Obțineți un împrumut auto cu credit prost? Oferă asigurare de viață. Procesul de luare în considerare a unei cereri pentru un împrumut auto de la clienți cu istoric de credit prost

Cumpărarea unei mașini presupune costuri ridicate, așa că mulți șoferi decid asupra achiziției prin atragerea de fonduri bancare. Când solicitați eliberarea sumei necesare, se pune întrebarea cum să obțineți un împrumut auto cu un istoric de credit prost, dacă în trecut o persoană a dezamăgit deja banca și a permis întârzieri în plăți.

După ce i s-a refuzat un împrumut, este timpul să ne gândim dacă va fi acordat un împrumut auto cu un istoric de credit prost. Cu toate acestea, situația nu este deloc fără speranță - există multe opțiuni pentru a obține râvnita mașină cu un împrumut, după ce a depus unele eforturi.

Perspective pentru un debitor cu un CI deteriorat

Intrarea pe lista neagră este adesea cauzată de circumstanțe dificile de viață care au apărut. Uneori, motivul este o întârziere cronică de câteva zile, adică clientul pur și simplu nu știa data exactă a rambursării sau salariul a venit mai târziu decât ziua în care a fost efectuată plata. Înainte de a aplica pentru un nou împrumut, ar trebui să vă dați seama ce a cauzat deteriorarea reputației dvs. și să trageți anumite concluzii.

Nu toate organizațiile de credit refuză să emită un împrumut auto cu un istoric de credit prost, pentru că, altfel, piața de creditare auto ar trebui limitată semnificativ. Înțelegând riscul mare de a repeta necazurile cu debitorul, banca va propune clientului cerințe mai stricte și condiții mai puțin favorabile pentru rambursarea împrumutului. Când mergi la o bancă, ar trebui să fii pregătit că cea mai bună opțiune cu o rată minimă a dobânzii este puțin probabil să fie oferită unui viitor împrumutat.

De regulă, băncile care cooperează cu astfel de clienți oferă:

• procent crescut;
• termen scurt;
• cantitate limitata;
• o cotă mare ca avans;
• indisponibilitatea ofertelor promotionale.

Aceste măsuri vor permite băncii să crească profitabilitatea tranzacției, oferindu-și astfel o protecție financiară suplimentară în cazul unor probleme neprevăzute la rambursare.

Riscul de nereturnare a fondurilor există nu numai în cazul unei reputații proaste de credit a împrumutatului, prin urmare, o garanție bancară suplimentară pentru orice împrumut pentru achiziționarea unei mașini va fi:

1. Implicarea unui garant care garantează îndeplinirea obligațiilor financiare în baza unui acord cu un creditor.
2. Înregistrarea garanțiilor pentru mașina achiziționată sau alte bunuri ale clientului.
3. Înregistrarea obligatorie a asigurării complete pentru carenă pentru obiectul gajului.

În plus, banca va trebui să furnizeze suficiente dovezi care să confirme stabilitatea situației financiare și disponibilitatea fondurilor pentru a plăti integral datoria. Acest lucru se poate face prin furnizarea unui certificat de câștiguri mari, certificate de angajare într-o companie mare stabilă și, de asemenea, exprimând dorința de a face o contribuție inițială mare.

De asemenea, nu ar trebui să excludeți posibilitatea obținerii unui împrumut de la o altă instituție de credit, deoarece instituții financiare diferite lucrează cu birouri de credit diferite, ceea ce înseamnă că informațiile despre întârzierile în achitarea unui împrumut anterior s-ar putea să nu fie stocate în toate bazele de date privind istoricul creditului.

Cel mai probabil să obțineți un împrumut auto cu o reputație proastă este în structurile bancare destul de tinere, care nu au oportunități extinse de a verifica potențialii clienți. În plus, o bancă care abia începe să se extindă pe piața creditului auto poate fi mai loială fiecărui nou client și poate oferi fondurile necesare.

Chiar dacă o bancă refuză, aceasta nu înseamnă că și alți creditori vor refuza să furnizeze fonduri. Principalul lucru este să nu vă concentrați asupra faptului de neplăți rău intenționate în trecut și să lăsați sarcina de a verifica fiabilitatea angajaților băncii în sine.

Este imperativ să studiem ofertele noilor bănci care acordă credite pentru achiziționarea unui autoturism, deoarece pe lângă disponibilitatea lor de a reduce cerințele pentru debitor, acestea pot oferi oferte unice pentru a-și extinde propria bază de clienți.

Dacă intenția de a cumpăra o mașină prin credite auto este aprobată în final, ar trebui să studiezi toate ofertele actuale ale băncilor și să analizezi cum să cumperi o mașină cu ajutorul unei bănci. După ce au selectat mai multe programe cele mai potrivite, o cerere de emisiune de fonduri este trimisă mai multor bănci.

Dacă un potențial împrumutat a citit cu atenție cerințele actuale ale băncilor, va fi mai ușor să determinați cum să contractați un împrumut cu un grad ridicat de succes. După ce a primit un răspuns pre-aprobat de la creditor, cetățeanul este de acord cu toate condițiile băncii și face o achiziție pe credit.

Cu toate acestea, astfel de acțiuni pot duce la probleme sub formă de plăți excesive mari, termene de rambursare incomode, sume insuficiente și cerințe pentru a oferi garanții suplimentare de securitate. Poate fi necesar să căutați sume suplimentare pentru a crește avansul.

Nu este întotdeauna că solicitarea unui împrumut auto necesită vizitarea unui birou bancar - multe achiziții au loc pe teritoriul unui dealer auto, cu condiția ca dealer-ul auto să coopereze cu orice bancă.

În acest caz, șansele de a obține aprobarea cresc semnificativ - multe saloane nu trimit solicitări către CBI, astfel încât informațiile despre problemele trecute cu băncile în viitorul șofer ar putea să nu fie dezvăluite. Totuși, dacă se achiziționează o mașină de credit scumpă, cererea clientului va fi studiată mai atent decât la cumpărarea unui vehicul ieftin. Puteți crește șansele de succes trimițând cereri către mai multe structuri de credit deodată.

Cea mai lungă, dar mai productivă opțiune este să văruiți povestea răsfățată luând mai multe împrumuturi mici înainte de a cumpăra o mașină, inclusiv în structurile de microfinanțare.

Această metodă este potrivită dacă viitorul proprietar al mașinii înțelege întreaga responsabilitate a achiziției și nu ia decizii în mod spontan.

După ce a stabilit pentru el însuși condițiile pentru achiziționarea unei mașini, clientul poate face următoarele:

1. Aplicați IFM care cooperează cu BKI pentru împrumuturi mici pe termen scurt și rambursați-le fără a permite nici cea mai mică întârziere. În viitor, împrumutul este închis înainte de termen, iar informațiile despre împrumuturile de succes intră în baza de date BKI.
2. Clientul întocmește un împrumut pe mărfuri pentru orice echipament, mobilier etc. Este mult mai ușor să obții un împrumut pe mărfuri, iar rambursarea anticipată va avea și un efect pozitiv asupra istoricului de credit al clientului.
3. Apel la bănci în cadrul programelor de creditare expres. Această opțiune este, de asemenea, viabilă, deoarece cerințele pentru debitori sunt minime, iar termenii de înregistrare și rambursare sunt scurti.

La ceva timp după ce a plătit împrumuturile mici primite în oricare dintre modurile de mai sus, un potențial cumpărător de mașini face o întrebare despre istoricul său de credit. După ce am studiat rezultatele obținute, este posibil cu un grad ridicat de încredere să apelezi la bancă pentru un împrumut auto.

Semnarea unui credit ipotecar garantează unei instituții financiare că fondurile împrumutate cumpărătorului mașinii vor fi rambursate integral și inclusiv dobânda, iar în caz de refuz de rambursare sau de nerespectare a obligațiilor financiare, banca ipotecară are dreptul de a cere vânzarea mașinii și rambursarea datoriilor din încasări.

Pentru a crește șansele de a obține cu succes un împrumut auto, împrumutatul poate oferi băncii garanții suplimentare sub formă de bunuri imobiliare sau alte proprietăți lichide. Prezența garanției sub forma unui autovehicul gaj este o măsură suficientă, însă, cu condiția ca valoarea vehiculului să rămână neschimbată în procesul de rambursare a datoriei. Costul unui vehicul uzat, mai ales după ce a intrat într-un accident, este semnificativ redus. Creditorul se poate confrunta cu o lipsă de fonduri pentru decontarea integrală a debitorului.

Furnizarea unei bănci cu un apartament, o reședință de vară, un garaj ca gaj vă va permite să așteptați aprobarea cu un grad mai mare de încredere, deoarece banca are un exces de obligații de garanție. Principalul lucru este să înțelegeți importanța plăților ulterioare la timp, deoarece clientul își va risca deja proprietatea personală, și nu doar mașina.

Principala piatră de poticnire în obținerea unui împrumut auto cu credit prost este obținerea unui răspuns pozitiv. Dacă a fost deja primit, procedura ulterioară de înregistrare parcurge aceiași pași ca și în cazul unui împrumut auto standard:

1. Se selectează subiectul achiziției.
2. Se pregătesc documente pentru tranzacție, a căror listă este dată de un specialist specific implicat în procesarea împrumutului.
3. La ora stabilită, un client care intenționează să ia un împrumut auto semnează documentele întocmite și finalizează achiziționarea unui autoturism pe credit.

Dacă a urmat un refuz din partea băncii, trebuie să analizați din nou ce motive au devenit motivul refuzului. Poate fi necesar să se reducă valoarea liniei de credit, să se mărească avansul, să se atragă un garant cu un venit bun și o reputație de plătitor de încredere. Dreptul de a solicita din nou la bancă contravaloarea unui împrumut cu un istoric de credit prost poate fi exercitat la 60 de zile de la primirea unui refuz.

Este dificil de a numi lista exactă a documentației de care va avea nevoie un client cu un istoric de credit prost, deoarece banca va dori cel mai probabil garanții suplimentare și va solicita documente suplimentare pe baza unui caz anume.

După ce au primit mai multe refuzuri ale băncilor, debitorii caută adesea răspunsuri la întrebarea care bănci cu o garanție de 100% acordă împrumuturi auto clienților cu un istoric de credit prost. Acest articol este dedicat acestei probleme.

Caracteristicile creditelor auto cu CI slab

Cert este că nimeni nu oferă o garanție absolută. Programele bancare se schimbă, condițiile de creditare se schimbă, economia este departe de a fi în cea mai bună stare. Prin urmare, companiile nu își dau întotdeauna acordul nici măcar celor care au un istoric de creditare impecabil.

Si amintesteti!!! Înainte de a contracta un împrumut, gândiți-vă de 10 ori și aplicați o dată. Dacă astăzi vi se oferă un împrumut cu o rată de peste 17% - acesta este un jaf clar. Căutați cele mai bune oferte. Sunt acolo, trebuie să-i cauți. Și nu uitați să citiți această notă înainte de a aplica, vă va ajuta să nu faceți greșeli grave!

Există multe alte motive pentru respingere, inclusiv:

• salariu inadecvat,
• nici un loc de muncă formal
• împrumutatul are alte împrumuturi restante,
• fără cetățenie sau reședință în regiunea de aplicare,
• CI are înregistrări ale instanțelor, falimentului și așa mai departe.

Care este concluzia? Nu există bănci care ar aproba 100% împrumuturi pentru toată lumea. Toate companiile financiare au ca scop, în primul rând, maximizarea profiturilor, astfel încât cooperarea cu clienți potențial nesiguri este nedorită pentru ei.

Cum poate fi rezolvată problema? Este necesar să se caute acele companii care sunt loiale micilor întârzieri în reputația împrumutatului, cel mai adesea, acestea sunt mici instituții regionale care sunt interesate să-și crească baza de clienți.

Este de remarcat faptul că, dacă ați avut întârzieri în trecut, acesta este un lucru, dar dacă există datorii restante, atunci aici șansele dvs. de a obține un nou împrumut aprobat sunt aproape de zero. Nu veți găsi bănci loiale acestei situații.

Ce opțiuni pot fi oferite împrumutatului?

Dacă ați avut anterior probleme cu rambursarea împrumutului și de mai multe ori, atunci nu trebuie să contați pe cele mai favorabile condiții. Orice bancă tratează un astfel de client cu prudență.

Dacă totuși trebuie să obțineți un împrumut auto în scopuri familiale sau personale, aveți mai multe opțiuni pentru a rezolva această problemă:

1. Prima opțiune este să fii de acord cu condiții nefavorabile, dar acceptabile. O bancă poate împrumuta clienților cu scoruri de credit slabe, dar în același timp va crește avansul și dobânda. În plus, cu siguranță va trebui să încheiați o asigurare personală.
2. Al doilea este de a acorda împrumuturi nu printr-o bancă, ci direct prin dealeri. Este posibil să nu vă verifice CI deloc, deoarece acest serviciu este de obicei plătit. Dar această opțiune nu oferă garanție, deoarece împrumuturile sunt încă plătite băncilor.
3. Al treilea este să împrumuți împotriva siguranței proprietății tale. Acesta ar putea fi, de exemplu, imobiliare din proprietatea dumneavoastră. În acest caz, puteți obține un împrumut de consum obișnuit la o dobândă mică și pentru o sumă mare, cheltuiți banii în orice scop. Acest lucru nu va necesita un avans. Mai mult in .

Creditori gata să emită împrumuturi autoîn anumite condiții cu cerințe mai stricte:

• Creșterea ratei dobânzii
• Sumă mică de împrumut
• Termen scurt pentru rambursare
• Băncile vor cere un avans de minim 40-50%.

Poate fi necesar să furnizați o mașină achiziționată sau deținută ca garanție. În plus, alte proprietăți pot servi drept garanție. Gândiți-vă în avans la găsirea unui garant bun și decent, care are un istoric de credit pozitiv.

Este important ca și tu să fii angajat oficial și să ai o vechime în muncă, astfel încât banca să aibă încredere în capacitatea ta de plată. Unii creditori vă cer să bifați caseta de lângă elementul pe care nu îl veți renunța voluntar până la încheierea contractului de împrumut.

Ce bănci pot aproba un împrumut auto cu un istoric prost?

După cum am scris mai sus, există o serie de organizații bancare care tratează debitorii mai loial decât altele. Desigur, va trebui să plătiți în exces pentru asta cu dobânzi mari, dar acest lucru este mai bine decât să fii respins peste tot.

Iată opțiunile pe care vi le putem oferi:

Pentru un calcul preliminar, puteți utiliza calculatorul nostru online:

Când aplici pentru un împrumut bancar și ești respins, te întrebi de ce. Totul pare să fie în regulă, ai un loc de muncă și un salariu stabil.
Cu toate acestea, nu ți-au dat credit. Contactați banca cu o solicitare pentru a vă clarifica decizia. Ca răspuns, primești fie neatenția băncii, fie un refuz.
E simplu, banca însăși nu știe de ce refuzul. Prin urmare, îi este mai ușor să spună că nu suntem obligați să vă răspundem. Pe partea băncii funcționează așa-numitul sistem de scoring, care, în funcție de situația ta financiară, decide dacă poți acorda sau nu un împrumut. Și dacă da, în ce procent? Și angajații băncii nu știu de ce nu ți s-a acordat un împrumut, pot doar să ghicească.

Această pagină conține un calculator necesar pentru a calcula coeficientul de notare.
În termeni simpli, acesta este un calculator pentru evaluarea solvabilității. În practica internațională, la acordarea unui împrumut, fiecare împrumutat calculează un coeficient de scoring.
Coeficientul de scoring este important pentru bancă, deoarece vă permite să determinați probabilitatea unei returnări a banilor pentru bancă. Această probabilitate este calculată pe baza unor studii statistice care sunt efectuate pe o varietate de debitori.

De ce trebuie să cunoască cineva coeficientul de scor?

Acest calculator este o versiune simplificată a sistemului de scoring folosit de multe bănci. Aceste sisteme costă 10 mii de dolari.
Calculatorul vă va ajuta să vă determinați bonitatea și, pe baza coeficientului de scoring obținut, vă va selecta oferte de împrumut, care în cele mai multe cazuri vi se vor oferi. Nu va mai trebui să așteptați răspunsul băncii.
Cunoscându-vă coeficientul de notare, veți putea prezice decizia băncii cu privire la cererea dvs. online cu o acuratețe de peste 90%.
Puteți aplica imediat, de preferință la mai multe bănci. Acest lucru vă va permite să obțineți un împrumut cu o probabilitate de peste 90%.

Cum funcționează calculatorul?

Este simplu - completați formularul de mai jos, bifați lângă răspunsul la fiecare întrebare în conformitate cu poziția dvs.
Ca urmare, atunci când toate casetele de selectare sunt înlocuite și este apăsat butonul „Aflați șansele de a obține un împrumut”, veți primi o valoare numerică a coeficientului de punctaj.
Amintiți-vă și notați această valoare. Puteți experimenta cu calculatorul - verificând cum se va schimba valoarea coeficientului dvs. de punctaj atunci când venitul și starea dvs. civilă se schimbă. Datele dvs. nu sunt stocate nicăieri și nu vor fi partajate cu nimeni.

Dacă ați găsit un nou loc de muncă sau starea dvs. civilă s-a schimbat, este recomandat să calculați din nou factorul de scor. Acest lucru vă va permite să fiți conștienți de cât de mult puteți obține un împrumut. Acest lucru vă va permite să contactați rapid banca potrivită în cazul unei lipse de fonduri de urgență și să obțineți un împrumut într-o zi.

Pot obține un împrumut auto cu credit rău? Se pare că aceasta nu este cea mai gravă problemă și este destul de posibil să o rezolvi.

Ce oferte ar trebui să se aștepte de la bănci

Există o serie de bănci care își asumă riscurile asociate cu împrumuturile unor persoane cu un istoric de credit negativ – adică: prezența întârzierilor la plăți, împrumuturi anterioare neachitate. Trebuie să vă pregătiți pentru faptul că nu vi se vor oferi condiții favorabile.

Te aștept:

• rata mare a dobânzii;
• perioadă scurtă de plată;
• nu cea mai mare sumă a împrumutului;
• ofertele speciale la împrumuturile auto nu vă vor fi disponibile - reduceri bancare ale ratelor pentru anumite modele de vehicule.

Băncile solicită deja mașina achiziționată drept garanție și în acest caz, ei pot cere și un avans în valoare de 20%și mai sus pentru a minimiza riscurile. Este indicat sa vii la banca cu un girant deja gasit cu un istoric bun de credit. Și bineînțeles, trebuie să ai un nivel decent al salariilor, confirmat de declarațiile de venit.

Nu trebuie să fii timid când comunicați cu un manager de credit bancar dacă întârzierea plăților unui împrumut bancar anterior s-a datorat unor motive întemeiate - un accident, accidentare, concedieri la locul de muncă: toate acestea merită spuse. Toate cele de mai sus vi se aplică dacă ați închis împrumuturi anterioare, deși cu întârzieri. Dacă aveți un împrumut negarantat restante în istoricul dvs. de credit, șansele de a obține unul nou sunt aproape de zero. Poate că în acest caz, ar trebui să contactați un broker de împrumuturi sau să plătiți un împrumut restante.

Există o altă modalitate de a remedia situația. Deoarece decizia de a cumpăra o mașină pe credit este rareori spontană, este posibil să se corecteze situația cu un istoric de credit deteriorat înainte de acest eveniment. Pentru a evalua gradul de negativitate al acestuia, puteți vedea istoricul dvs. de credit comandând la orice bancă sau chiar prin site-ul serviciilor publice. Și apoi pentru a ucide negativul cu împrumuturi mici luate, returnate la timp sau chiar înainte de termen. De exemplu, contractați un împrumut pentru un ceainic, pentru o mașină de spălat, chiar și pentru cizme și plătiți-l înapoi la timp sau înainte de termen. În acest caz, numărul de împrumuturi rambursate la timp va acoperi istoricul dvs. de credit negativ.

Ce bănci acordă împrumuturi auto cu un istoric de credit prost

Dacă aveți un istoric de credit prost, va trebui să cumpărați o mașină doar din salon. Banca va acorda un împrumut pentru o mașină nouă mult mai ușor decât pentru una uzată.

1. Vostochny Express Bank va emite un împrumut de până la 500.000 de ruble. pentru orice masina. Rata împrumutului începe de la 27,5% pe an. Dacă nu există datorii restante în istoricul creditului, atunci dacă ai un venit stabil, poți conta pe aprobarea unui împrumut auto.
2. În Home Credit Bank, riscul este compensat de o rată ridicată. Banca poate obține până la jumătate de milion pentru achiziționarea de vehicule personale de orice model.
3. În Russian Standard Bank, rata se percepe individual. Dacă împrumutatul convinge banca de fiabilitatea sa, aceasta va primi aprobarea cererii.

Depozit de garanție la momentul plății datoriilor

Pentru băncile care emit credite auto, istoricul de credit nu este principala cerință, solvabilitatea clientului este mult mai importantă. Pentru a reduce riscurile, banca emite un credit pentru achiziționarea unui autoturism, dacă garanția pentru credit este mașina achiziționată direct. Depozitul nu înseamnă că vehiculul tău va fi parcat și nu vei avea acces la el. Mai des, aceasta înseamnă că lăsați titlul original drept garanție. Adică până la plata finală a împrumutului nu ești proprietarul final al mașinii și nu o poți vinde sau dona, dar o poți folosi.

O opțiune excelentă pentru a obține un împrumut auto cu un istoric de credit prost este de a oferi garanții lichide băncii. Desigur, noua mașină în sine este valoroasă, dar întrucât vehiculul este un mecanism cu pericol crescut, valoarea sa poate scădea imediat în cazul unui accident. Ieșirea din această situație este ipotecarea proprietății, de exemplu, bunuri imobiliare (dacha, garaj etc.). Atunci vei primi o sumă mare indiferent de starea istoricului tău de credit, deoarece banca în acest caz nu riscă nimic. Există un alt avantaj în această opțiune - cu un singur împrumut rambursat, veți corecta imediat starea deplorabilă a afacerii dvs. de credit.

Înregistrare

Un împrumut cu un istoric de credit prost este emis în același mod ca unul obișnuit. Trebuie să puneți la dispoziție managerului de credit al băncii toate documentele, colectând cât mai multe certificate care confirmă nivelul veniturilor. Ar trebui să colectați documente pentru mașină. Dacă banca consideră de cuviință, vă va cere un garant de credit cu un istoric bun de credit și solvabil.

Banca ia în considerare toate documentele în termen de două zile, după care se va acorda aprobarea unui împrumut sau refuzul. Dacă primiți un refuz de a solicita un împrumut auto, puteți aștepta o anumită perioadă de timp - 60 de zile și puteți solicita din nou un împrumut auto. O nouă cerere este luată în considerare fără a lua în considerare rezultatul luării în considerare a celei anterioare.

Documentație

Ce acte sunt necesare pentru a solicita un împrumut auto?

1. Un formular de cerere de împrumut completat.
2. Pașaportul unui cetățean al Federației Ruse.
3. Declarația de venit pentru ultimele șase luni (forma este stabilită de bancă).
4. Cartea de munca sau contract.
5. Contract de vanzare autovehicule.
6. O factură pentru achiziționarea unei mașini cu toate detaliile, datele, numerele și alte date.
7. Un contract de asigurare in baza caruia banca este beneficiara.
8. Document de asigurare auto obligatorie.

Banca are dreptul de a solicita documente suplimentare: confirmarea veniturilor suplimentare, informații despre veniturile membrilor familiei etc.

Aceasta este o listă aproximativă a documentelor necesare pentru obținerea unui împrumut auto pentru a cumpăra o mașină. Unele bănci practică aprobarea de împrumut auto conform a 2-4 documente. Trebuie să aflați lista exactă a documentelor fie la filiala băncii, fie pe site-ul băncii creditoare.

contract de împrumut auto

În primul rând, se încheie un contract de vânzare a unui autoturism cu un dealer auto, a cărui plată se face în 2 etape:

• prima plată se face de către cumpărător;
• restul este plătit de bancă.

Astfel, o persoană care vrea să cumpere o mașină pe credit semnează 2 contracte: cu o bancă și cu o reprezentanță auto. Acordați mai multă atenție contractului cu banca. Contractul de vanzare este valabil pana la virarea banilor pentru autoturism din contul bancar in contul reprezentantului auto. Contractul de împrumut auto cu banca este valabil până la rambursarea integrală a sumei creditului: câțiva ani.

La ce ar trebui să acordați atenție atunci când semnați contractul:

1. Procedura de rambursare a creditului trebuie descrisa exhaustiv: se indica tipul de plata: anuitate sau diferentiat, se indica rata dobanzii.
2. Programul de rambursare a creditului - nu pot exista comisioane nespecificate și comisioane ascunse în graficul de plată.
3. Verificați dacă există costuri suplimentare în obligațiile împrumutatului care vă vor reprezenta o surpriză neplăcută. Acestea sunt comisioane: pentru luarea în considerare a unei cereri, pentru eliberarea unui împrumut auto, deschiderea unui cont de credit, pentru emiterea unui card, pentru deservirea unui cont etc.
4. Vezi imediat dacă banca poate modifica rata dobânzii pe durata contractului.
5. Asigurați-vă că citiți penalitățile pentru datorii și pentru plăți cu întârziere.
6. Examinați clauza privind rambursarea anticipată a unui împrumut auto - dacă există sau nu o taxă pentru rambursarea anticipată.
7. O clauză necesară a acordului este posibilitatea de restructurare și refinanțare a creditului.

În programele de împrumut auto ale majorității băncilor pentru o mașină de împrumut, este stabilită condiția pentru emiterea asigurării CASCO. Unele bănci oferă posibilitatea de a lua un împrumut auto fără CASCO, dar în schimb măresc rata împrumutului. Astfel, costurile nu sunt reduse.

Rambursarea datoriilor

Procedura de rambursare a datoriei este prevăzută în contractul de împrumut. Este important să nu amânați plățile. În cazul întârzierilor sistematice ale plăților, banca crește rata dobânzii, iar în cazul unei datorii pe termen lung, începe procesul de vânzare a garanțiilor pentru a-și acoperi cheltuielile.

Dacă o bancă refuză, poți oricând să aplici la alta. Dar procesul de solicitare a unui împrumut și de revizuire a acestuia durează mult timp. Și contabilul de la serviciu înjură, nu dorește să scrie certificate 2-NDFL. Aplicați cu înțelepciune pentru a vă maximiza șansele de a obține un împrumut auto. Cum? Noi spunem...

Ce criterii sunt utilizate pentru a evalua fiabilitatea unui potențial împrumutat? Din păcate, banca nu dezvăluie astfel de informații. Pe lângă parametrii evidenti (istoric de credit și solvabilitate), există și aceia la care nici nu ne gândim. De aceea sunt situatii cand clientului i se pare ca totul este perfect, dar banca refuza. Și chiar și un specialist (broker de credit) nu este întotdeauna capabil să determine cauza. Rămâne doar să faci un efort pentru a nu face măcar greșeli majore.

Principalul lucru de care ține banca este suma de bani din portofel. Dacă nu reușiți în acest punct, orice altceva nici nu va fi privit.

Să începem cu venitul lunar. În mod ideal, nu mai mult de 40% din salariu ar trebui să fie cheltuit pentru plata unui împrumut. Dar formulele abstracte sunt indispensabile. Banca va ține cont de tot ceea ce, în opinia sa, cheltuiți bani în fiecare lună: copii minori, locuință într-un apartament închiriat și chiar cheltuieli pentru o viitoare mașină (întreținere, asigurări, taxe, combustibil etc.). Apropo, nu ar trebui să primești doar un salariu, ci să-l primești în mod regulat.

Nu te flata dacă ai noroc și salariul tău este semnificativ mai mare decât media pieței. Banca vă va evalua pe baza salariului mediu al profesioniștilor similari din industrie. Este păcat, dar creditorul are nevoie de încredere că, dacă renunți și obții un loc de muncă într-o altă organizație, acest lucru nu va interfera cu îndeplinirea obligațiilor de împrumut.

O adeverință sub formă de bancă este o adevărată salvare pentru cei care sunt nevoiți să primească un salariu într-un plic. Cu toate acestea, dacă cel puțin o parte din venit este plătită oficial, nu fiți prea leneși să luați impozit pe venit pentru 2 persoane în departamentul de contabilitate. Aduceți ambele certificate - astfel banca va fi mai calmă. La urma urmei, stabilitatea financiară a organizației în care lucrați, precum și legalitatea activităților acesteia, este, de asemenea, un parametru important.

Ei bine, dacă sunteți căsătorit (căsătorit), iar soțul (soții) lucrează. Venitul brut va conta. De asemenea, enumerați surse suplimentare de venit. Simțiți-vă liber să vă lăudați cu faptul că aveți proprietăți imobiliare, primiți beneficii și pensie alimentară, sau lumina lunii ca tutore etc., acest lucru ne va crește semnificativ șansele de a obține un împrumut auto. Nu vă fie teamă, banca nu este biroul fiscal.

Experiența la ultimul loc de muncă este importantă. Durata acestuia determină indirect probabilitatea ca într-o săptămână sau două de la primirea banilor împrumutați să nu renunți.

O altă nuanță este corespondența dintre muncă și specialitate în funcție de diplomă, precum și cererea pentru profesia dvs. Banca vrea să știe cum vei „ieși” dacă ești concediat sau concediat.

Dacă ești întrebat despre prezența datoriilor curente, nu ascunde aceste informații. Este ușor de verificat. În primul rând, banca vă va aprecia onestitatea. În al doilea rând, dacă veniturile permit, s-ar putea să fii aprobat pentru un alt împrumut. Totul va depinde de mărimea datoriei rămase, de momentul acesteia, precum și de cât de regulat ați efectuat plăți lunare.

Dacă simți că nu te descurci bine din punct de vedere al solvabilității, încearcă să atragi un garant.

Un alt motiv pentru care sunt adesea refuzați este. În fiecare an, importanța acestui factor crește. Băncile refuză adesea dacă:

• ai o reputație proastă în rândul organizațiilor bancare;
• nu există date despre tine (nu ai luat niciodată împrumuturi);
• ai o reputație bună, dar în momentul de față ai datorii curente (plătiți deja un împrumut).

Apropo, un istoric de credit prost se poate forma nu numai din vina ta, ci și din cauza greșelilor angajaților băncii. Este recomandat să contactați în mod regulat BKI pentru a verifica dacă totul este în ordine cu dosarul dumneavoastră. O poți face gratuit o dată pe an.

Nu poți repara karma proastă. Poate fi „acoperit” doar de împrumuturi noi, rambursate cu succes, dar aceste noi împrumuturi mai trebuie gestionate pentru a le obține.

Este mai bine să nu te amesteci în băncile mari, au destui clienți, te vor refuza. Încercați să negociați cu organizații puțin cunoscute, nou deschise.

Prezența unor întârzieri mari asupra datoriilor curente garantează refuzul.

Dacă nu există istorie, ea trebuie dezvoltată. Pentru a face acest lucru, luați împrumuturi mici și rambursați-le la timp sau

Dacă reputația este pozitivă, este grozav. Probabilitatea de a obține un credit auto crește semnificativ, iar rata dobânzii scade.

Amintiți-vă: cel mai rău lucru pe care îl puteți face în stadiul inițial de „cooperare în materie de credit” este să minți banca. Aceasta include și furnizarea de documente false. Dacă înșelăciunea este dezvăluită (și de obicei se întâmplă), vei fi pus pe cea mai neagră dintre toate listele negre.

Un alt lucru este că există lucruri despre care este mai bine să taci. Pleci în concediu de maternitate peste două luni? Dacă raportați acest lucru băncii, șansele ca cererea să fie aprobată de către bancă vor scădea dramatic. Stai liniștit și nu va fi nimic de reproșat. La momentul completarii chestionarului, lucrai si nu erai in concediu de maternitate si nu erai intrebat despre planurile tale de viitor. Deci nu ai mințit și totul este în ordine. Același lucru este valabil și pentru planurile de a renunța, de a vă schimba locul de reședință etc. Banca nu ar trebui să știe despre pasiunea ta pentru sporturile extreme (adică, care pun viața în pericol).

Dacă intenționați să utilizați mașina achiziționată în scopuri comerciale (pentru transport de mărfuri, lucru într-un taxi etc.), nu vorbiți despre asta, decât dacă acest împrumut este destinat achiziționării de vehicule în astfel de scopuri.

Dar informațiile relevante în momentul actual și care sunt ușor de verificat trebuie să fie corecte: numere de telefon, adrese, datorii restante, salarii etc. Dacă minți, atunci nu ar trebui să existe nicio modalitate de a „submina”.

La urma urmei, înțelegeți că un împrumut auto este un serviciu plătit și nu o asistență financiară gratuită. Cum vei plăti un împrumut pentru o mașină în valoare de 5 milioane de ruble dacă primești 20 de mii de ruble pe lună, iar termenul contractului este de 3-7 ani?

Nu supraestimați nici cerințele. De ce aveți nevoie de un împrumut pe cinci ani pentru a cumpăra un Moskvich antic cu 25.000 de ruble? Capacitatea de a corela dorintele cu oportunitatile este un alt indicator important al increderii clientului.

Este grozav dacă suma dorită se potrivește cu cea pe care banca este dispusă să o dea. Arătați că știți să numărați banii și să planificați cheltuielile. Pe site-urile web ale aproape tuturor băncilor, este încorporat un calculator special pentru a vă ajuta să faceți calcule.

• banca pe cardul căreia îți primești salariul (ești client corporativ);
• banca cu care ați cooperat mai devreme (în special, ați contractat împrumuturi și le-ați rambursat cu succes);
• o bancă direct legată de producătorul auto selectat (BMW Bank, Toyota Bank, Peugeot Finance, Volkswagen Bank RUS, Mercedes-Benz Bank Rus etc.);
• o bancă cu sprijin de stat (de exemplu,), dacă lucrați pentru o întreprindere de stat.

Desigur, vi se va acorda un împrumut auto fără acesta. Dar capacitatea de a plăti independent cel puțin 15-20% din costul unui vehicul este un indicator al solvabilității și stabilității financiare. Și rata pentru astfel de clienți este mai mică.

Același lucru este valabil și pentru achiziție

În primul rând, cu asigurarea auto, împrumutul dvs. auto va costa mai puțin.

În al doilea rând, dacă refuzați să cumpărați CASCO, banca se va gândi în continuare dacă merită să coopereze cu dvs.

Termenul optim al contractului de împrumut este de 3 ani. Poti lua 7 ani, dar e mai scump. Iar șansele de aprobare, dacă nu ceri termenul maxim, sunt mai mari. Cu cât termenul este mai scurt, cu atât este mai mare plata lunară. Banca va primi mai puțină dobândă, dar nivelul riscului său din punct de vedere formal este mai scăzut. Banca va prefera să sacrifice dobânda pentru o garanție de returnare.

Este uimitor cât de mult ne costă neglijența. Pur și simplu au ratat un câmp semnificativ din chestionar sau au uitat să atașeze vreun document și a venit un refuz. Este penibil până la lacrimi. Luați-vă timp: scrieți lizibil, asigurați-vă că ați completat toate punctele chestionarului, puneți semnăturile în toate locurile potrivite și atașați toate documentele.

În principiu, însuși ordonatorul de credite ar trebui să verifice astfel de lucruri, dar este și o persoană și poate să nu observe ceva.

Un cazier judiciar (inclusiv unul stins), restanțe fiscale, facturi de utilități neplătite și amenzi - toate acestea vă pot împiedica să obțineți un împrumut auto.

Deși împrumutul este garantat de mașina achiziționată, acest tip de creditare se referă la tranzacții cu risc mai mare decât aceeași ipotecă. Nu veți obține bunuri imobiliare nicăieri, dar este posibil să obțineți un titlu duplicat și să ascundeți mașina de către creditor, așteptând cu calm sfârșitul termenului de prescripție.

Prin urmare, banca va prefera un client care are cel puțin o înregistrare temporară, și de preferință permanentă:

• în orașul în care se află filiala de creditare a băncii sau în localitatea cea mai apropiată de acest oraș;
• în regiunea în care se află filiala de creditare a băncii;
• în regiunea în care există sucursale bancare.

Pe baza acestui fapt, este recomandabil să contactați

O altă variantă este posibilă atunci când ai un loc de muncă permanent (cu angajare oficială și experiență îndelungată) în orașul sau regiunea în care se află banca dorită.

Doriți să vă maximizați șansele de a obține un împrumut auto fără a depune efort? Mulțumește-te cu dobânzi mari. Există programe expres. O decizie cu privire la acestea se ia în decurs de o oră, nu sunt necesare certificate (informațiile sunt înregistrate din cuvintele dvs.), înregistrarea are loc într-un dealer auto. În astfel de condiții, nu va fi posibilă verificarea temeinică a clientului. Maximul pe care îl vor face este să te sune la serviciu pentru a se asigura că lucrezi cu adevărat acolo. Dar rata dobânzii nu va fi media de 18-19%, ci toate 25% și mai sus.

În sfârșit, observăm că doar o relație bună cu proprietarul băncii vă va ajuta să obțineți un împrumut auto garantat. În alte cazuri, orice lucru mic poate strica întreaga imagine. De exemplu, lipsa de studii superioare a unui bărbat necăsătorit combinată cu locuința într-un oraș mic. Dar dacă ești respins, nu dispera! Continuați să căutați cu sfaturile noastre. Și cu siguranță vei avea noroc!

Actual din octombrie 2016