Andrei Lipov
O gaură de datorii este unul dintre cele mai rele lucruri care i se pot întâmpla unei persoane. Obligațiile față de creditori atârnă de gât ca o piatră, nu vă permit să vă ridicați, să vă îndreptați, să respirați cu sânul complet independent din punct de vedere financiar. Dobânzi, penalități, amenzi picură în fiecare zi. Strângerea se strânge tot timpul. În loc de gândurile obișnuite despre vacanță, mașină, locuință, singurul vis pe care îl are o persoană este visul libertății. Trebuie să scapi de datorii cu orice preț. Din fericire, acest vis este realizabil.
Problema cu strângerea creditului este că se întinde foarte moale și imperceptibil pe gât. Luăm un credit ipotecar, apoi dorim să facem upgrade la mașină, iar împreună cu un împrumut auto fără dovadă de venit, suntem de acord să primim un card de credit pe lângă încă trei în portofel. Și astfel se dovedește imperceptibil că plățile împrumutului ocupă o parte atât de mare din bugetul lunar încât devine imposibil de tolerat. În acest caz, vă recomandăm să vă gândiți la una sau mai multe dintre următoarele modalități de a scăpa de datorii.
Faptul este că băncile încearcă în mod special să te facă să extinzi agonia. Încă ar fi! Le plătești dobândă în fiecare lună. Dacă plătiți mai devreme decât termenul limită, în primul rând, veți reduce suma plății lunare, iar în al doilea rând, dacă reușiți să reduceți termenul împrumutului în acest fel, veți economisi zeci de mii (iar în cazul unui credit ipotecar - sute de mii!) Ruble pur și simplu prin reducerea numărului de plăți lunare.
Este de la sine înțeles că nu ar trebui să vă grăbiți fără gânduri să stingeți înainte de program. Mai întâi, află cât mai ai de plătit. Atunci este imperativ să recitiți contractul de împrumut. Ce penalități își asumă banca pentru o astfel de operațiune? Ține minte, acest lucru nu este benefic pentru el, așa că te va împiedica. Prin urmare, este necesar să calculați ce sumă de rambursare anticipată va fi benefică pentru dvs. și care nu va fi suficientă.
Acest sfat este strâns legat de cel anterior. Esența sa este următoarea: ce rost are să aștepți dobânda de la o bancă dacă plătești tu însuți dobândă unei alte banci? Gândește-te: ce face banca cu banii pe care i-ai adus la depozit? Da, doar le dă sub formă de împrumuturi altor oameni! Există bănci care fac doar asta. Chiar crezi că în această situație banca va emite depozite în pierdere?!
Așadar, dacă scopul tău este să cumperi o mașină bună într-un an și economisești bani pentru un depozit, în timp ce rambursezi un împrumut de consum pentru echipamente, ar trebui să iei în considerare următoarea opțiune: să retragi toate economiile și să le arunci la rambursare anticipată. Suma plăților lunare eliberate în acest fel va fi folosită pentru economii „mașini”. Drept urmare, pot fi mult mai multe dacă ați continua să economisiți și să plătiți în același timp.
Din nou, sfaturile nu sunt întotdeauna corecte. Totul depinde de condițiile împrumutului și de depozitele disponibile pentru dvs. O astfel de schemă poate fi incomodă din punct de vedere psihologic, dar scopul de a scăpa de datorii necesită acțiuni decisive.
Dacă aveți datorii cu mai multe cărți de credit, împrumuturi de consum sau orice altceva, trebuie doar să optimizați plățile în întreaga gospodărie. Vrei să scapi de datorii mai repede, nu?
Aranjați toate împrumuturile în ordinea crescătoare a ratei dobânzii. Gândiți-vă dacă puteți refinanța, adică transferați datoria cu o rată mai mare la datorie cu o rată mai mică? De exemplu, pentru a rambursa un împrumut de consum scump înainte de termen cu un card de credit cu o rată mai mică? Scopul este de a vă asigura că cea mai mare sumă de bani împrumutați cade pe un instrument de împrumut cu o rată mai mică.
După ce refinanțați, începeți să vă rambursați în mod agresiv împrumuturile rămase, începând cu cele mai scumpe. Adică, încercați să plătiți datoria înainte de termen cu cea mai mare rată, iar pentru restul, efectuați doar plățile minime. Astfel, vei reduce suma plăților tale ca o avalanșă.
Atenție. Atunci când sortați împrumuturile, utilizați rate de creditare nu nominale, ci reale (eficiente), pentru a ține cont de toate sancțiunile posibile ale băncilor pentru astfel de acțiuni. Dar, în ciuda obstacolelor, această metodă va fi totuși benefică pentru tine.
Cei dragi pot împrumuta bani pentru tine și nu pot cere nicio dobândă. Dar trebuie să folosești acești bani pentru una dintre tehnicile de mai sus.
Este clar că această întrebare depinde foarte mult de convingerile tale etice și de relațiile cu familia sau prietenii. Ține minte, nicio gaură de datorii nu merită relația ta cu cei dragi. Nu pune niciodată în pericol această relație, indiferent cât de rău te-ai simți. Pentru că dacă se întâmplă să te scufunzi până la fund și să cazi prin el, doar ei te vor ajuta.
Oricum ar fi, relațiile bune cu oamenii pot fi o sursă de împrumuturi fără dobândă pentru tine. Dacă nu ești sigur de tine, încheie un acord scris cu persoana care îți dă banii. Folosește-le cu înțelepciune. Calculați astfel încât să rambursați acest nou împrumut în timp ce economisiți rambursările altor împrumuturi.
Ca ultimă soluție, începeți să vindeți lucruri și să canalizați banii către rambursări anticipate. Tocmai pentru cei timpurii, pentru că dacă ești atât de prins încât vei fi nevoit să compensezi dobânda băncii prin vânzarea lucrurilor, puține te vor salva.
Există o instituție de faliment personal în străinătate, dar aici, din păcate, acest lucru nu este aplicabil. În schimb, avem o instanță care vă va descrie toate proprietățile la un preț mult mai mic decât ceea ce ați fi putut salva pe Avito. Iar banca îți va lua aceste lucruri nici măcar în detrimentul dobânzii, ci în detrimentul penalităților și amenzilor pe care va reuși să ți le perceapă.
Prin urmare, trebuie să acționați în avans. Sacrifică confortul material pentru a ieși din bucla datoriei. Din punct de vedere psihologic, este foarte dificil să te despărți de mașina sau casa ta preferată. Dar înțelegeți, dacă sunteți amenințat să cădeți într-o spirală de penalități pentru neplată, rezultatul acestei spirale este doar unul - vă veți pierde în continuare lucrurile. Doar în primul caz le vei putea returna mult mai repede.
Primul pas și absolut necesar către independența financiară este să scapi de pasivele care te trage până jos. Aliații tăi: minte treaz și calcul corect.
Cu toții suntem supuși emoțiilor și dorințelor. Luăm împrumuturi în privat fără să ne gândim cu ce ne amenință. Este sigur până la obiect. Dar când această linie este trecută, sarcina de a scăpa de datorii ar trebui să devină obiectivul tău principal.
Prietenii tăi vor găsi aceste informații utile. Distribuie cu ei!
Datoria este motivul pentru care nu poți economisi bani și nu poți planifica viitorul. Când ești dator cuiva, atunci se fac toate eforturile pentru a plăti datoria și a continua să trăiești în pace. Datoriile nu permit să se dezvolte, să viseze, să ducă la depresie și scandaluri. Dar nu e chiar atât de rău, desigur, dacă nu ai amânat returnarea banilor mafiei siciliene. Există un algoritm datorită căruia veți scăpa de datorii și vă veți îmbunătăți situația financiară. Rămâne doar de citit.
Gândiți-vă de unde a venit datoria
Aceasta este prima întrebare la care trebuie să răspunzi singur. Poate că criza a fost cauzată de incapacitatea dumneavoastră de a economisi și de a distribui rațional fonduri. Fiind un iubitor de mers corect, îți cheltuiești finanțele fără să te gândești la ziua de mâine, conducându-te în robie.
Dar criza nu poate fi întotdeauna cauzată de risipă. Uneori, motivul poate fi salariile mici, taxele medicale sau alte investiții urgente. Înțelegerea unde se duce întregul flux financiar va ajuta în viitor să rezolvăm această problemă.
Reduceți deșeurile inutile
Nu toate cheltuielile sunt atât de necesare pe cât crezi. Pentru a înțelege pentru ce plătiți în exces, trebuie să faceți următoarele: calculați cât plătiți pentru locuință, utilități și mese zilnice. Scădeți această sumă din salariu și calculați cum merg restul banilor. De exemplu, dacă se cheltuiesc mulți bani pe haine, o mașină sau un apartament închiriat este prea scump, atunci aceste elemente de cheltuieli pot fi reduse. Nu trebuie să te muți pentru a trăi sub pod și a călări pe cămilă. Doar găsește o cazare mai modestă și nu mai șerpuiește în jurul orașului noaptea. Romantic, dar nu accesibil.
Organizează-ți datoriile
Găsiți toți creditorii și înțelegeți ce datorii trebuie tratate mai întâi. Dacă aveți o datorie către bănci sau alte organizații de credit, atunci concentrați-vă mai întâi pe plata acestora. În caz contrar, se poate acumula o penalizare pe suma deja disponibilă, ceea ce va crește datoriile deja mari. Fiți de acord cu creditorii minori, cum ar fi membrii familiei și prietenii, că veți returna banii puțin mai târziu, deoarece acești oameni pot ajunge în situația dumneavoastră dificilă.
Stabiliți cât puteți aloca pentru achitarea datoriilor
Pentru a nu muri de foame și a nu cerși de pomană în timp ce achitați datoriile, trebuie să identificați suma optimă pe care o puteți aloca pentru a deconta cu creditorii. Scădeți din veniturile dvs. cheltuielile necesare, cum ar fi: mâncare, plata facturilor medicale, plata locuinței, cheltuielile de călătorie. Ceea ce rămâne după aceste calcule este suma pe care o puteți. Dar rețineți că uneori vor exista cheltuieli neprevăzute, iar uneori este pur și simplu necesar să aloci o sumă pentru micile plăceri.
Construiește un plan de decontare a datoriilor
Trebuie să înțelegeți ce datorie trebuie să plătiți mai întâi. După cum am spus mai devreme, unele datorii pot dura și mai mult, așa că ocupă-te de cele care sunt supuse dobânzii.
Apoi calculează suma pe care o vei plăti lunar. Cel mai bine este să plătiți datorii într-unul dintre conturile dvs., mai degrabă decât toate la un moment dat, astfel încât sumele plăților să fie tangibile. Și este mult mai ușor să plătești în acest mod. Veți înțelege cui și cât de mult mai rămâne de returnat, principalul lucru este să conveniți cu creditorii asupra condițiilor de plată.
Calculați timpul pentru care vă veți plăti datoriile. Acest lucru este necesar pentru a construi un plan și pentru a vă înțelege perspectivele. Utilizați calculatorul de rambursare a datoriilor pentru a determina perioada optimă de timp necesară pentru a plăti factura și suma plății lunare. Acordați atenție faptului că, dacă durați prea mult să vă plătiți datoriile, atunci în timp acestea nu vor scădea, ci doar vor crește.
Simțul datoriei este o povară fără precedent pentru fiecare persoană. Chiar și mementourile subtile că este timpul să plătiți vă fac nervos. Până la urmă, datoriile acumulate la împrumuturi duc la proceduri judiciare, iar acest lucru nu face pe nimeni fericit.
În acest articol, îți voi oferi sfaturi eficiente pentru a scăpa de datorii, în urma cărora, în sfârșit, te vei simți liber.
Luați în considerare cel puțin nu o situație larg răspândită, ci una care se întâlnește des: câteva împrumuturi la bănci diferite, datorii mici (sau mari) către prieteni, multe nevoi și dorințe, dar salariul nu este suficient, nici măcar pentru lucruri de bază. .
Cum să ieși din situație:
Datoriile și împrumuturile sunt grele, dar nu te gândi să ceri cuiva să dea din nou împrumuturi, fă un efort să ieși singur din această situație. Dificultățile tind să se termine, dar experiența pozitivă, rezistența și cunoștințele dobândite pe baza propriilor greșeli vor rămâne pentru totdeauna.
Probabil că toată lumea a împrumutat bani măcar o dată în viață. Nu este nimic indecent și rușinos în asta. Uneori chiar trebuie să luați bani înainte de ziua de plată sau să vă împrumutați pentru o achiziție mare pentru a plăti facturile imediat după cecul de plată.
Experții vă sfătuiesc - mai întâi, aflați dacă sunteți cu adevărat destinat să fiți întrerupt de slujbe ciudate toată viața? Sau te-ai condus într-o capcană financiară a datoriilor mari prin propriile tale acțiuni greșite?
Și abia atunci gândește-te cum să scapi de datorii.
Ghinionul karmic în domeniul financiar este, desigur, foarte dificil. Dar nu vă grăbiți la diagnostic - mai întâi trebuie să analizați totul.
Iată metoda oferită de clarvăzător Fatima Khadueva, câștigător al „Battle of Psychics”:
Găsește 20-30 de minute de timp liber pentru tine, ca să nu te deranjeze nimeni. Stai jos, relaxează-te. Imaginează-ți un perete de sticlă imaginar în fața ta și vezi-te pe acel perete. Privește cu atenție, detașat.
Acum pune-ți întrebări. Dar rețineți - formularea clară a întrebărilor și un răspuns sincer sunt importante pentru concluziile corecte.
Asa de:
Răspunde ca în spirit - nu te poți înșela, după cum știi.
Pentru a rupe acest cerc vicios și în cele din urmă a scăpa de datorii, a ieși din gaura datoriilor, trebuie să efectuați o ceremonie specială. Se tine pe luna plina.
Pentru a o realiza, veți avea nevoie de:
Aprindeți patru lumânări și puneți-le pe patru farfurii inversate. Așezați aceste farfurioare pe podea, astfel încât fiecare dintre ele să fie îndreptată într-o anumită direcție a lumii. Stați în centrul acestui cerc și în sensul acelor de ceasornic, pornind de la lumânarea de est, cu ochii închiși, spuneți:
„Îmi voi plăti datoria față de Soartă – strig către Est!”
„I-am plătit totul Soartei, am plătit toate punctele cardinale!”
După aceea, mergeți la fereastră, luați un cuțit și tăiați o bucată de pânză albă în jumătate cu el. Pune sare într-o jumătate, o mână de monede în cealaltă și lega ambele pungi rezultate cu ață verde. Ascunde-le într-un dulap până la următoarea lună plină.
În următoarea lună plină, exact la miezul nopții, scoateți pungile și duceți-le la drum departe de casă. Găsiți un copac frumos și lăsați aceste pungi lângă el.
Întorcându-vă acasă, nu vă întoarceți, nu vorbiți cu nimeni, nu dați nimic nimănui. Du-te la culcare și spune înainte de culcare: „Sarea va îndepărta toate necazurile și îmi va întoarce datoriile”.
Acest lucru completează ritualul de a scăpa de gaura datoriilor. Acum Universul vă va ajuta și nu va trebui decât să acționați în direcția corectă și necesară.
Cel mai rău, spune Fatima, este că datoria poate fi contagioasă. Adesea, pentru a intra în această „mlaștină” la nivel emoțional și energic, este suficient să locuiești cu un debitor inveterat în aceeași casă.
Cel mai important, amintiți-vă asta iesi din datorii si iesi din gaura datoriilor oh, cât de greu, așa că e mai bine să nu intri în asta. Lăsați energia favorabilă a bogăției și succesului să vă înconjoare mereu!
O gaură financiară este o situație în care capacitățile tale financiare sunt mult inferioare nevoilor tale.
Dificultăți financiare pot apărea pentru orice companie și persoană, în orice țară din lume și, din păcate, nu pot fi prevăzute.
Cum să ieși din gaura financiară și să nu cazi din nou în ea?
Cinci principii simple.
Dezvoltați o strategie
1. Definiți scopuri și obiective.
Care sunt obiectivele tale? Ce sarcini trebuie îndeplinite pentru a atinge obiectivele? Ce resurse ai pentru asta?
2. Prioritizează acțiunile viitoare.
Distribuiți sarcinile după termene limită - care trebuie rezolvate astăzi, care mâine și așa mai departe și atribuiți acțiuni fiecăruia dintre ele.
(acțiunile ar trebui să provină din resursele disponibile).
Deversa balast
Pentru rezolvarea cu succes a sarcinilor, este necesar să scapi de tot ce te trage în jos sau te face să stagnezi.
1. Identificați acțiunile inutile pe care le efectuați în timpul zilei și care nu vă avantajează.
În situația de dificultăți financiare, este nepotrivit să studiem culturile popoarelor lumii, flora și fauna altor țări.
2. Stabilește cine din mediul tău îți împărtășește obiectivele - cu cine ești pe parcurs.
Dacă decizi că într-un an vei avea succes financiar, scapă de cei care nu se străduiesc pentru același lucru ca și tine - „care stă pe gâtul altora”.
3. Încarcă-te doar cu emoții pozitive.
În condițiile în care trebuie să înoți pentru a nu te îneca, nu juca rolul unui colac de salvare - nu lua grijile altora asupra ta. Dacă cineva are cu adevărat probleme, aruncă-i un colac de salvare, dar nu vâsli pentru el. Conștiința ta va fi curată, iar psihicul și nervii tăi vor fi sănătoși.
Ia măsuri
1. Folosiți numai metode fiabile și dovedite.
Momentul problemelor financiare nu este un moment pentru a experimenta cu bani. Nu investiți în ceva ce nu ați făcut înainte. A crede în basme când ai deja peste 20 de ani este o prostie.
2. Faceți totul prima dată.
Învață să faci orice treabă prima dată. Refacerea lucrărilor neterminate este atât plictisitor, cât și nu rațional. Aceasta este o pierdere de timp prețios în viața ta.
3. Dezvoltați disciplina.
Obișnuiește-te cu faptul că „la serviciu – toată lumea lucrează, în vacanță – toată lumea se odihnește”, nu invers. Disciplina te face mai puternic, mai rapid - multe procese vor deveni mai ușor de înțeles pentru tine.
Evolua
1. Înregistrați rezultatele.
Sărbătorește fiecare realizare. Lasă o urmă documentar pentru tine că ai făcut-o cu adevărat!
2. Construiți pe rezultate.
Amintiți-vă, altitudinea luată astăzi nu este limita, dacă nu renunțați la antrenament, într-o lună o veți lua „cu ochii închiși”.
3. Bucurați-vă de rezultate.
Zâmbește de fiecare dată când munca ta a fost eficientă, ai reușit să atingi obiectivul. Fiecare zâmbet să fie recunoștință pentru tine și pentru cei care au fost alături de tine!
Ai un plan
1. Amintește-ți principalele puncte ale succesului tău.
Păstrează în memorie toate momentele în care ți-a fost greu, când ai lucrat la tine, cum ai ieșit dintr-o situație dificilă.
2. Nu reveniți înapoi.
Amintiți-vă, toate evenimentele din viață sunt ciclice și pot apărea din nou dificultăți financiare - fiți pregătiți să le întâlniți în toate brațele.
3. Amintiți-vă de valorile adevărate.
Amintește-ți cum a decurs viața ta înainte de dificultățile financiare și ce ai devenit când ai ieșit din „gaura financiară”. Comunicați numai cu acele persoane care vă sunt cu adevărat dragi.
Și amintiți-vă de regula principală - începeți doar acele hobby-uri care nu necesită costuri financiare mari și vă fac mai puternic!
