شراء سيارة بالدين هو أكثر المنتجات المصرفية طلبًا اليوم. ليس كل شخص لديه الفرصة والوسائل لتوفير المبلغ المطلوب بأنفسهم لشراء سيارة. لذلك ، فإن مسألة كيفية الحصول على سيارة بالدين دون تكاليف إضافية وبشروط مواتية يواجهها العديد من الروس.
للحصول على قرض لشراء سيارة ، عليك الاتصال بالبنك أو أحد وكلاء بيع السيارات. يمكنك الحصول على قرض استهلاكي عادي واستخدامه لشراء سيارة. من الأسهل والأسرع الحصول على مثل هذا القرض ، وأحيانًا يسحب البنك قرضًا فقط بجواز سفر ووثيقة أخرى.
لا يتم فرض تكاليف إضافية ، وعادة ما لا تكون هناك حاجة إلى الضامنين والضمانات. العيب هو زيادة المعدل (من 12 إلى 29٪) ؛ ولن تكون هناك برامج تفضيلية لمثل هذا القرض أيضًا.
يعني قرض السيارة في أحد البنوك أو الصالون وجود العديد من برامج المكافآت والعروض الترويجية. معدل الفائدة على قروض السيارات أقل منه على القروض الاستهلاكية ، وفي بعض الحالات يمكن أن يبدأ سعر الفائدة من 1-5٪ سنويًا.
عيوب قرض السيارة:
يعتبر القرض في وكالة بيع السيارات مفيدًا لأن العديد من البنوك تتعاون عادةً مع الصالون ويمكنك اختيار أكثر ملاءمة على الفور. بالإضافة إلى ذلك ، تستغرق عملية الموافقة على القرض ومعالجته وقتًا أقل وتتطلب أعمالًا ورقية أقل.
من الممكن أيضًا شراء سيارة بالتقسيط ، والتي ، على الرغم من عدم وجود فائدة ، لا تزال تنطوي على تكاليف وعمولات إضافية.
يمكن لفئات معينة من المواطنين الحصول على قرض لشراء سيارة بمساعدة دعم الدولة. تقدم الدولة إعانة قدرها 10٪ من تكلفة السيارة. يستخدم هذا المبلغ لتسديد دفعة أولية أو سداد ديون للبنك.
يمكن للعائلات التي لديها طفلان أو أكثر ، وكذلك الأشخاص الذين لم يمتلكوا سيارة في السابق ، الاستفادة من البرنامج التفضيلي في عام 2019.
انتباه! يهدف البرنامج إلى شراء السيارات المصنوعة في روسيا ، المصنعة في موعد لا يتجاوز عام 2017 ، بتكلفة لا تزيد عن 450 ألف روبل. دفعة مقدمة إلزامية بنسبة 20٪ من تكلفة السيارة. سيستمر البرنامج الحكومي لقروض السيارات التفضيلية حتى عام 2020.
أولاً ، عليك تحديد المبلغ الذي تخطط لشراء سيارة ، ومقدار الدفعة الأولى التي يمكنك دفعها ، والمبلغ الذي يمكنك دفعه دون المساس بأسرتك.
بعد تقديم طلب إلى البنك والحصول على الموافقة ، يكون للمقترض فرصة اختيار سيارة وترتيب قرض.
لأخذ سيارة للحصول على قرض سيارة ، فأنت بحاجة إلى:
بعد ذلك عليك الانتظار قليلاً حتى يقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب الصالون ، ثم الحصول على السيارة. في هذه الحالة ، يتم وضع وثيقة القبول والتحويل.
يمكن فقط لمواطني الاتحاد الروسي الذين لديهم تسجيل دائم في البلاد الحصول على قرض لشراء سيارة.
المتطلبات الأساسية الأخرى:
من المهم أن تتذكر! يجب أن يكون مبلغ الدخل أعلى مرتين من مبلغ الدفعات الشهرية على القرض. تطلب البنوك أحياناً أن تتجاوز الرواتب مبلغ الأقساط الشهرية بنسبة 60-70٪. إذا كان هناك ضامنون أو ضمانات ، فإن البنك مخلص لمقدار الأرباح.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك لأول مرة ، يجب أن يكون معك:
بعد تقديم المستندات ، يجب عليك انتظار الموافقة على الطلب. ثم يتم إبرام اتفاقية مع تاجر سيارات وتوقيع اتفاقية قرض.
للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى تزويد البنك بما يلي:
للتقدم بطلب للحصول على قرض من وكالة سيارات ، يمكنك فقط تقديم جواز سفر ورخصة قيادة واستمارة طلب.
الأهمية! تقدم بعض البنوك قروضًا سريعة مع معالجة سريعة من 2-3 مستندات. لكن معدل مثل هذه القروض أعلى بكثير من المعدل القياسي. يوصى به لأولئك الذين لديهم سجل ائتماني سيئ أو ليس لديهم تسجيل في عنوان سكنهم.
فيديو حول موضوع "ما الذي تحتاجه للحصول على قرض لشراء سيارة؟":
تحتاج إلى الحصول على قرض ، وإبرام اتفاق في أحد البنوك مع محام. إذا لم يكن ذلك ممكنًا ، اقرأ العقد بعناية قبل التوقيع عليه.
يجب إيلاء اهتمام خاص للعمولات لإصدار القرض والصيانة الشهرية. عادة ، مبلغ هذه العمولات مبالغ فيه. الشيء نفسه ينطبق على التأمين. يختار البنك شركة التأمين نفسها ، مما يعني أن المعدلات قد تكون أعلى من تلك الخاصة بحاملي وثائق التأمين الآخرين.
حتى يتم سداد القرض بالكامل ، تظل السيارة مرهونة من قبل البنك ، وبالتالي يتم تحويل برنامج التعاون الفني إلى البنك لهذه الفترة.
| اسم البنك | حجم الرهانات | شروط |
| VTB | من 3.2 إلى 12.5٪ | صادر عن سيارات جاكوار ولاند روفر دايركت |
| بنك Rusfinance | من 1 إلى 7٪ | صادر لمركبات ليفان |
| بنك BMW | من 7.7 إلى 9.7٪ | لشراء سيارة BMW |
| بنك الائتمان أوروبا | 7,9-9,9% | برنامج القرض السريع "ليفان درايف بلس" |
| بنك Setelem | 9,9-16,9% | برنامج الشراكة لشركة هيونداي |
| PSA Finance Rus | 9,5% | لشراء سيارات بيجو وستروين |
| بنك صلب | من 8.99 إلى 15٪ | لشراء سيارات جديدة من إنتاج أجنبي أو روسي |
| بنك المركز الاستثماري | 9,8% | لشراء السيارات الجديدة والمستعملة المصنوعة في روسيا أو الدول الأجنبية |
| بنك UniCredit | 3.9 إلى 12.5٪ | لشراء Jaguar و Land Rover Direct |
| جينبانك | من 0٪ | خطة التقسيط ، تستهدف فقط سكان القرم |
| تينكوف | من 9.9٪ | لا دفعة أولى |
يمكن للمشتري شراء سيارة باستخدام مخططات أخرى. على سبيل المثال ، في إطار برنامج Trade-in المصمم للمشترين الذين يمتلكون سيارة. يتم تحويل السيارة القديمة إلى وكالة السيارات كدفعة أولية للسيارة المختارة ، ويتم أخذ قرض مصرفي للمبلغ المتبقي.
لنلقي نظرة على مثال. يختار المستهلك سيارة بقيمة 600 ألف روبل في الصالون. يتم نقل سيارته القديمة إلى الصالون للبيع بسعر 200 ألف روبل. يتم دفع فرق 400 ألف عن طريق قرض بنكي.
يفترض برنامج Buy Back أن المشتري يختار سيارة في صالة العرض ، ويدفع رسومًا تتراوح من 15 إلى 50٪ من قيمتها. يصدر البنك الشريك لبيع السيارات قرضًا لإعادة الشراء.
حتى نهاية العقد ، يدفع المقترض جزءًا فقط من تكلفة السيارة. بعد سداد الدين الأساسي ، يحق للمشتري شراء سيارة جديدة بالائتمان ، وإعادة السيارة المشتراة بالفعل إلى الصالون كدفعة أولية. أو يسدد رصيد الدين ويحتفظ بالسيارة.
للحصول على قرض لشراء سيارة أم لا ، يقرر الجميع بنفسه. ينصح الخبراء بأخذ قرض إذا كانت الأقساط الشهرية لا تتجاوز نصف دخلك. لتقليل تكلفة شراء سيارة ، تحتاج إلى اختيار برنامج الائتمان الأكثر ربحية والأكثر ولاءً في البنك الذي لديك خبرة في التعاون الإيجابي معه. وبالطبع لا تنسى تاريخك الائتماني.
لا تعتبر من الكماليات ولكنها ضرورية كوسيلة من وسائل النقل.
لكن ليس كل شخص لديه الوسائل لشرائه.
كيف تستعير سيارة من وكالة سيارات؟
في معظم الحالات ، يتم إصدارها على الفور.
تصفح المقال
يقوم مصنعو النقل بإصدار نماذج جديدة باستمرار. يشتري الناس السيارات طوال الوقت: يقوم شخص ما بتغيير مركبة قديمة لسيارة جديدة ، ويقوم شخص ما بعملية الشراء هذه لأول مرة. كل شخص يختار سيارة مقبولة لنفسه.
في معظم الحالات ، تكون السيارة للعائلة ضرورية بالطبع. بعد كل شيء ، حتى ركوب التاكسي العادي سيكلف المزيد والمزيد من الوقت. في حال كانت الأسرة مكونة من شخصين وتعيش في بلدة صغيرة. ودخلها ليس كبيرا.
لا يجب أن تعلق هذه العبودية. القرض هو التزام شهري ، والتكاليف الإضافية لاستخدام السيارة ليست رخيصة الآن.
يعتمد مبلغ الدفعة الزائدة على عدد من العوامل:
بعد تحليل هذه العوامل ، سيتمكن الجميع من تقدير مبلغ الدفعة الزائدة على قرض لشراء سيارة تقريبًا.
يتطلب شراء سيارة عددًا من التكاليف الإضافية. يمكن تقسيمها بشكل مشروط إلى نوعين:
تشمل المصاريف الأولى ما يلي:
النوع الثاني من المصاريف يشمل:
إذا جمعت جميع التكاليف الإضافية ، فسيكون المبلغ لائقًا. وهذا كل شيء باستثناء الدفعة الأولية. يجب أن تنظر للأشياء بوقاحة ولا تحاول مفاجأة الآخرين بسيارة باهظة الثمن. إذا كان ذلك ممكنًا ، فمن الأفضل توفير معظم الأموال اللازمة لشراء سيارة.
هل يستحق الأمر الحصول على قرض من وكالة سيارات - يمكنك معرفة ذلك من الفيديو:
اطرح سؤالك في النموذج أدناه
في وكالة القنصل لبيع السيارات ، يمكنك شراء أي سيارة تريدها ، بغض النظر عن تكلفتها. هذا ممكن بفضل برنامج قرض السيارة الحالي.
إن شراء سيارة حديثة جيدة يمكن أن يضر بميزانيتك بشكل خطير ، وليس الجميع مستعدًا لمثل هذا القرار. ومع ذلك ، بفضل قرض السيارة الخاص بنا ، يمكنك الحصول على السيارة المطلوبة ليس فقط بدون دفعة أولى ، ولكن أيضًا بأفضل الشروط.
في وكالة القنصل لبيع السيارات ، تُقام بانتظام عروض ترويجية مختلفة ، يمكن لكل عميل المشاركة فيها. في إطارها ، يمكننا أن نقدم أفضل الشروط سواء لشراء السيارة المعتاد أو للحصول على قرض.
تتعاون صالة عرض السيارات الخاصة بنا مع أكثر من ثلاثين بنكًا. بفضل هذا ، يمكنك اختيار قرض السيارة بأفضل الشروط. لذلك يمكننا أن نقدم:
1. مجموعة كبيرة من الدفعات المقدمة تبدأ من 0٪ وما فوق.
2. الحد الأدنى لسعر الإقراض.
3. فترات من 6 أشهر إلى عدة سنوات.
أيضًا في وكالة القنصل لبيع السيارات يمكنك الحصول على قرض سيارة دون الحاجة إلى شراء CASCO.
نظرًا لأننا نتعاون مع عدد كبير من البنوك ، فإن فرصة الموافقة على قرضك هي 95٪. ومن أجل الحصول على سيارة أحلامك ، ما عليك سوى إظهار جواز سفرك ورخصة القيادة ، والتي ستتمكن أيضًا من تأكيد هويتك.
بالإضافة إلى قروض السيارات ، يمكنك أيضًا المشاركة في نظام Trade-in. في هذه الحالة ، ليس عليك التفكير في كيفية بيع سيارتك القديمة. سنهتم ببيعها. في المقابل ، ستحصل على دفعة مقدمة مربحة تساوي تكلفة السيارة القديمة.
الأزمات تأتي وتذهب ؛ اعتاد المواطنون منذ فترة طويلة على التقلبات في أسعار الصرف والوضع المالي غير المستقر. في كل عام ، يبني جيل جديد من الشباب العائلات ، ويفتح مشروعًا تجاريًا ، ويقوم بمناورات في ظروف التضخم والتخلف عن السداد - ولا أحد يلغى "يجب أن يذهب" الكلاسيكي. لا يوجد مال ، والبنوك الصغيرة ليست مريحة ، وهناك حاجة ماسة إلى سيارة. ماذا تفعل وكيف تكون؟ بحثًا عن فرصة لامتلاك أربع عجلات ، يتوجه آلاف الأشخاص إلى الأبواب المفتوحة لأقسام الائتمان. كيف تأخذ سيارة بالدين بحكمة ولا تقع في خطاف "الحساب الأبدي"؟ ستساعد العديد من النقاط المهمة في توفير الوقت والمال وأعصاب مالك المستقبل المحتمل.
في أي وكالة لبيع السيارات ، يُعرض على العميل شروط مختلفة للحصول على قروض شراء السيارات
بادئ ذي بدء ، تجدر الإشارة إلى أنه لا يوجد صالون واحد ككيان قانوني يمكنه أن يوفر لك قرضًا أو خطة تقسيط للمنتج المقترح. لا يمكن إصدار قرض السيارة إلا عن طريق البنك ، ولكن لا تقلق - سيظل العديد من ممثلي البنوك المختلفة يتنافسون على اهتمامك ، ويعرضون إصدار طلب على الفور ويؤكدون للعميل ربحية شروطهم الخاصة. ما إذا كان البنك سيوافق على الطلب في غضون فترة زمنية معينة - لا يمكن أن تكون هناك ضمانات ، ولكن يمكنك تجربة حظك مع العديد في نفس الوقت. سيساعدك مديرينا على وضع وتوقيع جميع الأوراق اللازمة على الفور.
لذلك إذا أتيت إلى أحد وكلاء بيع السيارات بنية قوية ألا تترك جدرانه بدون المفاتيح العزيزة في جيبك ، فقم بإعداد حزمة كاملة من المستندات مسبقًا.
يمكن أن تختلف قائمة الأوراق المطلوبة لشراء سيارة من الحد الأدنى - جواز السفر مع تصريح الإقامة والحقوق ، إلى شهادة الدخل ، رقم التعريف الضريبي (TIN) ، شهادة التقاعد ، شهادة الدولة. التسجيل ، إلخ. الآن العديد من البنوك مستعدة للعمل مع الحد الأدنى من حزمة العميل الموسر.
أيًا كان التصميم (خطة التقسيط أو الائتمان) الذي تختاره - كن مستعدًا لحقيقة أن الدفعة المقدمة لن تتضمن فقط نسبة مئوية معينة من تكلفة السيارة (على سبيل المثال ، أنت تعرف مقدمًا بالضبط) ، ولكن أيضًا مبلغ مقدم الخدمة المدفوعات والعمولات. عند التخطيط للحدث والحساب الأولي ، لا تنسَ طرح 15 بالمائة المحتملة من النفقات "غير المخطط لها" مسبقًا.
هنا يبدأ تحليل "المزالق" النموذجية لأي عملية مرتبطة بالنظام المصرفي.
الطريقة الأسهل والأكثر "شفافية" هي خطة التقسيط. وبالفعل - 0٪ سنويًا ، لا شيء غير ضروري ، ادفع لنفسك على أجزاء وفقًا لقوتك ولا تعرف الحزن. مغري؟ هذا صحيح ، لكن هذه الطريقة لها عيبان مهمان يصيبان جيوب العملاء المحتملين كثيرًا في وقت اتخاذ القرار:
يوفر خيار الائتمان خيارات أفضل بكثير في هاتين النقطتين.هنا ستكون المساهمات أقل (حوالي 7 إلى 20٪ من المبلغ) ، ويمكن تمديد شروط السداد إلى 5-7 سنوات. ولكن قبل أن تمسك بالقلم وتوقعه ، اقرأ العقد بعناية من الغلاف إلى الغلاف مع الملحقات والنصوص الصغيرة والهوامش النجمة. من المستحسن القيام بذلك باستخدام قلم رصاص وآلة حاسبة - قبل الموافقة على معدل سنوي مربح ، يجب عليك حساب جميع العمولات المضافة إليه بعناية.
يمكن أن يكون البديل لقرض السيارة قرض استهلاكي
يمكن إضافة ما يلي إلى مبلغ مدفوعات القرض:
احسب المبلغ الإجمالي للدفع الزائد- كم مرة ستتجاوز التكلفة النهائية للسيارة التكلفة الأولية وهل توافق على ذلك؟ احسب كل شيء ، بما في ذلك احتمال حدوث "مفاجآت" تظهر بعد عام أو عامين - لن تكون ممتعة.
من المهم أن تتذكر: حتى السداد الكامل لمبلغ القرض ، فإن السيارة التي تشتريها تنتمي إلى البنك. يعتبر الشراء بمثابة تعهد لإصدار قرض ويمكن سحبه بقرار من المحكمة وبيعه من قبل البنك في مزاد.
لا يخمن العملاء دائمًا مثل هذا الاحتمال. لكن نعم ، الحصول على سيارة مستعملة بسعر رخيص ، وحتى بنسبة مئوية سنوية ، أمر ممكن تمامًا. هذا الخيار له عدد من المزايا والعيوب الهامة.
من المزايا - سيكون قرض السيارة المستعملة هو الأرخص من حيث التكاليف الأولية.وينخفض السعر ، وتكون الرسوم قليلة. كل ذلك بنفس القلم الرصاص والآلة الحاسبة وحساب دقيق للسلبيات المحتملة ، اقرأ العقد.
من بين المخاطر الواضحة ، قد لا تكون السيارة في أفضل حالة.يتم توفير اختبار القيادة والتشخيص في محطة الخدمة في حالة استثنائية ؛ على الأرجح ، سيُعرض عليك فحص بصري في ساحة انتظار السيارات المغلقة والمحمية بالبنك. عواقب وقوع حادث ، وأضرار داخلية غير واضحة وتفاصيل صغيرة - مثل أي عملية شراء مستعملة ، لا يمكن تقديم خلفية مثالية للسيارة.
بالإضافة إلى ذلك ، فإن السيارة ليست دائمًا في الإدارة المباشرة للبنك. قد يُعرض على العميل مشاركة مدفوعة الأجر في المزاد ، ونتيجة لذلك من الواضح أن تكلفة القطعة أعلى من المبلغ الذي تم التقليل من شأنه في البداية.
وبعد ذلك - ما زلنا نتحدث عن قرض ، مما يعني أن التأمين الإجباري والدفعات المقدمة من القسم السابق تظل جزءًا مهمًا من الحساب.
قبل التوقيع على اتفاقية القرض ، من الضروري حساب جميع التكاليف
إذا فكرت مبدئيًا في خيار خطة التقسيط وكان لديك مبلغ البدء في متناول اليد ، يمكنك الحصول على قرض لشراء سيارة من البنك بدلاً من قرض سيارة. يمكن تنفيذه كقرض للإصلاحات أو الرهن العقاري - الشيء الرئيسي هو تحديد مكان الحصول على الأموال اللازمة للشراء.
ليس من السهل الحصول على مبلغ كبير - ستحتاج هنا بالتأكيد إلى إقرار الدخل والاستعداد لإعادة الأموال ، مع الأخذ في الاعتبار ، ربما ، معدلات فائدة أعلى مما تم تقديمه لقرض السيارة.
إذن ما فائدة هذا الخيار؟
ومع ذلك ، إذا كانت إلحاح السؤال "أريد أن أحصل على سيارة" هو حجر الزاوية في عملية الشراء ، فهناك القليل من رأس المال لبدء التشغيل ، ويريد المرء أن يقف خلف عجلة القيادة ، كلما كان ذلك أفضل ، يمكن لقرض مصرفي حله. مشكلة بدت في السابق غير قابلة للإدارة في غضون ساعات قليلة. الشيء الرئيسي ، تذكر: الانتباه هو شريان الحياة للمستهلك ، والأهم دائمًا يتم إخفاؤه في سطور خبيثة بخط يد صغير.
في تواصل مع
أفضل الاعتمادات في الشهر
لكي يعمل الاستبيان ، يجب تمكين JavaScript في إعدادات المتصفح
لشراء سيارة جديدة ، عليك توفير الأموال لعدة سنوات. شراء سيارة مستعملة ليس أيضًا بالصفقة الرخيصة ، وبالنسبة لبعض الروس حتى هذا الخيار لا يزال في أحلامهم. نظرًا لحقيقة أن قروض السيارات في موسكو تسمح لك بشراء أي سيارة ، دون استثناء ، يتم تجديد صفوف سائقي السيارات في العاصمة كل عام.
لنبدأ بحقيقة أنه يمكنك شراء سيارة بالائتمان في موسكو مباشرة من وكالة سيارات. كقاعدة عامة ، يتعاون وكلاء السيارات مع 2-4 بنوك ، يقبل ممثلوها الطلبات على أراضيهم وينظرون فيها. يتم النظر في الطلب المقدم بهذه الطريقة بشروط عامة.
في روسيا ، منذ فترة طويلة هناك متطلبات محددة للأفراد الذين يتقدمون للحصول على قرض. تم تعديلها بشكل طفيف ، وقد تختلف في مؤسسات مختلفة ، ولكن بشكل عام ، تلتزم البنوك الروسية بهذه القائمة:
لا تضع جميع البنوك في عام 2020 شرطًا للتسجيل في منطقة مواقعها ؛ يُسمح بالتسجيل في أي منطقة. الشيء نفسه ينطبق على إثبات الدخل. تُقبل للنظر شهادات في شكل بنك أو صاحب عمل ، وبيانات حساب المعاش التقاعدي.
يمكنك أن تأخذ سيارة بالائتمان في موسكو وفقًا للشروط التالية:
كل ما تحتاجه لاختيار قرض هنا هو معرفة مبلغ القرض ومدته. بالإضافة إلى ذلك ، تتيح حاسبة قرض السيارة في موسكو (بناءً على طلب المستخدم) البحث عن قرض يخضع لشروط إضافية.
