Istoricul creditelor este informația despre împrumutat, și anume, despre toate împrumuturile luate la ei și la maturitatea acestora. Atunci când clientul băncii prezintă o cerere de împrumut, personalul instituției va verifica mai întâi istoricul creditului. Informațiile obținute afectează foarte mult care aprobă sau nu. Cum se desfășoară aceste informații la aceste informații? Cum se formează o istorie de credit? Ei vor răspunde la aceste întrebări.
Istoricul creditelor este format din data semnării Acordului de împrumut cu privire la transferul de date.
Legea Federației Ruse "privind povestirile de credit" a intrat în vigoare în iunie 2005. Din acest punct de vedere, diferite organizații au început să desfășoare activități pentru a forma, depozitarea și utilizarea povestirilor de credit. Aceste agenții includ:
Deci, toate informațiile despre povestirile de credit ale debitorilor sunt păstrate în Biroul Istoric de Credit. Dar nu toată lumea înțelege de ce sunt necesare aceste organizații, ce funcție sunt efectuate. Numai stocarea ki sau altceva? Să luăm în detaliu în detaliu ce iluzii sunt de la debitori cu privire la activitățile BKA.
Istoria creditelor reflectă cât de conștiincios, împrumutatul îndeplinește obligațiile adoptate în cadrul acordului de împrumut. Acesta include trei părți:
Motivele pentru a forma ki:
Consimțământul clientului este emis în scris. Poate fi:
Fără consimțământul clientului, banca nu poate transfera în mod independent informațiile BKA. Dar dacă debitorul refuză să semneze un astfel de document, șansele de a obține un împrumut este foarte mic. Banca poate aproba cererea de împrumut, dar cu condiția ca debitorul să fie un client obișnuit al băncii și și-a dovedit în mod repetat o bună credință și solvabilitate.
Luați în considerare modul în care se formează istoria creditului:
În acest caz, împrumutatul are dreptul:
Pot fi furnizate informațiile stocate în Biroul de Povestiri de credit.
Pentru a vorbi pur și simplu, istoricul de credit este informația despre modul în care unul sau altul împrumutat își îndeplinește obligațiile de a obține împrumuturi. Fiecare astfel de istorie de credit constă din titlu, piese principale și suplimentare:
Povestirile de credit sunt stocate și procesate în mai multe birouri de povestiri de credit (în momentul de față de 31 din Rusia). În același timp, datele debitorului pot fi transferate Biroului numai dacă a dat în scris acest consimțământ.
Aceasta este o reclama, înregistrată în conformitate cu legile Federației Ruse, o organizație care oferă anumite servicii: sunt formate aici, povestirile de credit sunt procesate și stocate, sunt eliberate rapoarte de credit, iar alte servicii conexe sunt furnizate.
Dar informațiile despre toate BKI disponibile (precum și eliminate) sunt stocate în catalogul central al povestirilor de credit (scurt-tskki).
Nu este atât de dificil, ci pentru început va trebui să afle în care numeroasele BKI "trăiește" istoria sa de credit. Aceste informații pot fi găsite prin contactarea CCQ-urilor. Cum să o facă?
Pentru a forma un astfel de cod (combinație de numere și litere), Împrumutatul poate fi în timpul încheierii acordului de împrumut. Și pe site-ul specificat, codul poate fi modificat sau chiar anulată.
Prin intermediul unei instituții de credit
Contactați pașaportul dvs. către o instituție de credit care trimite cererea necesară Comitetului Central (sau, formată și primind codul, trimiteți o solicitare de pe site-ul Băncii Rusiei prin Internet). În plus, în bancă puteți anula sau modifica codul .
Prin BKI.
Accesați oricare dintre cele mai apropiate BKA și lăsați solicitarea dvs. Iată, de asemenea, formarea, modificarea și anularea codului.
Prin poștă
În această metodă, trebuie să specificați toate datele: numele complet, detaliile pașaportului, e-mailul etc. - pentru un individ; EGRN, Nume complet, Email, Inn, etc. - Pentru o entitate juridică. Semnătura clientului de pe telegramă trebuie să asigure în mod necesar lucrătorul de poștă electronică. Răspunsul vine la adresa de e-mail.
Prin notarul
În acest caz, identificarea clientului efectuează un notar și rămâne o instanță a consimțământului scris al debitorului pentru a primi un raport din directorul central. O persoană care a depus o declarație, la rândul său, este emisă un certificat conform căruia această aplicație este transmisă.
În perioada de zece zile, un răspuns al Comitetului Central va veni de la Tskki, care va indica numele și adresele BKA, unde sunt poveștile dvs. de credit. Învățarea numelui BKA, puteți contacta personal informațiile. Dar aflați că o puteți face gratuit doar o dată pe an, cererile rămase vor fi pentru taxă.
Nu puteți merge la BKA, ci trimiteți o aplicație prin poștă, dar apoi autenticitatea semnăturii dvs. va trebui să asigure notarul.
Dacă (sau persoanele cu care ați fost un garant) a permis periodic întârzierea, atunci trebuie să fiți pregătiți pentru faptul că banca va refuza să emită un card de credit sau un împrumut. Apelul la alte finuclearități nu ajută întotdeauna.
Dar chiar dacă orice bancă este de acord să vă dea un împrumut, atunci interesul poate "sări la cer", iar limita de credit, dimpotrivă, se va strădui pentru zero. Dar, cu timpul, făcând plăți la timp, există o șansă de a reveni încrederea ca debitor. Deci, încercați!
Istoricul creditului - Aceasta este informația despre debitor formate într-o anumită ordine, ceea ce reflectă istoria îndeplinirii angajamentelor lor asupra împrumuturilor. Și într-o simplă, aceasta este o bază de date a tuturor împrumuturilor fiecărui împrumutat și respectarea maturității lor.
Conceptul oficial al "istoricului de credit" și toate activitățile practice ale diferitelor structuri legate de formarea, depozitarea și utilizarea acestuia conduce începând cu 1 iunie 2005, când a intrat în vigoare legea federală a Federației Ruse din 30 decembrie 2004 N 218-FZ "Povestiri de credit".
Structurile și resursele asociate formării, depozitarii și dezvăluirii informațiilor privind binecuvântarea de către debitori ai obligațiilor de împrumut includ:
Potrivit registrului de stat, sunt specificate informații dacă BKA funcționa în momentul actual, în care Banca a trimis istoria creditului debitorului, precum și informațiile necesare pentru a le trimite o cerere. (Lista BKIS existente)
Începând cu data de 29 august 2013, 26 înregistrată pe teritoriul Federației Ruse Biroul de povestiri de credit7 dintre care sunt situate la Moscova. Aici pentru ei și curge de la bănci toate informațiile despre împrumuturi pentru debitori. Uneori BKI se închide, iar apoi povestirile de credit sunt transferate la birourile existente.
Scopul creației creării băncii a catalogului central al povestirilor de credit (TSKKI) - colectarea, stocarea și prezentarea utilizatorilor de informații despre istoricul de credit Bosom este istoricul de credit al fiecărui împrumutat.
În plus, catalogul central al povestirilor de credit efectuează stocarea temporară a bazelor de date lichidate (reorganizate, precum și excluse din registrul de stat) ale birourilor de credit.
Și de aici puteți începe să căutați istoricul dvs. de credit, dacă Împrumutatul nu este cunoscut, în care BKI este în prezent în prezent. (Ordinul cererii - pe site-ul băncii centrale)
Se crede că legea federală din 30 decembrie 2004 pentru N 218-FZ "pe povestirile de credit" contribuie la creșterea securității creditorilor / băncilor datorită reducerii globale a riscurilor de credit și la îmbunătățirea eficienței instituțiilor de credit Așa cum stimulează și discipline debitorilor pentru conștiincios își îndeplinesc obligațiile față de bănci.
Astăzi, aproape toți oamenii știu unde și cum poate fi emis un împrumut, dar nu toată lumea acordă importanța modului în care aceasta poate afecta decizia Băncii privind emiterea unui alt împrumut format anterior istoric de credit al entității de credit, adică. debitor.
Astfel, o persoană are nevoie de un împrumut de la o persoană și se transformă în bancă cu o cerere de creditare și apoi așteaptă decizia Comitetului de credit pentru extrădarea sa. Înainte de a lua o decizie finală privind emiterea unui împrumut, Banca va verifica cu siguranță istoricul de credit al potențialului împrumutat, format mai devreme, pentru datoriile din alte bănci și angajamentul său ca plătitor. Iar rezultatele unei astfel de inspecții vor avea un impact semnificativ asupra deciziei privind emiterea împrumutului.
Concluzia sugerează că, înainte de a se întoarce la Bancă pentru un împrumut, potențialul împrumutat trebuie să fie sigur că istoricul său de credit (dacă există deja) este pozitiv și fiabil. Pentru aceasta, trebuie respectate următoarele reguli simple:
Ei bine, debitorii care au o istorie de credit proastă în împrumuturile în procesul de creditare vor trebui să aibă dificultăți semnificative în obținerea de noi împrumuturi sau într-un garant la un împrumut de împrumut de către un alt împrumutat și independent de banca aleasă.
Toate istoricul de credit este format din trei părți:
Baza formării istoricului de credit este un acord de împrumut (împrumut) și o permisiune primită de Bancă de la client / acord pentru a forma un istoric de credit.
În clauza 4 din articolul 5 din Legea Federației Ruse nr. 218-FZ "pe povestiri de credit" despre acest lucru este declarat astfel:
"Sursa formării istoricului de credit prezintă informații Biroului de Credit de Povestiri de credit numai dacă există un mod scris sau altfel de a documenta consimțământul debitorului în scris sau altfel. Consimțământul debitorului privind prezentarea informațiilor din Biroul de Credit poate fi obținut sub orice formă care vă permite să stabilească fără echivoc această primire a unui astfel de consimțământ ".
Fără consimțământul scris al Împrumutatului cu privire la formarea istoricului de credit, o decizie pozitivă a Băncii pentru emiterea unui împrumut va depinde de următoarele:
Pentru a nu intra în categoria clienților care pot avea o istorie de credit proastă, merită urmată:
Istoria creditelor formate a împrumutatului este stocată într-una sau mai multe birouri de povestiri de credit cu care banca a încheiat un contract.
Eliminarea timpurie a istoricului de credit din BKA poate fi implementată numai în următoarele cazuri:
Cum să determinați dacă un debitor specific are o istorie de credit sau în care BKI este stocat? Pentru a determina dacă împrumutatul are o istorie de credit și în care CBC este stocat, se face o cerere cu privire la locul de depozitare prin următoarele structuri:
Dar cel mai bun dintre toate, căutarea istoriei de credit sau verificarea prezenței sale este să începeți cu catalogul central cataloriu al băncii centrale, deoarece acesta este cel care a fost creat pentru colectarea, stocarea și trimiterea de informații despre Biroul de Povestiri de credit, în care este stocată istoricul de credit format al povestirilor de credit.
Cererea la catalogul central de credit al povestirilor de credit poate fi direcționată:
Din povestirile de credit stocate de credit, sunt furnizate rapoarte de credit:
Istoricul creditelor - un instrument de evaluare a sănătății financiare a Împrumutatului.
Băncile atunci când iau în considerare o cerere de împrumut, acordă atenție nu numai la solvabilitatea debitorului și statutul său social, ci și istoricul creditelor. Pe piața bancară a Rusiei, istoria creditului este un instrument relativ "tânăr" pentru evaluarea sănătății financiare a împrumutatului, care a sărbătorit șapte ani: în iunie 2005, principalele articole din Legea federală "Povestiri de credit" au intrat în vigoare . Instrumentul a câștigat imediat popularitatea instituțiilor de credit, permițându-vă să utilizați o abordare diferențială în determinarea ratei dobânzii la împrumut, în funcție de calitatea istoriei creditului debitorului.
Istoria creditelor nu este stocată în instituțiile bancare. Povestirile de credit se află în Biroul de Povestiri de credit (BKI).
Scopul principal al introducerii Biroului Institutului de Credit este de a reduce riscurile băncilor în timpul creditării. Bazele și modelele de istoric de credit pe baza acestora permit băncilor să evalueze în mod adecvat riscurile și, cel mai important, să accelereze calendarul examinării cererilor. În plus, istoricul creditelor - asistență acordată băncilor în reducerea întârzierii împrumuturilor și, în consecință, reducerea ratelor de împrumut.
Înainte de a vă decide să faceți un împrumut, aș dori să vă cunosc istoricul dvs. de credit. Este ca un instantaneu de ultrasunete. Înainte de acel moment, nu veți vedea singur istoricul de credit, puteți ghici doar ce este acolo și cum.
Specialiștii de pe piața creditelor au remarcat creșterea cererii de informații despre împrumut și povestiri de credit de la debitori. Deci, numai pentru 2012, 120 de mii de debitori au apelat la Biroul de povestiri de credit. Cu toate acestea, aproximativ 37% dintre ruși nu au nicio idee că este o istorie de credit pozitivă sau proastă, iar peste 6% nu știu că au dreptul să se familiarizeze cu informațiile conținute în istoricul de credit.
În practică, există adesea cazuri în care istoricul creditelor debitorului conține greșeli, inexactități și greșeli, împrumuturi duplicate, închise care au statutul de detalii și telefoanele de pașaport active și altele, din cauza cărora pot refuza împrumutul în Banca. De asemenea, dacă nu sunteți creditat deloc, istoricul dvs. de credit poate fi răsfățat fără notificarea dvs.! Și chiar ar putea să nu fie făcută în istorie! Prin urmare, sfatul nostru: Dacă doriți să obțineți un împrumut, în primul rând, începeți să verificați istoricul dvs. de credit, chiar dacă îl cunoașteți!
Situația este de așa natură încât băncile nu cooperează simultan cu toate birourile 32 de povestiri de credit și doar 1-2 sau un maxim de trei se bazează. Și de obicei se întâmplă astfel încât într-un birou despre tine, există informații bune, în cealaltă - rău și în al treilea - în general, poate nimic. Și știind ce bancă în care BKI solicită povești, puteți "distribui corect informațiile atunci când faceți un chestionar de credit. Sugestia este de înțeles?
Conform legislației actuale, fiecare rus are dreptul deplin de a obține informații care conțin istoricul său de credit. Și o dată pe an, Biroul este obligat să furnizeze gratuit aceste informații. Istoricul de credit emis poate fi trimis gratuit oricărui mod convenabil pentru client: pe un e-mail, o adresă poștală fizică sau un debitor poate să-l ia în mod independent în biroul Biroului.
Atenţie! Nimeni nu va șterge întârzierea de la istoricul creditelor pentru orice bani!
Puteți contacta BKI C, dar chiar și în acest caz, numai datele nevalide vor fi eliminate din istoria dvs. și sunt trimise reale.
În ceea ce privește restante, adăugați următoarele: Chiar și întârzierea plății într-o singură zi este considerată întârzierea, precum și statutul negativ obține împrumuturi, desenul pe care a fost mai mult de 29 de zile în ultimii 7 ani, indiferent dacă acest împrumut este închis sau deschis.
De exemplu, dacă ați cumpărat un computer pe un împrumut cu câțiva ani în urmă și ați făcut o întârziere la 31 de zile și apoi, după cum ar fi, reparat acest împrumut, atunci, cel mai probabil, aveți un statut de împrumut în creditul dvs. Istoria, în ciuda faptului că acest credit pe care l-ați plătit complet acum 2 ani! Și acest statut negativ va fi înregistrat în istoricul dvs. de credit timp de cinci ani! Iar istoria de credit însăși dispare complet numai după 15 ani, dacă nu au fost adăugate date!
Dar nu vă faceți griji, nu totul funcționează :)
Nuance numărul 1. Banca nu solicită întotdeauna istoricul de credit.
În special, acest lucru se aplică pentru împrumuturile de mărfuri exprese, care sunt făcute direct în priză. În plus, în cazul în care compania în care sunteți decorat la muncă este un client bancar în care intenționați să faceți un împrumut sau aveți o contribuție deschisă la această bancă sau la un istoric de credit pozitiv, atunci în bancă nu vă poate solicita istoricul în Birou.
Nuance numărul 2. La schimbarea numelui sau a numelui, precum și atunci când înlocuiți pașaportul, deveniți proprietarul unui nou istoric de credit absolut absolut.
În mod natural, în bănci cu acest lucru a început să lupte în mod activ, cerând o copie a tuturor paginilor completate ale pașaportului dvs., inclusiv paginile pe care există semne despre pașapoartele emise anterior. Cu toate acestea, în cazul în care angajatul tabelului de pașapoarte "uită brusc" a pus această marcă, atunci găsiți istoricul dvs. de credit anterior în conformitate cu noul pașaport este complet nerealist.
Pentru toți cei care, cel puțin o dată, un împrumut, apare un istoric de credit. Iar ce istoric de credit la debitor poate afecta serios decizia băncii cu privire la emiterea împrumutului. Dar cum să afli istoria dvs. de credit? Este posibilă gestionarea istoricului de credit? Și este posibil să o rezolvăm? Veți găsi răspunsuri la aceste întrebări în articolul nostru.
Istoricul de credit al oricărui individ poate fi împărțit în trei părți: titlu, de bază și suplimentar (închis).
Titlul istoricului de credit include următoarele informații despre debitor: prenume, nume, patronimic, data și locul nașterii, detaliile pașapoartelor, Inn, certificatul de asigurare Numărul de asigurare de pensii obligatorii.
Ultimele două tipuri de date pot fi amplasate în partea titlului istoricului de credit numai dacă împrumutatul a trimis date despre acestea.
Partea principală a istoriei creditului conține următoarele inflamorări:
De către Împrumutatul în sine - locul înregistrării și locul real de reședință; În cazul în care debitorul este un antreprenor individual, atunci și informații despre înregistrarea de stat a Împrumutatului ca IP.
Pentru fiecare împrumut - suma și termenul împrumutului, perioada de plată a dobânzii în temeiul contractului, sub rezerva disponibilității modificărilor contractului de împrumut - informații despre acest lucru, suma și data debitorului efectiv, inclusiv rambursarea de către oferind dacă debitorul nu și-a îndeplinit obligațiile în temeiul contractului; Informații privind faptele de examinare de către Curtea de Litigii privind un acord de împrumut, hotărâri judecătorești cu privire la aceste litigii.
În plus, partea principală a istoricului de credit poate include un clasament individual al împrumutatului, care este calculat de Biroul de povestiri de credit.
O parte suplimentară a istoricului de credit conține informații despre aceste organizații care au prezentat date istoriei de credit și despre cine și când au fost solicitate date din istoricul de credit.
Împrumutații care au profitat de serviciile de credit și rambursate cu succes împrumuturile luate în perioade adecvate, sunt interesați de informații despre acest lucru care urmează să fie listate în istoria lor de credit. Și chiar dacă împrumutul a fost deja rambursat, iar cererea de împrumut nu a prevăzut Banca de Informații Biroului de Povestiri de credit, împrumutatul are dreptul de a-și îndeplini propriul dorință de a prezenta informații, iar banca trebuie să satisfacă banca aceasta.
Există, de asemenea, un catalog de credit central al povestirilor de credit (o divizie specială a Băncii Rusiei), care este utilizată pentru a căuta istoricul creditelor debitorului în diverse birouri.
Termenul de depozitare a istoricului de credit în Birou - 15 ani de la ultima schimbare de informații. La expirarea acestei perioade, istoricul creditului este anulat.
Raportul de credit este furnizat în termen de 10 zile în scris sau sub forma unui document electronic.
Inițial, cererea către catalogul central al povestirilor de credit se desfășoară într-una din cele două moduri: fie utilizând codul prin intermediul site-ului Bancii Rusiei, fie fără utilizarea codului printr-o instituție de credit, birouri de credit sau oficiul poștal.
Codul necesar pentru a trimite o cerere prin intermediul site-ului poate fi formalizat la încheierea unui acord de împrumut. Dar băncile nu indică întotdeauna debitorul pentru a forma acest cod. Acest lucru duce la faptul că debitorul nu are posibilitatea de a-și solicita istoria de credit fără intermediari sub forma băncilor sau a Biroului și este obligată să utilizeze acest serviciu pe o bază.
Conform rezultatelor auditului, Biroul de Condiții de Credit în scris raportează un cetățean cu privire la rezultatele examinării cererii sale și fie actualizează istoricul de credit, fie lasă-l neschimbat. Dacă refuzați să actualizați informațiile, această soluție trebuie motivată.
Verificările repetate ale istoriei de credit nu efectuează Biroul, astfel încât în \u200b\u200bcazul dezacordului unui cetățean cu istoricul său de credit, el poate solicita instanței.
Codul entității istoricului de credit este o combinație de simboluri digitale și alfabetice, determinată de Împrumutat la semnarea documentelor care dau dreptul de a contacta istoricul său de credit. Acest cod poate fi utilizat atât de către proprietarul istoriei de credit, cât și de alte persoane cu consimțământul său, pentru a depune o cerere către catalogul central al povestirilor de credit.
Pentru fiecare organizație care dorește să se familiarizeze cu istoricul de credit, puteți crea un cod suplimentar care va fi valabil pe întreaga durată a contractului de împrumut încheiat cu această organizație. În cazul în care contractul de împrumut nu a fost încheiat, codul suplimentar va fi valabil în termen de o lună de la data proiectării sale și apoi va fi anulată automat.
Puteți să vă schimbați, să anulați, să formați cod suplimentar prin intermediul site-ului Bank of Rusia (cu codul) sau prin intermediul instituției de credit sau a Biroului de Credit (dacă nu există cod).
