Familii ruse cu de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022 se va naște al doilea sau al treilea copil, va putea primi ipotecă în condiții preferențiale - la 6% pe an. În acest caz, trebuie eliberat un credit ipotecar pentru achiziționarea de locuințe pe piața primară. În plus, acei părinți care au deja un credit ipotecar valabil, luat după 1 ianuarie 2018, la nașterea în perioada de program (până la sfârșitul anului 2022) a celui de-al 2-lea sau al 3-lea copil, să poată refinanţa soldul creditului la același 6%. În ambele cazuri, dobânzile de peste 6 la sută sunt asumate de stat, astfel că noul program de stat în viața de zi cu zi a primit deja denumirea „subvenții ipotecare în 2018 pentru familiile cu copii”.
Supliment important:
Pe 7 iunie 2018, Vladimir Putin, răspunzând la întrebarea unei familii numeroase care are deja trei copii născuți înainte de 2018 (și, prin urmare, neacoperiți de acest program) în cadrul următoarei linii directe, despre subvenționarea creditelor ipotecare cu 6% pe an asupra familiilor în care s-au născut nu numai al doilea sau al treilea, ci și copiii următori- al patrulea, al cincilea etc. Este planificată alocarea de fonduri suplimentare în valoare de 9 miliarde de ruble pentru scopurile relevante.
În numele președintelui Vladimir Putin a fost elaborat un nou program de creditare preferențială pentru locuințe pentru familiile cu doi copii și familiile numeroase. Documentul care reglementează funcționarea programului de credit ipotecar preferențial - Decret de Guvern din 30 decembrie 2017 Nr.1711, prin care s-a aprobat regulile de acordare a subvențiilor.
Potrivit regulilor aprobate prin Decret, familiile care cumpără locuințe pe piața primară(sau au achiziționat deja și plătesc un împrumut) de la dezvoltator în baza unui contract de vânzare-cumpărare sau în baza unui acord de participare la capitaluri proprii. În acest caz, condiția principală este nașterea unui al doilea sau al treilea copil. în perioada de la 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022. Astfel, familiile cu copii născuți înainte de 2018 nu sunt acoperite de noul program!
Pentru a primi o subvenție ipotecară de 6%, trebuie încheiat un contract de împrumut nu mai devreme de 1 ianuarie 2018. Pentru a primi un beneficiu pe un credit pentru locuințe luat anterior, este necesară refinanțarea (adică încheierea unui nou acord pentru soldul datoriei în termeni noi).
Pentru participanții la programul de stat, statul va subvenționa rata dobânzii mai mare de 6 la sută pe an. Cu toate acestea, subvenționarea creditelor ipotecare nu va fi nedeterminată - adică se calculează efectul programului nu pe întreaga durată a ipotecii, care pot fi decenii, dar doar câțiva ani de la data înregistrării subvenției:
Cu toate acestea, dacă o familie a primit o subvenție în legătură cu nașterea celui de-al doilea copil, dar în perioada prestației se naște un al treilea copil, atunci subvenția pentru familie prelungit cu încă 5 ani după expirarea primei subvenții (adică în total, subvențiile pentru astfel de familii vor fi acordate timp de 8 ani), în timp ce data nașterii celui de-al treilea copil este importantă - cel târziu la 31 decembrie 2022. În plus, dacă subvenția prevăzută pentru al doilea copil a expirat și un al treilea copil a apărut în familie până în 2023, atunci efectul acesteia va relua timp de 5 ani de la data nașterii sale.
Acesta este termen maxim pentru care se va acorda o subventie - 8 ani (daca al doilea si al treilea copil se nasc in familie in timpul programului). După încheierea perioadei de grație, împrumutul va trebui rambursat la o rată a dobânzii care este egală cu rata de refinanțare la momentul primirii împrumutului plus 2%. De exemplu, la începutul anului 2018, această valoare este 9,75%.
Conform regulilor elaborate de guvern, precum și informațiilor postate pe site-ul Agenției pentru Credit Ipoteca Locuințe (site-ul Dom.rf, produs „Ipoteca de familie cu sprijin de stat”) pentru a fi eligibil pentru a primi un împrumut pentru locuință sau a refinanța unul existent la 6 la sută, se aplică urmatoarele conditii:
Șeful Ministerului Construcțiilor, Mihail Men, a spus că, în ciuda faptului că se acordă subvenții ipotecare doar trei sau cinci aniÎncepând din 2018, există o probabilitate mare ca, după această perioadă, rata dobânzii de pe piață pentru împrumuturile ipotecare în Rusia să se apropie ea însăși de aceeași 6% cum a fost observată în ultimii ani. Așadar, pe termen lung, noul program este benefic pentru familiile cu copii, în ciuda duratei limitate de valabilitate a acestuia, dacă vor folosi și oportunitatea pentru a refinanța creditul în viitor.
Potrivit Rosstat și VTsIOM, multe familii din Rusia sunt dispuse să ia un credit ipotecar dacă rata dobânzii nu este mai mare de 6%. Adică, așa cum în direct pe 30 noiembrie 2017, o astfel de rată ar fi accesibilă pentru majoritatea rușilor care doresc să cumpere un apartament sau o casă cu un credit ipotecar, în timp ce ratele actuale de pe piață sunt încă departe de a fi potrivite pentru toată lumea, mai ales în fata scaderii veniturilor reale!
De menționat că mecanismul de subvenționare a dobânzilor ipotecare a fost deja elaborat în 2015-2016. În același timp, rolul debitorilor înșiși este redus la minimum: rata preferențială este emisă chiar de bănci, care apoi primesc sprijin de stat sub formă de subvenții. Programul de stat de împrumuturi preferențiale pentru mașini pentru familiile rusești funcționează în mod similar -.
Pentru a aplica pentru un credit ipotecar în cadrul programului de stat la 6% sau pentru a refinanța un credit existent, va trebui să aplicați direct la banca în care a fost emis sau în care se intenționează să emită un credit ipotecar. VTB Bank a anunțat începerea acceptării cererilor pentru credite ipotecare preferențiale
În zilele noastre, din cauza dobânzilor mari, puține familii își pot permite un credit ipotecar convențional. Pentru cei care au nevoie de condiții de trai mai bune și au un venit mediu, a fost creată o ipotecă cu sprijin de stat.
Acesta este un proiect la care participă doar băncile individuale. Guvernul alocă parțial fonduri de la Fondul de pensii pentru împrumutul pentru locuințe, ceea ce permite băncilor participante la program să utilizeze o dobândă mai mică. Ipoteca cu sprijin de stat este destinat achiziționării de apartamente în clădiri noi, a căror construcție a avut loc cu finanțare de la stat.
Desigur, familiilor obișnuite care trăiesc cu un salariu mediu și care doresc să cumpere un apartament într-o clădire nouă.
Conditii ipotecare cu sprijin de stat
Rata dobânzii - de la 11% pe an.
Împrumutul se acordă pe o perioadă de până la 30 de ani, sau până când împrumutatul atinge limita de vârstă.
Avansul în toate băncile este de la 20% din valoarea proprietății dobândite (cu excepția TransKapitalBank, unde avansul este de la 15%). Atunci când gajați o altă locuință deținută de împrumutat, nu există avans.
Dacă împrumutatul poate efectua un avans de 40-60%, atunci rata dobânzii va fi mai mică.
Participantul își păstrează dreptul la o deducere a impozitului ipotecar.
Toate comisioanele bancare lipsesc.
Asigurarea vieții împrumutatului și a capacității sale de a lucra în unele bănci nu este necesară, ceea ce vă permite să economisiți mult. Cu toate acestea, în orice caz, apartamentul ipotecat este asigurat împotriva riscurilor de deteriorare și pierdere.
Valoarea creditului ipotecar este limitată în funcție de regiune:
pentru Moscova și Sankt Petersburg - nu mai mult de 8 milioane de ruble;
pentru orice altă regiune a Federației Ruse - nu mai mult de 3 milioane de ruble.
De asemenea, ia în considerare valoarea estimată a locuinței, care este emisă ca garanție. Valoarea creditului nu poate depăși 80% din valoarea apartamentului ipotecat. Împrumutatul are 120 de zile pentru a alege locuința.
Cerințele pentru debitor nu sunt foarte diferite de alte programe de credit ipotecar. Vârsta - cel puțin 18 ani (în unele bănci nu mai puțin de 21 de ani) și nu mai mult de 65 de ani la data de încheiere a plăților împrumutului (în Sberbank nu mai mult de 75 de ani). Necesită cetățenia rusă, cel puțin șase luni experiență de lucru la locul de muncă actual, prezența unui venit suficient verificat. De multe ori este permisă atragerea a trei sau patru co-împrumutați (în funcție de bancă); venitul acestora este luat în considerare la calcularea sumei maxime a creditului. Soții sunt în mod necesar co-împrumutați. Suma plății lunare nu trebuie să depășească 45% din venitul total al tuturor co-debitorilor care participă la tranzacția ipotecară.
În prezent, nu mai mult de 10 bănci oferă acest program, cu diverse denumiri - un credit ipotecar pentru locuințe în construcție cu sprijin de stat, precum și împrumut „Clădire nouă” sau „Fundamental”. Cele mai mari bănci cu sprijin de stat pentru credite ipotecare sunt Sberbank și VTB24, Gazprombank, Uralsib, Investtorgbank, TransKapitalBank și unele altele mai lucrează în cadrul acestui program. Condiții de creditare foarte favorabile sunt oferite de AHML în cadrul programului Novostroyka: rata dobânzii este stabilită la 7,9% -11% pe an, este permisă o contribuție inițială din capitalul maternității și există deduceri speciale pentru familiile cu doi sau mai mulți copii. În alte bănci, rata variază de la 11% la 15% pe an. Băncile oferă condiții favorabile clienților lor de salarizare.
Deși ratele dobânzilor sunt scăzute, creditele ipotecare garantate de guvern au mai multe dezavantaje.
În primul rând, împrumuturile în cadrul acestui program sunt emise de un număr limitat de bănci. Dacă locuitorii mega-orașelor pot alege o bancă potrivită, atunci locuitorii orașelor mici de provincie nu au o astfel de oportunitate.
În al doilea rând, o dobândă redusă (11% pe an) începe să funcționeze din momentul în care împrumutatul formalizează dreptul de proprietate asupra apartamentului. În faza de construcție, dobânzile sunt mai mari.
În al treilea rând, fondurile pentru prima tranșă de 20% din costul locuințelor. Nu orice debitor cu un venit mediu va putea acumula o astfel de sumă (programul este conceput pentru această categorie de cetățeni).
În al patrulea rând, băncile au o listă de dezvoltatori acreditați, iar locuințele vor trebui achiziționate de la aceștia, altfel rata va crește.
Ipoteca cu sprijin de stat este un program destul de promițător, dar are multe limitări. Este folosit doar pentru a cumpăra apartamente pe piața primară, numărul băncilor care îl emit, iar clădirile noi în sine, de unde puteți cumpăra locuințe, este limitat. Până acum, programul este axat doar pe locuințe în construcție. Ce se va întâmpla în continuare - să vedem!
Programul de subvenții ipotecare de stat a expirat la 31 decembrie 2016. În ciuda acestui fapt, Sberbank a decis să continue acordarea de împrumuturi în condițiile programului Ipoteca cu sprijin de stat și în 2017. Cu toate acestea, doar cei care au reușit să solicite un credit ipotecar cu sprijin de stat înainte de 1 ianuarie 2017 vor putea primi un astfel de Vedomosti a fost informat de Alexei Trubnikov, Director Executiv, Șef al Departamentului pentru Dezvoltarea Creditelor Securizate la Sberbank.
În ultimii ani, prețurile locuințelor în Rusia au crescut semnificativ. Și nu orice cetățean obișnuit își poate permite să cumpere o casă de vis. Anterior, angajații diferitelor întreprinderi de stat puteau obține locuințe gratuite, dar astăzi acest lucru este nerealist. Este dificil mai ales pentru familiile tinere, familiile numeroase, angajații de stat cu salarii mici, angajații de stat și municipali, cei care au un salariu minim. Prin utilizarea fondurilor proprii și a fondurilor strânse prin creditarea ipotecară, problema achiziționării unei locuințe devine populară. Dar mulți oameni pur și simplu nu își pot permite să folosească produsele clasice de împrumut pe care băncile le emit. Iar statul, pentru a proteja drepturile unor astfel de categorii de cetățeni, propune diverse programe sociale care dau șansa achiziției de locuințe. Statul redirecționează o parte din fondurile de la Fondul de pensii pentru a rambursa astfel de împrumuturi. Astfel de programe sociale vizează nu numai îmbunătățirea problemelor locative ale societăților, ci și reînvierea industriei construcțiilor din Rusia în ansamblu. La urma urmei, nu degeaba o astfel de ipotecă preferențială vizează în mod special locuințele primare. Dar programul are propriile sale nuanțe. Norocul nu funcționează pentru toată lumea. Ce este acest program? Cum să devii norocosul câștigător al unui astfel de program? Care sunt condițiile pentru achiziționarea unei locuințe? Să aruncăm o privire mai atentă mai jos.
Cum să înțelegeți subvențiile guvernamentale pentru credite ipotecare?
După cum am menționat deja, statul redirecționează o anumită parte a fondurilor de la Fondul de pensii, finanțând astfel programele de creditare pentru locuințe. Această formă de asistență financiară oferă potențialilor împrumutați condiții mai favorabile și posibilitatea de a plăti credite ipotecare subvenționate. Iar dimensiunea acestei forme de credit ipotecar (și anume, rata dobânzii) este mult mai mică decât dimensiunea creditelor ipotecare convenționale cu condiții standard. În același timp, trebuie menționat că rata dobânzii nu are o valoare fixă (nu mai mult de 12 puncte), acestea putând fi aprobate independent de autoritățile locale.
Acest program de subvenții ipotecare de stat a început să funcționeze de la 1 martie 2015 până la 1 martie 2016 pe baza Decretului Guvernului Federației Ruse din 13 martie 2015 nr. 220. Dar, în ciuda costurilor mari ale bugetului de stat, președintele țării a dat un nou ordin de prelungire a programului până la sfârșitul anului 2016 al anului. În cadrul acestui program, au fost procesate 210,6 mii de cereri de împrumut, iar suma totală a fost de 374,3 miliarde de ruble. Conform Decretului Guvernului Federației Ruse nr. 1276 din 27 noiembrie 2015, au fost aduse modificări regulilor actuale ale programului.
Aceste modificări includ:
Egalizarea cheltuielilor ipotecare
Despăgubiri pentru pierderile instituțiilor bancare
Atragerea cetățenilor să cumpere proprietăți imobiliare rezidențiale în 2016
Revitalizarea sferei de construcție a spațiilor rezidențiale de clasă economică.
Pentru a sprijini cu adevărat segmentele nevoiașe ale populației, în Federația Rusă au fost lansate mai multe programe de credit ipotecar social:
Ipoteca militară, care include contribuții de la buget + indexare și%;
Ipoteca pentru familiile tinere asigură rambursarea a 35-40% din împrumutul de la buget;
Ipoteca cu capital de maternitate
Ipoteca pentru profesori - până la 20% din împrumut este rambursat de la buget;
Ipoteca cu sprijin de stat;
ipoteca militara
Pentru a primi sprijin de stat, un militar trebuie să contacteze Rosvoenipoteka, unde ar trebui să scrie un raport cu o solicitare de a-l include în sistemul de credit ipotecar cumulativ. Acolo, în calitate de participant la program, i se pune la dispoziție un cont personal, în care lunar vor fi creditați bani din bugetul Ministerului Apărării din taxa anuală. Valoarea contribuției finanțate este stabilită anual în legea bugetului Federației Ruse.
După trei ani de serviciu, un soldat are toate motivele să dispună de aceste fonduri pentru a plăti pentru o ipotecă existentă sau pentru un avans în cazul unui împrumut ipotecar. În termen de 10 ani, banii contribuiți vor fi trimiși de la buget către băncile unde a fost emis împrumutul. În cadrul unui astfel de program, legii nu îi pasă dacă soldatul deține alte imobile. Dar, în același timp, participantul la program continuă să își poarte obligațiile față de stat până la demiterea sa din trupe și este răspunzător față de bancă până la închiderea completă a împrumutului.
Ipoteci pentru familii tinere
Statutul de „Familie tânără” se acordă familiilor în care cel puțin unul dintre soți are vârsta sub 35 de ani. Pentru a obține certificatul corespunzător, trebuie să contactați autoritățile locale. Documentele sunt luate în considerare în termen de un an. Iar certificatul deja dobândit va însemna că statul va acoperi de la 35 până la puțin mai mult de 40% din suma împrumutului, în funcție de familia cu sau fără copii. După cum puteți vedea, acesta este un ajutor tangibil în rambursarea împrumutului principal. O astfel de ipotecă este acordată pe o perioadă de maximum 30 de ani.
Ipoteca pentru profesori
În 2016, acest program, conceput pentru profesori, nu a presupus nicio modificare deosebită. Condiția principală: împrumutatul în cadrul unui astfel de program la momentul depunerii cererii trebuie să fie înscris ca angajat al unei instituții de învățământ și să furnizeze dovezi relevante că lucrează acolo de mai mult de 3 ani. În cadrul programului de credit ipotecar pentru profesori, statul rambursează 20% din împrumutul împrumutatului. Și după cum puteți vedea, nu este greu de ghicit aici că pentru profesor, plata inițială a împrumutului va fi rambursată pe cheltuiala fondurilor de la bugetul regional.
Ipoteca cu sprijin de stat
Creditele din cadrul programului „Ipoteca cu sprijin de stat” sunt acordate pentru achiziționarea de apartamente construite sau în construcție de la o persoană juridică (dezvoltator, investitor etc.) la dobândă redusă. O parte din rata dobânzii este acoperită de stat pe cheltuiala sa.
Până în prezent, acest program este susținut de peste 40 de bănci. De obicei condițiile oferite sunt aceleași pentru toate băncile. În funcție de fondurile alocate de la buget, băncile își propun dobânzile. Dar un factor important este o rată de până la 12%, care este o condiție general stabilită pentru toate instituțiile bancare implicate în emiterea tocmai de astfel de tipuri de credite. În funcție de fondurile alocate de la buget, băncile pot paria atât 11, cât și 9,10. Acestea includ următoarele condiții:
Plata initiala - 20%;
Ipotecile se emit de la 1 la 30 de ani;
Suma maximă ipotecară este de 8 milioane (de exemplu, Moscova) și 3 milioane (regiune);
Pentru locuințele primare se acordă ipoteci cu sprijin de stat;
Vine numai cu asigurarea de viață a împrumutatului.
Ce mic truc se ascunde în ratele dobânzilor?
Se efectuează o anumită manevră la asigurarea vieții împrumutatului. Asigurarea se asigura doar pe un an, in restul anilor se prelungeste doar. Dacă împrumutatul refuză din orice motiv (nu există o sumă necesară), rata dobânzii va crește automat cu 1%. Să presupunem că împrumutatul va plăti în medie timp de 30 de ani, apoi numai acest articol îi va lovi greu buzunarul.
Mai există un factor semnificativ: după expirarea programului social, băncile nu vor putea modifica prin lege condițiile de creditare. Să presupunem că programul de stat s-a încheiat și toate celelalte bănci acordă împrumuturi la rate exorbitante. În acest caz, împrumutatul, care a primit un împrumut în timp ce programul era încă în funcțiune, va fi protejat la nivelul legii. El rămâne neatins.
Ce acte sunt necesare pentru a solicita un împrumut cu subvenții de stat?
Pentru a aplica pentru un împrumut cu subvenții de stat, aveți nevoie de o listă de documente cu care trebuie să contactați autoritățile locale. Acesta este setul obișnuit de documente pe care le va solicita orice bancă care emite credite ipotecare.
Lista documentelor solicitate:
cererea debitorului;
Certificat de venit al membrilor familiei pe ultimele șase luni de la locul de muncă (principalul este că după deducerea plăților ipotecare, venitul fiecărui membru al familiei trebuie să fie mai mic decât nivelul de existență stabilit);
Informații despre componența familiei;
Certificat de statut înregistrat la Fondul de Stat de Asistență pentru Construcția de Locuințe pentru Tineri;
Ajutor pentru a fi pe lista de așteptare pentru locuință;
Copii certificate ale pașaportului, codului de identificare, certificatului de căsătorie și carnetului de muncă al membrilor familiei;
Certificatele de naștere ale copilului;
Dovada veniturilor garantului și codul său de identificare
Un extras din cartea casei pentru locuința existentă.
Desigur, este posibil ca lista de documente să poată fi schimbată la discreția băncii.
Care sunt cerințele minime pentru un împrumutat?
Fiecare bancă are cerințe standard pentru un împrumutat. Cerințele pentru un debitor care achiziționează locuințe cu sprijin de stat nu diferă mult de standard. Deci, să ne uităm la punctele principale:
Vârsta de la 21 la 65 de ani;
Cetățenia Federației Ruse;
Locul oficial de muncă;
Experiență de lucru minim 6 luni la ultimul loc de muncă.
Dacă împrumutatul este căsătorit, atunci implicarea obligatorie a unui garant. Opțional, puteți atrage până la 3 garanți suplimentari.
Care sunt avantajele și dezavantajele unui participant la sprijinul statului?
Avantajele creditelor ipotecare cu subvenții guvernamentale:
Contra cu care împrumutatul va trebui să se confrunte:
Ce se întâmplă cu alte segmente ale pieței ipotecare, locuințe?
Accentul subvențiilor de stat asupra creditelor ipotecare doar pe tipul primar de locuințe este slab afișat pe locuințe secundare, apartamente, cooperative de locuințe ... Nu numai că cererea de imobiliare scade odată cu criza, dar o anumită parte a bazei de clienți este braconată. tocmai prin programul de sprijin de stat în credite ipotecare. În zona îndepărtată se află piața ipotecară pentru locuințe secundare, apartamente, imobiliare comerciale. Acest lucru este vizibil mai ales în exemplele secundare. Numărul tranzacțiilor pentru cumpărarea de bunuri imobiliare este în scădere. Potențialii cumpărători fug pe piața de clădiri noi fără să se uite înapoi. Pentru a oferi clienților condiții competitive, companiile trebuie deseori să reducă prețul imobiliar odată cu programul. Este greu și pentru un investitor care, de regulă, investește în acele obiecte care, din punctul său de vedere, ar trebui să-i aducă profit maxim cu un nivel scăzut de risc. Și aici se întâmplă un paradox: ori mergi la dumping, ori banii vor fi „înghețați” până la sfârșitul programelor de stat.
Orice bancă, la emiterea unui credit ipotecar, acreditează obiectul. Datorită faptului că programele de stat se aplică numai clădirilor noi, toate clădirile noi sunt verificate cu atenție de către bănci. Avem o mulțime de clădiri neacreditate în țară. Se pare că programul de stat pune multe întreprinderi mici de construcții în pragul falimentului. În ceea ce privește băncile care nu sunt implicate în procedurile de emitere a creditelor ipotecare subvenționate, majoritatea sunt în afara pieței. Probabil, dacă băncile scad rata dobânzii, atunci nu va fi nevoie să aplici la programul de stat. Dar țara se confruntă cu o perioadă destul de dificilă de criză, cursul rublei față de alte valute scade semnificativ. Din cauza acestei situații critice, băncile sunt nevoite să majoreze ratele împrumuturilor. Și până acum, cea mai optimă variantă, după părerea mea, este programul de subvenții de stat pentru credite ipotecare.
Multe familii care decid să contracteze un credit ipotecar ar trebui să studieze cu atenție toate ofertele disponibile ale băncilor mari. Este important să știți pentru a alege cel mai profitabil program. Unele categorii de debitori pot beneficia de asistența statului în rambursarea unui credit ipotecar, datorită căreia vor putea reduce semnificativ costul deservirii unui credit.
Astăzi, statul încearcă să aibă grijă de toți cetățenii săi. O atenție deosebită este acordată familiilor cu copii care trebuie să-și îmbunătățească condițiile de viață. Pentru aceștia se dezvoltă programe speciale care prevăd plata diferitelor sume de subvenții. Mulți oameni nu își cunosc drepturile și, prin urmare, nu beneficiază de asistență socială. Acele familii care au acceptat deja asistență de la stat în deservirea creditelor ipotecare și-au putut reduce costurile cu aproximativ 40%.
Pentru fiecare categorie de debitori, valoarea asistenței este stabilită individual, deoarece diverși factori influențează valoarea acesteia. Înainte de emitere, organul abilitat să supravegheze alocarea și cheltuirea subvențiilor de stat va examina cu atenție componența familiei și veniturile totale ale acesteia. După aceea, se va lua o decizie cu privire la cuantumul asistenței acordate debitorului, care poate achiziționa locuințe atât în regim ipotecar, cât și pe credit.
Pe parcursul anului 2016, programul de stat „Locuințe” a fost în funcțiune pe teritoriul Federației Ruse. A fost vizat și destinat în mod special familiilor tinere cu copii. Guvernul care a aprobat acest program a stabilit mai multe priorități:
Sfat: paralel cu acest program vizat, proiecte similare au fost implementate în toate regiunile Federației Ruse. Familiile tinere cu copii care au luat parte la acestea au putut achiziționa proprietăți imobiliare rezidențiale de pe piețele primare și secundare, precum și să construiască case private.
Programul vizat de stat prevede alocarea de fonduri către familiile tinere cu copii, pe care acestea le pot cheltui pentru plata imobilelor achiziționate pe bază de ipotecă sau pentru construcția de case de țară. Guvernul Federației Ruse a planificat să ofere asistență pentru locuințe prin acest program pentru aproximativ 172.000 de familii. Bugetul său este de 313.130.000.000 de ruble, care a fost format după cum urmează:
Pentru a primi asistență financiară de la stat pentru a plăti un credit ipotecar (statul plătește 30% din costul locuinței, iar restul de 70% este participant la program), împrumutații trebuie să îndeplinească următoarele criterii:
În ciuda cerinței principale a programului de stat (prezența obligatorie a copiilor), cuplurile fără copii au primit și posibilitatea de a folosi o subvenție, a cărei valoare este de 35%. Există o nuanță importantă aici. O familie fără copii trebuie să aibă un venit total lunar care depășește 21.621 de ruble. În acest caz, suma despăgubirii poate ajunge la 600.000 de ruble.
Acele cupluri căsătorite care au cel puțin un copil minor și pot confirma un venit lunar de 35.510 de ruble (asistența materială va fi de 800.000 de ruble) pot solicita o subvenție de 40%. Familiile care cresc doi copii trebuie să câștige cel puțin 43.350 de ruble pe lună pentru a primi 40 la sută din asistența materială (statul va plăti aproximativ 1.000.000 de ruble).
Dacă în familie se naște un alt copil în timpul programului de credit ipotecar (sau cuplul decide să adopte un copil dintr-un orfelinat), atunci valoarea asistenței materiale va fi majorată cu 5%. Familiile cu mulți copii se pot califica pentru beneficii suplimentare care vor acoperi cea mai mare parte a costurilor de deservire a unui credit ipotecar. Analizând condițiile programului țintă de stat, putem concluziona că Guvernul Federației Ruse, pe lângă îmbunătățirea condițiilor de viață ale cetățenilor, susține activ creșterea natalității în țară.
Pentru a obține ajutor de la stat în achitarea unui credit ipotecar, familiile tinere cu copii trebuie să colecteze un pachet mare de documente:
Pentru a primi asistență de la stat pentru achitarea unui credit ipotecar existent, familiile tinere cu copii trebuie să formeze un pachet standard de documente:
După colectarea documentelor, tânăra familie trebuie să le transfere organului competent, care le va analiza în termen de 30 de zile. Solicitanții de ajutor de stat vor fi informați despre decizie în scris. Dacă se ia o decizie pozitivă cu privire la cerere, familia va primi un certificat care trebuie transferat băncii creditoare care participă la programul de stat. După aceea, se va deschide un cont separat pentru familie, către care statul va transfera o anumită sumă de bani. Restul banilor pentru achiziționarea de locuințe vor fi alocați de o instituție financiară.
Sfat: cu ajutorul programului de stat poate fi emis . Pentru a participa la un astfel de program, debitorii ar trebui să-și gaje apartamentul sau casa, care este în proprietate personală, unei instituții financiare.
În prezent, multe bănci rusești oferă. Debitorii potențiali care intenționează să ia parte la aceasta ar trebui să fie conștienți de câteva nuanțe:
În 2016, următoarele categorii de cetățeni au avut posibilitatea de a utiliza subvenția de stat alocată pentru plățile ipotecare:
Împrumutații conștienți care, din motive independente de voința lor, și-au pierdut temporar solvabilitatea pot conta pe asistența guvernamentală pentru rambursarea creditelor ipotecare. Astfel de motive includ concedierea de la locul de muncă, o boală gravă, decesul unei rude apropiate. Pentru a solicita ajutor de stat, debitorii trebuie să furnizeze băncii împrumutate documente care pot confirma unul dintre următoarele fapte:
Dacă împrumutatul reușește să-și documenteze insolvența, va trebui să scrie o scrisoare creditorului său prin care îi cere să plătească datoria ipotecară pe cheltuiala statului. Este demn de remarcat faptul că în acest caz nu vorbim despre rambursarea integrală a datoriei împrumutatului, dar acesta poate conta pe plata unei părți din ea. Debitorilor după restructurare li se poate reduce rata dobânzii, precum și li se acordă o amânare la plata datoriei principale de până la un an și jumătate. Prin participarea la un astfel de program, aceștia pot conta pe asistență de stat în valoare de 10% din valoarea datoriei rămase (nu mai mult de 600.000 de ruble).
Despăgubiri ipotecare pot fi obținute de către proprietarii următoarelor imobile:
| Apartament 1 camera | până la 45 mp. |
| Apartament 2 camere | până la 65 mp. |
| Apartament 3 camere | până la 85 mp. |
Sfat R: Împrumutații care nu pot deservi un credit ipotecar pot participa la un program special. De exemplu, prevede o reducere a plăților lunare prin prelungirea termenului contractului de împrumut.
Programele de stat care subvenționează împrumuturile ipotecare nu stabilesc sume specifice de asistență materială (de la 600.000 la 1.000.000 de ruble). Dar pentru a profita de asistența de la stat pentru acoperirea datoriilor către bancă, familiile trebuie să țină cont de unele dintre nuanțe:
Guvernul Federației Ruse dezvoltă în mod regulat programe sociale pentru cetățenii săi care le permit să-și îmbunătățească condițiile de viață. În 2016, populației țării a fost oferită să beneficieze de următoarele tipuri de programe de stat pentru subvenționarea creditelor ipotecare:
Va fi interesant pentru familiile tinere care nu pot economisi bani pentru a-și cumpăra propriile locuințe să ia în considerare ofertele actuale ale băncilor rusești. Astăzi, pentru ei sunt disponibile diverse programe ipotecare cu sprijin de stat, care au o mulțime de avantaje:
Sfat: dacă cetățenii ruși intenționează să obțină un credit ipotecar, trebuie mai întâi să afle despre toate ofertele curente ale băncilor, precum și despre programele guvernamentale disponibile. Cu ajutorul statului, aceștia vor putea reduce semnificativ povara financiară care a fost o povară grea pentru ei de mulți ani.
Salvați articolul în 2 clicuri:
Pentru a participa la programul de subvenție ipotecară de stat, o familie tânără trebuie în primul rând să afle dacă este potrivit pentru ei din toate punctele de vedere. După aceea, ar trebui să contactați autoritatea relevantă și să obțineți o listă de documente care pot fi depuse acolo atât înainte de a solicita o ipotecă, cât și cu un împrumut valabil. Cetăţenii ruşi pot folosi o astfel de subvenţie o singură dată. Dacă în procesul de deservire a unui credit ipotecar preferenţial se confruntă cu dificultăţi financiare, debitorii se pot adresa la bancă cu o cerere de restructurare. Unele categorii de clienți pot conta pe rambursarea unei părți din datorie de către stat dacă sunt în măsură să documenteze pierderea temporară a solvabilității.
In contact cu
Perioada Programului de Stat | Incheierea contractelor de imprumut - din 07.02.18. Emiterea de împrumuturi în cadrul Programului de Stat este posibilă până la data de 31.12.22 (inclusiv). Daca al doilea sau al treilea copil se naste intre 01.07.2022 si 31.12.2022, se poate acorda un imprumut pana la 01.03.2023 (inclusiv). |
Persoanele eligibile pentru a primi un împrumut în cadrul Programului de Stat: | Cetățeni ai Federației Ruse care au un al doilea sau al treilea copil născut între 01.01.2018 și 31.12.2022 (inclusiv), care au cetățenie rusă. |
Moneda împrumutului | |
Programe de împrumut |
|
Condiții de împrumut | De la 12 luni la 30 de ani |
Suma minimă a împrumutului | 300 000 de ruble |
Suma maximă a împrumutului | 12.000.000 de ruble pentru achiziționarea de facilități situate în Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Leningrad; Vă rugăm să rețineți: tranzacțiile cu subfinanțare nu sunt permise în cadrul Programului de Stat! |
Proprietate creditată | Zona rezidentiala:
Zona rezidentiala:
|
O taxă inițială | 20% din valoarea imobilului care se împrumută Confirmarea disponibilității avansului în conformitate cu termenii standard ai produselor. Confirmarea nu este permisă faptul plății unei părți din costul obiectului imobiliar creditat și/sau dreptul de a primi fonduri alocate de la buget pentru plata unei părți din costul obiectului imobiliar creditat, alte persoane, cu excepția Împrumutatului/oricare dintre Coîmprumutați. |
Utilizarea intenționată a fondurilor | Conform programului „Achiziția de locuințe finite”: Pentru achiziționarea de spații rezidențiale (inclusiv cu un teren) pe piața primară a unei persoane juridice(cu excepția fondului de investiții, inclusiv a societății sale de administrare) în conformitate cu Contractul de vânzare și cumpărare (după finalizarea construcției spațiilor rezidențiale și înregistrarea dreptului de proprietate asupra persoanei juridice, fost Dezvoltator/Investitor). Conform programului „Achiziția de locuințe în construcție”: Pentru investiții în construcția de spații rezidențiale în conformitate cu Legea federală din 30 decembrie 2004 nr. 214-FZ „Cu privire la participarea la construcția comună de clădiri de apartamente și alte proprietăți imobiliare și privind modificările la anumite acte legislative ale Federației Ruse” :
|
Asigurare |
asigurarea se realizează pe o perioadă de cel puțin 12 luni cu prelungire anuală ulterioară până la expirarea contractului de împrumut cu plata unică a primei de asigurare conform poliței de asigurare/contractului de asigurare. Asigurarea de viață și sănătate a împrumutatului este o condiție prealabilă pentru acordarea unui împrumut. Fără această condiție, împrumutul nu poate fi acordat. |
Prelungirea/reînnoirea perioadei tarifare preferențiale:
În cazul în care Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu care a primit un împrumut la o rată preferențială din cauza nașterii celui de-al doilea copil are un al treilea copil (cel mai târziu la 31 decembrie 2022), atunci termenul ratei preferențiale poate fi prelungit / a rata preferențială poate fi restabilită, sub rezerva furnizării către Băncii a certificatului de naștere al copilului și, dacă este necesar, a unui alt document care confirmă cetățenia Federației Ruse a copilului.
Perioada pentru care tariful preferențial este prelungit/restabilit:
* în cazul în care împrumutatul refuză să reînnoiască / să rezilieze contractul de asigurare de viață, rata anuală a dobânzii la împrumut va fi majorată până la rata maximă a dobânzii permisă în cadrul Programului de împrumut, și anume: rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului + 2 pp
** pentru perioada până la prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse. După prima modificare a ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse, rata dobânzii este stabilită la nivelul ratei cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse la data împrumutului, majorată cu 2 puncte procentuale.
Vârsta la momentul împrumutului | cel puțin 21 de ani |
Vârsta la momentul rambursării împrumutului conform contractului | |
Experiență de muncă | cel puțin 6 luni* la locul de muncă actual și cel puțin 1 an de experiență totală în ultimii 5 ani** |
Cetățenie | Federația Rusă |
Cerințe suplimentare pentru Împrumutatul/Coîmprumutatul de titlu |
|
Cerințe pentru un co-împrumutat |
Restul cerințelor pentru Coîmprumutat sunt similare cu cerințele pentru Împrumutat/Coîmprumutat de titlu. |
* De la vârsta de 21 de ani, cu condiția ca perioada de rambursare a împrumutului conform contractului să fie înainte ca Împrumutatul/seniorul Co-Debitorilor să împlinească vârsta de 75 de ani
** Această cerință nu se aplică clienților care primesc salarii într-un cont la Sberbank.
*** Pentru majorarea sumei maxime a creditului este permisă includerea în lista Co-Debitorilor în cazul îndeplinirii cerințelor pentru Împrumutat, incl. după vârstă și solvabilitate (cu excepția respectării obligatorii a cerinței privind nașterea unui al doilea și (sau) al treilea copil).
La confirmarea veniturilor și angajării:
Dacă o altă proprietate este gajată ca garanție pentru un împrumut:
Documente care pot fi furnizate după aprobarea cererii de împrumut:
Certificatele de naștere ale tuturor copiilor Împrumutatului/Coîmprumutatului de titlu, precum și ai Coîmprumutatului(care nu este căsătorit cu Coîmprumutatul la titlu și este părintele celui de-al doilea și/sau al treilea copil al Coîmprumutatului la titlu și, dacă este necesar ( dacă NU există marcă de cetățenie în certificatul de naștere al copilului!) alții) document(e) de confirmare(e) prezența cetățeniei Federației Ruse la copii.
Atenţie! Lista documentelor solicitate poate fi modificată la discreția Băncii.
În termen de 2 - 5 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente.
In acelasi timp.
Plăți lunare de anuitate (egale) în fiecare perioadă a ratei.
Se efectuează conform unei cereri care conține data rambursării anticipate, suma și contul din care vor fi transferate fondurile. Data rambursării anticipate indicată în cerere trebuie să cadă exclusiv într-o zi lucrătoare.
Suma minimă de rambursare anticipată a împrumutului este nelimitată.
Nu există nicio taxă pentru răscumpărarea anticipată.
Penalitatea* pentru rambursarea cu întârziere a împrumutului corespunde ratei de bază a Băncii Rusiei, în vigoare la data încheierii Acordului, din valoarea plății restante pentru perioada de întârziere de la data următoare datei îndeplinirii obligației. , stabilit prin Contract, la data rambursării Datoriei restante în temeiul Contractului (inclusiv).
*In baza contractelor de imprumut incheiate din 24.07.2016 la
Deducerile fiscale se aplică sumei dobânzii plătite pentru un credit ipotecar vizat. Valoarea deducerii este de 13% din toată dobânda plătită. Suma deducerii impozitului pe proprietate prevăzută pentru achiziționarea unui apartament, clădire rezidențială, cameră (sau cotă-parte) a fost majorată de la 1 milion la 2 milioane de ruble*. Astfel, acum, atunci când cumpărați un apartament, puteți rambursa suma impozitului în valoare de până la 260.000 de ruble.
Puteți obține informații detaliate pe site-ul web al Serviciului Fiscal Federal http://www.nalog.ru.
* - Noua regulă se aplică tuturor celor care au cumpărat proprietăți după 1 ianuarie 2008 și nu au primit anterior o deducere a impozitului pe proprietate.
O modalitate convenabilă de decontare fără numerar pentru o proprietate între cumpărător și vânzător, fără vizite suplimentare la bancă.
Costul serviciului este de numai 2000 de ruble
Înregistrare în 15 minute
Siguranța banilor și respectul pentru interesele părților
Cum funcționează serviciul?
Beneficii pentru cumpărător
Înregistrarea serviciului durează 15 minute. Nu trebuie să retrageți numerar de la casierie, să îi numărați, să îl depuneți într-o cutie de valori sau să luați o chitanță. Banii sunt păstrați sub protecție de încredere până când tranzacția este înregistrată la Rosreestr, după care cumpărătorul primește o notificare că tranzacția a avut loc. Abia după aceea banii sunt transferați în contul vânzătorului.
Profitați de programele de asigurare imobiliară (în cadrul unei ipoteci), precum și de viața și sănătatea debitorului la IC Sberbank Insurance LLC și IC Sberbank Life Insurance LLC - filiale 100% ale Sberbank PJSC:
Ce este inclus în program?
Asigurarea se realizeaza in cazul:
Ce primesti?
Termenii și condițiile detaliate ale asigurării pot fi găsite pe site.
Ce este inclus în program?
Asigurarea bunului gajat (cu excepția terenului) împotriva riscurilor de deces, daune.
Beneficii aditionale:
