementarea planurilor pentru viitor.
Sberbank solicită astfel de documente pentru un împrumut de antreprenor individual ca pașaport al unui cetățean - o persoană fizică, un act de identitate militar, dacă este disponibil, un certificat USRIP, un certificat de la Inspectoratul Serviciului Fiscal Federal privind înregistrarea unui antreprenor privat, cea mai recentă versiune a situațiilor financiare cu sigiliul organului fiscal, bonuri fiscale. Pot fi necesare licențe, permise de activitate, contracte de închiriere (subînchiriere) sau certificate de proprietate asupra spațiilor nerezidențiale.
Foarte des, antreprenorii au nevoie de o sumă mare de bani pentru a-și dezvolta afacerea, pentru a crește cifra de afaceri sau pentru alte scopuri care sunt legate de dezvoltarea afacerii. Un împrumut mare fără garanții este foarte greu de luat, chiar dacă strângi certificate. Și apoi cea mai bună opțiune este un împrumut pentru o afacere IP garantată de un apartament.
Housing Finance Bank este de departe cea mai populară bancă printre antreprenorii individuali care împrumută împotriva imobiliare. Eliberarea sumei de bani necesare oamenilor de afaceri are loc fără birocrație, certificate inutile și în cel mai scurt timp posibil. Datorita faptului ca apartamentul este un gaj, banca iti evalueaza mai loial istoricul de credit si afacerea ta. Acest lucru oferă o oportunitate reală de a lua un împrumut pentru antreprenorii individuali fără refuz.
În ultimii câțiva ani, proiectele de crowdlending P2B s-au dezvoltat activ în întreaga lume, când investitorii individuali împrumută debitorilor fără participarea organizațiilor de credit. Și în Rusia există astăzi astfel de companii care oferă împrumuturi întreprinderilor mici și mijlocii în condiții mai simple și mai ușor de înțeles.
Una dintre aceste companii este agenția de investiții și finanțare a afacerilor „Money to Business”, care acordă împrumuturi antreprenorilor individuali garantați cu imobiliare și fără a furniza situații de gestiune, contabilitate și alte situații financiare.
Oferta de împrumut este în mod inerent unică și nu poate fi comparată cu nicio altă bancă. Dacă un antreprenor are nevoie urgentă de bani, vă recomandăm să acordați atenție acestei companii.
Termenii scurti ai împrumutului IP:
Astfel, să răspunzi la întrebarea de unde să obții un împrumut pentru un antreprenor individual și cum să-l obții nu este atât de dificil. Dacă condițiile unui împrumut specializat pentru întreprinderi mici sunt greu de îndeplinit, este posibil să contractați un împrumut de consum standard într-o sumă acceptabilă pentru a începe o afacere. Sper că ți-a fost utilă revizuirea condițiilor băncilor care acordă împrumuturi întreprinzătorilor individuali și vei găsi finanțare pentru afacerea ta din lista propusă.
