Procentul de împrumut este o categorie economică obiectivă, care este un fel de preț pentru utilizarea temporară a costului. Apariția sa se datorează disponibilității mărfurilor și a relațiilor de bani, care, la rândul lor, sunt determinate de relațiile imobiliare.
Un procent de împrumut apare în cazul în care un proprietar separat transmite la o altă valoare pentru utilizare temporară pentru a-și produce consumul de productiv. Acest cost are caracteristici. Valoarea sa de consum (utilitate) constă în producerea de profituri, care, pe de o parte, este venitul producătorului; Pe de altă parte, creditorul (sub formă de interes).
Procentul de reducere din economie efectuează următoarele funcții:
1. Prin rata procentuală, raportul dintre cererea și oferta împrumutului este echilibrat. Facilitează combinația rațională a fondurilor proprii și împrumutate. În condițiile formării pieței a nivelului procentului de împrumut, atragerea fondurilor împrumutate este avantajoasă numai atunci când acționează împrumutul nevoilor suplimentare temporare și necesare. Fiecare utilizare excesivă a împrumutului reduce nivelul general al rentabilității investițiilor.
2. Prin procentaj, volumul depozitelor atrase de Bancă este reglementat. Creșterea nevoilor fermei în împrumuturi ar trebui să fie acoperită de creșterea relevantă a depozitelor bancare ca surse de creditare. Acest lucru duce la o creștere a ratelor dobânzii de depozit la dimensiunea care echilibrează propunerea depozitelor și cererea acestora de la Bancă. Dimpotrivă, la reducerea nevoilor fermei în împrumuturi va reduce veniturile băncii din împrumuturile furnizate. Creșterea profiturilor, el va putea reduce operațiunile pasive. Astfel, o scădere a fluxului de resurse în sistemul de credite acționează ca o reacție la reducerea nevoilor fermelor împrumutate.
(3) Politica de interes a Băncii Comerciale vizează deja gestionarea lichidităților corespunzătoare a soldului său.
Procentul de împrumut reprezintă partea profitului primit de Împrumutatul din activitățile antreprenoriale. Procentul de împrumut distribuie profiturile primite de către Împrumutatul în două părți, care părăsesc debitorul ca venit antreprenorial și o parte transmisă de împrumutat la creditor. Din aceasta rezultă că procentul navei este o taxă pentru utilizarea împrumutului.
Procentul de împrumut este inerent în trei funcții, cea mai profundă dezvăluie esența sa specifică:
Distribuție și stimulare;
Conservarea valorii capitalului de împrumut;
Investiții.
Funcția de distribuție și stimulare a procentului de împrumut apare în cele ce urmează. Procentajul împrumutului (valoarea sa ca taxă pentru utilizarea împrumuturilor convenite inițial în acordul de împrumut) impune unui împrumutat să obțină această sumă de profit, ceea ce ar permite debitorului nu numai să lase o parte din sosirea sub formă de venit antreprenorial , dar, de asemenea, transmite o altă parte a profitului primit creditorului ca taxă pentru utilizarea împrumutului. În consecință, împrumutatul, solicitând împrumutul, calculează, de regulă, să primească (cu un împrumut) profitul, suficientă nu numai pentru calcule cu creditorul la un procent de împrumut, ci include venituri din afaceri, care rămâne debitor și, în fapt, pentru care folosește un împrumut. Din aceasta rezultă că este nevoie de utilizarea împrumutului care determină necesitatea distribuirii profitului împrumutatului asupra unui procent de împrumut și a veniturilor din afaceri, care este dezvăluită de una dintre părțile (distribuție) esența specifică a dobânzii la împrumut.
Vacranțele din vânzarea de produse pot fi reprezentate sub formă de două componente - costul împrumutatului de cost (care poate fi format integral sau parțial datorită împrumutului), precum și profitul obținut de Împrumutat ca urmare a lui activitate antreprenorială. Din profitul primit, împrumutatul formează, în primul rând, un procent de împrumut, pe care îl este obligat să plătească creditorului pentru utilizarea ultimului împrumut și în suma datorată acordului de împrumut. Partea rămasă a profitului este partea profitului, care rămâne la debitor sub forma venitului său antreprenorial. Astfel, esența specifică a procentului împrumutului se manifestă, în primul rând, în distribuția profiturilor debitorului asupra unui dobândă de împrumut și a veniturilor din afaceri.
Funcția de conservare a valorii capitalului de împrumut rezultă din cea mai mare formă de capital în mișcare, care reprezintă întoarcerea (împrumutul) "... banii la un moment cunoscut și primindu-le înapoi cu un procent (valoarea excedentară) .. . ", adică creditorul trebuie să recupereze întreaga sumă a legăturii. Acest lucru rezultă din faptul că procentul de împrumut este acumulat și plătit din întreaga sumă a datoriilor împrumutului, menținându-și astfel valoarea neschimbată, în special în perioadele de inflație, ceea ce duce la deprecierea banilor și, în consecință, la deprecierea capitalului de împrumut și a împrumuturilor , ca formă de manifestare, acesta din urmă. În consecință, debitorul este obligat (în conformitate cu Acordul de împrumut) pentru a returna un împrumut la un împrumut în aceeași sumă nominală în care a fost obținută de la creditor. Dar, întrucât în \u200b\u200btimpul perioadei de inflație, banii sunt depreciați, atunci când returnează creditorul cuantumului nominal al împrumutului, Împrumutatul returnează efectiv o sumă mai mică de putere de cumpărare (valoarea aceluiași împrumut). Același lucru se referă la inflație și la un procent de împrumut plătit în bani nominali. În consecință, creditorul în perioadele de inflație rezultă un risc de reducere a puterii reale de cumpărare a capitalului de împrumut furnizate în împrumut și dobânda împrumutului primită de la debitori. Prin urmare, pentru a preveni deprecierea capitalului său și pentru a-l menține în aceeași sumă reală, creditorul crește taxa pentru utilizarea împrumutului, adică crește procentul de împrumut cu privire la valoarea ratelor de creștere a inflației existente (și / sau așteptate) . În astfel de condiții, creditorul protejează nu numai venitul din dobânzi, ci ceea ce este deosebit de important, capital de împrumut din depreciere (reducerea puterii sale de cumpărare).
Funcția de investiție a dobânzii la împrumut se manifestă în faptul că procentul de împrumut afectează nivelul investițiilor din țară. În special, cu un nivel scăzut de dobândă de împrumut, devine profitabil să se ia împrumuturi, să le investigheze în proiecte de investiții, ceea ce este imposibil la un nivel ridicat de dobândă de împrumut. Acest lucru se explică prin faptul că, cu un nivel scăzut de dobândă de împrumut, un număr mare de proiecte de investiții care sunt neprofitabile la un nivel ridicat de dobândă de împrumut devin profitabile. În consecință, investitorii încep să utilizeze pe scară largă împrumuturi bancare pentru a-și implementa proiectele de investiții, ca urmare a creșterii investiției din țară.
- drepturi de autor Finanțe și credit - bani - Drept diplomatic și consular - Legea contractantă - Legea locuințelor - Legea locuințelor - Legea electorală - Dreptul investițiilor - Dreptul de informare - Producția executivă - Istoria statului și a legii - Istoria exercițiilor politice și juridice -
Procentul de împrumut este inerent în trei funcții, cea mai profundă dezvăluie esența sa specifică:
Funcția de distribuție și stimulare a procentului de împrumut apare în cele ce urmează. Procentajul împrumutului (valoarea sa ca taxă pentru utilizarea împrumuturilor convenite inițial în acordul de împrumut) impune unui împrumutat să obțină această sumă de profit, ceea ce ar permite debitorului nu numai să lase o parte din sosirea sub formă de venit antreprenorial , dar, de asemenea, transmite o altă parte a profitului primit creditorului ca taxă pentru utilizarea împrumutului. În consecință, împrumutatul, solicitând împrumutul, calculează, de regulă, să primească (cu un împrumut) profitul, suficientă nu numai pentru calcule cu creditorul la un procent de împrumut, ci include venituri din afaceri, care rămâne debitor și, în fapt, pentru care folosește un împrumut. Din aceasta rezultă că este nevoie de utilizarea împrumutului care determină necesitatea distribuirii profitului împrumutatului asupra unui procent de împrumut și a veniturilor din afaceri, care este dezvăluită de una dintre părțile (distribuție) esența specifică a dobânzii la împrumut.
Atragem atenția asupra faptului că Împrumutatul este de acord să plătească un procent de împrumut la o rată mai mare de dobândă de împrumut numai sub condiția unei rate mai mari de profit. Acest lucru rezultă din faptul că procentajul de împrumut face parte din profiturile debitorului și îl împarte la un procent de împrumut (calculat de norma dobânzii la împrumut) și venituri din afaceri. În consecință, cu atât este mai mare profitul debitorului, cea mai mare parte a acesteia (cu aceeași rată procentuală) sub formă de venit antreprenorial există un împrumutat, care este o manifestare a părții stimulative a procentului de împrumut. În cazul în care rata dobânzii la împrumut este în creștere, debitorul va fi de acord să plătească un procent de împrumut numai la o normă mai mare, cu condiția ca rata medie a profitului să crească și, prin urmare, ponderea veniturilor antreprenoriale rămase debitorului nu va schimba (la minim) sau crește.
Ponderea procentului de împrumut în profitul debitorului este aceeași (20%) în toate versiunile care diferă atât în \u200b\u200bceea ce privește valoarea profitului, cât și rata dobânzii la împrumut. Cu toate acestea, suma (în termeni monetari) a acestei părți din dobânzile de împrumut cu creșterea profiturilor crește în mod continuu, în timp ce rata de creștere a procentului de împrumut de la 2% la 7% nu și-a schimbat cota (20%) în profiturile debitorului. Și credem că, din aceasta rezultă că diferitele norme ale dobânzii la împrumut pot exprima una și aceeași parte a dobânzii la împrumut în profiturile debitorului. Creșterea veniturilor și a împrumuturilor și creșterea veniturilor din afaceri cu profituri crescânde.
În plus, cu alte lucruri fiind egale, valoarea venitului antreprenorial, împrumutatul rămas, va fi cu atât mai mare este profitul pe care îl primesc.
În consecință, este un procent de împrumut (pe care împrumutatul trebuie să plătească creditorului pentru utilizarea împrumutului și care distribuie profitul împrumutatului asupra unui interes de împrumut și venituri din afaceri) stimulează debitorul pentru a obține profituri mai mari în ceea ce, de fapt, și manifestă Distribuirea și stimularea funcției procentului de împrumut.
Funcția de conservare a valorii capitalului de împrumut rezultă din cea mai mare formă de capital în mișcare, care reprezintă întoarcerea (împrumutul) "... banii la un moment cunoscut și primindu-le înapoi cu un procent (valoarea excedentară) .. . ", adică creditorul trebuie să recupereze întreaga sumă a legăturii. Acest lucru rezultă din faptul că procentul de împrumut este acumulat și plătit din întreaga sumă a datoriilor împrumutului, menținându-și astfel valoarea neschimbată, în special în perioadele de inflație, ceea ce duce la deprecierea banilor și, în consecință, la deprecierea capitalului de împrumut și a împrumuturilor , ca formă de manifestare, acesta din urmă. În consecință, debitorul este obligat (în conformitate cu Acordul de împrumut) pentru a returna un împrumut la un împrumut în aceeași sumă nominală în care a fost obținută de la creditor. Dar, deoarece, în timpul perioadei de inflație, banii sunt depreciați, atunci când returnează creditorul cuantumului creditului nominal, împrumutatul returnează de fapt o cantitate mai mică de putere de cumpărare. Același lucru se referă la inflație și la un procent de împrumut plătit în bani nominali. În consecință, creditorul în perioadele de inflație rezultă un risc de reducere a puterii reale de cumpărare a capitalului de împrumut furnizate în împrumut și dobânda împrumutului primită de la debitori. Prin urmare, pentru a preveni deprecierea capitalului său și pentru a-l menține în aceeași sumă reală, creditorul crește taxa pentru utilizarea împrumutului, adică crește procentul de împrumut cu privire la valoarea ratelor de creștere a inflației existente (și / sau așteptate) . În astfel de condiții, creditorul protejează nu numai venitul din dobânzi, ci ceea ce este deosebit de important, capital de împrumut din depreciere (reducerea puterii sale de cumpărare).
Aici se manifestă esența specifică a funcției dobânzii la împrumut - păstrarea valorii capitalului de împrumut, permițând creditorului să mențină valoarea reală a capitalului de împrumut atunci când deprecierea banilor. Este oportun să se menționeze că, în perioadele de rate ridicate ale inflației, creditorii care doresc să-și protejeze capitalul de insuficiență, să emită împrumuturi pentru termene super-pe termen scurt (de la unu la trei luni și nu doisprezece luni, deoarece este tipic Împrumuturi pe termen scurt) și determină dreptul lor de a schimba un procent de împrumut de împrumut fără coordonare cu debitorul.
Funcția de investiție a dobânzii la împrumut se manifestă în faptul că procentul de împrumut afectează nivelul investițiilor din țară. În special, cu un nivel scăzut de dobândă de împrumut, devine profitabil să se ia împrumuturi, să le investigheze în proiecte de investiții, ceea ce este imposibil la un nivel ridicat de dobândă de împrumut. Acest lucru se explică prin faptul că, cu un nivel scăzut de dobândă de împrumut, un număr mare de proiecte de investiții care sunt neprofitabile la un nivel ridicat de dobândă de împrumut devin profitabile. În consecință, investitorii încep să utilizeze pe scară largă împrumuturi bancare pentru a-și implementa proiectele de investiții, ca urmare a creșterii investiției din țară. Manifestarea acestei esențe specifice a procentului de împrumut este ușor de prezentat la exemplul următor.
De exemplu, dacă rata de profit preconizată din funcționarea hotelului construit va fi de 30%, iar amploarea dobânzii la împrumuturi la împrumuturile bancare nu depășește 15% pe an, apoi un astfel de proiect de investiții ca construcție și funcționare a Hotelul devine profitabil și va fi implementat. În cazul în care rata de profit preconizată din operațiunea hotelului va fi de numai 10%, cu aceeași valoare (15%) a dobânzii la împrumut, proiectul de investiții este neprofitabil și, prin urmare, nu va exista nicio investiție în hotel.
Astfel, concluzând acest lucru, trebuie remarcat faptul că procentul de împrumut se manifestă în distribuirea profiturilor debitorului la un interes de împrumut și venituri din afaceri, stimulează împrumutatul să primească profituri mai mari și, de asemenea, afectează nivelul investițiilor din țară.
Natura și esența procentului de împrumut. Interesul de împrumut a apărut în domeniul relațiilor de credit și, prin urmare, natura sa este creditul. Dacă luăm în considerare conceptul matematic - "procent", atunci este o sută din întreg. În consecință, din punct de vedere matematic, un procent de împrumut este o sută parte a întregului, care este un împrumut pentru procentul de împrumut. Cu toate acestea, din punct de vedere economic, această abordare a determinării procentului de împrumut este complet eronată din următoarele motive.
K. Marx, având în vedere dobânzile la împrumut și capital, aducându-l, a menționat că valoarea consumatorului de capital de împrumut este capacitatea sa de a profita. Este clar că acest profit al capitalului de împrumut aduce proprietarul creditorului. Cu toate acestea, condiția ca proprietarul banilor - creditorul să primească un profit, este o înstrăinare obligatorie pentru momentul reînnoitorului acestui capital de împrumut (monetar) de la proprietarul său. Cu alte cuvinte, proprietarul capitalului cash trebuie să transfere costul și valoarea consumatorului din acest capital (ca produs specific) împrumutatului. Aceasta înseamnă că creditorul transferă împrumutatul doar dreptul de a folosi împrumuturi. Proprietatea pentru ea rămâne în spatele creditorului. "Dar împrumutatul, așa cum a remarcat K. Marx, ar trebui să se întoarcă capitala ca un capital realizat, adică, ca cost (capitalul cash transmis la utilizarea temporară - L. R.) plus valoarea excedentară (procentaj); Și procentul poate face parte din profiturile vândute de împrumutat ".
Astfel, procentul de împrumut reprezintă partea din profitul primit de Împrumutatul din activitățile antreprenoriale. În consecință, procentele de împrumut distribuie profiturile primite de către Împrumutatul în două părți, ceea ce lasă împrumutatul însuși ca venit antreprenorial1 și o parte transmisă de împrumutat la creditor. Din aceasta rezultă că procentul navei este o taxă pentru utilizarea împrumutului.
Funcțiile procentului împrumutului. Procentul de împrumut, ca orice categorie economică, îndeplinește funcții care reflectă cea mai simplă manifestare a specificului esenței sale.
Procentul de împrumut este inerent în trei funcții, cea mai profundă dezvăluie esența sa specifică:
Distribuție și stimulare;
Conservarea valorii capitalului de împrumut;
Investiții.
12.4. Frontiere de la procentul de împrumut și sursele plății sale
Limita superioară a procentului bancar este determinată în principal de prețul de piață al împrumuturilor, precum și de fiabilitatea și bonitatea unui anumit împrumutat.
Limita inferioară a procentului bancar este determinată de costurile interne ale managementului împrumuturilor (departamentului) băncii.
Sub sistemul de creditare bancară, următoarele elemente înțeleg:
Procedura și gradul de participare a fondurilor proprii ale debitorilor într-o operațiune creditată;
Împrumut țintă;
Metode de creditare;
Forme de conturi de împrumut;
Metode de reglementare a datoriilor de împrumut;
Formulare și procedură de control al obiectivului și utilizarea eficientă a fondurilor de împrumut și rambursarea în timp util.
Banca este interesată de creșterea gradului de participare a fondurilor proprii ale debitorilor într-o operațiune creditată. În acest caz, riscurile de eșec al împrumutului sunt reduse.
Să presupunem că banca finanțează 15% din costul construcției unei firme de producție a mașinilor, iar compania însăși este restul de 85%. În acest caz, în timpul nerespectării unui împrumut bancar, puteți pune arestarea la restul deja investită în construcția fondurilor. În plus, firma care practic însăși finanțează proiectul său, se referă mai responsabil la punerea în aplicare în timp util.
Acordul de împrumut stabilește scopul utilizării împrumutului către Împrumutatul, iar banca trebuie să urmeze utilizarea sa în scopul propus.
Elementul principal al sistemului de creditare a băncii sunt metodele de creditare în care modalitățile de emitere și de rambursare a împrumutului sunt înțelese.
În practica mondială, există două metode principale de împrumut:
În mod individual, se eliberează un împrumut urgent pentru a satisface nevoile țintă;
Linia de credit se deschide. O linie de credit deschisă (în limitele limitei) vă permite să plătiți pentru orice documente de decontare și monetare prevăzute în Acordul de împrumut. Linia de credit se deschide mai mult timp de 1 an.
Linia de credit se deschide clienților de primă clasă sau sub securitatea deplină.
În practică, ambele moduri de împrumut sunt utilizate în Rusia.
Conturi pentru debitorii deschisi pentru împrumuturi:
Special - pentru debitorii permanenți;
Conturi simple de împrumut - să emită împrumuturi unică;
Conturile Conctante și conturile de descoperit de cont - pentru debitorii de primă clasă.
În plus față de cele două principale tipuri de creditare în practică, se utilizează forme complicate de împrumuturi sub forma unei scrisori de credit, împrumuturi care utilizează facturi, factoring, fortificație, leasing etc., care satisfac nevoile clienților băncii.
Principala sursă de interes pentru împrumut este venitul întreprinderii. În același timp, cea mai mare parte a acestei sume se referă la costuri. O parte mai mică - peste norma de către Banca Rusiei
Procentul de împrumut are un anumit nivel sau normă. Rata procentuală reprezintă raportul dintre valoarea veniturilor anuale obținute în capitalul de împrumut, la valoarea capitalului dat în împrumut. Dacă, de exemplu, capitalul de împrumut este egal cu 100 de mii de dolari, iar venitul anual din IT - 3 mii de dolari, apoi rata de interes va fi de 3, (3000/100 000 * 100)
Rata procentuală este stabilită de mecanismul de concurență pe piața capitalului de împrumut și depinde de relația dintre propunerea capitalului de împrumut și de cererea acestora. Ar trebui să se distingă prin rata de interes de piață, care există în momentul actual al pieței monetare, iar rata medie procentuală, adică. Rata procentuală pentru întregul ciclu industrial în medie. Rata procentuală este supusă fluctuațiilor datorate modificărilor de mărime a ofertei de capital de împrumut și a cererii acestora.
Sistemul bancar este un set de diferite tipuri de bănci naționale și instituții de credit care operează în cadrul mecanismului monetar general. Sistemul bancar include o bancă centrală, o rețea de bănci comerciale și alte centre de credit și de decontare. Banca centrală conduce emisiile de stat și politica valutară, este nucleul sistemului de backup. Băncile comerciale efectuează toate tipurile de operațiuni bancare
Structura sistemului bancar
În țările cu o economie de piață dezvoltată, s-au dezvoltat sisteme bancare pe două niveluri. Nivelul superior al sistemului este reprezentat de banca centrală (emisia). La nivel inferior, băncile comerciale sunt aplicate, împărțite în bănci universale și specializate (bănci de investiții, bănci de economii, bănci ipotecare, bănci de împrumut pentru consumatori, bănci industriale, bănci intraproductive) și instituții financiare nebancare (societăți de investiții, Fonduri de investiții, companii de asigurări, fonduri de pensii, lombarde, companii de încredere
Tipuri de sisteme bancare
Practica internațională cunoaște mai multe tipuri de sisteme bancare:
distribuția sistemului bancar centralizat;
sistemul bancar de piață;
sistemul bancar al perioadei de tranziție.
Elementele sistemului bancar sunt bănci, unele instituții financiare speciale care efectuează operațiuni bancare. Dar nu având statutul băncii, precum și o participare suplimentară. Formarea infrastructurii bancare și asigurarea activității vitale a instituțiilor de credit.
aTRITĂ, STRUCTURA ȘI ELEMENTELE SISTEMULUI DE CREDIT. Tipuri de sisteme de credit
Sistemul de credit este un set de elemente care sunt destinate să implementeze proprietățile caracteristice unui împrumut:
Evaluare
Se referă la costul rezonabil pe bază de returnare,
Natura voluntară și temporală de funcționare într-o anumită perioadă,
Respectarea nevoilor creditorului și a debitorului.
Sistemul de credit este mai larg decât sistemul bancar!
Sistem de credit - există o combinație de trei elemente principale:
1. instituții de credit;
2. Relațiile de credit;
3. Procese și metode de creditare.
Structura sistemului de credit.
sistemul de credite poate fi reprezentat ca un set de blocuri:
1) bloc fundamental.
2) unitate organizațională.
3) blocarea blocului.
Banca centrală zilnică introduce până la 20 de modificări ale cadrului de reglementare.
În dezvoltarea acestor blocuri, sistemul de credit implementează unitatea și asigură integritatea, adică acționează ca un sistem.
Sistemul monetar este o formă de organizare a circulației banilor în țară,
a condamnat o legislație națională istoric și consacrată. Ea este
constă din următoarele elemente: o unitate monetară, scară de preț, tip de bani,
sistemul de emisie, mecanismul regulamentului de credit monetar.
Moneda națională, care posedă independența relativă, include și
la sistemul monetar al țării.
9. Funcțiile și activitățile de la domiciliu ale Băncii Centrale a Federației Ruse.
Obiectivele principale ale Băncii Rusiei sunt:
protecția și asigurarea rezistenței rublei, inclusiv a puterii sale de cumpărare și a cursului în raport cu monedele străine;
dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;
asigurarea funcționării eficiente și neîntrerupte a sistemului de calcul.
Principalele sarcini ale Băncii Rusiei sunt:
reglementarea circulației banilor;
efectuarea unei politici monetare unice;
protecția intereselor deponenților, băncilor;
supravegherea activităților băncilor comerciale și a altor instituții de credit;
implementarea operațiunilor privind activitatea economică străină.
Banca Rusiei își exercită funcțiile în conformitate cu Constituția Federației Ruse și a Legii Federale "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)" și alte legi federale. În conformitate cu articolul 75 din Constituția Federației Ruse, principala funcție a Băncii Rusiei este de a proteja și asigura durabilitatea rublei, iar emisiile monetare se desfășoară exclusiv de către Banca Rusiei. În conformitate cu articolul 4 din Legea federală "La Banca Centrală a Federației Ruse (Bank of Rusia)", Banca Rusiei efectuează următoarele funcții:
În cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltă și desfășoară o politică monetară unică;
monopolisu efectuează problema (eliberarea) numerarului și organizează circulația numerarului și aprobă, de asemenea, desemnarea grafică a rublei ca semn;
el este un creditor al ultimului instanță pentru instituțiile de credit, organizează sistemul de refinanțare;
stabilește normele de implementare a calculelor în Federația Rusă;
stabilește regulile de exploatare a operațiunilor bancare;
desfășoară menținerea conturilor bugetare a tuturor nivelurilor sistemului bugetar al Federației Ruse, cu excepția cazului în care se stabilește altfel prin legile federale, prin calculele cu privire la instrucțiunile organelor executive autorizate și fondurile extrabudgetare de stat, care sunt atribuite organizării de execuție și executarea bugetelor;
desfășoară o gestionare eficientă a rezervelor valutare ale Băncii Rusiei;
decide cu privire la înregistrarea de stat a instituțiilor de credit, emite licențe organizațiilor de credit pentru a efectua operațiuni bancare, suspendă acțiunea lor și le reamintește;
supraveghează activitățile instituțiilor de credit și ale grupurilor bancare;
înregistrează emiterea de valori mobiliare cu instituțiile de credit în conformitate cu legile federale;
exercită independent sau în numele Guvernului Federației Ruse, toate tipurile de operațiuni bancare și alte tranzacții necesare pentru a îndeplini funcțiile Băncii Rusiei;
organizează și pune în aplicare reglementarea monedei și controlul monedei în conformitate cu legislația Federației Ruse;
determină procedura de implementare a calculelor cu organizațiile internaționale, statele străine, precum și cu persoane juridice și persoane fizice;
stabilește regulile contabile (poziția Băncii Rusiei N 302-P din 26 martie 2007 "privind regulile contabilității în instituțiile de credit situate în Federația Rusă") și rapoarte pentru sistemul bancar al Federației Ruse (Indicație a Băncii Rusiei la data de 12 noiembrie 2009 nr. 2332-U "pe lista, formularele și procedura de compilare și depunere a formelor de raportare a instituțiilor de credit la Banca Centrală a Federației Ruse");
stabilește și publică monede străine oficiale în raport cu ruble;
participă la elaborarea prognozei soldului de plată a Federației Ruse și organizează pregătirea soldului de plată al Federației Ruse;
participă la elaborarea metodologiei de pregătire a contului financiar al Federației Ruse în sistemul conturilor naționale și organizează pregătirea contului financiar al Federației Ruse;
stabilește procedura și condițiile de punere în aplicare a schimburilor valutare pentru organizarea operațiunilor pentru achiziționarea și vânzarea de valută străină, vinde, suspendarea și feedback-ul de la permise schimburi valutare pentru organizarea operațiunilor de cumpărare și vânzare în valută străină;
analizele și prezicerea stării economiei Federației Ruse ca întreg și pe regiuni, în primul rând relațiile monetare, monetare și financiare, publică materiale relevante și date statistice;
plătește Băncii Rusiei cu privire la depozitele persoanelor fizice în băncile de faliment recunoscute de băncile de faliment care nu participă la sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor persoanelor aflate în bănci ale Federației Ruse;
efectuează alte funcții în conformitate cu legile federale.
Activități - 65.11 Activități ale Băncii Centrale a Federației Ruse
65.11 Activitățile băncii centrale a Federației Ruse.
65.11.1 Dezvoltarea și desfășurarea unei politici monetare de stat unificate.
Această grupare include: - furnizarea de împrumuturi - atragerea depozitelor - depunerea rezervelor obligatorii - dezvoltarea și implementarea politicii monetare.
65.11.11 Regulamentul privind circulația în numerar.
Această grupare include: - primirea de rapoarte și rezumate ale circulației banilor - o analiză a statului de circulație a banilor - prognozarea rolelor de numerar - contabilizarea operațiunilor de emisie în regiuni - contabilizarea fondurilor de rezervă - Contabilitate pentru transferul valorilor - Recepție, emitere, prelucrare și depozitare de numerar.
65.11.12 Organizarea sistemului de refinanțare.
Această grupare include: - emiterea de împrumuturi garantate de garanția titlurilor de stat.
65.11.9 Alte activități ale Băncii Centrale a Federației Ruse.
Această grupare include: - organizarea și desfășurarea operațiunilor pe piața deschisă GKO-OFZ - Regulamentul valutar și controlul valutar - controlul operațiunilor privind executarea în numerar a bugetului - alte activități ale Băncii Centrale a Federației Ruse care nu sunt incluse în alte grupuri .
Interesul de împrumut a apărut în domeniul relațiilor de credit și, prin urmare, natura sa este creditul. Dacă luăm în considerare conceptul matematic - "procent", atunci este o sută din întreg. În consecință, din punct de vedere matematic, un procent de împrumut este o sută parte a întregului pentru Împrumut procentul este un împrumut. Cu toate acestea, din punct de vedere economic, această abordare a determinării procentului de împrumut este complet eronată din următoarele motive.
K. Marx, având în vedere dobânzile la împrumut și capital, aducându-l, a menționat că valoarea consumatorului de capital de împrumut este capacitatea sa de a profita. Este clar că acest profit al capitalului de împrumut aduce proprietarul creditorului. Cu toate acestea, condiția ca proprietarul banilor - creditorul să primească un profit, este o înstrăinare obligatorie pentru momentul reînnoitorului acestui capital de împrumut (monetar) de la proprietarul său. Cu alte cuvinte, proprietarul capitalului de numerar trebuie să treacă pentru o vreme costul și valoarea consumatorului a acestui capital (ca produs specific) debitor. Aceasta înseamnă că creditorul transferă împrumutatul doar dreptul de a folosi împrumuturi. Proprietatea pentru ea rămâne în spatele creditorului. "Dar împrumutatul, așa cum a remarcat K. Marx - trebuie să returneze capitalul ca implementat capital, adică ca cost (capitalul de numerar transmis la utilizarea temporară - L. R.) plus valoarea excedentară (procentaj); Și procentajul poate face parte din profiturile vândute de împrumutat "(km dedicat).
Astfel, procentul de împrumut reprezintă partea din profitul primit de Împrumutatul din activitățile antreprenoriale. În consecință, procentele de împrumut distribuie profiturile primite de către Împrumutatul în două părți - un debitor care părăsește împrumutatul în calitate de calitate.
Smochin. 11.1.
După cum se poate observa în fig. 11.1, procentul de împrumut este inerent în trei funcții, cea mai profundă dezvăluie esența sa specifică: - distribuția și stimularea; - conservarea valorii capitalului de împrumut; - Investiții.
Luați în considerare caracteristica fiecăruia dintre cele prezentate în fig. 11.1 Caracteristici.
Distribuția și stimularea funcției procentului de împrumut se manifestă în cele ce urmează. Procentajul împrumutului (valoarea sa ca taxă pentru utilizarea împrumuturilor convenite inițial în acordul de împrumut) impune unui împrumutat să obțină această sumă de profit, ceea ce ar permite debitorului nu numai să lase o parte din sosirea sub formă de venit antreprenorial , dar, de asemenea, transmite o altă parte a profitului primit creditorului ca taxă pentru utilizarea împrumutului. În consecință, împrumutatul, solicitând împrumutul, calculează, de regulă, să primească (cu un împrumut) profitul, suficientă nu numai pentru calcule cu creditorul la un procent de împrumut, ci include venituri din afaceri, care rămâne debitor și, în fapt, pentru care folosește un împrumut. Rezultă că este necesitatea plății pentru utilizarea împrumuturilor care determină necesitatea distribuirii profitului împrumutatului asupra unui interes de împrumut și a veniturilor din afaceri, care este dezvăluită de una dintre părțile la venitul antreprenorial și o parte transmisă de către debitorul la creditor. Rezultă că procentul navei este o taxă pentru utilizarea împrumutului.
Un procent de împrumut, ca orice categorie economică, îndeplinește funcții care reflectă cea mai simplă manifestare a specificului esenței sale (figura 11.1).
(Distribuție) Esența specifică a procentului de împrumut. Schema de distribuție a profiturilor debitorului cu un procent de împrumut este prezentată pe (figura 10.1). După cum se poate observa în fig. 10.1, veniturile din vânzarea produselor (DL) pot fi reprezentate sub formă de două componente - costul costului împrumutatului (E) (care poate fi format pe deplin sau parțial în detrimentul împrumutului), de asemenea ca profit (P) obținute de Împrumutatul în ca rezultat al activității sale antreprenoriale. Din profitul primit, împrumutatul formează, în primul rând, un procent de împrumut, pe care îl este obligat să plătească creditorului pentru utilizarea ultimului împrumut și în suma datorată acordului de împrumut. Partea rămasă a profitului este partea profitului, care rămâne la debitor sub forma venitului său antreprenorial. Astfel, esența specifică a procentului împrumutului se manifestă, în primul rând, în distribuția profiturilor debitorului asupra unui dobândă de împrumut și a veniturilor din afaceri.
Atragem atenția asupra faptului că Împrumutatul este de acord să plătească un procent de împrumut la o rată mai mare de dobândă de împrumut numai sub condiția unei rate mai mari de profit. Acest lucru rezultă din faptul că procentajul de împrumut face parte din profiturile debitorului și îl împarte la un procent de împrumut (calculat de norma dobânzii la împrumut) și venituri din afaceri. În consecință, cu atât este mai mare profitul debitorului, cea mai mare parte a acesteia (cu aceeași rată procentuală) sub formă de venit antreprenorial există un împrumutat, care este o manifestare a părții stimulative a procentului de împrumut. În cazul în care rata dobânzii la împrumut este în creștere, debitorul va fi de acord să plătească un procent de împrumut numai la o normă mai mare, cu condiția ca rata medie a profitului să crească și, prin urmare, ponderea veniturilor antreprenoriale rămase debitorului nu va schimba (la minim) sau crește. De exemplu, presupunând că între întregul profit al împrumutatului și acea parte a acesteia, care este un procent de împrumut, există o relație constantă (de exemplu, 5 la 1), este clar că valoarea schimbătoare a profitului se va schimba și valoarea procentului de împrumut, lăsând raportul de la 5 la 1. și, deoarece amploarea profitului este în cele din urmă determinată de rata medie de profit, sub rezerva fluctuațiilor constante, devine clar că (sub rezerva raportului constant al Interesul de împrumut și profit) Cu cât este mai mare rata medie a profitului, cu atât mai puțin procentul de împrumut, ci și antreprenorialul venitului debitorului (Tabelul 11.1).
Tabelul 11.1. Relația dintre profituri, dobânzile de împrumut și imprumutul veniturilor din afaceri
Așa cum se poate vedea din tabelul de date. 11.1, ponderea dobânzii la împrumut în profituri Împrumutatul este același (20%) în toate versiunile care diferă atât în \u200b\u200bceea ce privește cantitatea de profit, cât și norma interesului de împrumut. Cu toate acestea, suma (în termeni monetari) a acestei părți din dobânzile de împrumut cu creșterea profiturilor crește în mod continuu, în timp ce rata de creștere a procentului de împrumut de la 2% la 7% nu și-a schimbat cota (20%) în profiturile debitorului.
Rezultă că diferite rate ale dobânzilor la împrumut (2, 4, 5, 6, 7) poate exprima una și aceeași parte a procentului de împrumut în profitul Împrumutatului (douăzeci%). Așa cum se poate vedea din tabelul de date. 11.1, cu creșterea profiturilor cresc sumele și dobânzile la împrumut și veniturile antreprenoriale.
În plus, cu alte lucruri fiind egale, valoarea venitului antreprenorial, împrumutatul rămas, va fi cu atât mai mare este profitul pe care îl primesc.
În consecință, este un procent de împrumut (pe care împrumutatul trebuie să plătească creditorului pentru utilizarea împrumutului și care distribuie profitul împrumutatului asupra unui interes de împrumut și venituri din afaceri) stimulează debitorul pentru a obține profituri mai mari în ceea ce, de fapt, și manifestă Distribuirea și stimularea funcției procentului de împrumut.
Funcția dobânzii la împrumut - păstrarea costului capitalului de împrumut rezultă din forma de capital în mișcare (DL), care reprezintă returnarea (împrumutul) "... banii la un moment cunoscut și obțineți-le înapoi cu un procent (valoarea excedentară) ... " (Subliniat L. R.), adică. Creditorul trebuie să primească înapoi întreaga sumă a legăturii. Acest lucru rezultă din faptul că procentul de împrumut este acumulat și plătit din întreaga sumă a datoriilor împrumutului, menținându-și astfel valoarea neschimbată, în special în perioadele de inflație, ceea ce duce la deprecierea banilor și, în consecință, la deprecierea capitalului de împrumut și a împrumuturilor , ca formă de manifestare, acesta din urmă. În consecință, debitorul este obligat (în conformitate cu Acordul de împrumut) pentru a returna un împrumut la un împrumut în aceeași sumă nominală în care a fost obținută de la creditor. Dar, întrucât în \u200b\u200btimpul perioadei de inflație, banii sunt depreciați, atunci când returnează creditorul cuantumului nominal al împrumutului, Împrumutatul returnează efectiv o sumă mai mică de putere de cumpărare (valoarea aceluiași împrumut). Același lucru se referă la inflație și la un procent de împrumut plătit în bani nominali. În consecință, creditorul în perioadele de inflație rezultă un risc de reducere a puterii reale de cumpărare a capitalului de împrumut furnizate în împrumut și dobânda împrumutului primită de la debitori. Prin urmare, pentru a preveni deprecierea capitalului său și pentru a-l menține în aceeași sumă reală, creditorul crește taxa pentru utilizarea împrumutului, adică crește procentul de împrumut cu privire la valoarea ratelor de creștere a inflației existente (și / sau așteptate) . În astfel de condiții, creditorul protejează nu numai venitul din dobânzi, ci ceea ce este deosebit de important, capital de împrumut din depreciere (reducerea puterii sale de cumpărare).
Aici se manifestă esența specifică a funcției dobânzii la împrumut - păstrarea valorii capitalului de împrumut, permițând creditorului să mențină valoarea reală a capitalului de împrumut atunci când deprecierea banilor. Este oportun să se menționeze că, în perioadele de rate ridicate ale inflației, creditorii care doresc să-și protejeze capitalul de insuficiență, să emită împrumuturi pentru termene super-pe termen scurt (de la unu la trei luni și nu doisprezece luni, deoarece este tipic Împrumuturi pe termen scurt) și determină dreptul lor de a schimba un procent de împrumut de împrumut fără coordonare cu debitorul.
Funcția de investiție a dobânzii la împrumut se manifestă în faptul că dobânda de împrumut afectează nivelul investițiilor din țară. În special, cu un nivel scăzut de dobândă de împrumut, devine profitabil să se ia împrumuturi, să le investigheze în proiecte de investiții, ceea ce este imposibil la un nivel ridicat de dobândă de împrumut. Acest lucru se explică prin faptul că, cu un nivel scăzut de dobândă de împrumut, un număr mare de proiecte de investiții care sunt neprofitabile la un nivel ridicat de dobândă de împrumut devin profitabile. În consecință, investitorii încep să utilizeze pe scară largă împrumuturi bancare pentru a-și implementa proiectele de investiții, ca urmare a creșterii investiției din țară. Manifestarea acestei esențe specifice a procentului de împrumut este ușor de prezentat la exemplul următor.
De exemplu, dacă rata de profit preconizată din funcționarea hotelului construit va fi de 30%, iar valoarea dobânzii la împrumuturi pentru împrumuturile bancare nu depășește 15% pe an, atunci un astfel de proiect de investiții ca construcție și funcționare a Hotelul devine profitabil și va fi implementat. Dacă rata de profit preconizată din funcționarea hotelului va fi de numai 10%, cu aceeași rată (15%) a dobânzii la împrumut, proiectul de investiții este neprofitabil și, prin urmare, investiția în hotel nu va fi produsă.
D. M. Keynes a considerat un procent de împrumut ca un mecanism important care impune modificările în volumul investițiilor (și prin intermediul creșterii ocupării forței de muncă și a bogăției publice). Efectul dobânzii la împrumut asupra investiției este reprezentat schematic în fig. 11.2.
Smochin. 11.2.
După cum se poate observa în fig. 11.2, cu norma procentului de împrumut de 12%, volumul investițiilor este minim - 10 miliarde UAH. Cu toate acestea, la 6% din norma dobânzii la împrumut, 20 de miliarde UAH sunt benefice pentru entitățile de afaceri., Și la 4% și mai mult - 30 miliarde UAH. Cu alte cuvinte, volumul investițiilor crește cu o scădere a normei procentului de împrumut și scade odată cu creșterea normei dobânzii la împrumut, care se manifestă prin funcția de investiție a procentului de împrumut.
Este oport de menționat că această caracteristică funcțională a dobânzii la împrumut sa reflectat în politica de reducere a Băncii Centrale, care, în creștere sau reducerea normei dobânzilor la împrumut pentru împrumuturile sale acordate băncilor comerciale, afectează modificarea corespunzătoare a Nivelurile dobânzilor ratele băncilor comerciale și, în consecință, la climatul investițional din țară. Politicile de reducere și tipurile sale (politica de restricție și expansiune) și-au găsit utilizarea pe scară largă în reglementarea volumului investițiilor și, în consecință, a economiilor cu ajutorul, precis, dobânzilor la împrumut ca unul dintre instrumentele de reglementare monetare.
Impactul procentului de împrumut asupra economiei țării în perioadele de inflație și o scădere a volumelor de producție este văzută în mod clar din tabelul de date. 11.2.
Tabelul 11.2. Efectul procentului de împrumut asupra economiei țării
|
Problema economiei - inflația (sunt utilizate politici restricționate) |
Problema economiei este o scădere a producției și a șomajului (sunt utilizate politicile expansioniste) |
|
Masa excesivă de bani în economie |
Lipsa facilităților de plată în economie |
|
Băncile oferă de bună voie împrumuturi pentru proiectele de investiții sub un interes scăzut |
Băncile limitează rigid emiterea de împrumuturi necesare pentru a elimina dificultățile financiare, interesul înalt ascuns |
|
Bani "ieftin" și volumul investiției crește |
Bani "dragi", care nu este interesat de antreprenorii în creșterea investițiilor |
|
Banca Centrală ridică nivelul ratei contabile |
Banca Centrală reduce nivelul ratei contabile |
|
Procentul de împrumut de credite bancare comerciale crește |
Dobânzi de împrumut pentru împrumuturile bancare comerciale scade |
|
Investițiile sunt reduse |
Volumul de producție începe să crească |
|
Masa de bani și, în consecință, inflația scade |
Mass-ul bancar crește, volumul de producție se extinde, șomajul scade |
Așa cum se poate vedea din tabelul de date. 11.2, rata contabilă este utilizată de către banca centrală a țării ca instrument al reglementării monetare a economiei. În special, în cazul în care rata contabilă crește, atunci investițiile sunt reduse și, dimpotrivă, investiția crește atunci când rata contabilă este redusă, ca urmare a creșterii volumului de producție. Utilizarea unei rate contabile ca instrument pentru reglementarea monetară a economiei și, în primul rând, investițiile sunt posibile datorită funcției de investiție a dobânzii la împrumut. În același timp, ar trebui să se țină cont de faptul că este o politică monetară care determină rata de actualizare și nivelul de dobândă a împrumutului și nu invers.
Procentul de împrumut al JM Keynes a acordat multă atenție muncii sale fundamentale "Teoria generală a ocupării forței de muncă, procent și banii", "văzând un procent de împrumut unul dintre instrumentele mecanismului de transfer din oferta de bani (printr-o creștere a investiției) la plină Ocuparea forței de muncă și, prin urmare, creșterea veniturilor naționale. În special, JM Keynes a scris: "... o mulțime de investiții este încurajată de o rată procentuală scăzută. Rezultă că suntem cei mai profitabili pentru a reduce rata de interes pentru o astfel de relație cu graficul de limitare a eficienței capitalului, în care va fi asigurată ocuparea forței de muncă ".
Cele de mai sus ne permit să concluzionăm că utilizarea rezonabilă a ratei contabile și dobânzile de împrumut contribuie nu numai la creșterea investițiilor, ocuparea integrală a forței de muncă, ci, în consecință, creșterea bogăției naționale a societății.
În diferite etape ale dezvoltării societății și a relațiilor de credit, oamenii de știință au definit diferite funcții la sută:
Ca mijloc care contribuie la cea mai bună utilizare a capitalului de bază și de lucru;
Ca mijloc care stimulează obținerea rezultatelor ridicate ale producției;
Ca mijloc de reglementare a valorii investițiilor de credit;
Ca mijloc de asigurare a veniturilor băncii, compensarea costurilor sale;
Ca mijloc de exprimare a utilizării eficiente a împrumuturilor;
Ca mijloc de posibilitate de constrângere a valorii beneficiilor prezente și viitoare.
Toate funcțiile la procente enumerate caracterizează într-adevăr manifestarea ca o categorie economică, dar sub funcția înțelegem manifestarea specifică a entității fenomenului. În consecință, funcția se va manifesta pe întreaga perioadă a existenței acestei categorii economice.
Prin urmare, în contextul dezvoltării relațiilor de piață și a transformării funcțiilor dobânzii la împrumut, luând în considerare cerințele specificului manifestării sale, ar trebui să se distingă următoarele funcții: distribuția, stimularea și funcția de a păstra capitalul de împrumut și mijloacele de combatere a valorii valorii beneficiilor prezente și viitoare.
Funcții procentuale specifice:
Funcția de distribuție:asociate cu distribuția nu toate costurile, dar numai recent create; Transferul unei părți din valoarea recent creată este însoțită de schimbarea proprietății. Consiliul este obligatoriu.
Funcția de stimulare: Procentul de împrumut stimulează nu numai utilizarea rațională a resurselor de credit, ci și gestionarea rațională a activelor și pasivelor ale Băncii în contextul amenințării cu privire la riscul de dobândă.
Funcția de conservare a capitalului funcțional:procentul de împrumut este un fel de preț (taxă) către creditor pentru riscul de înstrăinare a propriilor resurse libere temporar. Procentul de împrumut este o garanție de returnare a nu numai a sumei împrumutului alocat, ci și pentru păstrarea costurilor.
Mijloace de funcționare a posibilității de a constrânge valoarea beneficiilor prezente și viitoare.Funcția creează capacitatea de a măsura valoarea beneficiilor prezente și viitoare cu ajutorul reducerii și, prin urmare, pentru a construi amploarea preferințelor în timp
1. Funcția de distribuție.Deoarece interesul împrumutului este prețul banilor împrumutați, calea, ca orice preț, aceasta îndeplinește funcția de distribuție a banilor și respectiv a capitalului real între diferitele întreprinderi, firme și instalații de investiții. Conform acestei caracteristici, banii disponibili sunt distribuiți între acei debitori, gradul de profitabilitate sau rata de profit preconizată este destul de ridicată, prin urmare, plata dobânzii este garantată. Procentul, care își desfășoară funcția, distribuie capital real între aceste ramuri, unde va fi cea mai productivă și, în consecință, cea mai profitabilă. O astfel de plasare a resurselor financiare funcționează în interesul societății în ansamblu.
Procentajul nu îndeplinește problema ideală a distribuției capitalului de împrumut pentru cea mai productivă utilizare, dar schimbarea costurilor asociate cu plata procentului de împrumut asupra consumatorilor, entitățile industriale mari pot controla propunerea și a le manipula prețurile.
Dimensiunea și prestigiul mare al întreprinderilor industriale mari, exploatații le permite, de asemenea, să primească împrumuturi în termeni mai favorabili, până când vor apărea mai puțin cunoscute companii pe piața de capital de bani, care va fi de fapt mai mare.
2. Funcția de stimulare.Interesul împrumutului nu este un participant pasiv al unei tranzacții de credit, are un efect stimulativ asupra funcționării fondurilor împrumutate, utilizarea efectivă a valorii rezonabile. Nevoia de a plăti dobânzi stimulează Împrumutatul pentru a obține profit maxim în concurența pe piață pentru a plăti cu creditorul și a avea mijloace pentru reproducerea extinsă. Dacă o întreprindere nu este rațională pentru a aplica fonduri împrumutate (precum și propriile sale), atunci interesul pentru utilizarea împrumuturilor va lua întregul profit.
În condițiile formării pieței a nivelului procentului de împrumut, atragerea fondurilor împrumutate pe o taxă este benefică numai atunci când acoperă împrumuturi pentru nevoi suplimentare temporare și necesare. Fiecare utilizare excesivă a împrumuturilor reduce nivelul general al rentabilității investițiilor.
Printr-un procent, suma depozitelor atrase de Bancă este stimulată: Necesitatea de a crește resursele bancare (în special depozitul) va duce la o creștere a procentului de depozit la dimensiunea care echilibrează propunerea depozitelor și cererea acestora din partea acestora bancă. Această caracteristică este implementată în practică utilizând rate diferențiate ale dobânzii, schimbând în funcție de performanța generală a facilității de credit, reducând riscul, veniturile de credit, caracteristicile clienților.
3. Funcțiaconservarea împrumutuluicapital. Atunci când studiază această funcție a dobânzii la împrumut, trebuie remarcat faptul că menținerea valorii costurilor acordate utilizării temporare apare dacă valoarea costului echivalent este returnată creditorului de la debitor, este dată utilizarea temporară.
De mare importanță, această funcție la sută avea în primii ani de a deveni o economie independentă a Ucrainei și a sistemului său bancar. În perioada 1992-1994, din cauza inflației, băncile din procesul de creditare au schimbat riscul de depreciere a monedei ucrainene (Carbovertz) asupra tuturor debitorilor. Acest lucru a fost realizat prin recuperarea unei rate ridicate a dobânzii la împrumuturi - până la 600% pe an, precum și acumularea de interes complex pentru operațiunile de credit.
Această caracteristică este importantă și în prezent. Odată cu creșterea constantă a depozitelor populației în bănci, majoritatea factorilor creșterii lor sunt valoarea procentuală. Pentru ca cerința obiectivă a acestui procent de interes, valoarea ratelor dobânzilor la depozite nu ar trebui să fie mai mică decât rata inflației.
Procentul de împrumut, astfel, a fost o garanție binecunoscută de returnare a nu numai a valorii creditelor emise, ci și pentru a păstra costul prevăzut pentru utilizare temporară.
4. Funcțiamijloace de posibilitate de constrângerevalori prezenta și beneficii viitoare.Un factor important care afectează nivelul de interes este interacțiunea ofertei și a cererii pe piața monetară. Ca orice preț, procentul devine rezultatul negocierii și este stabilit la nivelul asigurând echilibrul capitalului de împrumut.
Oferta de resurse de credit este supusă acelorași legi ca și propunerea altor mărfuri: cu o creștere a ratelor dobânzilor - creșterea și cu o scădere - scăderi.
Acest lucru se datorează faptului că la rate ridicate, tot mai multe entități economice încep să preferă consumul în consumul viitor. De aici urmează funcția a patra procente- Crearea oportunității de a măsura valoarea beneficiilor prezente și viitoare și, prin urmare, de a construi amploarea preferințelor de timp. Prezența unei scale diferențiate de rată a dobânzii și o varietate de forme de investiții contribuie la dezvoltarea sistemului de credite, deoarece consumatorii au o selecție largă de implementare în numerar.
Funcțiile procente determină rolul său în economie.
