Buna ziua, dragi cititori„site”! Azi va fi despre corectarea istoricului dvs. de credit, și anume, cum să vă corectați istoricul credituluiși dacă este posibilă îmbunătățirea (restaurarea) CI dacă este deteriorată.
După ce ați citit acest articol de la început până la sfârșit, veți învăța și:
La sfârșitul articolului, în mod tradițional, răspundem la cele mai populare întrebări despre subiectul luat în considerare.
Publicația prezentată va fi utilă nu numai pentru cei al căror istoric de credit a fost deja deteriorat, ci și pentru cei care pur și simplu întocmesc în mod regulat împrumuturi. Deci să mergem!
Citiți despre cum vă puteți corecta și îmbunătăți (restaura) istoricul de credit, este într-adevăr posibil să îl ștergeți complet, ce metode există pentru a vă corecta istoricul de credit - citiți problema noastră
În procesul de decizie asupra posibilității de a acorda un împrumut unui client, în primul rând, banca îi evaluează solvabilitatea. Indicator cheieîn același timp istoricul creditului .
Proasta reputație, rea credință angajamente financiareîn procesul de deservire a creditelor anterioare poate deveni un obstacol serios în obținerea de împrumuturi în viitor.
Este important de știut! Fiecare contestație la o instituție financiară trebuie introdusă dosar de credit... Chiar dacă un împrumut este refuzat, informațiile despre cerere se reflectă în istoricul creditului.
Pentru a avea șansa de a primi fonduri și de a fi mai mare, este necesar istoric de credit pozitiv ... Chiar și cu o idee de afaceri competentă și proiect de calitate institutii de credit i se va refuza finanțarea dacă în trecut împrumutatul a avut probleme cu îndeplinirea obligațiilor de împrumut.
Relația debitorului cu băncile din Rusia este reglementată lege federala„Despre istoria creditelor” ... Acest act este cel care determină motivele pentru care se lucrează cu date privind reputația împrumutatului. Datorită adoptării legii numite riscul creditorilor a scăzut semnificativ, iar protecția clienților de către stat s-a îmbunătățit.
Unii clienți care știu în mod fiabil că istoricul lor de credit a fost deteriorat sunt interesați de momentul în care acesta va fi „redus la zero”. De fapt, răspunsul la această întrebare va deranja debitorii fără scrupule.
Biroul de credit stochează informații privind îndeplinirea obligațiilor timp de 15 ani de la data la care datele au fost modificate ultima dată.
Doar când a trecut din momentul încălcărilor 15 ani, informațiile despre acestea vor fi anulate. Prin urmare, dacă întârzierile au fost recente, probabilitatea decizie pozitivă privind cererile de împrumut este minimă.
Informațiile despre reputația împrumutatului sunt stocate în birouri de credit (abreviat BKI ). Reprezinta organizare comercială, al cărui scop era acela de a oferi servicii de informare privind formarea, stocarea și prelucrarea datelor, precum și furnizarea de rapoarte cu privire la acestea la cerere.
Pentru a afla în ce birou sunt stocate informațiile despre un anumit împrumutat, trebuie să știți. Am vorbit despre asta în detaliu într-unul dintre articolele noastre.
Principalele cauze ale istoricului prost de credit
De fapt, menținerea unui istoric de credit fără cusur nu este atât de dificilă. Este suficient să duci la îndeplinire cu conștiință asumarea asumată pasive creditare, nu permiteți denaturarea deliberată a informațiilor despre dvs. Dacă le urmezi pe acestea reguli simple, va fi posibil să nu vă stricați reputația.
Între timp, se poate distinge 5 motive principale , care de cele mai multe ori strică istoricul de credit al debitorilor.
În procesul de acordare a unui împrumut, împrumutatul semnează cu banca acord de împrumut, parte integrantă care este programul de plată .
Este important să respectați cu strictețe acest document, să efectuați plata în conformitate cu timpul și suma indicate în acesta. Nu uita că chiar și câteva zile de întârziere și plată insuficientă a doar câteva ruble vă vor afecta negativ istoricul de credit.
Multe bănci oferă mai multe căi diferite efectuarea plăților. Când folosiți fiecare dintre ele, ar trebui să luați în considerare termenii de înscriere ... Este important de reținut că momentul plății este considerat exact momentul primirii fondurilor pentru cont de credit mai degrabă decât să le trimită.
Dacă banii sunt depuși la data indicată în grafic, iar perioada de creditare este de câteva zile, acest fapt va fi considerat și o încălcare și va afecta negativ reputația.
Uneori, un istoric de credit poate fi deteriorat din cauza greșelilor unui angajat al băncii sau a clientului însuși. Este suficient să faci o greșeală în numele împrumutatului, suma plății sau termenul pentru a strica reputația. De aceea ar trebui să verificați cu atenție documentele semnate.
În plus, experții recomandă să vă verificați anual istoricul de credit (mai ales că 1 o poți face gratuit o dată pe an). Am scris despre gratuit după nume prin internet în ultimul articol.
V sfera creditului faptele de fraudă sunt destul de frecvente. Nici impactul său asupra istoriei de credit nu trebuie respins.
De exemplu: Există cazuri în care escrocii au obținut în mod ilegal un împrumut folosind pașaportul unui cetățean. Desigur, ei nu au făcut plăți pentru el. Ca urmare, istoricul de credit al titularului de pașaport a fost afectat de acest fapt.
Nu poate fi exclusă posibilitatea unor erori tehnice. La plata, poate exista un accident în terminal și software ... Ca urmare, plata nu va ajunge sau nu va ajunge la timp.
Chiar dacă se efectuează o anchetă și se dovedește că clientul nu este vinovat pentru încălcarea condițiilor de plată, informații despre el pot fi deja trimise către BKI. Pentru a preveni influența unor astfel de fapte asupra istoriei creditului, este important să îl verificați periodic.
În ciuda faptului că informațiile din istoricul de credit sunt stocate pentru o lungă perioadă de timp, să nu credeți că toate încălcările au același efect ... Este destul de firesc ca întârzierea în 1 zi pentru 10 -împrumutul pe an nu poate fi comparat cu o nerambursare completă după câteva luni.
Nu toată lumea este inclusă în lista birourilor de credit din cauza încălcării condițiilor de plată a împrumutului. Uneori, „penalitățile” nu au luat deloc împrumuturi sau le-au plătit la timp.
Adevărul este că neplată rău intenționată utilitati precum și taxele vă pot afecta negativ istoricul creditului. Se pare că reputația este afectată de îndeplinirea absolută a tuturor obligațiilor financiare, nu doar de credit .
Ștergeți orice informație din istoricul de credit și, cu atât mai mult, ștergeți complet informațiile despre debitor nu pare posibil... Toate datele stocate în cataloagele BKI sunt protejate serios în mai multe etape.
Doar un număr mic de angajați responsabili au acces la informații. Mai mult, fiecare acțiune pe care o efectuează este înregistrată în sistem. Conform Legislația rusă informațiile despre împrumutat în BCH sunt stocate pentru 15 ani de la ultima schimbare.
Ar trebui să se înțeleagă că că se fac modificări numai la cererea clientului si cu acordul scris al acestuia. Instituțiile financiare nu au dreptul să solicite în mod independent informații din istoricul de credit, precum și să depună cereri de modificare a acestuia în absența consimțământului corespunzător al împrumutatului.
Pe baza celor de mai sus, putem concluziona că că orice organizație care pretinde că poate elimina informațiile negative din istoricul de credit sunt de fapt obișnuite escrocii .
Unele companii se înrolează consimțământul oficial clientul, solicitând informații despre istoricul său de credit de la birou. După ce au primit raportul, îl studiază cu atenție în căutarea lacune pentru a crește ratingul împrumutatului. Desigur, acest proces este lung. Mai mult, este gratuit companii similare nu funcționează. Prin urmare, clientul va trebui să plătească o sumă considerabilă pentru curățarea istoricului de credit și alte servicii similare.
Instrucțiuni pas cu pas pentru corectarea unei erori din istoricul dvs. de credit
Istoricul de credit poate fi deteriorat nu numai în cazul îndeplinirii de proastă calitate a obligațiilor lor financiare. Informațiile pot conține inexactități care le distorsionează.
Cel mai adesea, erorile pot fi atribuite unuia dintre următoarele tipuri:
Dacă se găsesc erori în raportul de istorie de credit, ar trebui să îl trimiteți imediat BCH notificare despre. În același timp, este important să-i atașați copii ale documentelor și certificatelor, care confirmă faptul că există erori de date. Asemenea copii trebuie autentificate înainte de trimitere.
Este legal stabilit că Angajații BCI au dreptul să ia în considerare notificarea primită în termen de 1 lună.În cazurile în care este necesar, banca poate fi implicată în audit, care a transmis informația contestată biroului.
Când ancheta se încheie, un răspuns oficial va fi trimis împrumutatului. În cazul în care clientul nu este mulțumit de concluzia primită, acesta are dreptul de a se adresa instanței de judecată pentru a-și rezolva problema.
Când decideți să vă corectați istoricul de credit, important de reținut, că poți doar să schimbi informațiile care a apărut din greşeală în dosarul împrumutatului... Nu are rost să încerci să ștergi datele negative care sunt adevărate. Timpul pentru această activitate va fi pierdut.
Modalități dovedite de a vă îmbunătăți istoricul de credit dacă nu acordați împrumuturi
Dacă, atunci când solicită un împrumut, clientul primește în mod constant refuzuri, este posibil ca organizațiile financiare să aibă îndoieli cu privire la solvabilitatea sa. Cel mai adesea acestea sunt asociate cu probleme în istoricul creditului.
Cu toate acestea, nu credeți că, dacă reputația dvs. este stricat, obțineți împrumut profitabil nu va reuși niciodată. De fapt, există mai multe metode de lucru care vă pot ajuta să vă remediați istoricul de credit.
Astăzi există o mulțime de debitori cu istoric de credit prost. În lupta pentru fiecare client se dezvoltă instituțiile financiare programe specializate pentru îmbunătățirea reputației ... După trecerea prin el, clientul poate conta pe propunere profitabilă la obţinerea unui împrumut.
De exemplu: Program „Doctor de credit” din Sovcombank ... Esența metodei constă în executarea succesivă a mai multor împrumuturi cu o creștere treptată a sumelor. La sfârșitul programului, la finalizarea cu succes a programului, împrumutatul se poate aștepta să primească credit optim la rata medie a dobânzii de pe piață.
Una dintre cele mai simple și mai puține moduri costisitoare repare istoricul creditului este înregistrare card de credit ... În acest caz, ar trebui să alegeți băncile care sunt cel mai puțin exigente potențiali clienți... Am scris despre unde se aranjează online într-unul dintre articolele noastre.
Cel mai simplu mod de a obține un card de credit este institutie financiara care serveste cardul de salariu, este ocupat să atragă în mod activ clienți sau să promoveze activ împrumut nou produs nou.
Dar trebuie avut în vedere că, pentru a corecta reputația, va trebui să cheltuiți în mod regulat fonduri din limita cardului de credit, realimentând-o în timp util. După un timp, vă puteți aștepta să vă creșteți limita de credit.
Atunci când alegeți dintre mai multe programe pentru emiterea de carduri de credit, ar trebui să acordați atenție următorilor parametri ai acestora:
Când completați un card, este important să acordați o atenție deosebită regulilor de calcul termen limita depunerea de fonduri. Deoarece pot diferi în diferite bănci, clienții depun adesea bani după absolvire Perioadă de grațieși nu înțeleg de ce li s-au perceput dobânzi.
Dacă băncile refuză să emită imediat un card pentru a cantitate mare, merită să fiți de acord cu un mic limita de credit... Dacă mențineți constant activitatea - plătiți regulat cu cardul și completați-l în timp util, vă puteți aștepta să creșteți limita în timp.
Încă unul este suficient mod eficient repare istoricul creditului este obţinerea de împrumuturi de la organizaţiile de microfinanţare ... Aceste companii financiare împrumută sume mici de bani pentru o perioadă scurtă de timp.
Dacă, din cauza circumstanțelor vieții, aveți un istoric de credit (CI) prost, din cauza căruia nu puteți obține un împrumut sau un împrumut, atunci este timpul să îl corectați.
Corectarea istoricului de credit – transferul de noi informații pozitive despre debitor către biroul de credit. Informație nouă te va caracteriza drept un împrumutat de încredere și responsabil.
Vă voi ajuta și vom folosi câteva cărți de credit și site-ul web qiwi pentru a vă remedia istoricul de credit.
Există două moduri de a remedia CI
Prima metodă este potrivită dacă istoricul de credit a fost deteriorat ca urmare a unei greșeli a băncii sau a organizației de microfinanțare (IMF) la transferul informațiilor către biroul de istorie de credit. În conformitate cu art. opt a Legii „Cu privire la istoria creditelor”, aveți dreptul de a contesta, în totalitate sau în parte, informațiile conținute în istoricul dvs. de credit, trimițând o cerere la biroul corespunzător pentru a face modificări sau completări la acest istoric de credit.... După primirea cererii dumneavoastră, biroul este obligat să efectueze o verificare în termen de 30 de zile, solicitând informații suplimentare de la bancă sau IMF. La momentul verificării se face o notă corespunzătoare în istoricul creditului.
Dacă informațiile din istoricul de credit sunt eronate, biroul le actualizează și le corectează. În acest caz, biroul este obligat să vă răspundă în scris în termen de 30 de zile de la data primirii cererii dumneavoastră.
Dacă informațiile din cererea dvs. nu sunt confirmate, biroul vă va refuza să faceți modificări la CI. Acest refuz poate fi atacat în instanță. Dar dacă citești asta, atunci aceasta nu este calea ta. Mergi mai departe.
A doua modalitate este de a-ți corecta istoricul de credit prin acțiunile tale active, cu ajutorul cărora vom crea o imagine a unui împrumutat de încredere și solvabil.
Cum arată un istoric de credit
În primul rând, să aruncăm o privire la cum arată istoriile proaste de credit și creditul meu bun.am intrat în format electronic de la NBKI.
Alta poza poveste proasta:
În capturi de ecran, putem vedea că există indicatori de timp verzi, galben, portocaliu și roșu.
După cum vedem, în aceste două istorii de creditare, întârzierea plăților este mai mare de 120 de zile, dacă numărați pătratele roșii, devine clar că în unele locuri nu au fost plăți la credite de mai mult de un an. Cel mai rău caz când există culoare neagră (gri închis) în istoricul de credit, înseamnă un debitor fără speranță.
Din aceasta putem concluziona că, dacă istoricul de credit este negru, atunci acest lucru este rău, foarte rău.
Începem să corectăm istoricul creditului.
De ce avem nevoie pentru a corecta CI? Acestea sunt 2 - 3 cărți de credit noi, bănci care folosesc scorul unui birou de credit, de exemplu, luăm „ Biroul National istoriile de credit”, pe site aflăm că una dintre băncile care folosesc scoring NBCH este Banca Tinkoff Sisteme de creditare, Bank Renaissance Credit și altele.
De ce avem nevoie de carduri de credit de la bănci care folosesc serviciile unui singur birou? E simplu, ne vom forma de două ori mai repede poveste pozitivă, care va fi întotdeauna vizibil dintr-un raport, și nu din rapoarte diferite de la diferite birouri.
Pasul 1 - întocmim cărți.
| Numele băncii | Numele cardului | |
|---|---|---|
| Banca Alfa | 100 de zile fără% | |
| Banca Alfa | Gemenii | |
| Promsvyazbank | Harta lumii fără frontiere | |
| Sovcombank | Halva card de rate | |
| UBRD | Card de credit | |
| Eastern Express | Card de credit | |
| Creditul Renașterii | Card de credit | |
| Tinkoff | Card de credit platină | |
| AcasăCredit | Beneficiu | |
| Banca QIWI | Conştiinţă |
Pasul 2 - înregistrați-vă pe qiwi.ru.
Acum vă voi arăta folosind harta Tinkoff ca exemplu. În căutare, tastăm „TCS Bank”, faceți clic.
1. Alegeți ce vom transfera după numărul de card;
2. Indicăm numărul cardului nostru „Tinkoff”;
3. Indicăm „Rambursarea împrumutului”;
4. Indicăm că plata se va face cu cardul;
5. Selectați din listă un alt card conectat, nu „Tinkoff”
6. Indicăm suma transferului, de exemplu, 100.000 (o sută de mii) de ruble. Comisionul pentru un astfel de transfer va fi de 750 de ruble. Apăsăm să plătim.
Ce tocmai am făcut?
Am început să corectăm istoricul de credit. Am luat un împrumut pe un card, de exemplu, Promsvyazbank în valoare de 100 750 de ruble, dintre care o sută de mii au fost transferate pe cardul Tinkoff și 750 de ruble sunt comision qiwi pentru transferul de bani.
Pe cardul Promsvyazbank, am început o perioadă de 50 de zile fără dobândă.
Acum avem minus 100 750 pe cardul Promsvyazbank și plus 100 000 pe Tinkoffskaya (se presupune că din banii noștri).
Pentru a acoperi comisionul qiwi (750 de ruble), trebuie să ajungem la aparatul qiwi în 14 zile și să depunem 1506 ruble în contul nostru qiwi sau direct pe cardul Tinkoff. Dacă îl puneți pe un cont qiwi, apoi transferați acești bani pe cardul Tinkoff. În 14 zile, la Promsvyazbank -100 750 și pe Tinkoffskaya +101 506. Și ce făcea Promsvyazbank la acel moment? Și Banca a transmis informații biroului de credit că ați folosit un card de credit în valoare de 100 750 de ruble, indicat când aveți cel mai apropiat plata minima etc. După 14 zile, mergeți la qiwi și transferați bani de pe cardul „Tinkoff” la „Promsvyazbank” în valoare de 100.750 de ruble, luând în considerare comisionul, acesta va fi de aproximativ 101.506 de ruble. Drept urmare, creditul nostru pe cardul Promsvyazbank a fost închis în 14 zile, iar pe Tinkoffskaya nu au primit credit. Promsvyazbank va transmite NBCH informații că ați închis 100 750 în 14 zile. Și acum toate acestea trebuie repetate doar prin transferul de bani de pe cardul Tinkoff la Promsvyazbank.
Pentru o lună poți obține împrumuturi închise 100.000 fiecare în două bănci și arată foarte bine pe un raport de credit.
De exemplu, istoricul meu de credit
Transferând 40-50 de mii pe lună, acum am un istoric de credit ideal, iar cifra de afaceri de pe card a fost de aproape 800.000 de ruble, datorită cărora am putut obține un împrumut auto fără probleme.
Cheltuielile dvs.: doar comision qiwi. Utilizați cardurile timp de cel mult un an, deoarece primul an este gratuit, iar din al doilea percep o taxă de serviciu de 200 - 300 de ruble pe an. Odată ce ați decis că este suficient, pur și simplu blocați cardul.
Această metodă de corectare a istoricului de credit, în primul rând, este absolut legală, deoarece luați bani în baza unui contract de împrumut, iar pe ceea ce „cheltuiți - nu cheltuiți” aceasta nu privește Banca și, în al doilea rând, aceasta este o metodă 100%, spre deosebire de orice alte reclame frauduloase despre „repararea istoricului de credit pentru bani”, deoarece este imposibil ca o terță parte să-ți corecteze istoricul de credit stocat în birou. Fie dai 20-30 de mii cuiva pentru corectarea CI, fie tu insuti il corectezi cu 9000 in 6 luni.
Lista băncilor la care puteți aplica pentru carduri de credit:
| Numele băncii | Numele cardului | |
|---|---|---|
| Banca Alfa | 100 de zile fără% | |
| Banca Alfa | Gemenii | |
| Promsvyazbank | Harta lumii fără frontiere | |
| Sovcombank | Halva card de rate | |
| UBRD | Card de credit | |
| Eastern Express | Card de credit | |
| Creditul Renașterii | Card de credit | |
| Tinkoff | Card de credit platină | |
| AcasăCredit | Beneficiu | |
| Banca QIWI | Conştiinţă |
Este mai bine să aplicați pentru un card la mai multe bănci deodată, pentru că există o posibilitate de eșec din cauza istoricului prost de credit.
Datorită strângerii Banca Centrală creanțe asupra băncilor și deteriorare economia rusă Băncile au devenit mai pretențioase față de clienții care doresc să obțină un card de credit, iar dacă vi se refuză un card de credit, atunci există o oportunitate de a vă îmbunătăți istoricul de credit într-un alt mod - să luați și să returnați microîmprumuturi de la organizațiile de microfinanțare (MFO). Acest lucru va costa și bani, dar va merita, mai ales că unele IFM au o perioadă fără dobândă.
Cel mai plăcut lucru este că legea federală din 28 iunie 2014 N 189-FZ „Cu privire la amendamentele la legea federală” Cu privire la istoriile de credit „și anumite acte legislative Federația Rusă„a stabilit că toate IFM-urile sunt obligate să transfere cel puțin una birou de credit informații despre împrumutat, contractul său și disciplina executării acestuia.
Astfel, dacă iei microcredite și le rambursezi la timp, aceste informații se vor reflecta în istoricul tău de credit și îl vor îmbunătăți.
Cât face. În medie, IFM pentru clienți noi au o rată a creditului de 1% pe zi din valoarea creditului, pt clienți obișnuiți poate fi redusă la 0,5% și, în același timp, suma inițială, de regulă, nu este mai mare de 10.000 de ruble.
Hai să numărăm. Prima dată când iei 10.000 de ruble la 1% pentru o zi, vei plăti 100 de ruble pentru utilizarea împrumutului, a doua oară iei 15.000 la 1% și vei plăti 150 de ruble, a treia oară vei lua 30.000 de ruble la 0,75% și plătesc 225 de ruble. Să presupunem că toate acestea ne-au luat o săptămână, în total, timp de trei zile de utilizare a diferitelor sume, vom plăti 475 de ruble, informații despre împrumuturile dvs. către valoare totală 55.000 de ruble.
Timp de o lună, puteți face o cifră de afaceri de la 200.000 la 300.000 de ruble, plătind pentru aceasta de la 1.500 la 2.000 de ruble, ceea ce cred că nu este rău.
Microcreditele sunt mai convenabile pentru că nici măcar nu trebuie să pleci de acasă, totul poate fi aranjat prin internet, banii pot fi primiți pe un card, un portofel qiwi, bani Yandex etc. și se va putea returna. prin intermediul internetului.
„Karma” financiară a unui cetățean este stricată nu numai de plățile restante ale împrumutului. Există și alte motive: politica întărită a băncii, erori tehniceși confuzie cu clienții omonimi, informații incomplete despre orice împrumut. De ce apare întrebarea despre cum să remediați gratuit istoricul de credit? În 80% din cazuri, reputația deteriorată a împrumutatului devine un motiv pentru refuzul unui nou împrumut. Dacă știi cum să-ți repari istoricul de credit gratuit, un verdict negativ emis de bancă nu va fi definitiv.
Acesta este un dosar asupra unui debitor cu informații acumulate privind îndeplinirea obligațiilor față de instituțiile financiare. Compus din prima împrumut bancar, păstrat timp de 15 ani. Este posibil ca o persoană să nu-și amintească că el însuși și-a dat consimțământul prin semnarea unui acord cu banca. Conținutul unui astfel de dosar și procedura de modificare a acestuia sunt prevăzute de legea federală. Debitorii sunt raportați la biroul de credit. Activitatea acestor KBI este controlată de Banca Centrală. Informațiile de la diferite birouri circulă către Directorul central al istoriei creditelor.
Dosarul include informații personale despre împrumutat (inclusiv datele pașaportului, locul resedinta reala), descrie retrospectiva rambursării creditului, notează valoarea sumelor împrumutate, informații despre împrumutul curent, plăți restante. Cel prezentat procese, documentul reflectă și refuzuri în împrumuturi. În plus, sunt furnizate date despre creditori.
Documentul este comparabil cu tabel rezumativ sau un raport, așa cum este adesea numit. Structura istoriei creditului este împărțită vizual în 3 părți. Secțiunea de titlu conține date personale cu numele de familie, prenumele, patronimul împrumutatului, codul TIN și SNILS, starea civilă, nivelul de studii, locul de muncă. Blocul principal oferă informații despre acordurile încheiate cu băncile, respectarea condițiilor împrumuturilor anterioare și curente, precum și sumele plătite. Secțiunea închisă, accesibilă doar solicitantului, este informații despre alte organizații care îi solicită istoricul de credit.
Un raport tipic despre un debitor de încredere conține informații despre plata sumelor împrumutate cu dobândă fără cea mai mică încălcare a condițiilor. De exemplu, Peter Ivanovich Sidorov a aplicat credit de consumatorîn 2011 și 2014. Vizavi de ele sunt datele plăților finale, absența datoriilor. Coloana despre alt împrumut cu starea „activ” este indicată cu întârziere zero. Subsecțiunea de mai jos marchează toate plățile efectuate ca fiind la timp.
Un astfel de raport, de exemplu, potrivit lui Sidor Petrovici Ivanov, conține înregistrări ale datoriilor pentru recent credit deschis... În coloana despre starea actuală cea mai proastă a plății, există o întârziere: 3 luni. Suma datoriei, inclusiv dobânzi penalizatoare și dobânzi, suma totală plata lunara uimesc prin dimensiunile lor considerabile. Din punct de vedere istoric, este indicată cea mai proastă stare de plată: 5 luni restante pentru creditul în 2015.
Oferind o astfel de oportunitate, unele CRI redirecționează împrumutatul către serviciul online cu care cooperează. La primul apel, serviciul este oferit gratuit. Solicitantul se înregistrează în mod independent pe site-ul specificat și apoi primește explicații despre cum să-și afle istoricul de credit online. Dacă este necesară identitatea, cetățeanului i se oferă să trimită o telegramă certificată în oficiu poștal... Cod de activare cont pot trimite prin scrisoare recomandată, la primirea căreia se prezintă un pașaport.
În termeni împrumut pe termen scurt dați sume mici de bani, se percepe 1-2% pe zi. Termen maxim- până la o lună. Un microîmprumut este eliberat cu un pașaport, multe certificate, de exemplu, de la locul de muncă, nu sunt necesare. Acest lucru este convenabil pentru freelanceri, stagiari, telecommuters și cei care sunt respinși pe linie împrumut standard... Restituirea la timp a microîmprumutului va aduce avantaje istoricului dumneavoastră de credit.
Nimeni nu are voie să șteargă informații nemăgulitoare din raport. Doar escrocii promit să rezolve problema pentru o recompensă în bani. Cum să vă remediați istoricul de credit gratuit? Doar prin primirea de noi informații pozitive. Pe video expert financiar Acest lucru este confirmat prin listarea opțiunilor disponibile pentru mulți pentru a îmbunătăți reputația de afaceri și personală.
Istoricul de credit rău - această expresie este ca o propoziție pentru o persoană care este obișnuită să trăiască din fonduri împrumutate. Un semn sigur„deteriorarea” acestuia este refuzul de a acorda un credit (microcredit) în bănci sau MFO. Un împrumutat își poate aduce istoricul de credit (în continuare - CI) într-o stare atât de neglijată încât băncile, fără excepție, îi vor da „lumină roșie”, iar celălalt își poate găsi orientarea la timp și poate corecta situația. Totul depinde de gradul de deteriorare a CI, așa că este important să se diagnosticheze starea acestuia în timp util. Document Importantși să înțeleagă motivele care o strică (inclusiv, să se ocupe de sine, pentru că împrumutatul însuși devine vinovat de deteriorarea CI cu 99,9%). În acest articol vom vorbi despre motive similareși consecințele lor și vom răspunde la întrebarea, ce ar trebui să facă o persoană într-o situație atât de dificilă?
Istoricul de credit în sine este un indicator al solvabilității (buna credință) a împrumutatului. Legea nr.218-FZ din 30.12.2004 stabilește toate informatie necesara despre debitor, care va fi transferat către BCI () de către sursele formării CI și păstrat acolo timp de 10 ani de la data ultima schimbare informații din ea. Toate instituțiile de credit sunt obligate să transmită informații despre îndeplinirea obligațiilor asumate de împrumutat: fiecare plată va apărea în acest document, iar dacă nu este finalizată la timp, i.e. a expirat, apoi își lasă amprenta în CI (ca o pată pe o foaie goală). Cu cât este mai lungă data de expirare, cu atât este mai neagră, mai largă și mai corozivă pata întunecată de pe o foaie de hârtie goală (metaforă).
Sursele formării istoriei nu sunt doar băncile, MFO-urile, cooperative de credit, case de amanet (adică organizații de credit), dar și organizații care furnizează utilități, servicii de comunicații, precum și organisme federale puterea executivă, monitorizarea executării actelor judiciare (sau a actelor altor organe). În cazul în care o persoană, în termen de 10 zile, nu a respectat hotărârea instanței de judecată privind rambursarea datoriei de pensie alimentară sau pentru serviciile și comunicațiile locative și comunale menționate mai sus, atunci în dosarul său de credit apare evidența corespunzătoare.
Astfel, un istoric de credit defectuos este rezultatul obligațiilor neîndeplinite sau neîndeplinite ale unei persoane (sau entitate legală) în baza contractelor de credit (împrumut) sau a altor obligații prevăzute de legea federală nr. 218-FZ „Cu privire la istoria de credit”. De fapt, acesta este un indicator al lipsei de încredere a unei persoane.
În unele cazuri, o înregistrare „proastă” apare din nicio vină a unei persoane (mai multe despre asta mai târziu), dar acest lucru nu îl scutește de responsabilitate, deoarece orice cetățean își poate verifica CI gratuit o dată pe an (și de câte ori necesar contra unei taxe) și să ia măsurile corespunzătoare în cazul în care informațiile găsite în acesta nu reflectă realitatea, ci sunt rezultatul unei erori.
Este foarte probabil ca în viitor legea să stabilească noi surse de formare a CI, iar atunci fiabilitatea financiară și socială a oricărei persoane se va număra printre cei care au acces la ea, dintr-o privire. S.U.A, cetăţeni de rând, va trebui să vă gândiți bine înainte de a încălca condițiile de plată a impozitelor (de exemplu, pentru transport sau pentru locuință), altfel ipoteca planificată, de altfel, va fi acoperită cu un bazin de cupru.
Notă. Este posibil să nu luați niciodată un împrumut bancar și CI poate fi stricat plăți întârziate pentru impozite.
Istoricul prost de credit este întotdeauna negativ. Dar cu siguranță banca va acorda atenție frecvenței și duratei delincvențelor. Mare importanță are un „stare” de întârziere: închis sau deschis (actual). Dacă plata a fost cel puțin prematură, dar totuși plătită, atunci băncile sunt gata după un timp să închidă ochii asupra faptului de întârziere. Ar fi și mai bine dacă plățile ulterioare (sau împrumuturile luate ulterior) ar fi rambursate la timp.
De fapt, o cale mai buna nimeni nu a venit cu ideea de a corecta istoricul de credit ca o îndeplinire la timp a obligațiilor asumate - dacă vi se oferă altceva, atunci pur și simplu v-ați îndrăgostit de escroci. În cazul în care plata restante de către împrumut activ nu a fost încă răscumpărat sau a fost răscumpărat destul de recent, atunci refuzul într-un mod nou vă este garantat - de ce ar trebui să riște banca, dacă chiar și cu împrumuturi curente nu iti poti da seama?
Deci, există mai multe „etape implicite”:
1. Întârzieri de până la 5 zile (tehnic)... O astfel de poveste nu poate fi numită ideală, există încă pete „gri” pe ea. Dar dacă nu erau foarte multe astfel de cazuri, banca va mergeîntâlni și acordă un împrumut clientului. De regulă, ochii sunt închiși atunci când numărul de astfel de întârzieri nu depășește trei. Dar chiar și cu mai mult?Șansele de succes rămân.
2. Întârzieri de până la 1 lună (situațional)... Dacă durata perioadei în care plata a fost considerată restante depășește 5 zile, dar în același timp se încadrează în cadrul lunii, CI cu siguranță nu este bun, ci mai degrabă satisfăcător. Dar nu este încă critic. Probabilitatea de refuz crește semnificativ, dar, în același timp, există întotdeauna șansa de a obține împrumuturi pentru mai multe conditii nefavorabile... De exemplu, o bancă poate solicita securitate suplimentară pentru un împrumut viitor - o garanție sau un gaj. În plus, pentru astfel de clienți, cel mai mare ratele dobânzilor pentru a minimiza riscurile bancare... Băncile sunt gata să uite de astfel de „păcate” după mai multe (de la trei la cinci) plăți la timp.
3. Întârzieri mai mari de o lună (problematice) și mai lungi- acest lucru nu este doar stricat, ci un istoric de credit foarte prost. Practic nu există nicio șansă de a obține un nou împrumut. Și dacă este cazul institutie financiarași îndrăznește să acorde un împrumut unui astfel de client, atunci costul acestuia va fi foarte, foarte mare, iar condițiile sunt neprofitabile (de exemplu, 1 mie de ruble pentru 10 zile la 3% pe zi). În acest caz, va fi mult mai dificil să se justifice în ochii băncilor - de la 6 luni la 2-3 ani de plăți la timp. În astfel de cazuri avansate, este logic să folosiți serviciile organizațiilor de microfinanțare care oferă programe speciale pentru a corecta CI (desigur, nu gratuit) - despre asta vom vorbi mai târziu.
4. Implicit complet... Aceasta include cazurile în care datoria este contract de credit a fost recuperat în procedura judiciara... Cu un astfel de trecut, nu are absolut nici un rost să mergi la bancă - va exista un refuz fără echivoc. Există doar 2 căi de ieșire din această situație: să împrumute de la comercianții privați sub interes nebun(există un risc mare de a fi prins de escroci) sau de așteptare (și asta se va întâmpla abia după 10 ani). Apropo, informațiile despre încasarea restante prin instanță sau despre faliment nu vor trece fără să lase o urmă pentru împrumutat. Pentru institutii financiare acesta este un indiciu serios al nesiguranței lui de mulți ani.
Mai serios pentru a înțelege întârzierile: pentru a afla ce amenință pe împrumutat și ce să facă în acest sau acel caz, puteți afla în.
După cum puteți vedea, istoricul de credit poate fi puțin afectat, și rău, și chiar foarte rău. Totul depinde de comportamentul împrumutatului. Și fiecare dintre aceste soiuri în felul său afectează capacitatea de a primi împrumuturi în viitor. Și nu doar pe oportunitate, ci și pe condițiile pe care ți le poate oferi instituția de credit.
La nivel global, toate cauzele unui istoric de credit defectuos pot fi împărțite în 2 grupe: cele care depind și cele care nu depind de disciplina de plată a împrumutatului. Dar ambele cauzează același inconvenient în viitor.
Deci, CI poate fi deteriorat din următoarele motive:
1. Serviciu slab al datoriilor... Aceasta este cea mai frecventă cauză a CI slabă. Împrumutatul, prin admiterea unei întârzieri în plata împrumutului, își asigură necazurile în viitor. Aceasta poate include, de asemenea, întârzieri în plata impozitelor, taxelor, pensiei alimentare, facturile de utilități etc.
2. Greșelile angajaților băncii... Întârziere natura tehnica apare atunci când datele și sumele plății sunt setate incorect. Banala functioneaza deja aici factorul uman... Oricare dintre noi face greșeli, iar angajații băncii sunt aceiași oameni, neasigurați împotriva greșelilor și inexactităților în munca lor.
3. Defecțiuni tehnice în timpul plății și întârzieri la plată „pe drum”... Aceasta se referă la plată contribuții regulate pentru un împrumut prin terminale de plată și diverse servicii electronice... Dacă în momentul tranzacției există un fel de defecțiune în sistem, este posibil ca banii pur și simplu să nu meargă sau să meargă la destinația greșită. Chiar dacă folosești metode standard plata, dar faceți-o înainte de weekend sau sărbători, plata poate fi primită în contul de împrumut cu întârziere. Aici trebuie avut în vedere faptul că nu orice bancă procesează plăți în zilele oficial nelucrătoare.
4. Activități frauduloase terți... Deteriorarea bruscă a istoricului dvs. de credit ca urmare a pierderii pașaportului este foarte frecventă. Amintiți-vă câte cazuri au fost. Escrocii s-au ascuns atunci în siguranță, iar oamenii care nu erau complet implicați în caz au devenit proprietari ai unui istoric de credit prost și au fost forțați să se ocupe cu creditorii și colectorii.
5. Litigii... Să fim atenți la asta din nou. Dacă cazul a ajuns în instanță, dar persoana nu se grăbește să efectueze hotărâre(vezi mai sus), atunci nu are probleme doar cu legea (și mai bine să nu glumească cu statul), ci și cu CI lui.
6. Cereri pentru împrumuturi (împrumuturi)... Toate cererile de împrumut sunt reflectate în CI. Dacă, la analiza CI, banca vede un numar mare de cererile depuse de dvs. cu refuzul ulterior, este puțin probabil să-i placă. De aceea, orice solicitant ar trebui să se îndepărteze de practica de a depune cereri în suma maxima institutii de credit(de exemplu, aplicații online către IMF) și optează pentru mai multe companii.
După cum puteți vedea, există multe motive. Și chiar și cele pe care le numim independente de acțiunile împrumutatului, totuși, depind într-o oarecare măsură de vigilența acestuia. Sunteți de acord că o persoană îngrijită este puțin probabil să-și piardă un pașaport sau să meargă să plătească un împrumut la ultimul moment, și chiar prin servicii dubioase.
Consecințele unui istoric de credit deteriorat nu sunt încă atât de multe - este incapacitatea de a contracta un împrumut în viitor. Este puțin probabil ca acest lucru să sperie debitorii de nerăbdare, dar pentru același lucru antreprenor individual care își dezvoltă și își îmbunătățește periodic afacerea nu fără ajutor bani împrumutați, creditul prost poate fi un adevărat dezastru.
Dacă nu ne uităm la perspectivă, atunci nu putem exclude posibilitatea ca CI să fie verificate peste tot în viitor la angajare (la încheierea unei asigurări, la închirierea unei case etc.) pentru a ne evalua responsabilitatea socială și financiară. În străinătate, astfel de verificări sunt deja o realitate, iar la noi deja devine norma. E ceva la care sa te gandesti...
Ce să faci când diverse fapte indică o deteriorare a CI? Cum poate fi corectată situația? În primul rând, obțineți istoricul dvs. de credit (acest lucru se poate face în diverse servicii online, BCH, bănci) și analizați-l. CI este trimis în formular raport de credit, în care toate „păcatele” tale vor fi vizibile. Dacă sunteți sigur că unele dintre intrări sunt eronate și nu au nicio legătură cu dvs durata creditului nu au, atunci încearcă să-i provoci ().
Cel mai bun lucru pe care îl puteți face pentru a vă corecta CI este să adăugați înregistrări despre rambursarea la timp a următoarei plăți. Plătiți-vă obligațiile la timp și treptat situația se va îmbunătăți. Primul lucru cu care trebuie să începeți este să închideți plata restante prin orice mijloc. Dacă nu faceți acest lucru, atunci toate celelalte acțiuni pentru a corecta CI vor fi pur și simplu inutile.
După ce ați achitat datoria, vă puteți gândi deja la următorii pași pentru a vă îmbunătăți istoricul: încercați să obțineți un card de credit (probabilitatea ca acest lucru, desigur, este mică) sau contactați. Nu vă așteptați că, după ce ați luat unul sau două împrumuturi, dumneavoastră, ca și când nimic nu s-ar fi întâmplat, veți putea aplica la bancă pentru un nou împrumut. Cel mai probabil, va trebui să urmezi un curs mai lung de „reabilitare”, iar abia după aceea poți încerca să aplici la bănci, unde se vor vedea eforturile tale.
În articolul „Cum să vă remediați istoricul de credit?” veți învăța toate modalitățile de a repara, îmbunătăți și crea CI!
Când ieși din gaura financiara, apoi asigurați-vă că ați emis un card de credit - asta este cel mai bun instrument pentru a corecta CI, și, de asemenea, gratuit, cu excepția a câteva sute pt mentenanta anuala... De ce este așa? Citiți măcar cu, atunci totul va deveni clar.
Plata cu întârziere a împrumuturilor implică diverse amenzi și daune statisticilor dumneavoastră în calitate de împrumutat. Cu astfel de probleme, va fi foarte greu să luați bani de la bancă data viitoare. Pentru a utiliza din nou serviciul organizației pentru emiterea de bani, trebuie să știți cum să remediați evaluare proasta... Anumite activități te vor ajuta să devii din nou un bun candidat la împrumut. Readucerea ratingului la normal poate deveni proces complex, dar este necesar pentru perspective ulterioare.
Înainte de a începe măsuri pentru a schimba situația, trebuie să decideți cum să aflați dacă istoricul dvs. de credit este deteriorat. Există mai multe moduri de a face acest lucru:
Instrucțiuni despre cum să vă restabiliți istoricul de credit:
Există bănci care își oferă serviciile pentru corectarea ratingurilor. De exemplu, Sovcombank are program special„Doctor de credit”, pe care îl puteți folosi dacă vă conformați anumite condiții... Dacă ratingul a fost deteriorat fără nicio vină a dvs., aveți dreptul să o dovediți folosind proces judiciar... Este important să te asiguri că nu cazi în domeniul escrocilor. Nu folosiți sugestii de curățare rating de credit, pentru care va trebui să plătiți (de exemplu, pentru corectarea datelor cu caracter personal).
După examinarea raportului, ați constatat că ratingul este stricat? Pregătiți-vă pentru ca recuperarea să dureze mult. Băncile nu sunt întotdeauna dispuse să facă față debitori fără scrupule... Corectarea istoricului acumulat este posibilă, dar numai cu asistența unei organizații financiare comerciale. Principala regulă a evenimentului este de a trage concluzii din experiența trecută. Evitați întârzierile la primire cantități mici bani sau în special programe bancare... Urmăriți videoclipul și înarmați-vă cu informații pentru viitor.
