يؤثر المعامل "مكافأة-مالوس" بشكل كبير على تكلفة CTP. تختلف CBM اعتمادا على تواتر الحوادث عن طريق خطأ المؤمن، وسوف تتراكم البيانات الموجودة على المؤشر في مجموعة إلكترونية واحدة من RCA. ومع ذلك، يحدث ذلك أن قصة التأمين ضائعة أو مشوهة. كيفية استعادة العدالة في هذه الحالة؟
تؤثر عدم إمكانية عدم إمكانية عدم إمكانية عدم إمكانية استخدام حمشتي السيارات في CCAMAGO على قيمة المعامل المحسوب "Bonus-Malus" (CBM). يتم استخدام قيمة هذا المعامل عند تحديد تكلفة السياسة. تتوافق كل قيم من CBM مع "فئة":
ابتدائي فئة KBM (بواسطة سابق اتفافية) | قيمة KBM | فئة KBM على عقد جديد في نهاية فترة التأمين العقد السابق بعد |
||||
---|---|---|---|---|---|---|
0 تأمين سيصرف | 1 تأمين المدفوعات | 2 تأمين سيصرف | 3 تأمين سيصرف | 4 أو أكثر تأمين سيصرف |
||
بالطبع، الحالات التي يكون فيها المؤمن عليه في حادث الضحية، لا تؤثر على قيمة CBM. لا تؤثر عليه وكمية المدفوعات. لذلك، فإن العملاء الذين لديهم خسارة رئيسية واحدة يدفعون للسياسة أقل من سائقي السيارات الذين يعانون من العديد من السدادات الصغيرة "بواسطة الكتفين". حتى لو كان الأخير في المبلغ تبين أنه أقل غير مربحة ماليا.
موضوع استخدام KBM هو:
يجب أن يكون من المفهوم أن تاريخ التأمين في سائقي السيارات كما هو صاحب النقل لا يرتبط بأي حال من الأحوال مع تاريخ التأمين الخاص به كسائق. تؤخذ هذه القيمتين في الاعتبار بالتوازي ولا تؤثر على بعضها البعض.
على سبيل المثال، إذا كان برنامج التشغيل ذو الحد الأقصى من الخصم سوف يؤمن سيارته OSAGO الخاصة به دون قيود على الأشخاص المسموح لهم بالإدارة، فسيتم تعيين فئة ثالثة مع CBM الأساسية.
من السهل تخمينها، في ما يجب أن تدفع الحالات إضافية أثناء محاولة إدخال برنامج تشغيل جديد في السياسة التمثيلية. سيحدث هذا إذا كان KBM من السائق الجديد أعلى من أولئك الذين يؤمنون بالفعل. يتم تحديد حجم Premium الإضافي في النسبة إلى مدة التأمين المتبقية. وبالمثل، مع استبعاد السائقين "باهظ الثمن" من OSAGO، يمكن تقليل قسط التأمين (وعاد جزئيا).
من المهم فهم ميزات معامل مكافأة Malus:
تجدر الانتباه إلى الاهتمام بالاهتمام بأن KBM يجب أن يطلب إلى تاريخ بدء السياسة المستقبلية. خلاف ذلك، قد تكون النتيجة غير صحيحة.
توجد بيانات حول تاريخ التأمين لجميع برامج التشغيل (أصحاب السيارات) في نظام المعلومات الآلي الموحدة للاتحاد الروسي للطرق السريعة (AIS RSA). توفر الأداة إمكانية الوصول إلى المعلومات إلى كل من شركات التأمين وحملة الدفاتر. ومع ذلك، يؤدي عدد من ميزات هذه القاعدة إلى العديد من حالات الاستخدام غير الصحيح.
هناك طرق معروفة لتجنب رفع معامل ركوب الطوارئ. للقيام بذلك، تحت إطالة السياسة، يتم تنفيذ الإجراءات البسيطة:
ربما هناك خيارات أخرى لمثل هذا "يتلاشى". على أي حال، لا ينصح باستخدامها: في الواقع نحن نتحدث عن رداء التشغيل من العميل. بالإضافة إلى ذلك، فإن النتيجة هي برامج تشغيل غير مربحة (أصحاب)، والتي تؤثر على الزيادة في التعريفات.
من المستحيل القضاء تماما على الأخطاء عند تقديم معلومات عن عشرات الملايين من العقود الصادرة سنويا.
تتضمن قاعدة البيانات بيانات بالعديد من عدم الدقة، والتي لا تسمح لاحقا بتحديد سائقي السيارات.
الأكثر شيوعا هي الأسباب التالية لفقدان سجل التأمين:
في الوقت نفسه، يؤدي هذا الوضع إلى عدم وجود معلومات جديدة في AIS RCA. عند تمديد "الخصائص" الجديدة للسائق، لن يتم العثور على الخصم المتراكم. يمكنك تجنب ذلك، مما يغير المعلومات ذات الصلة رسميا عن الموضعية في المعاهدة الحالية.
تتم إضافة أعطال البرامج إلى المدرجة، وكذلك إغفال في مرحلة نقل السياسة من قبل المؤمن. نتيجة لذلك، تواجه آلاف من عشاق السيارات قيمة المبالغة في المبالغة في تقدير "أوتوونلات".
لسوء الحظ، لا توجد خوارزمية ناجحة واضحة لاسترداد البيانات على CBM. ولكن هناك بعض الخيارات للإجراءات التي يمكن أن تعطي نتيجة إيجابية:
ماذا يجب أن يعرف اختصار KBM، كل مالك للسيارة. بعد كل شيء، عند حساب قيمة سياسة CTP، يتم أخذ هذا المؤشر بالضرورة في الاعتبار من قبل جميع شركات التأمين.
علاوة على ذلك، عند إجراء شروط معينة، يمكن أن تقلل من سعر التأمين. نكتشف من وفي ما يمكن أن نأمل الحالات للحصول على خصم.
إذا اخترت وراء عجلة السيارة، يجب أن تأخذ شاغرة معك - سياسة التأمين التلقائي الإلزامي لنوع المدنيين من المسؤولية. بدون مثل هذه الوثيقة، من المتوقع أن تمنع الله، إذا سمح الله، فإن مفتش شرطة المرور سوف يمنعك.
يمكن شراء سياسات الشراء في أي مؤسسة تأمين. ويختلف سعرها مع العديد من العوامل، واحدة منها رحلة خالية من المتاعب.
KBM - معامل Bonus Malus، وهو خصم للركوب بدون حوادث. كان هناك مثل هذا المفهوم في عام 2003. CBM هي واحدة من القيم التي تنعكس في التكلفة.
يؤخذ معدل الحوادث في الاعتبار، مما يعني أن المعاملات يمكن أن تزيد من السعر وخفضها. كل CBM لديه صفها الخاص، ذات الصلة ببداية عقد التأمين.
عند تنفيذ السياسات، يجب على شركة التأمين استخدام البيانات المتعلقة بمعاملات هذا النوع من (الاتحاد الروسي للأسرع الطرق السريعة).
إذا لم يكن هناك معلومات من هذا القبيل، فيمكن استخدامها عند حساب سعر تأمين KBM، وهو 1.
لن يتم تطبيقها أو أنها ستكون مساوية واحدة:
مؤسسات التأمين تستخدم المفهوم:
تم تعيين KBM في قاعدة بيانات الحوادث بموجب اتفاقات التأمين الإلزامية، التي اختتمت سابقا، وفترة انتهت صلاحيتها منذ أكثر من عام.
إذا لم يكن هناك مثل هذه المعلومات حول غالبية التأمين من صاحب السيارة، فسيتم تعيين KBM، وهو ما يساوي واحد.
يتم احتساب فئة السائقين / المالكون مرة واحدة خلال وقت التأمين السنوي. إذا كانت هناك مدفوعات بسبب خطأ الشخص المؤمن عليه، يزيد CBM فقط عند وضع عقد جديد.
سيتم تحديد تكلفة السياسة مع مراعاة الخصم، بغض النظر عما إذا كان التأمين يمتد في شركتها التأمين، أو يقرر المواطن الذهاب إلى شركة أخرى.
الفرصة للحصول على خصومات هي من أصحاب السائقين / النقل، إذا انتهت فترة عمل التأمين القديم بالفعل.
إذا تم استنتاج اتفاقية أوستاجو محدودة، فهذا هو، يحق للبعض الأشخاص فقط الحصول على عجلة القيادة:
إذا لم يتم تقديم التأمين السابق لقيود على عدد الأشخاص المقبولين بإدارة الأشخاص، ولا توجد مدفوعات، بموجب إعداد عقد جديد، سيتم إنشاء معاملات أقل، والتي بموجب اتخاذ إجراءات ملمعات غير محدودة أصحاب السيارة. سيتم فهم مالك KBM على أنه سائق للسائق.
في حالة تجفيف عدد غير محدود من سائقي السيارات وراء العجلة:
إذا تغير المالك، أو كانت هناك سياسة مع القيود، فسيتم تطبيق المعامل، وهو ما يساوي 1.
في حالة الإنهاء المبكر للعقد، يفقد برنامج تشغيل / مالك النقل الخصم لمثل هذه الفترة. شراء تأمين جديد، سيتم تطبيق نفس المعامل كما في ناخمة عقد تم إنهائه مبكرا.
إذا تم إنهاء العقد، فسيتم أخذ الأموال المدرجة في الاعتبار عند تحديد مؤشر CBM للتأمين التأمين الجديد.
هناك حالات عندما لم يسقط السائق أبدا في حادث، لكن KBM "إعادة تعيين". ماهو السبب؟ قد يكون هناك نبيذ من شركة تأمين قامت بالبيانات الخاطئة في قاعدة البيانات. سبب الابتدائي هو عدم إخراج موظفي منظمة التأمين.
في هذه الحالة، يجب عليك التأكد من استعادة المؤمن لك مشكلتك - Frieness. عادة ما يمكن حل مثل هذه الأسئلة فقط في المحكمة.
كيفية التصرف؟
أولا، تأكد من عدم توفير الخصم حقا. بعد ذلك، اكتب بيانا في RSA حول استعادة CBM. هناك أيضا إمكانية توفير الشكاوى في البنك المركزي للاتحاد الروسي.
KBM - الخصم للحصول على ركوب خالية من المتاعب. لذلك، للحصول عليه، لا يمكنك الدخول في الحادث. يتم إصدار سياسة OSAGO لمدة عام، مما يعني أن الفترة المحسوبة للمؤثر ستكون السنة.
لذلك، على سبيل المثال، عند شراء تأمين السيارة للسيارة، سيحقق موظف شركة التأمين ما إذا كان الحادث وفي العام السابق.
في الوقت الحالي، هناك 13 فصول CBM. إذا استحض النظر في سياسة OSAGO لأول مرة، فإنه يتلقى فئة 3، وفي وقت لاحق مثل هذه الفئة أو الزيادات، أو النقصان.
جدول المعاملات Bonus Malus:
سوف نفهم كيف يتم احتساب تكلفة CCAMA، مع الأخذ في الاعتبار CBM.
يتم استخدام هذه الصيغة:
T \u003d TB * CT * KBM * KV * KO * KO * KS * KN * KP،
دعونا نقدم بعض الأمثلة:
يتم تعيين مالك السيارة إلى KBM 0.9 و Class 5، والسائق الثاني ل CBM الصف 1 3. المعامل المحسوب - 1 (الطبقة الثالثة).
جميع بيانات الحوادث والأحداث المؤمنة في قاعدة بيانات AIS. وللتعرف على هذه المعلومات الحق في كل سائق. للقيام بذلك، يمكنك استخدام الإنترنت، والخدمة مجانية.
كيفية معرفة KBM؟ أدخل البيانات المطلوبة في بوليصة التأمين السابقة في الحقول المناسبة. سيبحث النظام تلقائيا عن قاعدة البيانات وإعطاء النتيجة.
تحتاج إلى إدخال هذه البيانات:
فيما يلي بعض الأمثلة، ما هي شكل ملء المواقع المختلفة.
تأخذ في الاعتبار عدد الحالات المؤمنة والحصول على النتيجة. نعطي مثال على كيفية استخدام الجدول. كان لديك الصف الثالث ولم يتم تسجيل حادث واحد:
سنكتشف ذلك كيفية استخدام جدول الطاولة KBM على CTP:
منذ أن اشترى سائق السيارة التأمين لأول مرة، كان KBM الخاص به 1. عند إبرام اتفاقية اتفاقية التنمية المستدامة التالية، سيكون 0.95، والفئة - 4. كل عام (في حالة قيادة خالية من المتاعب)، سوف المعامل انخفاض بنسبة 0.05 (أي 5 في المئة).
لذلك، للحد من سعر بوليصة التأمين في OSAGO، لا يكفي أبدا الدخول في حادث مروري خلال العام. هناك ضع في اعتبارك الحادث الذي كنت فيه كولنك. في مثل هذه الحالات، ستكون سياستك كل عام أرخص.
الحد الأقصى للخصم يمكن أن يكون 50 في المئة. توافق، وليس الدافع السيئ لركوب بدقة.
شراء Polis Osago - العبء الذي لا مفر منه من عشاق السيارات.
وفقا للتشريع الحالي، يجب أن تكون تكلفة سياسة OSAGO هي نفسها بغض النظر عن شركة التأمين المختارة ومكان الاستحواذ.
يمكنك إنتاج حساب أولية لقيمة سياستك في OSAGO بشكل مستقل.
مجرد استخدام لدينا آلة حاسبة عبر الإنترنت OSAGO. الذي يسمح لك بحساب تكلفة السياسة القائمة على:
إذا كان لديك أي أسئلة أو كنت ترغب في شراء سياسة، فنحن نرحب دائما بالمكالمة الهاتفية الخاصة بك.
دعونا ننظر إلى من يتم وضع خصومات على سياسة CTP على أسس قانونية.
كل عام من القيادة حتى القيادة يسمح للسائق تمديد سياسة OSAGO مع خصم بمبلغ 5٪.
عند الانتهاء من مصطلح السياسة، يمكن للمؤمن أن يذهب إلى أي شركة تأمين مع الحفاظ على الخصم الحالي عن خالية من المتاعب. ينطبق الخصم المتراكم على جميع برامج التشغيل المدرجة في سياسة OSAGO. يمكن أيضا تطبيق الخصم الحالي عند شراء سيارة جديدة.
هناك إمكانية استبدال المالك في السياسة الحالية للأوساجو. هذه الميزة صالحة بشرط توفيرها عند استبدال مالك CU، ستظل مؤمنة لها هي نفسها، وسيتم توسيع قائمة برامج التشغيل المسموح بها للتحكم. ستوفر هذه العملية المال على الإنهاء وإعادة إبرام العقد.
ترفض شركات التأمين المنفصلة إجراء مالك جديد في سياسة التشغيل ويصر على إبرام عقد تأمين جديد.
مثل هذا الرفض خطأ.
أولا، في التعليمات المنهجية ل RSA، لم يتم كتابة الحظر الصريح بشأن إجراء هذه التغييرات. ثانيا، وفقا لقواعد OSAGO الحالية:
في الوقت نفسه، قد يكون من الضروري ضبط تكلفة السياسة الناجمة عن التغييرات في معامل إقليم، إذا كان المالك الجديد يعيش في منطقة أخرى.
إذا لزم الأمر، فمن الممكن إعادة توطين سياسة OSAGO دون قيود في السياسة المعتادة. في هذه الحالة، سوف يحتفظ المالك بالخصم المتراكم.
ومع ذلك، يمكن للسائقين الذين يرغبون في الوثائق في إدراجه في عقد تأمين جديد إلى جانب ذلك، يمكن أن يؤثر على حجم الخصم والتكلفة النهائية للسياسة. لذلك، لتحديد القيمة النهائية للسياسة، هناك حاجة إلى المعلومات على عقود أخرى ملزمة للمسؤولية المدنية، حيث تظهر هذه السائقين. إذا لم يكن هناك قصة تأمينية لأحد برامج التشغيل، فإن تكلفة السياسة الجديدة مصممة دون مراعاة تخفيضات في الاعتبار القيادة الخالية من المتاعب المتراكمة من قبل بقية برامج التشغيل.
بشكل منفصل، يستحق النظر في تأمين السيارة دون الحد من عدد السائقين المقبولين بالإدارة. في هذه الحالة، يحصل الخصم على ربط السيارة ومالكه. يحق لبقية السائقين إدارة هذه السيارة على أساس عام، لكنها لا تتراكم خصومات للركوب الخالي من المتاعب.
وفقا للتشريع الحالي، يجب أن تكون تكلفة سياسة OSAGO هي نفسها بغض النظر عن شركة التأمين المختارة ومكان الاستحواذ.
الحد الأقصى من الخصم عن خالية من المتاعب في الوقت الحالي هو 50٪.
لتحقيق ذلك، يحتاج السائق إلى تجربة في 10 سنوات أو أكثر من رحلة استراحة.
ومع ذلك، توضح الممارسة أن بعض الوكلاء عديمي الضمير تعتبر مختلفة ...
بجانب أي Mreo، يمكنك أن ترى عشرات الميكروباصات والقطارات الثابتة، وعلامات إعلانات الحلب. تقدم لك سكانهم في عبثا لشراء سياسة OSAGO، لإصدار اتفاقية شراء سيارة، وبعضها - ومساعدتهم في الحصول على بطاقة تشخيصية جاءت لاستبدال التفتيش الفني.
يحدث في إحدى القطارات لتسجيل عقد مبيعات، يتلقى أحد عملائنا على الفور اقتراحا مغري - لاكتساب سياسة OSAGO خصما بنسبة 40 في المائة. في الوقت نفسه، لم يحرج البائع المستمر من سن الصغار للسائق، ولا تجربة القيادة الصغيرة. بالنسبة للقضية القادمة التي أعقبت قانونية توفير هذا الخصم العالي، تم إعطاء وكيل امرأة الإجابة التالية: "سمحت لي شركة التأمين بتقديم خصومات إضافية للعملاء".
عند إبرام جديد أو تمديد عقد التأمين الإلزامي الحالي، فإن AHO، التأمين ملزم بالتحقق من عدم إمكانية عدم إمكانية عدم إمكانية عدم إمكانية عدم إمكانية عدم إمكانية عدم إدراجها في السياسة، من خلال نظام معلومات واحد. بالطبع، لتوفير هذا الخصم على أساس قانوني لن تكون شركة تأمين وسيط غير قادرة على أن تكون المسؤولية المالية والقانونية عن تصرفاته قبل شركة التأمين. لذلك، فإن احتمال أن يباع السائق من خلال سياسة شركة الإفلاس، أو جعله على ترويسة غير مسجلة أو مسروقة أو مزيفة.
وفقا للقانون الحالي "على أوساغو" (FZ رقم 40 مؤرخ في 25 أبريل 2002)، يلزم كل مالك للسيارة بإبرام عقد تأمين المسؤولية التلقائي، مما يوفر الحماية المالية في حالة الاتصال بحادث. عند حساب التأمين، يتم أخذ مجموعة واسعة من المؤشرات في الاعتبار، بما في ذلك معامل خالية من المتاعب، يشار إليها باسم KBM. ما هو الحد الأقصى للخصم على CTP لركوب دقيقة وهل هو مربح حقا؟
بفضل استخدام KBM في تحديد تكلفة التأمين، يمكن للشخص الدقيق وذوي الخبرة الحصول على خصم كبير إلى حد ما للحصول على ركوب خال من المتاعب على سياسة CTP، مما يؤدي إلى وفورات إضافية في التكاليف.
معامل مكافأة Malus هو مؤشر على مدى دقة متحمس السيارة دقيقة. يتم تحديد هذه المعلمة بناء على عدد النداءات لشركة التأمين للمدفوعات في الحادث. جعلت المزيد من الانتهاكات المؤمنة، كلما ارتفعت تكلفة التأمين الإلزامي. يتم تشجيع الركوب الخالي من المتاعب من قبل شركة التأمين عن طريق تعيين المعامل الهبوطي للمكافأة - مالوس.
اعتمادا على عدد الحوادث ومدة الحركة الخالية من المتاعب على الطرق، قد يؤدي المؤشر المعين إلى زيادة تكلفة التأمين على CTP 2.5 مرات، أو تقليل نصفها.
من الممكن تحديد المعلمة 1 مرة فقط في السنة في السنة، في عملية إعادة الحساب في المستقبل عند إجراء بوليصة تأمين جديدة.
على الرغم من حقيقة أن الحسابات تستخدم البيانات من الجداول ذات القيم العديدة، ليس من الصعب معرفة KBM الخاص بك. والحقيقة هي أنه عند حساب سعر التأمين من المسؤولية التلقائية، يتم أخذ المؤشر من قاعدة RSA، تخزين معلومات حول جميع سائقي السيارات الروس منذ عام 2011. يمكنك التحقق من فئة برنامج التشغيل وتحديد المعلمة خالية من المتاعب.
في البداية، يتلقى المؤمن حديثا قيادة الفئة الثالثة، بغض النظر عن مدة تجربة القيادة الفعلية. إذا لم يرتكب الشخص انتهاكا واحدا أدى إلى دفع التأمين خلال العام، فسيتم منح الصف الرابع للسائق. إذا كنت تدخل في حادث، حيث كان المؤمن عليه جولة الحادث، حيث كان على الطرف المصاب دفعه مقابل التأمين، ينخفض \u200b\u200bالفصل إلى الأول. نتيجة لذلك، عند تحديد تكلفة التأمين التالي، سيتم استخدام زيادة في المعامل، مما يزيد من إجمالي التكاليف.
من خلال الدخول في عقد تأمين يمتد إلى المسؤولية الباطنية للسيارة، يجب أن تستخدم الشركة معلومات فقط من قاعدة PCA مجتمعة. في بعض الحالات، لا توجد معلومات حول المؤمن عليها في قاعدة البيانات (على سبيل المثال، لقد تلقى الشخص للتو حقوقا ولديه أي طريقة للقيادة). في هذه الحالة، سيتم تطبيق الحساب مؤشر يساوي واحد.
تم تعيين KBM وفقا لنتائج العام الماضي ومعلومات عن وجود / عدم وجود حوادث شارك فيها مواطن في السنوات القليلة الماضية. إذا تم إنهاء التأمين على السيارات قبل الجدول الزمني، يتم تحديد تكلفة السياسة التالية مع KBM تساوي واحدة.
يمكن النظر في إجراء خصم وحساب السياسة في المثال التالي. يتم حساب فئة القيادة الأولية في السادسة، يتم احتساب تكلفة التأمين على السيارات، بناء على قيمة الجدول المقابلة ل KBM، المقابلة لفئة السائق - 0.85. هذا المعامل يعني القدرة على تقليل سعر السياسة بنسبة 15٪.
إذا كان هناك حادث خلال فترة التأمين مع دفع قسط، فسيتغير فئة القيادة إلى الرابع. بعد ذلك، عند الحصول على السياسة، ستشارك CBM في الحسابات، يساوي 0.95. وفقا لذلك، فإن القيمة بموجب العقد ستقلل بنسبة 5٪ فقط. وبالتالي، فإن حدوث الحادث أدى إلى خسارة خصم 10٪، إذا مقارنة بمؤشر العام الماضي. ستجلب السنة الخالية من المشاكل سائدا من فئة السيارة إلى 7، مما يعني أن مهمة مؤشر المكافآت-مالوس عند 0.8 وانخفاض تكلفة بنسبة 20٪.
خاصة استخدام مؤشر مكافأة الماليو للأولئك الذين لا يريدون ركوب القواعد. مع ضربة مزدوجة في حادث مع دفع التعويض، والضحية، يتم تعيين المؤمن أعلى معدل مع نسبة معامل 2.45. الدخان في نفس الوقت الفئة "م". لاستعادة معامل يساوي واحد، سيكون من الضروري ركوب عام كامل، دون السماح بأي حادث وارد.
الاستخدام الأكثر ربحية ل KBM في الأشخاص الذين يقودون دون حوادث وحالات التأمين. حتى إذا كان السائق مع سنوات عديدة من الخبرة الخالية من المتاعب المقدمة 1 دفع تأمين، فلن يختفي الخصم تماما، وسنة القيادة خالية من المتاعب، وسيتم تصحيح المؤشر.
بعد 10 سنوات من الرحلات دون مطالبات التأمين، سيتم تعيين الحد الأقصى للخصم على CTP للقيادة خالية من المتاعب. الحساب هو كما يلي:
على الرغم من حقيقة أن التأمين يتم وضعه على سيارة، عند تحديد KBM، تؤخذ مهارات القيادة وإحصاءات الحوادث على شخص معين، وليس على السيارة، في الاعتبار. السبب يكمن في حقيقة أن الحدث المؤمن، كقاعدة عامة، تنشأ بالتحديد نتيجة الإجراءات غير الصحيحة للسائق (بحكم الخبرة، أو نمط القيادة غير الدقيق).
إذا كان القيادة يوفر فقط شخص واحد، فإن إجراء تعيين فئة برنامج التشغيل لا يسبب أسئلة. ومع ذلك، في أغلب الأحيان في قائمة الأشخاص المقبولين بالسيطرة على السيارة، في سياسة التأمين المدني الإلزامي لمسؤولية سائقي السيارات، يدخل أكثر من شخص واحد، أو التأمين يمنح الوصول غير المحدود إلى القيادة. كما يتم النظر في هذه المناعة النارية عند تحديد سعر السياسة.
مع إمكانية الوصول المحدود إلى القائمة، يقوم الأشخاص المحددين بإجراء المعلومات، وعند تحديد التكلفة، تم استحقاق CBM المحسوب، أي، مع مراعاة أصغر فئة من السائق. إذا حدث شخص واحد من القائمة المثبتة في الماضي انتهاكا لدفع التغطية التأمينية، فإن فئة السائق بنفسه يقلل وزيادة المعاملات، بغض النظر عما إذا كان المواطنون الآخرون المذكورون في قائمة القبول سقطوا في حادث.
مع التسامح غير المحدود للتأمين المدني، يتم شحن الخصم من قبل مالك السيارة. تعتبر قيم مكافأة-مالوس مع تأمين غير محدود وفقا لدفع عقود التأمين السابقة التي انتهت صلاحيتها قبل عام واحد قبل النداء إلى السياسة والطبقة الجديدة المحددة من قبل الاتفاقية الأخيرة.
لتوضيح معلومات الخصم على برنامج تشغيل معين أو صاحب سيارة، يوصى باستخدام المعلومات من قاعدة موحدة ل RCA (اتحاد الطرق السريعة الروسية). سيتم تطبيق المعلومات التي تم التحقق منها فقط من البوابة الرسمية من قبل شركات التأمين لعمل المستوطنات.
يجب أن يفهم السائق الذي قرر التحقق من معلومات RCA أن المعلومات المقدمة على موقع خارجي غير مخصر يمكن استخدامها من قبل الأشخاص غير المصرح لهم، وليس دائما نواياهم غير مهتمين.
في الآونة الأخيرة، أبقت شركات التأمين معلومات عن عملائها في المحفوظات الخاصة بهم. بعد إدخال قاعدة واحدة من RCA، تحقق من CBM وخصم على CTP كل سائقي في أي وقت وفي حرة تماما.
بمساعدة آلة حاسبة عبر الإنترنت، يتم احتساب أسعار شركات التأمين المختلفة، مع الاستحقاق لجميع المؤشرات التي أنشأها القانون. الإجراء الخاص بفحص معامل المكافآت-مالوس هو كما يلي:
بعد معالجة المعلومات التي تم إدخالها، سيتم إعادة توجيه المستخدم إلى صفحة جديدة سيعكس مؤشر "المكافآت" الحالي. بناء على ذلك، ستحسب الشركة مقدار سياسة OSAGO خصما.
على الرغم من وجود العديد من القيم والأعمدة، سيتمكن كل سائق من الفهم بشكل مستقل كيفية معرفة القيم المطلوبة من الجداول التي يتم تحديدها CBM. خيار أسهل، وكيفية حساب قيمة "المكافآت-مالوس"، ينطوي على الاستئناف إلى موقع الاتحاد السريع والحصول على المؤشر الحالي.
Osago - السياسة، وهي مسؤولية سائق السيارة. في الواقع، فإن هذا المستند يقلل من مخاطر المؤمن عليه. في الوقت نفسه، يعني تصميمها أن المخاطر تنشأ لشركة التأمين. يعتمد حجمها على مدى تأهيل قيادة السائق السيارة. أيضا، تؤثر هذه المعلمة أيضا على تكلفة سياسة CTP، حيث يعتمد سعر التأمين مباشرة على التكاليف الممكنة لشركة التأمين.
يتم تشكيل السعر النهائي للبوليس باستخدام معامل مكافأة-مالوس (CBM) - خصومات أو رسوم لركوب خال من المتاعب / الطوارئ. تنطبق CBM على التكلفة الأولية للسياسة عند شراءها ويمكن أن تزيد منه بنسبة 145٪ (CBM - 2.5) أو للحد من مرتين (CBM - 0.5). بين هذه المعلمات الحد، هناك عدد من معاملات الغليان / أسفل. خلال العام، يتم تنقيح CBM ليكون. يتم احتساب مؤشر جديد فقط عند شراء سياسة جديدة.
لحساب معامل CBM، يستخدم التأمين بيانات من قاعدة المعلومات الآلية للاتحاد الروسي لجرارات السيارات، مما يعكس جميع الأحداث المؤمنة. يتوافق كل CBM مع فئة سائق محسوبة معينة.
يستخدم معامل واحد في:
تظهر الخوارزمية لحساب المعامل "مكافأة-مالوس" في الجدول أدناه.
فئة سائق | معامل "مكافأة الماليوس" | ارتفاع الأسعار أو سياسة رخيصة | عدد الحوادث ومدفوعات التأمين لفترة السياسة السابقة | ||||
0 | 1 | 2 | 3 | 4 | |||
فئة السائق، والتي سيتم استخدامها عند حساب تكلفة CTP | |||||||
م. | 2,45 | +145% | 0 | م. | م. | م. | م. |
0 | 2,30 | +130% | 1 | م. | م. | م. | م. |
1 | 1,55 | +55% | 2 | م. | م. | م. | م. |
2 | 1,40 | +40% | 3 | 1 | م. | م. | م. |
3 | 1,00 | 0 | 4 | 1 | م. | م. | م. |
4 | 0,95 | -5% | 5 | 2 | 1 | م. | م. |
5 | 0,90 | -10% | 6 | 3 | 1 | م. | م. |
6 | 0,85 | -15% | 7 | 4 | 2 | م. | م. |
7 | 0,80 | -20% | 8 | 4 | 2 | م. | م. |
8 | 0,75 | -25% | 9 | 5 | 2 | م. | م. |
9 | 0,70 | -30% | 10 | 5 | 2 | 1 | م. |
10 | 0,65 | -35% | 11 | 6 | 3 | 1 | م. |
11 | 0,60 | -40% | 12 | 6 | 3 | 1 | م. |
12 | 0,55 | -45% | 13 | 6 | 3 | 1 | م. |
13 | 0,50 | -50% | 13 | 7 | 3 | 1 | م. |
على سبيل المثال، إذا كان للسائق الصف السادس، فيمكنه استخدام KBM 0.85 عند شراء التأمين والاعتماد على خصم 15٪. لنفترض أنه أثناء عمل السياسة، سيحدث حادث واحد في شكله. لذلك في العام المقبل، سيقوم السائق بتعيين الصف الرابع (CBM - 0.95، خصم على سياسة OSAGO - 5٪). إذا تم تمرير السنة دون حوادث، فسوف يتلقى السائق الصف السابع (CBM - 0.8، خصم - 20٪). يتم استخدام الزيادة في آلية الارتفاع / الرخصة لسياسة OSAGA وفقا لنتائج القيادة مع استمرار التعاون مع تأمين محدد وعند تغيير الشركة الشريكة.
"من البداية"، أي عندما يتلقى برنامج التشغيل أولا بوليصة تأمين، يتم تعيين الفئة الثالثة، حتى لو كان لديه تجربة قيادة لائقة. يمكن تحسين هذه الفئة عن طريق ركوب خال من المتاعب، وسوف تصبح الفصل بعد عام الرابع، ويمكن تفاقمها نتيجة لحادث. ثم شراء OSAGO سيكون مصحوبا بمراكز (Malyus). أعلى فئة (13) يمكن تحقيقها في 10 سنوات. في الوقت نفسه، يجب أن يكون هناك أكثر من انقطاع سنوي عندما
تم تعيين فئة M فئة السائقين الذين ينتهكون في كثير من الأحيان القواعد والسقوط في حادث، وكذلك السيارات.
يتم تعيين الفصول الدراسية من 0 إلى 2 إلى السائقين الذين تقل تجربة سائقهم أقل من 3 سنوات.
إذا تم كسر اتفاقية CTP قبل إكمالها، فلن يتم حساب "تجربة" خالية من المتاعب من قبل السائق. في مثالنا، في هذه الحالة، سيتم الحفاظ على قيمة CBM 0.85. "السنة غير المكتملة"، التي تنشأ، إذا تم إدراج السائق في اتفاق OSAGO بعد استنتاجها. في حالة تحديد الحوادث، تؤخذ هذه الأحداث في الاعتبار حتى مع الإنهاء المبكر لجهاز CTP وينخفض \u200b\u200bسائق السائق في حادث حادث.
يتم حفظ KBM للسائق لمدة عام بعد اكتمال الموعد النهائي للسياسة الأخيرة. عند الانتهاء من هذا الوقت، يعادل المعامل 1.
فئة السائق هي معلمة مخصصة لشخص، وليس مركبة. ولهذا السبب، يحدث بعض الحادث، لأنه من خلال القواعد الحالية، يتم وضع سياسة واحدة فقط من CTP على السيارة، يمكن السماح بالعديد من الأشخاص بالإدارة.
إذا سمح OSAGO بإجراء دائرة محدودة من السائقين الذين يمكنهم التحكم في المركبات، فسيتم استخدام "مكافأة معامل الحساب-Malus". بموجب هذا المفهوم المقصود من قبل سائق السائق بأقل درجة. في الوقت نفسه مع هذا، في قاعدة بيانات الاتحاد الروسي للمحركات المحركات، يحتفظ كل سائق بصفته الفردية. في حالة وقوع حادث، يختلف KBM الشخصي فقط.
إذا لم يقتص OSAGO على قائمة برامج التشغيل التي يمكنها التحكم في الجهاز، يتم حساب فئة برنامج التشغيل فقط فيما يتعلق بمالك السيارة. يتم حساب CBM وفقا لآخر OSAGO OSAGO وينطبق فقط إذا:
في عدم الامتثال للشروط المذكورة، بدأت استخدام CBM واحد عند حساب تكلفة CCAMA.
في موقف يتم فيه استبدال OSAGO "غير محدود" من قبل KBM "Limited" من صاحب السيارة أن تؤخذ في الاعتبار كمستوى KBM للسائق. شركة التأمين ملزمة بتعيين نسبة أقل إذا لم تكن هناك مدفوعات تأمين العام الماضي.
لا يتم تثبيت فئة السائق و CBM دائما على سياسة CTP. لا يوجد حد قانوني من شأنه أن يجبر شركات التأمين على إصدار وثيقة بهذه الطريقة. لكنه يحدث أن هذا التنسيق من المستند منصوص عليه من قبل الأحكام الداخلية لشركة التأمين.
يمكن أن تشهد معلومات حول الحادث (أو عدم وجود حوادث) أثناء عمل اتفاقية CTP السابقة، من قبل الشهادة ذات الصلة التي تم الحصول عليها من المؤمن. يتم إصدار هذه الوثيقة مجانا. ولكن هناك اثنين من الفروق الفروقية:
وبالتالي، أولئك الذين يرغبون في الحصول على شهادة في نهاية سياسة OSAGO، ينبغي تقديم البيان.
إذا كانت المعلومات المقدمة من شركة التأمين والمعلومات المقدمة من قاعدة الاتحاد الروسي للمحركات المفرق، فإن التفضيل يعطى للمصدر الأخير.
لسوء الحظ، تكون الأخطاء ممكنة في قاعدة البيانات. إذا كانت المعلومات غير الصحيحة المذكورة هناك، فإن خوارزمية السلوك المثلى للسائق هي:
من المهم أن نفهم أن موظفات الاتحاد الروسي ل Motorovshchchikovshchikov لا يؤثرون على المعلومات التي تعكس البيانات المتعلقة بالحوادث والمدفوعات على OSAGO. تعمل قاعدة البيانات المقابلة ومليئة بشركات التأمين. هذا الوضع يجعل من الممكن إذا كنت ترغب في إرسال شكوى تأمين إلى RSA إذا تم حساب CBM بشكل غير صحيح.