Băncile atrag adesea clienții cu oferte de împrumut „plăcute și loiale” și puține pot rezista la obținerea unui împrumut. Dar trebuie să ne amintim că băncile nu vor lucra niciodată în detrimentul lor și banii sunt dați pe credit, vor trebui returnați, și cu dobândă.
Dar dacă clientul nu are bani, nu-și poate achita datoriile către bancă? Desigur, motivele pentru aceasta pot fi variate - cineva are circumstanțe dificile de viață (pierderea unui loc de muncă, boală etc.), iar cineva încearcă să înșele în mod deliberat banca, ceea ce este interpretat ca acțiuni frauduloase.
Conform legislației Federației Ruse, datoriile pot fi anulate de la o persoană, dar cu condiția ca motivele să fie convingătoare și valide. Dacă clientul nu plătește intenționat, atunci răspunderea apare în conformitate cu Codul Penal al Federației Ruse.
Este necesar să se facă distincția între două situații în care nu există posibilitatea de a achita datoria:
Trebuie înțeles că atribuirea statutului de datorie la „rău” nu anulează obligațiile de credit către bancă. Aceasta este doar prima etapă a eliminării datoriilor.
În practică, există mai multe situații în care o datorie către o bancă poate fi recunoscută ca nerecuperabilă. În special:
Dacă datoria dumneavoastră a fost atribuită statutul de „rău”, atunci aceasta nu înseamnă că nu datorați nimic băncii. Banca nu a iertat datoria - un fapt. Sunt necesari pași suplimentari pentru a compensa datoria.
În mod ideal, banca oferă o notificare scrisă că sunteți scutit de obligațiile de împrumut. Cu cuvinte simple, nu datorezi nimic, datoria este iertată.
Cu toate acestea, în practică, nu este posibil să obțineți o astfel de notificare. Banca va încerca să încaseze chiar și datoria neperformantă recunoscută după un timp.
Prin urmare, a doua soluție a problemei este declararea falimentului debitorului. Abia după faliment, obligațiile de credit către bancă se anulează legal.
Dar instanța nu va elibera debitorul de datorii dacă consideră că acțiunile sale sunt intenționate și stabilește următoarele fapte:
Astfel, este posibil să anulați datoria față de bancă, dar pentru aceasta va trebui să parcurgeți un drum dificil și lung, care nu va fi întotdeauna încununat de succes.
Băncile distribuie astăzi liber împrumuturi tuturor fără nicio verificare a solvabilității împrumutatului. În Rusia, există câteva mii de bănci mari și nu atât de mari și câteva sute de birouri de împrumut („Banii rapidi”, „Banii acum”, etc.).
Avem impresia că este benefic ca băncile să acorde împrumuturi cetățenilor chiar dacă jumătate din banii luați de acești cetățeni nu sunt returnați. Așa cum este! Judecă singuri, atunci când acordă împrumuturi populației, băncile nu folosesc banii lor, ci împrumută fonduri de la stat la un procent mic pe an. Populația primește deja un împrumut la 30% - 70% pe an. O rată mare de nerambursare este deja inclusă în aceste rate a dobânzilor exorbitante.
Drept urmare, populația țării și întreprinderile mici se îneacă într-un abis de datorii, iar cazurile unice de pungi de bani, care au devenit accidental proprietari ai băncilor, nu știu unde să cheltuiască profiturile curgând ca un râu. Neplățile cetățenilor cresc ca un bulgăre de zăpadă, iar datornicii la împrumuturi se bazează doar pe așa-numita lege a falimentului pentru persoane fizice. Cu toate acestea, procedura de faliment costă bani și este dificil de realizat.
Din păcate, astăzi statul s-a îndepărtat de problema insolvenței cetățenilor și a lăsat reglementarea ratelor creditelor chiar la cheremul acestui sistem bancar.
Deci, să presupunem că ai luat un împrumut, nu ți-ai calculat puterea și ai ajuns într-o situație financiară de nerezolvat. Ce să faci când nu ai nimic de plătit? Ce se întâmplă dacă nu plătiți deloc împrumutul? Opțiunile pentru desfășurarea evenimentelor sunt următoarele:
Întrucât problema nerambursării creditelor este astăzi un fenomen de masă, băncile folosesc diferite metode de returnare a banilor. În marea majoritate a cazurilor, acestea sunt metode legale. Datoriile la împrumuturi reprezintă o problemă serioasă pentru băncile rusești, iar acestea încearcă să o rezolve cât mai bine.
Un nou fenomen în afacerile rusești. În anii 90, erau frați în trening, cu lilieci în mână. Acum concetăţeni mai civilizaţi în cămăşi albe şi cravate „elimină” datorii. Există o mulțime de companii de colectare în Rostov-pe-Don.
Cum funcționează? Amenințări, grosolănie, presiune fizică - toate acestea se întâmplă, dar foarte rar. În aceste cazuri, drumul tău este către poliție, iar calea nefericitului colecționar merge direct către pat.
De obicei, colecționarii folosesc un serviciu intruziv: telefoane zilnice, pliante la intrare, scrisori către HOA și către munca ta, trimiterea prietenilor despre necinstea ta în colegii de clasă, excursii la rude și alte prostii similare. Aici poți pur și simplu să ignori acțiunea părții opuse și să aștepți ca aceasta să facă greșeala indicată în paragraful anterior, sau pur și simplu să-ți pierzi interesul pentru tine în timp.
Colectionarilor nu le place sa mearga in instanta, pentru ca acolo nu sunt foarte placuti. În plus, activitățile acestor organizații sunt în pragul legii, astfel încât perspectivele judiciare pentru colecționar nu sunt întotdeauna strălucitoare. Este mult mai ușor pentru el să vă primească în mod sistematic apeluri. Astăzi, activitatea colecționarilor este semnificativ limitată.
Nerambursarea unui împrumut bancar nu este o crimă, nu este o pată neagră a conștiinței tale și nu o lovitură la adresa reputației tale., ci cel mai comun proces economic. Vina pentru situația actuală nu ești atât de tine, ci de stat, care a dat naștere unei uriașe stratificări a societății și a nevoii ca mulți cetățeni să trăiască în datorii. De asemenea, vina statului constă în faptul că nu a stabilit reguli stricte pentru sistemul bancar din țară, a permis băncilor să stabilească în mod independent rate ale dobânzilor extorsionate nerezonabil. Vina o revine și băncilor - care astăzi, fără nicio verificare, distribuie împrumuturi condiționate oricui dorește acest lucru și generează astfel o creștere a ratei de nerambursare a fondurilor împrumutate. Datoriile la împrumuturile unui număr mare de cetățeni sunt o boală a societății și a statului.
Prin urmare, nu ai de ce să te reproșezi, iar sarcina ta este să te concentrezi pe a găsi o cale de ieșire din situația lor dificilă, în care te găsești cu cele mai puține pierderi. La urma urmei, dacă nu te gândești la tine, cine se va mai gândi la tine? Bancă? Curtea? Stat? Răspunsul, cred, este evident.
Apropo, la întrebările puse de vizitatorii site-ului cu privire la problemele de credit. Printre răspunsuri se numără și întrebarea - ce se va întâmpla dacă nu plătiți împrumutul?
Deci, ce se poate face în această situație:
Avocatul Gennady Efremov
În Rusia, numărul debitorilor de credit crește în fiecare an. Analiștii principalei agenții de rating Fitch au ajuns la această concluzie. Potrivit datelor, în 2018 numărul debitorilor s-a dublat, ridicându-se la 82 de milioane de persoane.
S-ar părea că așa este. În Europa, viața cu împrumut este obișnuită. Numai aici, în Federația Rusă, fiecare al cincilea client al unei bănci care a primit un împrumut nu poate face față obligațiilor sale. El în mod regulat, sau chiar nu plătește deloc, se scufundă din ce în ce mai mult într-o gaură a datoriilor.
Există mai multe motive pentru aceasta:
Pentru rezidenți MOSCOVA disponibil GRATUIT consultatii in birou prestate de avocati profesionisti pe baza de Legea federală nr. 324 „Cu privire la asistență juridică gratuită în Federația Rusă".
Nu așteptați - faceți o programare sau puneți o întrebare online.
O persoană ar fi bucuroasă să ramburseze împrumutul, dar problemele prelungite cu banii îi fac să se angajeze în noi datorii și să caute constant o cale de ieșire din situație.
Există mai mult de o cale de ieșire din impasul financiar.
De exemplu, debitorul poate conveni cu creditorul să revizuiască termenii contractului, să ceară plăți în rate (). Sau luați un nou împrumut pe motive mai favorabile (), închideți-l pe cel vechi.
Specialiștii în credite sfătuiesc, la primele dificultăți financiare care au apărut:
Banca este dispusă să răspundă nevoilor persoanelor cu un istoric bun de creditare. Prin urmare, este atât de important să nu amânați contestația către o instituție financiară. Dacă împrumutatul are o întârziere, împrumutătorul va solicita rambursarea acesteia și abia atunci cererea va fi acceptată spre examinare.
În cazul refuzului de revizuire a contractului, acordarea unui nou împrumut în condiții mai favorabile, debitorul își poate încerca norocul la o altă bancă. Cu toate acestea, dacă istoricul de credit este deteriorat, există o întârziere mare, șansa va fi mică.
În orice caz, o persoană trebuie să încerce să negocieze cu creditorul. Chiar dacă banca refuză, debitorul va avea în mâini un document care confirmă dorința de a-și îndeplini obligațiile (declarația). Dovezile documentare vor ajuta la obținerea unei decizii pozitive în instanță.
Oamenilor le este frică de litigii. Și degeaba.
În instanță, puteți:
Având în vedere toate cele de mai sus, devine evident că deseori este benefic ca împrumutatul să inițieze proceduri judiciare. Desigur, pentru a alege și a aplica corect o strategie de apărare, pentru a crește șansele de câștig în instanță, este mai bine să apelați la serviciile unui avocat de credit.
În unele cazuri, ignorarea cerințelor creditorului ajută să nu plătiți datoria sau să o plătiți mai târziu cu o reducere decentă.
Cu o datorie mică, banca nu caută să meargă în instanță și încearcă să rezolve singură problema. Dacă banii nu pot fi încasați, datoria este transferată la o agenție de colectare.
Colecționarii, de regulă, nu merg aproape niciodată în instanță. Dar ei pot anunța o acțiune de iertare (oferă să ramburseze doar corpul împrumutului) sau să vândă datoria debitorului pentru o sumă mai mică. Debitorul nu poate decât să profite de oportunitate și, astfel, să scape de datoria acumulată.
Dacă datoria este mare sau dată în garanție, opțiunea de a evita comunicarea cu creditorul va fi ineficientă. Inculpatul așteaptă instanța și încasarea silită a banilor. În lipsa unei posibile arestări, sechestru bun. O persoană cu familie poate fi chiar evacuată din singura locuință dacă împrumutul a fost un credit ipotecar.
Se speră ca datoria să fie anulată după expirarea termenului de prescripție. Potrivit art. 196 Cod civil, este de trei ani. Calculul acesteia începe din momentul în care debitorul încalcă drepturile creditorului (art. 200, clauza 1 Cod civil). Dar, de fapt, există multe nuanțe în această chestiune. De exemplu, perioada începe să curgă de la data ultimei plăți restante (contract încălcat). Dar dacă clientul semnează pentru o cerere de la bancă cu privire la necesitatea de a plăti datoria până la o anumită dată, atunci calculul va începe de la aceasta.
Trebuie menționat că acest lucru nu înseamnă că banca nu poate merge în instanță cu o cerere de rambursare. În caz de litigiu, pârâtul trebuie să solicite aplicarea termenului de prescripție. Pentru a nu risca și a calcula totul corect, este mai bine să contactați un avocat, să primiți sfaturi și ajutor.
De regulă, un fost angajat al unei bănci, al FSSP sau al unei agenții de colectare devine avocat de credit. Prin urmare, este foarte bine versat în legislația creditului, bancar. Cunoaște toate caracteristicile și subtilitățile sistemului. Un astfel de avocat va studia cu atenție situația specifică, va calcula toate riscurile și beneficiile și va sugera modalitatea corectă și optimă de ieșire din situație. Reprezintă cu competență interesele împrumutatului în instanță, atunci când comunică cu angajații băncii, colectorii și executorii judecătorești.
Primele consultații cu avocații de credit sunt adesea gratuite. Debitorul trebuie să profite de acest lucru având o consultație, de preferință nu doar una. După ce ai ascultat sfaturi, după ce ai primit informații, poți încerca să scapi de datorii cât mai profitabil posibil. Principalul lucru este să nu renunți, să studiezi, să înveți, să ceri și să acționezi.
Colectarii au dreptul de a cere rambursarea datoriei pe baza unui contract de agentie sau a unui contract de cesiune
Contractul de agenție este reglementat de art. 1005 GK. Potrivit articolului, una dintre părți îi transferă celeilalte dreptul de a efectua acțiunile specificate prin acord pentru o remunerație convenită. Colectionarii actioneaza in numele bancii. Rambursarea datoriei are loc pe detaliile acesteia. De regula, contractul se incheie pe o perioada scurta (2-3 luni). Dacă agenția nu reușește să recupereze banii în acest timp, contractul poate fi reziliat și semnat cu o altă organizație.
Încheierea unei cesiuni (cesiunea de creanță) înseamnă o schimbare de creditor pentru împrumutat. În acest caz, aprobarea debitorului nu este obligatorie (articolul 382, clauza 2 din Codul civil).
In cazul unei cesiuni, colectorii cer plata datoriei in nume propriu, banii se vireaza in contul societatii.
Astăzi, colecționarii lucrează într-un mod foarte diferit decât făceau acum câțiva ani. le-au limitat sever domeniul de aplicare.
De exemplu, ofițerii de colectare nu au dreptul de a:
Numai o agenție inclusă în Registrul de stat al FSSP, care are permisiunea corespunzătoare, are dreptul de a se angaja în colectare.
Încălcarea Legii federale 230 amenință organizația cu probleme majore:
Vă puteți plânge de acțiunile angajaților în:
Plângerea poate fi transmisă prin scrisoare recomandată, depusă prin birou sau predată la o programare personală cu procurorul.
La plângere trebuie să se atașeze dovezi ale încălcărilor comise de angajații agențiilor de colectare (înregistrare conversații, video, mărturii).
Colecționarii aproape că nu încasează datorii prin instanțe, iar metodele inumane de lucru sunt mai puțin susceptibile să dea rezultatul dorit. Prin urmare, specialiștii în colectare încearcă din ce în ce mai mult să cadă de acord asupra:
În Rusia, 20% dintre debitori nu își pot rambursa datoriile la împrumuturi. Având în vedere starea economiei, creșterea inflației, scăderea veniturilor în rândul populației, se va observa în continuare tendința tristă de creștere a numărului de debitori.
Legea se dovedește adesea a fi de partea bancherilor, dar, în ciuda stării actuale a lucrurilor, o persoană are posibilitatea de a ieși din robia creditului.
Nu vă fie frică de colecționari și de instanță. O strategie bine construită, dorința de a scăpa de datorii și ajutorul unui avocat vă vor ajuta să faceți față problemei.
Datoria trebuie înțeleasă ca o anumită sumă de obligații financiare care ar trebui rambursate la timp. Această definiție este cea mai generală, deși acest termen poate fi interpretat în moduri diferite. Vom studia mai detaliat conceptul de datorie, tipurile sale și vom afla să verificăm, să încasăm și să plătim povara.
Datoria, sau altfel obligațiile monetare, sunt prezentate cel mai adesea în termeni monetari și aparțin unei anumite entități. Un astfel de subiect poate fi o persoană fizică, un antreprenor individual, o persoană juridică. Obligațiile apar ca urmare a relațiilor economice reciproce care apar între diferite entități, ulterior, obligațiile bănești se formează de la o persoană la alta. Datoria trebuie rambursată într-un anumit termen, care este alocat pentru rambursarea sumei stabilite. Dacă nu a fost rambursat în termenul specificat, atunci devine restante. Conceptul de datorie nu înseamnă întotdeauna cuvântul „datorie”. De foarte multe ori, datoria se referă la obligații care nu au fost încă îndeplinite din diverse motive.
Să luăm un exemplu. Firma a expediat marfa cumpărătorului pe 11 mai, pentru care, conform contractului, acesta trebuie să plătească pe 28 mai. Suma pe care o datorează pentru bunuri este o datorie. Cumpărătorul trebuie să plătească până pe 28 mai. Dacă acest lucru nu se întâmplă, atunci devine restante, adică este deja o datorie.
Îndatorarea persoanelor este definită în același mod ca și definiția generală a îndatorării. Tipurile de datorii pentru persoane fizice pot fi complet diferite și sunt destul de multe. Pot apărea datorii către persoane fizice, agenții guvernamentale etc. Principalele tipuri sunt:
Iată principalele tipuri de datorii pe care le au persoanele fizice.
Datoriile deținute de persoane juridice sunt aceleași cu cele constatate de persoane fizice, deși există unele diferențe.
Printre tipurile de datorii care sunt cele mai frecvente la persoanele juridice se numără:
După cum putem vedea, majoritatea tipurilor de datorii ale organizațiilor și ale persoanelor fizice sunt aceleași. Diferențele sunt la datoria fiscală, care diferă semnificativ pentru cele două categorii de persoane. Spre deosebire de o persoană privată, companiile și organizațiile sunt mult mai puțin probabil să acumuleze datorii pentru locuințe și servicii comunale, deoarece acest lucru poate afecta foarte mult activitățile organizației etc.
Datoria întreprinderilor este reflectată în raportarea acesteia și este conturi de plătit și de încasat.
Conturile de plătit reprezintă datoria financiară a unei organizații față de persoane fizice și alte organizații. Apare atunci când data primirii bunurilor sau serviciilor nu coincide cu data la care acestea au fost efectiv plătite. De exemplu, dacă cumpărătorul a plătit pentru bunuri pe 19 ianuarie, iar organizația o va livra sau transfera abia pe 31 ianuarie, atunci într-o astfel de situație organizația are o datorie față de cumpărător.
În situațiile financiare, există mai multe tipuri de obligații de credit. Ele apar înainte:
Conturile de încasat sunt exact opusul conturilor de plătit. Aici vorbim de datorii pe care companiile trebuie să le ramburseze. Creanțele sunt descoperite atunci când bunurile sau serviciile au fost deja vândute, dar nu s-au primit încă bani pentru ele și, de asemenea, dacă au fost împrumutate. De exemplu, dacă o organizație a încheiat un contract de furnizare cu cineva, conform căruia calculul este programat la o lună de la primirea mărfurilor, atunci în această lună conturile organizației vor reflecta creanțele de la cumpărător.
Conturile de încasat includ:
Prezența creanțelor de la o companie sau persoană duce întotdeauna la faptul că o altă entitate va avea conturi de plătit. După ce conturile de plătit sunt returnate, conturile de încasat vor fi, de asemenea, considerate rambursate. Aceste tipuri de datorii joacă un rol important în activitățile oricărei organizații, deoarece afectează performanța financiară, solvabilitatea, lichiditatea. Acestea trebuie reflectate în situațiile financiare.
Verificarea datoriilor este destul de ușoară.
Impozitele, penalitățile și datoriile similare se pot face în următoarele moduri:
De asemenea, puteți verifica amenzile poliției rutiere în mai multe moduri:
Puteți verifica locuințele și serviciile comunale:
Puteți verifica dacă există datorii pentru obligații de întreținere:
Datoriile la un împrumut (împrumut) pot fi găsite personal la banca în care a fost luat sau pe site-ul acesteia în contul personal.
Pentru a vă verifica datoria contactând personal orice serviciu, veți avea nevoie de un document pe baza căruia se poate face acest lucru. De exemplu, puteți verifica taxele după numărul TIN și pașaport, amenda poliției rutiere după numărul pașaportului vehiculului etc.
Cu toate acestea, în vremea noastră, puteți afla toate informațiile „fără a părăsi acasă” prin intermediul serviciilor de internet. Acest lucru va necesita, de asemenea, documente și, în unele cazuri, înregistrarea printr-un cont personal. De exemplu, pentru a afla dacă taxele de transport au fost plătite prin intermediul site-ului Serviciului Federal de Taxe, mai întâi trebuie să vă înregistrați în contul personal. Datoria de pensie alimentară o puteți afla pe site-ul FSSP doar prin datele de familie, înregistrarea în această situație nu este necesară.
Cererea de colectare a creanțelor este etapa finală în restituirea creanței, iar judecarea acestei probleme vine după ce s-au purtat negocieri și s-a încheiat soluționarea preliminară a cauzei. Un proces poate fi aplicat atunci când debitorul poate fi condamnat pentru evaziune rău intenționată la rambursarea datoriilor.
Cererea trebuie să includă:
1. Denumirea instanței la care se depune cererea.
2. Detalii ale reclamantului: adresa, datele familiei, telefon.
3. Detalii ale inculpatului: adresa, datele familiei, telefon.
4. Prețul creanței în bani.
5. Declarație cu cerințele și descrierea esenței cauzei.
6. Lista aplicațiilor.
7. Data și semnătura reclamantului.
În declarația de creanță trebuie să se indice că reclamantul a încercat să rezolve această situație prin negociere și redactare de creanțe, dar debitorul tot nu restituie suma de bani specificată. Pentru a face acest lucru, este de dorit să atașați documente justificative la declarația de cerere.
În cerere, reclamantul poate indica și condiții suplimentare pentru restituirea creanței, adică să ceară plata dobânzii. Potrivit art. 811 din Codul civil al Federației Ruse, reclamantul are tot dreptul să facă acest lucru. Suma dobânzii este determinată fie de acord, fie de rata de refinanțare, dar rezultatul final este determinat de instanță.
Încasarea oricărei datorii, de regulă, are loc în mai multe etape:
1. Recuperare prin acord între părți. Această metodă nu funcționează pentru toată lumea și presupune corespondență sau negocieri cu debitorul. Deoarece nu este întotdeauna eficient, nu se recurge întotdeauna la el. De exemplu, pentru a returna datorii pentru locuințe și servicii comunale, societatea de administrare (ZHEK) nu va convinge fiecare debitor să plătească chiria, ci va trece imediat la a doua sau chiar a treia etapă de colectare.
2. Recuperarea cererii.Înțelesul recuperării creanței este de a ajunge la o înțelegere amiabilă prin corespondență și comunicare. Pentru aceasta, se prezintă o cerere detaliată pentru recuperarea unei creanțe, indicând consecințele juridice în cazul neîndeplinirii obligațiilor cuiva. Cererea poate include, de asemenea:
În cele mai multe cazuri, după ce a primit o creanță, debitorul își rambursează datoriile. Metoda creanței presupune însă cesiunea nu numai a debitorului, ci și a creditorului (reclamantului). De exemplu, dacă un debitor nu este în măsură să ramburseze un împrumut, creditorul poate face concesii și poate restructura datoria. Dacă cumpărătorul nu are timp să plătească bani pentru bunuri, atunci creditorul poate amâna plata cu dobândă etc.
3. Încasarea judiciară a datoriilor. Această metodă de returnare este cea mai eficientă și, în același timp, cea mai comună. Pentru a încasa datoria prin instanțe, va trebui să redactați o declarație de creanță, a cărei structură și părți au fost discutate de noi în paragraful anterior. Colectarea creanțelor prin instanță permite nu numai colectarea datoriilor, ci și a dobânzilor, penalităților, pierderilor. În cazul în care instanța promite un verdict care va acuza debitorul de evaziune rău intenționată la rambursarea datoriilor, atunci debitorul se poate aștepta la pedeapsa prevăzută la art. 177 din Codul penal al Federației Ruse. Sub formă de pedeapsă, se poate aplica o amendă (maximum 200 de mii de ruble), muncă forțată (până la 2 ani), închisoare (până la 2 ani). În alte cazuri, instanța va aplica debitorului articolele din Codul administrativ și va obliga să plătească nu numai datoria, ci și costurile unui reprezentant, dobânzi etc.
4. Încasarea datoriilor de către serviciul executorului judecătoresc. Dacă instanța a luat o decizie, dar debitorul nu a îndeplinit toate cerințele instanței și se sustrage de la plăți, atunci încep să încaseze datoriile forțat. Pentru aceasta, reclamantul scrie o cerere de încasare silită instanței și i se emite un titlu executoriu (în unele cazuri pot fi transmise direct de la instanță la serviciul executorului judecătoresc) pentru încasarea creanței, pe care o depune la FSSP. Potrivit fișei de execuție, executorii judecătorești ar trebui să înceapă încasarea datoriilor în decurs de câteva luni. În cazul în care cerințele executorilor judecătorești nu sunt îndeplinite, aceștia pot sechestra bunul și în acest fel compensa pierderile.
Astfel, procesul de colectare a oricărei datorii parcurge patru etape principale. În unele situații, prima a doua și chiar a treia etapă sunt omise. De exemplu, dacă amenzile poliției rutiere nu sunt plătite de către șofer, atunci organismul sau funcționarul împuternicit trimite imediat informații pentru colectarea ulterioară la serviciul executorului judecătoresc.
Datoriile pot fi rambursate în mai multe moduri:
1. Contactând personal organismul sau persoana față de care aveți o datorie.
2. Online pe pagina FSSP (pensie alimentară, amenzi), Serviciul Federal de Taxe (taxe), poliția rutieră (amenzi) etc.
De exemplu, datoria pentru plata pentru locuințe și servicii comunale poate fi plătită la societatea de administrare (ZHEK), pentru un împrumut de la banca unde a fost luată sau pe site-ul băncii de la care a fost luată printr-un cont personal, etc.
Oricine poate fi îndatorat, chiar și un cetățean respectabil sau o organizație. Una dintre cele mai ușoare modalități de a face față problemelor datoriei este să le plătiți, dar nu toată lumea își poate permite să-și plătească datoriile la timp. Prin urmare, dacă aveți datorii, încercați să nu evitați responsabilitatea, ci rezolvați problema pașnic, prin negocieri, acorduri, atunci pot fi evitate consecințele neplăcute care pot apărea dacă datorii sunt încasate cu forța.
Banca are dreptul de a plasa propriile obligații de creanță sub formă de obligațiuni, certificate și bilete la ordin. Această formă de atragere a resurselor se numește emisie, deoarece este însoțită de implementarea procedurii de emitere a obligațiunilor și certificatelor, care sunt valori mobiliare.
Legătură- este un titlu de emisiune care asigură dreptul deținătorului său de a primi de la emitent (bancă) la un moment dat valoarea nominală a obligațiunii și dobânda aferentă acesteia. Plasarea de către banca emitentă a obligațiunilor se realizează prin decizie a consiliului de administrație. Emisiunea de obligațiuni este permisă numai după plata integrală a capitalului autorizat. Valoarea nominală a tuturor obligațiunilor emise de bancă nu trebuie să depășească valoarea capitalului autorizat sau valoarea garanției furnizate instituției de credit de către terți în scopul emiterii de obligațiuni.
Banca poate emite:
obligațiuni nominative și la purtător;
garantate printr-un gaj asupra proprietății proprii sau obligațiuni garantate de o instituție de credit în scopul emiterii de către terți a obligațiunilor negarantate;
dobândă și reducere;
convertibil în acțiuni;
cu scadență unică sau obligațiuni cu scadență pe serie la un anumit moment.
Băncile pot emite obligațiuni fără garanție nu mai devreme de al treilea an de existență a instituției de credit, cu condiția aprobării corespunzătoare până la acel moment a două bilanţuri anuale şi pentru o sumă care nu depăşeşte capitalul autorizat al instituţiei de credit.
Furnizarea de garanții de către terți la emiterea de obligațiuni de către bănci este necesară în următoarele cazuri:
Existența unei instituții de credit de mai puțin de doi ani (pentru întreaga sumă a emisiunii de obligațiuni);
Existența unei instituții de credit de mai mult de doi ani la emiterea de obligațiuni cu o sumă care depășește cuantumul capitalului autorizat (cuantumul garanției nu trebuie să fie mai mic decât suma care depășește valoarea capitalului autorizat).
Valoarea nominală a obligațiunilor poate fi exprimată în moneda Federației Ruse sau într-o valută străină, în conformitate cu normele legislației valutare a Federației Ruse și reglementărilor Băncii Rusiei.
Certificat de economii (depozit). este o garanție care atestă cuantumul depozitului constituit instituției de credit și dreptul deponentului (titularului certificatului) de a primi, după expirarea termenului stabilit, suma depozitului și dobânda stipulată în certificat în instituția de credit care a eliberat certificatul sau în oricare dintre sucursalele sale. Un certificat eliberat unei persoane juridice se numește certificat de depozit; un certificat eliberat unei persoane - economii.
Certificatul de economii (depozit) este o garanție care atestă suma depozitului efectuat la bancă și dreptul deponentului (titularului de certificat) de a primi, după expirarea perioadei stabilite, suma depozitului și dobânda stipulată. în certificatul de la banca care a emis certificatul, sau în orice sucursală a acestei bănci.
2. Certificatele de economii (de depozit) pot fi la purtător sau nominale.
3. În cazul prezentării anticipate a unui certificat de economisire (depozit) pentru plată, banca va plăti suma depozitului și dobânda plătită la depozitele la vedere, cu excepția cazului în care prin condițiile certificatului se stabilește o altă sumă a dobânzii.
Dreptul de a emite un certificat de economii se acordă băncilor în următoarele condiții:
Activitati bancare de cel putin doi ani;
Publicarea situatiilor financiare anuale (bilant si contul de profit si pierdere), confirmate de o firma de audit;
Respectarea legislației și reglementărilor bancare ale Băncii Rusiei;
Îndeplinirea standardelor economice obligatorii;
Disponibilitatea unui fond de rezervă în valoare de cel puțin 15 la sută din capitalul autorizat efectiv plătit;
Îndeplinirea cerințelor obligatorii de rezervă.
Certificatele pot fi eliberate atât într-o singură comandă, cât și în serie.
Certificatele pot fi înregistrate sau la purtător.
Certificatul nu poate servi ca decontare sau mijloc de plată pentru bunurile vândute sau serviciile prestate.
Decontările în numerar pentru cumpărarea și vânzarea certificatelor de depozit, plata sumelor pe acestea se efectuează fără numerar, iar certificatele de economii - atât în numerar, cât și în numerar.
Certificatele sunt emise în moneda Federației Ruse. Eliberarea de certificate în valută nu este permisă. Valoarea unui certificat bancar este fixată în următoarele sume: 1000 de ruble, 10.000 de ruble, 50.000 de ruble, 100.000 de ruble.
Certificatele trebuie să fie la zi.
Certificatele de depozit se plasează pe o perioadă de 1-3 ani; economii - de la 3 luni la 2 ani.
Dobânda la rata stabilită inițial la eliberarea certificatului, datorată proprietarului după expirarea perioadei de circulație (când titularul certificatului primește dreptul de a pretinde un depozit sau un depozit în baza certificatului), se plătește de către o instituție de credit, indiferent de momentul cumpărării acestuia. În cazul prezentării anticipate a unui certificat de economii (depozit) pentru plată, instituția de credit va plăti suma depozitului și dobânda plătită la depozitele la vedere. O instituție de credit nu poate modifica (reduce sau majora) unilateral rata dobânzii stipulată în certificat, care a fost stabilită în momentul eliberării certificatului. Dobânda aferentă certificatului se calculează de către instituția de credit cel puțin o dată pe lună și cel târziu în ultima zi lucrătoare a lunii de raportare. Plata dobânzii la certificat se efectuează de către instituția de credit concomitent cu răscumpărarea certificatului la prezentarea acestuia.
Formularul de certificat trebuie să conțină următoarele detalii obligatorii:
Denumiți „certificat de economii (sau de depozit)”;
Numărul și seria certificatului;
Data efectuarii contributiei sau depozitului;
Suma depozitului sau a depozitului emis de certificat (în litere și cifre);
O obligație necondiționată a unei instituții de credit de a returna suma depusă sau depusă și de a plăti dobânda datorată;
Data revendicării sumei conform certificatului;
Rata dobânzii pentru utilizarea unui depozit sau contribuție;
Suma dobânzii datorate (în cuvinte și cifre);
Rata dobânzii la prezentarea anticipată a certificatului de plată;
Numele, locația și contul de corespondent al instituției de credit deschise la Banca Rusiei;
Pentru un certificat nominal: numele și locația investitorului - persoană juridică și numele complet. și detaliile pașaportului deponentului - o persoană fizică;
Semnăturile a două persoane autorizate de către instituția de credit să semneze astfel de obligații, aplicate cu sigiliul instituției de credit.
Lipsa oricăreia dintre detaliile obligatorii din textul formularului de certificat face ca acest certificat să fie invalid.
Producerea formelor de certificate de economii și de depozit, atât nominale, cât și la purtător, precum și foi suplimentare (anexe) la certificatele nominale, se realizează numai de companiile de tipografie care au primit o licență de la Ministerul Finanțelor al Federației Ruse pentru producerea de blank-uri de valori mobiliare.
Pentru a transfera drepturile unei alte persoane, atestate printr-un certificat la purtător, este suficient să înmânați certificatul acestei persoane.
Drepturile atestate printr-un certificat înregistrat se transferă în modul stabilit pentru cesiunea de creanțe (cesiunea).
Un certificat de economii nominale (depozit) trebuie să aibă un loc pentru înregistrarea cesiunii unei creanțe (cesiunea) și poate avea, de asemenea, foi suplimentare - atașamente la certificatul nominal, pe care se eliberează cedări.
Cesiunea unei creanțe pentru un certificat personalizat se întocmește pe versoul unui astfel de certificat sau pe foi suplimentare (anexe) la un certificat personalizat printr-un acord bilateral între persoana care își cedează drepturile (cedentul) și persoana care dobândește aceste drepturi ( cesionar). Un acord privind cesiunea unei creanțe pe un certificat de depozit este semnat pe fiecare parte de două persoane autorizate de entitatea juridică relevantă să efectueze astfel de tranzacții și este sigilat de persoana juridică. Condiția continuității înregistrării cesiunii trebuie să fie obligatorie. Cesiunea creanței în temeiul certificatului se poate face numai în perioada de circulație a certificatului.
La data solicitării unui depozit sau a unui depozit, instituția de credit efectuează o plată contra prezentării unui certificat și a unei cereri din partea proprietarului, indicând contul în care trebuie creditate fondurile.
Fondurile provenite din răscumpărarea unui certificat de depozit pot fi direcționate la cererea proprietarului numai către contul său corespondent, de decontare (curent).
Pentru cetățeni, plata se poate face atât prin virarea sumei în cont, cât și în numerar.
O instituție de credit are dreptul de a plasa certificate de economii (de depozit) numai după înregistrarea condițiilor de emitere și circulație a certificatelor în oficiul teritorial al Băncii Rusiei și înscrierea acestora în Registrul condițiilor de emitere și circulație a certificatelor de economii și de depozit. Această circumstanță, precum și cerințele pentru ca o bancă să obțină permisiunea de a emite certificate, limitează utilizarea acestora de către bănci. Prin urmare, cel mai convenabil și comun tip de obligații de datorie ale băncilor sunt facturile bancare.
