Instrucțiunea Băncii Rusiei din 30 mai 2014 N 153-I
„Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a depozitelor (depozitelor), a conturilor de depozit”

Cu modificări și completări de la:

Pe baza Legii federale din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; N 52, poz. 5032; 2004, N 27, poz. 2711; N 31, poz. 3233; 2005, N 25, poz. 2426; N 30, poz. 3101; 2006, N 19, poz. N 2. 25, pct. 2648; 2007, N 1, pct. 9, pct. 10; N 10, pct. 1151; N 18, pct. 2117; 2008, N 42, pct. 4696, pct. 4699; N 44, pct. 4982; nr. 52, pct. 6229, poz. 6231; 2009, N 1, poz. 25; N 29, poz. 3629; N 48, poz. 5731; 2010, N 45, poz. 5756; 2011, N 7, poz. 907; N 27, poz. 383,; 5973, N 48, 6728, 2012, 50, 6954, N 53, 7591, 7607, 2013, 11, 1076, N 14, 1649, N 19, 2329, 2329. 3438, articolul 3476, articolul 3477; N 30, articolul 4084; N 49, articolul 6336; N 51, articolul 6695, articolul 6699; N 52, articolul 6975; 2014, N 19, articolul 2311, articolul 2317), Legea federală „Despre bănci și bănci” (modificată prin Legea federală din 3 februarie 1996 N 17-FZ) (Congresul de la Vedomosți privind deputați autohtoni ai RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, N 27, art. 357; Culegere de legislație a Federației Ruse, 1996, N 6, art. 492; 1998, N 31, Art. 3829; 1999, N 28, Art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, art. 2586; nr. 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, Art. 2700; nr. 50, art. 4855; nr. 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, Art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; nr. 30, art. 3117; 2006, N 6, Art. 636; nr 19, art. 2061; N 31, art. 3439; nr. 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; nr 22, art. 2563; N 31, art. 4011; nr 41, art. 4845; nr. 45, art. 5425; nr. 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; nr. 9, art. 1043; nr 18, art. 2153; nr 23, art. 2776; nr. 30, art. 3739; nr 48, art. 5731; nr. 52, art. 6428; 2010, N 8, Art. 775; nr. 27, art. 3432; nr. 30, art. 4012; N 31, art. 4193; nr 47, art. 6028; 2011, N 7, Art. 905; nr. 27, art. 3873, art. 3880; nr 29, art. 4291; nr 48, art. 6728, art. 6730; nr. 49, art. 7069; nr. 50, art. 7351; 2012, N 27, art. 3588; N 31, art. 4333; nr. 50, art. 6954; nr 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, Art. 1076; nr. 19, art. 2317, art. 2329; nr 26, art. 3207; nr. 27, art. 3438, art. 3477; nr. 30, art. 4084; nr. 40, art. 5036; nr. 49, art. 6336; nr 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, art. 563; nr. 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”), Legea federală nr. 115-FZ din 7 august 2001 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului” ( Legislația colectată a Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, nr. 30, art. 3029; nr. 44, art. 4296; 2004, N 31, art. 3224; 2005, N 47, Art. 4828; 2006, N 31, Art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; nr. 49, art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; nr 29, art. 3600; 2010, N 28, Art. 3553; nr. 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; nr. 46, art. 6406; 2012, N 30, Art. 4172; nr. 50, art. 6954; 2013, N 19, art. 2329; nr 26, art. 3207; nr. 44, art. 5641; nr. 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală nr. 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, nr. 5, art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliul de administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit, Banca Rusiei (denumită în continuare bănci) conturi bancare, conturi de depozit (depozite), conturi de depozit (denumite în continuare conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice , antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația din Federația Rusă, precum și instanțele, diviziile serviciului de executori judecătorești, agențiile de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumul, conturilor deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse, stabilite în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și conturile, deschise din alte motive decât un acord de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit.

Procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, a depozitelor (depozitelor) și a conturilor de depozit a fost revizuită. Nu a suferit modificări semnificative. Să notăm câteva inovații.

Astfel, s-au avut în vedere modificări legislative în domeniul contabilității. Vorbim despre desființarea instituției semnăturii de control a unui contabil. În acest sens, mostrele de semnături ale persoanelor împuternicite sunt date pe rând în fișă (fără împărțire în cei care au dreptul la prima și a doua semnătură).

A fost fixată posibilitatea eliberării de copii ale documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în formă electronică. Acestea sunt întocmite de un funcționar al băncii și certificate printr-un analog al semnăturii sale de mână.

Motivele pentru nedepunerea unui card cu mostre de semnături și amprenta sigiliului de către o persoană fizică sunt extinse la persoanele juridice.

În plus, noua procedură este introdusă în conformitate cu modificările aduse Codului civil al Federației Ruse. În special, sunt stabilite caracteristicile de deschidere și închidere a unui cont nominal, a unui cont escrow și a unui cont de gaj.

La deschiderea unui cont nominal, a unui cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relațiile conform acordului unui astfel de cont. El trebuie să aibă și informații despre deținătorul de gaj al contului de gaj. Potrivit contului escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului în baza unui acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.

Schimbările se reflectă și în legea „anti-spălarea banilor”. Astfel, pentru a deschide un cont, banca trebuie să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarii efectivi.

Noua instrucțiune intră în vigoare la 1 iulie 2014. Documentele interne trebuie aduse în conformitate cu aceasta în termen de 3 luni de la data specificată.

Instrucțiunea Băncii Rusiei din 30 mai 2014 N 153-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, depozite (depozite), conturi de depozit”

Prezenta Instrucțiune intră în vigoare la 1 iulie 2014.

Urmărirea inovațiilor și modificărilor în documentele legislative care reglementează interacțiunile din sistemul bancar este un punct important pentru întreprinderi. Unele dintre modificările care au primit instrucțiunea 153 a Băncii Centrale a Federației Ruse (cea mai recentă versiune a intrat în vigoare la 01.07.2014) sunt de competența contabililor, așa că ar trebui să acorde atenție acestei probleme.

Modificări în cea mai recentă versiune a Instrucțiunii 153 a Băncii Centrale a Federației Ruse

Să ne oprim asupra lor mai detaliat.

1. Cerințe de deschidere a contului. Procedura necesită încheierea unui acord cu banca. Înainte de intrarea în vigoare a modificărilor din Instrucțiunea 153, motivul refuzului de a încheia un astfel de acord ar putea fi eșecul întreprinderii de a furniza informații de identificare - date despre locația reală la adresa juridică specificată, documente de înregistrare, date privind principalele tipuri de activități, o listă a celor mai mari contrapartide etc. La 1 iulie 2014, banca este obligată să refuze procesarea documentelor dacă întreprinderea nu a depus în totalitate informațiile necesare identificării, în conformitate cu lista aprobată. de Banca Rusiei.
2. Inregistrarea cardurilor bancare. Potrivit prevederilor în vigoare anterior, șefului i s-a atribuit dreptul de prima semnătură, iar contabilului-șef sau persoanei împuternicite să țină evidența contabilă i s-a atribuit dreptul de a doua semnătură prin emiterea de carduri bancare. Noua versiune a instrucțiunii lasă șefului autoritatea pentru prima semnătură, dar semnătura contabilului nu mai este obligatorie. În același timp, a devenit posibilă extinderea cercului de funcționari cărora li se poate acorda dreptul de semnătură - acest lucru se reflectă în alin. 13 instrucțiuni nr. 153-i.

   

3. Dreptul de a semna. Punctul 7.5 al acestei instrucțiuni permite acordarea dreptului de semnătură persoanelor care furnizează servicii de contabilitate unei întreprinderi pe bază de contract.
4. Capacitatea de a utiliza semnături electronice. Subparagraful „e” al paragrafului 4.1 din instrucțiunile în cauză este permis să stipuleze în contract utilizarea unui analog al unei semnături de mână, adică a unei semnături electronice. Pentru a confirma valabilitatea unei astfel de semnături, întreprinderea va trebui să furnizeze băncii un certificat pe hârtie al cheii de verificare.
5. Închiderea unui cont. Instrucțiunile prevăd următoarele cazuri de posibilă reziliere a contractului de cont bancar: la inițiativa clientului sau a băncii; prin hotărâre a unei hotărâri judecătoreşti care a intrat în vigoare.

   

Totodată, cea mai recentă versiune prevede că fondurile rămase în cont la închidere trebuie trimise de către bancă într-un cont special la Banca Rusiei. În documentele de reglementare anterioare, acest mecanism nu era reglementat în niciun fel.

Sperăm că aceste informații vor fi utile pentru manageri și contabili.

Comentariu la instrucțiunile Băncii Rusiei din 30 mai 2014 N 153-I „Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, depozitelor (depozitelor), conturilor de depozit” (Sopunko O.M.)

Data plasării articolului: 20.09.2014

Instrucțiunea comentată a Băncii Rusiei a intrat în vigoare la 1 iulie a anului curent. Să facem imediat o rezervă că acest act normativ, deși își anulează predecesorul (Instrucțiunea Băncii Rusiei din 14 septembrie 2006 N 28-I), dar îl copiază în mare măsură. Mai simplu spus, într-un sens global, Instrucțiunea N 153-I este de natură tehnică. Adoptarea sa se datorează modificărilor recente ale legislației. Să evidențiem cele mai importante puncte.
Principalul este că bancherii țării și-au adus „normativul” în conformitate cu Legea federală din 6 decembrie 2011 N 402-FZ „Cu privire la contabilitate”, care este în vigoare din 2013. Aceasta se referă la eliminarea regulii privind semnătura de control a contabilului-șef (un alt angajat contabil). În sectorul bancar, acest lucru s-a reflectat în cele ce urmează. Acum, în fișa cu mostre de semnături și sigilii (dată în Anexa N 1 la Instrucțiunea N 153-I), mostre de semnături ale persoanelor autorizate trebuie date pe rând. Adică, separarea celor care au dreptul la prima și a doua semnătură a fost desființată.
De asemenea, din iulie 2014, a devenit în sfârșit posibilă eliberarea de copii ale documentelor depuse pentru deschiderea unui cont în formă electronică. Formularele necesare sunt întocmite de un angajat al băncii și certificate cu un analog al propriei sale semnături de mână.
Regulile pentru deschiderea și închiderea conturilor au fost aduse în conformitate cu actuala ediție a Codului civil al Federației Ruse. De acum înainte, specificul lucrului cu conturile nominale, precum și conturile de escrow și gaj, sunt reglementate în mod clar. La deschiderea unor astfel de conturi, banca este obligată să aibă informații despre beneficiar și motivele participării acestuia la relațiile în baza acordului unui astfel de cont. Instituția de credit trebuie să aibă și informații despre deținătorul de gaj al contului de gaj.
Potrivit contului escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat beneficiarului în baza unui acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.
Acestea au fost reflectate în Instrucțiunea N 153-I și modificări ale Legii federale din 07.08.2001 N 115-FZ, dedicată „spălării” banilor ilegali (acestea sunt în vigoare din 4 iunie). În special, pentru a deschide un cont, banca trebuie să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarii efectivi.

Agenție? VEP? oferă băncilor webinarii, cursuri și documente privind cerințele Instrucțiunii 153-I

La 1 iulie 2014 a intrat în vigoare Instrucțiunea Băncii Rusiei din 30 mai 2014??153-I?Cu privire la deschiderea şi închiderea conturilor bancare, a depozitelor (depozitelor), a conturilor de depozit?în plus, până la acel moment au fost adoptate și o serie de modificări în legislația civilă generală privind procedura de menținere a conturilor bancare. În acest sens, Agenţia?VEP? au fost realizate o serie de activități.

Webinarii deschise pentru bănci cu privire la cerințele Instrucțiunii 153-I

În special, pe 23 iulie a avut loc un webinar. În cadrul webinarului, participanții nu numai că au primit informațiile de care au fost interesați, ci au primit și răspunsuri la întrebările care au apărut în cursul lucrărilor lor practice.

Cursuri si teste conform cerintelor Instructiunii 153-I in CSR?Teste Big Banking?

Noile cerințe sunt reflectate și în programul „Great Banking Tests”. Sunt cursuri dezvoltate pentru specialiștii în domeniul bancar? ?Deschiderea si inchiderea conturilor bancare, conturi de depozit, conturi de depozit? și „Proiectarea unui eșantion de card de semnătură și sigiliu?”, care reflectă într-o formă convenabilă și accesibilă toate punctele principale legate de această temă, cu un accent deosebit pe modificările recente din legislație. S-au schimbat și testele care vizează testarea cunoștințelor specialiștilor în ceea ce privește deschiderea și închiderea conturilor bancare. Sunt acestea cele care permit evaluarea nivelului de cunoștințe și a gradului de pregătire a specialiștilor în domeniul bancar? să lucreze conform noilor reguli.

Mostre de documente bancare interne care reflectă cerințele 153-I din Biblioteca de documente interne ale băncii

În plus, ca parte a implementării noilor cerințe ale Băncii Rusiei, și anume? necesitatea elaborarii pana la 01 octombrie 2014 documente intrabancare definitorii? procedura de deschidere și închidere a conturilor bancare, specialiștii Agenției au pregătit reglementări care țin cont nu numai de cerințele Instrucțiunii Băncii Rusiei?153-I, ci și de alte documente de reglementare care au intrat în vigoare recent. Aceasta este, în primul rând, Legea federală din 28 iunie 2014 Nr.173-FZ?Cu privire la specificul tranzacțiilor financiare cu cetățeni străini și persoane juridice..? 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”.

Oferite de noi?Procedura de deschidere si inchidere de conturi bancare pentru clienti?persoane juridice, antreprenori persoane fizice si persoane fizice angajate in practica privata? și?Regulament pentru eliberarea și certificarea Cardului cu mostre de semnături și amprente sigiliului? persoane juridice, antreprenori individuali, precum și persoane fizice angajate în practică privată? pot fi folosite cu succes de către bănci ca bază pentru pregătirea documentelor lor interne, simplificând foarte mult munca și reducând timpul pentru elaborarea unui cadru de reglementare. Aceste documente sunt prezentate într-un alt produs al Agenţiei?VEP? - ?Bibliotecă bancară mare?.

„Cu privire la deschiderea și închiderea conturilor bancare, a depozitelor (depozitelor), a conturilor de depozit”

Ediția din 24.12.2018 - Valabil de la 15.02.2019

 Afișați modificările

BANCA CENTRALĂ A FEDERATIEI RUSE

INSTRUCȚIUNI
din data de 30 mai 2014 N 153-I

LA DESCHIDEREA SI ÎNCHIDEREA CONTURILOR BANCARE, CONTURILOR DE DEPOZIT (DEPOZITE), CONTURILOR DE DEPOZIT

Pe baza Legii federale din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (Legislația colectată a Federației Ruse, 2002, N 28, Art. 2790; 2003, N 2, Art. 157; N 52, poz. 5032; 2004, N 27, poz. 2711; N 31, poz. 3233; 2005, N 25, poz. 2426; N 30, poz. 3101; 2006, N 19, poz. N 2. 25, pct. 2648; 2007, N 1, pct. 9, pct. 10; N 10, pct. 1151; N 18, pct. 2117; 2008, N 42, pct. 4696, pct. 4699; N 44, pct. 4982; nr. 52, pct. 6229, poz. 6231; 2009, N 1, poz. 25; N 29, poz. 3629; N 48, poz. 5731; 2010, N 45, poz. 5756; 2011, N 7, poz. 907; N 27, poz. 383,; 5973, N 48, 6728, 2012, 50, 6954, N 53, 7591, 7607, 2013, 11, 1076, N 14, 1649, N 19, 2329, 2329. 3438, articolul 3476, articolul 3477; N 30, articolul 4084; N 49, articolul 6336; N 51, articolul 6695, articolul 6699; N 52, articolul 6975; 2014, N 19, articolul 2311, articolul 2317), Legea federală „Despre bănci și bănci” (modificată prin Legea federală din 3 februarie 1996 N 17-FZ) (Congresul de la Vedomosți privind deputați autohtoni ai RSFSR și Sovietul Suprem al RSFSR, 1990, N 27, art. 357; Culegere de legislație a Federației Ruse, 1996, N 6, art. 492; 1998, N 31, art. 3829; 1999, N 28, Art. 3459, art. 3469; 2001, N 26, Art. 2586; nr. 33, art. 3424; 2002, N 12, art. 1093; 2003, N 27, Art. 2700; nr. 50, art. 4855; nr. 52, art. 5033, art. 5037; 2004, N 27, Art. 2711; N 31, art. 3233; 2005, N 1, art. 18, art. 45; nr. 30, art. 3117; 2006, N 6, Art. 636; nr. 19, art. 2061; N 31, art. 3439; nr. 52, art. 5497; 2007, N 1, art. 9; nr. 22, art. 2563; N 31, art. 4011; nr 41, art. 4845; nr. 45, art. 5425; nr. 50, art. 6238; 2008, N 10, art. 895; 2009, N 1, art. 23; nr. 9, art. 1043; nr. 18, art. 2153; nr 23, art. 2776; nr. 30, art. 3739; nr 48, art. 5731; nr. 52, art. 6428; 2010, N 8, art. 775; nr. 27, art. 3432; nr. 30, art. 4012; N 31, art. 4193; nr 47, art. 6028; 2011, N 7, art. 905; nr. 27, art. 3873, art. 3880; nr 29, art. 4291; nr 48, art. 6728, art. 6730; nr. 49, art. 7069; nr. 50, art. 7351; 2012, N 27, art. 3588; N 31, art. 4333; nr. 50, art. 6954; nr. 53, art. 7605, art. 7607; 2013, N 11, art. 1076; nr. 19, art. 2317, art. 2329; nr 26, art. 3207; nr. 27, art. 3438, art. 3477; nr. 30, art. 4084; nr. 40, art. 5036; nr. 49, art. 6336; nr 51, art. 6683, art. 6699; 2014, N 6, Art. 563; nr. 19, art. 2311, art. 2317) (denumită în continuare Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”), Legea federală nr. 115-FZ din 7 august 2001 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) produselor din infracțiuni și finanțării terorismului” ( Legislația colectată a Federației Ruse, 2001, N 33, art. 3418; 2002, nr. 30, art. 3029; nr. 44, art. 4296; 2004, N 31, art. 3224; 2005, N 47, art. 4828; 2006, N 31, art. 3446, art. 3452; 2007, N 16, art. 1831; N 31, art. 3993, art. 4011; nr. 49, art. 6036; 2009, N 23, art. 2776; nr 29, art. 3600; 2010, N 28, Art. 3553; nr. 30, art. 4007; N 31, art. 4166; 2011, N 27, art. 3873; nr. 46, art. 6406; 2012, N 30, art. 4172; nr. 50, art. 6954; 2013, N 19, art. 2329; nr 26, art. 3207; nr. 44, art. 5641; nr. 52, art. 6968; 2014, N 19, art. 2315, art. 2335) (denumită în continuare Legea federală nr. 115-FZ), partea a doua a Codului civil al Federației Ruse (Sobraniye Zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 1996, nr. 5, art. 410) și în conformitate cu decizia Consiliul de administrație al Băncii Rusiei (proces-verbal al ședinței Consiliului de administrație al Băncii Rusiei din 29 mai 2014 N 18) Banca Rusiei stabilește procedura de deschidere și închidere în Federația Rusă de către instituțiile de credit, Banca Rusiei (denumită în continuare bănci) conturi bancare, conturi de depozit (depozite), conturi de depozit (denumite în continuare conturi) pentru persoane juridice, persoane fizice , antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu legislația din Federația Rusă, precum și instanțele, diviziile serviciului de executori judecătorești, agențiile de aplicare a legii (denumite în continuare clienți) în moneda Federației Ruse și valute străine.

Prezenta instrucțiune nu se aplică procedurii de deschidere și închidere a conturilor deschise în conformitate cu legislația Federației Ruse privind alegerile și referendumul, conturilor deschise în divizii separate ale instituțiilor de credit situate în afara teritoriului Federației Ruse, stabilite în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și conturile, deschise din alte motive decât un acord de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit.

Capitolul 1. Dispoziţii generale

1.1. Deschiderea conturilor pentru clienți se realizează de către bănci, cu condiția ca clienții să aibă capacitate (capacitate) juridică.

Operațiunile pe conturi de tipul corespunzător (modul de cont) sunt reglementate de legislația Federației Ruse și se desfășoară în conformitate cu procedura stabilită de aceasta.

1.2. Baza pentru deschiderea unui cont este încheierea unui acord de cont de tipul adecvat și prezentarea înainte de deschiderea unui cont a tuturor documentelor și informațiilor specificate de legislația Federației Ruse, cu condiția ca, pentru a respecta Legea federală N 115 -FZ: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

identificarea clientului, reprezentantului acestuia, beneficiarului;

au fost luate măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru identificarea beneficiarilor efectivi, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală nr. 115-FZ, când identificarea beneficiarilor efectivi nu se realizează.

O instituție de credit, în baza paragrafului 5 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, refuză să încheie un contract de cont bancar, de depozit (depozit), un contract de cont de depozit cu un client, dacă documentele necesare pentru a identifica clientul și reprezentantul clientului nu sunt depuse.

În conformitate cu paragraful doi al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ, dacă există suspiciuni că scopul deschiderii unui cont este efectuarea de operațiuni în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului, o instituție de credit, în conformitate cu regulile de control intern, ia în considerare existența unor motive pentru refuzul încheierii unui contract de cont de tipul corespunzător.

Mai multe conturi pot fi deschise pentru client în baza unui contract de cont de tipul corespunzător, dacă acest lucru este prevăzut de acordul încheiat între bancă și client.

Deschiderea de conturi bancare, conturi de depozit pentru antreprenori individuali și persoane juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), persoane juridice străine pentru tranzacții prin subdiviziunile lor separate (sucursale, reprezentanțe) este efectuată dacă sunt disponibile informații despre înregistrarea de stat a persoanelor fizice ca antreprenori individuali, despre înregistrarea de stat a persoanelor juridice, despre acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și informații despre numărul de identificare a contribuabilului, codul motivului pentru înregistrarea la organul fiscal, data înregistrării la organul fiscal (denumită în continuare informații privind înregistrarea la organul fiscal), cuprinse respectiv în registrul unificat de stat al întreprinzătorilor individuali, registrul unificat de stat al persoanelor juridice și statul. m registrul sucursalelor acreditate, reprezentanțelor persoanelor juridice străine. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Instituțiile de credit deschid conturi bancare, conturi de depozit pentru organizațiile neguvernamentale non-profit străine care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale, în funcție de disponibilitatea informațiilor privind înregistrarea la o autoritate fiscală conținute în Registrul de stat unificat al persoanelor juridice. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Raporturile juridice legate de deschiderea și închiderea de conturi de către bănci pentru structurile străine fără formarea unei persoane juridice se supun prevederilor stabilite prin prezenta Instrucțiune pentru persoanele juridice constituite în conformitate cu legile statelor străine, ținând cont de specificul statutul juridic al unei structuri străine fără a constitui o persoană juridică, determinată conform dreptului său personal. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Procedura de documentare a informațiilor specificate la alineatele șapte și opt din prezenta clauză este stabilită de instituția de credit în regulile bancare. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

1.3. Deschiderea unui cont este finalizată, iar contul este deschis cu o înregistrare despre deschiderea contului personal corespunzător în Cartea de Înregistrare a Conturilor Deschise.

O înscriere cu privire la deschiderea unui cont personal trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încheierii (sau intrării în vigoare) a contractului de cont de tipul corespunzător. Înregistrarea specificată se poate face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise concomitent cu încheierea unui contract de cont de tipul corespunzător.

În cazul deschiderii unui cont pentru un client în baza unui singur acord, care prevede posibilitatea deschiderii mai multor conturi pe baza unei solicitări suplimentare din partea clientului de a deschide un cont, trebuie introdusă o înregistrare privind deschiderea contului personal corespunzător. în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care banca primește solicitarea clientului privind deschiderea unui cont. În cazul în care solicitarea clientului de a deschide un cont conține o indicație a unei anumite date de deschidere a contului, o înregistrare privind deschiderea contului personal corespunzător trebuie să fie înscrisă în Registrul de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare acestei date, dar nu mai devreme. decât ziua în care banca primește cererea clientului de a deschide conturi. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de deschidere a unui cont, a metodelor de fixare care sunt stabilite de bancă în regulile bancare și (sau) în acord.

Motivul închiderii unui cont este rezilierea contractului de cont de tipul corespunzător în modul și în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse sau prin acordul părților.

Închiderea unui cont se efectuează prin efectuarea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul închiderii unuia dintre conturile deschise în temeiul unui acord încheiat între bancă și client, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare ziua în care banca primește cererea clientului de a închide contul, dacă legislația Federației Ruse nu prevede altfel. În cazul în care cererea clientului de închidere a unui cont conține o indicație a unei anumite date pentru închiderea unui cont, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător trebuie făcută în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare unei astfel de persoane. data, dar nu mai devreme de ziua în care banca primește cererea clientului de închidere a conturilor. Banca este obligată să aibă documente doveditoare de primire a cererii clientului de închidere a contului, a metodelor de fixare care sunt stabilite de bancă în regulamentul bancar și (sau) în acord.

Înregistrarea în Cartea de înregistrare a conturilor deschise a unei înregistrări privind închiderea unui cont personal din cauza unei modificări a numărului unui cont personal din cauza cerințelor legislației Federației Ruse, precum și a reglementărilor băncii din Rusia (în special, din cauza reorganizării unui client sau a unei instituții de credit care îl deservește, o modificare a procedurii contabile, modificări în Planul de conturi).

Înregistrările în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se fac în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse și de regulile bancare.

1.4. Pentru organizarea activității de deschidere și închidere a conturilor, o instituție de credit adoptă reguli bancare în conformitate cu capitolul 11 ​​din prezenta instrucțiune.

Din rândul angajaților săi, banca determină funcționarii responsabili cu colaborarea cu clienții la deschiderea și închiderea conturilor pentru clienți (denumite în continuare funcționari de bancă), stabilindu-le pentru aceștia drepturile și obligațiile oficiale corespunzătoare, cu care trebuie să fie familiarizați împotriva semnării.

1.5. Funcționarii băncii acceptă documentele necesare deschiderii unui cont de tipul corespunzător, verifică buna execuție a documentelor, caracterul complet al informațiilor furnizate și fiabilitatea acestora în cazurile și în modul stabilit prin prezenta Instrucțiune, pe baza documentelor primite. , verifică dacă clientul are capacitate (capacitate) juridică, precum și îndeplinește alte funcții prevăzute de prezenta Instrucțiune, regulile bancare și fișa postului. În aceste scopuri, oficialii băncii interacționează cu clienții și reprezentanții acestora, solicită și primesc informațiile necesare.

Oficialii băncii pot fi autorizați să identifice un client, un reprezentant al clientului, un beneficiar, să ia măsuri rezonabile și accesibile în circumstanțe pentru a identifica beneficiarul efectiv.

Funcționarii băncii pot fi autorizați să întocmească, în modul prevăzut de paragraful 7.10 al prezentei instrucțiuni, un card cu mostre de semnături și amprente de sigiliu (denumit în continuare card).

1.6. O instituție de credit este obligată să actualizeze informațiile obținute la identificarea clienților, reprezentanților clienților, beneficiarilor și beneficiarilor efectivi în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

1.7. Înainte de a deschide un cont, banca trebuie să stabilească dacă persoana care solicită deschiderea unui cont acționează în nume propriu sau în numele altei persoane care va fi client.

În cazul în care persoana care a solicitat deschiderea unui cont este un reprezentant al clientului, banca este obligată să stabilească identitatea reprezentantului clientului, precum și să obțină documente care să confirme că are autoritatea corespunzătoare.

Banca trebuie să stabilească, de asemenea, identitatea persoanei (persoanelor) înzestrate cu drept de semnătură, precum și a persoanei (persoanelor) autorizate (autorizate) să dispună de fondurile din cont, folosind un analog al unei semnături olografe, coduri. , parolele și alte mijloace care confirmă existența puterilor specificate (denumite în continuare analogul unei semnături olografe).

1.8. Banca este obligată să dețină copii de pe documentele care dovedesc identitatea clientului, precum și persoanele a căror identitate trebuie stabilită la deschiderea unui cont, sau informații despre detaliile acestora: seria și numărul documentului, data emiterii documentului, numele autorității care a emis documentul și codul unității (dacă există) (în continuare - detaliile actului de identitate).

La realizarea unei copii a unui act de identitate este permisă copierea paginilor individuale care conțin informațiile solicitate de bancă.

Informațiile stabilite de bancă înainte de deschiderea unui cont, inclusiv informații despre client, reprezentantul acestuia, beneficiarul și beneficiarul efectiv, trebuie să fie documentate în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse.

1.9. În cazul unor modificări ale informațiilor care urmează să fie stabilite la deschiderea unui cont, clienții sunt obligați să prezinte la bancă documentele necesare (copii ale acestora) care confirmă modificarea acestor informații.

1.10. Banca este obligată să actualizeze sistematic informațiile despre clienții care trebuie identificați la deschiderea unui cont, precum și despre persoanele a căror identitate trebuie identificată la deschiderea unui cont, în modul prescris de regulile bancare.

1.11. Pentru a deschide un cont, documentele originale sau copiile acestora, certificate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, sunt depuse la bancă.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, copiile documentelor depuse de un client - persoană juridică la deschiderea unui cont, pot fi certificate în modul prevăzut de sub-clauza 1.11.1 din prezenta clauză. În cazurile prevăzute de regulile bancare, un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) poate face și certifica copii ale documentelor depuse la deschiderea unui cont în modul prevăzut de subclauza 1.11.2 din prezenta clauză. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

În cazurile și în conformitate cu procedura stabilită de bancă în regulile bancare, copiile documentelor depuse pentru a confirma modificarea informațiilor și documentele depuse la bancă pentru deschiderea unui cont pot fi certificate printr-un analog al scrisului de mână. semnătura organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană autorizată și depusă la bancă electronic. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

1.11.1. Copiile documentelor certificate de un client - persoană juridică, sunt acceptate de bancă, cu condiția ca funcționarul băncii (o altă persoană autorizată de bancă) să stabilească conformitatea acestora cu documentele originale. O copie a documentului, certificată de un client - persoană juridică, trebuie să conțină numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), titlul funcției persoanei care a certificat copia documentului, precum și a acestuia. semnătura proprie, data certificării și sigiliul (dacă lipsește - ștampila) clientului.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, funcționarul băncii sau altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, primul denumirea, patronimul (dacă există), funcția sau detaliile documentului care atestă identitatea, precum și se aplică o semnătură de mână, data certificării și o amprentă a unui sigiliu sau ștampilă stabilită în acest scop de către bancă.

Pe copia documentului primit de la client - persoană juridică, o altă persoană autorizată de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „verificat cu originalul”, indică numele său de familie, prenume, patronim (dacă este cazul), detaliile actului de identitate, precum și de asemenea se consemnează semnătura olografă, data certificării și amprenta sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

1.11.2. Un funcționar al băncii (o altă persoană împuternicită de bancă) are dreptul de a certifica copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont, atât pe hârtie, cât și în format electronic. Copiile documentelor depuse de client (reprezentantul acestuia) pentru deschiderea unui cont pot fi făcute de către un funcționar al băncii (o altă persoană autorizată de bancă) în formă electronică și certificate printr-un analog al semnăturii sale olografe în modul și cazurile stabilite de banca în regulile bancare.

Un funcționar al băncii sau o altă persoană autorizată de bancă, care este angajat al băncii, pune marca „copie corectă” pe copia documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) , poziţia sau detaliile actului de identitate, precum şi semnătura olografă, data certificării şi amprenta sigiliului sau ştampilei stabilite în acest scop de către bancă.

O altă persoană împuternicită de bancă, care nu este angajat al băncii, pune marca „copie corectă” pe o copie a documentului pe hârtie și își indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), detaliile unei identități. document, și pune, de asemenea, propria semnătură, data certificării și o amprentă a sigiliului sau ștampilei stabilite în acest scop de către bancă.

1.11.3. În cazurile prevăzute de regulile bancare, pentru deschiderea unui cont al unui client - persoană juridică, un extras certificat din documente interne generate în activitățile sale, sau un extras certificat din documente legate direct de activitățile acestui client - un persoană juridică și formată în activitățile persoanelor juridice (autorități) responsabile de (care este subordonată) clientului - o persoană juridică.

Un extras din documentele interne generate în activitățile unui client - o entitate juridică, poate fi certificat în modul prevăzut de legislația Federației Ruse sau certificat de un client - o entitate juridică care indică numele de familie, prenumele, patronimul (dacă este cazul), poziția persoanei care a certificat extrasul, precum și cu aplicarea semnăturii sale de mână, a datei certificării și a sigiliului (în lipsa acesteia - o ștampilă) a clientului - persoană juridică.

Un extras din documente care au legătură directă cu activitățile unui client - persoană juridică și format în activitățile persoanelor juridice (autorităților) responsabile de (care are jurisdicție asupra) unui client - persoană juridică, poate fi certificat în modul prescris de legislația Federației Ruse sau a certificat o entitate juridică (autoritate) responsabilă de (care este subordonată) clientului, indicând numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), funcția persoanei care a certificat extrasul, precum și aplicarea propriei semnături, data certificării și amprenta sigiliului (în cazul în care absența acesteia - o ștampilă) a unei persoane juridice (autoritate), cu excepția cazului în care o procedură diferită de certificare a unui extras din documente este determinată de persoana juridică relevantă ( autoritate).

1.12. Pentru deschiderea unui cont, clientul este obligat să prezinte documentele prevăzute de prezenta instrucțiune, precum și alte documente în cazurile în care legislația Federației Ruse impune deschiderea unui cont prin prezența unor documente nespecificate în prezenta instrucțiune. Instruire. Banca are dreptul de a nu solicita depunerea acelor documente care se află în dosarul legal al clientului, format în conformitate cu Capitolul 10 din prezenta Instrucțiune.

Reprezentantul clientului, persoanele împuternicite să gestioneze fondurile în cont folosind un analog al unei semnături olografe și persoanele îndreptățite să semneze sunt obligate să prezinte un act de identitate, precum și documentele care confirmă existența împuternicirilor corespunzătoare.

În cazurile prevăzute de regulile bancare, cardul nu poate fi prezentat la deschiderea unui cont, cu condiția ca: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

acordul prevede că operațiunile în cont se efectuează pe baza comenzii clientului (beneficiarul contului escrow), iar ordinele necesare efectuării unei operațiuni bancare se întocmesc și se semnează de către bancă; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

acordul prevede că eliminarea fondurilor în cont se efectuează folosind un analog al unei semnături olografe; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

se deschide un cont curent pentru ca o persoană să efectueze tranzacții folosind un mijloc electronic de plată; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

Nici deponentul contului escrow, nici beneficiarul contului escrow nu are dreptul de a dispune de fondurile din contul escrow.

În cazurile stabilite prin prezenta Instrucțiune, în locul unui card, se poate depune un album cu specimene de semnături ale persoanelor autorizate să dispună de fondurile din cont (denumit în continuare album) în forma stabilită prin acord sau vamă.

1.13. Toate documentele depuse pentru deschiderea unui cont trebuie să fie valabile la data depunerii lor.

Documentele întocmite integral sau parțial într-o limbă străină (cu excepția documentelor care dovedesc identitatea persoanelor fizice emise de autoritățile competente ale statelor străine, întocmite în mai multe limbi, inclusiv rusă), se depun la bancă cu un traducere legală în limba rusă.

Documentele emise de autoritățile competente ale statelor străine care confirmă statutul de persoane juridice - nerezidente (cu excepția unei instituții de credit înființate în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse) sunt acceptate de către banca cu condiția ca acestea să fie legalizate în modul prescris sau fără legalizarea lor în cazurile prevăzute de tratatele internaționale ale Federației Ruse. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Cerința de a depune la bancă documente cu traducere legală în limba rusă nu se aplică documentelor emise de autoritățile competente ale statelor străine care dovedesc identitatea persoanelor fizice, cu condiția ca persoana fizică să aibă un document care confirmă dreptul de ședere legală (ședere). pe teritoriul Federației Ruse.

În cazurile și în conformitate cu procedura prevăzută în regulile bancare, un funcționar al băncii (un alt angajat al băncii) care are (are) o diplomă (calificare) care prevede posibilitatea de a îndeplini funcțiile de interpret. în limbile străine relevante, are dreptul să efectueze pentru utilizare în traducerea băncii în limba rusă a documentelor necesare pentru depunerea la bancă în vederea deschiderii unui cont, întocmite într-o limbă străină. Traducerea trebuie să fie semnată de persoana care a făcut traducerea, indicându-i funcția sau detaliile documentului care dovedește identitatea, numele, prenumele, patronimul (dacă există) și gradul (calificarea) acestuia.

1.14. Documentele (copiile acestora) colectate de bancă pentru deschiderea unui cont se plasează într-un dosar legal, format în conformitate cu cerințele stabilite de Capitolul 10 al prezentei Instrucțiuni.

Documentele (copiile acestora) în formă electronică privind problemele deschiderii unui cont sunt stocate în modul prescris de regulile bancare, cu cerințele paragrafului 10.6 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 2. Tipuri de conturi

2.1. Băncile deschise în moneda Federației Ruse și valute străine: conturi curente; conturi de decontare; conturi bugetare; conturi de corespondent; subconturi corespondente; conturi de management al trustului; conturi bancare speciale; conturile publice de depozit ale notarilor, executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane care, în conformitate cu legislația Federației Ruse, pot accepta fonduri în depozit (denumite în continuare alte organisme sau persoane); conturi de depozit. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

2.2. Conturile curente sunt deschise de persoane fizice pentru tranzacții care nu au legătură cu activitatea de întreprinzător sau practica privată.

2.3. Conturile de decontare sunt deschise persoanelor juridice care nu sunt instituții de credit, precum și întreprinzătorilor individuali sau persoane fizice angajate în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, pentru efectuarea de tranzacții legate de activitatea antreprenorială sau practica privată. Se deschid conturi de decontare pentru reprezentanțele instituțiilor de credit, precum și pentru organizațiile non-profit pentru a efectua tranzacții legate de atingerea scopurilor pentru care au fost create organizațiile non-profit.

2.4. Conturile bugetare sunt deschise în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse pentru persoanele juridice care efectuează tranzacții cu fonduri din bugetele sistemului bugetar al Federației Ruse.

2.5. Conturile corespondente sunt deschise pentru instituțiile de credit, precum și pentru alte organizații, în conformitate cu legislația Federației Ruse sau un acord internațional. Banca Rusiei deschide conturi de corespondent în valută străină.

2.6. Pentru sucursalele instituțiilor de credit se deschid subconturi corespondente.

2.7. Conturile de gestionare a încrederii sunt deschise pentru un manager de încredere pentru a efectua tranzacții legate de activitățile de gestionare a încrederii.

2.8. Conturi bancare speciale, inclusiv conturi bancare speciale ale unui agent de plată bancar, subagent de plată bancar, agent de plată, furnizor, cont bancar de tranzacționare, cont bancar de compensare, cont de fond de garantare a sistemului de plăți, cont nominal, cont escrow, cont de garanție, cont special al debitorului cont bancar , sunt deschise persoanelor juridice, persoanelor fizice, antreprenorilor individuali, persoanelor fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, în cazurile și în modul stabilite de legislația Federației Ruse pentru punerea în aplicare a operaţiunilor de tipul corespunzător prevăzute de acesta.

2.9. Clauza a expirat. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

2.10. Conturi la depozite (depozite) sunt deschise persoanelor fizice, respectiv juridice, pentru a contabiliza fondurile plasate la bănci pentru a primi venituri sub formă de dobândă acumulată asupra sumei fondurilor plasate.

Capitolul 3. Deschiderea unui cont curent pentru o persoană fizică

3.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse, următoarele sunt prezentate băncii:

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din cont (dacă aceste puteri sunt transferate către terți), și în cazul în care contractul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont, de către terți și utilizarea unui analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe;

d) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

În cazurile în care, pentru a deschide un cont, o bancă a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut la paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „ d" din prezentul alineat nu sunt depuse. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

3.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană fizică - cetățean străin sau apatrid, documentele specificate în clauza 3.1 din prezenta instrucțiune, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de ședere al cetățeanului străin sau al apatridului (reședința) în Federația Rusă, sunt depuse, dacă prezența lor este prevăzută de legislația Federației Ruse.

Capitolul 4. Deschiderea de conturi bancare pentru o persoană juridică, un antreprenor individual, o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu legislația Federației Ruse

4.1. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) actele constitutive ale unei persoane juridice. Entitățile juridice care funcționează pe baza unui model de carte aprobată de Guvernul Federației Ruse; funcționează pe baza unor reglementări-model privind organizațiile și instituțiile de tipurile și tipurile corespunzătoare, aprobate de Guvernul Federației Ruse și charte elaborate pe baza acestora; funcționând pe baza unui model de dispoziție și a unei carte, depuneți documentele menționate. Autoritățile de stat ale Federației Ruse, autoritățile de stat ale entităților constitutive ale Federației Ruse, organismele locale de autoguvernare prezintă acte legislative și alte acte legislative de reglementare adoptate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, decizii privind crearea lor și statut juridic; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) licențe (permise) eliberate unei persoane juridice, dacă aceste licențe (permise) au legătură directă cu capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se deschide un cont; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) card (cu excepția cazurilor prevăzute la paragraful 1.12 din prezentele Instrucțiuni); (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

d) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în cont, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui scris de mână. semnătură, documente care confirmă atribuțiile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

e) documente care confirmă atribuțiile organului executiv unic al persoanei juridice. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.2. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca trebuie să depună: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) documente care confirmă statutul juridic al unei persoane juridice conform legilor țării pe teritoriul căreia este stabilită această persoană juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea de stat a acesteia; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

(Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.2.1. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, trebuie depuse la bancă următoarele: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) documentele prevăzute la subparagrafele "b" - "e" ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) documente care confirmă statutul juridic al instituției de credit în conformitate cu legile țării pe teritoriul căreia este stabilită această instituție de credit, în special documente care confirmă înregistrarea de stat a acesteia; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Banca are dreptul să prevadă în regulile bancare că la deschiderea unui cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin - membru al Grupului de acțiune financiară pentru combaterea spălării banilor (GAFI) și situat în teritoriul unui astfel de stat străin, precum și incluse în lista (registrul) instituțiilor de credit care operează din statul străin în cauză, documentele prevăzute la subparagrafele „b” și (sau) „e” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune și (sau) litera „b” din prezentul alineat nu sunt transmise. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legile unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, banca are dreptul de a accepta un album în loc de un card. Stabilirea identității persoanelor indicate în album, precum și a persoanelor autorizate să dispună de fondurile în contul corespondent, folosind un analog al unei semnături olografe, nu este necesară, cu excepția cazului în care banca prevede altfel în regulamentul bancar. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o bancă centrală (națională) a unui stat străin, banca va depune acte legislative și (sau) alte acte juridice de reglementare privind statutul său juridic, un album, precum și un document prevăzut la litera "c". din prezentul alineat, adoptată în conformitate cu procedura stabilită de legislația statului străin relevant, dacă, în conformitate cu legislația Federației Ruse, trebuie să fie primită. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.3. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, pentru efectuarea operațiunilor de către subdiviziunea sa separată (filiala, reprezentanța), la bancă sunt prezentate următoarele:

a) documentele specificate la paragraful 4.1 din prezentele Instrucțiuni;

b) prevederea unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice;

d) subparagraful nu mai este valabil. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.4. Pentru a deschide un cont curent pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, pentru efectuarea operațiunilor de către subdiviziunea sa separată (sucursală, reprezentanță), precum și o străinătate organizație non-guvernamentală non-profit care operează pe teritoriul Federației Ruse prin sucursală, băncii sunt prezentate: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) documentele prevăzute la subparagrafele "b" - "e" ale paragrafului 4.1 și litera "b" din paragraful 4.2 din prezenta instrucțiune; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) reglementare cu privire la o subdiviziune separată a unei persoane juridice sau un document care definește statutul unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) documente care confirmă atribuțiile conducătorului unei subdiviziuni separate a unei persoane juridice sau a unei sucursale a unei organizații neguvernamentale străine fără scop lucrativ. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.5. Pentru deschiderea unui cont curent, ambasadei, consulatului, precum și alte reprezentanțe diplomatice și echivalente a unui stat străin, documentele prevăzute la paragrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune, precum și un certificatul de înregistrare la organul fiscal se depun la bancă. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont curent, o misiune diplomatică și o reprezentanță echivalentă a unui stat străin trebuie să prezinte suplimentar documente care confirmă statutul reprezentanței.

4.6. Pentru a deschide un cont curent pentru o organizație internațională, un acord internațional, cartă sau alt document similar care confirmă statutul organizației, precum și documentele prevăzute la subparagrafele "c" - "e" ale paragrafului 4.1 din prezentele Instrucțiuni, ca precum şi un certificat de înregistrare la organul fiscal se depun la bancă . (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont curent pentru o subdiviziune separată a unei organizații internaționale pentru tranzacții efectuate de această subdiviziune separată (sucursală, reprezentanță) situată pe teritoriul Federației Ruse, documentele specificate la paragrafele „b” și „c” ale paragrafului 4.3 din aceste Instrucțiuni sunt transmise suplimentar băncii.

4.7. Pentru a deschide un cont curent pentru un antreprenor individual, trebuie depuse la bancă următoarele: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) un act de identitate al unei persoane fizice; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni); (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din cont (dacă aceste competențe sunt transferate către terți), și în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în cont, de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

d) licențe (brevete) eliberate unui antreprenor individual în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse pentru dreptul de a desfășura activități supuse licenței (reglementare prin eliberarea unui brevet), dacă aceste licențe (brevete) sunt direct legat de capacitatea juridică a clientului de a încheia un acord în baza căruia se face un control. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont curent, un antreprenor individual care este cetățean străin trebuie să depună suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența lor este prevăzute de legislația Federației Ruse. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.8. Pentru a deschide un cont curent pentru o persoană angajată în practică privată, în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, documentele specificate la paragrafele „a” - „c” ale clauzei 4.7 din prezentele instrucțiuni, precum și un certificat de înregistrare la organul fiscal, se depun la bancă. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont curent, unei persoane care exercită o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care este cetățean străin, i se prezintă suplimentar un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de cetățean străin sau apatrid să rămână (reședința) în Federația Rusă, în cazul în care prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont curent, un notar sau un avocat trebuie să prezinte suplimentar un document care confirmă împuternicirea notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federația Rusă sau un document care atestă înregistrarea unui avocat în registrul avocaților și, respectiv, un document care confirmă cabinetul de avocat al instituției. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.9. Pentru a deschide un cont bugetar pentru o persoană juridică, împreună cu documentele prevăzute la subparagrafele "a", "c" - "e" de la paragraful 4.1 din prezenta instrucțiune, în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, un document care confirmă dreptul persoanei juridice la servicii bancare se depune la bancă. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.10. Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei va depune documentele specificate la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont de corespondent pentru o instituție de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit trebuie să depună, împreună cu documentele specificate în Clauza 4.1 din prezenta instrucțiune, confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoane a căror numire în funcții (atribuirea sarcinilor) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supusă unui acord cu Banca Rusiei, atunci când indică aceste persoane în card.

4.11. Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, instituția de credit trebuie, în cazurile stabilite prin reglementările Băncii Rusiei, împreună cu documentele specificate la paragraful 4.3 din această instrucțiune, un mesaj privind introducerea informațiilor despre deschiderea unei sucursale în Cartea, înregistrarea de stat a instituțiilor de credit și atribuirea unui număr de serie acesteia, precum și confirmarea aprobării de către Banca Rusiei a persoanelor a căror numire în funcții ( atribuirea atribuțiilor) în conformitate cu legislația Federației Ruse este supus aprobării Băncii Rusiei, atunci când aceste persoane sunt indicate în card.

Pentru a deschide un subcont corespondent pentru o sucursală a unei instituții de credit înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse, Banca Rusiei va depune documentele specificate la subparagrafele „c” și „d” ale clauzei 4.1 din prezenta instrucțiune. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.12. Pentru a deschide un cont de corespondent în valută străină sau un cont bancar special pentru Banca Rusiei, la o instituție de credit se depune un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta instrucțiune) sau un album. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.13. Pentru deschiderea de conturi pentru mandatar pentru tranzacții aferente activităților legate de managementul trustului (conturi de trust management), la bancă se vor prezenta următoarele:

a) documentele specificate în prezenta Instrucțiune pentru deschiderea unui cont pentru clientul relevant; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) un acord în baza căruia se realizează managementul încrederii.

4.14. Pentru a deschide un cont bancar special, la bancă se depun aceleași documente ca și pentru deschiderea unui cont curent, cont corespondent sau cont curent, în conformitate cu cerințele legislației Federației Ruse.

La deschiderea unui cont bancar special pentru un agent de plată bancar, un subagent de plată bancar, un agent de plată, un furnizor, o instituție de credit trebuie să aibă informații, respectiv, despre acordul de angajare a unui agent plătitor bancar (subagent de plată bancar), cu privire la acord privind desfășurarea activităților de acceptare de plăți de la persoane fizice.

La deschiderea unui cont nominal, cont escrow, banca trebuie să aibă informații despre beneficiar și baza participării acestuia la relațiile conform contractului de cont nominal, cont escrow. Banca trebuie să aibă informații despre creditorul gajist în contul de gaj. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Procedura de fixare a informațiilor specificate este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare.

Pentru a deschide contul debitorului în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse privind insolvența (falimentul), precum și pentru a utiliza contul debitorului, administratorul falimentului depune un act de identitate, o copie a actului judiciar de aprobare a administrator de faliment într-un caz de insolvență (faliment), un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta instrucțiune). (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Pentru a deschide un cont al unui cetățean sau al unui întreprinzător individual declarat în insolvență (faliment), precum și pentru a dispune de fondurile depuse în conturile și depozitele acestor persoane, managerul financiar va prezenta un act de identitate, o copie a actului judiciar. aprobarea managerului financiar să participe la procedura de implementare proprietate a unui cetățean, un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezenta instrucțiune). (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

4.15. Corporația de Stat „Agenția de Asigurare a Depozitelor” (denumită în continuare Agenția), pentru a deschide, în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, un cont al unei societăți de asigurări declarată falimentară în valută străină, se supune unui credit. instituţie: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) o copie a hotărârii instanței de arbitraj privind declararea în faliment a societății de asigurări și deschiderea procedurii de faliment; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) o copie a ordinului Agenției privind desemnarea unui reprezentant (reprezentanți) al Agenției pentru exercitarea atribuțiilor administratorului de faliment al societății de asigurări; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

c) documentele prevăzute la subparagrafele „c” și „d” ale paragrafului 4.1 din prezenta instrucțiune. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Capitolul 5. Deschiderea conturilor pentru depozite (depozite)

5.1. Pentru a deschide un cont pentru o persoană fizică - un cetățean al Federației Ruse pe un depozit la o bancă, trebuie prezentate următoarele:

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) certificat de înregistrare la organul fiscal (dacă există).

În cazul în care contractul de depozit bancar prevede posibilitatea de a transfera fonduri din contul de depozit, se prezintă un card. Totodată, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile din contul de depozit (dacă această autoritate este transferată către terți). În cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fonduri în contul de depozit de către terți folosind un analog al unei semnături olografe, sunt depuse documente care confirmă autoritatea persoanelor îndreptățite să utilizeze un analog al unei semnături olografe.

În cazurile în care, pentru a deschide un cont de depozit, o bancă a identificat un client - o persoană fizică în modul prevăzut de paragraful 5.8 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, documentele prevăzute la paragrafele „a” și „ b" din prezentul alineat nu sunt depuse. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

5.2. Pentru a deschide un cont de depozit pentru o persoană fizică - cetățean străin sau apatrid, documentele specificate în clauza 5.1 din prezenta instrucțiune, precum și un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul de ședere al cetățeanului străin sau al apatridului (reședința) în Federația Rusă, dacă prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse.

5.3. Deschiderea unui cont de depozit pentru o entitate juridică înființată în conformitate cu legislația Federației Ruse se efectuează dacă banca, în conformitate cu paragraful 1.2 din prezenta instrucțiune, deține informații despre înregistrarea de stat a persoanei juridice, precum și informații despre înregistrarea la organul fiscal. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

5.4. Pentru a deschide o entitate juridică stabilită în conformitate cu legislația unui stat străin și situată în afara teritoriului Federației Ruse, un cont de depozit este depus la bancă cu documente care confirmă statutul juridic al acestei entități juridice în conformitate cu legislația țara în care a fost creată persoana juridică, în special documentele care confirmă înregistrarea sa de stat, iar în cazurile prevăzute de legislația Federației Ruse, de asemenea, un certificat de înregistrare la o autoritate fiscală. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

5.5. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un antreprenor individual, un document care dovedește identitatea unei persoane este depus la bancă. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

5.5.1. Pentru a deschide o persoană care este angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, se depune un cont de depozit la o bancă: (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

a) un act de identitate al unei persoane fizice; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

b) certificat de înregistrare la organul fiscal. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Notarul va prezenta suplimentar un document care confirmă împuternicirea notarului (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse. Avocatul depune suplimentar un document care atestă înscrierea avocatului în registrul avocaților, precum și un document care confirmă înființarea unui cabinet de avocat. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

5.6. Pentru a deschide un cont de depozit pentru un întreprinzător individual sau pentru o persoană fizică angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, care sunt cetățeni străini, în plus față de documentele specificate în clauzele 5.5 și 5.5.1 din acestea Instrucțiuni, respectiv, un card de migrație și (sau) un document care confirmă dreptul unui cetățean străin sau al unui apatrid de a rămâne (reședință) în Federația Rusă, dacă prezența acestora este prevăzută de legislația Federației Ruse. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Capitolul 6 (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

6.1. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al instanței, la bancă se depun următoarele: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

a) un document care definește statutul juridic al autorității judiciare pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

6.2. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al serviciului executorului judecătoresc se depun la bancă următoarele: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

a) un document privind situația juridică a unității de serviciu de executori judecătorești pentru care este deschis contul;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în cont, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui scris de mână. semnătură, documente care confirmă puterile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.3. Pentru deschiderea unui cont public de depozit al altui organism sau al unei alte persoane, la bancă se vor prezenta următoarele: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

a) un document privind statutul juridic al organismului pentru care se deschide contul sau un act de identitate al persoanei pentru care se deschide contul și un document care confirmă calitatea acesteia de persoană care, în condițiile legii, poate acceptă fonduri în depozit; (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) documente care confirmă împuternicirile persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile în cont, iar în cazul în care acordul prevede certificarea drepturilor de a dispune de fondurile în cont folosind un analog al unui scris de mână. semnătură, documente care confirmă puterile persoanelor, îndreptățite să folosească un analog al unei semnături olografe.

6.4. Pentru a deschide un cont public de depozit al unui notar, trebuie depuse la bancă următoarele: (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

a) un act de identitate al unei persoane fizice;

b) un card (cu excepția cazurilor prevăzute la clauza 1.12 din prezentele Instrucțiuni);

c) un document care confirmă împuternicirea unui notar (numirea într-o funcție), eliberat de autoritățile judiciare ale entităților constitutive ale Federației Ruse, în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Capitolul 7. Cartelă de eșantion de semnătură și sigiliu

7.1. Cardul se depune de către client la bancă în cazurile prevăzute de prezenta Instrucțiune, împreună cu alte documente necesare deschiderii unui cont. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

Cardul este emis în conformitate cu Formularul N 0401026 conform OKUD (clasificatorul integral rusesc al documentației de management OK 011-93), prezentat în Anexa 1 la această instrucțiune. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

In cazurile prevazute in regulile bancare, cardul poate fi emis in forma stabilita de regulile bancare si fara a contine informatii care trebuie incluse in campurile "Client (titular de cont)", "Marca bancara", "Nume prescurtat". al clientului (titularul de cont)", "Nume, nume, patronim", "Eșantion de semnătură", "Data finalizării", "Semnătura clientului", "Model de imprimare a sigiliului", "Locul pentru inscripția de certificare pe certificarea autenticității semnăturilor” a cardului, întocmită conform paragrafului doi al prezentului punct. Cardul, a cărui formă este stabilită de regulile bancare, poate conține și alte informații prevăzute de regulile bancare. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

În cazul utilizării unui card, a cărui formă este stabilită prin regulile bancare, informațiile trebuie incluse în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Cont N”, „Termen de autoritate. „, „Cecuri emise” ale cardului emis în conformitate cu al doilea paragraf al prezentei clauze, este inclusă în card, sau se stabilește procedura de fixare, stocare, actualizare a acestor informații, oferirea accesului la acestea la deservirea contului clientului. în regulile bancare. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

7.2. Cardul este completat cu o mașină de scris sau un computer electronic cu font negru sau un stilou cu pastă (cerneală) neagră, albastră sau violetă. Nu este permisă utilizarea unei semnături fax pentru a completa câmpurile cardului.

7.3. Banca realizează numărul de copii ale cardului necesar pentru utilizare în lucrare. Utilizarea copiilor cardului obținute pe o tehnică de copiere este permisă cu condiția ca copierea să se facă fără denaturare.

Copiile cardului realizate pe hârtie trebuie certificate prin semnătura contabilului-șef al băncii (adjunctul acestuia) sau a unui angajat al băncii împuternicit prin actul administrativ al băncii să întocmească cardul în conformitate cu paragraful 7.10 din prezenta Instrucțiune (denumit în continuare în calitate de persoană autorizată).

În loc de copii, se pot folosi mai multe copii ale cardurilor furnizate de client.

La deservirea de catre banca a mai multor conturi de clienti si sub rezerva coincidentei listei persoanelor indreptatite sa semneze, banca are dreptul sa nu solicite emiterea unui card pentru fiecare cont in cazurile si in modul prevazute in sistemul bancar. reguli.

In cazurile si in modul prevazut de regulile bancare, banca poate folosi o copie a cardului obtinut cu ajutorul aparatelor de scanare, certificata printr-un analog al semnaturii olografe a contabilului-sef al bancii (adjunctul acestuia) sau a unei persoane imputernicite. În același timp, ar trebui să fie posibilă reproducerea fără denaturare a unei copii a unui card obținut cu ajutorul dispozitivelor de scanare pe hârtie.

7.4. Formele de carduri sunt realizate de către clienți, independent de bancă.

Un număr arbitrar de rânduri este permis în câmpurile „Client (Proprietar cont)”, „Cecuri în numerar emise”, „Alte note”, „Nume, prenume, patronimic” și „Eșantion de semnătură”, ținând cont de numărul de persoanele îndreptățite să semneze, precum și în câmpul „N cont” în cazul prevăzut la clauza 7.3 din prezenta Instrucțiune.

La realizarea unui card, este permisă o indicație interliniară a traducerii câmpurilor cardului în limbile popoarelor Federației Ruse, precum și în limbi străine.

Câmpul „Eșantion de amprentă de etanșare” ar trebui să ofere posibilitatea de a pune o amprentă de etanșare fără a depăși limitele acestui câmp.

7.5. Cardul va indica persoana (persoanele) dotate cu drept de semnătură. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Dreptul de semnătură aparține clientului - o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Dreptul de semnătură poate aparține persoanelor fizice, pe baza unei procuri adecvate, eliberată în cazurile și în modul stabilit de legislația Federației Ruse, de către o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

Paragraful patru. - Puterea pierdută. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Dreptul de semnătură aparține organului executiv unic al clientului - persoană juridică (organ executiv unic), precum și celorlalți angajați (angajați) învestiți cu drept de semnătură de către client - persoană juridică, inclusiv pe baza unui act administrativ. act, procură.

Dreptul de semnătură poate aparține numai angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică, cu excepția cazurilor stabilite de alineatele nouă - unsprezece din prezenta clauză.

Șeful unei subdiviziuni separate a unui client - persoană juridică, dacă are autoritatea corespunzătoare, are dreptul, prin actul său administrativ sau în baza unei procuri, să acorde dreptul de a semna angajații (angajații) a acestei subdiviziuni separate.

În conformitate cu articolul 11.1 din Legea federală „Cu privire la bănci și activitatea bancară”, dispunerea fondurilor deținute în conturile unei instituții de credit deschise la Banca Rusiei poate fi atribuită numai persoanelor convenite în conformitate cu procedura stabilită prin părți. șase până la opt din articolul menționat.

Dreptul de semnătură poate fi transferat unei organizații de compensare, unui operator de sistem de plată, unei contrapartide centrale de compensare a plăților, unei organizații de gestionare sau de gestionare, unui administrator de faliment și persoanelor care furnizează servicii de contabilitate.

În cazul în care organizația de conducere care îndeplinește funcțiile de organ executiv unic acordă angajaților săi (angajaților) sau angajaților (angajaților) clientului - persoană juridică dreptul de a semna în numele clientului - persoană juridică, un astfel de drept poate fi acordat pe baza unui act administrativ al organizației de conducere sau a unei împuterniciri.

Unicul organ executiv al organizației de conducere poate acționa în calitate de persoană îndreptățită să semneze.

Cardul depus de client - persoană juridică va conține cel puțin două semnături olografe necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, cu excepția cazului în care se stabilește un număr diferit de semnături prin acord între bancă și client - persoană juridică.

Posibilele combinații de semnături olografe ale persoanelor îndreptățite să semneze, necesare semnării documentelor care conțin comanda clientului, sunt stabilite printr-un acord între bancă și client.

7.6. Organul executiv unic al unui client - o persoană juridică, un antreprenor individual, nu poate fi indicat în card ca persoane îndreptățite să semneze, cu condiția ca și altor persoane să li se acorde dreptul de semnătură.

7.7. Pentru eliberarea unui card, la ambasadă sau consulat se depun doar documentele care confirmă statutul persoanelor indicate în card. Dacă un acord internațional ratificat în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse prevede dreptul unui funcționar al ambasadei sau consulatului de a autentifica semnăturile angajaților ambasadei sau consulatului relevant, atunci banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor acestor angajați este certificată de funcționarul specificat.

7.8. Eșantionul de amprentă a sigiliului aplicat de client pe card trebuie să corespundă sigiliului pe care îl are clientul.

Administrația provizorie pentru gestionarea unei organizații de credit are dreptul de a aplica o amprentă a unui sigiliu realizat în conformitate cu legislația Federației Ruse, care determină procedura pentru activitățile administrației provizorii pentru gestionarea unei organizații de credit. . (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Comisarul de faliment (lichidatorul), administratorul extern are dreptul de a aplica o amprentă a sigiliului utilizat de acesta în derularea procedurii de faliment (lichidare), administrare externă. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

7.9. Autenticitatea semnăturilor olografe ale persoanelor cu drept de semnătură poate fi certificată de către un notar. Banca acceptă un card în care autenticitatea semnăturilor tuturor persoanelor cu drept de semnătură este certificată de un notar.

7.10. Cardul poate fi eliberat fără legalizarea autenticității semnăturilor în prezența unei persoane autorizate în următoarea ordine.

7.10.1. Persoana împuternicită stabilește identitatea persoanelor indicate în card pe baza actelor de identitate depuse.

7.10.2. Persoana împuternicită stabilește atribuțiile persoanelor indicate în fișă pe baza studierii actelor constitutive ale clientului, precum și a documentelor privind acordarea persoanei cu atribuții corespunzătoare.

7.10.3. Persoanele indicate în card, în prezența unei persoane autorizate, își pun propriile semnături în câmpul corespunzător al cardului. Liniile goale sunt umplute cu liniuțe.

7.10.4. Persoana împuternicită, în confirmarea semnăturilor persoanelor indicate în card în prezența sa, completează câmpul „Loc pentru inscripția de certificare pe certificarea autenticității semnăturilor” al cardului în sediul băncii în modul prescris. prin paragraful 2.9 din apendicele 2 la prezenta instrucțiune.

7.11. Cardul este valabil până la încetarea contractului de cont bancar, a contului de depozit (depozit), a contului public de depozit, sau până când este înlocuit cu un card nou. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

În cazul înlocuirii sau adăugării a cel puțin unei semnături și (sau) înlocuirii (pierderii) sau încetării utilizării sigiliului, a cărui amprentă este aplicată pe card, modificări ale prenumelui, numelui, patronimului persoanei indicat în card, în cazul schimbării numelui, formei juridice a clientului - persoană juridică sau în caz de încetare anticipată (suspendare) a atribuțiilor organelor de conducere ale clientului în conformitate cu legislația Federației Ruse, clientul prezintă un nou card. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Prezentarea unui nou card la bancă trebuie să fie însoțită de depunerea simultană a documentelor care confirmă autoritatea persoanelor indicate în card de a dispune de fondurile aflate în cont, precum și a documentelor care dovedesc identitatea persoanei (persoanelor) învestit (furnizat) cu drept de semnătură. Banca nu are dreptul de a accepta un card nou fără a prezenta documentele menționate, cu excepția cazurilor în care documentele menționate au fost depuse anterior Băncii și Banca le deține deja.

7.12. Banca are dreptul de a efectua modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N” ale cardului la cererea scrisă a clientului.

Banca are dreptul de a efectua în mod independent modificări în câmpurile „Banca”, „Marca băncii”, „Numărul contului”, „Termenul de autorizare”, „Cecuri emise” ale cardului.

Cazuri în care este permisă efectuarea de modificări în câmpurile „Locație (locul de reședință)”, „tel. N”, „Banca”, „Marcă bancară”, „Cont N”, „Termen de autorizare”, „Cecuri emise” ale cardului sunt stabilite banca în regulile bancare.

Banca are dreptul de a face corecturi in campurile cardului, intocmite in modul prevazut de clauza 7.10 a prezentei Instructiuni, la completarea carora s-au comis erori.

Procedura de efectuare a modificărilor și corecțiilor la câmpurile cardului este determinată de bancă în mod independent în regulile bancare. Când efectuați modificări și corecții, bararea textului este efectuată cu o linie subțire, astfel încât să puteți citi bararea.

7.13. În cazul în care dreptul de semnătură este acordat temporar unor persoane nespecificate în card, precum și în cazul utilizării temporare a unui sigiliu suplimentar, cardul va fi însoțit de legitimații provizorii întocmite în modul prevăzut de prezenta Instrucțiune. În acest caz, în colțul din dreapta sus, pe partea din față a cardului, este pus marcajul „Temporary”.

7.14. Părțile din față și din spate ale cardului sunt completate în modul prescris de Anexa 2 la această instrucțiune.

7.15. În cadrul unui cont escrow, dreptul de semnătură poate fi transferat către beneficiarul contului escrow pe baza unui acord de cont escrow, alt acord în baza căruia banca este agent escrow. În acest caz, se prezintă băncii un card, în scopul emiterii căruia beneficiarul contului escrow este considerat client al băncii.

Capitolul 8. Închiderea unui cont bancar

8.1. Baza închiderii unui cont bancar este rezilierea contractului de cont bancar, inclusiv în cazul specificat în paragraful trei al clauzei 5.2.

8.2. După încetarea contractului de cont bancar nu se efectuează operațiuni de credit și de debit în contul clientului, cu excepția operațiunilor prevăzute la paragraful 8.3 din prezenta Instrucțiune. Fondurile primite de client după încetarea contractului de cont bancar sunt returnate expeditorului.

8.3. După încetarea contractului de cont bancar, înainte de expirarea a șapte zile de la primirea cererii scrise relevante din partea clientului, banca emite soldul de fonduri din contul bancar către client în numerar sau transferă fonduri prin ordin de plată.

În cazul în care clientul nu apare să primească soldul fondurilor în contul bancar în termen de șaizeci de zile de la data trimiterii, în conformitate cu primul paragraful al clauzei 3 din articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse, de către banca către client o notificare de reziliere a contractului de cont bancar sau banca nu reușește să primească, în termenul specificat, instrucțiunile clientului cu privire la La transferul sumei soldului fondurilor într-un alt cont, banca este obligată, în conformitate cu primul paragraful al clauzei 6 din articolul 859 din Codul civil al Federației Ruse, să crediteze fonduri într-un cont special la Banca Rusiei deschis în conformitate cu Directiva Băncii Rusiei din 15 iulie 2013 N 3026-U " La un cont special la Banca Rusiei”, înregistrat de Ministerul Justiției al Federației Ruse la 16 august 2013 N 29423 („Buletinul Băncii Rusiei” din 28 august 2013 N 47). (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

8.4. În legătură cu încetarea contractului de cont bancar, clientul este obligat să predea băncii carnetele de cecuri de numerar neutilizate cu cecurile și taloanele de numerar rămase neutilizate, în modul prevăzut de legislația Federației Ruse.

8.5. În absența fondurilor în contul bancar, o înregistrare privind închiderea contului personal relevant se face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei încetării contractului de cont bancar, cu excepția cazului în care se prevede altfel de către legislația Federației Ruse.

Prezența restricțiilor privind eliminarea fondurilor într-un cont bancar, prevăzute de legislația Federației Ruse, în absența fondurilor în contul bancar, nu împiedică efectuarea unei înscrieri cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

În cazul în care există fonduri în contul bancar în ziua încetării contractului de cont bancar, o înscriere privind închiderea contului personal corespunzător se face în Cartea de înregistrare a conturilor deschise cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei în care fondurile. sunt debitate din contul bancar.

În cazul rezilierii acordului de cont bancar în prezența restricțiilor prevăzute de legislația Federației Ruse cu privire la dispozițiile fondurilor în contul bancar și în prezența fondurilor în cont, o înregistrare privind închiderea corespunzătoare contul personal din Cartea de înregistrare a conturilor deschise se face după anularea acestor restricții cel târziu în ziua lucrătoare următoare zilei de debitare a fondurilor din contul bancar.

Prezența comenzilor neexecutate pentru transferul de fonduri nu împiedică rezilierea contractului de cont bancar și înscrierea unei înscrieri privind închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise.

8.6. Pentru închiderea contului bancar al debitorului în cursul procedurii de faliment, în cursul vânzării bunului unui cetățean, inclusiv al unui antreprenor individual, declarat insolvabil (faliment), administratorul falimentului (administratorul financiar) va prezenta o identitate document, o copie a actului judiciar de aprobare a administratorului falimentului în caz de insolvență (faliment) (cu aprobarea unui manager financiar pentru a participa la procedura de vânzare a proprietății unui cetățean), o cerere scrisă pentru închiderea unui cont bancar indicând detaliile contului bancar în care urmează să fie transferat soldul fondurilor din cont, detalii ale băncii destinatarului. În cazul în care ordinul de transfer al soldului de fonduri în contul bancar este întocmit și semnat de bancă, cardul nu este depus la bancă. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

8.7. La încetarea contractului de cont nominal, banca transferă soldul fondurilor prin ordin de plată într-un alt cont nominal al clientului - titular de cont sau îl emite beneficiarului în numerar sau (cu excepția cazului în care prin lege sau prin contractul de cont nominal se prevede altfel sau rezultă din esenţa relaţiei) transferă ordinul de plată prin indicarea beneficiarului într-un alt cont.

Cu excepția cazului în care se prevede altfel prin acordul clientului-deponent și al beneficiarului la încetarea contractului de cont escrow, banca emite soldul de fonduri din cont clientului-deponent în numerar sau transferă fonduri către client-deponent printr-o plată. ordin sau, dacă există motive pentru transferul de fonduri către beneficiar, emite beneficiarului în numerar sau transferă fonduri către beneficiar prin ordin de plată.

Capitolul 9. Închiderea unui depozit (depozit), cont de depozit

9.1. Baza pentru închiderea unui cont de depozit (depozit) este rezilierea contractului de depozit (depozit), inclusiv în cazul stabilit de paragraful trei al clauzei 5.2 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ.

O înscriere cu privire la închiderea contului personal corespunzător în Cartea de înregistrare a conturilor deschise se va face de către bancă în ziua apariției unui sold zero pe contul de depozit (depozit), dacă nu se prevede altfel prin depozit (depozit). ) acord.

9.2. Închiderea conturilor publice de depozit ale notarilor, executorilor judecătorești, instanțelor, altor organisme sau persoane se efectuează în conformitate cu prezentul capitol, cu excepția cazului în care Codul civil al Federației Ruse prevede altfel. (Modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 24 decembrie 2018 N 5035-U)

Capitolul 10

10.1. Pentru fiecare cont de client se formează un caz legal de către bancă.

Un caz legal poate fi format pe mai multe conturi de client. Cazurile și procedura de formare a unui caz juridic pe mai multe conturi de clienți sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

Cazului legal al clientului i se atribuie un număr de serie în conformitate cu regulile bancare.

Dacă persoana care a solicitat la bancă deschiderea unui cont este reprezentantul mai multor clienți, banca are dreptul de a plasa copii ale documentelor (sau informații despre detaliile acestora) care dovedesc identitatea reprezentantului, precum și documente care confirmă că acesta are autoritatea corespunzătoare, în dosarul juridic al unuia dintre clienții în interesul căruia acționează reprezentantul. Totodată, dosarele juridice ale altor clienți trebuie să conțină informații care să indice dosarul juridic în care sunt plasate documentele specificate ale reprezentantului acestor clienți. Cazurile și procedura de formare a dosarelor juridice ale clienților, în numele cărora acționează un reprezentant, sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

10.2. Într-un caz judiciar sunt plasate:

documentele și informațiile prezentate de client (reprezentantul acestuia) la deschiderea unui cont, precum și documentele depuse în cazul unor modificări ale informațiilor specificate;

contract (contracte) de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit, modificări și completări la acordul (contractele) specificat(e), alte acorduri care determină relația dintre bancă și client pentru deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

documente referitoare la transmiterea mesajelor băncii către organul fiscal la deschiderea (închiderea) unui cont;

corespondența dintre bancă și client privind deschiderea, menținerea și închiderea unui cont;

carduri expirate;

alte documente referitoare la relația dintre client și bancă la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont.

Cardurile prezentate și utilizate în serviciul clienți vor fi depozitate într-un loc stabilit de bancă în mod independent.

10.3. La confiscarea (sechestrarea) unui document (copia acestuia) în cazurile stabilite de legislația Federației Ruse, pe baza unei decizii (decret) a organului de stat, documentele primite de bancă în timpul confiscării (sechestrului) documentul (copia acestuia) se introduc la dosarul legal.

La întocmirea unui document, la sechestru (sechestru) documente din mai multe cauze legale, documentul (copia acestuia) primit de bancă la sechestru (sechestru) documente este plasat într-unul din dosarele legale, copii ale documentului specificat certificat de bancă sunt plasate în alte cauze legale.

La ridicarea (retragerea) unui document (copia acestuia) dintr-un dosar legal, banca este obligată să ia toate măsurile necesare și posibile în împrejurări pentru a introduce în dosarul legal o copie a documentului care se retrage, certificată în modul prevăzut de clauza 1.11 din prezentele Instrucțiuni.

10.4. Banca este obligată să excludă accesul neautorizat la dosarele legale ale clienților în timpul stocării acestora.

10.5. În cazul încetării deservirii unui client într-o divizie a băncii și transferării acestuia pentru deservire la o altă divizie a băncii, cauza legală poate fi transferată de la o divizie a băncii la alta în modul prevăzut de regulile bancare.

10.6. Cazurile legale sunt păstrate de bancă pe toată perioada de valabilitate a contractului de cont bancar, depozit (depozit), cont de depozit, iar după încetarea relațiilor cu clientul - pentru perioada stabilită de legislația Federației Ruse.

Condițiile de stocare a documentelor (copiile acestora) în formă electronică referitoare la relația dintre bancă și client la deschiderea, menținerea și închiderea unui cont nu trebuie să fie mai mici decât condițiile de stocare a dosarului legal relevant al clientului.

Capitolul 11. Reguli bancare

11.1. Regulile bancare sunt un document intern al unei instituții de credit și includ următoarele prevederi:

privind repartizarea competențelor în domeniul deschiderii și închiderii conturilor între subdiviziunile structurale ale instituției de credit, inclusiv procedura de păstrare și păstrare a Registrului de înregistrare a conturilor deschise;

privind procedura de deschidere și închidere a conturilor, ținând cont de cerințele stabilite prin prezenta instrucțiune, precum și de organizarea muncii pentru a respecta cerința de prezență personală a unei persoane care deschide un cont bancar (cont de depozit) sau a reprezentantului acesteia la deschidere. un cont bancar (cont de depozit) pentru o persoană fizică;

privind procedura de întocmire de către instituția de credit a documentelor utilizate în deschiderea și închiderea conturilor, precum și procedura de întocmire și certificare de către instituția de credit a copiilor de pe documentele prezentate de client;

despre regulile de circulație a documentelor din momentul primirii documentelor de la client (reprezentantul acestuia) până în momentul comunicării clientului numărul de cont;

privind organizarea lucrărilor privind pregătirea și transmiterea notificărilor către organul fiscal cu privire la deschiderea sau închiderea unui cont, la modificarea detaliilor unui cont;

privind procedurile de acceptare a documentelor pentru deschiderea conturilor, inclusiv procedura de documentare a informațiilor cu privire la înregistrarea de stat a întreprinzătorilor individuali, a persoanelor juridice înregistrate în conformitate cu legislația Federației Ruse (cu excepția autorităților de stat și a guvernelor locale), privind acreditarea sucursalelor (reprezentanțelor) persoanelor juridice străine, precum și documentarea informațiilor despre înregistrarea la organul fiscal a acestor persoane și a organizațiilor neguvernamentale străine fără scop lucrativ care își desfășoară activitatea pe teritoriul Federației Ruse prin sucursale; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

privind forma și procedura de eliberare a cardului;

privind procedura de obținere și eliberare a unui eșantion de semnătură a unui client - persoană fizică în cazul prevăzut la paragraful șase al clauzei 1.12 din prezentele Instrucțiuni;

privind procedura de notificare a clienților cu privire la detaliile conturilor lor;

privind procedura de înregistrare și stocare a documentelor (copiile acestora) primite la deschiderea, menținerea și închiderea conturilor (inclusiv în formă electronică);

privind cazurile și procedura de formare a unui caz judiciar pe mai multe conturi de clienți;

privind procedura de acces la cauzele juridice ale clienților;

privind procedura de transfer a cauzelor juridice în secțiile instituției de credit;

privind procedura de actualizare a informațiilor despre clienți și persoane, informații despre care trebuie stabilite la deschiderea unui cont;

privind procedura de stabilire a informațiilor privind acordul privind implicarea unui agent de plată bancar (subagent de plată bancară), privind acordul privind implementarea activităților de acceptare a plăților de la persoane fizice;

privind procedura de înregistrare a informațiilor despre beneficiar și despre motivele participării acestuia la relațiile din contractul de cont nominal, cont escrow, despre creditorul gajist pe contul de gaj. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

Normele bancare pot include și alte prevederi referitoare la deschiderea și închiderea conturilor, precum și proceduri legate de deschiderea și închiderea conturilor.

11.2. Regulile bancare nu pot conține prevederi care să contravină legislației Federației Ruse.

11.3. În vederea organizării lucrărilor de deschidere și închidere a conturilor, diviziile Bank of Russia au dreptul de a accepta documente interne care conțin prevederile specificate la paragraful 11.1 al prezentei Instrucțiuni, cu respectarea cerințelor stabilite la paragraful 11.2 din prezenta Instrucțiune.

Capitolul 12. Dispoziții finale

12.1. Prezenta instrucțiune este supusă publicării în Buletinul Băncii Rusiei și intră în vigoare la 1 iulie 2014.

12.2. Nu este necesară reemiterea cardurilor acceptate de bancă înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, documentele care conțin comanda clientului sunt semnate de persoana cu dreptul de prima semnătură și de persoana cu dreptul de a doua semnătură (dacă este disponibilă în card).

Regulile bancare pot stabili utilizarea formularelor de card care au fost utilizate înainte de intrarea în vigoare a prezentei instrucțiuni. În acest caz, câmpurile „Nume, nume, patronimic” și „Eșantion de semnătură” vizate de câmpul „A doua semnătură” ale unor astfel de carduri nu sunt supuse completarii.

12.3. Documentele interne în vigoare la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni trebuie aduse în conformitate cu cerințele acesteia în termen de trei luni de la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni.

12.4. De la data intrării în vigoare a prezentei instrucțiuni, să se recunoască ca fiind nevalide:

un client - o persoană indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii;

clientul - un antreprenor individual își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii și, de asemenea, face o intrare „antreprenor individual”;

client - o persoană care desfășoară o practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există), data nașterii, precum și tipul de activitate (pentru de exemplu, un avocat, notar, manager de arbitraj).

1.2. În câmpul „Locație (locul de reședință)”:

un client - o persoană juridică indică adresa la care se realizează comunicarea cu persoana care exercită funcțiile de organ executiv unic al persoanei juridice. Client - o persoană fizică, un antreprenor individual indică adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere; (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U)

un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, indică adresa activității sale directe sau adresa locului de reședință (înregistrare) sau a locului de ședere.

1.3. In campul "tel. N" clientul specifica numarul de telefon. Sunt permise mai multe numere de telefon pentru clienți.

1.4. Câmpul „Bancă” va conține numele complet al companiei sau denumirea prescurtată a companiei a instituției de credit sau numele diviziei Băncii Rusiei în care este deschis contul.

1.5. În câmpul „Marca băncii”, după atribuirea numărului corespunzător contului de către contabilul-șef sau adjunctul acestuia sau o altă persoană care are dreptul să facă o înscriere despre deschiderea unui cont pentru client în Caietul de înregistrare a deschis. se aplică conturile furnizate de documentul de comandă al băncii, o semnătură de mână și data de la care este utilizat cardul.

1.6. În câmpul „Alte note”, banca poate indica informații despre furnizarea cardurilor temporare, cu privire la perioada de timp în care acestea sunt valabile, cu privire la cazurile de înlocuire a acestora, procedura și frecvența emiterii extraselor de cont, precum și alte informatiile solicitate de banca.

2. Câmpurile de pe versoul cardului sunt completate în următoarea ordine.

2.1. În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)”:

un client - o persoană juridică își indică denumirea prescurtată în conformitate cu documentele sale constitutive sau denumirea prescurtată a unei sucursale, reprezentanță a unei persoane juridice în conformitate cu reglementările privind sucursala, reprezentanță aprobată de persoana juridică. În lipsa unei denumiri prescurtate, se indică numele complet al clientului - persoană juridică (sucursală, reprezentanță);

client - o persoană indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există);

un client - un antreprenor individual își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) și face, de asemenea, o intrare „antreprenor individual”;

client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, își indică în întregime numele de familie, prenumele, patronimul (dacă există) și, de asemenea, indică tipul de activitate (de exemplu, un avocat, notar).

Completarea câmpului „Numele prescurtat al clientului (titularul contului)” este permisă și cu litere latine fără traducere rând cu rând în rusă.

În câmpul „Numele prescurtat al clientului (titularul de cont)” este permisă indicarea numelui prescurtat al clientului prevăzut de acordul dintre bancă și client.

2.2. În câmpul „Cont N”, după efectuarea unei înscrieri despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, contabilul-șef, adjunctul acestuia sau o altă persoană căreia i s-a acordat dreptul de a face o înscriere despre deschiderea unui cont pentru un client în Cartea de înregistrare a conturilor deschise, notează numărul de cont alocat.

2.3. În câmpul „Nume, prenume, patronim” se indică numele complet, prenumele, patronimicul (dacă există) ale persoanelor îndreptățite să semneze.

2.4. În câmpul „Eșantion de semnătură”, o semnătură scrisă de mână vizavi de numele de familie, prenume sau patronimicul (dacă există) este aplicată de către persoanele îndreptățite să semneze.

2.5. Rubrica „Durata de autoritate” are scopul de a controla durata mandatului persoanelor indreptatite sa semneze, stabilit pe baza actelor constitutive, a actului administrativ al clientului sau a procurii emise de acesta. Cazurile și procedura de completare a câmpului „Termen de autoritate” de către bancă sunt stabilite de bancă în regulile bancare.

2.6. In campul „Data completarii” clientul indica ziua, luna si anul emiterii cardului.

2.7. În câmpul „Semnătura clientului (titularul contului)” se introduc următoarele:

semnătura de mână a organului executiv unic al clientului - persoană juridică sau persoană care își îndeplinește atribuțiile, care, în condițiile legii și actelor constitutive, desfășoară reprezentare fără împuternicire;

semnătura de mână a managerului (unicul organ executiv al organizației de gestionare) în cazul în care competențele unicului organ executiv al clientului au fost transferate în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse către manager (organizația de management);

semnătura olografă a unei persoane care este reprezentantul clientului care acționează pe baza unei procuri de deschidere a unui cont. Totodată, acest câmp indică numărul (dacă există) și data procurii corespunzătoare;

semnătura de mână a unui client - o persoană fizică, un client - un antreprenor individual sau un client - o persoană angajată în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse.

2.8. În câmpul „Sample Seal Impression”, clienții - persoane juridice, antreprenori individuali, persoane fizice angajate în practică privată în conformitate cu procedura stabilită de legislația Federației Ruse, au dreptul să pună o mostră din amprenta sigiliului pe care o vor utilizare. (Așa cum a fost modificată prin Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 noiembrie 2016 N 4189-U))

2.9. În câmpul „Locul pentru inscripția de certificare pe evidența autenticității semnăturilor” inscripția de certificare se face de către un notar în conformitate cu cerințele stabilite de legislația Federației Ruse. Persoana împuternicită își indică în întregime funcția, prenumele și parafa, numele și parafa persoanei (persoanelor), ale cărei semnături se fac în prezența sa, indică data și aplică propria semnătură cu sigiliul (ștampila) băncii, determinată pt. aceste scopuri prin actul administrativ al băncii.

2.10. În câmpul „Cecuri de numerar emise”, banca va indica data emiterii și numărul de cecuri de numerar emise de către o instituție de credit (sucursală) sau o divizie a Băncii Rusiei către clienți. Câmpul „Cecuri în numerar emise” se poate face sub forma unei fișe separate (fișe) atașate cardului.