مقدمة ………………………………………………………………… 3
الفصل الأول. الحاجة وجوهر المال
1.1 النقود كمنتج للتطور التاريخي للسلعة
إنتاج …………………………………………………………… .3
1.2 وظائف المال وتنميتها …………………………… ..4
1.3 النقود الإلكترونية ………………………………………… .7
1.4 اصدار النقود ………………………………………………… .10
الفصل الثاني. ملامح تداول الأموال في الاقتصاد الروسي
2.1. خصائص الهيكل النقدي ودينامياته
الجماهير ……………………………………………………………………… 10
2.2. أسباب التضخم وأنواعه ……………………………………… 14
2.3 ملامح التضخم في روسيا ……………………… .. 17
الخلاصة …………………………………………………………………… 24
قائمة الأدب المستعمل ……………………………… .. 25
مقدمة
غالبًا ما يُطلق على المال لغة السوق ، حيث يتم بمساعدته تداول السلع والموارد. يشتري المستهلكون في السوق السلع التي يبيعها المنتجون ، والذين يدفعون بدورهم الأموال مقابل الموارد التي يتلقونها مقابل الموارد التي يتلقونها من السكان. يلعب نظام نقدي منظم بشكل جيد ويعمل بشكل جيد دور حاسمفي ضمان استقرار الإنتاج الوطني ، التوظف الكاملواستقرار الأسعار.
نظرًا لأن المال يعمل كمقياس لقيمة البضائع ، فإن الاقتصاد كله سيكون مستحيلًا بدونه. في الواقع ، يمكننا بمساعدتهم مقارنة وقياس تكاليف السلع والخدمات المختلفة في طبيعتها. بدون مثل هذا التدبير العام ، كان من المستحيل التعبير حجم الناتج المحلي الإجماليومقارنتها من الناحية الكمية سنوات مختلفةوبين الدول المختلفة.
كثيراً ما يقال أن المال هو ما يجعله مالاً ، أي: تحديد طبيعتها وفقًا للوظائف التي يؤدونها في النظام الاقتصادي. من وجهة نظر وظيفية ، يظهر المال بشكل أكثر عمومية من المال الذي اعتدنا عليه ، أي على شكل عملات معدنية وورقية.
1.1 النقود كمنتج للتطور التاريخي لإنتاج السلع
المال هو أحد أعظم الاختراعات البشرية. يرتبط أصل النقود بـ7-8 آلاف قبل الميلاد. هـ ، عندما كان لدى القبائل البدائية فوائض في بعض المنتجات يمكن استبدالها بمنتجات ضرورية أخرى. تاريخيًا ، تم استخدام الماشية والسيجار والأصداف والحجارة وقطع المعدن كوسيلة لتسهيل التبادل - بدرجات نجاح متفاوتة. ولكن لكي يكون الشيء بمثابة نقود ، يجب أن يمر الشيء ، في رأيي ، باختبار واحد فقط: يجب أن يحظى بقبول عام من كل من المشترين والبائعين كوسيلة للتبادل. يتم تحديد المال من قبل المجتمع نفسه ؛ كل ما يعترف به المجتمع كتداول هو المال. في الواقع ، المال هو سلعة تعمل كمكافئ عالمي ، يعكس قيمة جميع السلع الأخرى.
ما هي المراحل الرئيسية في تاريخ تطور النقود؟ المرحلة الأولى هي ظهور النقود مع أداء وظائفهم بواسطة سلع عشوائية ؛ المرحلة الثانية - تأمين دور المكافئ العالمي للذهب (ربما كانت هذه المرحلة الأطول) ؛ المرحلة الثالثة هي مرحلة الانتقال إلى النقود الورقية أو الائتمانية ؛ والمرحلة الرابعة الأخيرة - الإقصاء التدريجي للنقد من التداول ، مما أدى إلى ظهور الكهرباء
أنواع مدفوعات العرش.
المال ، مثل أي مفهوم آخر ، له جوهره الخاص.
يتجلى جوهر المال من خلال:
1) التبادل المباشر العام ؛
2) قيمة التبادل المستقل ؛
3) قياس المواد الخارجية للعمالة.
علاوة على ذلك ، فإن النقود لها تصنيفها الخاص. على وجه الخصوص ، وفقًا لشكل الوجود ، يكون المال نقديًا وغير نقدي. يتم تقسيم النقد ، بدوره ، إلى نقود حقيقية (وهي عملات مصنوعة من معادن ثمينة وسبائك) وأموال ائتمانية (أوراق نقدية وأوراق خزانة) ورقائق مساومة. يمكن أن توجد النقود غير النقدية في إطار النظام النقدي الوطني في شكل عملة وطنية ، وفي شكل وسائل دفع دولية في نظام التسويات الدولية.
1.2 وظائف المال وتطورها
يتجلى جوهر المال كفئة اقتصادية في وظائفها ، التي تعبر عن الأساس الداخلي ، ومحتوى المال.
تؤدي النقود الوظائف الخمس التالية: مقياس القيمة ، ووسيلة التداول ، ووسيلة الدفع ، ووسيلة التراكم والادخار ، والنقود العالمية.
تنعكس كل وظائف المال هذه في تعريفها القياسي: مالهي وسيلة لدفع ثمن السلع والخدمات ، ووسيلة لقياس القيمة ، وكذلك وسيلة لتخزين القيمة.
مقياس القيمة هو وحدة نقدية تستخدم لقياس ومقارنة قيم السلع والخدمات. تم تشكيل النقود كمقياس عالمي للقيمة خلال تاريخ تطور الحضارة الممتد لقرون. أساس ظهور النقود هو التبادل السلع المادية، والتي كانت موجودة في شكل غير متطور للغاية في المجتمع البدائي. مع مرور الوقت ، أدى تقسيم العمل بين القبائل والمجتمعات إلى زيادة التخصص ، ونتيجة لذلك - زيادة في تبادل منتجات العمل. مع تطور التبادل ، أصبحت بعض السلع تدريجياً هي المكافئ الأكثر استخدامًا لجميع السلع الأخرى المتداولة. على سبيل المثال ، الماشية والفراء والحبوب وما إلى ذلك. ولكن مع مرور الوقت ، يظهر معادل سلعة عالمي ، يتم من أجله تبادل أي سلعة. دول مختلفة... تصبح المعادن النبيلة معادلة من هذا القبيل.
يتمثل تحقيق وظيفة مقياس القيمة بالمال في تقييم قيمة البضائع عن طريق تحديد الأسعار. يتشكل السعر في السوق ، وعندما يتساوى العرض والطلب على السلع ، يعتمد ذلك على قيمة البضائع وقيمة المال. بموجب معيار الذهب ، كانت الأسعار تعتمد على القيمة
هذه البضائع ، حيث كانت قيمة النقود الذهبية ثابتة نسبيًا. في ظل أنظمة النقود الورقية والأوراق النقدية ، يتم التعبير عن أسعار السلع بعلامات قيمة لا تحتوي عليها التكلفة الخاصةلذلك لا يمكن أن تعكس بدقة قيمة البضائع.
خلال فترة التضخم السريع ، يتوقف المال عن أداء وظيفته كمقياس للقيمة ، لكنه يستمر في العمل كوسيط للتبادل.
المال كوسيلة للتداول
عندما يتم استخدام النقود كوسيلة لدفع ثمن السلع والخدمات ، نقول إنها تستخدم كوسيلة للتبادل. هكذا، وسائل التداولهي الأموال المستخدمة في شراء السلع والخدمات ، وكذلك لسداد الديون. تستخدم هذه الوظيفة الأوراق النقدية النقدية.
إن ظهور النقود كوسيلة للتبادل يزيد من حدة تناقضات عملية التبادل. مع التبادل المباشر للبضائع (السلع مقابل البضائع) ، تزامن الشراء والبيع ولم تكن هناك فجوة بينهما. يفترض تداول السلع عملين مستقلين: شراء البضائع وبيعها.
من الصعب المبالغة في أهمية المال كوسيلة للتبادل ، لأنه يسمح للشخص بالابتعاد عن شكل المقايضة للتجارة. المقايضة (صفقة المقايضة) - تبادل منتج (أو خدمة) بأخرى دون مساعدة من المال. استبدال المقايضة حوالة نقديةيفصل بين فعل البيع وعملية الشراء.
يمكن أداء وظيفة وسيلة الاستئناف معيبالنقود - الأوراق والائتمان. يهيمن عليها حاليا ائتمان المالالعمل كوسيلة للشراء والمذيبات. كان المال كوسيلة للشراء من سمات إنتاج السلع البسيطة: C - M - T. في ظل الرأسمالية ، يخدم المال رأس المال الصناعي والتجاري والنقود ، وتأخذ صيغة تداول الأموال الشكل التالي: M - C - D. تعمل أموال الائتمان كوسيلة للتداول وكوسيلة للدفع ، وبالتالي ، في علم الاقتصاد الأجنبي ، يتم دمج وظائف النقود كوسيلة للتداول وكوسيلة للدفع في واحدة.
المجمع- أصل محتفظ به بعد بيع السلع والخدمات وتوفير القوة الشرائية في المستقبل. تشمل المدخرات النقدية أرصدة نقدية محتفظ بها المواطنين الأفرادوكذلك الأرصدة في الحسابات.
المال ، كونه معادلًا عالميًا ، أي بتزويد صاحبها بإيصال أي منتج ، يصبحون التجسيد العالمي للثروة الاجتماعية. لذلك ، لدى الناس رغبة في التراكم والادخار. لتشكيل الكنوز ، يتم إخراج المال من التداول ، أي توقف قانون البيع والشراء. ومع ذلك ، فإن التراكم البسيط وتوفير المال لا يجلب دخلاً إضافياً للمالك.
يمكن للناس تخزين ثرواتهم في المجوهرات والأعمال الفنية والمنازل والأسهم والسندات ، وفي العديد من الأشكال الأخرى. يقوم الأفراد أيضًا بتجميع الذهب على شكل سبائك وعملات ومجوهرات (تيزافراتيون الذهب) ،شرائه في السوق مقابل مواطنك الوحدة النقدية... ومع ذلك ، فإن المال هو أكثر ملاءمة لأداء هذه الوظيفة ، لأنه يحتوي على سيولة متأصلة (- القدرة على استخدام الأصل كوسيلة للدفع ، وقدرة الأصل على الحفاظ على قيمته الاسمية دون تغيير).
يمكن استخدام النقود كوسيلة للدفع ، وبما أنها تعمل كمقياس للقيمة ، فإنها لا تغير قيمتها الاسمية من حيث مقياس الأسعار. جميع أنواع الأصول الأخرى لديها سيولة فقط بدرجة أكبر أو أقل.
إيداع نقدي على أنواع معينة حسابات بنكية، لا تجلب أي دخل لمالكها. ومع ذلك ، في الاقتصادات الحديثة ، يمكن تخزين الأموال في حسابات تولد مثل هذا الدخل. ومع ذلك ، فإن هذه الأنواع من المساهمات تجلب إيرادات الفوائدوهو أقل من مدفوعات الفائدةعلى سندات الشركات ، أو توزيعات الأرباح المدفوعة لأصحاب الأسهم ، أو الربح الذي قد يحصل عليه مالك الشركة أو المتجر.
خلال فترات التضخم السريع ، يفقد المال كمخزن للقيمة جاذبيته ، على الرغم من ارتفاع السيولة فيه. إذا كان بإمكان الدولار أو البيزو أو الروبل ، يومًا بعد يوم ، شراء سلع أقل فأقل ، فسيرغب الناس في تخزين القيمة في شكل نقديفقط لفترات زمنية قصيرة جدا.
يستخدم المال على نطاق واسع وسيلة الدفع . تؤدي الأموال هذه الوظيفة في توفير وسداد القروض النقدية ، وفي مدفوعات السلع والخدمات المشتراة المقدمة ، وفي العلاقات النقدية مع السلطات المالية ، وكذلك في سداد متأخرات الأجور ، وما إلى ذلك. شكل الحركة: T - أوه ، ومن خلال مقدما ضبط الوقت: О - Д (حيث О - سند إذني).
في اقتصاد السلع المتقدمة ، يربط المال ، كوسيلة للدفع ، العديد من مالكي السلع ، كل منهم يشتري السلع بالائتمان. ونتيجة لذلك ، يؤدي قطيعة في إحدى حلقات سلسلة الدفع حتماً إلى تدمير سلسلة التزامات الديون بأكملها وظهور حالات إفلاس ضخمة لمالكي السلع الأساسية.
وظيفة المال العالمييتجلى في العلاقات بين البلدان أو بين الكيانات القانونية والأفراد الموجودين في بلدان مختلفة. تعمل النقود العالمية كخطة عالمية
وسيلة للشراء ووسيلة شراء عالمية وتجسيدًا عامًا للثروة الاجتماعية.
تعمل النقود العالمية كوسيط شراء دولي عندما يكون توازن تبادل السلع والخدمات بين البلدان مضطربًا ، ثم يتم دفعها نقدًا.
بموجب معيار الذهب ، كان المال العالمي ذهبًا كوسيلة للتنظيم ميزان المدفوعاتوأموال الائتمان (الأوراق النقدية) للدول الفردية القابلة للاستبدال بالذهب. في عصرنا ، بدأت التسويات بين البلدان باستخدامها بحرية العملات القابلة للتحويل(دولار أمريكي، الماركات الألمانيةإلخ) أو في مثل وحدات دوليةمثل ECU ، أو منذ 1999. - اليورو.
جميع الوظائف الخمس للمال هي مظهر من مظاهر الجوهر الوحيد للنقود مكافئ عالميالسلع والخدمات - هم على اتصال وثيق ووحدة. مما سبق ، تتبع ثلاث خصائص رئيسية للنقود تكشف جوهرها:
يوفر المال التبادل المباشر العالمي. يشترون أي منتج.
النقود تعبر عن قيمة تبادل البضائع. يتم تحديد سعر البضاعة من خلالهم.
المال هو تجسيد وقت العمل العام الذي تحتويه السلعة.
1.3 النقود الإلكترونية
يتنوع المال اليوم ، وأنواعه تتكاثر حرفياً أمام أعيننا. في أعقاب الشيكات وبطاقات الائتمان وبطاقات الخصم وما يسمى بـ "النقود الإلكترونية" ”, والتي ، من خلال عمليات الكمبيوتر ، يمكن استخدامها للتحويلات من حساب إلى آخر. النقود الإلكترونية ظاهرة جديدة في التداول النقدي - عملية زعزعة الأموال ، أي اختفاء أطنان من وسائل تداول المدفوعات الملموسة.
ظهرت النقود الإلكترونية لأول مرة في السبعينيات. في النصف الثاني من الثمانينيات ، بدأ عدد من البلدان الرأسمالية بإدخال الجيل الثاني من بطاقات الائتمان الإلكترونية.
البطاقة البلاستيكية عبارة عن لوحة ذات أبعاد قياسية (85.6 مم 53.9 مم 0.76 مم) مصنوعة من البلاستيك الخاص المقاوم للتأثيرات الميكانيكية والحرارية. إحدى الوظائف الرئيسية بطاقة بلاستيكية- التأكد من تحديد هوية الشخص الذي يستخدمها كموضوع لنظام الدفع. للقيام بذلك ، يتم تطبيق شعارات البنك المصدر ونظام الدفع الذي يخدم البطاقة واسم حامل البطاقة ورقم حسابه وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة وما إلى ذلك على البطاقة البلاستيكية. بالإضافة إلى ذلك ، قد تحتوي البطاقة على صورة فوتوغرافية لحاملها وتوقيعه. البيانات الأبجدية الرقمية - الاسم ورقم الحساب وما إلى ذلك - يمكن أن تنقش ، على سبيل المثال تطبق في نوع منقوش. هذا يجعل من الممكن ، عند المعالجة اليدوية المقبولة لبطاقات الدفع ، نقل البيانات بسرعة إلى شيك باستخدام جهاز خاص ، وآلة طباعة ، والتي "تدحرج" البطاقة (بنفس الطريقة التي يتم بها الحصول على نسخة ثانية باستخدام ورق الكربون) .
تشغيل الجانب الاماميعادةً ما يشار إلى البطاقات التي تحتوي على شريط مغناطيسي: شعار البنك المصدر ، وشعار نظام الدفع ، ورقم البطاقة (الأرقام الستة الأولى هي رمز البنك ، والتسعة التالية هي رقم البطاقة المصرفية ، والرقم الأخير هو التحكم في واحد ، تتم طباعة الأرقام الأربعة الأخيرة على صورة ثلاثية الأبعاد) ، وتاريخ انتهاء صلاحية البطاقة ، واسم حامل البطاقة ؛ يوجد على الجانب الخلفي شريط مغناطيسي ، مكان للتوقيع.
تعد البطاقات الشريطية المغناطيسية الأكثر شيوعًا إلى حد بعيد ، حيث يتم تداول أكثر من ملياري بطاقة من هذا النوع. يوجد الشريط المغناطيسي في الجزء الخلفي من البطاقة ويتكون من ثلاثة مسارات وفقًا لمعيار ISO 7811. الأولان مخصصان لتخزين بيانات الهوية ، والثالث يمكنه تسجيل المعلومات (على سبيل المثال ، القيمة الحاليةحد بطاقة الخصم). ومع ذلك ، نظرًا لانخفاض موثوقية عملية الكتابة / القراءة المتكررة بشكل متكرر ، لا تتم ممارسة الكتابة على شريط مغناطيسي ، كقاعدة عامة ، وتستخدم هذه البطاقات فقط في وضع قراءة المعلومات. على الرغم من أن هذا النوع من البطاقات عرضة للاحتيال نسبيًا. ومع ذلك ، فإن البنية التحتية المتطورة لأنظمة الدفع الحالية ، وقبل كل شيء ، قادة العالم في مجال "البطاقات" التجارية - MasterCard / Europay - هو سبب الاستخدام المكثف للبطاقات ذات الشريط الممغنط اليوم. لاحظ أنه لزيادة أمان البطاقات أنظمة التأشيراتو MasterCard / Europay تستخدم وسائل رسومية إضافية للحماية: الصور المجسمة والخطوط غير القياسية للنقش.
كما تعلم ، الأول بطاقات ذكية ظهرت في فرنسا في منتصف السبعينيات. تتمثل المزايا الرئيسية لهذا النوع من البطاقات البلاستيكية مقارنةً بـ "نظيراتها المغناطيسية" في زيادة الموثوقية والسلامة ، وتعدد الوظائف ، والقدرة على الاحتفاظ بعدة حسابات على بطاقة واحدة. من العيوب الكبيرة في البطاقات الذكية ، والتي لم يتم التغلب عليها بعد ، تكلفتها المرتفعة ، والتي تعد أعلى بكثير من تكلفة البطاقة البلاستيكية ذات الشريط الممغنط. تعتمد تكلفة البطاقات الذكية على عدد من العوامل (حجم الذاكرة ، قوة المعالج الدقيق) وتتراوح من 0.6 إلى 9.5 دولار أمريكي لتداول مليون بطاقة.
ومع ذلك ، في أوائل التسعينيات ، بدأ سوق بطاقات المعالجات الدقيقة في التطور بوتيرة سريعة.
ميزات جهاز البطاقة الذكية. في البطاقات الذكية ، يكون ناقل المعلومات عبارة عن دائرة كهربائية صغيرة بالفعل. أبسط البطاقات الذكية الموجودة - بطاقات الذاكرة - لها سعة ذاكرة تتراوح من 32 بايت إلى 16 كيلو بايت. يمكن تنفيذ هذه الذاكرة إما في شكل EPROM (EPROM) ، والذي يسمح بالكتابة لمرة واحدة والقراءة المتعددة ، أو في شكل EEPROM (EEPROM) ، والذي يسمح بالقراءة المتعددة والكتابة المتعددة. تعد بطاقات الذاكرة أكثر أمانًا من البطاقات الممغنطة ويمكن استخدامها في التطبيقات التي تكون فيها المخاطر المالية المرتبطة بالاحتيال صغيرة نسبيًا. أما بالنسبة لتكلفة بطاقات الذاكرة فهي أغلى من البطاقات الممغنطة. ومع ذلك ، فقد انخفضت أسعارها مؤخرًا بشكل كبير بسبب التحسينات في التكنولوجيا وزيادة الإنتاج. تعتمد تكلفة بطاقة الذاكرة بشكل مباشر على تكلفة الدائرة المصغرة ، والتي بدورها تحددها سعة الذاكرة.
وفقًا لمعلومات غير رسمية ، تقوم شركتا Visa و MasterCard بإعداد حملة جديدة للترويج للبروتوكول الذي طوروه ليكون آمنًا المعاملات الإلكترونية(بروتوكول المعاملات الإلكترونية الآمنة ، أو SET).
تشكل الشركات جمعية SetCo ، والتي ستتخصص في تطوير وتعزيز SET. بالإضافة إلى Visa و MasterCard ، قد يشمل الاتحاد شركات أخرى وقعت اتفاقية بشأن SET 1.0 - American Express ، داينرز كلوبونوفوس وبطاقة السفر الجوي.
ستقوم SetCo بتطوير الإصدارات التالية من SET ، والتي ستتضمن عمليات واستخدام البطاقة الذكية ميزات إضافيةبطاقات الخصم. يجب أن تقوم SetCo أيضًا بترتيب اختبار منتجات البرامج للتوافق مع معيار SET. ستتمكن الشركات التي تحصل على موافقة من الاتحاد من عرض شعار SET على منتجاتها البرمجية ومواقع الويب الخاصة بها.
SET هو أحد المعايير العديدة الموجودة حاليًا التجارة الإلكترونيةفي الإنترنت. قامت شركة American Express ، على سبيل المثال ، بتطوير بروتوكول OpenBuying للتسوق عبر الإنترنت في الكتالوجات. قامت Microsoft و Intuit و CheckFree بإنشاء بروتوكول يسمى Open Financial Exchange (OFX) يسمح للمستخدمين المنزليين بالبنك ودفع الفواتير.
يوضح الشكل مخططًا للتدفقات النقدية الرئيسية داخل الدولة.
إطلاق الأموال للتداول مستمر. مع الاقتصاد النامي بشكل طبيعي المعروض النقديينمو الرصيد بين النقود النقدية وغير النقدية ويبقى.
يمكن أن يحدث خلل في هذا الرصيد بسبب البرامج الحكومية المختلفة التي تتطلب الإفراج عن النقود. إذا كان حجم هذه البرامج ، إلى جانب نفقات الرعاية الصحية الإجبارية ، أمن الدولةوهلم جرا لا يخلق عجزا الموازنة العامة للدولة، الميزان آخذ في النضج. يتم تجديد ميزانية الدولة عن طريق تحصيل الضرائب.
يمكن أن تتعطل الأنشطة الاستثمارية للبنوك أيضًا رصيد نقدي... سيؤدي العدد الكبير جدًا من القروض الصادرة إلى زيادة المعروض النقدي المتداول ، وحتى إذا تم إرجاعها جميعًا ، فمن الممكن حدوث توقعات تضخمية وزيادة في الأسعار. هذه هي الطريقة التي تحدث بها العملية الطبيعية للتضخم - قمر صناعي لاقتصاد نامٍ بشكل طبيعي.
في تطوير ناجحالاقتصاد ، معدل التضخم أقل من معدل الزيادة في عرض النقود ، وهو زيادة في رفاهية المجتمع.
إن شراء البنوك للعملة الأجنبية نقدًا هو أيضًا مسألة أموال ، مع الفارق الوحيد الذي يكتسبه البنوك من خلال إصدار العملة الوطنية ، وليس التزامات الدين ، ولكن الأصول (إذا كان ، بالطبع ، يمكن استخدام العملة المشتراة على أنها صندوق احتياطي؛ خلاف ذلك ، يعتبر شراء العملة هو نفس شراء التزامات الديون لدولة أخرى). على أي حال ، عند شراء أي أوراق مالية لدولة أخرى (بما في ذلك النقود) ، ينخفض الدين الخارجي ، ويزيد عند البيع.
نقطة مهمةهو تدفق أو تدفق رأس المال. يجب اعتباره إزالة أو إضافة جزء من رفاهية السكان (= الثروة الوطنية).
2.1. خصائص هيكل وديناميات عرض النقود
وحدة المال تداول غير نقديوالنقد جعل من الممكن اعتبارها كمجموع في شكل عرض نقدي ، تحت
والذي يُفهم على أنه المبلغ الإجمالي لأموال التداول النقدي وغير النقدي. القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" لعام 12
يمكن أن يكون لقياس كمية الأموال المتداولة في النظام الاقتصادي تأثير كبير جدًا على الإنتاج الحقيقي ومستويات الأسعار والعمالة والعديد من المتغيرات الاقتصادية الأخرى.
عرض النقود -مجموعة من صناديق الشراء والدفع والادخار التي تخدم العلاقات الاقتصاديةويملكها الأفراد والكيانات الاعتبارية ، وكذلك الدولة.
في بداية القرن العشرين. مع تداول الذهب ، كان هيكل عرض النقود في الداخل الدول المتقدمةآه هو هذا: العملات الذهبية تمثل 40٪ ، الأوراق النقدية وأموال الائتمان الأخرى - 50٪ ، والأرصدة في المؤسسات الائتمانية - 10٪ ؛ عشية الحرب العالمية الأولى - 15 و 22 و 67٪ على التوالي. خروج النقود الذهبية أولاً من التداول الداخلي ثم من الخارج تغييرات نوعيةفي هيكل عرض النقود. اختفت النقود الذهبية تمامًا من التداول ، واتخذت نقود الائتمان موقعها.
لتحليل التغيرات في حركة الأموال على تاريخ معينولل فترة معينةالخامس الإحصاءات الماليةبدأ استخدامه أولاً في البلدان المتقدمة اقتصاديًا ، ثم في بلدنا المجاميع النقدية M 0 ، M 1 ، M 2 ، M 3 ، M 4.
المجموع النقدي – أي من المجموعات العديدة المحددة للأصول السائلة التي تعمل كمقاييس بديلة لعرض النقود.
· الوحدة М 0تشمل النقد المتداول: الأوراق النقدية ،
العملات المعدنية ، ودائع المعاملات ، وأوراق الخزانة (في بعض البلدان).
ودائع المعاملات- الودائع ، الأموال التي يمكن تحويل الأموال منها إلى أشخاص آخرين في شكل مدفوعات للمعاملات التي تتم باستخدام الشيكات أو التحويلات المالية الإلكترونية.
سندات الخزانة- النقود الورقية التي يتولى اصدارها الخزينة.
عادة ما يتم سك العملات المعدنية من معادن رخيصة ، وقيمتها الحقيقية أقل بكثير من القيمة الاسمية لمنع الذوبان للبيع المربح على شكل سبائك.
نظرًا لأنه في البلدان ذات الاقتصادات السوقية المتقدمة ، بما في ذلك تلك التي لديها سوق مالي حديث ، يتم تنفيذ معظم معاملات التبادل باستخدام أول إجمالي نقدي ، يطلق عليه الإجمالي في بالمعنى الضيق، حيث يتم استخدام المال كوسيلة للتداول.
· الوحدة М 1يتكون من إجمالي M 0 وله طابع أوسع ، حيث يتم استخدام المال فيه كوسيلة للتراكم.
يعتمد الإجمالي النقدي الثاني الذي ندرسه على قدرة المال على أن يكون مخزنًا سائلًا للقوة الشرائية. يتضمن هذا الإجمالي عددًا من الأصول التي لها قيمة اسمية ثابتة والقدرة على تحويل المدفوعات إلى ودائع نقدية أو معاملات ؛ ومع ذلك ، في معظم الحالات ، لا يمكن نقل هذه الأصول مباشرة من شخص إلى آخر (إما عن طريق التحويل الإلكتروني أو عن طريق الشيك). يشمل هذا الإجمالي النقدي الأصول التالية:
حسابات إيداع سوق المال- ودائع خاصة في مؤسسات الإيداع ، على غرار الصناديق المشتركة في أسواق المال.
ودائع الادخار ،- جلب نسبة الودائعفي مؤسسات الإيداع ، يمكن سحب الأموال منها بدون عقوبة في أي وقت. ومع ذلك ، فإن هذه الإيداعات لا تمنح أصحابها الحق في استخدام الشيكات. أدى ظهور أجهزة الصراف الآلي الخاصة في السنوات الأخيرة ، والتي تتيح الوصول على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع إلى الأموال المودعة في ودائع الادخار ، إلى زيادة السيولة في هذه الأصول.
الوقت دفع،- الودائع بفائدة في مؤسسات الإيداع ، والتي لا يمكن سحب الأموال منها بدون عقوبة إلا بعد انقضاء الفترة الزمنية المحددة في الاتفاقية. من الناحية العملية ، فإن عقوبات السحب المبكر للودائع ليست عالية جدًا ، مما يجعل هذه الودائع سائلة مثل المدخرات.
ودائع تحت الطلب ، -الودائع التي لا تحمل فائدة ، والتي يحق لمالكيها استخدام الشيكات والتحويلات البرقية.
ودائع الشيكات الأخرى (الودائع) -الودائع بفائدة ،
لأصحابها الحق في استخدام الشيكات والتحويلات البرقية.
يتم قبول ودائع المعاملات من قبل كل من البنوك التجارية ومؤسسات الادخار - وهما اثنتان مرتبطتان ارتباطًا وثيقًا الأنواع ذات الصلةالوسطاء الماليين ، يُطلق عليهم مجتمعين مؤسسات الإيداع . عادة ما يتم تحديد جميع مؤسسات الإيداع بكلمة "بنوك".
· الوحدة М 2يحتوي على إجمالي M 1 ، ودائع لأجل والادخار في البنوك التجارية ، وكذلك الأوراق المالية الحكومية قصيرة الأجل. لا تعمل الأخيرة كوسيلة للتبادل ، ولكن يمكن أن تتحول إلى حسابات نقدية أو حسابات جارية. يتم سحب ودائع الادخار في البنوك التجارية في أي وقت وتحويلها إلى نقد. الودائع لأجل متاحة للمودع فقط بعد انتهاء الصلاحية فترة معينةوبالتالي لديها سيولة أقل (أي القدرة على العمل كوسيلة للدفع) من الودائع الادخارية.
· الوحدة М 3يحتوي على إجمالي M 2 ، ودائع الادخار في مؤسسات الائتمان المتخصصة ، وكذلك الأوراق المالية المتداولة في سوق المال ، بما في ذلك الفواتير التجارية الصادرة عن المؤسسات. لا يتم إنشاء هذا الجزء من الأموال المستثمرة في الأوراق المالية من قبل النظام المصرفي ، ولكنه تحت سيطرته ، لأن تحويل الكمبيالة إلى وسيلة دفع يتطلب ، كقاعدة عامة ، قبول البنك ، أي ضمانات سداده من قبل البنك في حالة إفلاس المُصدر.
· الوحدة م 4يساوي إجمالي M 3 بالإضافة إلى أشكال مختلفة من الودائع في المؤسسات الائتمانية.
ارتفع المعروض النقدي في روسيا (الوحدة M 2) في الفترة من يناير إلى مايو 1997 بنسبة 15٪ - من 295.2 تريليون. فرك. ما يصل إلى 339.4 تريليون. فرك. يتضح هذا من خلال المعلومات الرسمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي. حدثت الزيادة في عرض النقود في كلا المكونين الرئيسيين. وبالتالي ، زاد حجم النقد المتداول خارج البنوك (إجمالي M 0) منذ بداية العام بنسبة 16 ٪ - من 103.8 تريليون. فرك. يصل إلى 120.4 تريليون. فرك. يتزايد حجم الأموال غير النقدية ، بما في ذلك الودائع من الكيانات القانونية وودائع السكان بالروبل ، في نفس الوقت بنسبة 14.4 ٪ - من 191.4 تريليون. فرك. يصل إلى 219.0 تريليون. فرك.
| عرض النقود (تعريف وطني) |
|||||||||||||
| (مليار روبل) |
|||||||||||||
| عرض النقود (م 2) 1) |
معدلات النمو / الانخفاض |
||||||||||||
| المعروض النقدي ،٪ |
|||||||||||||
| بما فيها: |
إلى السابق |
||||||||||||
| النقدية (M0) |
غير نقدي. |
||||||||||||
| أموال |
|||||||||||||
1) يمثل الإجمالي النقدي M2 حجم النقد المتداول (البنوك الخارجية) والأرصدة بالعملة الوطنية عند التسوية والحسابات الجارية وودائع المؤسسات غير المالية والمنظمات والأفراد المقيمين في الاتحاد الروسي. هذا المجموع لا يشمل الودائع بالعملات الأجنبية.
عرض النقودفي روسيا (الوحدة M2) ، محسوبة بـ التعريف الوطني، في سبتمبر 1998 زيادة من 343.6 مليار روبل. ما يصل إلى 365.8 مليار روبل. في بداية هذا العام ، بلغ المعروض النقدي 374.1 مليار روبل.
في الوقت نفسه ، ارتفع مقدار النقد المتداول / وحدة М0 / لمدة 9 أشهر من عام 1998 من 130.4 مليار روبل. إلى 154.2 مليار روبل ، وانخفض حجم الأموال غير النقدية من 243.7 مليار روبل. يصل إلى 211.6 مليار روبل.
/بواسطة المعلومات الرسمية TSB RF /
وفق البنك المركزي ، عرض النقودفي البلاد لعام 1998 بنسبة 21 ٪. إذا كان 374.1 مليار روبل في بداية عام 1998 ، فقد بلغ بالفعل 452.5 مليار روبل في بداية عام 1999. في الوقت نفسه ، في الفترة من يناير إلى نوفمبر 1998 ، زاد المعروض النقدي بشكل ضئيل - بمقدار 22.8 مليار روبل فقط ، وفي ديسمبر بلغ نموه 55.6 مليار روبل. إن الانفجار التضخمي الناجم عن انبعاث الأموال في نهاية عام 1998 يتلاشى باستمرار. إذا كان في دي-
في عام 1998 ، كان معدل التضخم 11.5٪ بينما كان 4.1٪ في فبراير 1999. ("صحيفة روسية"، 01.04.99 ،" المعروض النقدي آخذ في الازدياد ")
دمار النظام النقديعادت روسيا خلال الحرب العالمية الأولى. كما ساهمت الحكومة المؤقتة في تقويض الروبل. لكن تدفق نقدي قوي بشكل خاص ضرب البلاد بعد وصول البلاشفة إلى السلطة. غير قابل للتدمير حرب اهليةلم يكن هناك من يهتم بقوانين تداول النقد في البلاد ، وكان يتعين دفع رواتب الجيش والمسؤولين على الفور.
في البداية (1916-1917) نما عرض النقود بشكل أسرع قليلاً من الأسعار. ولكن بعد ذلك اندلعت دوامة التضخم ودفعت الأسعار إلى الارتفاع بسرعة مذهلة ، أسرع بكثير من نمو كتلة الأموال المتداولة. تشكل التضخم الذاتي في البلاد ، وأصبح علم النفس التضخمي هو المسيطر.
2.2. أسباب التضخم وأنواعه
التضخم- حالة أزمة النظام النقدي. عادة ما يفهم الناس التضخم على أنه زيادة في أسعار السلع والخدمات ، أي ما يلاحظه المرء مباشرة ، ما يواجهه المرء في الحياة. حتى الآن ، بعض المؤلفين الاجانبتعريف التضخم بأنه زيادة في المستوى العام للأسعار في الاقتصاد.
يكمن جوهر التضخم في حقيقة أن العملة الوطنية تنخفض فيما يتعلق بالسلع والخدمات والعملات الأجنبية التي تحافظ على استقرار قوتها الشرائية. يضيف بعض العلماء الروس الذهب إلى هذه القائمة ، مما يمنحها قيمة
لا يزال دور المكافئ العالمي ، إلى جانب المال.
من الناحية النظرية ، يمكن تعريف التضخم على أنه عدم توازن بين العرض والطلب ؛ لذلك ، يمكن تناول تفسير أسباب حدوثه من وجهتي نظر متعارضتين. يشرح أتباع D. Keynes بداية التضخم عن طريق الطلب المفرط عند التوظيف الكامل ، والكلاسيكية الجديدة ، على العكس من ذلك ، من خلال زيادة تكاليف الإنتاج ، أي اقتراحات.
تضخم الطلب- اختلال التوازن بين العرض والطلب على جانب الطلب. قد تكون الأسباب الرئيسية لذلك زيادة في الطلبات الحكومية (على سبيل المثال ، العسكرية) ، وزيادة في الطلب على السلع الرأسمالية في ظروف التوظيف الكامل وعبء العمل الكامل تقريبًا. مرافق الانتاجوزيادة القوة الشرائية للعمال (زيادة في الأجور) كنتيجة ، على سبيل المثال ، للعمل المنسق من قبل النقابات العمالية. نتيجة لذلك ، هناك فائض من المال فيما يتعلق بكمية البضائع ، والمال يرتفع.
وبالتالي ، فإن فائض وسائل الدفع المتداولة يخلق عجزًا في العرض ، عندما لا يستطيع المنتجون الاستجابة لزيادة الطلب.
يحدث تضخم الطلب بسبب العوامل النقدية التالية:
1. عسكرة الاقتصاد وتنامي الإنفاق العسكري. أصبحت المعدات العسكرية أقل ملاءمة للاستخدام في القطاعات المدنية ، ونتيجة لذلك يتحول المعادل النقدي ، على عكس المعدات العسكرية ، إلى عامل لا لزوم له للتداول.
2. عجز الموازنة العامة للدولة ونمو الدين الداخلي. يتم تغطية العجز عن طريق وضع قروض حكومية في سوق المال أو عن طريق إصدار سندات البنك المركزي غير القابلة للتغيير. منذ مايو 1993 ، تحول الاتحاد الروسي من الطريقة الثانية إلى الطريقة الأولى. وبدأت في تغطية العجز في ميزانية الدولة للاتحاد الروسي من خلال طرح التزامات الدولة قصيرة الأجل (STL) في السوق.
3. التوسع الائتماني للبنوك. وهكذا ، اعتبارًا من 1 يوليو 1994 ، بلغ حجم القروض التي قدمها بنك روسيا للحكومة 27665 مليار روبل. أو 38.9٪ من ميزانيتها العمومية الموحدة.
4. التضخم المستورد. هذا هو انبعاث العملة الوطنية الزائدة عن احتياجات التجارة عند شراء العملات الأجنبية من قبل البلدان التي لديها ميزان مدفوعات نشط.
5. الاستثمار المفرط في الصناعات الثقيلة. في الوقت نفسه ، يتم استخراج عناصر رأس المال المنتج باستمرار من السوق ، في مقابل تداول معادل نقدي إضافي.
تضخم التكلفة- ارتفاع الأسعار نتيجة ارتفاع تكاليف الإنتاج. يمكن أن تكون أسباب الزيادة في التكاليف هي السياسة الاقتصادية والمالية للدولة ، وارتفاع أسعار المواد الخام ، وإجراءات النقابات العمالية التي تطالب بأجور أعلى ، وما إلى ذلك.
من الناحية العملية ، ليس من السهل التمييز بين نوع واحد من التضخم وآخر ، فكلها مرتبطة ارتباطًا وثيقًا وتتفاعل باستمرار ، وعلى سبيل المثال ، يمكن أن يبدو نمو الأجور مثل تضخم الطلب وتضخم التكلفة.
يتميز تضخم التكلفة بتأثير العوامل غير النقدية التالية على عمليات التسعير.
1. الريادة في الأسعار. لوحظ من منتصف الستينيات إلى عام 1973 ، عندما كانت الشركات الكبيرة في الصناعات ، عند تكوين الأسعار وتغييرها ، تسترشد بالأسعار التي حددها كبار المصنعين في الصناعة أو داخل السوق المحلي الإقليمي.
2. انخفاض نمو إنتاجية العمل وانخفاض الإنتاج. حدثت هذه الظاهرة في النصف الثاني من السبعينيات. على سبيل المثال ، إذا كان في الاقتصاد الأمريكي متوسط المعدل السنوي لإنتاجية العمل في 1961-1973. كانت 2.3٪ ، ثم في 1974-1980 - 0.2٪ ، وفي الصناعة ، على التوالي ، 3.5 و 0.1٪. وقد لوحظت عمليات مماثلة في البلدان الصناعية الأخرى. دور حاسم في إبطاء نمو الإنتاج
تدهور الظروف العامة للتكاثر بسبب الأزمات الدورية والهيكلية.
3. تزايد أهمية قطاع الخدمات. يتميز ، من ناحية ، بنمو أبطأ في إنتاجية العمل مقارنة بالصناعات إنتاج الموادومن ناحية أخرى ، بحصة كبيرة من الأجور في إجمالي تكاليف الإنتاج. أدت الزيادة الحادة في الطلب على منتجات قطاع الخدمات في النصف الثاني من الستينيات - أوائل السبعينيات إلى ارتفاع ملحوظ في الأسعار: في البلدان الصناعية ، يكون الارتفاع في أسعار الخدمات أعلى من 1.5 إلى 2 مرات من النمو في أسعار سلع أخرى.
4. تسريع الزيادة في التكاليف وخاصة الأجور لكل وحدة إنتاج القوة الاقتصاديةالطبقة العاملة ، نشاط المنظمات النقابية لا يسمح للشركات الكبيرة بتقليص نمو الأجور إلى مستوى النمو البطيء في إنتاجية العمل. في الوقت نفسه ، نتيجة لممارسات التسعير الاحتكارية ، تم تعويض الشركات الكبيرة عن الخسائر الناجمة عن نمو الأسعار المتسارع ، أي لقد تم تطوير دوامة "الأجور - الأسعار".
5. أزمة الطاقة. في السبعينيات ، تسبب في ارتفاع كبير في أسعار النفط وموارد الطاقة الأخرى. نتيجة لذلك ، إذا كان متوسط النمو السنوي في الأسعار العالمية لمنتجات البلدان الصناعية في الستينيات 1.5٪ فقط ، فقد كان في السبعينيات أكثر من 12٪.
اعتمادًا على معدل نمو الأسعار في السوق ، يتم تمييز أنواع التضخم التالية:
1. معتدلة (زاحفة) ، تنمو الأسعار بنسبة 10٪ سنويًا ، ويتم الحفاظ على قيمة المال ، ولا يوجد خطر من توقيع العقود بأسعار رمزية.
النظرية الاقتصادية ، ولا سيما الكينزية الحديثة ، تنظر إلى التضخم على أنه نعمة النمو الإقتصادي، والدولة - كموضوع لسياسة اقتصادية فعالة. يسمح هذا التضخم بتعديل الأسعار لتتناسب مع الظروف المتغيرة للإنتاج والطلب.
2. الراكض. تنمو الأسعار بنسبة 20-200٪ سنويًا ، وتتحول الأموال بسرعة إلى سلع ، وترتبط العقود بزيادة الأسعار. إنه يعكس عدم استقرار البيئة الاقتصادية ، على الرغم من أن معظم المعاملات والعقود تأخذ في الاعتبار معدل نمو الأسعار هذا.
3. تضخم مفرط ، الأسعار ترتفع بشكل فلكي ، التناقض بين الأسعار والأجور (أكثر من 1000 بالمائة في السنة). في مثل هذه الظروف يلحق أضرار جسيمة بالسكان ، حتى الطبقات الثرية من المجتمع ، تبادل عيني، معاملات المقايضة ، القسائم ، الكوبونات ، معدلات التوزيع المستخدمة ، وكذلك هروب السكان من المال لوحظ.
لقد مرت معظم البلدان بتضخم زاحف. حدث الانتقال إلى الركض ، وحتى التضخم المفرط ، في الثمانينيات فقط في بلدان معينة: في البرازيل ، كان معدل التضخم السنوي في عام 1987
بلغت 400 في المائة ، في بوليفيا في 1985 - 3400 في المائة ، في الأرجنتين في 1990 - 20 ألف في المائة.
اعتمادًا على ارتفاع أسعار مجموعات المنتجات المختلفة ، يمكن التمييز بين نوعين من التضخم: التضخم المتوازن والتضخم غير المتوازن.
مع التضخم المتوازن ، يكون نمو الأسعار معتدلاً ومتزامنًا لمعظم السلع والخدمات. في هذه الحالة ، وفقًا للارتفاع السنوي للأسعار ، يزداد سعر الفائدة ، وهو ما يعادل الوضع الاقتصاديبأسعار مستقرة.
التضخم غير المتوازن هو معدل النمو المختلف في أسعار السلع المختلفة.
من الضروري أيضًا التمييز بين التضخم المتوقع وغير المتوقع. يمكن توقع التضخم المتوقع لفترة معينة ، أو يتم التخطيط له من قبل حكومة الدولة.
يتميز التضخم غير المتوقع بقفزة مفاجئة في الأسعار مما يؤثر سلبًا على تداول الأموال والنظام الضريبي.
2.3 ملامح التضخم في روسيا
هناك العديد من أسباب التضخم في جميع البلدان تقريبًا. ومع ذلك ، فإن الجمع عوامل مختلفةهذه العملية تعتمد على المحدد ظروف اقتصادية... لذلك ، مباشرة بعد الحرب العالمية الثانية في أوروبا الغربية ، ارتبط التضخم بنقص حاد في العديد من السلع.
في السنوات اللاحقة الدور الرئيسيفي الاسترخاء عملية تضخميةبدأ الإنفاق الحكومي ، ونسبة السعر إلى الأجور ، وتحويل التضخم من البلدان الأخرى ، وبعض العوامل الأخرى في اللعب.
بالنسبة لروسيا ، جنبًا إلى جنب مع الأنماط العامة ، يمكن اعتبار أهم سبب للتضخم في السنوات الأخيرة هو عدم التناسب الفريد في الاقتصاد ، والذي نشأ نتيجة للقيادة الإدارية.
الأنظمة. تميز الاقتصاد السوفييتي بتطور طويل في زمن الحرب (بلغ معدل التراكم حسب بعض التقديرات نصف الدخل القومي مقابل 15-20٪ في الدول الغربية) ، وهي حصة مفرطة من الإنفاق العسكري في الناتج القومي الإجمالي ، درجة عالية من احتكار الإنتاج والتوزيع و النظام النقدي، قصيرة جاذبية معينةالأجور في الدخل القومي والميزات الأخرى.
كانت الأسعار في روسيا في ارتفاع خلال العقد الماضي. ارتفع المستوى العام في التجارة الحكومية والتعاونية من عام 1928 إلى عام 1940 بمقدار 6.5 مرة. بحلول عام 1947 ، في وقت إصلاح الأسعار والأجور ، تضاعف سعر النظام ثلاث مرات مقابل مستوى ما قبل الحرب. وزاد الراتب بنسبة 45.8٪ وفي نفس الوقت 25 مليار روبل. تمت مصادرة السكان عمليا
ثم قروض حكومية إلزامية. كان هذا هو الأساس لبعض التخفيضات اللاحقة في الأسعار.
نظام القيادة عن طريق الإعداد معدلات ثابتةيجب أن يكون للأجور أسعار ثابتة للأجور الأساسية بضائع المستهلكين... سعر هذه السياسة الاقتصادية هو التضخم المكبوت ، والذي يتجلى على أنه جودة منخفضةالسلع والنقص الأبدي وفي شكل طوابير.
التسعير في السوق للسلع والخدمات في الاقتصاد الموجهيمكن تحليلها بيانياً في الشكل. 1.
سعر التوازن ، الذي تحدده نسبة العرض والطلب عند النقطة C ، يساوي مستوى الكمبيوتر الشخصي. تحدد الدولة أسعارًا ثابتة (P KL) ، حيث يكون حجم المعروض من كتلة السلع هو OQ K ، وحجم الطلب هو OQ L.
نتيجة لذلك ، Q K Q L = KL هو نقص مزمن في كتلة السلع ، مبرمجًا بأسعار منخفضة مستقرة. الندرة هي نتيجة حتمية لما يسمى الأسعار المستقرة.
إذن ، اقتصاد اشتراكي مزدهر ومتوازن ومستقر ظاهريًا ( أسعار منخفضة، نقص العاطلين عن العمل ، المكاسب المضمونة) إخفاء التضخم المكبوت والبطالة المكبوتة خلف واجهتها. عاجلاً أم آجلاً ، يجب أن تخرج هذه العمليات وتتخذ شكلاً مفتوحًا.
كان عام 1990 عامًا بارزًا ، وهو آخر عام شهد تضخمًا معتدلًا. في روسيا ، كما هو الحال في معظم الجمهوريات السوفيتية السابقة ،
تراوحت معدلات نمو الأسعار من 3 إلى 5٪. منذ عام 1991 ، تم قياس معدلات التضخم بالعشرات والمئات والآلاف ، بل وعشرات الآلاف في المائة سنويًا. وستكون الزيادة في الأسعار في روسيا بحلول عام 1996 4658 مرة.
في عام 1992 ، بدأ الإصلاح الاقتصادي في روسيا في اتخاذ خطواته الأولى. بدأت الحكومة الروسية في اتباع سياسة مالية متسقة تقوم على تحرير الأسعار والنشاط الاقتصادي الأجنبي ، التحويل الداخليواستقرار سعر صرف الروبل على حساب احتياطيات النقد الأجنبي. ومع ذلك ، في ظل التهديد بتفاقم أزمة المدفوعات ، تم استبدال السياسة المالية المتشددة بالإقراض التضخمي للشركات. زاد الطلب على العملات الأجنبية ، واستنفدت احتياطيات النقد الأجنبي في وقت قصير ، وانخفض سعر صرف الروبل من 119 روبل. مقابل دولار واحد في منتصف الصيف إلى 450 روبل مقابل دولار واحد في نوفمبر.
في عام 1993 مستوى عالالتضخم (في المتوسط 22٪ شهريًا) بسبب مشكلات نقدية وائتمانية دورية. تسارع نمو سعر الدولار إما إلى 15-20٪ شهريًا ، ثم انخفض إلى الصفر تقريبًا.
تعتبر المضاربة في سوق الصرف الأجنبي من أكثر المعاملات المالية ربحية. بحلول الخريف ، انخفضت القوة الشرائية للدولار إلى حدودها القصوى (كان سعر صرفه ينمو بشكل أبطأ من الأسعار) ، وكانت ربحية صادرات القطيع منخفضة للغاية ، وازداد إزاحة السلع المحلية بالسلع المستوردة.
في ربيع عام 1994 ، انخفض التضخم إلى 8-10٪ شهريًا ، بينما ظل معدل الخصم دون تغيير - ونتيجة لذلك ، ارتفع المعدل الحقيقي (بالنسبة لمعدل التضخم) من 90٪ سنويًا. بدأت البنوك التجارية في خفض معدلاتها استجابة لانخفاض التضخم بعد شهرين أو ثلاثة فقط ، ونمو القروض المعدومة أجبرها على اتخاذ هذه الإجراءات.
تبين أن الارتفاع في الأسعار كان أقل مما كان مخططا له في عام 1994 (4-5٪ شهريا في الصيف مع متوسط الارتفاع الشهري للأسعار بنسبة 15٪ المخطط له) ، مما أدى إلى انخفاض في إيرادات الموازنة ، وانخفاض في تمويل الميزانية ، والتأخير المزمن في دفع الرواتب.
ارتفعت الموجة التضخمية بحلول الصيف قضية ائتمانية(17 تريليون روبل) ، والقروض غير المسددة المستهلكة ، والربحية المتزايدة لعمليات المضاربة ساعدت على تعويض الخسائر.
في عام 1995 ، اتخذت الحكومة بضع خطوات أخرى إلى الأمام في الإدارة المالية. رفع المعايير الاحتياطيات المطلوبةللبنوك من
زيادة مقدار المال في الاقتصاد. أدى شرط تأمين احتياطيات الروبل لأصول العملات الأجنبية إلى زيادة بيع العملات الأجنبية ، مما أدى إلى استقرار الروبل وزيادة المعروض من أموال الروبل.
أدى إدخال ممر العملة إلى خفض توقعات التضخم. انخفض نمو أسعار الجملة خارج البورصة بشكل حاد. ظل النمو المرتفع نسبيًا في أسعار المستهلك - 4-5٪ شهريًا ، لكنه عوض النمو المرتفع لأسعار الجملة مقارنة بأسعار التجزئة في النصف الأول من العام.
انخفض النمو السنوي لأسعار المستهلك من 840٪ في عام 1993 إلى 220-1994 و 130٪ في عام 1995.
الهدف الرئيسي سياسة الاستقرارفي عام 1996 كان هناك تباطؤ في معدل التضخم إلى 1.9 ٪ في المتوسط شهريًا ، أو حوالي 25 ٪ ككل سنويًا. على مدار تسعة أشهر من عام 1996 ، ظلت ديناميكيات الأسعار في القطاعات الرئيسية للاقتصاد الروسي الاتجاه العامالانخفاض المستمر في معدلات نموها. لذا ، شهريًا المؤشر المركبوانخفضت أسعار المستهلكين من 104.1٪ في يناير إلى 100.3٪ في سبتمبر. وانخفض مؤشر أسعار الجملة للشركات من 103.2٪ في يناير إلى 101.8٪ في سبتمبر.
أدى تحرير الأسعار في يناير 1992 إلى تهيئة الظروف للاستجابة للطلب الشخصي مع ارتفاع الأسعار. تحول التضخم المكبوت (الذي رافقه ارتفاع الأسعار ، وزيادة العجز السلعي ، وانخفاض جودة السلع والخدمات) إلى تضخم مفتوح.
أدى تحويل التضخم من شكل مكبوت إلى نموذج مفتوح عن طريق تحرير الأسعار إلى زيادة أسعار السلع والخدمات بعشرات ومئات المرات. الفهرس العامكانت أسعار المستهلك في الفترة من ديسمبر 1992 إلى ديسمبر 1991 ، وفقًا للجنة الدولة للإحصاء في الاتحاد الروسي ، 2600٪ ، وكان مؤشر دخل السكان لنفس الفترة 1200٪. بلغ معدل التضخم 27 ٪ ، في يناير 1993 - بالفعل أكثر من 50 ٪ ، أي أن اقتصاد البلاد قد دخل في حالة تضخم مفرط. 1992 ، 1993 ، 1994 نمت الأسعار بمعدل زاد خلال ثلاث سنوات أكثر من 1000 مرة. خلال نفس الوقت ، انخفض المعروض من السلع والخدمات بالقيمة الحقيقية بأكثر من النصف. انخفض الناتج المحلي الإجمالي لروسيا في عام 1992 بنسبة 19 ٪ ، في عام 1993 - بنسبة 12 ٪ وفي عام 1994 - بنسبة 15 ٪.
وانخفضت الاستثمارات بشكل أسرع: في عام 1992 بنسبة 40٪ ، وفي عام 1993 - بنسبة 12٪ وفي عام 1994 - بنسبة 26٪. تم تعويض الانخفاض في الحجم المادي للمنتجات السلعية المباعة بشكل كبير من خلال ارتفاع أسعار هذه المنتجات والخدمات ، أي العامل النقدي الذي ينعكس في الزيادة في الناتج المحليو منتجات صناعيةبالأسعار الحالية.
على الرغم من التباطؤ في نمو الأسعار في عام 1994 مقارنة بالسنوات السابقة ، ظل التضخم عند مستوى تضخم مفرط. التضخم المرتفع هو عنصر سلبي في عملية الانتقال بأكملها من التوجيه القديم إلى اقتصاد السوق الجديد. ما هي طبيعة التضخم الروسي؟
وفقًا لمدير معهد التحليل الاقتصادي ، أ. إيلاريونوف: "كانت طبيعة التضخم الروسي ، بالإضافة إلى محتوى السياسة الاقتصادية القادرة على قمعه ، أكثر المناقشات العلمية والسياسية حدة منذ سنوات عديدة. - التضخم غير نقدي (لا
النقدية) أو ليس فقط الطبيعة النقدية ، من ناحية أخرى - إنها ظاهرة نقدية بحتة ".
وفقًا للنهج النقدي ، يعد التضخم ظاهرة نقدية ، وتتحدد دينامياتها بمقدار المال في الاقتصاد. معدل التضخم يتناسب طرديا مع معدل نمو المعروض النقدي ، ومعدل الزيادة في معدل تداول الأموال ويتناسب عكسيا مع معدل نمو المنتج الحقيقي. مع القيم الثابتة لسرعة تداول الأموال ونمو المنتج الحقيقي ، يتم تحديد التضخم من خلال معدل نمو المعروض النقدي. يؤدي الانخفاض في المنتج الحقيقي مع مستوى ثابت من المعروض النقدي إلى زيادة معدلات التضخم ، لأن نفس المبلغ من المال يعارض حجمًا أصغر من المنتج. تساهم الزيادة في حجم منتج حقيقي بنفس حجم عرض النقود في الانكماش - انخفاض في مستوى السعر.
كان هذا المفهوم أساس البرنامج الاقتصادي لحكومة الاتحاد الروسي منذ عام 1992 ، ومع بعض التغييرات ، تم الحفاظ عليه حتى يومنا هذا.
إن العامل الأكثر أهمية في تحديد معدل التضخم هو معدل تداول الأموال. لقد تغيرت ديناميات هذا المؤشر عدة مرات في السنوات الأخيرة. في يناير 1992 ، كان هناك زيادة حادةسرعة تداول الأموال - من 1.4 إلى 5.7 مرة في السنة. ثم ، في النصف الأول من عام 1992 ، نمت ، وفي أغسطس - نوفمبر من نفس العام ، سقطت. من ديسمبر 1992 إلى أبريل 1993 ، نمت سرعة تداول الأموال بشكل مطرد ، حيث زادت من 5.4 إلى 11.4 مرة. ثم ، من أبريل إلى أغسطس 1994 ، انخفض معدل تداول الأموال بشكل حاد بنسبة 25 ٪.
كما هو الحال في الانتقال من التضخم المنخفض إلى المرتفع ، ينمو معدل تداول الأموال ، مما يدل على انخفاض الطلب على العملة الوطنية ، منذ ذلك الحين أثناء الانتقال من ارتفاع التضخمإلى انخفاض الطلب على العملة الوطنية يزداد وينخفض معدل تداول الأموال.
أدى الانبعاث النقدي المكثف في أبريل - أغسطس 1994 إلى ارتفاع معدلات التضخم في أكتوبر 1994 إلى يناير إلى 14-18 ٪. انخفاض معدل نمو المعروض النقدي في خريف وشتاء 1994-1995. خفض معدلات التضخم إلى 8-11٪ في فبراير ومايو 1995 وفي الصيف إلى 5٪.
أحد المصادر الرئيسية الداعمة درجة عاليةالنمو في عرض النقود هو تمويل عجز الموازنة من خلال انبعاث الأدوات النقدية.
على سبيل المثال السابق الدول الاشتراكيةيمكن ملاحظة أن حجم العجز والميزانية كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي ، في معظم الحالات ، يقترن جيدًا بمقياس الانبعاث النقدي ومعدل التضخم.
سمح عدم وجود عجز في الميزانية في دول البلطيق في السنوات الأخيرة بضمان أدنى معدلات نمو للعرض النقدي. كما شهدت البلدان التي تعاني من أكبر عجز في الميزانية - أرمينيا وجورجيا وأذربيجان وأوكرانيا - أعلى معدلات التضخم. لكن هناك أيضًا استثناءات. لذلك ، في بعض البلدان - بيلاروسيا وكازاخستان - لم يكن العجز الضئيل في الميزانية عقبة أمام معدلات التضخم المرتفعة للغاية. الحقيقة هي أن معدلات التضخم المرتفعة في هذه البلدان كانت بسبب انبعاث الأموال. في روسيا ومولدوفا ، وجود عجز في الميزانية في مقاسات كبيرة(7-12٪ من الناتج المحلي الإجمالي) أدى إلى ما يقرب من نصف معدل نمو المعروض النقدي والتضخم.
والسبب هنا هو أن نمو المعروض النقدي والتضخم لا ينتج عن وجود عجز في الموازنة ، ولكن بسبب حجم الجزء الذي تغطيه مصادر الانبعاث.
في عام 1995 ، تم اتباع سياسة ميزانية صارمة للغاية في روسيا. وفقًا لقانون الموازنة الاتحادية ، تم التخطيط للنفقات الاتحادية في عام 1995 عند مستوى 26.7٪ من الناتج المحلي الإجمالي. في الواقع ، في النصف الأول من العام ، كان هذا الرقم يساوي 17.3٪ من الناتج المحلي الإجمالي.
انخفض عجز الميزانية في النصف الأول من عام 1995 إلى 3.2 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي. انخفضت قروض CBR لتغطيتها بشكل ملحوظ. إذا زادت ديون الحكومة للبنك المركزي في فبراير ويونيو 1994 بنسبة 11٪ ، ثم للفترة نفسها من عام 1995 - بنسبة 11٪ فقط.
ترفض الأحكام الرئيسية للنهج غير النقدي التفسير النقدي البحت للتضخم. فهو يجمع بين تأثير كل من تضخم الطلب وعوامل تضخم التكلفة ، ولا يلعب تأثير عوامل تضخم الطلب دورًا مهيمنًا. يتجلى هذا بوضوح في تأخر الزيادة في المعروض النقدي من ارتفاع الأسعار.
في النصف الأول من عام 1995 ، على الرغم من التدابير للحد من حجم الانبعاث النقدي ، ظلت معدلات التضخم مرتفعة بما يكفي وتجاوزت مستوى الفترة المماثلة لعام 1994.
بتلخيص النظر في بعض جوانب الديناميات الاقتصادية في السنوات الأخيرة ، يمكننا أن نستنتج ذلك بشكل عام الأثر التراكميتبين أن الأسباب التي أدت إلى ارتفاع التضخم يمكن تعويضها بالعوامل المقيدة لديناميات الأسعار. هذا يرجع في المقام الأول إلى حقيقة أنه خلال الفترة قيد النظر في المخطط العامتم تشكيل آلية لمكافحة التضخم ، والتي كان أساسها العناصر التاليةالسياسة الاقتصادية:
الامتثال للقيود النقدية الصارمة ؛
تدابير لتثبيت سعر الصرف ؛
رفض تغطية عجز الميزانية الفيدرالية بقروض مباشرة من بنك روسيا والانتقال إلى الاقتراض الحكومي في سوق الأوراق المالية ؛
اعتماد عدد من القرارات من قبل حكومة الاتحاد الروسي ،
الحد من ارتفاع أسعار المنتجات صناعات مختارةوقطاع الاقتصاد ، ولا سيما الصناعات - المحتكرون الطبيعيون.
كل منهم يهدف إلى الضغط الطلب الكليوجعله يتماشى مع العرض الكلي ، شكّل وضعًا جديدًا نوعيًا للأسعار في كل من مجال المستهلك وفي قطاع حقيقيللاقتصاد الروسي.
ولكن على الرغم من الطبيعة الإيجابية لهذه العمليات ، تجدر الإشارة إلى أنه لا يزال هناك خطر حدوث طفرات تضخمية في الاقتصاد الروسي بسبب استمرار الإنكماش الاقتصادي، عدم سداد ، هيكل مشوه للإنتاج الرئيسي وكفاءته المنخفضة ، وجود قطاعات اقتصادية بمستويات مختلفة من الربحية ، قضايا لم يتم حلها تتعلق بتكوين جانب الإيرادات في الميزانية والتراكم مشاكل اجتماعيةفي المجتمع.
22 استنتاج
في عصرنا ، أصبح المال هو معنى الحياة بالنسبة للكثيرين. يقضي الكثير من الناس كل وقتهم في جني الأموال والتضحية بأسرهم وأقاربهم وحياتهم الشخصية. استخدم مؤلفو الكتاب المدرسي "الاقتصاد" في كتابهم عبارة رائعة تصف المال باختصار وواضح:
"المال يسحر الناس. بسببه يعانون ، يعملون لصالحهم. يأتون بأكثر الطرق مهارة لإنفاقه. المال هو السلعة الوحيدة التي لا يمكن استخدامها إلا للتخلص منها. لن تطعمك. ، الملبس ، لا توفر المأوى والترفيه حتى تنفقه أو تستثمره. سيفعل الناس كل شيء تقريبًا من أجل المال ، والمال سيفعل كل شيء تقريبًا للناس. المال هو لغز رائع ، متكرر ، يغير القناع. "
روسيا حاليا ليست مستعدة ل استخدام فعالالموارد المالية لتنمية الاقتصاد. المال ليس أداة لإدارة الاقتصاد لأسباب تتعلق بعلم نفس المجتمع.
في المستقبل القريب ، من الضروري إنشاء مؤسسات جديدة من شأنها زيادة حركة الاقتصاد ، وتحفيز تطوير الإنتاج ، ومن ثم سيتم منح الأموال في روسيا بكل وظائفها وخصائصها المتأصلة.
تحتفظ النقود الورقية بقيمتها باعتبارها سندات دين حكومية فقط طالما أن قوتها الشرائية مستقرة نسبيًا. ضمان هذا الاستقرار أمر بالغ الأهمية سلطة الدولة... يمكن للدولة الحفاظ على هذا الاستقرار من خلال سياسة مالية سليمة ، وكذلك من خلال السيطرة الفعالة على المعروض من النقود.
قائمة الأدب المستخدم:
1. "أساسيات اقتصاد السوق: الدورة التعليميةللجامعات "- م: البنوك والبورصات ، UNITI ، 1996.
2. "تمويل . معدل دوران الأموال. تنسب إليه": كتاب مدرسي للجامعات / L.A. دروبوزينا ، ل. أوكونيفا ، إل د. Androsov et al. - M.: Finance، UNITI، 1997.
3. "مال . تنسب إليه. البنوك ": كتاب مدرسي / إد. O.I. لافروشين. - م: المالية والإحصاء ، 1999.
4. Polyakov V.P.، L.A. Moskovkina "أساسيات تداول النقود والائتمان" M.، "Infra-M" 1996
5. جوكوف إي. "النظرية العامة للمال والائتمان"م ، "البنوك والبورصات" ، 1995
6. مجلة "منظمة التعاون الاقتصادي"
7. مجلة "المال والائتمان"
8. مجلة "المال" ، أد. كوميرسانت
مجلة "المال والائتمان". - 1995. - ن 2 - ص 22.
مجلة منظمة التعاون الاقتصادي. - 1995. - N 10. - C.2.
مجلة منظمة التعاون الاقتصادي. - 1995. - ن 10. - ص 17.
الوضع الاجتماعي والاقتصادي في روسيا يناير - يونيو 1995
المؤشرات الاقتصادية قصيرة المدى. الترددات اللاسلكية. موسكو ، يوليو 1995
محو الأمية المالية مستحيل دون فهم جوهر المال وخصائصه. هذا الموضوع مثير للاهتمام وفي نفس الوقت إلزامي لكل شخص يريد أن يتعلم كيفية التعامل معهم وفهم القوانين التي يعيشون بها. نلتقي بهم كل يوم وفي نفس الوقت لا نعرف شيئًا على الإطلاق عنهم. يمكن تسمية المال اللغة الدولية للسوق العالمية ، حيث يتواصل الناس من جميع أنحاء الكوكب. إن فهم وظائف المال هو الخطوة الأولى لمحو الأمية المالية. إذا كنت تعرف النظرية وفهمت الأساسيات ، فأنت مسلح بأداة ستساعدك على تعلم كيفية إدارتها بشكل صحيح. دعونا نلقي نظرة على تاريخ ظهور النقود ووظائفها وجوهرها.
المال مستحيل بدون البضائع. لذلك ، أولاً وقبل كل شيء ، تحتاج إلى الحصول على إجابة بسيطة للسؤال: ما هو المنتج؟ المنتج هو أي منتج يلبي ثلاثة متطلبات أساسية:
في هذا الصدد ، يكمن جوهر المال في حقيقة أنه يعمل كعنصر وجزء لا يتجزأ من النشاط الاقتصادي للمجتمع ، والعلاقات بين المشاركين عملية الإنتاج... النقود هي أيضًا سلعة (عالمية فقط) وبالتالي لها نفس الخصائص الموضحة أعلاه. ومع ذلك ، لديهم أيضًا عددًا من الخصائص الفريدة. إذن ما هو المال؟
وفقًا للموسوعة الروسية الكبرى:
مال- هذا منتج محدد للسيولة القصوى ، وله العديد من الخصائص التي هي جوهرها. يتميز الحد الأقصى للسيولة بحقيقة أنه يمكنك بسهولة استبدال أموالك مقابل البضائع ، في حين أن العكس هو عملية إشكالية إلى حد ما بالنسبة لك. أقرب مرادفات لمصطلح السيولة هي قابلية التسويق وقابلية التسويق. بالإضافة إلى المال:
مع كل قرن جديد ، يكتسب المال وظائف محددة جديدة ، لكن بعضها عالمي ، وهو ما سننظر فيه.
كما قيل ، تتغير وظائف النقود باستمرار وتستكمل ، ومع ذلك ، فإن الوظائف المذكورة أعلاه كانت عالمية لفترة طويلة. فيما يتعلق بظهور النقود الإلكترونية الجديدة ، وكذلك العملات المشفرة ، فقد يتم اختراع وظائف جديدة قريبًا وسيتغير جوهر المال نفسه معها.
قبل ظهور النقود ، كان الاقتصاد مختلفًا تمامًا عن الاقتصاد الحالي ويعمل على أساس الدين والهبة.
اقتصاد الهدايا هو نظام اجتماعي يتم فيه التبرع بالسلع والخدمات ("اقتصاد الهدايا" بقلم ديفيد تشيل). توجد بعض مبادئ وعناصر التبرع حتى يومنا هذا ، على سبيل المثال في شكل معلومات. وفقًا لهذه المبادئ ، هناك متتبعون للتورنت ، ومع بعض الاستثناءات ، هناك علم. الخامس هذه القضيةيتم اكتساب السمعة والمكانة الاجتماعية ، والتي تعني أحيانًا في عالم المعلومات أكثر من مبلغ المال الذي يمكن كسبه من بيع هذه المعلومات. الرغبة في تجميع الموارد والمعلومات في العالم الحديثتعتبر علامة ضعف وجشع.
ثم ، في مناطق مختلفة من العالم ، بدأ الناس في استخدام أشياء مختلفة كأموال:
نتيجة لذلك ، تحول دور النقود إلى المعادن. تم تنفيذ وظيفة النقود بواسطة البرونز والنحاس والحديد والفضة. بمرور الوقت ، بدأ استخدام سبائك معدنية كاملة ، مما تسبب في إزعاج كبير ، لأنه كان لا بد من وزنها باستمرار وتحديد العينة أيضًا. لذلك ، من أجل تجنب التزييف والهيكل ، بدأ المعدن يتم تمييزه بختم عام ، مما أدى إلى إنشاء عملة معدنية وعملة سك.
أصبحت العملات المعدنية المسكوكة شائعة في حوالي القرن السابع قبل الميلاد. كان من المناسب تخزينها ، وكان وزنها صغيرًا جدًا ، علاوة على ذلك ، أصبح الحساب أكثر ملاءمة بسبب تكلفتها الدقيقة.
ظهرت النقود الورقية الأولى في الصين عام 910. وبالفعل في عام 1661 ، ظهرت الإصدارات الأولى من الأوراق النقدية في ستوكهولم. في نفس الوقت تقريبًا ، بدأت البنوك في إصدار شهاداتها ، والتي أكدت أن أموال المصرف كانت في الحجز. بمرور الوقت ، أصبحت هذه الشهادات نفسها أموالًا ولم تكن هناك حاجة للذهاب إلى البنك للحصول على مبلغ معين من المال.
كما نرى ، كان إنشاء وتطوير الوحدات النقدية بحد ذاته ثورة في علاقات السوق وكان ضروريًا بكل بساطة. يمكن للناس إنشاء سلعهم بشكل أسرع وشراء المواد الخام للإنتاج. نلاحظ أيضًا تطور الوزن المادي للنقود - من الأحجار التي يبلغ طولها ثلاثة أمتار إلى الأحجار الورقية. في عصرنا ، ظهرت العملة الإلكترونية وأتى المال الآن من حيث أتى - من عقول الناس.
خلال وجود المال ، شكل الناس العديد من المفاهيم والنظريات حوله. تم اقتراح أحد المفاهيم مرة أخرى في عام 1202 من قبل عالم رياضيات مشهور. لقد صاغ القاعدة الذهبية للأعمال: المبلغ الذي تم استلامه اليوم أكبر من المبلغ الذي تم استلامه غدًا "..
كل هذا معروف لنا حتى الآن. قيمة أموال اليوم أعلى من قيمة نفس المبلغ المستلم في المستقبل وحتى غدًا. هذا هو السبب في أن البنوك (وإن لم تكن فقط) تطلب فائدة على قروضها.
من كل ما سبق ، هناك نتيجتان مهمتان للغاية يجب أن يحققهما أي شخص يسعى إلى أن يصبح أكثر معرفة بالقراءة والكتابة من الناحية المالية:
لفهم ما هي قيمة المال في الوقت المناسب ، تحتاج إلى حساب قيمة المال. لهذا ، تم اختراع الخصم.
الخصمهو تقدير لقيمة التدفق المستقبلي للمدفوعات بناءً على القيمة المختلفة للأموال المستلمة في نقاط زمنية مختلفة ("أساسيات مؤشر ستوكاستيك الرياضيات المالية"، شيرييف أ.). بمعنى آخر ، سيساعدك الخصم على معرفة الفرق بين ربحك البالغ 100 وحدة عملة في السنة واليوم. لاحظ أيضًا أن الأمر لا يتعلق بالتضخم فحسب ، بل يتعلق أيضًا بحقيقة أنه بعد حصولك على 100 وحدة نقدية اليوم ، يمكنك الاستثمار والاستلام دخل إضافيحتى مع مراعاة فقدان قيمة المبلغ بمرور الوقت. يعد حساب القيمة الحالية أمرًا مهمًا ، على سبيل المثال ، أولئك الذين يرغبون في فهم ما إذا كانت أرباحهم لن تنخفض قيمتها كثيرًا بحيث يكون من الأسهل الاستثمار في شيء أكثر ربحية وليس وقتًا طويلاً. تصبح أفقر إذا كنت تتلقى نفس الراتب لشهور أو سنوات وتنفقه على احتياجاتك اليومية.
على ماذا يعتمد معدل الخصم؟ هناك خمسة عوامل رئيسية:
لهذا السبب ، الاستثمارات بطريقة جيدةادخر وزد رأس المال الخاص بك. يتيح لك استثمار الأموال في أحد البنوك بشكل أساسي توفير أموالك فقط. من الممكن أيضًا زيادة رأس المال الخاص بك عن طريق وضع المال في البنك ، ولكن هذا يصبح ممكنًا فقط إذا طويل الأمدوالفائدة المركبة. ومع ذلك ، تذكر أنه في هذه الحالة يكون ذلك ممكنًا خطر جسيمحقيقة أن البنك سيحترق وستفقد كامل المبلغ. و في أفضل حالةإرجاع جزء منه فقط. الفائدة المركبة هي طريقة جيدة لتوليد الدخل لأن الفائدة يتم احتسابها أيضًا على الفائدة. هناك حالات أصبح فيها الأقارب مليونيرات فقط لأن أسلافهم استثمروا مبلغًا صغيرًا من المال في الحساب ، وبعد قرن تم اكتشاف عقد. بالطبع ، كان على البنك أن يدفع مبلغًا كبيرًا ، لكنه تلقى إعلانات عن طول عمره وموقفه تجاه العملاء.
لن نقدم هنا صيغ خصم معقدة ، لكننا سنقدم مثالًا بسيطًا. لنفترض أنك تتوقع خلال عام واحد ربحًا قدره 121 وحدة عملة بمعدل خصم 10٪. ثم ستكون تكلفة 121 وحدة مستقبلية في الواقع 110 - 121 / (1 + 0.1). إذا كان بعد عامين ، فإن 100-121 / (1 + 0.1) 2. هذه هي القيمة الزمنية لأموالك.
كما كتبنا أعلاه ، يؤثر التضخم أيضًا على قيمة المال. دعونا ننظر في الأمر بمزيد من التفصيل.
هناك العديد من التعريفات المختلفة لهذا المصطلح ، لذلك حاولنا تقديم التعريف الأكثر بساطة ودقة وفهمًا.
التضخم- هذا هو انخفاض قيمة المال ، ونتيجة لذلك تصبح أسعار السلع والخدمات ، إذا بقيت على نفس المستوى ، أقل قدرة على تحملها. لا ينبغي الخلط بين التضخم وارتفاع الأسعار ، لأنه في الحالة الثانية ، الأسعار مجموعات معينةالبضائع ، ولكن في حالة التضخم ، تنخفض قيمة الأموال وتصبح جميع السلع أكثر تكلفة. عندما يقول الناس أن القوة الشرائية للسكان قد انخفضت ، فإنهم عادة ما يقصدون التضخم. انخفاض قيمة المال والارتفاع العام في الأسعار هي علاماتها الرئيسية.
هناك حالتان استثنائيتان في تاريخ العالم. زيادة دراماتيكيةالأسعار والتضخم. التفرد هو أنه ، من الناحية النظرية ، كان ينبغي زيادة الأمن المالي للمواطنين:
والسبب هو أن الزيادة الكبيرة في الأموال في الاقتصاد تؤدي إلى ارتفاع الأسعار. كيف المزيد من المالفي الاقتصاد ، كلما انخفضت قيمة السلعة. وعليه ، فإن زيادة الإنتاج يمكن أن تساعد في كبح جماح التضخم في هاتين الحالتين ، ولكن في الحالة الأولى ، في غياب التصنيع والصناعة ، لا يمكن القيام بذلك ، بينما لم تصبح الحالة الثانية كارثية على وجه التحديد بسبب زيادة الإنتاج. .
تعتبر الزيادة الطفيفة في معدلات التضخم حول العالم هي القاعدة. عادة ما يرتفع مستواه بشكل طفيف في نهاية العام ، عندما يزداد عدد السلع المستهلكة وفي نفس الوقت يرتفع مستوى إنفاق الشركات.
ما هي أسباب التضخم؟ هناك ستة أسباب رئيسية ، ولكن بالإضافة إليها هناك العشرات بل المئات من الأسباب الأخرى التي لا يزال الاقتصاديون يجادلون بشأنها.
كما نرى ، مع الإدارة الحكومية المختصة ، يمكن تجنب التضخم المرتفع. الآن هناك دولة واحدة فقط في العالم تشهد زيادة دورية في قيمة المال. هذا هو ما يسمى الانكماش وقد كان من سمات اليابان في السنوات الأخيرة.
هناك طبيعة علنية وخفية للتضخم. مع فتح ، كل شيء بسيط - إنه ارتفاع في الأسعار وانخفاض في القوة الشرائية. يمكنك رؤيته ولا تحتاج إلى أن تكون خبيرًا اقتصاديًا لتتعرف عليه. التضخم الكامن أكثر تعقيدًا وإثارة للاهتمام. على سبيل المثال ، في الاتحاد السوفياتي لبعض الوقت كانت هناك زيادة في الأجور وانخفاض في أسعار المواد الغذائية. ومع ذلك ، كانت النتيجة الطبيعية لهذا التضخم المكبوت نقص البضائعوقوائم انتظار ضخمة.
هناك أيضًا أنواع من التضخم:
التدخل الحكومي لقمع التضخم لا يساعد دائما. عندما تحظر الدولة رفع أسعار منتج معين ، فإن هذا يؤدي إلى انخفاض في إنتاج هذا المنتج مع كل العواقب المترتبة على ذلك - على سبيل المثال ، انخفاض تكاليف الإنتاج وظهور المنتجات المقلدة.
هناك أنواع من التضخم تعتمد على معدل النمو:
الاستنتاج الرئيسي الذي يجب أن يتوصل إليه الجميع بأنفسهم هو أن التضخم المنخفض هو عملية طبيعية ، وفي بعض الحالات يعني النمو الاقتصادي. إذا تم ضخ عرض نقدي جديد في اقتصاد البلد ، فإنه يؤدي في البداية إلى التضخم ، ثم يبدأ هذا المال في دفع الاقتصاد إلى الأمام ، ويلاحظ نمو الإنتاج. كل هذا ممكن فقط مع الإدارة السليمة ، وإلا ، ونتيجة لذلك ، ستخرج العملية عن السيطرة.
على مدى تاريخها الطويل ، استخدمت البشرية عددًا كبيرًا من أنواع مختلفةمن المال. في البداية ، كانت المواد التي تم جني الأموال منها مهمة للغاية. كان من المفترض أن يكون لديهم الأنواع التالية من الخصائص:
فيما يتعلق بكل ما سبق ، فقد تغير نوع المال وتحسن بشكل كبير ، لأنه من الناحية المثالية يجب أن يكون للمال كل هذه الخصائص.
إنها سلعة ذات قيمة وفائدة معترف بها. السمة الرئيسية لهذه الأموال هي أنه يمكن استخدامها ليس فقط لدفع ثمن البضائع. على سبيل المثال، عملة ذهبيةقيمة في حد ذاتها ، يمكن صهرها وتحويلها إلى زخرفة.
لذلك ، في فجر التنمية الاقتصادية ، كان دور المال يلعبه السلع المستقلة التي من شأنها أن تكون مفيدة لأي شخص في أي حال - الفراء ، واللؤلؤ ، والماشية ، والحبوب ، وأصداف Cowrie ، وكذلك البرونز والنحاس والبلاتين والذهب. والعملات الفضية. في اسكتلندا ، في وقت من الأوقات ، كان العمال يتقاضون رواتبهم بالمسامير ، وفي السودان برؤوس الحربة والمجارف. السجائر أموال في السجون.
لم تتجذر أموال السلع لأنها لا تلبي نفس الخصائص. مال مناسب- لم تكن محمولة ، بل تدهورت أثناء التخزين ، وكان من الصعب تقسيمها وتكوينها. لذلك ، مع مرور الوقت ، بدأ الناس يأتون بأموال يمكن جنيها بسهولة وسرعة وبتكلفة زهيدة.
هم في جوهرهم ممثلون المال سلعة... يمكنك الحصول على علامات أو شهادات ، وبمساعدتهم ، يمكنك استبدال كمية معينة من البضائع أو الأموال التجارية. على سبيل المثال ، في سومر القديمة ، يمكنك إظهار تماثيل الأغنام والماعز المصنوعة من الطين المخبوز والحصول على ماعز وأغنام حية لهم. في البداية ، حتى الأوراق النقدية كانت تعتبر أموالًا مضمونة ، ولكن بعد ذلك اختفت هذه الوظيفة عنها.
هذا هو نفس المال الذي نستخدمه في الوقت الحاضر. ليس لديهم قيمة مستقلة ، لكنهم يعملون كأموال ، لأن الدولة وضعت قوانين تعتبرهم كذلك. اليوم ، هناك ثلاثة أشكال من هذه النقود - الأوراق النقدية ، والأموال غير النقدية في البنوك ، والنقود الإلكترونية. لا ينبغي الخلط بين تلك غير النقدية والحسابات الإلكترونية ، على الرغم من أنه يمكن إيداعها في النهاية في حساب مصرفي. ويتم إجبار الأوراق النقدية بشكل تدريجي على الخروج من التداول.
يتم استخدامها لدفع ثمن السلع والخدمات على الإنترنت وفي نفس الوقت لها نفس قيمة النقود الحقيقية. أصبح تطوير هذا النوع من المال ممكنًا لأسباب عديدة ، لكن السببين الرئيسيين هما كسب المال على الإنترنت. شخص طبيعيوالمعاملات المالية بين الشركات.
النقود الإلكترونية لديها جميع الخصائص المذكورة أعلاه. بالإضافة إلى ذلك ، لديهم عناصر إضافية - يمكن حسابها وترجمتها وتقسيمها بسرعة. يمكنك أيضًا دفع الفواتير تلقائيًا دون إضاعة وقتك. وذلك بالنظر إلى أنها غير موجودة فيها شكل ماديلا يمكنهم التدهور ولا يفقدون صفاتهم بمرور الوقت. العيب هو أنه يمكن تتبع جميع المعاملات النقدية تقريبًا ، علاوة على ذلك ، فإن العديد من حالات السرقة معروفة. هناك مزحة تدعي أنها صحيحة: إذا كانت هناك حاجة من قبل ، لسرقة المال ، إلى عشرة مسلحين ، الآن يكفي شخص مهووس بجهاز كمبيوتر محمول.
العملة الأكثر إثارة للجدل ، والتي لا يزال الجدل حولها لا يهدأ. أيضًا ، قلة هم من يفهمون كيفية عملها وما إذا كان لهذه الأموال مستقبل. دعنا نتحدث على وجه التحديد عن Bitcoin ، وهي العملة المشفرة الأكثر شيوعًا.
بالنسبة لتحويل عملة البيتكوين ، لا يدفع الشخص عمولة ، أي لا يوجد وسطاء من حيث المبدأ. يكاد يكون المجهول الكامل مضمونًا ، والذي يمكن بالطبع أن يصبح (وقد أصبح بالفعل) مجال نشاط للعديد من المعاملات الإجرامية. في نظام البيتكوين ، لا يوجد شخص يقودها ؛ كل المشاركين في العملية متساوون.
إلى جانب حقيقة أن العملة المشفرة يمكن أن تصبح سلاحًا في أيدي المنظمات المختلفة ، فإن الجانب السلبي هو أيضًا حقيقة أنه من المخطط إطلاق عدد محدود من عملات البيتكوين. على الأقل لأنه لم يعد كذلك مبدأ السوقويمكن أن يؤدي إلى العديد من المشاكل.
عملة البيتكوين هي في جوهرها مؤشر على مستوى الثقة في نظريات المؤامرة. تركز العملات المشفرة في إعلاناتها على Big Brother ، الذي يراقبنا باستمرار وإذا لم نخرج عن سيطرته ، فستواجه البشرية العبودية المالية. ببساطة ، مع الاعتماد الهائل لعملة البيتكوين ، من المرجح أن ينهار النظام المصرفي العالمي ، أو على الأقل سيقبل قواعد اللعبة ويتغير بشكل كبير. لا أحد يستطيع أن يقول ما سيحدث للاقتصاد العالمي إذا فازت العملة المشفرة. هذا هو السبب في أن العملة المشفرة مثيرة للجدل ولا يزال الجدل حول هذا الموضوع مستمراً.
في هذا الدرس ، درسنا بالتفصيل مفهوم المال وخصائصه واستهلاكه. راجعنا تاريخ ظهور المال واكتشفنا لماذا يبدو المال على ما هو عليه الآن. يجب على أي شخص متعلم ماليًا أن يفهم هذه الأساسيات ، لأن أي تاريخ لموضوع ما يهم كثيرًا في فهم الحاضر والمستقبل.
في الدرس التالي ، سوف ننتقل مباشرة إلى الموضوع الذي سيسمح لك بتعلم كيفية الارتباط بأموالك ، أي التخطيط والمحاسبة. هذا هو الأساس والأساس الذي يقوم عليه أي الرفاه المالي.
إذا كنت ترغب في اختبار معرفتك بموضوع هذا الدرس ، يمكنك إجراء اختبار قصير يتكون من عدة أسئلة. في كل سؤال ، يمكن أن يكون خيار واحد فقط هو الصحيح. بعد تحديد أحد الخيارات ، ينتقل النظام تلقائيًا إلى السؤال التالي. تتأثر النقاط التي تتلقاها بصحة إجاباتك والوقت الذي تقضيه في المرور. يرجى ملاحظة أن الأسئلة تختلف في كل مرة ، والخيارات مختلطة.
الجوهر والوظائف وأنواع المال
الخامس هذا الدرسبالطبع ، سننظر في ثلاثة أسئلة صغيرة ستساعدنا في الكشف عن موضوع الدرس. أولاً ، من الضروري تحديد مفهوم مثل المال والنظر في تاريخ أصلهم. ثانياً ، من الضروري النظر في وظائف المال. ثالثًا ، نحتاج إلى معرفة الأنواع الرئيسية للمال.
المال له تاريخ طويل ومثير للاهتمام إلى حد ما. لقد نشأوا نتيجة التطور قوى الإنتاجالمجتمع و علاقات السلع... موجود مسبقًا الاقتصاد الطبيعيمع الأشكال البدائية لزراعة الأرض لم تسمح بإنتاج المنتجات الزراعية الزائدة عن احتياجاتها الخاصة. أي أن كل شخص أنتج بقدر ما يستطيع أن يستهلك. في ظل هذه الظروف ، لا يمكن إجراء التبادل ، وإذا حدث ، كان نادرًا جدًا.
مع التقسيم الاجتماعي الإضافي للعمل ، عندما تم تخصيص الزراعة وتربية الماشية ثم الحرف ، بدأت المنتجات الفائضة في الظهور والتي يمكن استبدالها بشيء آخر. هذه هي الطريقة إنتاج السلع... يُعرض الأشخاص المنخرطون في نوع واحد من النشاط لتبادل منتجات عملهم بأخرى معادلة. ومع ذلك ، تطلبت مقارنة مختلفة في الحجم والوزن والشكل والمنتجات والمنتجات مع بعضها البعض على أساس مشترك. وأصبحت التكلفة مثل هذا الأساس.
سعر- هذا هو العمل الاجتماعي الذي ينفق على إنتاج السلع. السلع المختلفة لها قيم مختلفة ، أي أنه تم استثمار عمالة مختلفة في كل منها. التكلفة المختلفة للسلع المختلفة تخلق الحاجة إلى قياسها وتقييمها بطريقة أو بأخرى. وهنا يأتي دور مفهوم قيمة التبادل. قيمة التبادلهي قدرة بعض السلع على استبدالها بأخرى بنسب معينة. من ناحية أخرى ، يبرز المفهوم قيمة الاستخدامالسلع ، أي القدرة على تلبية احتياجات الناس. عند التبادل ، يجب أن يكون للبضائع قيمة تبادلية للبائع وقيمة استخدام للمشتري.
تطور تبادل السلع بمرور الوقت ، وتغيرت معه أشكال القيمة. الشكل الأولالتكلفة - بسيطة. كانت السلع التي ظهرت بالصدفة في السوق تبحث عن أنتيبودس للتبادل. على سبيل المثال ، إذا أراد حداد أن يستبدل فأسًا صنعه بكيس من الحبوب ، فعليه أن يبحث عن حراثة يريد استبدال حبوبه بفأس. يوجد هنا بالفعل بعض التكافؤ في القيم (1 فأس = كيس واحد من الحبوب) ، لكنها ذات طبيعة متقلبة. الشكل الثانيالتكلفة - الموسعة. مع تطور تبادل السلع ، تظهر سلع أخرى في السوق تلتقي ببعضها البعض وتترابط بنسب معينة (فأس واحد = كيس واحد من الحبوب = 3 أواني فخارية = خنزير واحد ، إلخ). النموذج الثالث- جنرال لواء. يصبح بيع البضاعة هدف المنتج ، ولكن بالنسبة لمنتج عمله ، فإنه يتطلب معادلاً شاملاً للقيمة. في البداية ، كان مثل هذا المكافئ سلعًا مثل الماشية والفراء والعسل والعبيد وغير ذلك. تغيرت المكافئات بسرعة ، لأنها ببساطة لا تفي بخصائص المكافئ - لا يمكن دائمًا ولا يمكن استبدالها بسهولة في كل مكان بمنتج آخر. أخيرًا ، هناك الشكل الرابعالتكلفة - النقدية. في عملية تطوير تبادل السلع ، توصل الجنس البشري إلى استنتاج مفاده أن المعدن الأكثر ملاءمة لقيمة سلعة ما.
لكي يصبح المنتج نقودًا ، يجب استيفاء عدة شروط. أولاً ، يجب أن يتعرف البائع والمشتري على المنتج. ثانيًا ، يجب أن يكون هذا المنتج مضغوطًا ، ويجب أن تسمح خصائصه الفيزيائية بتبادله عدة مرات دون فقدان القيمة. ثالثًا ، يجب أن يعمل هذا المنتج كمكافئ لفترة طويلة. في هذا الصدد ، كانت المعادن ، أي الفضة والذهب ، أفضل معادلات النقود.
لا تزال النقود تحتفظ بخصائص السلع: يمكن أن يكون لها قيمة استخدام (على سبيل المثال ، الذهب في الشكل مجوهراتيفي باحتياجات جمالية) وقيمة تبادلية (تم إنفاق العمالة على تصنيع سلع - نقود). لكن هذا بالفعل سلع خاصة، حيث تزداد قيمة استخدامه (المال يمكن أن يلبي أي حاجة). من ناحية أخرى ، يصبح المال تعبيرا عن قيم استخدام السلع الأخرى من خلال قيمتها. هكذا، مال- هذه سلعة نشأت تلقائيًا وتلعب دور المكافئ العالمي وتحل التناقضات بين الاستخدام وقيمة التبادل.
تعكس وظائف المال أساسها الداخلي ومحتواها. تؤدي النقود خمس وظائف رئيسية: مقاييس القيمة ، ووسائل التداول ، ووسائل الدفع ، ووسائل التراكم والادخار ، والنقود العالمية.
وظيفة المال كمقياس للقيمة... كمكافئ عالمي ، فإن النقود تقيس قيمة جميع السلع ، ولكن يجب أن نتذكر أن السلع المتكافئة يتم صنعها من خلال العمل الضروري اجتماعيًا المنفق في إنتاج السلع. تسمى قيمة البضاعة ، معبراً عنها من الناحية النقدية بتكلفة... الأسعار وحركتها على أساس قانون القيمة... السعر يتشكل في السوق. إذا كان الطلب والعرض على منتج ما متساويين ، فإن ذلك يعتمد على قيمة المنتج وقيمة المال. ولكن كما قد تتخيل ، فإن المساواة في العرض والطلب هي مجرد نموذج مثالي يتم استخدامه في النظرية الاقتصادية لشرح بعض العمليات الاقتصادية. في الحياة ، يتقلب العرض والطلب باستمرار ، وبالتالي ينحرف السعر حتمًا عن قيمة المنتج. لذلك يمكن لمنتج السلعة تحديد السلع التي يتم إنتاجها بشكل زائد وأيها ينقصها. في ظل معيار الذهب ، كانت الأسعار تعتمد فقط على قيمة السلعة ، لأن قيمة الذهب كانت ثابتة.
يجعل السعر من الممكن قياس ليس فقط منتجات العمل الاجتماعي ، ولكن أيضًا نفس السلعة النقدية (الذهب والفضة). لمقارنة أسعار السلع ذات القيمة المختلفة ، من الضروري تقليلها إلى نفس الحجم ، أي التعبير عنها بنفس الوحدات النقدية. مع مناولة المعادن حجم الأسعارتسمى كمية وزن المعدن النقدي ، التي تؤخذ في بلد معين كوحدة نقدية وتعمل على قياس أسعار جميع السلع الأخرى. هناك فرق أساسي بين النقود كمقياس للقيمة والمال كمقياس للأسعار: المال كمقياس للقيمة يشير إلى جميع السلع الأخرى ، ينشأ في عملية تطوير علاقات السوق والتغيرات اعتمادًا على العمل الاجتماعي الذي ينفق على يتم تنظيم إنتاج منتج نقدي ، والمال كمقياس للأسعار مستوى الدولةويكون بمثابة مقدار وزن ثابت. في البداية ، تزامن محتوى الوزن مع مقياس الأسعار (على سبيل المثال ، قبل أن يزن الجنيه الإسترليني بالضبط رطلًا من الفضة) ، ومع ذلك ، في سياق التطور التاريخي ، تم فصل مقياس الأسعار عن محتوى الوزن للوحدة النقدية.
في تداول الذهب ، يتضمن مقياس الأسعار إنشاء وحدة نقدية معادلة لمقدار معين من الذهب. في القرن العشرين ، كان هناك انخفاض مستمر في القوة الشرائية للنقود ، مما انعكس في انخفاض كمية الذهب في الوحدة النقدية. بعد إدخال النظام النقدي الجامايكي في 1976-1978 ، تم إلغاء السعر الرسمي للذهب ومحتوى الذهب للوحدات النقدية للدول الأعضاء في صندوق النقد الدولي (IMF). اليوم ، يتشكل مقياس الأسعار في هذه البلدان في عملية التبادل السوقي من خلال مقارنة قيمة السلع عن طريق الأسعار. في روسيا ، لا يتم أيضًا توفير نسبة الروبل إلى الذهب. كان هناك شيطنة من الذهب ، أي فقدان وظائف النقود وقياس القيمة بالذهب. جاءت أموال الائتمان في مكانه.
مع قدوم ائتمان المالشهد حجم الأسعار تغيرات كبيرة. الآن الدولة نفسها تنشئ وحدتها النقدية الخاصة بها ، واسمها ، وطائفة ، وإجراءات إصدار وسحب ، وقواعد تداول الأموال النقدية وغير النقدية. الوحدات النقدية الصغيرة على شكل عملات معدنية مصنوعة من معادن وسبائك رخيصة. يتم تحديد سعر صرف الوحدة النقدية إلى العملة الأجنبية اعتمادًا على الطلب على العملة. إن هيمنة علامات قيمة الأموال الائتمانية تغير وظيفة مقياس القيمة. في الظروف السوق الحديثلا يخدم المال تبادل السلع فحسب ، بل هو أيضًا رأس مال نقدي ، يحفز إنتاج السلع ويضمن النمو.
وظيفة النقود كوسيلة تداول... إذا كانت وظيفة مقياس القيمة تفترض أنه يمكن تقييم أي سلعة بشكل مثالي ، فعندئذ في عملية تداول السلع يجب أن يكون المال حقيقيًا. في عملية التداول ، يتم تمييز بيع البضائع وشراء البضائع. يعمل المال كوسطاء بين هذه العمليات. تصبح السلعة مالًا ، ويصبح المال سلعة (C - M - C). يشارك المال باستمرار في عملية تبادل السلع ويخدمها باستمرار ، مما يساعد على التغلب على القيود المكانية والزمانية الناشئة عن التبادل المباشر.
يشارك المال في عملية التبادل بشكل عابر. في هذا الصدد ، يمكن أن تكون وظيفة وسيط التداول بمثابة نقود معيبة - الأوراق والائتمان ، والتي يمكن أن تكون بمثابة شراء ووسيلة للدفع. كوسيلة للشراء ، تم استخدام المال في إنتاج سلعة بسيطة ، ولكن اليوم ، عندما يخدم المال رأس المال الصناعي والتجاري والنقود ، تتحول صيغة M - C - M إلى C - M - T. على الرغم من أن أموال الائتمان نشأت كوسيلة من المدفوعات ، فهي اليوم تخدم تداول رأس المال ، وتعمل كوسيلة تداول وكوسيلة للدفع. لذلك ، في الغرب ، يتم دمج هاتين الوظيفتين في واحدة.
وظيفة المال كوسيلة للتراكم والادخار... على عكس الوظيفتين السابقتين ، يجب أن يحتفظ المال كوسيلة للتراكم والادخار بقيمته وأن يكون حقيقيًا. يُنظر إلى المال ، الذي يوفر فرصة لمالكه لاستبداله بأي سلعة ، على أنه ثروة. هذا هو سبب رغبة الناس في تجميعهم وإنقاذهم. الأموال المسحوبة من التداول لا تجلب أي دخل. مع تداول المعادن ، لعبت هذه الوظيفة دور المنظم التلقائي لتداول الأموال: تحولت الأموال الزائدة إلى كنز، وإذا كانت هناك حاجة إليها مرة أخرى ، فقد تم أخذها من الكنز. اليوم ، لا تعمل مثل هذه الوظيفة ككنز ، حيث لا يمكن الاستغناء عن النقود الورقية الحديثة طويل الأمدحتى لا تتغير قوتهم الشرائية. نتيجة للتضخم ، سوف يتغير.
الخامس الظروف الحديثةالتكاثر مستحيل بدون تراكم وحفظ. يفضل الرأسماليون تداول الأموال حتى يدروا دخلاً. تستخدم الأموال المجانية أيضًا لإنشاء احتياطيات تعمل على تخفيف الاختلالات في الاقتصاد على مستوى المؤسسة وعلى مستوى الدولة.
مع تداول الذهب ، شكلت البنوك المصدرة ، أي البنوك المركزية ، احتياطيًا من الذهب ، والذي كان يستخدم لتلبية احتياجات الدولة المختلفة. على الرغم من خروج الذهب من التداول ، لا تزال هذه الوظيفة محفوظة: تحتفظ البنوك المركزية للدول باحتياطيات معينة من الذهب ، والتي تشير قيمتها إلى الثروة. هذه الدولةويحافظ على ثقة المقيمين وغير المقيمين بالعملة الوطنية. من الممكن أيضًا توفير الذهب ، أي تراكمه على شكل سبائك وعملات معدنية ومجوهرات من أجل حماية نفسه من الاستهلاك النقدي. في معظم الحالات ، يراكم المواطنون أموال الائتمان ، التي يتم استهلاكها بسبب التضخم ، أو يضعونها في بنك كوديعة ، ويتلقون فائدة على الودائع (يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن الفائدة قد لا تغطي الخسارة الناجمة عن التضخم) ، أو الاستثمار في الأوراق المالية. إذا كان الاستثمار في الذهب لا يوفر ربحًا كبيرًا ، ولكنه يحافظ فقط على قيمة الأموال المستثمرة ، فإن الاستثمار في مؤسسات الائتمان والأوراق المالية يجلب الدخل ، ومع ذلك ، هناك دائمًا خطر خسارة الأموال بسبب معدلات التضخم السريعة التي تتجاوز الفائدة على الودائع وأرباح الأسهم من الاستثمارات في الأوراق المالية.
وظيفة المال كوسيلة للدفع... لا يتم بيع البضائع دائمًا نقدًا. قد يكون السبب في ذلك ، على سبيل المثال ، حقيقة أن مدة فترات الإنتاج والتداول ليست واحدة. بسبب نقص الأموال ، يحتاج الكيان الاقتصادي إلى الشراء والبيع بالدفع بالتقسيط ، أي بالائتمان. تتم الحركة وفقًا لمخطط مختلف تمامًا: T - O ، O - D (O - سند إذني).
تربك الظروف الحديثة رواد الأعمال ، لأن المال ، كوسيلة للدفع ، ملزم للعديد من مالكي السلع ، كل منهم يشتري السلع بالائتمان. يؤدي انتهاك الدفع في حلقة واحدة في هذه السلسلة إلى تدمير السلسلة بأكملها وحالات إفلاس ضخمة. يمكن أن يتمثل الحل لتسريع المدفوعات بين رواد الأعمال في زيادة استخدام هذه الأنواع من الأموال الائتمانية مثل الفواتير المصرفية والنقود الإلكترونية وبطاقات الائتمان.
وظيفة المال العالمي... يرجع ظهور المال العالمي إلى تطور العلاقات التجارية الدولية والقروض والخدمات الدولية. في هذه الوظيفة ، يمكن أن تعمل النقود كوسيلة دفع عالمية (على سبيل المثال ، في التسويات على الأرصدة الدولية) ، وكوسيلة للشراء (عندما يحدث اضطراب في تبادل السلع والخدمات بين البلدان ، يتم الدفع نقدًا) وكذلك الثروة العامة (الإعانات من بلد إلى آخر ، والتعويضات ، وما إلى ذلك). إلخ).
بموجب معيار الذهب ، كان الذهب يستخدم بشكل أساسي كأموال عالمية. أصبحت بعض العملات الوطنية (الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني) معادلات الذهب وتم إدخالها للتداول كأموال عالمية كنتيجة للتداول الدولي اتفاقية العملة، الذي اختتم في مؤتمر جنوة عام 1922. بعد 22 عامًا بالضبط ، في مؤتمر بريتون وودز ، تم تجديد هذا الاتفاق بشكل أساسي. 35 دولارًا أمريكيًا كانت تساوي أونصة تروي واحدة (31.1 جرامًا) من الذهب ، أي أقل بقليل من رطل إسترليني. إلى جانب ذلك ، بدأت تكتلات واتفاقيات العملة الإقليمية في الظهور والتي ضمنت المركز المهيمن لوحدة نقدية واحدة: الكتلة الإسترليني (1931) ، وكتلة الدولار (1933) ، وكتلة الذهب الفرنسية (1933) ، وغيرها.
من أجل تخفيف مشكلة السيولة الدولية ، أدخل صندوق النقد الدولي وسيلة دفع احتياطية - حقوق السحب الخاصة ، أو حقوق السحب الخاصة (حقوق السحب الخاصة ، حقوق السحب الخاصة). كان من المفترض أن تنظم حقوق السحب الخاصة ميزان مدفوعات الدول الأعضاء في صندوق النقد الدولي ، وتعمل على تجديد الاحتياطيات والمستوطنات الرسمية ، فضلاً عن قياس العملات. حتى عام 1974 ، كانت قيمة حقوق السحب الخاصة تساوي 0.888671 جرام من الذهب (مثل الدولار قبل تخفيض قيمة العملة) ، ثم بدأت القيمة في أن تكون عند المعدل المتوسط المرجح في البداية وهو ستة عشر ، ثم العملات الرئيسية الخمس في البلدان المتقدمة.
شكل إدخال اليورو - العملة العالمية الجديدة - بداية نظام ثلاثي الأقطاب ، والذي فيه ، بالإضافة إلى العملة الإقليمية العملة الأوروبيةيلعب الين الياباني والدولار الأمريكي دورًا مهمًا. خصوصية النظام النقدي الجديد هي أنه لأول مرة ظهرت فيه عملة إقليمية فوق وطنية ، في حين تميز النظام النقدي العالمي في وقت سابق بتفاعل العملات الوطنية.
جميع الوظائف الخمسمترابطة تاريخيًا ومنطقيًا وتمثل مظهرًا من مظاهر المال كمكافئ عالمي للسلع والخدمات. الخصائص التالية للمال تتبع ما سبق. أولاً ، يوفر المال إمكانية التبادل الشاملة. ثانياً ، المال يعبر عن قيمة التبادل. ثالثًا ، المال هو تجسيد العمل ووقت العمل. في الظروف الحديثة ، خضعت وظائف المال لبعض التغييرات: تتحول إلى رأس المال النقدي، أو تكلفة الزيادة الذاتية.
النقود هي وسيلة تبادل معترف بها من قبل الجميع ، وقد ناقشنا وظائفها أعلاه. في تاريخ البشرية ، كان هناك الكثير من أنواع المال: وقت مختلفوشعوب مختلفة خدموا جلود الحيوانات والفاصوليا والقشور والفراء والمعادن والتوابل والتبغ والمشروبات الكحولية وما إلى ذلك. لكن المال لم يتحول ، على سبيل المثال ، إلى خدمات تنظيف المداخن أو الأحذية ذات الحشوة أو سلة من التوت. تشير هذه الحقيقة إلى أن المال يجب أن يكون له خصائص معينة: نادرة, عدم تجزئةو التوحيد... الأكثر ملاءمة في هذا الصدد كانت معادن نفيسة... بدأ سك العملات المعدنية من هذه المعادن.
بدت العملات المعدنية الأولى التي ظهرت في ليديا هكذا
توجد النقود في شكلين: في الشكل مال حقيقيوعلامات القيمة. لقد سبق مناقشتها أعلاه. بالتزامن مع قيمة الذهب وقيمته التبادلية في مجال التداول ، يتحقق استقرار تداول النقود الذهبية. تم الحفاظ على هذا الاستقرار حتى نهاية القرن التاسع عشر بفضل السبائك. سرعان ما تم عزل قيمة سبائك الذهب والقيمة العالمية للذهب في العملات المعدنية. حدث هذا خلال الفترة التي ظهر فيها شكل العملة المعدنية. بالنسبة للتداول النقدي العادي للذهب ، يجب أن تكون قيمة الذهب في عملة معدنية مساوية للقيمة الاسمية ، ولكن الانخفاض في القيمة الجوهرية مفيد للمصدر. إذا أصبحت قيمة العملة أقل من قيمة السبائك الذهبية ، فسيبدأ حاملو العملات المعدنية ، وهو أمر ممكن تمامًا ، في صهرها بغرض البيع.
أموال صالحةتسمى هذه الأموال فقط ، والتي تساوي قيمتها الاسمية القيمة الحقيقية. بمعنى آخر ، يجب أن تكون الفئة (القيمة المحددة) مساوية لقيمة المعدن (الذهب والفضة) في العملة المعدنية. بالإضافة إلى ذلك ، تم إنشاء أشكال العملة: يجب أن تكون على شكل عموم ، ولها واجهة و الجانب المعاكسبسمات مميزة (وجه وعكس) ونزيف (ضلع). فالضلع مصنوع من الخيوط لتلافي الغش: يمكن أن يُنشر الذهب من الجوانب ، وتنخفض قيمته الحقيقية من هذا. اليوم ، تُصنع العملات المعدنية من الأخاديد وفقًا للتقاليد ، وليس بسبب الضرورة. لن يتخلص أحمق واحد من المعدن الرخيص ، فهو غير مربح وغبي.
علامات القيمةظهر عندما لم يعد الذهب كافيًا لضمان التجارة. كانت هناك أسباب أخرى لظهور مثل هذه الأموال ، حيث تكون قيمتها الحقيقية أقل من المعدل. على سبيل المثال ، كان الإنفاق العسكري في بداية القرن العشرين مرتفعًا جدًا لدرجة أنه لم يكن هناك ما يكفي من الذهب. بدأت الدول في إصدار عملات معدنية ، كانت قيمة المعدن فيها أقل من قيمتها الاسمية ، والنقود الورقية ، أي النقود المصنوعة من الورق. بدأت الدول في جميع أنحاء العالم في إنتاج هذه الأخيرة ، لأنها كانت أقل تكلفة بالنسبة للدولة. علاوة على ذلك ، حصلت الدولة على دخل من إصدار النقود الورقية في شكل فرق بين الاسمي و القيمة الحقيقية... تؤدي هذه الأموال وظيفتين فقط من أصل خمسة: إنها وسيلة تبادل ووسيلة للدفع. تحدد الدولة مسارها وتجبر المواطنين على استخدامها في عملية التبادل. لا يمكن أن تخرج هذه الأموال من التداول بسرعة ، لأنه ببساطة لا يوجد شيء يحل محله.
عندما يتم البيع والشراء مع الدفع على أقساط ، هناك ائتمان المال... في هذه الحالة ، يعتبر المال التزامًا يجب سداده بعد فترة زمنية محددة بأموال صالحة. تاريخياً ، كان لأموال الائتمان الأنواع التالية: السند الإذني ، والأوراق النقدية ، والشيكات ، والنقود الإلكترونية ، وبطاقات الائتمان.
سند إذني- هذا هو التزام مكتوبالمدين لدفع مبلغ معين في مكان معينوفي وقت معين. يميز بين البسيط و اوراق المبادلة... يتم إصدار سند إذني من قبل المدين ، قابل للتحويل (مسودة) - يتم إصدار الدائن للمدين للتوقيع ، ثم إعادته مرة أخرى إلى الدائن. مسحوب على نقش التحويل (التظهير). مشروع القانون يجعل خصائصه الثلاثة مريحة. أولاً ، الفاتورة مجردة ، أي لا توجد معلومات عن نوع المعاملة عليها. ثانيًا ، إنه أمر لا جدال فيه ، أي يجب أن يدفع ثمنه دون أن يفشل. ثالثًا ، يتم تداول الكمبيالات كوسيلة للدفع. مع قبول (الموافقة) على كمبيالة من قبل البنك (ثم يُطلق عليها قبول) ، يزيد ضمان الدفع الخاص بها أكثر.
ورقة نقدية من 5000 روبل
الأوراق النقدية- النقود الائتمانية للبنك المركزي ، والتي تم إصدارها في الأصل على أساس إعادة خصم الكمبيالات التجارية الخاصة وكان لها ضمان مزدوج (ضمان تجاري وذهبي). على عكس الكمبيالة ، كانت الأوراق النقدية عبارة عن سند إذني دائم. اليوم ، الأوراق النقدية لا تحتوي على ضمانات ويتم تداولها من خلال الإقراض المصرفي للدولة والكيانات التجارية من خلال بنوك تجارية، وكذلك عن طريق تبادل العملات الأجنبية. الأوراق النقدية هي نقود وطنية من فئة معينة. يوجد في روسيا عملات ورقية من فئات 50 و 100 و 500 و 1000 و 5000 روبل. تم إصدار الورقة النقدية فئة 10 روبل مؤخرًا نسبيًا ، لكنها لا تزال متداولة.
إيصال- مستند نقدي يحتوي على طلب من صاحب الحساب في مؤسسة ائتمانية ، أو الساحب ، لدفع المبلغ المالي المطلوب لحامل الشيك. ظهرت الشيكات قيد التداول في هولندا وبريطانيا العظمى في القرن السابع عشر وسرعان ما انتشرت. يميز شيك شخصي، والتي يتم إصدارها إلى شخص معين دون حق النقل ، وحاملها ، والتي لا يوجد فيها إشارة إلى المستلم ، والأمر الصادر لشخص معين، ولكن مع الحق في النقل عن طريق التظهير. تستخدم الشيكات لتلقي النقد في أحد البنوك ، كوسيلة للدفع والتداول ، كأداة للمدفوعات غير النقدية التي تتم من خلال التحويلات في البنك ومقابلة المطالبات المتبادلة.
النقود الإلكترونيةهي في الأساس معلومات مخزنة على وسيط ملموس مثل البطاقات الذكية أو المحافظ الإلكترونية. هذا النوع من النقود أرخص من طباعة الفواتير ، لذلك يُعتقد أنه أكثر تنوعًا. علاوة على ذلك ، فإن سرقة هذه الأموال وتزويرها أصعب. الحديث عن النقود الإلكترونية لا يعني نوعاً جديداً من النقود ، بل يعني طريقة لحركتها. مع إدخال أجهزة الكمبيوتر في البنوك ، أصبح التسجيل وتغيير المعلومات المتعلقة بالتحويلات أسرع ، لأن الترجمة الورقية ليست مطلوبة. يعتمد على تداول الودائع المعتاد. ظهرت الإئتمانو بطاقات الخصم الذين هم على المرحلة الحاليةشخصية ومحمية من الاستخدام من قبل أطراف ثالثة. ومع ذلك ، فإن الاحتيال على بطاقات الائتمان موجود مثل التزوير. ستصبح إضفاء الطابع الإلكتروني على المال عملية قصيرة الأمد ولكنها معقدة ستحدد مصير المال ووظائفه في المستقبل.
المال هو وسيلة للتعبير عن قيمة السلع والخدمات الموجودة في عالمنا اليوم. يعتمد هذا التعريف على مفاهيم القيمة ، وهي الأكثر انتشارًا في العلوم العالمية.
يمكنك أيضًا التفكير في مفهوم آخر ، حيث يعتبر المال وسيلة تداول ذات سيولة كاملة. ومع ذلك ، لديهم صفتان:
يكمن جوهر الأموال في وظائفها الرئيسية.
هناك عدة أنواع رئيسية من المال.
الأنواع الحديثة من المال هي تلك الوسائل المادية التي تسمح لنا بشراء السلع والخدمات في العالم الحديث. في الآونة الأخيرة ، بدأ تصنيف هذه الأنواع. يتم تخزينها في محافظ إلكترونية وتسمح لأصحابها بالدفع مقابل المشتريات على الإنترنت.
أنواع النقود هي عملات معدنية وأوراق نقدية ، وبعبارة أخرى ، نقود يمكنك لمسها ودفعها مباشرة في المتجر.
يتم تقديم النقود الورقية أيضًا ، كما ذكرنا سابقًا ، في شكل أوراق نقدية. هناك أنواع عديدة من النقود الورقية ، منها:
مال- هذه سلعة تعمل كمكافئ عالمي ، يعكس قيمة جميع السلع الأخرى. المراحل التاريخية في تطور النقود :
المرحلة الأولى- ظهور النقود في أداء وظائفهم بواسطة سلع عشوائية ؛ المرحلة الثانية- ترسيخ دور المكافئ العالمي للذهب (كانت هذه المرحلة الأطول) ؛ المرحلة الثالثة- مرحلة الانتقال إلى النقود الورقية أو الائتمانية ؛ المرحلة الرابعة- الإزاحة التدريجية للنقد من التداول ، مما أدى إلى ظهور أنواع المدفوعات الإلكترونية.
وظائف المال:
1. وظيفة المال كمقياس للقيمة.يقيس المال قيمة جميع السلع. تسمى قيمة البضاعة ، معبراً عنها بالمال بتكلفة... لمقارنة أسعار السلع ذات القيمة المختلفة ، من الضروري التعبير عنها بنفس الوحدات النقدية. مقياس الأسعار هو كمية وزن المعدن النقدي ، التي تؤخذ في بلد معين كوحدة نقدية وتعمل على قياس أسعار جميع السلع الأخرى.
2. وظيفة النقود كوسيلة تداول. مع التبادل المباشر للبضائع (السلع مقابل البضائع) ، تزامن الشراء والبيع مع الوقت ولم تكن هناك فجوة بينهما. يشمل تداول السلع عملين مستقلين منفصلين في الزمان والمكان. دور الوسيط ، الذي يسمح بالتغلب على الفجوة في الزمان والمكان وضمان استمرارية عملية الإنتاج ، يلعبه المال. تشمل خصوصيات النقود كوسيلة تداول الوجود الحقيقي للنقود المتداولة وقصر مدة مشاركتها في التبادل. في هذا الصدد ، يمكن أداء وظيفة التداول عن طريق النقود المعيبة - الأوراق والائتمان.
3. وظيفة المال كوسيلة للتراكم والادخار. يصبح المال ، الذي يمنح صاحبه استلام أي سلعة ، التجسيد العالمي للثروة الاجتماعية. لذلك ، لدى الناس رغبة في إنقاذهم. في تداول المعادن ، لعبت هذه الوظيفة دور المنظم العفوي للتداول النقدي: ذهب المال الزائد إلى الكنوز ، وتم ملء النقص من الكنوز. على نطاق الدولة ، كان إنشاء احتياطي الذهب مطلوبًا. فيما يتعلق بسحب الذهب من التداول ، يشير حجم احتياطي الذهب إلى ثروة البلاد ويضمن ثقة المقيمين وغير المقيمين في العملة الوطنية.
4. وظيفة النقود كوسيلة للدفع.النقود كوسيلة للدفع لها مخطط حركة محدد (T-DO-T) ، لا يتعلق بحركة البضائع القادمة: البضائع - السندات الإذنية العاجلة - النقود.
5. وظيفة المال العالمي. في دور المال العالمي ، يعمل المال كوسيلة عالمية للدفع ، ووسيلة عالمية للشراء وتجسيدًا عالميًا للثروة الاجتماعية. كانت النقود العالمية عبارة عن ذهب كوسيلة لتنظيم ميزان المدفوعات وأموال الائتمان للدول الفردية ، ويمكن استبدالها بالذهب: الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني بشكل أساسي.
أنواع المال . 1) مال حقيقي- هو المال الذي تتوافق قيمته الاسمية مع قيمته الحقيقية ، أي تكلفة المعدن الذي صنعت منه. تميزت النقود الحقيقية بالاستقرار الذي كفله التبادل الحر لعلامات القيمة للعملات الذهبية ، وسك العملات الذهبية ذات المحتوى الذهبي المحدد وغير المتغير للوحدة النقدية ، وحرية حركة الذهب بين الدول. نشأ ظهور علامات القيمة في تداول الذهب عن ضرورة موضوعية: 1) لم يواكب تعدين الذهب إنتاج السلع ولم يلبي الحاجة الكاملة للمال ؛ 2) لا يمكن أن تخدم النقود الذهبية ذات القابلية العالية لدوران منخفض التكلفة ؛ 3) تداول الذهب لم يكن لديه مرونة مكافئ كوي ، أي التوسع والتعاقد بسرعة ؛ 4) لم يحفز معيار الذهب ككل الإنتاج والتجارة. كان التداول الذهبي موجودًا في العالم لفترة قصيرة نسبيًا - حتى الحرب العالمية الأولى ، عندما أصدرت الدول المتحاربة ، لتغطية نفقاتها ، رموزًا ذات قيمة. واختفى الذهب تدريجياً من التداول. 2) بدائل للمال الحقيقي- النقود التي تكون قيمتها الاسمية أعلى من القيمة الحقيقية ، أي ينفقون على إنتاجهم للعمل الاجتماعي. وتشمل هذه: علامات القيمة المعدنية ؛ علامات ورقية ذات قيمة.
سمة من سمات المالفي الظروف الحديثة هو أنه لا يوجد اليوم سك العملات الذهبية في العالم ، وسعر الذهب لا يؤثر على أسعار السلع. لا يتم معادلة السلع بالذهب ، ولكن مع النقود الورقية ، التي انقطع ارتباطها بالذهب (توقف استبدالها بالذهب). يرتبط تطور العلاقات الائتمانية بظهور أموال الائتمان - التزامات الديون: الكمبيالات ، الأوراق النقدية ، الشيكات. في ek-ke الحديث ، يعد المال كوسيلة تداول أحد الأطراف في كل معاملة تجارية تقريبًا. يتم تقديم النقود الورقية من قبل سلطة الدولة ، مما يمنحها معدل قسري. لذلك ، فإن تحرير الأموال الزائدة عن احتياجات تداول السلع يعني انخفاض قيمتها والتضخم.
