Creditele de consum pot fi clasificate după mai multe criterii:
1) în funcție de subiectele tranzacției de credit, se disting următoarele tipuri de credite de consum:
a) după tipul de creditor - sunt împrumuturi acordate de bănci, organizații comerciale, case de amanet, birouri de închiriere etc.;
b) după tipul debitorului, acestea sunt împrumuturi acordate de:
· Toate segmentele populației;
· Anumite grupuri sociale;
· Grupe de vârstă diferite;
· Grupuri de debitori care diferă în ceea ce privește venitul, bonitatea și solvabilitatea;
· VIP - clienti;
· Elevi;
· Familii tinere;
2) în funcție de direcția țintă a împrumuturilor:
· Strict vizat (pentru educație, tratament medical, construcție sau achiziționare de locuințe, pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată etc.);
· Fără precizarea scopului (pentru nevoi urgente, sub formă de descoperit de cont);
3) prin termeni de credit:
· Pe termen scurt (până la 1 an);
· Pe termen mediu (până la 5 ani);
· Pe termen lung (peste 5 ani).
Împrumuturile pe termen scurt includ „împrumut expres”. Este emis din 1997. sub gaj de valori mobiliare (certificate de economii, cambii și acțiuni ale Sberbank a Rusiei, obligațiuni ale împrumutului de economii de stat, obligațiuni ale împrumutului intern în valută de stat pentru o perioadă de până la 6 luni). Acesta este unul dintre cele mai rapide tipuri de credite din punct de vedere al timpului de procesare. Se poate livra in 1-3 zile.
Avantajul unui „împrumut expres” garantat cu titluri de valoare este că:
· Valoarea creditului depinde de valoarea evaluată a titlurilor de valoare;
· Nu este necesară nicio altă confirmare a bonității împrumutatului;
· Se utilizează o rată redusă a dobânzii în comparație cu alte tipuri de împrumuturi către populație;
· Plata dobânzii pentru un împrumut și restituirea sumei principalului împrumutului se efectuează de către client în același timp la sfârșitul termenului contractului de împrumut;
· Design simplu.
Împrumuturile pe termen mediu includ împrumuturile pentru nevoi urgente. Acest împrumut poate fi acordat pentru o perioadă de până la 5 ani cetățenilor care au o sursă independentă de venit (inclusiv pensionarilor) de către filiala Sberbank a Rusiei la locul lor de reședință. Este furnizat în diverse scopuri de natură de consum, de exemplu: achiziționarea de vehicule, bunuri de folosință îndelungată scumpe etc.
O condiție prealabilă pentru obținerea unui astfel de împrumut este:
· Înregistrare permanentă sau loc de muncă;
· Sursa permanenta de venit (experienta de munca la ultimul loc de munca de cel putin 1 an).
Împrumuturile pe termen lung includ: împrumuturi pentru achiziționarea, construcția și reconstrucția imobilelor; împrumut educațional; credit ipotecar.
Metoda de rambursare distinge între împrumuturile care se rambursează fără plată în rate și împrumuturile cu rate. Împrumuturile fără plata în rate au o caracteristică importantă: pentru astfel de împrumuturi, rambursarea datoriilor la împrumut și a dobânzii se efectuează la un moment dat. Împrumuturile în rate includ: împrumuturile cu rambursări chiar periodice ale creditului (lunar, trimestrial etc.); împrumuturi cu rambursare neuniformă, periodică a împrumutului (suma de plată pentru rambursarea împrumutului variază). La acordarea unui credit cu plata in rate se aplica principiul conform caruia suma creditului este radiata in rate pe perioada contractului. O astfel de procedură de rambursare a unui împrumut nu este la fel de împovărătoare pentru debitor ca în cazul unei singure plăți a datoriei. De asemenea, pentru bancă este mai profitabil ca împrumutul să fie rambursat periodic pe toată perioada de valabilitate a contractului, deoarece acest lucru accelerează rulajul creditului și eliberează resurse de credit pentru noi investiții, crescând astfel lichiditatea acestuia. Împrumuturile în rate pot lua forma unui împrumut bancar direct sau indirect. La acordarea unui împrumut bancar direct, se încheie un contract de împrumut între bancă și debitor - utilizatorul împrumutului. Un împrumut bancar indirect presupune prezența unui intermediar în relațiile de credit ale băncii cu clientul. Acest intermediar este cel mai adesea comerciantul cu amănuntul. În acest caz, contractul de împrumut se încheie între client și magazin, care ulterior primește un împrumut de la bancă.
În ultimii ani, creditarea populației prin organizații comerciale s-a dezvoltat activ în țara noastră. Cumpărătorii achiziționează adesea bunuri de mare valoare (frigidere, mașini de spălat, computere și alte bunuri de folosință îndelungată) cu plata în rate.
Creditarea bancară directă se compară favorabil cu cea indirectă prin simplitatea organizării procesului de creditare, ceea ce face posibilă aflarea fezabilității economice a emiterii unui credit, organizarea controlului efectiv asupra utilizării și rambursării acestuia. Cu toate acestea, factorii negativi asociați cu împrumuturile bancare directe sunt de obicei asociați cu un nivel mai ridicat de risc decât cu împrumuturile bancare indirecte.
Împrumuturile bancare indirecte pentru nevoile consumatorilor ale populației permit băncii să reducă impactul riscurilor, întrucât împrumuturile acordate, de exemplu, persoanelor juridice, permit cu un grad mai mare de fiabilitate determinarea bonității unei persoane juridice, a capacității de rambursare. un împrumut la timp și în totalitate, să organizeze un control eficient, inclusiv în faza de rambursare a creditelor.
Din punctul de vedere al clientului, este de asemenea important ca acesta să primească un împrumut în momentul în care apare necesitatea acestuia (într-o organizație comercială atunci când cumpără bunuri de folosință îndelungată, de exemplu, cu un card de credit), iar pentru el există nu este nevoie să contactați banca cu o cerere de împrumut etc.
Cardurile de credit bancare sunt unul dintre tipurile de credite de consum pentru populație. Un card de credit este un document monetar înregistrat emis de o instituție de credit (bancă) și destinat achiziționării de bunuri și servicii în comerțul cu amănuntul (de regulă, fără plata în numerar), precum și pentru ca un client să primească un împrumut de la emitentul. Este un mijloc convenabil de plată care vă permite să achiziționați bunuri și servicii cu plată amânată. Cardul de credit contine numele proprietarului, numarul (codul) contului sau, proba de semnatura, perioada de valabilitate a cardului, denumirea marca si numele institutiei financiare (bancii) care l-a emis. Cardul are o bandă magnetică cu codificarea informațiilor despre proprietar și bancă. Acest lucru este necesar pentru „citire” prin mijloace electronice automate.
Cardurile de diferite sisteme diferă prin tip, condiții de primire, limită stabilită, modalități de plată a facturilor, plata unui depozit de asigurare.
Un card de credit presupune participarea a trei părți: banca care furnizează împrumutul; un client interesat de un împrumut; o organizație comercială (vânzător) interesată să își vândă bunurile și serviciile. Cardul cu simboluri evidențiate emis de bancă cumpărătorului servește drept dovadă pentru comerciant că banca garantează deschiderea unui împrumut proprietarului său. Cardul este emis clientului (contra cost), starea operațiunilor de depozit și credit la bancă este satisfăcătoare. Banca trebuie să se asigure că clientul este dispus și capabil să-și plătească datoriile. Băncile pot solicita o garanție materială a rambursării unui împrumut (garanție, depozit). Operațiunile cu un card de credit se efectuează la încheierea unui contract de credit între banca emitentă și deținătorul cardului.
Pentru fiecare card este stabilită o limită de credit, care poate fi schimbată într-o direcție sau alta, în funcție de modul de utilizare a cardului de către proprietar. Banca emitentă are dreptul de a stabili restricții privind operațiunile cu carduri pe baza unui acord, de exemplu, limita (minimă și maximă) a sumei unei operațiuni; numărul de tranzacții de decontare într-o anumită perioadă; limita cuantumului tranzacțiilor de decontare în termen de o zi (săptămână) etc.
Prin prezentarea unui card de credit, clientul semnează un cont la o organizație comercială sau o companie din industrie de servicii, care efectuează periodic decontări cu instituția care a emis cardul de credit prin debitarea sumelor din contul clientului. Odată cu dezvoltarea cardurilor de credit, decontările sunt asociate cu „terminale” în punctele de vânzare cu amănuntul: un card de credit bancar este introdus într-un dispozitiv electronic special dintr-un magazin, iar fondurile din contul cumpărătorului sunt transferate în contul magazinului. Astfel de dispozitive electronice sunt conectate la sistemul informatic bancar. Această metodă nu necesită înregistrarea documentară suplimentară a tranzacției.
Avantajele cardurilor de credit sunt evidente pentru toți cei implicați. Cumpărătorul (împrumutatul băncii) cumpără bunurile (primește serviciul) imediat și plătește după un timp, rambursând deja împrumutul. Cardurile sunt convenabile: nu trebuie să porți cu tine sume mari de bani; nu este nevoie să pierdeți timpul pentru a retrage bani dintr-un cont bancar sau pentru a solicita un împrumut. Dacă cardul este pierdut, este aproape imposibil ca găsitorul să îl folosească, deoarece există multe metode de protejare a cardurilor. Cu toate acestea, cardul nu este potrivit pentru achiziționarea de articole scumpe, deoarece valoarea mare poate absorbi întreaga valoare a limitei sale.
Întreprinderile comerciale (vânzătorii), datorită cardurilor de credit, cresc vânzările și, în consecință, veniturile; cercul cumpărătorilor lor se extinde; lista de servicii suplimentare pentru clienți este în creștere; competitivitatea crește.
Băncile beneficiază și de primirea dobânzii la împrumuturile acordate deținătorilor de carduri și extinderea listei de servicii pentru clienți. Cardurile de credit facilitează acordarea de credit de consum și servesc ca instrument de plată, reducând nevoia de numerar.
- Dreptul de autor - Profesiune juridică - Drept administrativ - Proces administrativ - Drept antitrust și concurență - Proces de arbitraj (economic) - Audit - Sistem bancar - Drept bancar - Afaceri - Contabilitate - Drept real - Drept și management de stat - Drept și procedură civilă - Circulația monetară , finante si credit - Bani - Drept diplomatic si consular - Drept contractual - Drept locuinte - Drept funciar - Vot de vot -
Ce este un credit de consum? Acesta este un depozit bancar care este oferit populației pentru a-și plăti nevoile consumatorilor, cel mai adesea pentru achiziționarea de articole personale sau pentru plata amânată (pentru organizații cooperative și guvernamentale).
La cumpărarea unui produs în numerar, se plătește de la 25% la 50% din cost, iar restul se plătește în rate egale (în rate) pe mai multe luni.
Utilizarea fondurilor bancare este destul de comună astăzi. Mulți li se pare că contractele sunt încheiate pentru sume destul de mari, deoarece mulți cumpără lucruri scumpe pentru care nu este atât de ușor să acumulezi suma necesară. Dar, practica modernă arată că cantitatea și condițiile pot fi foarte diferite.
Puteți veni cu o singură formulă pentru a îndeplini cerințele unei instituții financiare? Diferitele instituții au propriile cerințe, dar ceea ce este important este că criteriile generale coincid în majoritatea cazurilor. Vi se va emite o obligațiune de consum dacă:
O bună educație, vehicul propriu și bunuri imobiliare devin adesea un plus semnificativ în rezolvarea problemei. Dar cel mai important lucru este un istoric bun de credit.
Angajații vă examinează mai întâi cererea și se asigură că îndeplinește toate cerințele împrumutaților. Apoi banca începe să verifice împotriva ta. După finalizarea verificării, vi se dă un „verdict” de refuz sau disponibilitate de a emite un împrumut.
Principalul document care va determina relația dintre client și instituția financiară este contractul. Indică nu doar suma, ci și termenul, rata dobânzii, comisionul de serviciu, precum și o serie de sancțiuni în cazul în care ai întârziat plata. Programul de plată este întotdeauna atașat unui astfel de acord.
Există două forme de credit de consum:
Dacă totul este extrem de clar cu banii, atunci forma mărfii este:
Organizațiile care oferă ele însele astfel de împrumuturi folosesc împrumuturi bancare împotriva creanțelor în cadrul diferitelor tranzacții cu rate și plată amânată, ceea ce înseamnă că lucrezi indirect cu banca.
Acest tip de împrumut este considerat cel mai versatil, deoarece scopul său este interpretat de către împrumutat în moduri diferite. Acest tip vă permite să nu indicați adevăratele obiective pentru care aveți nevoie de bani.
Un astfel de împrumut este acordat acelor cetățeni ai Federației Ruse care au împlinit vârsta majoratului, iar suma este oferită exclusiv la locul de înregistrare. Aceasta poate fi emiterea de fonduri în numerar sau fără numerar.
In ceea ce priveste suma, atunci aceasta va depinde de siguranta oferita pentru returnarea fondurilor si de solvabilitatea clientului. Se ia în considerare existența obligațiilor pentru fondurile primite anterior, dacă există.
Termenul de utilizare este limitat la cinci ani. Împrumutul este rambursat lunar, iar cuantumul penalității pentru întârziere este stabilit de bancă și indicat în acordul dumneavoastră.
Este emis de o instituție financiară o singură dată ca o sumă limitată specificată pentru o perioadă specificată și la o dobândă specificată. Acesta este unul dintre cele mai comune tipuri de împrumuturi.
Această opțiune este fundamental diferită de ipoteca prin faptul că nu necesită gajul casei sau apartamentului care este împrumutat. Deși în acest caz nu este exclusă necesitatea asigurării obligațiilor asumate de rambursare a creditului. De regulă, terții acționează ca garanți.
Acest tip este adesea numit o alternativă excelentă, în timp ce suma este furnizată sub formă de numerar, o singură dată și în orice monedă. La emiterea de fonduri, vi se percepe o taxă unică de 3% până la 5%, iar toate fondurile sunt creditate în contul dvs. și ulterior transferate în contul unei persoane sau organizații care este vânzătorul spațiului de locuit.
Un astfel de împrumut este emis atunci când o parte din sumă este necesară imediat, iar a doua parte poate fi încasată ulterior. Aceasta este o opțiune profitabilă pentru cei care nu sunt încă siguri de cât vor avea nevoie.
Este, de asemenea, o opțiune pentru construcția individuală, unde clientul poate împrumuta anumite sume în cadrul liniei deschise de mai multe ori.
Acesta este așa-numitul împrumut de consum vizat, care este oferit celor care doresc să utilizeze servicii cu plată:
Întreaga sumă este emisă imediat, dar se plătește treptat. În fiecare an se mărește gama de servicii cu plată pentru care poți contracta un împrumut.
De regulă, perioada în care trebuie să plătiți întreaga sumă nu depășește 10 luni. Mai mult, suma pe care o primești nu depășește 90% din costul total al serviciului, ceea ce înseamnă că trebuie să fii pregătit să plătești 10% din costul total.
Pentru a confirma plata, furnizați documente justificative ale acesteia. Dacă nu îndepliniți o astfel de condiție, atunci vi se va refuza să primiți fonduri.
Se mai numește și împrumut pentru conștiincioși. Aceasta este o opțiune pentru cei care au semnat anterior astfel de acorduri cu instituții financiare și le-au stins cu conștiință.
Dacă un astfel de împrumutat trebuie să primească o sumă suplimentară, atunci unele bănci sunt întotdeauna gata să le ofere programe speciale concepute pentru clienții conștiincioși. Avantajul unui astfel de contract este că îndeplinește formalitățile minime.
Deci, principala cerință în acest caz este vârsta împrumutatului - până la 28-30 de ani. În plus, clientul trebuie să fie căsătorit oficial. Astfel de împrumuturi pot fi atât direcționate, cât și universale.
Suma este calculată pe baza solvabilității clienților, ținând cont de fiabilitatea și istoricul de credit bancar. În toate celelalte privințe, acest tip este destul de similar cu alte tipuri similare de împrumuturi de consum.
Acesta este un program special care vă permite să acordați împrumuturi acelor persoane care au împlinit vârsta de pensionare (de la 65 la 75 de ani).
Semnificația acestuia este că banca nu este interesată de solvabilitatea și veniturile clientului. El este interesat doar de gaj. Dar, trebuie să fii extrem de atent în acest caz, deoarece cel mai adesea termenii contractului sunt destul de stricti și includ termene foarte scurte și dobânzi foarte mari.
După cum sugerează și numele, puteți obține o anumită sumă de bani pentru a vă renova casa. De regulă, un astfel de împrumut nu este pe termen lung.
În funcție de situația ta financiară, nevoi și cerințe, poți alege tipul care ți se potrivește. Astăzi, mulți se feresc de conceptul de împrumut, dar principalul lucru aici este să respecte cerințele acordului și să nu întârzie plățile.
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la Tinkoff Bank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la Vostochny Bank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la Raiffeisenbank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
| Împrumut de la UBRD Bank | Cereți un împrumut |
Mai multe despre hartă
 | Împrumut de la Home Credit Bank. |
Un împrumut de consum este banii pe care o bancă îi acordă direct oamenilor în scopul achiziționării de bunuri pentru uz personal, serviciilor de mare valoare (tratament, bonuri de călătorie), efectuarea de lucrări costisitoare (renovarea unui apartament, proiectarea unei case de țară).
împrumut bancar poate fi luat atât pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată (apartament, mașină), cât și pentru achiziții mai mici - de exemplu, telefoane mobile.
O persoană care solicită la o instituție bancară în scopul obținerii unui împrumut de consum se numește împrumutat.
Împrumuturile personale pot fi:
Obișnuit, sumă Necesitatea unui împrumut depinde de nivelul venitului lunar al cetățeanului și variază de la 100 USD la 15.000 USD pe o perioadă de la șase luni la 5 ani.
Împrumuturile pentru nevoile consumatorilor se caracterizează printr-o rată a dobânzii destul de mare (taxe de serviciu). Rata dobânzii este o plată pentru utilizarea banilor furnizați în condițiile contractului de împrumut, pe care împrumutatul trebuie să o plătească băncii lunar. ...
Există o concurență destul de dură între organizațiile bancare, așa că nu va fi dificil pentru un consumator să aleagă singur pe cele mai atractive. termenii de împrumut, mai ales având în vedere faptul că împrumutul este însoțit adesea de dobândă „ascunsă” (comision pentru întocmirea unui contract, comision lunar pentru sprijin).
Este necesar să comparați ofertele diferitelor bănci și să o alegeți pe cea potrivită. Ținând cont de dezvoltarea tehnologiilor informaționale, acest lucru nu va fi dificil - există multe site-uri tematice pe Internet.
După solicitarea unui împrumut, dacă este aprobat de bancă, se întocmește un contract de împrumut în două exemplare: unul pentru bancă, al doilea pentru împrumutat. Contractul de împrumut conține de obicei:
Semnarea unui contract- etapa cea mai crucială, așa că trebuie să fii extrem de atent și să clarifici imediat tot ce este „de neînțeles” sau „dubios” cu privire la punctele acordului.
O condiție prealabilă în multe bănci atunci când emit un credit de consum este prezența unui garant. Un garant este o persoană pentru care își va asuma întreaga responsabilitate indeplinirea conditiilor contract de împrumut în cazul în care acesta nu este efectuat de către împrumutat. Cu cuvinte simple, aceasta este o persoană care garantează pentru tine și este gata să ramburseze datoria dacă există probleme cu plata plăților.
Este necesar să abordați cu atenție și deliberat decizia de a acționa ca garant, cel mai bine este să începeți cu cunoașterea istoricului de credit al împrumutatului, a nivelului veniturilor sale. De asemenea, trebuie să vă evaluați oportunități financiare la rambursarea obligației de credit apărute în cazul neîndeplinirii plății conform contractului de credit de către client însuși.
OTP are șanse foarte mari de a fi aprobat. Alfa-Bank are condiții bune, dar sunt prea multe cerințe pentru clienți (ai nevoie de vreo 3 documente și certificate suplimentare). Renaissance este soluția optimă atât din punct de vedere al condițiilor, cât și al cerințelor. Condițiile medii sunt următoarele:
Pentru a simplifica procesul, cel mai bine este să depuneți o cerere online și să convineți telefonic detaliile, pentru a nu merge de mai multe ori la bancă.
Setul de documente necesare pentru a furniza bani cu dobândă este cam așa (poate diferi, în funcție de cerințele unei anumite instituții bancare):
Un împrumut de consum poate fi acordat pentru nevoile oricărui client în numerar sau creditat pe un card de debit. Luați în considerare, atunci când primiți un împrumut în această formă, că o astfel de reaprovizionare nu este deloc egală cu emiterea unui card de credit. Poate fi întocmit cu și fără utilizarea garanției, termenul de examinare a cererii poate fi standard sau cât mai rapid (împrumut expres). De asemenea, nu este necesar ca acestea să fie împrumuturi în ruble - astăzi opțiunile sunt posibile în diferite valute, cel mai adesea în dolari americani și euro. Pentru majoritatea populației, împrumuturile reprezintă asistență financiară suplimentară în rezolvarea problemelor urgente.
Cele mai frecvente cazuri în care oamenii contractează un împrumut de consum sunt următoarele:
Au apărut dificultăți financiare neprevăzute atunci când sunt necesare urgent fonduri suplimentare;
O persoană lucrează pe bază de rotație, câștigurile cele mai apropiate sunt încă departe, singura opțiune este de a obține bani pe un împrumut - aceasta va oferi împrumutatului fondurile necesare până când va primi primul său salariu;
Este nevoie de o sumă suplimentară de bani pentru un tratament costisitor;
Aveți nevoie de fonduri pentru vacanța în vacanță;
Este necesar să se facă reparații la domiciliu.
Dacă aplicați pentru acest împrumut, acordați atenție tuturor termenilor acordului cu banca.
1. Aflați dacă împrumutul de consum are comisioane ascunse. De regulă, băncile serioase, cu o bună reputație, nu stabilesc astfel de taxe ascunse, dar, în orice caz, este mai bine să jucați în siguranță și să citiți cu atenție acordul.
2. Aflați rata dobânzii și costul integral al împrumutului, inclusiv suma plății finale în plus (aceste puncte sunt de obicei indicate într-o casetă separată din textul contractului de împrumut).
3. Pentru a se proteja de neplata împrumutului, multe bănci pun ca condiție pentru acordarea unui împrumut asigurarea obligatorie de viață, sănătate/capacitate de muncă a clientului, garanții. Asigurarea de risc de credit poate fi un element separat - de regulă, este utilizată atunci când solicitați mai multe împrumuturi de către o persoană. Pentru a nu achita suma asigurarii in plus fata de creditul de consum, afla daca este mentionat in contract si daca este posibil sa o refuzi.
4. Verificați suma și termenul plăților lunare și urmați cu strictețe programul de plată. Dacă este imposibil să depuneți în timp util fonduri pentru rambursarea împrumutului, informați prompt responsabilul bancar despre acest lucru pentru a găsi o soluție de compromis.
Spre deosebire de un împrumut direcționat, banca în acest caz nu va verifica pe ce au fost cheltuite fondurile. În unele cazuri, un credit de consum nepotrivit este emis în numerar, în altele, acesta este creditat pe un card bancar de debit, din care puteți retrage bani de la bancomate și îi puteți cheltui la discreția dvs.
Condițiile pentru obținerea unui credit de consum nedirecționat pot fi diferite pentru fiecare organizație bancară. Dar, de regulă, pe lângă o cerere scrisă obligatorie și un pașaport care indică cetățenia rusă, este necesar următorul pachet standard de documente pentru a solicita acest împrumut:
Pașaport, permis de conducere și alte documente de identitate - pe lângă pașaport;
Certificat de venit (sub formă de 2-NDFL sau sub orice formă cu semnătura angajatorului și sigiliul organizației);
Copie carnet de muncă și contract de muncă;
legitimație militară pentru bărbații supuși conscripției militare;
Documente care confirmă proprietatea asupra proprietății - atunci când se utilizează forme de credit ipotecar de consum.
Această listă este departe de a fi completă. Cu cât valoarea creditului de consum este mai mare, cu atât banca poate solicita mai multe documente suplimentare.
Creditul de consum are atât laturi pozitive, cât și negative, așa că decizia de a lua unul sau altul credit de consum este întotdeauna a ta.
Principalele avantaje ale unui credit de consum sunt următoarele:
Face posibilă utilizarea imediată a fondurilor, fără a pierde timp acumulând suma necesară;
Cu ajutorul unui împrumut, puteți face o achiziție la preț de chilipir, fără a aștepta creșterea prețului mărfurilor, inclusiv bunurilor pentru promoții/vânzări;
Cu banii luați pe credit, puteți avea timp să cumpărați bunuri, al căror număr este limitat;
Dacă un împrumut de consum este emis sub formă de plan în rate, aceasta va reduce povara financiară a bugetului dumneavoastră, deoarece nu va trebui să plătiți întreaga sumă dintr-o dată.
Principalele dezavantaje ale unui credit de consum:
Rambursarea fondurilor cu plata în exces a dobânzii;
Plăți regulate ale acestui împrumut din venituri proprii;
Este posibil să nu vă placă produsul, dar mai trebuie să plătiți în rate/credit pentru o anumită perioadă de timp;
Riscul de întârziere a plăților din cauza costurilor financiare neprevăzute din bugetul propriu, ca urmare a primirii de penalități de la bancă și a strica CI, ca urmare, veți întâmpina dificultăți în încercarea de a contracta un astfel de împrumut în viitor;
Cu o incapacitate prelungită de a rambursa împrumutul, există riscul de a merge la proceduri judiciare cu banca sau de a comunica cu colectorii care îți vor cumpăra datoria.
Deci, am luat în considerare în termeni generali ce este un credit de consum. Înainte de a apela la creditarea de consum, evaluează-ți capacitățile financiare pe întreaga maturitate a împrumutului. Găsiți cea mai bună ofertă de împrumut - aceasta vă va ajuta să faceți portalul „Vyberu.ru”. Dacă ați stabilit pentru dvs. un împrumut de consum și valoarea acestuia, vă sfătuim nu numai să citiți informațiile complete despre acesta pe site-ul băncii, ci și să contactați managerul organizației și să-i adresați toate întrebările. Dacă totul ți se potrivește, poți să aplici sau să ajungi la o sucursală bancară pentru asta.
Un credit de consum este un serviciu comun care este reglementat de lege. Este mai convenabil pentru client să dispună de fonduri la propria discreție
Există și împrumuturi direcționate: în acest caz, există o linie despre scopul obținerii unui împrumut. Obținerea unui credit de consum este mai ușor: creditele ipotecare și împrumuturile auto sunt mai greu de obținut.
Un credit de consum este un acord cu o persoană fizică care obligă banca să emită o anumită sumă de bani unui cetățean. Mai multe detalii despre aceasta sunt specificate în Legea federală (Legea federală din 21 decembrie 2013 N 353-FZ „Cu privire la creditul de consum (împrumut)”).
Fondurile pot fi folosite pentru a plăti studii, tratament. Puteți face reparații, mergeți la odihnă. De aici și denumirea serviciului - credit de consum, deoarece clientului i se oferă posibilitatea de a consuma.
Este important de știut: acum fondurile sunt emise nu numai în bănci. Împrumuturile sunt acordate în magazinele de hardware și chiar în agențiile de turism.
Sunt deschise MFO (organizații de microfinanțare). Aici se emit microcredite - credite rapide de consum. Dar micro-împrumuturile diferă de împrumuturile reale. Mai multe despre ele mai jos.
Împrumuturile sunt împărțite în funcție de termeni, scop, viteza de primire. Împrumuturile sunt:
Pe site-urile băncilor există calculatoare online pentru calcularea nu numai a plăților lunare, ci și a plăților în plus.
Un împrumut de consum diferă de un împrumut ipotecar sau auto:
O versiune simplificată a unui împrumut de consum este un microîmprumut. Astfel de credite de consum sunt emise nu numai în bănci, ci și în MFO (organizații de microfinanțare).
Un microîmprumut are o serie de diferențe față de un împrumut standard:
Dezavantajul unui microîmprumut este o dobândă ridicată, așa că este necesar să se calculeze în avans suma plăților.
Acum procedura de înregistrare a fost simplificată datorită internetului. Acest lucru este valabil mai ales pentru microîmprumuturi.
Multe companii vă permit să aplicați online pentru un împrumut de consum. Pentru a face acest lucru, trebuie doar să găsiți o ofertă potrivită, să faceți calcule, să aflați suma plăților.
Apoi trebuie să completați un formular care conține contactele împrumutatului, datele personale, suma, venitul lunar oficial.
Luați notă: aplicațiile online sunt luate în considerare rapid: într-o oră sau două, se ia o decizie. Banii pot fi transferați atât pe card, cât și în portofelul electronic. Dezavantajul este posibila întârziere a transferurilor.
În timpul procesului de înregistrare, trebuie să verificați cu angajatul dacă este posibil să controlați online datoria. Procesarea împrumuturilor de consum durează mai mult.
Dacă trebuie să cumpărați electrocasnice pe credit, trebuie să contactați un reprezentant al băncii din magazin. În sucursalele instituțiilor bancare, procesul poate fi amânat din cauza cozii.
Pentru a economisi timpul împrumutatului, băncile au început să ofere cereri preliminare. Acest lucru se poate face prin internet. Aplicația completată este revizuită, după care clientul este invitat la un interviu cu o discuție a detaliilor individuale. Apoi semnează contractul.
Împrumutatul trebuie să furnizeze un pachet de documente: certificate de muncă, loc de reședință, declarație de venit, pașaport. Dacă este necesar, sunați la garant. Dar majoritatea băncilor moderne nu mai necesită garanție sau garanție: un împrumut de consum poate fi acordat unui singur împrumutat.
Imediat ce acordul este semnat, împrumutatul primește fondurile. Ele pot fi, de asemenea, transferate pe un card, portofel electronic. Moment de dificultate: efectuarea plăților. Puteți acorda un împrumut în rate egale sau îl puteți rambursa înainte de termen.
Ar trebui să știți: împrumuturile de consum sunt cel mai comun tip de creditare.
Oamenii sunt atrași de simplitatea designului și de capacitatea de a folosi banii în scopul propus. Dar trebuie să te gândești bine, deoarece neplata amenință să se transforme în amenzi.
Cum să obțineți un împrumut de consum, vedeți următorul videoclip pentru sfaturi:
