النظام النقدي الحديث لفيلم الاتحاد الروسي. النظام النقدي الحديث لروسيا. خصائص النظام النقدي للاتحاد الروسي

يقوم النظام النقدي الحديث في روسيا ، كما هو الحال في معظم البلدان ، على الأموال التي لا يمكن استبدالها بالذهب.

يتم تحديد المعايير الرئيسية للنظام النقدي بموجب القانون الاتحادي الصادر في 10 يوليو 2002 رقم 86-FZ "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)".

وفقًا لهذا القانون ، العملة الرسمية للاتحاد الروسي هي الروبل ، أي ما يعادل 100 كوبيل.

يحظر القانون تداول وحدات نقدية أخرى أو بدائل نقدية مختلفة على أراضي روسيا. لا توجد علاقة رسمية بين الروبل والذهب أو المعادن النفيسة الأخرى.

تم منح حق الاحتكار في إصدار الأموال أو سحبها من التداول إلى بنك روسيا. كما أنه يتحمل المسؤولية الكاملة عن تنظيم تداولها في الاقتصاد الوطني. في هذا الصدد ، تم تكليف بنك روسيا بالمهام التالية:

التنبؤ وتنظيم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وإنشاء صناديق احتياطية ؛

وضع قواعد التخزين والنقل وتحصيل النقد ، وإجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان ؛

تحديد علامات الملاءة للعملة الورقية والمعدنية وإجراءات إتلافها واستبدال التالف منها بأخرى صالحة.

وفقًا للتشريعات الحالية في روسيا ، هناك نوعان من الأوراق النقدية: الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية. إنها التزامات غير مشروطة لبنك روسيا ومضمونة بكل أصوله.

نظام الانبعاثات- هذا هو الإجراء المعمول به قانونًا لإصدار الأوراق النقدية للتداول من قبل البنك المركزي. تتضمن آلية تنظيم الانبعاث والنقد لعرض النقود إجراءات إصدار الأموال وسحبها من التداول ، وكذلك إعادة توزيعها بين أقاليم ومناطق الدولة حسب الاحتياجات الاقتصادية. يتم تنفيذ وظيفة تنظيم الانبعاث والنقد للعرض النقدي في المناطق بواسطة مراكز التسوية النقدية (RCC). يقومون بإنشاء احتياطيات لأموال الأوراق النقدية والعملات المعدنية. الغرض الرئيسي من هذه الأموال هو ضمان انبعاث الأموال ، وتنظيم هيكل شراء المعروض النقدي ، واستبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة بأخرى جديدة ، وتوفير تكلفة النقل من المركز وتخزين الأوراق النقدية.

بصرف النظر عن الصناديق الاحتياطية ، يوجد مكتب نقدي متجدد في RCC ، حيث يتم قبول النقد وإصدار النقد منه خلال يوم التشغيل. يوجد حد على رصيدهم في مكتب النقد المتداول. إذا تم تجاوزه في نهاية يوم التداول ، يتم تحويل الأموال الفائضة إلى الأموال الاحتياطية. يتم تنفيذ هذه العملية تلقائيًا دون إذن خاص من بنك روسيا وتعتبر سحب الأموال من التداول. وفقًا للإجراء الحالي لتنظيم دوران الأموال والنقد ، تم أيضًا تعيين حد على رصيد النقد في مكتب النقد لكل مؤسسة. يجب إيداع جميع الأموال التي تتجاوز قيمتها في البنك التجاري الذي يخدم المؤسسة المعينة. بالنسبة للبنوك التجارية ، يتم تعيين حد على رصيد سجلات النقد التشغيلي الخاصة بها. يتم إيداع مبلغ نقدي يتجاوز الحد في RCC ، والأخير ، بدوره ، عندما يتم تجاوز حدودها ، يقوم بتحويل النقد إلى الصناديق الاحتياطية ، أي سحبها بالفعل من التداول.

بالإضافة إلى ذلك: الأيام ، الائتمان. البنوك / إد. ج. استجدي. - م: يورات عزدات 2004. - ص 93-115.

نظام الدفعهي مجموعة من القواعد والعلاقات التعاقدية والتقنيات وطرق الحساب واللوائح الداخلية والخارجية التي تسمح لجميع المشاركين بإجراء معاملات وتسويات مالية مع بعضهم البعض.

تتمثل كفاءة نظام الدفع في حسن توقيت وموثوقية التحويل وحساب موارد الدفع المخصصة للمدفوعات. مع الأداء الفعال لنظام الدفع ، تنخفض تكاليف التشغيل بشكل كبير ، وهناك فرصة لتحسين إدارة السيولة في كل من البنوك والمؤسسات. تؤدي حالات الفشل المختلفة والتأخيرات غير المقصودة أو غير المتوقعة في المدفوعات إلى تقويض الثقة بشكل كبير في نظام الدفع ، ويبدأ الوكلاء الاقتصاديون في الشك فيما إذا كانت المدفوعات ستتم على الإطلاق. كل هذا يؤدي إلى زيادة المخاطر ، وبالتالي إلى زيادة في تكاليف المشاركين في نظام الدفع وإلى أزمة المدفوعات.

الوظيفة الأساسيةنظام الدفع هو ضمان ديناميكيات واستقرار حجم التداول الاقتصادي. يسهل نظام الدفع الفعال التحكم في المجال النقدي والائتماني ، ويساعد البنوك على إدارة السيولة بفعالية ، وبالتالي تقليل الحاجة إلى الاحتياطيات الكبيرة والزائدة.

العناصر الرئيسية لنظام الدفع هي:

المؤسسات التي تقدم خدمات لتنفيذ عمليات تحويل الأموال وسداد الديون ؛

الأدوات المالية وأنظمة الاتصالات التي تضمن تحويل الأموال بين الوكلاء الاقتصاديين ؛

الاتفاقات التعاقدية التي تحكم إجراءات المدفوعات غير النقدية.

ترتبط عناصر نظام الدفع ارتباطًا وثيقًا ببعضها البعض ، ويتم تفاعلها وفقًا لبعض العناصر قواعدالمنصوص عليها في القوانين التنظيمية للدولة والاتفاقيات الدولية. يتم تنظيم تشغيل نظام الدفع الروسي ككل وفقًا للقوانين القانونية ذات الصلة ، والتي تم على أساسها تطوير قواعد تشغيله. إنها نفس الشيء بالنسبة لأي نظام وتحدد الكلية إجراءات، اللازمة لتشغيل نظام الدفع وتحويل الأموال من وكيل اقتصادي إلى آخر. تشمل إجراءات نظام الدفع الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية ، ومعايير مستندات الدفع ، فضلاً عن مختلف وسائل نقل المعلومات (خطوط الاتصال ، والبرامج والأجهزة).

المشاركون الرئيسيون في نظام الدفعهي البنك المركزي والبنوك التجارية والمؤسسات غير المصرفية بما في ذلك مراكز المقاصة والتسوية. وهي بمثابة مؤسسات تقدم خدمات التحويلات وتسوية الديون. تقع مسؤولية ضمان استمرارية المدفوعات على عاتق البنك المركزي.

يرتبط تشغيل نظام الدفع ارتباطًا وثيقًا بتنفيذ الهدف الرئيسي لأنشطة البنك المركزي - لضمان استقرار النظام المصرفي. في هذه الحالة ، يمكن للبنك المركزي أن يعمل على النحو التالي:

مستخدم نظام الدفع ، أي تنفيذ عملياتهم الخاصة ؛

مشارك في نظام الدفع ، أي إجراء أو استلام المدفوعات نيابة عنك ؛

مزود خدمة الدفع ؛

منظم لنظام الدفع مخول بالإشراف على المشاركين فيه ووضع القواعد العامة لعملهم.

المبادئ الأساسية لبناء أنظمة الدفعالتي تحددها لجنة أنظمة الدفع ، والتي تعمل في إطار لجنة بازل للرقابة المصرفية (يتم التنسيق في تنظيم التعاون الدولي في دراسة وتطوير مناهج مشتركة لبناء أنظمة الدفع من قبل البنك الدولي). المستوطنات (BIS) في بازل (سويسرا)). تنطبق على جميع أنظمة الدفع في مختلف البلدان وهي كالتالي:

يجب أن يكون للنظام إطار قانوني متطور ؛

يجب أن تمنح قواعد النظام وإجراءاته المشاركين فهماً واضحاً لتأثيره على كل من المخاطر المالية التي يتحملونها بسبب مشاركتهم في النظام ؛

يجب أن يتمتع النظام بدرجة عالية من الأمان والموثوقية التشغيلية ، ولديه إجراءات احتياطية لإكمال معالجة البيانات في الوقت المناسب ؛

يجب أن تكون وسائل الدفع التي يوفرها النظام عملية للمستخدمين وفعالة للاقتصاد ؛

يجب أن يكون للنظام معايير موضوعية ومعلنة للمشاركة فيه ، بما يضمن الوصول الحر والمفتوح ؛

يجب أن تكون إجراءات إدارة النظام فعالة وخاضعة للمساءلة ؛

مبادئ مختلفة.

دور البنك المركزي في نظام الدفععلى النحو الذي تحدده لجنة نظم الدفع ، على النحو التالي:

يجب على البنك المركزي تحديد أهدافه بوضوح والإفصاح عن الاتجاهات الرئيسية للسياسة فيما يتعلق بأنظمة الدفع المهمة ؛

يجب أن يضمن البنك المركزي أن الأنظمة التي يديرها تتبع المبادئ الأساسية ؛

يجب أن يشرف البنك المركزي وأن يكون قادرًا على تطبيق المبادئ الأساسية للأنظمة التي يديرها ؛

لضمان سلامة وكفاءة أنظمة الدفع من خلال المبادئ الأساسية ، يجب على البنك المركزي التعاون مع البنوك المركزية للدول الأخرى وأي مؤسسات وطنية أو أجنبية ذات صلة.

تصنيف نظام الدفع:

1. بالتسلسل الهرمي أو درجة التبعية:

أنظمة الدفع المركزية - تقيم كل مجموعة من المشاركين من المستوى الأدنى علاقة مع أحد المشاركين من المستوى الأعلى ، والأخير يخضع لمركز واحد. يشمل النظام المركزي نظام التسوية لبنك روسيا.

لامركزية - يمكن تكوين روابط فردية بين المشاركين بشكل مستقل عن البقية. تشمل الأنظمة اللامركزية نظام التسويات بين البنوك من خلال إقامة علاقات مراسلة مباشرة بين مؤسسات الائتمان ، ونظام مقاصة للتسويات بين البنوك ، ونظام تسوية داخل البنوك (بين الفروع).

2. حسب شروط قبول المشاركين:

أنظمة ذات متطلبات متساوية ونفاذ متساوي لجميع المشاركين. على سبيل المثال ، في RCC لبنك روسيا ، تفتح جميع مؤسسات الائتمان حسابات مراسلة بشروط متساوية ؛

الأنظمة التي يتم فيها وضع قيود (على سبيل المثال ، على مقدار رأس المال السهمي ومقدار مدفوعات المشتركين). في مؤسسات المقاصة غير الحكومية ، كقاعدة عامة ، يمكن فقط لمؤسسات الائتمان الكبيرة والمستقرة المشاركة.

3. حسب ترتيب حجز الأموال:

مع الإيداع الأولي للأموال. في نظام التسوية لبنك روسيا ، لا تتم المعاملات إلا إذا كانت الأموال متوفرة في الحساب المراسل لمؤسسة الائتمان.

لا يوجد إيداع مسبق للأموال. في أنظمة التسوية بين البنوك القائمة على المقاصة ، في بداية تنفيذها ، قد يكون لدى أعضاء المقاصة رصيد حساب صفري.

4. طرق استلام الدفعة النهائية (آلية التسوية):

التسويات على أساس إجمالي (إجمالي التسويات) هي أنظمة يتم من خلالها إجراء تسويات للمدفوعات بين البنوك من خلال إدخالات متتالية لكل معاملة فردية ثم تلخيصها واحدة تلو الأخرى. وتشمل هذه التسويات بين مؤسسات بنك روسيا ، والتسويات المباشرة بين مؤسسات الائتمان. هناك نوعان رئيسيان من أنظمة التسوية الإجمالية:

لا يمكن تسوية المعاملات إلا إذا كان هناك مبلغ كافٍ من الأموال في الحساب ؛

تتم التسويات في الوقت الفعلي ، على الرغم من حقيقة أن الأموال اللازمة قد لا تكون متاحة في وقت التسوية.

التسويات على أساس الصافي (صافي - التسويات) - نظم تقوم على التسويات المتبادلة. صافي التسوية هو تسوية يتم فيها تسوية مطالبات أو التزامات متساوية للبنوك التجارية بشكل متبادل ، ويتم تحويل الفرق لصالح أحدها إلى الحساب المراسل للبنك التجاري إلى حساب المستلم. يتم تمييز نظامي التسويات الصافية المتعددة الأطراف. ومن الأمثلة على هذه الأنظمة مستوطنات مؤسسات المقاصة غير الحكومية.

5. بالمبلغ وضرورة الدفع:

تحويل مبالغ كبيرة

تحويل المدفوعات المستعجلة

تحويل المدفوعات الصغيرة وغير العاجلة

الأنظمة التي يتم من خلالها سداد المدفوعات بشروط متساوية ، بغض النظر عن المبلغ وتاريخ الاستحقاق. في الاتحاد الروسي ، لا يتم التمييز بين جميع أنظمة التسوية القائمة بين البنوك حسب مقدار المدفوعات المسددة. للتحويل السريع للأموال ، يتم استخدام شكل إلكتروني للدفع باستخدام أنظمة الاتصالات المصرفية.

6. منح القرض إن أمكن:

بدون قرض - ينص على الإنهاء التلقائي لعمليات التسوية في حالة النقص المؤقت في الأموال في حسابات المشاركين في التسوية ؛

مع تقديم قرض - يمكن في إطاره تقديم قرض لمشارك التسوية في حالة عدم كفاية الأموال لفترة قصيرة نسبيًا (بشكل أساسي قروض في شكل سحب على المكشوف على الحساب). وكقاعدة عامة ، فإن شروط منح القروض لإنجاز التسويات النهائية منصوص عليها في اتفاقيات علاقات المراسلة بين المشاركين في نظام التسوية.

تنظيم التسويات بين البنوك في روسيا... يوجد حاليًا العديد من أنظمة التسوية بين البنوك في روسيا بالتوازي.

1. نظام الدفع لبنك روسيا ، حيث تتم التسويات بين البنوك بطريقة مركزية - من خلال شبكة التسوية الخاصة به. وفقًا للتشريعات الروسية ، عند الحصول على ترخيص مصرفي ، يفتح كل بنك تجاري حسابًا مراسلًا لدى بنك روسيا. يخزن احتياطيات نقدية مجانية لبنك تجاري. تتم الحسابات من خلال مراكز التسوية والنقد.

2. نظم التسويات بين البنوك على أساس إقامة علاقات المراسلة المباشرة بين البنوك التجارية.

3. أنظمة المقاصة التي تتم فيها التسويات من قبل مراكز المقاصة المستقلة وغرف المقاصة ، أي. مؤسسات الائتمان غير المصرفية. يتم إنشاء علاقات المراسلة بين البنوك التجارية ومراكز المقاصة. أعضاء مراكز المقاصة ، كقاعدة عامة ، هم بنوك كبيرة ، ويمكن للبنوك الرئيسية إجراء التسويات من خلال البنوك الأعضاء.

4. أنظمة التسوية بين البنوك ، والتي يتم من خلالها إجراء التسويات بين المكاتب الرئيسية وفروعها. تشمل هذه الأنظمة التدابير التقنية والاتصالات السلكية واللاسلكية والتنظيمية التي توفر القدرة على تنفيذ معاملات التسوية بين أقسام مؤسسة الائتمان باستخدام نظام التسوية بين الفروع. يمثل الأخير حسابات الفروع المفتوحة في الميزانيات العمومية للمنظمة الأم لمحاسبة التسويات المتبادلة.

بنك تجاري

أرز. هيكل شبكة المستوطنات للنظام المركزي للمستوطنات بين البنوك

يمكن لأنظمة الدفع استخدام تقنيات الدفع المختلفة:

1. التقنيات المعتمدة على الوسائط الورقية. كما أنها تستخدم في أنظمة التسوية المركزية واللامركزية بين البنوك.

2. تقنيات تعتمد على الحسابات الإلكترونية. يقود البنك المركزي البنوك التجارية إلى التحول إلى أنظمة التسوية الإلكترونية من خلال زيادة التعريفات الجمركية على المعاملات الورقية.

حاليًا ، تستخدم السلطات الاقتصادية الأنواع الرئيسية التالية من أدوات الدفع: أوامر الدفع والمطالبات - الطلبات وخطابات الاعتماد والشيكات والفواتير. أوامر الدفع هي الشكل السائد للتسوية.

نظام المستوطنات من خلال شبكة الاستيطان لبنك روسيا هو السائد في بلدنا. ومع ذلك ، من خلاله ، يمكنك إجراء التسويات بالعملة الوطنية فقط. تتم جميع المعاملات المتعلقة بالتسويات بالعملة الأجنبية من خلال نظام لامركزي للتسويات بين البنوك ، وبشكل رئيسي من خلال حسابات المراسلة المباشرة لمؤسسات الائتمان. لهذا ، كقاعدة عامة ، يتم استخدام طريقة إلكترونية تسمح للبنوك التجارية بتسريع التسويات فيما بينها. كما يمكن للتسويات التجارية القائمة على علاقات المراسلة المباشرة إجراء تسويات بين الدول من خلال الحسابات المفتوحة في البنوك التجارية للدول المعنية. يمنح هذا الحق للبنوك التي حصلت على ترخيص عام أو موسع.

تتم التسويات بين البنوك الروسية وبنوك رابطة الدول المستقلة بشكل أساسي من خلال حسابات المراسلة التي يفتحها بعضها البعض مع البنوك المركزية (الوطنية) للولايات.

المدفوعات الإلكترونية... وهي تمثل نظامًا لأداء معاملات التسوية بين البنوك بناءً على أوامر العملاء المرسلة إلكترونيًا باستخدام وسائل الاتصال الإلكترونية.

الغرض من إجراء المدفوعات إلكترونيًا هو تسريع معدل الدوران وتقليل حجم الأموال في المستوطنات وتحسين جودة الخدمات المصرفية.

المشاركون في التسويات الإلكترونية هم أقسام فرعية لشبكة التسوية التابعة لبنك روسيا ، والمستخدمون هم مؤسسات الائتمان (فروعها) وعملائها الآخرين.

خصوصية المدفوعات الإلكترونية أنها مضمونة وغير قابلة للإلغاء ، بشرط الإعداد الصحيح للدفع الإلكتروني.

تحت ضمانيُفهم الدفع الإلكتروني على أنه سلامة نقله عبر قنوات الاتصالات من المصدر إلى الوجهة.

تحت لا رجعة فيهالدفع الإلكتروني يعني عدم مقبولية إعادة دفعة إلكترونية على طول المسار بأكمله.

يتم تنفيذ المدفوعات الإلكترونية في نظام بنك روسيا على المستويين الداخلي والأقاليمي.

تحت المدفوعات الإلكترونية داخل المنطقةيُفهم (VER) على أنه مجموع العلاقات بين الأقسام الفرعية لشبكة التسوية التابعة لبنك روسيا ، وكذلك بين المؤسسات الائتمانية وعملاء بنك روسيا الآخرين الموجودين في إقليم منطقة واحدة (جمهورية ، إقليم) ، لتسديد المدفوعات باستخدام مستندات الدفع المعدة في شكل إلكتروني.

المدفوعات الإلكترونية الأقاليمية- هذه هي العلاقة بين الأقسام الفرعية لشبكة التسوية لبنك روسيا والمؤسسات الائتمانية والعملاء الآخرين لبنك روسيا الموجودين على أراضي مختلف الكيانات المكونة للاتحاد الروسي.

يجب أن تتم مدفوعات التسوية داخل المنطقة على أساس يومي ، أي يجب أن تُضاف الأموال المخصومة من حسابات المرسلين (الحسابات المراسلة (الحسابات الفرعية) لمؤسسات الائتمان والعملاء الآخرين) لقسم التسوية التابع لبنك روسيا إلى حسابات المستلمين المفتوحة في قسم التسوية في بنك روسيا أثناء التشغيل يوم. في المناطق ، يتم وضع جداول زمنية للتسليم والتحويل واستلام المدفوعات الإلكترونية والرسائل. لكل منطقة إجراءات WER الخاصة بها ، والتي تختلف اختلافًا كبيرًا عن بعضها البعض من الناحيتين المنهجية والفنية.

يتم تنظيم ومحاسبة التسويات الإلكترونية بين الأقاليم من قبل العضو الرئيسي في وزارة التنمية الاقتصادية ، والتي ، كقاعدة عامة ، هي GRKTs ، وتقوم الأخيرة بإرسال واستلام مستندات الدفع الإلكترونية عبر نظام الاتصالات الأقاليمي وتحتفظ بسجلات المعاملات . تمت الموافقة على اللوائح الخاصة بمعالجة المدفوعات الإلكترونية بين المناطق المرسلة والمستلمة في المنطقة من قبل المكتب الإقليمي لبنك روسيا. تختلف شروط إرسال رسائل المدفوعات بين الأقاليم وداخل المنطقة (الأخيرة أقصر بكثير).

في أنظمة VER و MED ، يتم تحويل المدفوعات على أساس أمر الدفع الإلكتروني (EPD).

تسوية التسويات - نظام تسوية متبادلة لوثائق الدفع لمؤسسات الائتمان ، يتم تنفيذه على أساس تسويات صافية أو متعددة الأطراف.

الخصائص الرئيسية للخيارات الممكنة لتنظيم المقاصة بين البنوك هي:

الملكية (المقاصة العامة أو الخاصة) ؛

العضوية (طوعية أو إلزامية) ؛

نوع التسويات المقاصة (المقاصة الثانية والمعاوضة متعددة الأطراف) ؛

المقاصة على مستوى المنظمة (داخل المنطقة ، داخل المنطقة ، بين الأقاليم ، بين الدول ، مختلط) ؛

نوع المستندات المستخدمة في المقاصة (إلكترونية أو ورقية) ؛

تنظيم وتواتر جلسات كلين الأولية والنهائية (في نهاية اليوم ، بعد فترة زمنية محددة) ؛

تنظيم المقاصة بين البنوك (مع أو بدون إيداع أولي للأموال في حساب البنوك المشاركة في تسوية التسويات) ؛

إجراء تفاعل نظام المقاصة مع أنظمة التسوية المصرفية الأخرى ، ولا سيما مع نظام تحويل مبالغ كبيرة من المدفوعات ؛

الغرض من إدخال نظام مقاصة للتسويات بين البنوك هو تسريع معدل دوران أموال البنوك المشاركة نظرًا لقدرة كل منها على إجراء تسويات متبادلة في غضون فترة زمنية معينة ، وكذلك تقليل الأموال المطلوبة من قبل البنوك تسديد المدفوعات.

النظام النقدي هو ترتيب تاريخي للتداول النقدي في الدولة ، منصوص عليه في التشريع الوطني. يحدد النظام النقدي العملة المتداولة في دولة معينة.

النظام النقديتتضمن أي دولة متقدمة عناصر مثل الوحدة النقدية ، ونوعًا معينًا أو أنواعًا من النقود ، ومقياس الأسعار ، ونظام الانبعاثات ، وجهاز الدولة لتنظيم تداول الأموال.

الوحدة النقدية - مقدار المعدن الثمين المأخوذ كمقياس للسعر. تحدد الدولة اسم الوحدة النقدية. مقياس الأسعار هو التعبير عن قيمة سلعة ما من خلال محتوى وزن معين للمعدن الثمين في وحدة نقدية.

أنواع النقود التي تعتبر مناقصة قانونية هي النقود الائتمانية والأوراق النقدية والعملات المعدنية والنقود الورقية.

يُفهم نظام إصدار الأوراق النقدية على أنه إجراء لإصدار الأوراق النقدية وتداولها لاحقًا بموجب القانون. يتم تنفيذ هذا الإصدار من قبل البنك المركزي والخزانة.

يتسم النظام النقدي بمثل هذه السمات المشتركة بين جميع البلدان المتقدمة. هذا هو إلغاء المحتوى الرسمي للذهب في الوحدات النقدية (إلغاء تداول الذهب) ؛ الانتقال إلى أموال الائتمان ؛ الاحتفاظ بالتداول جنبًا إلى جنب مع النقود الورقية الائتمانية ؛ غلبة النقود غير النقدية في تداول النقود ؛ إصدار الأوراق النقدية المتداولة بطريقة إقراض الدولة والاقتصاد ونمو الذهب وموارد النقد الأجنبي ؛ تعزيز تنظيم الدولة لتداول الأموال.

يمكن تمثيل النظام النقدي بواحد من نوعين. الأول هو نظام تداول المعادن القائم على النقود الحقيقية (الذهب المعدني أو الفضة) ، حيث يمكن استبدال الأوراق النقدية المتداولة بأموال حقيقية. والثاني هو نظام تداول الائتمان الورقي ، حيث يتم استبدال النقود الحقيقية بعلامات القيمة ، بينما تظل الأوراق والائتمان فقط في التداول والدفع.

النظام النقدي الحديث للاتحاد الروسيبدأت تتشكل بعد انهيار الاتحاد. يعمل النظام النقدي وتداول الأموال اليوم وفقًا لقانون البنك المركزي الصادر في 12/4/1995 والذي حدد أساسه القانوني.

الروبل هو الوحدة النقدية في الاتحاد الروسي (العملة). يحظر القانون إدخال وحدات أخرى من المال. لا يشترط القانون وجود نسبة بين الروبل والذهب.

يتم تحديد سعر صرف الروبل مقابل عملات البلدان المتقدمة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي ويتم نشره رسميًا. هذا ضروري للحفاظ على الظروف الطبيعية للنشاط الاقتصادي للبلاد.

أنواع النقود الصالحة في الاتحاد الروسي هي الأوراق النقدية والعملات المعدنية. وهي مدعومة بأصول البنك المركزي ، والتي تشمل احتياطيات الذهب والأوراق المالية واحتياطيات مؤسسات الائتمان.

البنك المركزي يعتمد عينات من الأوراق النقدية. وذكرت وسائل الإعلام الإفراج عن أموال جديدة.

في الاتحاد الروسي ، يتم تداول النقود (العملات المعدنية والأوراق النقدية) وغير النقدية (الأموال الموجودة في حسابات المؤسسات الائتمانية).

نظرًا لأن الروبل غير مرتبط بالذهب ، فلا يوجد مقياس سعر ثابت في التردد الراديوي. تحدد الدولة رسمياً مقياس أسعار الروبل.

لتنظيم الاقتصاد بمساعدة السياسة النقدية ، يستخدم البنك المركزي الأدوات التالية: سياسة الخصم (معدل الخصم) ، ومعدلات الاحتياطي لمؤسسات الائتمان ، وعمليات السوق المفتوحة ، وتنظيم معايير مؤسسات الائتمان ، إلخ.

يتم إصدار أموال جديدة على أساس تصريح انبعاثات صادر عن مجلس إدارة البنك المركزي في حدود المبلغ الذي تحدده حكومة الاتحاد الروسي.

النظام النقدي للاتحاد الروسي.

يتم تحديد الأساس القانوني لعمل النظام النقدي في روسيا بموجب القانون الفيدرالي "المتعلق بالبنك المركزي الروسي

Federal (Bank of Russia) "بتاريخ 26 أبريل 1995. بنك روسيا مسؤول عن تنظيم التداول النقدي والمدفوعات غير النقدية. يقوم بتنسيق وتنظيم وترخيص التسوية ، بما في ذلك أنظمة المقاصة ، ويضع القواعد والمعايير القانونية لتنفيذ المدفوعات غير النقدية.

العملة الرسمية هي الروبل. يحظر القانون إصدار الوحدات النقدية الأخرى والوكلاء النقديين ، ويؤكد على مسؤولية الأشخاص الذين ينتهكون وحدة التداول النقدي.

لا توجد علاقة رسمية بين الروبل والذهب أو المعادن النفيسة الأخرى. يعود الحق الحصري في إصدار النقد وتنظيم التداول وسحبها من التداول على أراضي الاتحاد الروسي إلى البنك المركزي للاتحاد الروسي (CB).

أنواع النقود التي لها قوة دفع قانونية هي الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية ، والتي تمت الموافقة على عينات منها من قبل بنك روسيا. الأوراق النقدية والعملات المعدنية هي التزامات غير مشروطة للبنك المركزي ومضمونة بأصوله. يجب أن يتم قبولها بقيمتها الاسمية في جميع أنحاء الاتحاد الروسي في جميع أنواع المدفوعات ، وكذلك للقيد في الحسابات والودائع وخطابات الاعتماد وللتحويل.

قسم القانون سلطات حكومة الاتحاد الروسي والبنك المركزي في مجال تصنيع الأوراق النقدية. البنك المركزي مسؤول فقط عن تخطيط أحجام إنتاجهم. من أجل تنظيم تداول النقد ، تم تكليفها بالوظائف التالية:

التنبؤ وتنظيم إنتاج الأوراق النقدية والعملات المعدنية.

إنشاء صناديق احتياطي من الأوراق النقدية والعملات المعدنية ؛

تحديد قواعد التخزين والنقل وتحصيل النقود ؛

إنشاء علامات دفع الأوراق النقدية وإجراءات استبدال الأوراق النقدية وإتلافها ؛

إقرار قواعد إجراء المعاملات النقدية للمؤسسات الائتمانية.

ما هي الأنظمة النقدية الحديثة؟ دعنا نلقي نظرة فاحصة على الموضوع في هذه المقالة. النظام النقدي هو شكل من أشكال تنظيم التداول المالي للبلاد ، تم تشكيله وإضفاء الطابع الرسمي عليه تاريخيًا من خلال التشريعات الوطنية.

أنواع النظام

وفقًا لنوع النقود المتداولة في الدولة ، هناك عدة أنواع من الأنظمة النقدية مميزة في التاريخ:

نظام النقود السلعية في الحالات التي يكون فيها عدد كبير من السلع المختلفة بمثابة مكافئات.
نظام تداول المعادن ، حيث يتم تضمين المعادن الثمينة في التداول ، على سبيل المثال ، الفضة والذهب ، والتي تؤدي جميع الوظائف النقدية ويمكن استبدالها بحرية بتداول الأوراق النقدية.
النظام النقدي ائتماني ، وهو نظام تداول الأموال الائتمانية الافتراضية والورقية. في ظل هذا النظام ، يتم إخراج الأموال عالية الجودة من التداول واستبدالها بعلامات القيمة.

ما هو تاريخ تطور النظام النقدي الحديث؟ المزيد عن هذا لاحقًا.

تاريخ

انتقلت الأحاديات الذهبية تدريجياً إلى النظام النقدي الحديث:

إنشاء أنظمة نقدية ائتمانية

في العالم الحديث ، بعد انتهاء الأزمة المالية والنقدية العالمية 1997-1998 ، تم إنشاء أنظمة نقدية ائتمانية في جميع البلدان ، أي الأنظمة النقدية ، حيث لا تمثل الأوراق النقدية الثروة الاجتماعية المادية ولا يتم استبدالها بالذهب. هذه الأنظمة لها الميزات التالية:

أخيرًا تم إخراج الذهب من التداول ووضعه في احتياطيات الذهب ؛
يتم إصدار الأموال المتداولة من خلال عمليات الائتمان المصرفي ؛
يحدد اقتراح البنك المركزي مقدار الأموال المتداولة ؛
قضية الأموال غير النقدية أساسية ؛
يتم تقليل معدل الدوران النقدي ، بسبب زيادة حجم التداول النقدي ؛
تنشئ الدولة آليات التنظيم النقدي لتداول الأموال وتستخدمها على نطاق واسع.

ما هي خصائص النظم النقدية الحديثة؟ يمكن أن يكون النظام الائتماني إلكترونيًا ومعدنيًا وورقيًا. يوجد حاليًا ثلاثة أنواع من هذه الأنظمة النقدية: الإلكترونية والورقية ؛ أنظمة معيارية ائتمانية كاملة ؛ الأنظمة الانتقالية التي تجمع بين مناولة الورق والمعادن.

نظام النقود الإلكترونية والورقية

اليوم ، يتم الانتقال إلى النظام النقدي الإلكتروني والورقي في كل مكان. وعلى الرغم من الاختلافات في هيكل الدولة القومية ، إلا أن الأنظمة الحديثة لها بعض العناصر المشتركة ، مثل: الترتيب الذي يتم فيه تحديد سعر الصرف. اسم الوحدات النقدية للدول ؛ آلية التنظيم النقدي للدولة ؛ آلية الانبعاث هيكل عرض النقود المتداولة ؛ إجراءات تأمين الأوراق النقدية.

ميزات النظام النقدي الحديث

تم إنشاء الهيكل الحالي للنظام النقدي للاتحاد الروسي منذ عام 1998. يتم التعرف على الروبل كعملة رسمية. يحظر القانون إدخال أي أوراق نقدية أخرى للتداول على أراضي الاتحاد الروسي. ينقسم الروبل إلى مائة كوبيل. يصدر بنك الاتحاد الروسي عملات معدنية بقيمة 1 ، 5 ، 10 ، 50 كوبيل و 1 ، 2 ، 5 ، 10 روبل ؛ سندات 5 ، 10 ، 50 ، 100 ، 500 ، 1000 ، 5000 روبل. إلى جانب عملات بنك الاتحاد الروسي ، تعتبر العملات المعدنية الاستثمارية الفضية والذهبية ("سوبول" ، وشيرفونيت الذهب وغيرها) مناقصة قانونية. هذا ما يميز النظام النقدي الحديث في روسيا.

في موضوع المال

يتم تداول الأموال الحديثة بفضل إجراءات الإقراض المصرفي. إصدار النقد أو الأوراق النقدية هو احتكار للإصدار ، أي البنك المركزي. يتم تداول الأموال غير النقدية أو المودعة من قبل البنك المركزي أثناء عملية الإقراض للبنوك التجارية ، بما في ذلك نظام البنوك التجارية أثناء إقراض الكيانات الاقتصادية. في حسابات البنوك التجارية ذات طبيعة الودائع ، يزداد المال بسبب التأثير المضاعف للقرض ، في عملية نقله من بنك إلى بنك تجاري آخر. يتم ضمان إصدار الأوراق النقدية من خلال احتياطيات البنك المركزي ، الذي يصدر أموالاً غير نقدية عندما:

ماذا ينص التشريع؟

إذن ، من ينظم النظام النقدي الحديث للاتحاد الروسي؟

تحدد تشريعات الاتحاد الروسي إجراءات إصدار الأوراق النقدية للتداول ، والتي تسمى آلية الإصدار ، بحيث تستلزم زيادة عامة في الأوراق النقدية المتداولة. ينص المفهوم الكامن وراء تكوين المجاميع النقدية ، التي يستخدمها بنك روسيا حاليًا ، على أن تكوين عرض النقود يشمل الأموال غير النقدية والنقدية المتداولة. بالإضافة إلى الأموال في معدل دوران الدفع ، من الممكن استخدام الأوراق المالية المختلفة - شهادات الإيداع والشيكات والكمبيالات وغيرها.

عناصر النظام النقدي الحديث

ما هي العناصر الأخرى التي تميز الأنظمة النقدية الحديثة في البلاد؟

آلية الانبعاث ، إجراءات سحب الأموال وإصدارها من التداول. لا يمكن إصدار النقود النقدية دون عمل سجل أولي لحسابات نظام الائتمان ، أي يظهر النقد بعد إصدار الأموال غير النقدية. البنك المركزي الروسي هو مركز انبعاثات واحد. من الممكن أيضًا ملاحظة العوامل التي تؤثر على المشكلة: العودة إلى مكاتب النقد في مراكز إصدار الأموال ، وحالة الميزانية ، والانسحاب من التداول ، وإصدار الأموال على أساس السداد وإصدار القروض.
نظام لضبط معدل دوران الأموال. التوثيق: ميزان التسوية لدولة معينة ، الموازنة الفيدرالية ، ميزان مدفوعات دولة معينة ، دولة موحدة. السياسة النقدية ، وتوقعات حجم التداول النقدي ، والميزانية العمومية لبنك روسيا ، وميزان النفقات والمداخيل للسكان.

يشير هذا إلى أن النظام النقدي يسمى نظام دوران الأوراق النقدية ، والذي يقوم على موازنة التدفقات النقدية ؛ نظام يقوم على بناء عرض النقود والنسب المحددة للمجاميع النقدية الفردية.

من المهم أن يكون النظام النقدي الحديث: مرنًا وموحدًا في جميع أنحاء البلاد ومستقرًا ومنظمًا ومركزيًا.

مبادئ عمل الأنظمة النقدية

يتم تنفيذ الإدارة المركزية من قبل البنك المركزي. تسمح مرونة واستقرار معدل دوران الأموال بتضييق وتوسيع حجم دورانها اعتمادًا على احتياجات الاقتصاد. يعتبر إصدار النقود ذات طبيعة ائتمانية ، حيث يتم إصدار الأوراق النقدية بناءً على إجراءات إجراء العمليات على القروض. ينص مبدأ الأمن على وجوب تأمين الأوراق النقدية بالأوراق المالية والذهب والعملات الأجنبية. يتم تقديم الأموال الحكومية فقط في شكل إقراض على أساس الدفع والسداد. تتولى الدولة الرقابة والإشراف على حجم الأعمال من خلال الأنظمة الضريبية والمالية والمصرفية.

لقد درسنا النظام النقدي الحديث في روسيا.

النظام النقدي الدولة هي شكل من أشكال تنظيم تداول النقد ونظام للعلاقات النقدية ، منصوص عليه في التشريع الوطني.

إلى عناصر النظام النقدي ترتبط:

العملة الرسمية ،

إصدار الأوراق النقدية النقدية ،

تنظيم وتنظيم تداول الأموال.

الإطار القانوني للنظام النقدي وضع معايير دستور الاتحاد الروسي ، والقوانين الفيدرالية "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، و "البنوك والأنشطة المصرفية" ، و "تنظيم العملة والرقابة على العملة" وغيرها من القوانين ، بالإضافة إلى اللوائح الصادرة عن رئيس وحكومة الاتحاد الروسي ، وهي قوانين صادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي. وفقا للفقرة "ز" من الفن. 71 من دستور الاتحاد الروسي ، يشمل اختصاص الاتحاد الروسي "إنشاء الأسس القانونية لسوق واحدة ... إصدار الأموال".

في عملية تنفيذ وتنظيم تداول الأموال ، تنشأ علاقات اجتماعية مختلفة تنظمها قواعد مختلف فروع القانون ، بما في ذلك الدستورية والإدارية والمدنية والجنائية والمالية. تحدد قواعد القانون المالي الوضع القانوني للنظام النقدي وتضمن سيره الطبيعي ، وكذلك تنظم العلاقات الناشئة في عملية تنظيم التداول النقدي وغير النقدي.

العنصر الأولالنظام النقديهو العملة الرسمية للاتحاد الروسي - روبل يتكون من مائة كوبيل. وفقا للفن. 27 من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" يُحظر إدخال وحدات نقدية أخرى في أراضي الاتحاد الروسي وإصدار البدائل النقدية. الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية لبنك روسيا هي الوسيلة القانونية الوحيدة للدفع النقدي على أراضي الاتحاد الروسي. الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا هي التزامات غير مشروطة لبنك روسيا وهي مدعومة بجميع أصوله.

يجب قبول الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا بالقيمة الاسمية عند إجراء جميع أنواع المدفوعات ، ولإيداعها في الحسابات والودائع وللتحويل في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. عند استبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا بالتصميم القديم للأوراق النقدية والعملات المعدنية لبنك روسيا بالتصميم الجديد ، لا يمكن أن تقل فترة سحب الأوراق النقدية والعملات المعدنية من التداول عن سنة واحدة ، ولكن يجب ألا تتجاوز خمس سنوات . في الوقت نفسه ، لا يجوز وضع أي قيود على المبالغ أو مواضيع الصرف. يتعين على بنك روسيا استبدال الأوراق النقدية القديمة والتالفة دون قيود وفقًا للقواعد التي وضعها.

العنصر الثانيالنظام النقديهو قضية نقدية . انبعاث (من اللات. emissio - الإصدار) - إنتاج وإصدار الأوراق النقدية (الأوراق المالية) بجميع أشكالها. كل دولة لديها إجراءات انبعاث محددة بدقة. وبالتالي ، يمكن أن يتم إصدار الأوراق النقدية حصريًا من قبل البنوك الوطنية الرئيسية ، وإصدار أذون الخزانة من قبل الخزانة. يتم تنفيذ الإصدار من قبل البنك الوطني لزيادة المعروض النقدي وسحب الأوراق النقدية القديمة من التداول وإصدار أوراق جديدة. هناك مسألة النقود النقدية وغير النقدية. في الاتحاد الروسي ، يتخذ مجلس إدارة بنك روسيا قرارًا بشأن إصدار الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، بشأن سحب الأوراق النقدية والعملات المعدنية القديمة من التداول. نفس القرار يوافق على فئات وعينات الأوراق النقدية الجديدة ، والتي يتم نشر وصفها في وسائل الإعلام. يجب إرسال قرار مجلس إدارة بنك روسيا المذكور إلى مجلس الدوما وحكومة الاتحاد الروسي عن طريق إشعار مسبق. يتوقع بنك روسيا حجم القضية المقترحة ، وكذلك مناطق تنفيذها. في تنفيذ هذه القضية ، لا يشارك فقط بنك روسيا ، ولكن أيضًا مراكز التسوية النقدية الإقليمية.

تقوم مراكز التسوية النقدية بتخزين مخزون من الأوراق النقدية المعدة للتداول في حالة زيادة الطلب على النقد في اقتصاد المنطقة. بالإضافة إلى الأموال الاحتياطية ، تحتوي مراكز التسوية النقدية و مكتب النقدية الدوار.يتم باستمرار استلام النقد من البنوك وإصداره من مكتب النقد المتداول. هذه الأموال في تداول مستمر. إذا تجاوز مبلغ الإيصالات النقدية في الحسابات المصرفية الحد المحدد لمركز تسوية نقدية معين ، فسيتم سحب الأموال من التداول وتحويلها إلى صندوق الاحتياطي. عندما يحتاج البنك إلى النقد ، تحدث العملية المعاكسة. لا يتم تحويل الأموال من الصندوق الاحتياطي إلى مكتب النقد المتداول إلا بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي وهي عملية انبعاث لمراكز التسوية النقدية.

تنظيم وتنظيم تداول النقد - العنصر الثالثالنظام النقدي... من أجل تنظيم تداول النقد على أراضي الاتحاد الروسي بتاريخ بنك روسيا الأتى وظيفة :

التنبؤ وتنظيم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وإنشاء صناديق احتياطية لها ؛

وضع قواعد التخزين والنقل وتحصيل النقد لمؤسسات الائتمان ؛

تحديد علامات ملاءة الأوراق النقدية وإجراءات استبدال الأوراق النقدية والعملات المعدنية التالفة ، فضلاً عن إتلافها ؛

تحديد إجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان.

يفسر اهتمام الدولة المستمر بتحسين وتطوير النظام النقدي من خلال دورها في نظام الإدارة الاقتصادية والاجتماعية. من أجل التأثير بشكل أكثر فعالية على العمليات الاقتصادية وغير الاقتصادية ، يمكن تعديل النظام النقدي من خلال تنفيذ الإصلاح النقدي والمذهب.

الإصلاح النقدي هي مجموعة من الإجراءات لتحويل النظام النقدي للدولة من أجل استقراره وتحسين تداول الأموال والحفاظ على استقرار الوحدة النقدية الوطنية. ومع ذلك ، لا يمكن تحقيق هذه الأهداف إلا إذا تم تنفيذ الإصلاح النقدي في وضع اقتصادي وسياسي مستقر. في بلادنا (في الحقبة السوفيتية وما بعد السوفييتية) ، تم تنفيذ ثلاثة إصلاحات نقدية. كان أول إصلاح نقدي (1922-1924) سببه الحاجة إلى إدخال عملة وطنية قوية. يعود نجاح هذا الإصلاح إلى حد كبير إلى التحولات الاقتصادية الأساسية التي بدأت في البلاد خلال تلك الفترة ، ونتيجة لذلك ، بحلول نهاية عام 1924 ، انخفض التداول النقدي بشكل حاد ، وتم إدخال عملة وطنية قوية ، مدعومة من الذهب والمعادن النفيسة الأخرى.

تم تنفيذ الإصلاح النقدي الثاني في عام 1947. وقد تم تحديد الحاجة إلى تنفيذه من خلال عدم توازن النظام النقدي خلال الحرب الوطنية العظمى ، حيث كان هناك عدد كبير من الأوراق النقدية المستهلكة والمزيفة المتداولة ، والتي تخلى عنها النازيون. ألمانيا على أراضي بلدنا. في سياق الإصلاح النقدي ، تم إلغاء نظام التقنين للمنتجات الغذائية الأساسية ، ووضعت أسعار جديدة للمنتجات ، وأدخلت عملات ورقية جديدة. تم استبدال الأموال القديمة بأموال جديدة بنسبة 10: 1 ، ولم يتم إعادة تقييم الودائع في بنوك التوفير التي تصل إلى 3 آلاف روبل ، وتمت إعادة حساب الودائع من 3 إلى 10 آلاف روبل بنسبة 3: 2 ، وأكثر من 10 آلاف روبل - 2: 1 10.

في عام 1991 ، تم تنفيذ الإصلاح النقدي الثالث. بعد انهيار الاتحاد السوفيتي ، استمرت الأوراق النقدية لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية لنموذج 1961-1991 في التداول على أراضي الاتحاد الروسي. في هذا الصدد ، تم إصدار الأوراق النقدية من نوع جديد من فئات 50 و 200 و 500 و 1000 روبل وتم تنظيم تبادل الأوراق النقدية للأفراد. في الوقت نفسه ، ظلت بعض الأوراق النقدية القديمة (من فئات 1 و 3 و 5 و 10 روبل) قيد التداول حتى 1 سبتمبر 1993. وفي سياق هذا الإصلاح ، صدر قانون RF الصادر في 25 سبتمبر 1992 " بشأن النظام النقدي للاتحاد الروسي "(ص 1996 - باطل).

على عكس الإصلاح النقدي فئة (من اللات. المذهب - إعادة التسمية) هي عملية مالية وتقنية ، يتم التعبير عنها في استبدال النقود القديمة بأخرى جديدة ، معادلة وحدة نقدية واحدة من العلامات الجديدة بمبلغ أكبر من المال في العلامات القديمة. يمكن تنفيذ المذهب بشكل منفصل ومتزامن مع الإصلاح النقدي. في الاتحاد السوفياتي في عام 1961 ، تم تنفيذ التسمية كمعاملة نقدية مستقلة. في غضون أسابيع قليلة ، تم استبدال النقود "القديمة" بأخرى جديدة من خلال نقاط الصرف بحيث تعادل عشرة روبلات "قديمة" روبل واحد "جديد".

في الاتحاد الروسي في عام 1998 ، كان سعر الصرف للفئة 1000 ، وتم إجراء التبادل نفسه في غضون عام ولم يتطلب الظهور الشخصي في نقطة الصرف. شاركت الأموال القديمة والجديدة في التداول في نفس الوقت ، وشاركت الأموال الجديدة فقط في التحصيل ودفع الأجور والمزايا والمعاشات التقاعدية. بفضل الفئة ، من الممكن تقليل عدد الأوراق النقدية والعملات المعدنية المتداولة بشكل كبير ، وفي بعض الحالات تبسيط المدفوعات النقدية. ومع ذلك ، غالبًا ما تؤدي التسمية إلى تكاليف كبيرة لتنفيذها وزيادة جزئية في الأسعار.

تعد الانبعاثات أيضًا إحدى طرق تنظيم النظام النقدي. يتم تنفيذه أثناء الإصلاحات النقدية وأثناء المذهب. ومع ذلك ، من الممكن أيضًا استخدام الانبعاثات بشكل مستقل من أجل زيادة المعروض النقدي.

يعتمد النظام النقدي الحديث في روسيا ، وكذلك الأنظمة النقدية في معظم البلدان الأخرى ، على الأموال التي لا يمكن استبدالها بالذهب. يتم تحديد المعايير الرئيسية للنظام النقدي للاتحاد الروسي في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)". وفقًا لهذا القانون ، فإن الوحدة الرسمية للاتحاد الروسي هي روبلالذي يساوي 100 كوبيل.يحظر القانون تداول الوحدات النقدية الأخرى على أراضي روسيا أو تداول مختلف البدائل النقدية. رفضت الحكومة تحديد مقياس الأسعار. يقول القانون: "لم يتم تحديد النسبة الرسمية بين الروبل والذهب أو المعادن النفيسة الأخرى".

حق الاحتكار في الإصدار أو سحب النقود من التداول إلى بنك روسيا. كما أنه يتحمل المسؤولية الكاملة عن تنظيم تداول النقد في الاقتصاد الوطني. في هذا الصدد ، تم تكليف بنك روسيا بالمهام التالية:

التنبؤ وتنظيم إنتاج ونقل وتخزين الأوراق النقدية والعملات المعدنية ، وإنشاء صناديق احتياطية ؛

وضع قواعد التخزين والنقل وتحصيل النقد ، وإجراءات إجراء المعاملات النقدية لمؤسسات الائتمان ؛

إنشاء علامات ملاءة الأوراق النقدية والعملات المعدنية وإجراءات التدمير واستبدال التالفة بأخرى صالحة.

وفقًا للتشريعات الحالية في روسيا ، هناك نوعان من الأوراق النقدية: الأوراق النقدية (الأوراق النقدية) والعملات المعدنية. الأوراق النقدية والعملات المعدنية هي التزامات غير مشروطة لبنك روسيا وهي مدعومة بجميع أصوله.

في 18 سبتمبر 1997 ، تبنت حكومة الاتحاد الروسي قرارًا بتغيير القيمة الاسمية للأوراق النقدية والعملات المعدنية الروسية. منذ 1 يناير 1998 ، قام بنك روسيا بتداول الأوراق النقدية والعملات المعدنية من عينة 1997:

الأوراق النقديةالكرامة: 5 و 10 و 50 و 100 و 500 روبل ؛

عملات معدنيةفي فئات: 1 ، 5 ، 10 ، 50 كوبيل. و 1 و 2 و 5 روبل.

في 1 يناير 2001 ، تم طرح ورقة نقدية بقيمة 1000 روبل للتداول. في عام 2003 ، من المخطط طرح ورقة نقدية من فئة 5000 روبل للتداول. مع الأخذ في الاعتبار النطاق الجديد للأسعار 1000 روبل. في نقود النموذج القديم كانت تعادل روبل واحد من النقود الجديدة لنموذج 1997. على هذا الأساس ، تم إجراء مراجعة لأسعار السلع والأشغال والخدمات. يعتبر التغيير في القيمة الاسمية للأوراق النقدية مع التغيير المقابل المتزامن في مقياس الأسعار في نظرية النقود كفئة ، أي أحد أشكال الإصلاح النقدي ، عندما يتم تكبير مقياس الأسعار عن طريق "حذف الأصفار". ومع ذلك ، لا يمكن اعتبار تسمية الروبل اعتبارًا من 1 يناير 1998 إصلاحًا نقديًا ، حيث لم يتم حل العديد من المشكلات الاقتصادية التي تضمن استقرار التداول النقدي في البلاد (وهو ما أكدته أحداث النصف الثاني من عام 1998. ، عندما كان هناك ارتفاع حاد في الأسعار وانخفاض في سعر صرف الروبل) ... كان الغرض من التسمية هو حل المشكلات الفنية: تبسيط تداول الأموال ، وتسهيل المحاسبة والتسويات في البلاد ، والعودة إلى النطاق المعتاد للأسعار.

النظام النقدي هو شكل من أشكال تنظيم التداول النقدي في البلاد ، والذي تطور تاريخيًا وهو مكرس في التشريعات الوطنية الحالية. يتكون النظام النقدي من العناصر التالية:

وحدة العملة؛

مقياس الأسعار

نوع المال الذي له قوة دفع قانونية ؛

إجراءات إصدار الأموال وتداولها ؛

جهاز الدولة الذي ينظم تداول النقد.

وحدة العملةهي عملة نظامية تستخدم لقياس والتعبير عن أسعار جميع السلع.

مقياس السعر -ترتيب تقسيم الوحدة النقدية إلى مضاعفات أصغر.

تحت أنواع المال , يقصد بالنافذة القانونية أشكال النقود المتداولة في الدولة والمثبتة اقتصاديًا والمعترف بها من قبل المشرع كعملة قانونية.

تحت ترتيب القضية وتداول الأمواليتم فهم العمليات المنظمة قانونًا لتوفيرها وإطلاقها وتخزينها وسحبها من التداول.

تحت جهاز الدولة الذي ينظم تداول الأموال، تعني تلك الهيئة الحكومية ، المكلفة قانونًا بمراقبة وتنظيم عمليات إصدار الأوراق النقدية وتوفيرها وتخزينها وسحبها من تداول الأوراق النقدية.

تختلف أنواع الأنظمة النقدية اعتمادًا على طبيعة العناصر المختلفة للنظام. تصنف الأنظمة النقدية حسب نوع النقود المتداولة هناك. وفقًا لذلك ، هناك نوعان من النقود - كاملة ومعيبة ، يميزان نوعين من الأنظمة النقدية: أنظمة النقود المعدنية، حيث ، كقاعدة عامة ، تعمل النقود المعدنية الكاملة كمكافئ عالمي ، و الأنظمة النقدية القائمة على أموال رديئة وغير قابلة للاسترداد.

يوجد حاليًا في العالم أنظمة نقدية يتم فيها تداول النقود الورقية غير القابلة للتبادل. وتشمل السمات المميزة الرئيسية لهذه الأنظمة النقدية ما يلي: إلغاء محتوى الذهب الرسمي واستبدال الأوراق النقدية بالذهب ؛ سحب الذهب من أنظمة التسوية المحلية والدولية ؛ إصدار أموال في شكل إقراض مصرفي للاقتصاد وضد نمو احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية الرسمية ؛ تطوير تداول النقود غير النقدية والحد من النقد ؛ احتكار الدولة لإصدار الأوراق النقدية النقدية ؛ الدور المتنامي لتنظيم الدولة للتداول النقدي.

لقد توقف الذهب الآن تمامًا عن أداء الوظائف النقدية ولا يمكن اعتباره إلا سلعة أو أصلًا ماليًا مناسبًا للتراكم. وهو أحد مكونات احتياطي الدولة من الذهب والنقد الأجنبي. كقاعدة عامة ، حصتها في الذهب واحتياطيات النقد الأجنبي صغيرة ؛ معظمهم يمثلون أصولًا أكثر سيولة - عملة أجنبية مستقرة وقابلة للتحويل بحرية. تُستخدم احتياطيات البلاد من الذهب والنقد الأجنبي لتنظيم استقرار واستقرار العملة الوطنية.