Banii înconjoară oamenii de pretutindeni. Acest produs specific, care servește drept echivalent pentru estimarea costului altor bunuri și servicii. Totul poate fi schimbat pe bani. Acesta este singurul obiect care este creat pentru a scăpa de el mai devreme sau mai târziu. Un fel de activ financiar este utilizat pentru a finaliza tranzacțiile de cumpărare și vânzare. Este imposibil să ne imaginăm viața într-o societate civilizată fără bani. Dar odata nu existau deloc.
Banii în forma sa clasică au apărut spontan. Circulația mărfurilor a existat chiar și în cele mai vechi timpuri. Oamenii au schimbat lucruri și mâncare. Când exista un surplus de mărfuri, era nevoie de un bun special, care, la punerea în circulație, putea fi schimbat cu una sau alta marfă. Banii au devenit un astfel de atu. Principalele funcții ale banilor sunt tocmai în circulație în scopul schimbului de bunuri între consumatori.
Din cele mai vechi timpuri, principala proprietate a banilor a fost luată în considerare lichiditate absolută. Ele pot fi schimbate integral cu un produs sau serviciu. V timpuri diferite si in diverse tari metalele prețioase, pene, boabele de cacao, vite au fost folosite drept bani. Abia cu timpul a devenit clar pentru oameni că este mai bine să faci bani cu o greutate constantă și într-o anumită formă. Astfel, au apărut monedele familiare multora. Metalul era cel mai potrivit pentru fabricarea unui activ financiar. Era ușor de prelucrat și avea caracteristici bune de rezistență la uzură. Tipurile și funcțiile banilor s-au schimbat de-a lungul timpului. Dar forma lor a fost păstrată din cele mai vechi timpuri. Acestea sunt monede rotunde sau produse din hârtie.
Primele monede care au fost folosite ca Bunuri financiare, a apărut în China în secolul al XVII-lea î.Hr. Banii erau făcuți dintr-un aliaj de argint și aur. Funcția banilor era să-i schimbe cu bunuri și servicii. Astfel, trocul a fost înlocuit cu cifra de afaceri financiară. Banii de hârtie au apărut mult mai târziu, tot în China. La urma urmei, în această țară a apărut pentru prima dată lucrarea. Primii bani constau în chitanțe pentru metale și pietre prețioase, care erau depozitate în magazine speciale.
Banii sunt componenta principală a economiei oricărei societăți. relatii financiare reprezentanții țărilor individuale nu puteau fi stabiliți fără un atu special. solvabilitate persoana individuala sau societăţile în ansamblu exprimă bani. Esența și funcțiile banilor sunt strâns legate. Natura principală a activelor financiare este că pot fi utilizate pentru a evalua calitatea și cererea pentru un anumit produs sau serviciu.
Astăzi, banii sunt echivalentul universal. Cu ajutorul trocului, desigur, puteți obține articol necesar. Dar nu va fi posibil să se acumuleze active. Nu întâmplător a apărut în vremuri străvechi rulaj de bani de la care a început împărţirea societăţii în clase. Banii sunt cei care împart oamenii în bogați și săraci. Tipurile și funcțiile banilor determină dezvoltarea societății în care circulă.
In conditii economie de piata banii și funcțiile lor sunt în continuă schimbare. Ratele de schimb depind de evenimentele care au loc într-o anumită societate, dezastrele naturale. Un fel de bani se poate întări sau scădea în raport cu altul. În ciuda acestui fapt, sfera de utilizare a banilor crește în fiecare an. Apar noi tipuri de active financiare. Un exemplu izbitor este banii electronici, cu ajutorul cărora puteți plăti pentru aceleași bunuri și servicii sau vă puteți mări capitalul.
Toate tipurile de bani pot fi împărțite în două subgrupe mari. Aceasta este finanțarea mărfurilor și simbolică. Tipuri și funcții mai specifice ale banilor pot depinde de societatea în care circulă. Pe baza faptului că au apărut ca urmare a necesității schimbului de mărfuri, finanțarea mărfurilor este tipul principal. Banii sunt o marfă care este capabilă să evalueze valoarea tuturor celorlalte bunuri și servicii. Perioadă lungă de timp la fel de bani de marfa folosit pietre prețioase si metale datorita proprietatilor lor.
Astăzi, se folosesc bani cu drepturi depline, a căror valoare este pe deplin în concordanță cu valoare reala metal. Monedele metalice sunt produse în diferite denumiri. Astfel, este mult mai ușor să plătești pentru un anumit produs. S-a instalat moneda semne externe. Banii se fac într-o anumită formă, cu un model anume.
Mărfurile includ și bani de hârtie. Tipurile și funcțiile banilor în acest format nu diferă de monede. Au fost create pentru a salva metalul. Hârtia este mult mai ieftină. Dar în societatea de astăzi să falsească bancnote de hârtie aproape imposibil. Sunt realizate într-un mod special. intreprinderi de stat. Se folosesc vopsele și hârtie de cea mai bună calitate. Diferența dintre valoarea reală și valoarea nominală bani de hartie imens. Datorită acestui fapt, se formează prima de emisiune trezoreria statului. Banii sunt capabili să acopere deficitul bugetar.
Activele financiare de hârtie au o specialitate natura economica. Sunt aproape întotdeauna instabili. permanent rata fixa nu poate exista. Emisiunea banilor nu este reglementată de comerț. De aceea apare inflația.
Volumul total al serviciilor primite, contractele încheiate și obligațiile - toate acestea sunt bani de credit. Esența, funcțiile, tipurile acestui activ financiar sunt determinate de acordul celor două părți. În orice caz, esența împrumutului este returnarea banilor cu dobândă. Finanțarea creditului pot fi emise sub formă de bancnote, bani electronici, facturi sau cecuri.
Separat, merită subliniat Carduri de credit. Ele reprezintă cheia pentru cont bancar pe care se află banii. Esența și funcțiile acestui tip de bani sunt aceleași cu cele ale altor tipuri. finantarea creditului. Singura diferență este că contractul de împrumut se întocmește o singură dată. Este posibil să retragi bani din cont suma nelimitata ori în limita prevăzută de bancă. Singurul lucru pe care trebuie să-l faci este să faci plata minimă lunară.
Banii sunt singurul instrument de astăzi relaţiile economiceîn orice societate. Funcțiile activelor financiare nu pot fi realizate fără participarea oamenilor. Prin stabilirea prețurilor se determină valoarea unui bun sau serviciu. Mai simplu spus, prețul este valoarea unui anumit obiect în termeni de bani.
Banii îndeplinesc funcția ideală de măsură a valorii. V lumea modernă se emit bancnote diferite confesiuni. Acest lucru vă permite să setați maximul pretul exact un produs sau altul. În aceste condiții, trocul își pierde relevanța.
În același timp, funcția de circulație a banilor ca măsură a valorii este îndeplinită virtual. La urma urmei, pentru a determina valoarea mărfurilor și a atârna o etichetă de preț pe ea, real resurse financiare Nu e necesar. Vânzătorul stabilește singur prețul, în mintea lui. La fel, pentru a afla costul unui produs sau serviciu, nu este deloc necesar sa ai la dispozitie bani reali. Tot ce trebuie să faceți este să studiați eticheta de preț sau lista de prețuri.
Măsurarea costurilor diverse servicii iar mărfurile pot fi comparate cu măsurarea distanței în metri. Unitatea monetară acționează ca o scară. Astfel se determină valoarea resurse individuale, servicii și beneficii. Preturi pe piata separata poate fi influențat sumă uriașă contracte de vânzare de bunuri și prestare de servicii. Cu cât cererea pentru un obiect separat al economiei crește mai mult, cu atât valoarea acestuia crește mai repede. Se pare că principalele funcții ale banilor sunt strâns legate. Funcționarea resurselor financiare ca măsură a valorii nu poate fi realizată fără circulația monetară reală. În același timp, banii acționează nu doar ca mijloc de circulație, ci și sub forma unui mijloc de plată.
Doar banii reali pot fi folosiți ca mijloc de schimb. Funcțiile banilor sunt circulația simultană a mărfurilor și a resurselor financiare. Vânzătorul primește active bănești, iar cumpărătorul devine în același timp proprietarul produsului dorit. În acest caz, tranzacția este considerată autentică numai dacă există documente relevante. La cumpărarea de imobile sau obiecte scumpe se încheie un contract de vânzare. Cecurile sunt folosite în magazinele cu mărfuri mici.
În economia globală, toate funcțiile banilor sunt importante. Căile de atac trebuie puse în aplicare. Dacă vânzătorul nu încheie un acord cu un alt proprietar de mărfuri folosind încasările, banii își vor pierde valoarea. fenomene de crizăîn economie sunt generate de o întrerupere a lanțului de cumpărare și vânzare. Imposibilitatea realizării funcției banilor ca mijloc de circulație a devenit impulsul pentru apariția resurselor financiare pe hârtie. Suma de bani nu satisface nevoia circulatie financiara. În acest sens, istoria cunoaște multe cazuri grave crize economice. Pentru ca funcția apelant să fie implementată în forță deplină, fiecărui produs ar trebui să i se atribuie o valoare echivalentă cu greutatea unui anumit metal prețios.
Îndeplinește mai corect funcția banilor ca mijloc de schimb, monede metalice. În același timp, trebuie avut în vedere că astăzi, pentru fabricarea monedelor, metalul nu este folosit Calitate superioară. Banii sunt șterși, pierzându-și greutatea inițială. Pentru ca funcția banilor să continue să funcționeze corect, monedele de calitate scăzută trebuie eliminate în timp util.
Pentru majoritatea oamenilor care nu sunt familiarizați cu nuanțe economice, banii îndeplinesc în primul rând funcția de plată. În acest caz, cumpărătorul poate să nu plătească neapărat bunurile imediat. Funcția va fi implementată chiar dacă se întocmește un contract de împrumut. Adesea sunt cazuri în care bunurile au fost deja plătite, dar proprietarul nu le poate folosi încă (fabricarea de mobilier la comandă). În același timp, banii acționează și ca mijloc de plată. Pentru a plăti impozite, a închiria locuințe, salarii, angajații au nevoie și de resurse financiare. Aceasta este funcția banilor. Mijloacele de plată pot fi reale sau virtuale. Bani electronici În ultima vreme sunt din ce în ce mai solicitate. Oamenii cumpără bunuri prin Internet, plătesc pentru servicii prin servicii speciale. Nici măcar nu trebuie să fie în portofel. o anumită sumă bani. Principalul lucru este să deschizi un cont bancar.
O altă posibilitate de criză economică este legată de funcția banilor ca mijloc de plată. Acest lucru a devenit valabil mai ales odată cu dezvoltarea sfera creditului. Se întâmplă adesea ca plătitorul să nu aibă fonduri la sfârșitul termenului acord de împrumut. El nu-și poate îndeplini pe a lui obligații financiare. În același timp, mulți proprietari de mărfuri cumpără bunuri unul de la celălalt pe credit. Insolvența unei entități economice duce la insolvența alteia. Un exemplu izbitor este institutii bancare. Dacă un client nu poate rambursa banii din împrumut, instituția financiară nu va putea returna fondurile depozitului altui client.
Resursele financiare care nu sunt implicate în circulație și nu sunt folosite ca plăți pot deveni obiect de acumulare și creștere a averii. Ce funcții îndeplinesc banii, oamenii au înțeles încă din cele mai vechi timpuri. Dar nu a fost întotdeauna posibil să le implementăm corect. Acumulând avere, mulți pur și simplu au depreciat banii. Inflația, criza economică, războiul pot face ca bogăția uriașă să își piardă din valoare.
Economisirea banilor acasă nu este practică. În antichitate, oamenii păstrau comori și monede de aur în cufere. Astfel, banii stăteau fără mișcare, retrași din circulația mărfurilor. Nu a fost posibilă creșterea bogăției în acest fel. Cel care nu păstrează banii, dar îi lasă să intre cifra de afaceri economica. Un antreprenor inteligent care cheltuiește o anumită sumă pentru a-și dezvolta afacerea nu face decât să mărească banii. Funcțiile banilor ca mijloc de acumulare sunt pe deplin realizate.
A economisi bani astăzi este condiție cerută dezvoltarea oricărei industrii. În același timp, statul funcționează normal, inflația nu lovește buzunarele cetățenilor. Toți banii și funcțiile lor sunt strâns legate. Finanţa - ca mijloc de circulaţie - poate acţiona simultan ca mijloc de acumulare. Principalul lucru este să abordați problema economisirii banilor cu înțelepciune.
Dezvoltarea țării este imposibilă fără relații economice internaționale. Ce funcții îndeplinesc banii ar trebui să fie înțelese de toți șefii de stat. În plus, fiecare țară în parte poate avea propria sa monedă. Pe piața mondială, multe unități monetare își pierd puterea. Dacă statul nu are un mare dezvoltare economică, moneda lui nu va fi revendicată.
Pe piata internationala monedele cele mai frecvent utilizate țările dezvoltate(Dolar american). În plus, pot fi folosite monede create artificial. Reprezentantul proeminent este euro. Banii lumii și funcțiile lor sunt strâns legate de finanțele care funcționează într-un anumit stat. Singura diferență este că circulația banilor are loc pe nivel international. Pe piața internațională, nu numai statele individuale, ci și organizațiile și structurile private pot acționa ca vânzători și cumpărători.
Astăzi, banii de hârtie sunt folosiți pe scară largă. Funcțiile banilor determină gradul de dezvoltare al unui anumit stat. Dacă sunt implementate pe deplin, criza economică poate fi evitată.
Moneda de hârtie modernă are propriile sale trăsături distinctive. În primul rând, aceasta este eliminarea conținutului de aur. Hârtia nu poate acționa ca un echivalent cu metalul prețios. Aurul a dispărut sistem international calcule.
În ultimele decenii, sistemul monetar s-a caracterizat printr-o scădere a capital în numerarși o creștere a numărului de monedă electronică. În același timp, aurul practic nu își îndeplinește astăzi funcțiile monetare.
Ce funcții ale banilor nu ar fi asigurate, acestea sunt în mod necesar reglementate de organul de stat relevant. depinde de munca lui starea financiarațara în ansamblu și poziția sa pe piața internațională.
Bani- acesta este un tip special de produs, separat din punct de vedere istoric de o serie de alte produse și a devenit echivalent universal pentru toate celelalte bunuri.
Banii în dezvoltarea sa au parcurs un drum lung de la forme aleatorii exotice la aur și bani de hârtie.
2. Funcţiile banilor. Utilizarea banilor în economie este de a îndeplini cinci funcții interdependente.
Cum măsura valorii banii măsoară valoarea tuturor bunurilor. Puteți determina prețul oricărui produs cu ajutorul banilor ideali, care până în anii 30. Secolului 20 aurul a acționat și este utilizat în prezent Rata de schimb moneda nationala.
Cum mediu de schimb banii acționează ca un intermediar trecător în tranzacțiile de cumpărare și vânzare, ceea ce face posibilă utilizarea monedei de hârtie. Dacă statul le eliberează peste măsură, acestea se vor deprecia și vor fi înlocuite cu troc. În cele din urmă, deprecierea banilor poate duce la restrângerea tranzacțiilor de pe piață folosind carduri și cupoane.
bani ca instrument de plată exprima relația dintre debitor și creditor, întrucât actul de vânzare este deseori rupt în timp. Perioada de plată pentru bunuri și servicii în acest caz, din mai multe motive, nu coincide cu livrarea produselor. Oferte similare sunt emise sub formă de bilete la ordin - cambii, bancnote, cambii, cecuri etc. Pe baza acestora se naște banii credit.
bani ca depozit de valoare reprezintă un stoc de resurse financiare pentru cheltuielile viitoare, formează economiile gospodăriilor și investițiile antreprenorilor.
Îndeplinirea rolului bani mondiali este că banii funcționează ca mijloc de circulație și mijloc de plată în schimbul economic internațional.
3. Teoriile banilor.În economie s-au dezvoltat trei teorii principale ale banilor: 1) metalul; 2) nominalistă și 3) cantitativă.
teoria metalelor a fost dezvoltat în cadrul mercantilismului și a redus circulația monetară la două funcții - un depozit de valoare și bani mondiali. Tocmai aceste funcții au fost îndeplinite cu cel mai mare succes de metalele nobile, fiind personificarea bogăției națiunii.
Teoria nominalistă a fost dezvoltat de școala clasică în polemici cu susținătorii teoriei metalelor. Indicând abordarea limitată a mercantiliștilor față de bani, susținătorii acestei teorii au căzut în cealaltă extremă, absolutizând semnificația funcțiilor mijlocului de circulație și plată și declarând banii pur și simplu. semne convenționale, unități monetare, care au legalizat statul.
Teoria Cantitativă banii au apărut și în cadrul școlii clasice. Treptat, a început să prevaleze în teoria economică și s-a dezvoltat chiar și în secolul al XX-lea. (ecuația teoriei cantitative a lui I. Fisher; ecuația Cambridge a lui A. Pigou). Semnificația sa se rezumă la faptul că banii au o bază de cost, astfel încât creșterea lor în economie nu duce la o creștere a bogăției naționale, ci doar la o creștere a prețurilor. Prin urmare, ecuația de schimb se poate scrie:
Unde M - suma de bani în circulație; V- viteza de circulatie a banilor; R- prețurile mărfurilor; Q- cantitatea de mărfuri (volumul producţiei).
Această ecuație a fost derivată de economistul american I. Fisher în 1911. În esență, ecuația schimbului este o identitate și este observată constant în economie, dar nu are o importanță mică, deoarece arată ce politică nerezonabilă de emitere a hârtiei banii de către stat pot duce la.
4. Sistemul monetar. In orice tara circulatia banilor este organizata de stat pe anumite principii, adica sub forma sistem monetar. Elementele sistemului monetar sunt:
- unitatea monetară națională (rubla, dolar, yen etc.), în care sunt exprimate prețurile pentru bunuri și servicii;
- tipuri de bancnote sub formă de bani de hârtie de credit și jetoane de bilon, care au curs legal în în numerar;
- organizarea emisiunii de bani, adica procedura de emitere a banilor in circulatie;
– organisme guvernamentale reglementarea și controlul circulației banilor (instituții Banca centralaţări, Ministerul Finanţelor, trezoreriile statului).
5. Concept modern bani.În condițiile moderne, circulația banilor nu se bazează pe standardul aur, ci este un sistem de credit de hârtie de bani.
Banii de credit, la rândul lor, au dat naștere unui sistem Carduri de credit, care, odată cu apariția erei computerelor, a dat naștere așa-numiților „bani electronici”, îndeplinind funcțiile banilor în mod fără hârtie, sub formă de semnale informatice.
Sistemul financiar bazat pe „standardul de aur” a fost înlocuit de sistemul Bretton Woods în 1944. Dolarul american a devenit unul dintre tipurile de bani mondiale, alături de aurul.
În 1976-1978. Sistemul Bretton Woods a fost înlocuit cu sistemul monetar jamaican, bazat pe Comert liber valuta (conversie valutară gratuită). „Standardul aur” și paritățile de aur au fost anulate oficial (legarea monedelor la aur a fost anulată atât pentru tranzacțiile interne, cât și internaționale); demonetizarea aurului fix – băncilor centrale li se permite să vândă și să cumpere aur ca bunuri comune la preturile pietei. A fost introdus un sistem de DST (drepturi speciale de tragere, ing. DST), care pot fi folosiți ca „bani mondiali” pentru a forma rezerve valutare. DST este emis de FMI. Funcțiile DST includ și reglementarea balanțelor de plăți și compararea valorii monedelor naționale; pe lângă DST, dolarul american, lira sterlină, francul elvețian au fost recunoscute oficial ca monede de rezervă, yenul japonez, marca Germaniei, franc francez (ultimele două au fost transformate în euro). Setat modul de plutire liberă rate de schimb: citatul lor este format pe piata valutara bazată pe cerere și ofertă; statele pot determina independent modul de formare a cursului de schimb din mai multe opțiuni. Principala valoare practică sistem nou a fost trecerea de la cursuri de schimb fixe, care se bazau pe conținutul de aur al monedelor, la cursuri de schimb flotante. Piața aurului a evoluat de la principala piață monetară într-un fel de piață de mărfuri.
6. Sectorul monetar economie- o legătură între toți agenții relațiilor de piață. Piața monetară are o caracteristică specifică care o deosebește de alte piețe: obiect special –bani. Au un preț special - rata dobânzii, care este costul de oportunitate al banilor. Prin urmare, pe această piață, banii nu sunt vânduți sau cumpărați, ci schimbați cu alte active financiare.
Proporţiile dintre cerere şi ofertă pentru piata monetara, depinde de dinamică: aprovizionare de bani, rata de depozit, multiplicator de depozit.
7. Masa monetară. Lichiditate. Teoria economică modernă este dominată de o abordare funcțională a banilor: tot ceea ce este folosit ca bani sunt bani.În același timp, ponderea banilor însuși în volumul total al mijloacelor de plată nu depășește 25%. Din aceste motive, alături de conceptul de bani, este folosit și un concept mai larg. aprovizionare de bani.
aprovizionare de bani este un ansamblu de mijloace de cumpărare și plată în numerar și fără numerar pe care populația, firmele și statul le au la dispoziție.
De obicei, masa monetară este clasificată după două criterii: după aspectul fizic și după lichiditate.
Lichiditatea masei monetare este abilitatea activ monetar se transformă în numerar și își îndeplinesc funcțiile.
Conform principiului lichidității, întreaga masă monetară este împărțită în mai multe agregate, format după principiul păpușilor cuibărătoare.
Unitatea M1 include numerar și depozite bancare, care sunt utilizate pentru decontări.
Unitatea M2 include M1 și este completat de depozite de economii, acțiuni ale fondurilor mutuale etc. Este de aproximativ patru ori mai mare decât agregatul M1. Ambele unități sunt considerate a fi foarte lichid.
Unitatea M3 pe lângă M2, ia în considerare titlurile de valoare investitori majori bănci, acțiuni ale fondurilor de investiții.
Unitatea Lîmpreună cu M3 conține acceptări bancare, titluri comerciale, titluri de valoare pe termen scurt și obligațiuni ale Băncii Centrale a țării. Agregatele monetare M3 și L sunt de obicei denumite lichiditate scăzută.
Apropiat ca semnificație de indicatorul masei monetare baza monetara, care se calculează ca suma numerarului în circulație și a rezervelor bancare.
Indicatorul de bază monetară vă permite să calculați multiplicator de depozit, demonstrând posibilitatea extinderii depozitelor băncilor comerciale cu creșterea bazei monetare cu 1.
8. Calculul multiplicatorului monetar. Statul controlează în totalitate emisiunea de bani în circulație, dar nu poate face acest lucru în ceea ce privește masa monetară, întrucât băncile, prin activitățile lor profesionale, măresc semnificativ masa monetară.
Se numește raportul dintre banii noi creați de bănci și rezervele lor multiplicator de bani.
multiplicator de bani- acesta este un coeficient numeric care arată de câte ori va crește sau scădea masa monetară ca urmare a unei modificări a bazei monetare cu o unitate.
Multiplicatorul este invers legat de nivelul rezervelor.
Principalii factori de creștere a masei monetare datorită efectului multiplicator sunt:
- marimea tarif minim rezerve;
- Cererea de noi împrumuturi.
Folosind aceste pârghii, Banca Centrală poate influența masa monetară din țară și prin aceasta poate reglementa:
– activitatea economică a agenților de piață;
– proporții macroeconomice;
– investiții etc.
Inițial, volumul de bunuri produse a fost relativ mic, iar schimbul de bunuri între triburi a fost de natură aleatorie (toate bunurile produse au fost consumate) și se desfășura în formă naturală. Treptat, volumul producției a crescut și au început să apară surplusuri de mărfuri. Schimbul a început să aibă un caracter permanent, masiv. Era nevoie de un mijloc special de circulație, cu ajutorul căruia să se poată schimba rapid și cu costuri minime o marfă cu alta. Banii au devenit un astfel de mijloc de circulație (prima funcție a banilor este banii ca mijloc de schimb).
Principala proprietate a banilor este lichiditatea absolută..
Lichiditate este o măsură a cât de repede poate fi schimbat un activ în numerar.
În sistem relatii monetare Există trei subsisteme:
Bani este un mijloc de exprimare a valorilor resurselor de mărfuri implicate timp oferit v viata economica societate, întruchiparea universală a valorii în forme corespunzătoare nivelul dat relatii de marfa. O astfel de definiție este construită pe conceptul de valoare, care este mai în concordanță cu abordarea banilor acceptată în știința mondială.
Într-o altă definiție, banii sunt absolut activ lichid schimb, care are două proprietăți:
Măsura valorii format în timpul formării prețului, determină valoarea mărfurilor, care se măsoară prin bani (adică egalizarea bunurilor între ele). In acest fel se obtine o masurare cantitativa.
Măsurarea monetară a valorii este prețul. Depinde de mai multe condiții:
Pentru ca prețurile să fie comparabile, acestea trebuie aduse la o singură scară.
Scala de prețuri este conținutul în greutate de aur sau argint, fixat ca unitate de măsură.
Ca măsură a valorii, banii pot acționa ca un număr, apărând sub formă de valori numerice. Banii contabili sunt folosiți pentru exprimarea prețurilor, contabilitate și analiză, ținerea conturilor participanților la viața economică.
Mediu de circulație. Exprimarea monetară a valorii mărfurilor nu înseamnă încă realizarea ei. Trebuie să existe un schimb. Bani - intermediari în schimb de la începutul tranzacției (T - D) până la finalizarea acesteia (D - T). În perioada de predominanță a comerțului, banii au acționat în principal ca mijloc de schimb; după apariţia creditului şi dezvoltarea economiei iese în prim plan funcţia unui mijloc de plată, care include funcţia de mijloc de circulaţie şi se transformă în funcţie de mijloc de plată. Acest lucru este facilitat de utilizare carduri de plastic si altii instrumente electronice decontări care vă permit să plătiți prin transfer dintr-un cont bancar, precum și să efectuați achiziții cu ridicata și cu amănuntul.
Mijloace de plata- momentul platii nu coincide cu momentul platii, marfa se vinde pe credit, cu plata amanata
(T - O și O - D).
mijloace de acumulare- rezerva de numerar (solurile conturilor, rezerve de aur). Banii, care îndeplinesc funcția de acumulare, participă la procesul de formare, distribuire, redistribuire venit national, economiile de educație ale populației.
bani mondiali utilizate în plăți internaționale.
În modern economie avansată există trei funcții ale banilor - o măsură a valorii, un mijloc de acumulare și un mijloc de plată, iar mijlocul de circulație rămâne foarte mic.
Sistem financiar:
Subsistemul credit:
În prezent, nu se folosește emiterea de bani pentru a acoperi deficitul. Dar dacă există un deficit bugetar federal, guvernul trebuie să găsească surse pentru a-l acoperi. Până în 1995, Federația Rusă a folosit o sursă de acoperire care nu este tipică pentru o economie de piață - împrumuturile guvernamentale de la Banca Centrală. Acest lucru duce la o inflație suplimentară, deoarece banii suplimentari sunt emiși în economie care nu sunt susținuți de bunuri.
Utilizare mecanismele pieței oferă surse pentru acoperirea deficitului și asigură:
Ca urmare a emisiunii de titluri de stat, a avut loc o redistribuire a banilor între subiecții economiei:
Deficitul bugetar, acoperind , nu se modifică, inflația nu crește, dar datoria publică crește.
Fonduri pentru răscumpărare datorie publica prevăzută în buget federalîn articolul „Costuri”.
Multă vreme, bunurile destul de rare și scumpe au servit drept bani: vite, scoici, ceai, tutun, orez, sare, pește, blănuri.
Ca urmare a internaționalizării legăturilor, umanitatea a ajuns la nobili - aur si argint.
Metalele prețioase au fost alese pentru că:
Aurul și argintul au servit drept bani de mii de ani. Deplasarea finală metale pretioase De la statutul de bani sa întâmplat la mijlocul anilor 70 ai secolului XX, când a avut loc demonetizarea aurului - înlocuirea aurului și a altor metale prețioase cu hârtie și bani de credit.
Banii în dezvoltarea sa au trecut prin mai multe forme de purtători de materiale:
1. Mărfuri, bani de metal- bani reali sau integrali.
Banii reali sunt banii a căror valoare nominală corespunde valorii reale a metalului din care este fabricat (cuprul, argintul, aurul).
Moneda se instalase Caracteristici (aspect, conținut de greutate).
2. Înlocuitori bani adevarati (inferior) - este vorba de bani, a căror valoare nominală este mai mare decât valoarea reală, adică mai mare decât costul muncii cheltuit pentru producția lor. Acestea includ:
Statul are dreptul de a emite bani de hârtie.
Diferența dintre valoarea nominală a banilor emisi și valoarea emisiunii acestora formează prima de emisiune a trezoreriei. Esența monedei de hârtie constă în faptul că sunt emise pentru acoperire și înzestrate de stat cu un curs de schimb forțat. Banii de hârtie nu se schimbă cu metal.
Natura economică a monedei de hârtie:
Deprecierea monedei de hârtie este asociată cu emisiunile excesive, cu o scădere a încrederii în guvern și cu o țară nefavorabilă.
Banii de credit sunt pasive, volumul total al contractelor încheiate, comenzilor plasate sau serviciilor primite, care cad anumită perioadă timp, indiferent de momentul în care au fost alocate fondurile necesareși când plățile sunt efectiv efectuate.
Esența împrumutului este că suma restituită va fi returnată cu dobândă.
Banii de credit au apărut pe baza funcției banilor ca mijloc de plată.
Există următoarele tipuri bani de credit:
Tipuri de bani în sistem modern circulatia monetara
Funcțiile banilor- aceasta expresie concentrată al lor roluri în economie.
Banii au un set atât de divers de proprietăți încât devine necesară clasificarea lor, evidențierea întreaga linie funcții. Fiecare dintre funcțiile banilor descrie un cerc mai mult sau mai puțin uniform. tranzactii economice efectuate cu această funcție. În același timp, trebuie avut în vedere că banii nu sunt suma funcțiilor și, în timp ce îndeplinesc orice funcție, ei își păstrează unitatea și conțin toate celelalte funcții.
Funcțiile banilor sunt într-o dinamică constantă: unele au apărut mai devreme, altele mai târziu; funcții individualeși-au schimbat mult conținutul și chiar și-au pierdut semnificația vizibilă.
Apariția funcțiilor monetare în procesul evoluției lor poate fi reprezentată astfel:La fel de măsuri de valoare banii au fost alocați din lumea mărfurilor pentru a îndeplini rolul de echivalent universal. Ca măsură a valorii, banii acționează ca o măsură universală a valorii tuturor celorlalte mărfuri. Banii își găsesc expresie în bunuri, servicii, costurile productiei, individual și nevoi generale, volumul producţiei la nivelul întreprinderilor şi total economie nationala; avere, venituri, datorii - totul are valoare monetară. Banii moderni au proprietatea de a se măsura nu numai în statică, ci și în dinamică.
Mediu de cumpărare este, de asemenea, una dintre primele funcții istorice ale banilor. În această funcție, banii servesc procesului de cumpărare și vânzare. Această funcție se numește mijloc de circulație, deoarece banii în acest caz servesc procesului continuu de circulație a mărfurilor, serviciilor, valorilor mobiliare etc. Această funcție este asociată cu procesul de cumpărare și vânzare, adică cu transformarea mărfurilor în bani.
În timpul vânzării de bunuri, poate exista un decalaj în timp între transferul bunurilor către cumpărător și primirea banilor de la acesta. Vânzătorul în acest caz acordă cumpărătorului o așa-numită plată amânată sau credit. Când banii ajung la vânzător, acesta îndeplinește funcția mijloace de plata. În acest caz, banii stinge datoria rezultată, servesc nu numai împrumutul, ci și plata salariilor, precum și toate celelalte tipuri de plăți în avans.
Funcția de distribuție a banilor, apărută istoric după apariția unor astfel de funcții ca mijloc de schimb și mijloc de plată, constă în faptul că o entitate economică independentă transferă o anumită sumă de bani către alta fără a cere în schimb vreo compensație echivalentă. Este pe asta functie monetara se bazează bugetul de stat, repartizarea profiturilor întreprinderilor, sistemele socio-economice ale statelor moderne
În funcțiune economii și economii banii nu sunt folosiți pentru a circula, ci pentru a crea formă independentă bogatie. Totul depinde de asta proces investitional, adică cresterea economica; dezvoltarea sistemului bancar, bursa, asigurări, pensii și alte fonduri financiare.
Banii au servit întotdeauna nu numai, ci și relaţiile economice mondiale. Rol funcția valutară banii sunt în continuă creștere, mai ales în contextul globalizării economiei și finanțelor mondiale. Sunt create monede colective de exemplu euro.
În acest articol, vom lua în considerare ce tipuri de bani sunt, care este esența lor, vom lua în considerare câteva exemple și, de asemenea, vom urmări evoluția tipurilor de bani.
La nivel global, există două tipuri principale de bani:
Banii au provenit din anumit stadiu dezvoltarea societății (vezi), când în procesul schimbului de mărfuri s-a remarcat o anumită marfă intermediară, care a început să joace rolul unei măsuri universale sau, ca să spunem așa, echivalentul valorii de schimb de mărfuri. Astfel a apărut cel mai mult din punct de vedere istoric vedere timpurie banii sunt bani de marfa.
În diferite epoci istorice şi popoare diferite diverse bunuri și obiecte au acționat ca bani (adică bunuri intermediare): vite, cereale, sare, ceai, tutun, bijuterii, vârfuri de săgeți și sulițe, au existat și obiecte complet „exotice”, de exemplu, scoici Kauri etc. Pentru mai mult nivel inalt dezvoltarea civilizației noastre, articolele de mai sus au fost înlocuite cu metale prețioase - în principal aur și argint.
bani de marfa(se mai numesc destul de des bani reali, bani naturali, bani reali sau bani reali) - acesta este un tip de bani, in rolul caruia actioneaza un anumit produs, avand valoare intrinsecă si ceva utilitate. Prin urmare, o astfel de marfă poate fi folosită atât ca bani, cât și direct ca marfă (conform principalului său scopul propus). De exemplu, sarea ar putea fi folosită atât ca bani (pentru efectuarea tranzacțiilor de barter), cât și ca marfă pentru consumul personal - consum direct, sărarea cărnii, pentru îmbrăcarea pieilor etc.
Odată cu dezvoltarea schimbului, rolul banilor a fost atribuit unei singure mărfuri - metalele nobile (aur și argint). Acest lucru s-a datorat proprietăților lor fizice și chimice, cum ar fi:
Pe bază de metale prețioase tari diferite au existat diferite tipuri de sisteme monetare:
La început, metalele nobile au fost folosite sub formă de lingouri. Serviciul de schimb a necesitat cântărirea și împărțirea constantă a lingourilor. Prin urmare, în secolul al VII-lea î.Hr. v Roma anticăîn templul zeiței Monede, lingourile au început să primească o formă plată, s-a fixat greutatea metalului și a fost bătut un portret al domnitorului. Așa au apărut primele monede și circulația monetară pe bază de monede.
Deși banii de mărfuri au ieșit de mult timp din uz, momentan în anumite condiții unele bunuri continuă să funcționeze ca bani. De exemplu, în închisori, țigările sunt astfel de bunuri pentru prizonieri, în locurile de ostilități armele și munițiile pot fi folosite ca bani, în timpul crizelor economice severe - zahăr, sare, ceai, chibrituri etc.
Banii de mărfuri au ieșit din circulație din cauza faptului că aveau o serie de neajunsuri. De regulă, acesta este:
În prezent, rolul monedei marfă poate fi monedele de investiții realizate din metale prețioase, care au forța de curs legal în interiorul țării.
Orez. Tipuri de bani
bani asigurați- din punct de vedere evolutiv următoarea vedere bani după marfă. Banii garantați (se mai numesc și bani de schimb, bani reprezentativi) sunt bani, în rolul cărora sunt semne sau certificate care pot fi schimbate la vedere pentru o sumă fixă un anumit produs sau bani de marfă, cum ar fi aurul sau argintul. De fapt, banii sprijiniți sunt un reprezentant al banilor mărfuri.
Apariția banilor garantați s-a datorat în primul rând ușurinței în utilizare - confortul și siguranța mai mare a transportului, absența daunelor reale și ștergerea aurului în procesul de circulație.
Se crede că primii bani garantați au apărut în Sumerul antic, unde pentru plată erau folosite figurine de oi și capre din lut copt. Aceste figurine puteau fi schimbate la prezentare cu oi și capre vii.
Banii de credit apar odată cu dezvoltarea producția de mărfuri atunci când cumpărarea și vânzarea se efectuează cu o plată în rate (la credit). Aspectul lor este legat de locul în care acţionează ca o obligaţie care trebuie rambursată la timp.
O caracteristică a banilor de credit este că punerea lor în circulație este legată de nevoile reale de cifra de afaceri. Împrumutul este emis contra garanției, adică anumite tipuri rezerve, iar rambursarea împrumuturilor are loc atunci când soldul valorilor scade. Datorită acestui fapt, volumul mijloacelor de plată puse la dispoziție debitorilor poate fi legat de nevoia reală de rulaj în bani.
Banii de credit nu au valoare proprie, sunt o expresie simbolică a valorii conținute în marfa echivalentă. Punerea lor în circulație este de obicei efectuată de bănci atunci când efectuează operațiuni de creditare. Banii de credit au trecut prin următoarea cale de dezvoltare: bancnotă, bancnotă acceptată, bancnotă, cec, monedă electronică, carduri de credit.
Există un alt sistem de clasificare a banilor: bani gheatași fără numerar.
· Funcții
Funcțiile banilor sunt caracterizate de stabilitate și stabilitate, ele sunt puțin schimbătoare, dar rolul banilor poate fi foarte schimbător.
Banii se manifestă prin funcțiile sale. Aceste funcții în sine constau în faptul că banii pot acționa ca:
· Mijloace de plata.
Banii sunt folosiți aici atunci când se ocupă de datorii - pentru plata lor și pentru înregistrarea lor. Au, de asemenea, un model de mișcare specific:
Marfă - Obligație de datorie urgentă - Bani.
Cu un astfel de schimb, nu există contra mișcare a banilor și a mărfurilor, pentru că este tocmai rambursarea obligație de datorie este veriga finală în procesul de cumpărare și vânzare. Un rol similar îl joacă banii, exprimând orice indicatori economici.
· Măsuri de valoare.
Aici banii măsoară valoarea tuturor mărfurilor ca echivalent monetar. Cu toate acestea, există încă un factor care influențează condițiile de formare a prețurilor - acesta este forța de muncă cheltuită pentru producția de bunuri care sunt supuse evaluării.
Banii, care au valoare, devin măsura valorii mărfurilor.
Preț Dicţionar. - M.: „INFRA-M”, Editura „Ves Mir”. J. Black. Ediție generală: Doctor în Economie Osadchaya I.M. 2000. este costul resurselor utilizate pentru producerea unui bun sau serviciu. Costurile sunt măsurate în termeni naturali sau de cost, de regulă, în termeni monetari. Costul de oportunitate măsoară costul unui produs la care se renunță pentru a produce acel bun. cost total include costurile fixe sau generale și costurile variabile.
Se numește valoarea unei mărfuri exprimată în bani la pret.
· Mijloace de acumulare.
Banii, fiind o măsură a valorii tuturor bunurilor și un echivalent universal, devin întruchiparea bogăției, din care apare tendința de a le acumula și de a le salva, adică de acumulare.
Acumulare Enciclopedie modernă. 2000. este acumularea, transformarea unei părți din profit în capital.
bani performanti această funcție, sunt rezerva de numerar, ceea ce este foarte nerentabil pentru un antreprenor de păstrat, lăsând „inactiv”. De aceea acești bani sunt puși în circulație pentru profit, de exemplu, ei fac un depozit la o bancă și primesc dobândă din acest depozit.
Particularitatea acestei funcții este că banii ca depozit de valoare trebuie să își poată menține valoarea cel puțin pentru o perioadă, iar acești bani trebuie să fie și reali.
· Mijloace de circulatie.
Particularitatea acestei funcții este că banii ca mijloc de circulație în circulația mărfurilor trebuie să fie prezenți în realitate. Banii joacă aici rolul unui intermediar în schimbul de mărfuri, astfel încât formula pentru circulația mărfurilor arată astfel:
Bunuri - Bani - Bunuri.
Banii rămân continuu în procesul de schimb, iar acest lucru contribuie la faptul că producătorul de mărfuri este capabil să depășească limitele individuale și spațiale caracteristice schimbului direct. Și, prin urmare, acești bani contribuie la dezvoltarea schimbului de mărfuri.
Procesul de circulație a mărfurilor presupune cumpărarea unei mărfuri și vânzarea acesteia ca două fapte independente separate de timp și spațiu. Acest lucru poate crea situație de criză faptul că există posibilitatea încălcării schimbului, adică contradicțiile se pot intensifica în cele din urmă.
Banii ca mijloc de circulație au unele particularități, care constau în faptul că trebuie să existe o prezență reală a banilor în circulație și în trecerea participării lor la schimb. Funcția de mijloc de circulație poate fi îndeplinită și de hârtie și opțiuni de împrumut bani. Și datorită faptului că dominațieîn lumea modernă, banii de credit au ocupat, apoi formula Marfă - Bani - Marfă este modificată și arată astfel:
Bani - Mărfuri - Bani,
Deoarece deservesc deja capitalul comercial, industrial și monetar.
Pe lângă aceste patru funcții, mai există una - funcția monetară mondială, adică un mijloc internațional de plată pentru tranzactii cu numerar intre tari. Până în secolul al XX-lea, metalele nobile, măsurate în lingouri, și uneori pietre prețioase, au jucat rolul banilor lumii. În lumea modernă, acest rol a revenit mai multor monede naționale, cum ar fi dolarul american, lira sterlină și euro, dar unele entitati economice pot fi folosite și alte valute. Funcția banilor lumii este, de asemenea, împărțită în trei părți:
1. Mijloace internaționale de plată.
Banii acționează pentru calcularea soldurilor internaționale.
2. Facilitate de cumpărare internațională.
Banii servesc ca mijloc de cumpărare în caz de dezechilibru în schimbul de bunuri și servicii între țări. În acest caz, plata se face în numerar.
3. Întruparea universală a bogăției sociale.
Banii sunt folosiți pentru a acorda împrumuturi dintr-o țară în alta, precum și în plata despăgubirilor către țara învinsă a celei învingătoare. În acest caz, are loc un transfer de avere dintr-o țară în alta.
· Tipuri de bani.
Toate sistemele monetare moderne de astăzi se bazează pe bani simbolici, dar istoric s-au distins patru tipuri de bani:
bani de marfa(adică natural, real, material) este bani, în rolul cărora se află o marfă care are propria valoare și utilitate. Un exemplu ar fi o monedă de aur în care poate fi topită Bijuterii. Banii de mărfuri au fost folosiți pentru primele etape dezvoltarea sistemului monetar, când principiul principal al relaţiilor de mărfuri era schimb de troc. Adică echivalentul banilor în acest tip de bani sunt blănurile, mirodeniile, perlele, monedele din platină, aur, argint sau bronz.
bani fiat(adică hârtie, fals) - aceștia sunt bani care nu au propria valoare. Au valoare și îndeplinesc funcția de bani pe teritoriul țării în care sunt utilizați și sunt legale. mijloace de plata, dar valoarea lor este disproporționată față de valoarea nominală. Acest tip de bani sunt bancnote, bani electronici și fără numerar.
Bani electronici dicționar de referință. -- M.: Universitatea și școala. L. P. Kurakov, V. L. Kurakov, A. L. Kurakov. 2004.- mijloace de plata prezentate şi vehiculate în în format electronic, a cărei cifră de afaceri garantează anonimatul părților implicate în decontări: plăți fără numerarîntre vânzători și cumpărători, bănci și clienții acestora, realizat printr-o rețea de calculatoare, sisteme de comunicații care utilizează mijloace de codificare a informațiilor și prelucrarea automată a acesteia.
împrumut bani sunt pretenții viitoare împotriva persoanelor fizice sau juridice care pot fi folosite pentru a plăti bunuri și servicii, sau propriile datorii. Plata unor astfel de datorii, de regulă, se face într-o anumită perioadă de timp, dar există încă și alte opțiuni. Riscul de creditare a banilor este că există posibilitatea neîndeplinirii cerinței. Exemple de acest tip de bani sunt cecurile, obligațiunile, precum și varietăți de monedă electronică.
bani asigurați- este vorba de bani, în rolul cărora, de regulă, acționează ca certificate care pot fi schimbate la prezentare pentru o sumă fixă a unei mărfuri sau a banilor de marfă, de exemplu, aur, argint. De fapt, banii garantați sunt reprezentanți ai banilor marfă. Inițial, costul banilor de marfă (metale prețioase) a fost stabilit în spatele oricărei bancnote, așa că ar putea fi bine schimbată, de exemplu, cu un lingot. Cu toate acestea, în zilele noastre, bancnotele nu mai sunt garantate pentru a fi schimbate cu o marfă fixă și au devenit bani simbolici.
