Situația financiară a creditului renascentist. Stabilitatea și fiabilitatea băncii. analiza financiară a creditului bancar renascentist. Ultimele recenzii despre Renaissance Credit

Prin fiabilitatea unei bănci înțelegem un set de factori în baza cărora banca este capabilă să-și îndeplinească obligațiile, să aibă o marjă suficientă de siguranță în situații de criză și să nu încalce standardele și legile stabilite de Banca Rusiei.

Trebuie avut în vedere că numai pe baza raportării este imposibil să se determine cu exactitate gradul de fiabilitate al băncii, prin urmare studiul de mai jos este orientativ.

Stabilitatea băncii este capacitatea de a rezista oricăror influențe externe. Dinamica pentru o anumită perioadă poate indica stabilitatea (fie îmbunătățire, fie deteriorare) a diverșilor indicatori, care pot indica și stabilitatea băncii.

Banca Comercială „Renaissance Credit” (Societatea cu răspundere limitată) este mare o bancă rusă și între aceștia ocupă locul 45 în ceea ce privește activele nete.

La data de raportare (01 februarie 2019), activele nete ale RENAISSANCE CREDIT Bank se ridicau la 178,41 miliarde de ruble Intr-un an activele au crescut cu 29,44%... Creșterea activului net negativ a afectat rentabilitatea activelor ROI (date la cea mai apropiată dată trimestrială 01 ianuarie 2019): pe parcursul anului, randamentul net al activelor a scăzut de la 5,41% la 5,21% .

Pentru serviciile prestate, banca este în principal atrage banii clienților cu mai multe fonduri populatia(adică, în acest sens, este un client cu amănuntul) și investeste fonduri în principal în credite, și mai mult în împrumuturi indivizii(adică este credit cu amănuntul).

CREDIT DE RENASTERE Banca - are dreptul de a lucra cu fonduri de pensii nestatale care realizează asigurare obligatorie de pensie , și poate atrage economii de pensii și economii pentru locuințe pentru personalul militar; are dreptul de a deschide conturi și depozite în conformitate cu Legea 213-FZ din 21 iulie 2014 nr. , adică organizații de importanță strategică pentru complexul militar-industrial și securitatea Federației Ruse; către o instituție de credit au fost numiți reprezentanți autorizați ai Băncii Rusiei.

Lichiditate și fiabilitate

Activele lichide ale băncii sunt acele fonduri bancare care pot fi convertite rapid în numerar pentru a le returna deponenților. Pentru a evalua lichiditatea, luați în considerare o perioadă de aproximativ 30 de zile în care banca va putea (sau nu va putea) să-și îndeplinească o parte din obligațiile financiare (deoarece nicio bancă nu poate returna toate obligațiile în termen de 30 de zile). Această „porțiune” se numește „ieșire estimată de numerar”. Lichiditatea poate fi considerată o componentă importantă a conceptului de fiabilitate bancară.

Structura pe scurt active foarte lichide reprezentați sub forma unui tabel:

Din tabelul activelor lichide, vedem că valoarea fondurilor disponibile, titlurile de valoare foarte lichide ale băncilor și statelor s-au modificat ușor, suma fondurilor din conturile la Banca Rusiei a crescut, suma împrumuturilor interbancare plasate pentru până la 30 zile, valorile mobiliare foarte lichide ale Federației Ruse, au crescut semnificativ, cantitatea conturilor corespondente NOSTRO în bănci (net) a scăzut, în timp ce volumul activelor foarte lichide ținând cont de reduceri și ajustări (în baza Ordonanței nr. 3269-U din 05). /31/2014) a crescut pe parcursul anului de la 9,52 până la 21,30 miliarde de ruble

Structura datorii curente este prezentată în următorul tabel:

În perioada analizată, ceea ce s-a întâmplat cu baza de resurse a fost că sumele altor depozite ale persoanelor fizice (inclusiv ale antreprenorilor individuali) (pentru o perioadă de până la 1 an), conturile corespondente ale băncilor LORO, împrumuturile interbancare primite pentru o perioadă de până la 30 de zile, iar propriile valori mobiliare s-au modificat ușor , valoarea pasivelor de a plăti dobânzi, întârzieri, conturi de plătit și alte datorii a crescut, suma depozitelor persoanelor fizice cu o scadență mai mare de un an, depozite și alte fonduri de drept entități (pe o perioadă de până la 1 an), incl. fondurile curente ale persoanelor juridice (fără antreprenori individuali), în timp ce fluxul de numerar preconizat a crescut pe parcursul anului de la 10,84 până la 13,20 miliarde de ruble

În momentul în cauză, raportul dintre activele foarte lichide (fonduri care sunt ușor disponibile băncii în luna următoare) și ieșirea estimată a datoriilor curente ne oferă valoarea 161.33% ce spune factor de siguranță bun pentru a depăşi eventualele ieşiri de fonduri ale clienţilor băncii.

În corelație cu aceasta, este important să se ia în considerare standardele de lichiditate instantanee (H2) și curentă (N3), ale căror valori minime sunt stabilite la 15%, respectiv 50%. Aici vedem că standardele pentru H2 și H3 sunt acum la suficient nivel.

Acum haideți să urmărim dinamica schimbării indicatori de lichiditate pe parcursul unui an:

Conform metodei mediane (respingerea vârfurilor ascuțite): suma raportului de lichiditate instantanee H2 în timpul al anului destul de mareși are o tendință de creștere nesemnificativă, totuși, peste ultimul jumătate de an tinde să crească, valoarea raportului curent de lichiditate N3 în timpul an și ultima jumătate a anului tinde să scadă, iar fiabilitatea expertă a băncii în timpul al anului tinde să crească, dar peste ultimul jumătate de an tinde să crestere semnificativa.

Alte rate de evaluare a lichidității băncii CB „RENAISSANCE CREDIT” (LLC) pot fi văzute la acest link.

Structura și dinamica echilibrului

Volumul activelor generatoare de venit ale băncii este 90.26% în volumul total al activelor, iar volumul datoriilor purtătoare de dobândă este 69.85% în volumul total al pasivelor. Cu toate acestea, volumul activelor de câștig depaseste media indicator pentru marile bănci rusești (84%).

Structura câștigarea activelor acum si acum un an:

Observăm că sumele biletelor la ordin s-au modificat ușor, au crescut sumele Creditelor către persoane fizice, au crescut foarte mult sumele Creditele interbancare, Investițiile în valori mobiliare, au scăzut foarte mult sumele Creditelor către persoane juridice, Investițiile în operațiuni de leasing și drepturile de creanță dobândite și valoarea totală a activelor câștigătoare a crescut cu 32,0% de la 121,98 la 161,03 miliarde de ruble

Analytics pentru gradul de securitateîmprumuturile acordate, precum și structura acestora:

Specificul activității băncii este strâns legat de creditarea cu amănuntul, ceea ce face imposibilă evaluarea gradului de securitate al creditelor.

Structură scurtă obligații cu dobânzi(adică pentru care banca plătește de obicei dobândă clientului):

Vedem că sumele depozitelor persoanelor fizice au crescut. persoane, sumele fondurilor băncilor (împrumuturi interbancare și conturi de corespondent) au crescut foarte mult, au scăzut sumele fondurilor persoanelor juridice. persoane și suma totală a datoriilor pentru dobânzi a crescut cu 23,4% de la 100,97 la 124,62 miliarde de ruble.

Structura activelor și pasivelor băncii CB „RENAISSANCE CREDIT” (LLC) poate fi considerată mai detaliat.

Rentabilitatea

Rentabilitatea surselor de capital propriu (calculat pe baza datelor bilantului) a crescut pe parcursul anului de la 4,07% la 21,29%... În același timp, randamentul rentabilității capitalurilor proprii (calculat folosind formularele 102 și 134) a scăzut pe parcursul anului de la 42,23% la 41,16%(aici și mai jos datele sunt date în procente pe an pentru cea mai apropiată dată trimestrială).

Marja netă a dobânzii a scăzut pe parcursul anului de la 14,70% la 14,28%... Rentabilitatea operațiunilor de creditare a scăzut pe parcursul anului de la 23,04% la 20,99%... Costul fondurilor strânse a scăzut pe parcursul anului de la 8,26% la 7,31%... Costul fondurilor populației (persoanelor fizice) a scăzut pe parcursul anului cu

Unele bănci se confruntă cu o astfel de pacoste precum pierderea licenței. Dar pentru a retrage licența de la Bancă trebuie să existe o serie de motive care să indice riscuri mari în politica Băncii. În acest articol, vom lua în considerare ce motive se aplică acestora și cum are loc procedura de revocare a licenței, precum și cum să ne comportăm față de clienții unei bănci care s-a trezit într-o astfel de situație.

Este adevărat că Renaissance Credit Bank i-a fost retrasă licența?

În 2015, Banca Centrală a Rusiei a revocat licența de la Renaissance, precum și de la câteva alte organizații. Dar, din fericire, Renaissance Credit nu are nicio legătură cu asta, așa că clienții nu ar trebui să-și facă griji. Dar licența băncii anterioare a fost retrasă pentru că politica de credit avea riscuri foarte mari.

Desigur, acest lucru nu a fost nerezonabil, s-a efectuat fără greș o anchetă, care a scos la iveală încă o încălcare. Și anume, capitala a mers în direcții îndoielnice. Fonduri substanțiale au fost trimise destinatarilor dubiși din străinătate.

Toți factorii predominanți vor afecta faptul că banca a rămas fără fonduri de rezervă.Și anume, ar trebui să meargă la plățile împrumutului. Și aceasta este o încălcare foarte gravă.

Dar acest lucru nu a afectat în niciun fel Creditul Renașterii. Și acum banca funcționează ca de obicei... Un număr de licențe altor bănci au fost, de asemenea, revocate. Vă aducem la cunoștință un articol despre B&N Bank, cu răspunsul la întrebarea: îi va fi revocată licența, aici.

De ce băncile își retrag licențele?

Banca centrală monitorizează foarte atent activitățile tuturor băncilor din țară.Și în cazul oricăror acțiuni îndoielnice ale unei anumite organizații, începe să o verifice. Și dacă constată încălcări, pur și simplu revocă licența. Dar la ce poate servi asta, ce operațiuni dubioase trebuie să facă o bancă pentru a-și pierde licența.

Toate băncile fac mii de operațiuni diferite în fiecare zi, dacă banca este mare, atunci numărul operațiunilor ajunge la zeci de mii.

Astfel de operațiuni includ:

• Diverse traduceri;
• Deschiderea si inchiderea conturilor;
• Depozite;
• împrumuturi;
• Achiziționare de active și valori mobiliare;
• Garanți și multe altele.

Dar pentru a controla toate tranzacțiile și tranzacțiile financiare, orice bancă are monitorizare financiară. Dacă vreuna dintre operațiuni pare dubioasă, atunci este imediat blocată. Iar Banca Centrală are dreptul în orice moment să organizeze o inspecție cu privire la observarea și depistarea încălcărilor.

La prima depistare a încălcărilor, acesta impune sancțiuni băncii... Dar dacă nu se opresc, atunci banca va fi lipsită de licență.

Să ne uităm la ce operațiuni pot ridica îndoieli în rândul Băncii Centrale și forțează revocarea licenței:

1. De exemplu, traduceri. Se întâmplă ca o persoană sau o anumită companie să facă transferuri de bani, în special mai mult de 600.000 de ruble, acest lucru este monitorizat prin monitorizare. Pentru transferul de sume mari, trebuie să existe motive, iar acestea trebuie să fie agreate de bancă. Și, de asemenea, originea lor este documentată.
2. Cardurile de plastic pot fi, de asemenea, printre încălcări. De asemenea, sunt folosite constant pentru a plăti în magazine, a retrage bani de la bancomate și multe alte operațiuni. Dar se întâmplă că operațiunile nu se pretează la o explicație logică, de exemplu, o persoană lucrează cu bani și are nevoie doar de numerar în facturi mici. El dă o bancnotă de 5.000 de ruble la un bancomat și retrage aceeași sumă, dar numai în bancnote mici. O persoană nu poate folosi astfel de carduri mult timp, cel mult 2-4 săptămâni.
3. Conturile companiei. Băncile verifică toate organizațiile cu care lucrează, așa că prima care dă peste un cont nu este deschisă. Și dacă există suspiciuni, atunci nu o vor deschide deloc.

Desigur, aceasta este o mică parte din exemplele din cauza cărora unei bănci i se poate revoca licența, așa că dacă băncile nu respectă regulile și efectuează tranzacții îndoielnice, atunci, în consecință, își pierd licența. Retragerea licenței a fost amenințată și, puteți afla aici.

De asemenea, incapacitatea băncii de a-și îndeplini obligațiile față de clienți poate servi la revocarea licenței. Un exemplu este banca Svyaznoy. El a acordat împrumuturi tuturor clienților și într-un asemenea ritm încât, atunci când Banca Centrală a calculat, s-a dovedit că numărul debitorilor a depășit de mult valoarea admisă. Aceasta înseamnă că creditorul va pierde mulți bani și nu va putea îndeplini obligațiile față de ceilalți clienți ai săi. În primul rând, este prescrisă o procedură, despre care puteți citi aici.

Dar cel mai frecvent motiv pentru care băncile își pierd licențele este pentru retrageri. Aceasta este o greșeală de neiertat pentru o bancă, iar un exemplu în acest sens este „Master Bank”. Aceasta este o bancă destul de mare, dar s-a observat în retragerea ilegală de fonduri și Banca Centrală nu a iertat-o.

Care este probabilitatea ca băncii să-i fie revocată licența?

Desigur, toți clienții, atunci când contactează o bancă, vor să fie siguri de fiabilitatea acesteia. Dar cum pot fi convinși oamenii obișnuiți de acest lucru?

Acum aproape fiecare bancă are propriul site web, unde publică toate informațiile despre ei înșiși. Acolo puteți găsi o secțiune despre raportarea bancară. În această secțiune există o rată curentă de lichiditate și, ca active la termen ale băncii, până la 30 de zile vor fi acoperite de cele pasive cu aceeași perioadă.

Dacă o instituție de credit are acest indicator de cel puțin 60% și ponderea depozitelor persoanelor fizice în pasive este mai mare de 60%, atunci banca poate deveni falimentară dacă deponenții își retrag banii în masă. Pentru o bancă care are mulți deponenți, acest raport ar trebui să fie de cel puțin 25%.

De asemenea, experții recomandă luarea în considerare a termenului mediu al depozitelor, care oferă posibilitatea de a calcula cât timp va dura băncii să piardă banii încredințați de către deponenți atunci când fondurile depozitului sunt retrase. De asemenea, acest indicator nu poate diferi de media pieței de 2 ori, deoarece într-o criză, clienții vor începe imediat să retragă fonduri din depozite, iar banca va fi falimentară.

De asemenea, de mare importanță este și nivelul ridicat al datoriei restante ale clienților. deoarece este un semnal că organizația urmează o politică de risc ridicat. Prin urmare, dacă există indicatori dubioși, atunci nu ar trebui să utilizați serviciile unei astfel de bănci.

Cum se verifică o licență bancară?

În Rusia, băncile funcționează pe baza unei licențe. Dacă este absent, atunci organizarea activității băncii este exclusă. Prin urmare, înainte de a încheia un acord, este imperativ să verificați disponibilitatea unei licențe.

Este nevoie de:

• Numele organizației și numărul de înregistrare;
• Computer cu internet;
• Telefon mobil.

Este necesar să se verifice dacă banca este înscrisă în registru. Pentru a face acest lucru, trebuie să accesați site-ul web al Băncii Rusiei și să accesați secțiunea „Directorul instituțiilor de credit” și să introduceți numele și numărul de înregistrare în bara de căutare. Sistemul va afișa toate informațiile despre organizație.

De asemenea, pe site există coduri cu care puteți afla despre disponibilitatea unei licențe:

• „Oprit” - nu există licență, dar se eliberează;
• „Ann” - licența a fost anulată;
• Revocat - licența a fost retrasă;
• „Face” - licența a fost anulată.

Toate informațiile care pot fi obținute pe site sunt de încredere. De asemenea, puteți suna Banca Centrală pentru a afla dacă o anumită organizație operează în regiune.

De asemenea, merită luat în considerare faptul că există mai multe tipuri de licențe:

• Principalul este acordat organizației pe baza anumitor operațiuni, de exemplu, conturi de deținere în ruble și valută;
• Un secundar este emis atunci când gama de operațiuni se extinde, de exemplu, cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare este permisă;
• General este emis pentru toate operațiunile bancare.

Ce bănci riscă să-și piardă licența?

Anul trecut a fost stabil în ceea ce privește stabilizarea relațiilor cu băncile. Deși au existat anumite dificultăți. Nu toate băncile s-au comportat cu bună-credință, așa că revocarea licenței va continua. Banca centrală răspunde foarte rapid la această problemă.

Dar totuși, pentru a accepta rezultatul final, ei trimit mai întâi o notificare, care conține o cerere de eliminare imediată. Mai multe bănci sunt în pericol în acest an și își pot pierde licențele dacă nu rezolvă problemele existente. Care pot fi găsite aici.

Această listă este deja disponibilă și include următoarele bănci:

• „Banca de vară”;
• Evroinvest;
• Avangard;
• Idealbank;
• Genbank;
• „Vesta”;
• „AR AR”;
• Bulgar Bank;
• „Standard rusesc”;
• „Sovinkom”.

Multe dintre băncile de pe această listă se află într-o situație dificilă și anul acesta va fi foarte dificil pentru ele. Dar există încă șansa ca totul să se schimbe.

Dar pentru ca deponentul să nu intre într-o situație neplăcută cu banca, el poate efectua cercetări simple asupra următorilor factori:

• Asigurați-vă că acordați atenție sumei de capital;
• Mărimea activelor disponibile;
• Încălcări și implicare a unei bănci pentru nerespectarea obligațiilor;
• Operațiuni discutabile;
• Creșterea rapidă a numerarului.

Ce se întâmplă dacă banca dvs. a fost revocată?

Dar dacă banca a fost deja lipsită de licență și au existat depozite, atunci, desigur, nu ar trebui să vă panicați imediat, deoarece acest lucru este imposibil de rezolvat. În primul rând, trebuie să aflați dacă banca a fost membră a sistemului de asigurare a depozitelor. Pentru că apartenența la această comunitate este o necesitate pentru toate băncile.

Dacă a intrat în acest sistem, atunci clientul trebuie să-și amintească cât a fost acolo. Dacă mai puțin de 1.400.000, atunci nu trebuie să vă faceți griji, totul va fi rambursat prin agenția de asigurări. De asemenea, este important să înțelegeți că transferurile de bani nu sunt supuse asigurării dacă contul nu este deschis.

În ceea ce privește împrumuturile, este un mit că nu trebuie să fie rambursate și că nimeni nu va observa întârzieri. Clientul îndeplinește toate obligațiile, conform așteptărilor, și sunt controlate de administrația temporară. Singurul lucru este că toată această situație poate avea consecințe nefaste pentru o persoană, deoarece informațiile pot deveni publice. Oh, puteți afla din acest articol.

De asemenea, toate detaliile pot fi modificate si vor aparea comisioane suplimentare, se vor schimba locurile in care puteti plati creditul. Dar dacă acest lucru s-a întâmplat deja, atunci este mai bine să căutați ajutor de la specialiști care vor putea explica totul în mod competent și accesibil din punct de vedere legal. Pentru că, în caz contrar, pot apărea penalități și penalități care vor crește semnificativ creditul.

Când contactați o bancă, trebuie să fiți foarte atenți la studierea informațiilor despre aceasta, altfel puteți ajunge într-o situație neplăcută.

Banca a fost fondată în anul 2000 sub numele AllianceInvest. Inițial a fost creat ca un centru de așezare pentru comerțul regional și întreprinderile industriale. În 2002 a fost redenumită „Trezorier”. La sfârșitul anului 2003, instituția de credit a fost răscumpărată de la grupul Magnezit de către structurile grupului de investiții Renaissance Capital și a primit denumirea corespunzătoare - CB Renaissance Capital. Noii proprietari au condus banca către piața creditelor de consum, unde institutul financiar a început să funcționeze sub brandul Renaissance Credit. Din decembrie 2004, instituția de credit este membră a sistemului de asigurare a depozitelor. În decembrie 2010, banca a vândut filiala sa din Ucraina grupului SCM, deținut de omul de afaceri Rinat Akhmetov. Veniturile din vânzare au fost utilizate pentru dezvoltarea afacerii cu amănuntul în Rusia. În 2012, grupul ONEXIM* al lui Mihail Prokhorov a început să cumpere treptat acțiuni la Renaissance Capital Investments Limited, Renaissance Capital Limited și Renaissance Capital International Services Limited de la Renaissance Group, prin intermediul căruia Renaissance Credit era controlat retailul.

La începutul lunii aprilie 2013, banca a anunțat finalizarea tranzacției de către Onexim Holdings Limited pentru a cumpăra a doua jumătate (50% plus ½ acțiuni) a Renaissance Capital Investments Limited, care deținea 83,02% în banca de retail. Astfel, grupul ONEXIM a devenit principalul proprietar al băncii de retail cu o cotă de 83,02%. O cotă de 6,5% în mai 2013 a fost achiziționată de fostul director general al grupului de telecomunicații Svyazinvest, Evgeny Yurchenko. Totodată, ONEXIM Group a anunțat finalizarea tranzacției, în urma căreia a devenit acționar indirect al 100% al Renaissance Financial Holdings Limited, bancă de investiții reprezentată pe piețele internaționale sub brandul Renaissance Capital.

În martie 2013, singurul participant la banca de retail a luat decizia de a schimba numele oficial în conformitate cu denumirea mărcii sale - în LLC Commercial Bank Renaissance Credit.

Astăzi, principalul proprietar final al Renaissance Credit Bank este Mikhail Prokhorov, care controlează 86,00% din capitalul băncii prin Renaissance Capital Investments Limited și Onexim Holdings Limited. Alte 7,50% aparțin Lemerson Finance Limited (beneficiarul final este Igor Kesaev), 6,50% aparține lui Evgeny Yurchenko.

La 30 iunie 2018, banca avea 143 de sucursale situate în 62 de regiuni ale Federației Ruse, precum și 87,1 mii puncte de vânzare în punctele de vânzare cu amănuntul din toată Rusia. Rețeaua proprie de bancomate a instituției de credit este relativ mică, reprezentată în principal la Moscova și Sankt Petersburg. La sfârșitul anului 2017, statul de plată al băncii era de 8.557 de angajați (cu un an mai devreme - 9.403 de angajați).

Banca este specializată în împrumuturi de consum negarantate. Linia de produse pentru persoane fizice include împrumuturi de consum (inclusiv pensionari), carduri bancare de debit și credit (MasterCard), depozite și servicii la distanță. Institutul Financiar cooperează atât cu marile lanțuri federale de vânzare cu amănuntul, cât și cu mici companii regionale și cu lanțuri de vânzare cu amănuntul care sunt specializate în vânzarea de electronice, aparate de uz casnic, mobilier și alte bunuri și servicii. Printre partenerii cheie ai băncii se numără Svyaznoy, Euroset, M. Video, Eldorado, Beeline, MegaFon, Askona, Inventive Retail Group, Lazurit Trading House, US Medica, Maria Kitchen.

De la începutul anului 2018, activele nete ale băncii au crescut cu 13,9% și s-au ridicat la 151,3 miliarde de ruble până la 1 august. În pasiv pentru perioada specificată, principala creștere a fost asigurată de depozitele persoanelor fizice (+ 13,9%). Totodată, volumul fondurilor atrase de la persoanele juridice a scăzut cu ceva mai mult de 30% la pasive ca urmare a răscumpărării de către bancă a euroobligațiunilor subordonate. De asemenea, s-a înregistrat o creștere de aproape 10% a capitalului propriu din cauza profitului din anii anteriori, confirmat de auditori. La active, lichiditatea a fost direcționată în principal către creditarea clienților de retail - portofoliul corespunzător a crescut cu 16,9%. De remarcat, de asemenea, rambursarea integrală a împrumuturilor către întreprinderi și organizații, apariția în bilanț a investițiilor în obligațiuni și o reducere cu 21% a soldurilor foarte lichide.

Structura pasivului băncii este slab diversificată, se caracterizează printr-o dependență pronunțată de fondurile persoanelor fizice: la 1 august 2018, 71,3% din pasive erau depozite ale persoanelor fizice. Cea mai mare parte a fondurilor de vânzare cu amănuntul au fost strânse pentru perioade cuprinse între șase luni și trei ani. Fondurile întreprinderilor și organizațiilor reprezintă doar 3,3% din pasivele instituției de credit la 1 august și sunt reprezentate aproape în totalitate de împrumuturi subordonate de la acționari. Activitatea bazei de clienți a băncii se formează pe cheltuiala persoanelor fizice, a căror cifră de afaceri lunară pe conturile curente și de card a depășit constant 40 de miliarde de ruble în ultimele luni. Restul pasivelor este formată din capitalul propriu, adecvarea căruia din punct de vedere al coeficientului N1.0 (adecvarea totală a capitalului) la 1 august 2018 se ridica la 10,6% (cu un nivel minim de 8%) și aproape că fara modificari fata de inceputul anului 2018. Înainte de începutul celui de-al doilea trimestru al anului 2017, valoarea lui Н1,0 era mai mică de 9,5%, iar Н1,2 - mai mică de 7% (cu un minim de 6%), cu toate acestea, profitul băncii și o dublare a capitalul autorizat a permis îmbunătățirea ușoară a indicatorilor de adecvare a fondurilor proprii.

O pondere semnificativă a activelor (87% la data raportării) este formată în mod tradițional din portofoliul de credite cu amănuntul. Ponderea de 4,1% o reprezintă creditele interbancare emise; 3,6% - fonduri foarte lichide (solde pe conturile de corespondent la Banca Centrală, la casierie și pe conturile de corespondent la nerezidenți); 1,3% este ocupat de investiții în obligațiuni (întregul volum este format din obligațiuni ale Băncii Rusiei); aproape 4% - alte active și mijloace fixe. Creditele acordate persoanelor juridice până la data raportării au scăzut în bilanţ la zero.

De la începutul anului 2018, portofoliul de credite pentru retail a crescut cu 16,9%. Ponderea creditelor restante în portofoliu a rămas aproape neschimbată de la începutul anului 2018 și depășește ușor 4%. Nivelul de provizionare rămâne conservator și, la data raportării, este de aproape trei ori mai mare decât ponderea creditelor restante. Portofoliul de credite este preponderent pe termen mediu și lung.

Din august 2017, instituția financiară plasează exclusiv lichidități pe piața de creditare interbancară, folosind în principal depozite pe termen scurt în băncile rusești. Cifra de afaceri în plasament a ajuns la 90-140 de miliarde RUB de la începutul anului 2018. Banca a menținut în mod tradițional cifre de afaceri ridicate în tranzacțiile valutare, însă, în 2018, activitatea în această direcție a fost redusă treptat la minimum.

În ianuarie - iulie 2018, profitul net al băncii s-a ridicat la 3,3 miliarde de ruble, față de un profit net de 2,8 miliarde de ruble pentru aceeași perioadă din 2017. De menționat că în 2017 banca a intrat pe profit după doi ani neprofitabili.

Consiliu de Administrație: Dmitri Razumov (președinte), Dmitri Usanov, Alexander Zubkov, Alexey Levchenko.

Organ de conducere: Alexey Levchenko (președinte), Tatiana Khondru, Sergey Korolev, Larisa Maryina.

*ONEXIM Group este unul dintre cele mai mari fonduri de investiții private din Rusia, are portofolii de investiții în sectorul financiar (bănci Renaissance Credit și International Financial Club, compania de investiții Renaissance Capital), energie (Quadra) și înaltă tehnologii (Optogan). Grupul a fost fondat în 2007 de unul dintre cei mai mari oameni de afaceri ruși, Mihail Prokhorov. Potrivit ratingului revistei Forbes, Mihail Prokhorov s-a clasat în 2018 pe locul 13 în lista celor mai bogați oameni de afaceri din Rusia, cu active evaluate la 9,6 miliarde de dolari. În mai 2017, Mihail Prokhorov a vândut holdingul media RBC, în februarie 2018 a părăsit în sfârșit capitala UC Rusal.

KB Renaissance Credit este o mare bancă de retail specializată în acordarea de credite de consum către persoane fizice. Banca acordă împrumuturi în numerar, emite carduri de credit și încheie contracte de rate în mai mult de 39 628 de puncte. Renaissance Credit atrage în mod activ depozite din partea populației și efectuează tranzacții valutare.

Pentru prima dată, Banca și-a deschis porțile clienților săi în anul 2000. Și-a primit numele actual la sfârșitul anului 2003, când a fost cumpărat de grupul de investiții Renaissance Capital. În același timp, s-a concentrat pe creditarea de consum.

Astăzi, Renaissance Credit Bank este una dintre primele 100 de bănci rusești, are o rețea de sucursale dezvoltată și peste 7 milioane de clienți în toată Rusia. Peste 170 de filiale sunt situate în 68 de regiuni ale țării.

• Pentru obligații pe termen lung. Potrivit S&P, acesta este stabilit la B (perspectivă stabilă), ceea ce înseamnă că banca este expusă riscurilor de credit în condiții economice, financiare și de altă natură nefavorabile, deși încă își îndeplinește obligațiile. Moody’s a evaluat ratingul de credit al Băncii ca un indicator de risc ridicat și l-a stabilit la B3 cu o perspectivă negativă. Ambele agenții și-au redus ratingurile față de nivelurile anterioare.
• Pentru pasive pe termen scurt. Moody's a atribuit băncii un rating NP, ceea ce înseamnă că Renaissance Credit, în opinia acestei agenții, nu își poate îndeplini integral obligațiile privind depozitele pe termen scurt. Potrivit S&P, acest indicator este fixat la nivelul B și indică o oarecare instabilitate a Băncii în îndeplinirea obligațiilor pe termen scurt în condiții nefavorabile.
• Stabilitatea financiară a fost fixată de Moody’s la nivelul E+, ceea ce sugerează că Banca, potrivit experților, are o stabilitate financiară slăbită și o tendință de a recurge la sprijin extern.

Conform la scară națională, ratingul de credit este fixat la nivelul ruA- conform versiunii S&P. Valoarea sa este mai mică decât în ​​perioada anterioară. Adică, Banca are o capacitate moderată de a-și îndeplini în timp util și pe deplin obligațiile de datorie la scară națională.

În ceea ce privește indicatorii financiari, ratingurile au crescut. Singura poziție problematică este valoarea capitalului propriu. Acest indicator a scăzut cu 10,68%, iar acest lucru se datorează calității proaste a portofoliului de credite al Băncii și a unei proporții ridicate a creditelor restante (cu creditele restante cu probleme de peste 90 de zile).

Venitul net a crescut cu 63,5%, randamentul activelor cu 1,78 și randamentul capitalului propriu cu 15,84. Astfel, Banca se dezvoltă, deși cu unele riscuri ale necesității de a strânge capital suplimentar. Dacă calitatea portofoliului de credite nu se deteriorează, atunci, probabil, Banca nu va recurge la această măsură.

Premii și clasamente

2014 a fost un an fructuos pentru Bancă. În acest an, în ratingurile publicației competente Kommersant-Dengi, Bank Renaissance Credit a ocupat următoarele locuri:

• 24 dintre cele mai mari bănci de consum;
• 33 dintre cele mai mari 50 de bănci rusești în ceea ce privește volumul depozitelor plasate ale populației;
• 51 din cele 100 de mari bănci din punct de vedere al capitalului propriu;
• 61 din cele mai mari 200 de bănci din punct de vedere al activelor (net).

În plus, conform popularei resurse de internet banki.ru, Renaissance Credit este una dintre cele mai populare 20 de bănci în rândul populației. Este a cincea cea mai populară bancă și are un rating național de evaluare de 38,3. Acest rating se bazează pe opinia clienților cu privire la calitatea serviciilor oferite și la nivelul serviciilor.

În 2016, Banca Centrală a Federației Ruse a publicat un rating oficial al fiabilității băncilor ruse și al depozitelor în numerar din acestea.

Lista include cele mai importante instituții de credit și financiare din Rusia și, prin urmare, cele mai mari. Primele zece le includ pe cele care ocupă peste 60% din piața de credit și bancar din Rusia. În același timp, semnificația și fiabilitatea lor nu au fost deloc determinate de dimensiunea afacerii, deoarece în cele mai multe cazuri nu este un indicator al calității. Cum le-a evaluat Banca Centrală?

Indicatorii cheie pentru desfășurarea activităților de evaluare sunt activele nete (activele reale ale companiei minus obligațiile de datorie), volumul fondurilor strânse din depozitele de la persoane fizice, numărul de tranzacții pe piața interbancară (valoarea fondurilor împrumutate primite și emise de alte organizații financiare). Cunoașterea tuturor acestor indicatori pentru Banca Centrală este o nevoie urgentă, deoarece ei fac posibilă stabilirea problemelor a căror instituții de credit și financiare vor avea un impact critic asupra sistemului bancar al țării în ansamblu.

Statul va acorda sprijin financiar companiilor cu importanță sistemică (cele care au intrat în TOP-100) în perioadele dificile din punct de vedere economic. Dar cât de util este studiul acestui rating pentru investitorii obișnuiți? Merită să faceți cunoștință cu lista celor mai de încredere instituții din țară din mai multe motive:

• pentru a afla stabilitatea financiară a organizației;
• să înțeleagă cui ar trebui să i se încredințeze bani pentru o lungă perioadă de timp;
• pentru a facilita selecția înainte de a efectua un depozit.

Desigur, intrarea în TOP al Băncii Centrale este un indicator serios. Prezența depozitelor în astfel de instituții este un fel de asigurare împotriva crizei financiare. Astfel, principalii jucători de pe piață sunt companiile care sunt aproape complet protejate de riscul falimentului. Și chiar dacă li se întâmplă o astfel de pacoste, deponenții nu riscă prea mult: li se vor restitui în primul rând fondurile (până la 1,4 milioane de ruble).

Dar există și o caracteristică interesantă care pentru potențialii clienți ai unor astfel de instituții va fi mai mult un minus decât un plus. Cu cât compania este mai fiabilă, cu atât tarifele pe care le poate oferi sunt mai mici. Și totul pentru că o astfel de structură nu trebuie să atragă fonduri suplimentare în circulație, ceea ce înseamnă că nu este nevoie să supraestimăm ratele depozitelor pentru a crea agitație în rândul cetățenilor.

Cele mai de încredere bănci din Rusia - care sunt acestea?

• Gazprombank;
• FC Otkritie;
• VTB 24;
• Rosselhoz;
• Alfa Bank;
• Banca Moscovei;
• Centrul Național de Compensare;
• UniCredit.

Așa arată ratingul actual din 2016. Iar prezența multor instituții pe această listă nu ridică întrebări investitorilor obișnuiți. Dar unele companii sunt puțin cunoscute publicului larg. După cum puteți vedea, cele mai credibile sunt instituțiile financiare și de credit cu finanțare de la stat. Astfel, statul deține un pachet de control (50% + 1 acțiune) al Sberbank. Aproape 25% din acțiunile organizației sunt în mâinile investitorilor străini. De asemenea, este lider incontestabil în ceea ce privește capitalul (adecvarea capitalului propriu depășește 10,3%).

FC Otkritie este o companie axată pe deservirea în principal a clienților corporate de nivel mediu și înalt. Aproape 75% din acțiunile corporației financiare aparțin unor divizii structurale proprii (Otkritie Holding, Otkritie N etc.). În 2016, este planificată retragerea restului din liberă circulație, iar apoi controlul deplin asupra corporației va fi concentrat în societatea de investiții Otkritie FC.

Situația este similară cu restul primelor zece. Instituțiile se disting prin adecvarea ridicată a capitalului (de exemplu, 11% - pentru Alfa-Bank și mai mult de 9,5% - pentru VTB). Mulți au sprijin serios de stat sau chiar aparțin statului, cum ar fi Rosselhoz (toate acțiunile organizației sunt în mâinile Guvernului Federației Ruse). Această instituție demonstrează și cea mai mare rată de adecvare a capitalului - peste 11,7%!

Ce alte bănci sunt recunoscute ca fiind de încredere?

Populația nu are încredere în multe companii de credit și financiare. Și complet în zadar. Deci, „Standardul rusesc” se bucură de o notorietate nemeritată. Deși închide al doilea zece cel mai de încredere de la noi. Începând cu 2016, conține fonduri de la populație pentru o sumă totală de peste 167 de milioane de ruble, iar împrumuturi au fost acordate în valoare de peste 176 de milioane de ruble. Organizația funcționează din 1998. Peste 77% din acțiuni aparțin fondatorului - Rustam Tariko, iar alți 22,3% - direct instituției în cadrul schemei de proprietate asupra inelului.

În ratingul de fiabilitate au fost incluse și alte structuri similare specializate în creditarea de consum cu marjă mare (emiterea de împrumuturi negarantate la dobânzi mari). Deci, „Home-Credit” ocupă locul 38 în listă, iar „Tinkoff” - locul 58. Apropo, toate aceste trei structuri au pierdut mai multe poziții (de la 1 la 8), ceea ce este asociat cu ieșirea de fonduri și scăderea popularității creditelor de consum scumpe în perioada de criză.

Multe structuri care oferă dobânzi mari la depozite pentru persoane fizice au fost incluse, de asemenea, în lista celor foarte fiabile:

• UralSib - locul 27;
• MDM - locul 28 (-2 poziții);
• Trust - Locul 30;
• Ugra - locul 32 (+2 poziții);
• Orient Express - locul 41;
• Moscova Industrial - locul 43;
• Credit Renaissance - locul 54 (pozitia +4);
• Uniastrum - locul 98 (-3 poziții).

Unele instituții au înregistrat o creștere puternică. Astfel, Renaissance-Credit, specializată în acordarea de împrumuturi pentru populație, a reușit nu numai să emită împrumuturi în valoare totală de aproape 80 de milioane de ruble, dar a atras și mulți deponenți care păstrează în total peste 80,5 milioane de ruble în această companie.

„Ugra”, care „a crescut” cu 2 poziții, în 2016 demonstrează următorii indicatori: depozite ale populației - peste 141 de milioane de ruble, împrumuturi - peste 680 de mii de ruble. S-ar părea că datele nu sunt atât de impresionante, mai ales în domeniul creditării. Dar aici s-a luat în considerare un alt factor, nu mai puțin important - valoarea împrumuturilor acordate organizațiilor și întreprinderilor. Și sa ridicat la peste 211,2 milioane de ruble!

Bănci populare care nu sunt incluse în TOP-100

Există multe structuri ale căror servicii sunt foarte populare în rândul populației. Dar, în același timp, nu au intrat în prima sută în ceea ce privește fiabilitatea lor. Acestea includ, de exemplu, „Dezvoltare”. Această instituție are o structură de filiale destul de bine dezvoltată. Deci, puteți găsi sucursalele sale la Moscova, Cerkessk (orașul în care a fost înregistrat oficial), Volgograd, Saratov, Soci, Rostov-pe-Don, Samara - doar 16 orașe de prezență.

El oferă rate ridicate la depozite (până la 13,3% pe an pentru persoane fizice), ceea ce i-a permis să atragă deponenți care au investit 6,6 milioane de ruble (mai mult de 53% din resursele companiei). Cu toate acestea, ocupă doar locul 237 în TOP-ul Băncii Centrale a Federației Ruse. Situația este similară cu popularul „Messenger”. În ratingul național, ea ocupă încrezător locul 18, dar la financiar, întocmit de Banca Centrală, doar poziția 148. Popularitatea sa se datorează ratelor ridicate la depozite (până la 13,25%), dar neîncrederea în aceasta este cauzată de dimensiunea redusă a activelor.

Dar majoritatea companiilor din acest domeniu sunt încă foarte apreciate atât de clienți, cât și de experți. Astfel, în clasamentul național, unul dintre lideri este RosInter, care ocupă locul 77 în TOP-100 al Băncii Centrale a Rusiei. Favorit de mulți „Sovcombank” a ocupat locul 23 și popular printre cumpărătorii activi de echipamente de uz casnic și informatic „Setelem” se află pe linia 66. În plus, a fost creat de Sberbank cu participarea grupului financiar BNP Paribas (Franța).

Din informațiile furnizate, putem concluziona că fiabilitatea și atractivitatea pentru deponenți sunt parametri care rareori merg mână în mână. Acest lucru se datorează faptului că organizațiile de mare încredere caută rareori să atragă noi clienți prin dezvoltarea de promoții profitabile, noi servicii și oferte de împrumut. În același timp, absența Băncii Centrale în TOP nu este întotdeauna un motiv de neîncredere.

La urma urmei, multe organizații care se află în a doua sau chiar în a treia sută au lucrat cu succes cu clienții de zeci de ani. Și toți, fără excepție, sunt membri ai Agenției de Asigurare a Depozitelor, care garantează automat o rentabilitate de până la 1,4 milioane de ruble în caz de faliment. Deci, ce altceva este de care să vă faceți griji?

Videoclip pe tema articolului: