II. الحاجة للحصول على قرض
الائتمان - الثقة. يسمى رأس المال القرض رأس المال نقدا، مقدم في القرض من قبل أصحابها على شروط ردها مقابل رسوم كنسبة مئوية وإلحاحا.
الائتمان هو شكل رأس المال المتحرك، توفير المال أو البضائع في الديون، كقاعدة عامة، مع دفع الفائدة؛ فئة التكلفة الاقتصادية، عنصر لا يتجزأ من العلاقات المالية للسلع المال. يرتبط ظهور قرض مباشرة بنطاق الصرف، حيث يعارض أصحاب البضائع بعضهم البعض كأصحاب، على استعداد للدخول في العلاقات الاقتصادية.
يرتبط إمكانية ظهور وتطوير قرض بدائرة ودورة رأس المال. في عملية حركة رأس المال الرئيسي والعمل، يتم إصدار الموارد. تستخدم منتجات العمل في عملية الإنتاج لفترة طويلة، يتم نقل تكلفتها إلى تكلفة أجزاء المنتج النهائي. يؤدي الترميم التدريجي لقيمة رأس المال الثابت في النقد إلى حقيقة أن الأموال المبرحة تودع في حسابات المؤسسات. في الوقت نفسه، هناك حاجة إلى استبدال المنتجات البالية والتكاليف الكبيرة بشكل كاف.
تحدث عمليات مماثلة في طبيعتها في حركة رأس المال العامل. علاوة على ذلك، هنا تذبذب التذبذبات في الدائرة والتداول أنفسهم أكثر تنوعا. وبالتالي، بسبب موسمية الإنتاج والتسليم غير المتكافئ وآخر، هناك عدم تطابق وقت الإبداع ودورة المنتج. تبدو مواضيع واحدة أموالا مؤقتة، والبعض الآخر لديه عيوبهم. هذا يخلق إمكانية العلاقات الائتمانية، أي قرض يسمح بالتناقض النسبي بين التسوية المؤقتة للأموال والحاجة إلى استخدامها في الاقتصاد.
تستند العلاقات الائتمانية في الاقتصاد إلى أساس معين، أحد العناصر التي يتم فيها ملاحظات المبادئ التي يتم ملاحظتها بدقة في المنظمة العملية لأي عملية في سوق رأس المال القروض. تم تطوير هذه المبادئ تلقائيا في المرحلة الأولى من تنمية القرض، وعثرت لاحقا على انعكاس مباشر في تشريعات القروض الوطنية والدولية.
القرض هو شكل رأس المال المتحرك، أي رأس المال المال المقدم في القرض. يضمن القرض تحويل رأس المال المال إلى القرض وتعرب عن علاقاته بين الدائنين والمقترضين. بمساعدتها، تركت رأس المال النقدي الحر ودخل المؤسسات، والقطاع الشخصي والولاية، وتحول إلى رأس المال القرض، الذي ينتقل مقابل رسوم مؤقتة.
العاصمة جسديا، لا يمكن تحويلها في شكل وسيلة للإنتاج، من بعض الصناعات إلى الآخرين. عادة ما يتم تنفيذ هذه العملية في شكل رأس المال المال. لذلك، فإن القرض في اقتصاد السوق ضروري، أولا وقبل كل شيء، كآلية مرنة من الفائض من رأس المال من بعض الصناعات إلى أخرى ومعادلة معدل الربح. يحل القرض التناقض بين الحاجة إلى انتقال مجاني لرأس المال من بعض الصناعات في أخرى وثيقة رأس المال الصناعي في شكل طبيعي معين. يسمح لك بالتغلب على قيود رأس المال الفردي.
في الوقت نفسه، يكون القرض ضروريا للحفاظ على استمرارية دائرة أموال المؤسسات القائمة، وخدمة عملية تنفيذ سلع الإنتاج، وهي مهمة بشكل خاص في شروط أن تصبح علاقات السوق.
III. وظائف الائتمان
يتم تحديد مكان ودور القرض في النظام الاقتصادي للمجتمع في المقام الأول من خلال المهام التي يؤديها إليها.
وظيفة إعادة التوزيع.
في اقتصاد السوق، يعمل سوق رأس المال القرض كأداة تدفع لموارد مالية مجانية مؤقتا من بعض مجالات النشاط الاقتصادي وتوجيهها إلى أخرى، مما يوفر أرباحا أعلى. يعمل القرض كاقتصاد كورو عفوي، ضمان احتياجات تطوير مرافق تطبيق رأس المال في موارد مالية إضافية. ومع ذلك، في بعض الحالات، يمكن أن يسهم التنفيذ العملي لهذه الميزة في تعميق الاختلالات في هيكل السوق، الذي يتجلى بشكل واضح في روسيا في مرحلة الانتقال إلى اقتصاد السوق، حيث تم قبول تفيض رأس المال من قطاع الإنتاج طبيعة مهددة، بما في ذلك بمساعدة مؤسسات الائتمان. هذا هو السبب في أن إحدى أهم مهام تنظيم الدولة لنظام الائتمان هي تعريف عقلاني للأولويات الاقتصادية وتحفيز موارد الائتمان لتلك الصناعات أو المناطق، والتنمية المتسارعة منها ضرورية بموضوعية من موقف المصالح الوطنية، وليس حصريا الفوائد الحالية للكيانات التجارية الفردية.
تخصيص وظيفة إعادة التوزيع كدالة استرداد نقدي مع عمليات الائتمان.
إعادة التوزيع الدالة .
من خلال قرض، بسبب الموارد المجانية مؤقتا، فإن بعض الكيانات القانونية والأفراد راضون عن الاحتياجات المؤقتة لوسائل الكيانات القانونية والأفراد الآخرين. إعادة التوزيع يغطي الموارد المجانية مؤقتا. ليس فقط النقد، ولكن أيضا موارد السلع الأساسية (الائتمان التجاري والتأجير، المستهلك، الدولي) أعيد توزيعها. هناك طبيعة مباشرة من إعادة التوزيع (بدون وسطاء).
يتم تشكيل موارد الائتمان بسبب الأموال المجانية مؤقتا للمؤسسات في بعض الصناعات. مع إصلاح النظام المصرفي، فإن تطوير شبكة من البنوك التجارية، يتم إعادة توزيع موارد الائتمان من خلال سوق الائتمان، أي آلية إعادة التوزيع السوقية.
وظائف الاستبدال النقدي أموال الائتمان عمليات.
ترتبط هذه الميزة بأداء دوران النقد في شكل غير نقدي. يتم تنفيذ الجزء الرئيسي من الحسابات وتوفير القروض من خلال البنوك. من خلال وضع الأموال والحفاظ عليها في بنك، فإن كتابة العميل في علاقات الائتمان معه، ويخلق ظروف لاستبدال النقدية المتداولة عن طريق المعاملات الائتمانية في شكل سجل حساب بنكي. يصبح من الممكن تقديم قروض في غير النقدية وتطوير المدفوعات غير النقدية. هذه الأخيرة هي عمليات الائتمان، لأن شروط الشحن من المنتجات ودفعها لا تتزامن. اعتمادا على ما هو في وقت مبكر - استقبال البضائع أو المال - إما أن المورد أرصدة المستلم أو المستلم من المورد. يثبت بعض الاقتصاديين تطوير وتجهيز وظيفة الاستبدال في وظيفة انبعاثات الأموال في مجال تداول الأموال غير النقدية.
مسألة وظائف الائتمان هي مناقشة. غالبا ما تخصص نقدي (الانبعاثات) و يتحكم (تحفيز) وظيفة الائتمان. الشخصية الاجتماعية هي جميع أنواع قرض المستهلك. عادة ما تصدر القروض بشروط تفضيلية: معدل٪ منخفض، يضمن ضمانا للعودة من قبل إدارة المؤسسة، إجراء بسيط نسبيا لإصدار القروض.
قد يتم تقديم قروض نقدية مستهلكية ذكية إلى سكان البنوك التجارية، مرهن إيداع الملكية، دون إشارة إلى استخدام القرض.
الابتكارات في قرض المستهلك عبارة عن قرض وبطاقات الائتمان المصرفية. هذا الحكم من القرض للأفراد بناء على طلبهم يعتمد في الغالب على الأقساط.
يرتبط توفير قرض محدد بحضور حساب. يمكن أن يكون الحساب الحالي المعتاد في البنك. من المتوخى بين المقرض والمقترض مقدما بسبب الحكم التلقائي للقرض استنفاد رصيد الأموال على الحساب (حسابات السحب على المكشوف). يتم سداد هذه الفضفاضة إما في عملية إيصال على حساب المساهمات العادية أو مساهمات خاصة من المقترض.
يعتمد نوع آخر من قرض التحقق على استخدام حساب فحص خاص و الشيكات المصرفية الخاصة. البنوك تقدم للعملاء مزايا ودقيقة وعينة. المودع يحصل على قرض بمجرد أن يدخل الاختيار البنك للأسلاك. يتم تفريغ المقترض (العميل) مقابل مجموع قرض الشيك المخصص له. أثناء العرض التقديمي، ينخفض \u200b\u200bالمبلغ المحدد للحد عند الدفع إلى حساب , يتم استعادة حد الائتمان. يتم توفير قرض الاختيار فقط عند التعامل مع المقترض إلى البنك، والذي يجب أن يقيم الجدارة الائتمانية.
ميزة تطوير قرض المستهلك هي زيادة استخدام بطاقات الائتمان المصرفية. تتضمن بطاقات الائتمان مشاركة ثلاث جوانب: صاحب البطاقة والبنك ومنظمة التجارة. تعمل البطاقة البلاستيكية مع رموز مقذوفة صادرة عن البنك للمشتري، بمثابة دليل على منظمة تجارية على أن البنك يضمن فتح الفضل في حامل البطاقة. تصدر البطاقة إلى العميل إذا كانت حالة ودائعها وعملياتها المقترضة مع البنك مرضية. لكل بطاقة، يتم إنشاء حد الائتمان. بشكل دوري، يتلقى مالك البطاقة من تنظيم التجارة للحسابات التي يجب دفعها على حساب قرض البنك الذي أصدر بطاقة ائتمان.
استخدام بطاقة الائتمان يسهل توفير قرض المستهلك. أنها بمثابة أداة وتقليل الحاجة إلى الأموال النقدية. مع تطور بطاقات الائتمان، ترتبط العمليات الحسابية بالإعدادات التي تلقت اسم "المحطات الطرفية" في منافذ البيع بالتجزئة.
المواعيد النهائية لتوفير قروض المستهلك مختلفة (على المدى القصير، على المدى الطويل، طويل الأجل). يمكن لبنوك العملاء إصدار قروض المستهلكين مباشرة للمقترضين (مستقيم) أو غير مباشر من خلال الوسطاء (منظمة التجارة) للسلع الطويلة الأجل. الإقراض غير المباشر يشمل مخاطر معينة بالنسبة للبنوك. لا يدخل البنك في اتصال مباشر مع المستهلكين وغير قادرين على تقييم وضعهم المالي، والجدارة الائتمانية.
مثال على احتياجات المستهلك الإقراض غير المباشر هو قرض للمؤسسات من المنتجات المدرفلة.
يشير قرض المستهلك إلى قرض المراهنات.
الائتمان له حدود يتم من خلالها تنفيذ جوهرها. الحدود الاقتصادية لتوزيع العلاقات الائتمانية هي الحدود التي يكون وجودها ضروريا بموضوعية ويحتفظون فيها بميزاتهم الأساسية. تؤثر التغييرات في القرض على حجم الكتلة وبالتالي استدامة التداول النقدي.
كعملية مادية، يكون للقرض تقريرا مكانيا ومؤقدا ونوعيا.
تظهر حدود الاقتصاد الكلي للقرض الحد الأقصى للتوزيع على تراكم ووضع صندوق القرض ككل. من وجهة نظر نظرية القرض، ينبغي أن يشمل التحليل الكمي حدود الاقتصاد الكلي لها تطوير النهج المنهجية لتعريفها، تخصيص العوامل التي تؤثر على أداء قرض في هذه الظروف الاقتصادية، وإنشاء اتجاهات في التنمية العلاقات الائتمانية، التعبير عن الخصائص الكمية لحدود القرض في شكل أبعاد اقتصادية عامة. تخصيص حدود القروض الخارجية والداخلية.
تحت خارجي حدود العلاقات الائتمانية تفهم علاقة القرض مع الفئات الاقتصادية الأخرى.
تعتمد معلمات كرة الائتمان على مقدار تمويل الميزانية، فإن مبلغ الاستثمارات الائتمانية له تأثير على الكتلة النقدية الإجمالية، إلخ.
العوامل التي تؤثر على الحدود الخارجية للقرض، ما يلي:
مستوى إنتاج الإنتاج؛
حجم وبنية موارد الائتمان؛
درجة إجمالي المشاريع
احتياجات ضمان دوران النقد عن طريق الدفع؛
هيكل نظام الائتمان، والقرض الحالي، ونظام التسعير.
كل هذه العوامل تؤثر على مستوى الطلب على الائتمان، وكذلك إمكانية تزويدها. يتم تحديد الخصائص الكمي للحدود الخارجية للقرض من خلال العلاقة بين الحاجة المعقولة للاقتصاد في القرض والاحتمال الحقيقي للإقراض، اعتمادا على الموارد المتاحة وفعالية عمل نظام الائتمان.
داخلي تظهر الحدود القياس المسموح به لتطوير أشكال الائتمان الفردية، البنوك، التجارية، الدولة، المستهلك، الدولي، I.E. إظهار نسبة العلاقة داخل واحد كامل.
بشكل عام، يتم تحديد المعلمات الكمية للأشكال الفردية للقرض من خلال العلاقة بين الاحتياجات في كل نموذج قرض وقاعدة الموارد المتاحة.
إن تطوير قرض تجاري، على سبيل المثال، يخلق شرطا مسبقا لتضييق نطاق الإقراض المصرفي.
حدود القروض الخارجية والداخلية مترابطة . هذا يتجلى في حقيقة أنهم يغيرون تأثير نفس العوامل.
نتيجة الوظائف التي يؤديها القرض، تتميز حدودها الوظيفية - إعادة التوزيع والانبعاثات.
مفهوم الحدود الوظيفية هو بالفعل مفهوم حدودها الخارجية، لأن الوظيفة تميز المظهر المحدد لجميع أشكال القرض.
يظهر حدود إعادة التوزيع بشكل موضوعي تحديد تحديد إعادة توزيع الأموال بناء على القرض. يتم تحديد خصائصها الكمية بمقدار موارد الائتمان الحكومية.
تصدر قروض الانبعاثات للتكاليف المستقبلية. , لعدم إنتاج المنتجات وتؤثر مباشرة على المشاركة الإجمالية. يتم تحديد حجمها من خلال حدود الانبعاثات للقرض.
في هذه الحالة، يتم خلط مفهوم المال كخفية اقتصادية من أشكال نقدية للعلاقات الائتمانية، يتم تحديد موارد النقد والائتمان.
دور القرض.
يعرب دور القرض عن نتيجة عمل العلاقات الائتمانية.
يتجلى الدور التنظيمي للقرض في عملية النسخ بأكملها عن طريق إعادة توزيع الموارد الحرة.
لراجع - المصدر اللازم لتشكيل رأس المال الأساسي والعمل. يتفاعل القرض عن كثب مع توازن الاقتصاد (يتم تنفيذه باستخدام سداد القرض)، يؤثر القرض على تكوين هيكل الإنتاج: النسبة بين صناديق التعويض والتراكم والاستهلاك، ومحاذاة معدل الربح.
تمنع المشاركة النشطة للقرض في تنظيم أبعاد الصناعة من عدم وجود تنمية السوق. على وجه الخصوص، يبدأ سوق رأس المال القرض في تشكيله، لم يتم إنشاء نظام الائتمان، وعملية إزالة الشحمة واللامركزية في الاقتصاد والنظام المصرفي، فإن أنشطة البنوك بشأن الإقراض لم تتوافق بعد مع مبادئ السوق.
القرض هو أحد العوامل الخاصة بتطوير علاقات السوق. إنه بمثابة أساس تركيز ورأس المال. من خلال عملية دمج المؤسسات والبنوك المملوكة للدولة، يساهم قرض في اللامركزية في الاقتصاد.
القرض يؤثر بشكل مباشر على توازن المال السلعي.
يساهم القرض في توسيع سعة السوق من موقع الطلب.
إن دور خاص في التأثير على العمليات الاقتصادية ينتمي إلى قرض بنكي.
يتم استدعاء دور مهم للعب في توفير NTP.
جانب واحد من تأثير القرض للعمليات الاقتصادية هو دوره في إنقاذ تكاليف الدورة الدموية.
دور مهم لقرض في المجال الاجتماعي.
يزيد دور القرض في دوران الاقتصاد الأجنبي.
أشكال الائتمان.
يتم تحديد شكل القرض من قبل عدد من العلامات:
طبيعة العلاقات الائتمانية؛
تكوين المشاركين (مواضيع) من معاملة الائتمان؛
مستوى ومصدر دفع الاهتمام؛
مظهر حقيقي لمعاملة الائتمان، إلخ.
يميز نقدي و سلعة شكل قرض. يتم استخدام كلا النموذجين داخل البلد وبين البلدان، وبالتالي فإن القرض وطني (محلي) ودولية. في الدورة الدموية الحرية، يتم تطبيق القرض الرئيسي. يتم تقديمه، قبل كل شيء، في شكل قرض بنكي.
تختتم المعاملات الائتمانية بين المقرض والمقترض في مرحلة إعادة توزيع القيمة. في عملية التبادل، يتم إصدار المقترض مؤقتا، ثم يعود إلى مالكه. هذه العملية سمة من سمة قرض يعطي سبب لتسليط الضوء على أول وظيفة - وظيفة.
من خلال صفقة قرض، يجوز للمقرض في حالة تحويل المقترض إلى استخدام مؤقت للقيم المادية؛ في مكان آخر، عادة عادة بالنسبة لاقتصاد الائتمان الحديث - نقدا. في كلتا الحالتين، مع جوهر موحد لهذه المعاملة، يختلف كائن الإرسال. ومع ذلك، فإن هذا الاختلاف يتعلق بأشكال هذا الكائن، وليس محتواه: بغض النظر عن النموذج، يتم إعادة توزيع التكلفة.
لذلك، فإن إعادة توزيع القرض سمة من إعادة توزيع القيمة. يمكن أن يحدث في العلامات الإقليمية والقطاعية. للحصول على قرض، لا يهم إزالة الدائن والمقترض من بعضها البعض. مثل إعادة توزيع التكلفة يمكن أن يسمى interticory.
حدوث إعادة التوزيع المشترك بين القطاعات مع قرض عند إرسال التكلفة من المقرض الذي يمثل صناعة واحدة إلى المقترض - مؤسسة صناعة أخرى. في الاقتصاد النقدي الحديث، عندما يتم احتلال أكبر حصة بين المؤسسات والبنك، فإن إعادة التوزيع المشتركة بين القطاعات حاسمة.
تفقد البنوك المتراكمة من قبل البنوك شخصية الإدارات، أنها "تذوب" بموارد عامة للبنك، والتي توفر قروضا للمؤسسات في الصناعة ذات الصلة، بغض النظر عن مقدار الموارد التي جاءت منه.
يمكن ملاحظة إعادة التوزيع المنفصل عن التكلفة في بداية العائد عند الحصول على قرض من قبل مؤسسات البنوك الصناعية.
بدأ إعادة توزيع التكلفة على الائتمان باستثناء إعادة التوزيع اليدوي. داخل المؤسسة نفسها، لا يمكن أن تحدث روابط الائتمان: لا يمكن للمؤسسة أن تقدم نفسها - يتم الانتهاء من المعاملات الائتمانية فقط بين زوج من الموضوعات التي تمتلك العقارات والحقوق القانونية.
إعادة توزيع الموارد من خلال قرض يمكن النظر في مختلف المستويات. عند مستوى المؤسسات كمسايات من العلاقات الائتمانية، في إطار الدورة الدموية الفردية وبدائل مبيعات التكلفة أعيد توزيعها من خلال قيم السلع والمال. على المستوى الاقتصادي الوطني، في إطار الدائرة التراكمية للتكلفة، تتمثل حركتها في إعادة توزيعها من خلال قرض المنتج الإجمالي، والدخل القومي. علاوة على ذلك، سواء على مستوى أعمال الشعب وعلى مستوى الدائرة الفردية ومثلج التكلفة، تصبح إعادة توزيعها من خلال قرض ممكن فقط بسبب حركة تدفقات المواد أو المنتج الإجمالي أو الإيرادات الوطنية النقدية أو الإنتاج أو الإنتاج أو السلع الأساسية.
من خلال وظيفة إعادة التوزيع للقرض - وهذا يشكل خطها الثاني - ليس فقط المنتج الإجمالي والدخل القومي، ولكن أيضا جميع الفوائد المادية، يمكن إعادة توزيع جميع الثروة الوطنية للمجتمع.
تؤثر الميزة الثالثة من الوظيفة على طبيعة القيمة المخصصة. كما لوحظ، يوفر المقرض قرض للمقترض، وعاد المقترض عند إصدار التكلفة. لا يمكن للمقرض تقديم قرض في قرض مشغول في مزرعته، تماما كما لا يستطيع المقترض سداده دون دفع مدفوعات مجانية.
لذلك فإن وظيفة إعادة توزيع القرض لا تغطي عدم إعادة توزيع القيمة، ولكن إعادة توزيع القيمة التي صدر مؤقتا. في الوقت نفسه، قد يكون إعادة التوزيع أيضا استمرارا لعملية التنفيذ (تبادل). مع الشكل التجاري للقرض، تقوم الشركة المصنعة بتنفيذ منتجاتها بشروط الدفع المقدمة من الدفع المتأخر للمشتري، I.E. على الائتمان القائمة. في هذه الحالة، لم يلاحظ أي إصدار من الموارد. ومع ذلك، من أجل تقديم مثل هذا التأجيل، يحتاج المورد المؤسسي إلى إما بموارد مجانية حتى يتم دفع منتجاتها، أو للحصول عليها في استخدام مؤقت من مواضيع أخرى من التكاثر (في أغلب الأحيان من البنك). في هذا الحالات وفي حالات أخرى، يتم إعادة توزيع الحقيقة التي تم إنشاؤها بالفعل في وحدات مختلفة من الاقتصاد.
الميزة الرابعة من وظيفة إعادة التوزيع للقرض مهم. كما لوحظ سابقا، فإن القرض الموضوعي مثمر. تنتقل التكلفة إلى المقترض، وهنا قد اختتمت من خلال استخدامها، بما في ذلك إشراك "المحور" * خجول "إلى الدوران الاقتصادي. يرافق استلام القيمة التي تم إصدارها مؤقتا من قبل المقترض" عملها " الاقتصاد: ينفق القرض على مجموعة متنوعة من احتياجات الإنتاج. وبالتالي، فإن وظيفة إعادة التصميم ضرورية هي نقل التكلفة التي تم إصدارها مؤقتا لكل استخدام مؤقت. الميزة الخامسة هي أن التكلفة تنتقل في معظم الأحيان دون مشاركة أي وسطاء. هذا لا يستبعد الحالات عند تقديم القرض فقط إذا كان هناك موضوع ثالث - الضامن (الأشخاص القانونيين أو الجسديين).
الوظيفة الثانية للقرض المعترف بها في الأدبيات الاقتصادية المحلية هي استبدال الأموال الحقيقية عن طريق عمليات الائتمان. في اقتصاد القروض الحديث، تم إنشاء الشروط اللازمة لمثل هذا الاستبدال. نقل الأموال من حساب إلى آخر بسبب المدفوعات غير النقدية للسلع والخدمات، إزاحة الديون المتبادلة، الإدراج فقط ميزان الاختبارات المتبادلة تجعل من الممكن الحد من المدفوعات النقدية، وتحسين هيكل الدورة الدموية.
في المزرعة الحديثة، لا تنشيط الأموال الصالحة (العملة الذهبية): في الدورة الدموية هناك علامات نقدية بناء على قرض. هذا يجعل من الممكن حساب عدد من المؤلفين أن وظيفة الائتمان كما استبدال الأموال الفعلية قد استنفدت نفسها وتوقفت عن الوجود. يجب أن يفترض أنه في المزرعة الحديثة، يؤدي دخول القيمة المرئية في الدوران الاقتصادي إلى وظيفة عدم الاستبدال العالمي للأموال، ولكن وظيفة استبدالها المؤقت في الدورة الاقتصادية. تبدأ القيمة المرئية التي تلقاها المقترض وإدخالها في الدوران الاقتصادي، في أداء عمل خاصية للأموال (المستخدمة لشراء قيم المخزون ومدفوعات الرواتب وما إلى ذلك).
إن علاقة وثيقة بقرض مع دائرة إنتاج صناديق الإنتاج تؤدي إلى محاولة لعدد من الاقتصاديين لتخصيص عملية التوسط في دائرة الأموال في وظيفة ائتمانية مستقلة. لهذا، لا يوجد ما يكفي من الأسباب. الوظيفة هي تفاعل محدد للقرض، في حين أن وساطة الدائرة من الوسائل هي غريبة، على سبيل المثال، كل من المال والتمويل. يتم تضمين وساطة الدائرة من الوسائل في محتوى عدد من فئات التكلفة، وبالتالي لا يمكن اعتبار وظيفة ائتمانية حصرية.
ينطبق هذا بالتساوي على تحفيز مدخرات الموارد، والتي أعلنها بعض الاقتصاديين مع وظيفة قرض.
بالطبع، لم اكتسبت هذه الوظيفة بعد تلك الوتيرة ولا تقترب من كل شخص حتى عام 2009، عندما حدثت الأزمة المالية العالمية.
النظر في تحليل ووظيفة القرض في الاقتصاد، مما يدفع من أنواع مختلفة من الإقراض، وظروفهم وأدوارهم في حياة المقترضين.
الائتمان للسلع في المتجر هو أحد أكثر أنواع القروض شيوعا. من المؤكد أن الجميع مرة واحدة على الأقل شهدوا مثل هذا الإقراض.
البضائع الأكثر شعبية، لشراء ما يأخذون قرض هي الهواتف الذكية والتلفزيون وغيرها من الأجهزة المنزلية.
بالنظر إلى نمو دورة الدولار، فإن شعبية القرض لشراء هذه المنتجات معقولة للغاية. نظرا لأن جميع التقنيات الرقمية تقريبا يحصل علينا من الخارج، يتم احتساب البائعين مع الموردين بشكل رئيسي بالعملة الأجنبية. يطرح ذلك مباشرة تكلفة البضائع داخل السوق المحلية.
بعد كل شيء، نفس iPhone ككلفة، على سبيل المثال، 500 دولار أمريكي، وبقي الكثير لتكلفة. ولكن بسبب سقوط سعر صرف الروبل، يجب عليك نشر المزيد من "القطع" لدفع ثمن البضائع.
في ضوء ذلك، أصبحت قادرة على شراء النقدية الرقمية، والأجهزة المنزلية، والأجهزة المنزلية أقل وأقل. وأولئك الذين يحتاجون إلى اتخاذ مثل هذا القرض، ربما من خلال أجهزة الصراف الآلي "الائتمان المنزلية" مع وظيفة إصدار الأموال.
وهذا هو، عند استخدام مثل هذا القرض، لا يحتاج الشخص إلى تأجيل بعض المبلغ تحت وسادة شهرية وانتظر الوقت الذي تتراكم فيه الأدوات اللازمة.
هذا النوع من القرض مفيد لأولئك الذين يحتاجون على وجه السرعة إلى الأهداف الشخصية. تتمتع البنوك بهذا واستخدام النسب المئوية الأعلى لهذا الائتمان.
عادة ما تأخذ مثل هذه القروض الأشخاص الذين يرغبون في لعب حفل زفاف، والذهاب في رحلة، وسداد الديون. غالبا ما تأخذ قروض نقدا والناس مع أمراض مختلفة للعلاج. في هذه الحالة، إذا كان المرض قاتلا، فمن غير المرجح أن يعطي القرض، خاصة دون ضمان أو ضامن.
يمكن أن تتقلب كميات الحدود من أحجام الإقراض بطلاقة. إذا كان لديك العديد من الضامانات والممتلكات المضمون، فستكون لديك فرصة كبيرة للحصول على قرض للحصول على مبلغ مناسب من المال.
ما هي وظائف ودور الائتمان النقدية؟ مع هذا القرض، يمكنك حل المشكلات الحالية بسرعة مع أموالك، وكذلك الاستفادة من السفر أو الحلم.
السيارة مكلفة للغاية. في بعض الأحيان تتجاوز قيمتها 5 الأصفار المكافئة بالدولار، ومن الأسهل شراء شقة من سيارة باهظة الثمن.
بالنظر إلى حقيقة أن الإيرادات في البشر مخفضة فيما يتعلق بالعملة الأجنبية، وكذلك انخفاض في الطلب المستهلك على السيارات، فإن الأوقات تعاني من هذا قطاع الإقراض ليس هو الأفضل.
ولكن على الرغم من ذلك، تواصل البنوك إصدار قروض بنشاط للسيارة. ميزة من هذا النوع من الخدمة هي أن العميل لا يتلقى المال. مع اختتام النجاح في العقد، تسرد المؤسسة المصرفية الأموال مباشرة إلى وكالة السيارة. ستكون النقطة الإلزامية لمثل هذه العقد هي حقيقة أنه في حالة فقد المذيبات، يحق للمقرض الاستفادة من السيارة، حيث إنها ملكية الرهن العقاري.
هذا القرض جيد لأنه يمكن أن تؤخذ لفترة طويلة (تقدم بعض البنوك حتى 20 عاما)، وكذلك هذه فرصة ممتازة لشراء سيارة جيدة الآن، دون الحاجة إلى عشرات السنوات لنشر الأموال البنك أصبع.
هذا النوع من الإقراض في انخفاض. بالنسبة للجزء الأكبر، يرجع ذلك إلى الأسعار الحالية الحالية للسكن وراتب السكان الرئيسيين لروسيا. يبدو أنه ليس بعيدا عن بداية عام 2000، عندما أصدرت هذه الخدمة عددا أكبر بكثير من العملاء.
بسبب تشديد قواعد الائتمان، فإن القرار الإيجابي بشأن التطبيقات لا يأتي دائما.
النوع الأكثر شعبية من هذه الإقراض بين الأفراد هو الرهن العقاري. بالنسبة للشباب، هذا هو الخيار الأمثل لشراء سقف فوق رأسك، لأن تكسب شقتك الخاصة أو منزل في وقت قصير، خاصة في سن مبكرة، صعبة للغاية، وعدد قليل من الناس قادرون على ذلك.
السحب على المكشوف هو القرض الصغير الأكثر ملاءمة لأولئك الذين لديهم بطاقة رواتب من هذا البنك، والتي يتم إصدار مثل هذا الحل الائتماني. في الواقع، إنها نفس بطاقة الائتمان، ولكن بمشروط أكثر ملاءمة، لذلك نادرا ما يقدم هذا القرض من قبل موظفي البنك وحدهم.
جميع الوظائف ومبادئ القرض تم جمع هذه الخدمة في حد ذاتها، ولكن تحت نسبة أصغر. إنه يجعل من الممكن بالحد الأدنى من النسب المئوية "استعارة" البنك بمقدار صغير من المال. توافق، إنه مناسب للغاية عندما يكون لديك حد ائتمان، وتفتقر إلى المال لشراء الأموال في منتجات المتجر.
بناء على ما تقدم، وفقا لمجالات الإقراض الأكثر شيوعا للأفراد، يمكن تمييز وظائف القرض التالية:
توجد أنواع الائتمان أيضا مختلفة، ولكن ليست هناك حاجة لفهم كل منها بشكل منفصل، لأنها تختلف إلا في العديد من الشروط.
المهمة الرئيسية لهذا الائتمان هي تجديد رأس المال العامل للقيام بأعمال تجارية أو شراء الأصول الثابتة الجديدة (أو تحسينات).
بالإضافة إلى ذلك، قد يستغرق قرض خطة عمل جديدة ومشاريع استثمارية مختلفة للمؤسسة.
نحن نسلط الضوء على الوظائف الرئيسية للقرض:
من حيث المبدأ، فإن المهام التالية هي شيء مشابه لتلك التي تم وصفها في وقت سابق.
مع الأخذ في الاعتبار جميع الأنواع الممكنة من العلاقات الائتمانية، يمكن تمييز وظائف الائتمان التالية على المستوى الدولي العالمي:
إذا قمت بتحليل الاقتصاد العالمي، فانتزلت هذه الإجراءات دائما الحرارة من بلدان المقترضين ودفعت مضاعفة.
كل قرض معين على مستوىها الكلي له مهام معينة، ولكن بشكل عام، يتم تخصيص ما يلي في الاقتصاد:
أيضا، يجب على الدولة أن تنفق مواردها لضمان الحماية المنتظمة للقوانين، وتؤثر باستمرار على وسيلة حماية جديدة للحماية، وتجنب مزيفة العملات الضخمة.
آخر سبب من هذا القبيل هو أن الأموال الافتراضية هي أسهل بكثير. بالنسبة لأولئك الذين يصنعون عمليات بهذه الطريقة، هناك حسابات في البنوك. شكرا لهذا، من الأسهل بكثير تتبع التدفق النقدي. وفي حالة النقود النقدية، تتبع حركة هذه العاصمة مستحيلة تقريبا. لهذا السبب، يتم تقليل مستوى التحكم المحتمل بشكل كبير.
لذلك، بفضل القروض التي لا تصدر فيها الأموال من قبل المقترض النقدية، تسهم في التحويل النقدية إلى نموذج غير نقدي. هذه الحالة من الأشياء إلى الدولة باعتبارها المؤسسة المالية الرئيسية فقط في متناول اليد.
بفضل القروض، تصبح حركة وتطوير الاقتصاد أسرع. يرجع ذلك إلى حقيقة أن البضائع الضرورية يتم شراءها بشكل أسرع، وبالتالي تستثمر الناس بنشاط أموالهم في الاقتصاد الوطني.
للمقترضين، فإن القرض ينفذ وظائف زيادة في القوة الشرائية. وهذا هو، دون وجود في أيدي المبلغ الكامل لشراء البضائع، إذا لزم الأمر، يمكنك الشراء على الفور.
على مستوى الدولة، فإن الخدمات الائتمانية للمنظمات الدولية هي وسيلة لخلاص بلد كامل من الإعدادات الافتراضية والأزمات والمشاكل الاقتصادية الأخرى.
الشيء الرئيسي هو أن قيادة البلاد تستخدم الأموال المقدمة في الاتجاه الصحيح، وليس في جيبه. خلاف ذلك، فإن هذه الالتزامات الديون ستظهر عاجلا أم آجلا بطيئا، مما سيؤدي إلى تدهور اقتصاد البلاد، ونتيجة لذلك، لأزماته أو انهيارها.
