في كل عام ، يقع الآلاف من الروس الذين يستخدمون بطاقات الدفع ضحايا للمحتالين ويفقدون أكثر من مليار روبل. يسرق المحتالون كلاً من البطاقات المصرفية المادية وتفاصيلها - ويشطبون الأموال بشكل غير قانوني من الحسابات. مهمة حامل البطاقة هي إعادتها. يتحدث المركز الصحفي لـ PayOnline عن الخطوات التي يجب اتخاذها من أجل أن يقوم البنك بتعويض الأموال المفقودة.
باختصار: ماذا تفعل؟
الوقت هو العامل الحاسم في استعادة أموالك. عليك أن تبدأ في التمثيل في اللحظة التي تكتشف فيها أن الأموال قد اختفت من حساب بطاقتك. لبدء استرداد الأموال ، تابع على مراحل:
كل هذا يجب القيام به في أسرع وقت ممكن من أجل تجنب المزيد من الخسائر المالية الخطيرة. في كثير من الحالات ، سيكون هذا كافياً لاستعادة الأموال بشكل آمن. ولكن إذا رفض البنك تعويضك عن مبلغ الشطب غير القانوني ، فقد تتطور العملية الإضافية للدفاع عن المصالح بطرق مختلفة ، وستحدد نتيجتها في المقام الأول من خلال تصرفات الطرف المتضرر.
ما الذي يمكن أن يؤثر على رد الأموال؟
فيما يلي العوامل الرئيسية التي تؤثر على قرار البنك بإعادة الأموال وسرعة اعتمادها:
ماذا يمكن للبنك أن يقول حتى لا يعيد المال؟
لدى البنوك عدد من الأسباب القياسية لرفض استرداد الأموال. في أغلب الأحيان ، يسمع الضحايا الصياغة التالية:
إذا تم رفضك لسبب أو أكثر من الأسباب المذكورة أعلاه ، فستحتاج إلى العمل بجد أكبر لاستعادة أموالك. لكن لا تفقد الأمل.
ماذا لو تم رفضك؟
تعد خوارزمية الإجراءات بسيطة: تحتاج إلى إعادة تقديم الطلب إلى البنك ، ولكن هذه المرة دعمها بأدلة إضافية على براءتك:
ما الدليل على جانبك؟
قاعدة الأدلة - مجموعة من المستندات والشهود الذين يمكنهم إثبات أن المعاملة لم تتم الموافقة عليها من قبلك.
ما الوثائق والمقالات للإشارة إليها؟
لديك عدد من اللوائح من جانبك ، والتي يمكنك ويجب عليك الرجوع إليها في حالة المواقف المتنازع عليها.
§ وفقا للفقرة 1 من الفن. 854 حارس مرمىيتم سحب الأموال من الحساب من قبل البنك على أساس طلبات العملاء... بدون أمر ، لا يُسمح بالشطب (أي التصرف في الممتلكات المملوكة له) إلا بناءً على قرار من المحكمة (الجزء 3 من المادة 27 من قانون البنوك والفقرة 1 من المادة 237 من القانون المدني) ، إشارة مباشرة إلى القانون (على سبيل المثال ، الضريبة) أو اتفاقية عميل منفصلة مع البنك (على وجه الخصوص ، في الحالات المنصوص عليها في البند 2 من المادة 847 من القانون المدني). في هذه الحالة ، يتم تحديد ترتيب الشطب من خلال القواعد الإلزامية للقانون (المادة 855 من القانون المدني) ولا يمكن تغييرها بموجب شروط العقد.
§ المادة 845 من القانون المدنيمجموعات الضمانات وحق العميل في التصرف بحرية في الأموالفي الحساب المصرفي للعميل. في الوقت نفسه ، من الحقائق التي لا جدال فيها أن أحد الأهداف الرئيسية للاتفاقية المصرفية هو هذا هو سلامة الأموالأرسلها العميل. البند 3 من الفن. يحدد رقم 847 من القانون المدني إمكانية توفير شهادة في اتفاقية الحساب المصرفي لحقوق التصرف في المبالغ النقدية على الحساب ، مما يؤكد أن الأمر قد تم تقديمه من قبل شخص مخول.
§ وفقا للفقرة الأولى من المادة 847 ،يجب توثيق حق التحكم في تحويل وسحب الأموال من الحساب من قبل طرف ثالث مباشرة من قبل صاحب الحساب.
§ اللائحة رقم 266-سيحدد "حول إصدار البطاقات المصرفية والمعاملات التي تتم باستخدام بطاقات الدفع" إجراءات استخدام البطاقات المصرفية ، كما يحدد نطاق العمليات التي يمكن إجراؤها باستخدام البطاقات المصرفية
§ النقطة 4: البنك ملزم بإبلاغ العميلبشأن أداء كل معاملة باستخدام وسيلة دفع إلكترونية (في هذه الحالة ، بطاقة).
البند 11: في حالة ضياع البطاقة و (أو) استخدامها دون موافقة العميل ملزم بإرسال الإخطار المناسب إلى البنكبعد اكتشاف حقيقة فقدان البطاقة و (أو) استخدامها دون موافقة المالك ، ولكن في موعد لا يتجاوز اليوم التالي لتلقي إشعار من البنك بشأن المعاملة المكتملة.
§ البندين 12 و 13: إذا كان البنك لم تبلغالعميل بشأن المعاملة ، فهو ملزم تعويض العميل عن مبلغ المعاملةالتي لم يتم إبلاغ العميل عنها والتي ارتكبت دون موافقة العميل.
§ البند 15: إذا قام البنك بإبلاغ العميل بالعملية ، وأرسل له إشعاراً ، يجب على البنك أن يسدد للعميل مبلغ العملية المحددة ، إذا لا تثبت مخالفة العميل لإجراءات استخدام البطاقة.
القواعد الرئيسية لاستعادة نقود سعيدة
جلبت التقنيات المالية الحديثة لمدفوعات البطاقات ، إلى جانب الراحة الواضحة ، مشكلة لحاملي البطاقات البلاستيكية (حاملي البطاقات) مثل خسارة الأموال من الحساب (السحب غير القانوني للأموال). المحتالون لا ينامون ، ويخرجون على الفور بالكثير من المخططات الاحتيالية لأي ابتكار. في هذه المقالة ، سنلقي نظرة على كيفية اختفاء الأموال من حساب البطاقة ، وسنجيب على سؤال حول كيفية إعادة الأموال المخصومة بطريقة غير مشروعة من البطاقة.
تحقق بنفسك من معرفة طرق السحب غير المشروع للأموال من حساب البطاقة. فيما يلي بعض الطرق الرئيسية لسرقة الأموال ، وعدد الطرق الأخرى التي سيبتكرها محتالو "البطاقات". ستساعد معرفة تقنيات المحتالين على عدم الوقوع في طعمهم.
إذا كنت فجأة ترغب في تغيير بطاقة SIM الخاصة بك ، فعليك أولاً التفكير في البطاقات المصرفية "المقيدة" بها. بعد حظر بطاقة SIM للهاتف (على سبيل المثال ، بعد فترة طويلة من عدم الاستخدام أو الضياع) ، يحق لمشغلي الهاتف المحمول نقل الرقم إلى مشتركين آخرين ، والذين يمكنهم بسهولة سرقة كل مدخراتك من خلال الوصول المباشر إلى بطاقتك.
كما تعلم ، تقدم العديد من البنوك القدرة على تحويل الأموال بين الحسابات باستخدام أوامر الرسائل القصيرة. لن "نذهب بعيدًا" وسنقدم كمثال ، عندما يكون كافياً للإشارة إلى رقم هاتف المستلم والمبلغ ، وسوف تتدفق الأموال بهدوء من حسابك (تسمح لك بعض الأوامر بتحديد رقم بطاقة المستلم و المبلغ) ، يكفي مجرد تأكيد عن طريق الرسائل القصيرة. لا تعتمد على حقيقة أن المالك الجديد للغرفة سيكون لائقًا ، فقد يغتنم الفرصة ...
كقاعدة عامة ، تحدد البنوك حدود المبالغ والتحويلات - فهي لن تسرق الكثير. على الأقل ، يسعدني أنه إذا كان لدى شخص آخر بطاقة SIM الخاصة بك (السابقة) ، فلن يتمكن من الدخول إلى بنك الإنترنت - لأنه لن يمرر الهوية عند تلقي اسم مستخدم وكلمة مرور.
تتمثل إحدى طرق سرقة الأموال من حساب البطاقة في عمل نسخة طبق الأصل من بطاقة SIM الخاصة بك. لن يتمكن المحتالون أنفسهم من القيام بذلك دون مساعدة شخص من الداخل - موظف في شركة مشغل للهاتف المحمول (هناك مؤامرة احتيالية). النظام بسيط - يتم حظر بطاقة SIM الخاصة بك لفترة من الوقت ، وفي هذا الوقت يتم توصيل نسخة مكررة ، بمساعدة الأموال التي يتم سحبها من بطاقتك. تفاصيل حول هذا النوع من الاحتيال.
لا يستطيع كل فرد منا حفظ الأرقام والرموز المختلفة بسهولة ، خاصةً للمواطنين المسنين. وماذا سنفعل بعد ذلك؟ هذا صحيح - نكتب الرمز السري على قطعة من الورق ونضعه في جيب منفصل من المحفظة. أو حتى أصعب - نحافظ على البطاقة ملفوفة في ظرف دبوس. قد لا يبذل المحتال الذي سرق محفظة أو محفظة ببطاقة أي جهد لسرقة حساب بطاقتنا. ستبقى بلا رزق ، وعلى من يقع اللوم؟ إلا نفسك.
الطريقة الأكثر شيوعًا لاستخراج تفاصيل البطاقة هي من خلال المواقع الزائفة الاحتيالية ، على غرار مواقع الخدمات عبر الإنترنت للبنوك المعروفة. حتى أسمائهم متشابهة وقد تختلف بحرف واحد ، على سبيل المثال ، بدلاً من sberbank.ru في سطر المتصفح ، سيكون هناك sbepbank.ru (لا يمكنك معرفة ذلك على الفور). في مثل هذه المواقع ، يمكنهم إغراء تسجيل الدخول بكلمة مرور للدخول إلى بنك الإنترنت.
غالبًا ما ننسى الحذر الأولي عندما تصل رسالة "من البنك" تحتوي على رابط احتيالي إلى بريدنا الإلكتروني. لقد اعتاد الشعب الروسي على الوثوق بالجميع لدرجة أنهم لا يترددون في اتباع الروابط المشار إليها وإدخال البيانات المطلوبة. ونتيجة لذلك ، يخسر ماله الذي كسبه بشق الأنفس ، لأنه ببساطة استمر.
إذا قمت بسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي المثبتة في أماكن غير مرغوب فيها وضعيفة الإضاءة ، في الشوارع أو حتى في مراكز التسوق ، فهناك خطر من أن البيانات من الشريط المغناطيسي لبطاقتك ستتم قراءتها بواسطة جهاز خاص قام المحتال بتثبيته على فتحة لبطاقة. تتم قراءة رمز PIN باستخدام لوحة مفاتيح التصحيح ، ويتم تصوير رقم البطاقة ورمز المصادقة والتفاصيل المهمة الأخرى بشكل سري بكاميرا مموهة. علاوة على ذلك ، يتم عمل بطاقات مكررة وسحب الأموال من الحساب. لحسن الحظ ، تفقد أهميتها شيئًا فشيئًا بسبب الإلغاء التدريجي للبطاقات التي لا تحتوي على شريحة لأسباب أمنية. ولكن في بعض الحالات (في حالة عدم وجود دعم تقني من البنك الذي تتعامل معه) ، سيحتاج المهاجم فقط إلى معرفة تفاصيل البلاستيك الخاص بك للوصول إلى أموالك.
عند الدفع مقابل سلع في متجر عبر الإنترنت (كيفية القيام بذلك بشكل صحيح) ، قد يتم خصم الأموال من بطاقتك مرتين نتيجة خطأ فني. لقد كتبنا عن أسباب إعادة الخصم وكيفية استرداد أموالنا في هذه الحالة.
إذا كانت أموالك لا تزال "تطفو" ، يطرح سؤال آخر - كيف تعيد الأموال المسحوبة بطريقة غير مشروعة من حساب البطاقة وماذا تفعل من أجل ذلك؟
الخطوة 1. حظر بطاقتك.هذا هو أول شيء تفعله إذا كنت تشك في سحب أموال غير مصرح به (على سبيل المثال ، تلقيت رسالة نصية قصيرة حول سحب الأموال). لن يسمح حظر البطاقة بأي عمليات مع حسابك ، يمكنك التأكد منها. من الأفضل القيام بذلك عن طريق الاتصال بالخط الساخن (إذا كنت لا تتذكر ، فابحث عنه في بطاقتك المصرفية ، ولكن من الأفضل وضعه في دفتر هاتفك) أو باستخدام أوامر SMS الخاصة ببنك الهاتف المحمول. إذا كان لديك هاتف ذكي وكان الإنترنت متصلاً ، فاستخدم تطبيق الهاتف المحمول أو بنك الإنترنت.
الخطوة 2. اكتشف جميع الفروق الدقيقة المحتملة لعملية غير مصرح بها ، والتي ستكون مفيدة للغاية بعد ذلك:
1. أين وكيف تم استخدام بطاقتك البلاستيكية (إذا كانت عبارة عن شطب مزدوج أو تم خصم الأموال من متجر اشتريت منه شيئًا مؤخرًا). سواء كان ذلك دفعًا في نقطة بيع ، أو متجرًا عبر الإنترنت ، أو سحبًا نقديًا من ماكينة الصراف الآلي.
2. سيكون تاريخ المعاملة ، والمبلغ ، واسم وموقع المنفذ في متناول اليد أيضًا - يمكنك معرفة هذه المعلومات في رسالة SMS (إذا كانت لديك خدمة إعلام عبر الرسائل القصيرة متصلة) أو في بنك الإنترنت.
3. موقع حامل البطاقة وموقعها في وقت الدفع.
4. ما إذا كانت البطاقة قد تم تمريرها للآخرين وما إذا تم اتباع قواعد استخدام البطاقة.
5. ما إذا كان البنك قد أبلغ حامل البطاقة بعملية الخصم. إذا كان الأمر كذلك ، فبأي طريقة وفي أي وقت.
الخطوة الثالثة. قم بزيارة أقرب فرع للبنك لتقديم طلب لحظر حساب البطاقة وتقديم مطالبة لإعادة الأموال المدين بطريقة غير مشروعة.
بعد الحظر عن بُعد ، لا يزال يتعين عليك النظر في البنك و إصدار طلب مكتوب لنفس العملية... وتحتاج إلى القيام بذلك في أقرب وقت ممكن ، لأن وفقًا لقانون "نظام الدفع الوطني": في حالة فقد بطاقة مصرفية و (أو) استخدامها دون موافقة صاحبها ، يجب عليه الإبلاغ عن ذلك في موعد لا يتجاوز اليوم التالي ليوم الاستلام من مشغل تحويل الأموال (أي من البنك) إخطار العملية المكتملة.
فقط مثل هذا البيان الرسمي ، الذي كتبته أنت شخصيًا ، سيعتبر تأكيدًا لحجب وسائل الدفع - اطلب نسخة منه إذا تم تحريره في نسخة واحدة فقط. في حالات أخرى ، سيعتبر البنك أنك لم تتخذ إجراءات لحماية الأموال المتبقية في الحساب. يتم تحديد هذه القاعدة في أي اتفاقية حساب مصرفي تقريبًا. بالمناسبة ، إذا تم الخصم من الحساب بعد الحجب المؤكد رسميًا ، فإن البنك ملزم بإعادة هذه الأموال إليك ، وفقًا للتشريعات القائمة.
بالتزامن مع تطبيق الحظر ، تحتاج إلى وضع مطالبة بشطب واسترداد غير قانوني... يتم ملء كلا الطلبين على نماذج تم إعدادها في شكل البنك. إذا تم إخبارك فجأة أن نماذج المطالبة قد نفدت ، فاطلب تأكيدًا كتابيًا. تذكر أنه ليس لديك سوى يوم واحد لتقديم مطالبة ، فسيكون طلب إعادة الأموال غير قانوني.
الخطوة 4. اتصل بالشرطة لإبلاغها بإقرار شطب غير قانوني
إذا كنت مقتنعًا تمامًا بأن المحتالين هم من ساعدك على التخلي عن الأموال ، فاتصل بوكالات إنفاذ القانون بإفادة مكتوبة. لا تنسى الحصول على استمارة الطلب الخاصة بك.
ستزيد الإجراءات الموضحة أعلاه في الوقت المناسب من فرصك في النجاح. في بعض الحالات ، بفضل نظام التفاعل الراسخ بين البنوك المختلفة ، يمكن تتبع المدفوعات غير المصرح بها بسرعة وإعادتها إلى المالك.
ولكن ليس كل شيء يسير دائمًا على هذا النحو السلس ، في بعض الأحيان يرفض البنك تعويض الخسائر ، متذرعًا بعدم مسؤوليتك. في هذه الحالة ، قد تحتاج إلى البدء في تقديم شكوى إلى السلطات العليا. انظر الرابط.
نموذج شكوى مطالبة إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي من موقع ويب لشركة محاماة واحدة ، انظر أدناه.
إذا لم يساعد ذلك ، فسيكون الخيار الوحيد هو حل النزاع في المحكمة.
لكن قبل أن تذهب إلى المحكمة ، أنت بحاجة مطالبة البنك برفض كتابي لإعادة الأموال المفقودةوجمع تلك المستندات الداعمة التي يمكنك فقط:
هنا لن تضر مساعدة محام من ذوي الخبرة.
على أي حال ، تذكر أن لدينا الكثير من الوثائق التنظيمية من جانبنا ، وأهمها قانون "نظام الدفع الوطني". وفيه يتم توضيح التزام البنك بإعادة تلك الأموال التي تم إنفاقها من الحساب إلى العميل دون موافقته.
الخدمة عن بعد شيء مريح للغاية. ولكن حتى لا تصبح سهولة الاستخدام سببًا لخسارة الأموال ، عليك اتباع بعض قواعد الأمان:
يمكنك التعرف على قائمة كاملة من القواعد للاستخدام الآمن للبطاقات على الموقع ، وقراءة الفروق الدقيقة في مدفوعات البطاقات في المتاجر عبر الإنترنت.
وأخيرًا ، أود أن أقول إنه في أي موقف مشكوك فيه من المهم عدم الذعر. الإجهاد هو مستشار سيء. في حالة وجود أدنى شك بوجود احتيال ، قم بإيقاف البطاقة على الفور وتوجه إلى أقرب مكتب مصرفي لحل المشكلة.
في الممارسة المالية ، غالبًا ما تكون هناك حالات يتم فيها خصم مبلغ كبير من المال فجأة من حساب البطاقة. عند الاتصال بالبنك ، إما أن الموظفين لا يريدون أو لا يمكنهم شرح مثل هذه "الخسارة". ماذا تفعل إذا تم خصم الأموال من البطاقة؟ دعونا نفهم ذلك.
في حالة خصم الأموال بشكل غير قانوني من البطاقة ، ولم يرغب البنك في إعادتها طواعية ، يجب عليك الذهاب إلى المحكمة.
في الحالة التي يكون فيها عميل البنك لديه حساب مغلق بناءً على طلب من مؤسسة مالية أخرى. على سبيل المثال ، إذا أخذ المدعي قرضًا من بنك آخر ولم يسدده. يحق لبنك الطرف الثالث الاتصال بالبنك "الأصلي" للعميل والمطالبة بمصادرة حساب بطاقة المدين.
لكن هناك استثناء واحد مهم. المزايا الاجتماعية والمعاشات لا يمكن أن تكون عرضة للتوقيف. بمعنى أنه إذا تم إضافة مخصصات الطفل أو المعاش التقاعدي أو مخصصات العجز إلى بطاقة البنك ، فلا يحق للبنك منع تشغيل البطاقة البلاستيكية.
لذلك ، إذا تم حجب الأموال من قبل البنك من مثل هذه الخصومات ، يحق للمدعي اللجوء إلى المحكمة ، والتي ستلزم المالك بإعادة الأموال.
قد يكون هناك نوع آخر من الدعاوى القضائية وهو إعادة الأموال التي احتجزها البنك مقابل الدين من حساب بطاقة العميل ، حيث يتم تحميل غرفة الأجور. على الرغم من حقيقة أن اتفاقية البنك تحتوي على بند يحق للبنك بموجبه شطب الأموال من جميع حسابات العميل ، إذا كان لديه دين ، يحق للمدعي مقاضاة المؤسسة المالية بسبب الإجراءات غير القانونية.
الممارسة القضائية لديها خبرة في إيجاد حلول إيجابية لمثل هذه القضايا.
كانت هناك حالات قام فيها عملاء البنوك دون علمهم بسحب الأموال من بطاقات الائتمان. علاوة على ذلك ، بعد الاتصال بالبنك ، تكررت نفس الإجراءات. ذهب الناس إلى المحكمة مطالبين بإعادة الأموال الصادرة بشكل غير قانوني وتعويض التكاليف القانونية والأضرار المعنوية.
من جانبه ، جادل البنك في رفضه بناءً على ما يلي:
قررت المحكمة أن سحب الأموال يرجع إلى حقيقة أن البنك لم يوفر حماية كافية لحسابات العميل. استوفت المحكمة المتطلبات ، مشيرة إلى انتهاكات حقوق المواطنة في التصرف بأموالها بالكامل.
يلتزم البنك بإبلاغ العميل عن كل معاملة يتم إجراؤها باستخدام بطاقة مصرفية عن طريق إرسال إشعار مقابل للعميل بالطريقة المنصوص عليها في الاتفاقية مع العميل (الجزء 4 من المادة 9 من قانون 27.06.2011 N 161-FZ ). تختلف طرق إرسال الإخطارات التي تستخدمها البنوك - يمكن أن تكون إشعارات الرسائل القصيرة ، والإرسال عبر البريد الإلكتروني ، والإبلاغ من خلال بنك الإنترنت. في الوقت نفسه ، يجب أن تكون إحدى طرق الإعلام على الأقل مجانية للعميل.
إذا وجدت عمليات على بطاقة مصرفية لم تقم بها ، فيجب عليك الالتزام بالخوارزمية التالية.
الخطوة الأولى: تأكد من أنك لم تقم بهذه العملية بالفعل.
يمكن أن يكون هناك العديد من الأسباب لطرح أسئلة حول خصم الأموال من البطاقة.
على سبيل المثال ، عند إجراء عملية شراء باستخدام بطاقة مصرفية ، لا يتم أحيانًا خصم الأموال على الفور ، ولكن يتم حظرها فقط من الحساب. يحدث الشطب الفعلي في غضون أيام قليلة. ولكن هناك أوقات يمر فيها وقت أطول من تاريخ الشراء إلى تاريخ الشطب ، وقد يصل أحيانًا إلى أسبوعين إلى ثلاثة أسابيع. وفقًا لذلك ، ليس من الممكن دائمًا أن نتذكر على الفور أنه تم خصم الأموال لعملية شراء تم إجراؤها مسبقًا.
هناك أيضًا حالات تأتي فيها رسائل SMS حول العمليات التي يتم إجراؤها لأسباب فنية مع تأخير لعدة ساعات ، مما قد يؤدي أيضًا إلى مخاوف من إساءة استخدام بطاقتك من قبل أطراف ثالثة.
الخطوة 2. اتصل على الفور بمركز الاتصال بالبنك.
يشار دائمًا إلى رقم هاتف مركز الاتصال على ظهر البطاقة.
تحتاج إلى إبلاغ عامل الهاتف على الفور بشأن المعاملات غير المصرح بها باستخدام بطاقتك ، وكذلك طلب حظر البطاقة. قد يطلب منك وكيل مركز الاتصال اتخاذ بعض الخطوات الإضافية.
نوصي بشدة أن تفعل كل ما يطلبه المشغل ، وكذلك لا تتخلى عن حظر بطاقتك المصرفية ، لأن هذا سيقضي على مخاطر المزيد من المعاملات غير المصرح بها.
الخطوة الثالثة. اتصل بأقرب فرع بنك مع بيان مكتوب بعدم الموافقة على العمليات (المطالبة) وغيرها من المستندات ، وإذا لزم الأمر ، قم أيضًا بإبلاغ قسم الشرطة.
إذا كانت هناك اشتباه في وجود معاملات احتيالية مع بطاقتك ، فيجب عليك الاتصال بأي مركز شرطة وكتابة بيان مع طلب لبدء قضية جنائية بشأن حقيقة ارتكاب إجراءات احتيالية (الجزء 2 من المادة 141 ، الجزء 1 من المادة 144 من قانون الإجراءات الجنائية للاتحاد الروسي).
يمكن تقديم طلب إلى البنك في النموذج المقدم من البنك ، أو بشكل مجاني. يجب أن يصف البيان تفاصيل الكشف عن العملية غير المصرح بها.
يجب إرفاق المستندات الإضافية بالطلب بناءً على طلب البنك. قد تكون قائمة هذه المستندات مختلفة ، فهي تعتمد على طبيعة العملية.
على سبيل المثال ، يمكن أن يكون:
- قرار بشأن بدء (رفض بدء) دعوى جنائية بشأن ارتكاب معاملات احتيالية ، إذا تمت الصفقة المتنازع عليها في أراضي الاتحاد الروسي ؛
- جواز سفر لتأكيد غيابك من الدولة التي تم تنفيذ العملية الاحتيالية على أراضيها ، إذا كانت العملية المتنازع عليها قد تمت خارج الاتحاد الروسي.
في بعض الأحيان ، لا تكون المعاملات غير المصرح بها ناتجة عن أنشطة احتيالية ، ولكن بسبب أعطال فنية. على سبيل المثال ، يمكن أن "تتضاعف" العملية. أي أنك قمت بالشراء بنفسك ، ولكن في نفس الوقت ، تم خصم مبلغين متطابقين من البطاقة إلى عنوان البائع نفسه. أو ، على سبيل المثال ، عند إجراء عملية شراء ، كان هناك عطل فني ، أصدرت المحطة الطرفية شيكًا حول خطأ / إلغاء للعملية ، ولكن الأموال كانت لا تزال مخصومة. في هذه الحالة ، يُنصح بإرفاق الشيكات التي لديك ببيان عدم موافقتك على العملية.
الخطوة 4. انتظر نتائج نظر البنك في مطالبتك.
لا تزيد الفترة المحددة قانونًا لنظر البنك في المطالبة عن 30 يومًا من تاريخ استلام المطالبة ، وفي حالة المعاملات الدولية - لا تزيد عن 60 يومًا من تاريخ استلام المطالبة. قد يتم تحديد فترة أقصر بموجب الاتفاقية المبرمة بينك وبين البنك (الجزء 8 من المادة 9 من القانون N 161-FZ).
إذا كان القرار إيجابيًا ، فسيتم إعادة الأموال إلى حساب البطاقة المصرفية أو إلى حساب آخر تحدده في الطلب.
إذا كان القرار سلبيا ، فيجب أن تحصل على رفض مسبب.
بناءً على طلبك ، يمكن تقديم نتيجة النظر في المطالبة لك كتابيًا.
الخطوة 5. اذهب إلى المحكمة.
إذا تم الخصم من الأموال بسبب خطأ من البنك ، فيحق لك اللجوء إلى المحكمة لتقديم مطالبة إلى البنك الذي تم خصم الأموال من بطاقته للتعويض عن الخسائر ، فضلاً عن الفائدة على الاحتفاظ غير القانوني بالأموال (البند 1 من المادة 11 ، المادة 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي ؛ البند 1 من المادة 17 من قانون الاتحاد الروسي الصادر في 07.02.1992 N 2300-1).
ملحوظة. لا داعي لإهمال القواعد الأمنية عند استخدام البطاقات المصرفية. يتم نشر هذه القواعد من قبل البنوك على مواقعها على شبكة الإنترنت ويتم إصدارها عند إصدار البطاقة. السبب الأكثر شيوعًا لحدوث المعاملات الاحتيالية مع البطاقات المصرفية هو على وجه التحديد عدم الامتثال لهذه القواعد من قبل العملاء أنفسهم. في الوقت نفسه ، سيكون من الصعب للغاية إعادة الأموال التي شطبها المحتالون بسبب عدم الامتثال لمتطلبات الأمان الأساسية.
خاصه:
1. لا تكشف أبدًا عن رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك لأطراف ثالثة ، بما في ذلك الأقارب والمعارف وموظفي مؤسسة الائتمان والصرافين والأشخاص الذين يساعدونك في استخدام بطاقتك المصرفية.
2. يجب حفظ رقم التعريف الشخصي أو ، إذا كان من الصعب تخزينه بشكل منفصل عن البطاقة المصرفية بشكل ضمني ولا يمكن الوصول إليه من قبل أطراف ثالثة ، بما في ذلك الأقارب.
3. لا تقم مطلقًا ، وتحت أي ظرف من الظروف ، بتحويل بطاقتك المصرفية لاستخدامها إلى جهات خارجية ، بما في ذلك الأقارب. إذا تمت طباعة اسم ولقب الفرد على البطاقة المصرفية ، عندئذٍ يحق لهذا الفرد فقط استخدام البطاقة المصرفية.
4. عند استلام البطاقة المصرفية ، قم بالتوقيع على جانبها الخلفي في المكان المخصص لتوقيع حامل البطاقة المصرفية ، إذا تم توفيره. سيؤدي ذلك إلى تقليل مخاطر استخدام بطاقة مصرفية دون موافقتك في حالة فقدها (خطاب بنك روسيا بتاريخ 02.10.2009 N 120-T).
واجه العديد من مالكي البطاقات المصرفية مشكلة الخصم غير القانوني للأموال من حساباتهم. ما يجب القيام به في هذه الحالة - لا يعطي البنك تعليمات ويتنصل من المسؤولية الكاملة ، لذلك سيتعين على العميل أن يحاول جاهدًا استعادة الأموال التي حصل عليها بشق الأنفس.
لا داعي للذعر والاكتئاب ، ولكن ضع خطة واضحة لأفعالك. من أجل تعظيم تأثير التدابير المختارة ، يجدر العثور على إجابات للأسئلة التالية:
إذا لم تكن هناك مثل هذه الخدمة ، فيمكنك عمل نسخة مطبوعة من جميع معاملات الحساب من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. سيستغرق الأمر دقيقتين ، لكن التقرير الناتج سيعرض جميع المعاملات مع إشارة واضحة للوقت والتاريخ.
ستساعد طريقة شطب الأموال العملاء على تقليل الوقت الذي يقضونه في البحث عن مجرم ، إن وجد. يمكنك أيضًا معرفة كيفية سحب الأموال بفضل كشف الحساب الجاري.
من الضروري معرفة كل هذه الفروق الدقيقة أولاً وقبل كل شيء حتى لا تتعرض للفوضى ولا تجعل أحبائك مذنبين. إذا وجدت الإجابات على كل هذه الأسئلة ، لم يكن هناك سوى خيار واحد محتمل: أن الأموال قد سُرقت ، فأنت بحاجة إلى التصرف على الفور.
بمجرد تحديد حقيقة السحب غير القانوني للأموال ، يجب على العميل الاتصال على الفور بالخط الساخن في البنك وحظر حسابه... غالبًا ما يضع العملاء حدًا محدودًا لسحب الأموال ، لذلك يمكن للمحتالين سحب الأموال لعدة أيام متتالية حتى تصبح البطاقة فارغة.
من أجل حظر البطاقة ، يمكنك أيضًا استخدام بنك الهاتف المحمول أو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
بعد ذلك ، عليك الذهاب إلى البنك لمعرفة التفاصيل وكتابة بيان بالحادثة. يجب تعبئة الطلب حسب النموذج المقبول في بنك معين... بعد تقديمه ، سيتعامل جهاز الأمن بالبنك مع القضية ، لكن من غير المرجح أن يتمكنوا من إعادة الأموال على الفور. ومع ذلك ، فإن العديد من البنوك تعيد الأموال المسروقة من حساب العميل ، خاصة إذا كانت حقيقة الاحتيال واضحة.
تحتاج أيضًا إلى الذهاب إلى الشرطة وكتابة بيان هناك. ستبدأ وكالات إنفاذ القانون في التحقيق ، وكلما قدمت الحقائق والأدلة الأكثر فائدة للضحية ، زادت احتمالية استرداد أموالهم. ومع ذلك ، فإن أفضل طريقة وأكثرها موثوقية لاسترداد أموالك التي كسبتها بصعوبة هي الاتصال بالبنك.
إذا نظرت الشرطة في القضية ، وعثرت على محتالين أو الجاني في شطب الأموال بشكل غير قانوني ، فسيتعين على الضحية رفع دعوى مدنية ضد هذا الشخص مع مطالبة بالتعويض عن الأضرار.
مثل هذه الحالات نادرة جدًا ، وغالبًا ما تكون هناك مواقف لا يتم فيها العثور على المحتالين ، ويرفض البنك إعادة الأموال إلى العميل المحتال عليه. وأفعاله مبررة تمامًا ، لأنه من الصعب جدًا إثبات عدم شرعية شطب الأموال وحقيقة أن العميل لم يكن على علم بالشطب. ومع ذلك ، لا تنزعج ، يعرف محامونا كيفية جعل البنك يعيد الأموال المسروقة إليك..
في أغلب الأحيان ، ترسل البنوك رسائل رفض ، حيث تشير إلى أحد أسباب الرفض الثلاثة:
إذا لم يثبت خطأ البنك أنه تم خصم الأموال بشكل غير قانوني ، ولم يتم العثور على المحتالين أو لم يتم إثبات حقيقة وجودهم ، فسيتعين على العميل إما أن يودع أمواله أو يعيد الأموال من خلال المحكمة.
مثل هذه الحالات ليست غير شائعة ، لذلك يحتاج حاملو البطاقات إلى توخي الحذر الشديد حتى لا يثقوا بأي شخص بتفاصيل بطاقة الدفع الخاصة بهم وأن يمنعوا الوصول إلى الأجهزة الإلكترونية حيث يتم تخزين هذه البيانات.
إذا رفض البنك تلبية طلبك لاسترداد الأموال ولن يقوم بإجراء شيك على هذه الحقيقة ، فيحق لك تقديم شكوى خطية إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي وإعادة المبلغ المسروق من حسابك بشكل قانوني . محامينا على الإنترنت مستعد لتقديم المشورة لك على الفور بشأن هذا الأمر.
