أموال الائتمان (أموال الائتمان الإنجليزية) هي شكل من أشكال الأموال التي تحدث في تطوير الإنتاج التجاري، عند تنفيذ الشراء والبيع بأقساط الدفع (على الائتمان). يرتبط ظهور أموال الائتمان مع وظيفة المال كوسيلة للدفع، فإنها تحل محل الأموال الذهبية والورق وهي أساس آلية الدفع والتسوية الحديثة. في بطاقات الائتمان تعتمد على الدورة الدموية الداخلية والأموال الدولية يتحول. أموال الائتمان هي علامات القيمة التي تنشأ وتعمل في التداول بناء على قرض. إنهم، بالإضافة إلى أموال كاملة، نشأوا في عملية التنمية الطبيعية لعلاقات السوق، عندما وصلت الثقة المتبادلة في كيانات السوق إلى هذا المستوى، أي من الموضوعات تجرأ على نقل السلعة الثانية أو قيمة أخرى بموجب الالتزام لدفع في المستقبل. أدى النداء التجاري نفسه إلى ارتفاع الأموال في شكل إيصال ديون، والتي بدأت في الدوران كوسيلة للتداول. يرتبط مظهرها أيضا بأموال العمل كوسيلة للدفع، حيث تلتزم المال بالالتزام بالسداد من خلال فترة محددة مسبقا من الأموال الصحيحة.
في البداية، أعرب الأهمية الاقتصادية لأموال الائتمان: عند إنشاء مرونة دوران الأموال، والقدرة على التوسع وتضييق، إذا لزم الأمر؛ في المدخرات النقدية (الذهبي) المال؛ في تطوير المدفوعات غير النقدية. إن أموال الائتمان مصنوعة أيضا من الورق، ولكن عادة ما يتم إنتاج إطلاق سراحهن عادة عند إجراء عمليات ائتمانية تنفذ فيما يتعلق بعملات اقتصادية مختلفة (تشكيل مخزونات المخزون والقيم المادية لاستخدامها وغيرها). واحدة من أهم ميزة أموال الائتمان هي أن إطلاق سراحهم مرتبط بالاحتياجات الفعلية للتداول. وهذا يعني تنفيذ عملية الائتمان مع العمليات الحقيقية للإنتاج ومبيعات المنتجات. يتم إصدار القرض، كقاعدة عامة، لضمان أن أنواع معينة من الأسهم تخدم، وسداد القروض تحدث عند تقليل بقايا القيم. وبالتالي، يتم تحقيق ذلك من خلال ربط حجم أدوات الدفع المقدمة للمقترضين مع الحاجة الفعلية إلى قيمة التداول في الأموال. هذه الميزة هي أهم ميزة من أموال الائتمان. عند التواصل مع احتياجات قيمة التداول، تفقد أموال الائتمان مزاياها وتحولها إلى الأوراق النقدية الورقية، أي أنها تدخل في الدورة الدموية دون الارتباط الضروري مع الاحتياجات في علامات نقدية. يربط مبيعات أموال الائتمان (مشكلتهم في الدورة الدموية والسحب من دوران) أثناء تنفيذ كل عملية ائتمان، ولكن من قبل مجموعها، بشكل عام، على الاقتصاد الوطني. لذلك من الممكن تحديد أن أهم فرق بين الورق والائتمان هو خصوصية إطلاق سراحهم في الدورة الدموية. في الظروف الحديثة، فإن معظم أموال الائتمان هي أموال في حسابات مختلفة. تقدم البنوك المركزية ضمانا كافيا لأموال الائتمان، والتي لا يمكنها توفير البنوك التجارية والخاصة في النطاق الحديث من الدورة الدموية المالية. لذلك، حاليا يتم تنفيذ الدورة الدموية للأموال بشكل رئيسي في شكل المستوطنات غير النقدية. في الوقت نفسه، يتم حرمان أموال الائتمان من قيمتها الخاصة. ومع ذلك، على النقيض من المال ورقة (تذاكر الخزانة)، فإنهم بالفعل منذ حدوثهم (في فهم كلاسيكي) كعلامة ليس فقط الذهب، ولكن أيضا قرض. لذلك، فإنها تعكس أيضا حركة رأس المال القروض بين الدائنين والمقترضين.
المصدر الرئيسي من أموال الائتمان هو النظام المصرفي، الذي يشكل عرض النقود ليس فقط من خلال إصدار مختلف التزامات الديون، ولكن أيضا من خلال خلق مساهمات وهمية (إصدار قرض، يسجل البنك ديون العميل على حساب قرضه وفي الوقت نفسه يتم تحويل مبلغ القرض الصادر إلى البنك على حساب حساب العملاء ويصبح مساهمته، على الرغم من عدم وجود مساهمة فعلية). على الرغم من الطبيعة الوهمية للمساهمة، يمكن أن تتخذ النموذج (يأخذها) المال الحقيقي. في هذه الحالة، ليس فقط قاعدة الموارد للبنك متزايدة، والتي لا تملك ضمانات، ولكنها تزيد أيضا من مبلغ العرض النقدي.
المال هو جزء لا يتجزأ من أداء أي مجتمع. أصل هذا المصطلح مثير للاهتمام للغاية. تم إنتاج عملة العملات المعدنية من روما القديمة في مكان مصمم خصيصا لهذه الأغراض - معبد آلهة جونون العملات المعدنية، بالنيابة عنها الكلمة الإنجليزية مستمرة - المال (المال). ينطوي تطوير الحضارة الإنسانية على تطوير جميع مجالات نشاطها الحيوي، بما في ذلك المالية. يمكن اعتبار أي ما يعادل المال القديم من الفراء والبشرة من الحيوانات، ثم دخلت الفضة والذهب (المال المعدني) دوران، وأخيرا، أموال الورق. نوع خاص من الحديث هو أموال الائتمان، وهو مظهر مرتبط بالتطور السريع للأنشطة. لا تحتوي هذه الأموال على قيمتها الخاصة على هذا النحو وتوجد فقط في شكل علامات رقمية معتمدة بطريقة أو بأخرى. وبعبارة أخرى، يمكن القول أن الأموال الائتمانية هي نوع من التزام الديون، وعلامات الورق ذات القيمة التي نشأت على أساس الائتمان بدلا من الذهب.
طوال وقت وجود، كانت الأموال بأكملها تطور من الفواتير إلى بطاقات الائتمان والأموال الإلكترونية.
أصبحت الأنواع الأولى من هذه الأموال في روسيا فاتورة، وهو التزام مكتوب عادي للمدين أمام دائنه. يتم إصدار فواتير البنوك، كقاعدة عامة، فقط إذا كان هناك مبلغ معين من المال على الحساب الجاري للمقترض. فواتير الخزانة هي التزامات ديون خاصة لا قبل البنك، ولكن أيضا قبل الدولة وأشير إلى الأوراق المالية الصادرة لمدة 3 أشهر إلى سنة. يمكنك شراء فواتير الخزانة في سوق الأوراق المالية الحالية. يتم سدادها من قبل البنوك المركزية في البلاد نيابة عن وزارة المالية.
في نهاية القرن السابع عشر، ظهرت أموال جديدة في روسيا - الأوراق النقدية، والحق في إطلاق سراح البنك المركزي فقط. القضاء على مخزون الذهب الغني من البلاد إمكانية انخفاض قيمة النقد مماثل. يمكن تبادل الأوراق النقدية في أي وقت للذهب. الميزة المميزة الرئيسية للأوراق النقدية من الفاتورة في حالة عدم تحديد وجود وجودها.
طلبت عملية إنشاء البنوك التجارية من ظهور نوع جديد من النقود، وكانت شيكات، وهي نوع خاص من فاتورة الصرف، وهو أمر كتابي لمالك حساب معين للدفع إلى صاحب التحقق من المبلغ النقدي المحدد فيه. يمكن تفريغ الشيك على حد سواء في البنك التجاري والمركز المركزي. سبق أتمتة عمل البنوك والعمليات النقدية ظهور بطاقات الائتمان التي جاءت لاستبدال البنوك التي تنتجها البنوك في شكل بطاقة بلاستيكية مع microcircuit على أساس حساب العميل.
كانت أموال الائتمان وأنواعها جزءا لا يتجزأ من أصل ونمط نظام الرأسمالية، وهي واحدة من السمات الرئيسية التي كانت دائرة من المال، والتي تسببت في عدد من العواقب المهمة اقتصاديا على البلد. يوفر حركة دائمة للأموال، والتي غالبا ما يتم تنفيذها عن طريق الإقراض. الشكل الرئيسي لتدفق العلامات النقدية هو الائتمان، الشكل الرئيسي للمدفوعات - أموال الائتمان.
في تلخيصه، يمكن القول أن أموال الائتمان ليست غير مصدقة من هذه الظاهرة في الحياة الاقتصادية للبلاد، كأعلى الرأسمالية، وحصلت على أكبر توزيع مع تطوير علاقات سلع المال. ميزةهم المميزة الرئيسية من المال الأكاذيب في الأصل. لا يمكن إصدار نقود الورق إلا من قبل الخزانة والائتمان - البنوك التجارية والمركزية في شكل شيكات وفواتير وبطاقات الائتمان والأوراق النقدية والأموال الإلكترونية.
تكشف هذه المقالة عن معنى أموال الائتمان، في المقالة، ستكتشف أنها أموال ائتمان، فاتورة، الأوراق النقدية، الشيكات، الأموال الإلكترونية.
تنشأ أموال الائتمان مع تطوير إنتاج السلع الأساسية، عند تنفيذ الشراء والبيع بأقساط الدفع، أي على الائتمان. يرتبط مظهرها بأموال العمل كوسيلة للدفع، حيث تلتزم المال بالالتزام بالسداد من خلال فترة محددة مسبقا من الأموال الصحيحة. في البداية، فإن الأهمية الاقتصادية لهذه الأموال هي إجراء مبيعات نقدية مع مرونة، قادرة على تعكس الحاجة إلى دوران السلع الأساسية نقدا؛ حفظ الأموال الصحيحة؛ تعزيز تطوير دوران غير النقدية.
تدريجيا، مع تطور العلاقات المالية الرأسمالية - المال، جوهر أموال الائتمان يخضع لتغييرات كبيرة. في شروط هيمنة رأس المال، لا يتم التعبير عن أموال الائتمان ليست العلاقة بين البضائع في السوق، كما كانت من قبل (البضائع هي المال - البضاعة)، وعلاقة رأس المال دي لطيف (المال هو المال - المال) ، وبالتالي فإن رأس المال المال يؤدي في شكل أموال الائتمان.
اجتازت أموال الائتمان مسار التطوير التالي: فاتورة وفواتير القبول والنقلية والتحقق من الأموال الإلكترونية وبطاقات الائتمان.
مشروع قانون الصرف هو التزام مكتوب غير مشروط للمدين لدفع مبلغ معين في فترة متفق عليها مسبقا والمكان المحدد. هناك فاتورة بسيطة صادرة عن المدين، والقابل للتحويل (Tratta)، خرج من المقرض وإرساله إلى المدين للتسجيل مع العودة إلى الدائن. مشروع قانون Exchange (Tratta) قادر على الوصول إلى نقش النقل (فهرسة) على مبيعات المستند. نظرا لأن نقوش النقل تزيد من القوة الدائرية لزيادة الفواتير، حيث يحمل كل كلمة تحصيلية مسؤولية مشتركة على مشروع القانون. حاليا، فإن فواتير الخزانة التي تنتجها الدولة لتغطية عجز الموازنة والتمزق النقدي، وفواتير ودية تفريغها شخص واحد إلى آخر لغرض محاسبةهم في البنك، الفواتير البرونزية التي لا تملك طلاءا. في روسيا، في مناطق مختلفة هناك فواتير تجارية ومصرفية وخزانة، إلخ. وجهات نظرها. يتم إصدار الفواتير التجارية المضمونة من قبل البضائع. يصدر فاتورة البنك (لأول مرة اقترحها عملائها في أوخربانك في أوائل عام 1992) من قبل بنك المصدر بمبلغ معين من العميل على الودائع. على عكس مشروع قانون البنك التجاري في النسخة الروسية له شكل إيداع. هذا هو في الأساس مشروع قانون بسيط، حيث يتم كتابته من قبل البنك من قبل عميل البنك لدفع ثمن البضائع، ولكن لا يمكن إطلاعه على طرف ثالث. ستوفر مشروع قانون البنوك مؤسسة وكيل دفع جديد مضمون من قبل البنك. بالإضافة إلى الحصول على دخل على الودائع، على أساس البنك يصدره البنك، تتلقى الشركة إمكانية حساب مع شركائها، وخاصة هذا صحيح عند التأخير في مرور مستندات الدفع من خلال بنك روسيا مركز حساب. كل بنك، صدر، لديه خصائصه الخاصة، أولا وقبل كل شيء، هذا هو توفير مزايا لسندات عملائها.
الأوراق النقدية هي أموال الائتمان التي تنتجها البنك المركزي المنبعث في البلاد. لأول مرة تم إصدار الأوراق النقدية في نهاية القرن الخامس عشر. بناء على تبادل الفواتير التجارية الخاصة. في البداية، كان لدى الأوراق النقدية أمن مضاعفة: ضمان تجاري، لأنه تم إطلاق سراحه على أساس أسعار الصرف التجاري المتعلق بالتجارة في دورانه، وضمان الذهب، والذي ضمان تبادلها للذهب. وتسمى مثل هذه الأوراق النقدية الكلاسيكية، وكان لها استقرار وموثوقية عالية. لدى البنك المركزي احتياطي ذهبي للتبادل، الذي استبعد الأوراق النقدية. على عكس الشق البنكي، يتم توفير التزام دائم طويل الأجل من قبل ضمان عام للبنك المركزي، الذي أصبح في معظم البلدان حالة. فقدت الأوراق النقدية الحديثة في الأساس كلا الضمانات: ليست كل قرى من أي وقت مضى من قبل البنك المركزي يتم تزويدها بالسلع، ولا يوجد أي تبادل للأوراق النقدية للذهب. الآن الأوراق النقدية في استئناف البنوك الإقراض للدولة، والإقراض المصرفي للاقتصاد من خلال البنوك التجارية، تبادل العملات الأجنبية على الأوراق النقدية للبلاد. آلية التبادل الحر للأوراق النقدية الكلاسيكية على الذهب أو الترتر ألغت المبلغ المفرط منهم في الدورة الدموية والانخفاض. لا يتم تبادل الأوراق النقدية الحديثة للذهب ولا تحافظ على المنتج. يتم انبعاثات الأوراق النقدية على القنوات التالية:
1. الإقراض المصرفي للمزارع، التي تضمن ربط الدورة الدموية النقدية مع ديناميات تكاثر رأس المال العام؛
2. إقراض البنك إلى الدولة عندما تصدر الأوراق النقدية بدلا من التزامات ديون الدولة؛
3. الزيادة في احتياطيات الذهب الرسمية في البلدان التي لديها توازن نشط في المدفوعات.
حاليا، تنتج البنوك المركزية البلدان الأوراق النقدية للكرامة المعرفة بدقة. أساسا، هم أموال وطنية في جميع أنحاء الدولة. بالنسبة لصناعة الأوراق النقدية، يتم استخدام الورق الخاص وتستخدم التدابير لجعلها مزيفة. في الاتحاد الروسي، المصدر الأوراق النقدية هو البنك المركزي الروسي (بنك روسيا)، الذي يعمل وفقا للقانون الاتحادي بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي في 26 أبريل 1995
النموذج التالي من أموال الائتمان هو إيداع المال. يرتبط مظهرها بالنظام المصرفي. هذه إدخالات رقمية على حسابات العملاء في البنك. الأموال الإيداع قادرة على أداء وظيفة تراكمية بسبب النسبة المئوية التي تم الحصول عليها في نقل الأموال لاستخدام البنك مؤقتا. أنها بمثابة قدر من التكلفة، ولكن لا يمكن أن تؤدي وظيفة المناولة. النوع الأكثر شيوعا من أموال الودائع هو شيك.
تحقق - وثيقة نقدية للنموذج المنشأ الذي يحتوي على ترتيب غير مشروط لمالك الحساب في مؤسسة ائتمانية حول حامل الدفع للتحقق من المبلغ المحدد. يسبق نقطة التفتيش اتفاقية بين عميل مؤسسة ائتمانية وهذه المؤسسة حول فتح مبلغ الأموال المقدمة أو الائتمان المقدمة. يعرض العميل لهذا المبلغ الشيكات، ومؤسسة الائتمان الخاصة بها تدفع. في حاجز التفتيش المعني: تسجيل الوصول (مالك الحساب)، نقطة التفتيش (مدير الائتمان) ودافع الشيك (مؤسسة الائتمان). التمييز بين الأنواع التالية من الشيكات:
1 الاسمية - على شخص معين دون الحق في التحويل؛
2 مقدمي العروض - دون تعليمات المستلم؛
3 أوامر - على شخص معين، ولكن مع حق الإرسال عن طريق تأييد المستند بشأن مبيعات المستند؛
4 تسوية - تستخدم عند تنفيذ المدفوعات غير النقدية؛
5 مقبول - دفع المبلغ المحدد بشأنه مصنوع بعد القبول (موافقة) من البنك.
فحص، مثل أموال أخرى، لديه عدد من أوجه القصور، واحدة منها المعقدة والمعالجة الكبيرة. بالنظر إلى هذه المشكلات، وكذلك إنجازات التقدم العلمي والتكنولوجي، بدأ العالم الرأسمالي من النصف الثاني من القرن العشرين أن يصبح أكثر أشكال من الألغام البيئية من المستوطنات. في الستينيات من الستينيات، ظهرت أول أجهزة إلكترونية لمعالجة الشيكات وصيانة الحسابات الجارية. ظهر نوع جديد من المنتج المال - المال الإلكتروني.
الأموال الإلكترونية هي نظام من خلال نقل الإشارات الإلكترونية، دون مشاركة ناقلات الورق وعمليات الورق. هذا النوع الجديد من المال لديه عدد من المزايا:
1. زيادة سرعة وثائق الدفع؛
2. تبسيط معالجة المراسلات المصرفية؛
3. تقليل تكلفة معالجة وثائق الدفع.
تسبب مقدمة واسعة من بطاقات الدفع في ممارسة الخدمات المصرفية على استخدام بطاقات الدفع، والتي هي نوع من منتجات المال، والتي تمنح الحق في مالكها لشيء الأموال من حسابه في مؤسسة ائتمانية في رصيدها أو المفرط الأموال في الحسابات، ولكن ضمن حدود الحدود الثابتة. الأنواع الأكثر شيوعا من البطاقات هي الخصم والائتمان. 1) لاول مرة السماح، دون اللجوء إلى وسائل الإعلام الورقية، قوائم - لإعطاء الأموال من حسابها في البنك فقط في رصيدها. بالإضافة إلى ذلك، مع مساعدتهم، من الممكن تلقي النقد في الأوراق النقدية واكتساب البضائع، وهي إجراء حسابات من خلال المحطات الطرفية. 2) تتيح بطاقات الائتمان نفس بطاقات التشغيل كبطاقات الخصم، ولكن على عكسها مرتبطة بفتح خط الائتمان في البنك، ونتيجة لذلك فإن مالكهم لديه الفرصة للاستمتاع بالقروض في شراء واستلام النقد وبعد تشمل بطاقات الدفع الأكثر شيوعا ما يلي: "Visa"، "Card Master"، "American Express"، "بطاقة Union" وغيرها. في المستقبل، سيكون هذا النوع من المال هو السائدة، كما تتميز بمزايا على أنواع أخرى من المال وبعد
مقدمة ……...………………………………………………………………..3
الفصل 1. الائتمان المال: مفهومهم، و
خاصية.
1.1. جوهر ومفهوم الائتمان المال ......................................... .. 5.
1.2. أنواع أموال الائتمان وخصائصها ...................................
1.3. المشتقات الرئيسية من أموال الائتمان ..................................... 12
كازاخستان.
2.1. دور أموال الائتمان في اقتصاد السوق .................................
2.2. هيكل النظام الائتماني الحديث لجمهورية كازاخستان ... 19
2.3. تحسين أموال الائتمان ........................................... 22
استنتاج ………………………………………………………………...24
فهرس ……………….……………………………………26
مقدمة
الأهمية، يتم تحديد هذا العمل بالطبع من خلال الأحكام التالية، والغرض الرئيسي من هذا العمل هو الإفصاح عن الموضوع: "أموال الائتمان جوهرها والأنواع الأساسية".
لتحقيق الهدف، من الضروري النظر في المهام التالية وحلها:
1) تعلم جوهر ومفهوم أموال الائتمان؛
2) النظر في أنواع أموال الائتمان ومشتقاتها الرئيسية؛
3) لتحليل دور أموال الائتمان في اقتصاد كازاخستان؛
4) الكشف عن تحسين أموال الائتمان؛
5) يلخص وجعل الاستنتاج المقابل لهذا العمل.
الأموال هي فئة تطويرية وعلى حدوثها خضعت تغييرات كبيرة، والتي تجلى في الانتقال من استخدام نوع واحد من المال إلى الآخرين، وكذلك في تغيير الظروف لعملهم وزيادة دورهم.
في كازاخستان، التوسع في ممارسة إدارة تطبيق قرض تجاري وصفي بنك في ظروف عندما أصبحت علاقات السلع الأساسية طبيعة شاملة، أدت إلى سلعة ائتمانية عالمية، والتي في مهامها، مجال التداول، ضمانات، إلخ. تختلف عن الأموال العادية وتديرها قواعد مختلفة تماما. أموال الائتمان متأصلة في أكثر تطورا، وهي أعلى مجال للعملية الاجتماعية والاقتصادية. ينشأون عندما يرسل رأس المال الإنتاج نفسه ويعطيه مختلفا تماما عن ذي قبل وديدان من النموذج المحدد.
كما تطور الاستئناف، أصبح الشكل النقدي للدفع أكثر وأكثر عابرة. في الوقت نفسه، تتلقى البضائع بشكل متزايد الاعتراف العام بعدم الكثير من خلال المال بشكل مباشر في عملية الإنتاج. في هذا الصدد، ينمو أموال الائتمان ليس من الدورة الدموية، كمنتج - أموال في تكوين برود، ولكن من الإنتاج، من تداول رأس المال. نظرا لأن الكائن الرئيسي لعلاقات التبادل خلال الرأسمالية ليس البضائع على هذا النحو، ولكن رأس مال السلع، فإن دور المال لا يؤدي منتجا نقديا، ولكن رأس المال النقدي. وبالتالي، لا يعمل المال في شكل رأس مال نقدي، ورأس المال النقدي في شكل أموال الائتمان.
كان كائن من العمل بالطبع أموال الائتمان ومزاياها والمناظر الأساسية.
أموال الائتمان هي شكل من أشكال الأموال الناشئة في تطوير الإنتاج التجاري عند تنفيذ الشراء والبيع بأقساط الدفع (على الائتمان). يتم تشكيل قيمة أموال الائتمان باعتبارها انعكاسا لقيمة امتثال كمية الكربون الكربوني: تعتمد ملء الوحدة النقدية بشكل مباشر على حجم وبنية عالم السلع والذي يعبر عن أمواله. أموال الائتمان هي الأموال الرمزية والحصول على ضمان عام. لا يمكنهم، على النقيض من المال المعدني، "ترك" مجال الاستئناف عن طريق التحول إلى البضائع كعنصر حقيقي من الثروة. إن قيمة أموال الائتمان مهمة فقط كتعبير عن قيمة الموارد الاقتصادية التي تمثل هذه الأموال. عادة ما تنتج إصدار أموال الائتمان البنوك في تنفيذ عمليات ائتمانية تنفذ فيما يتعلق بعملات اقتصادية مختلفة.
وبالتالي، فإن ميزة أموال الائتمان هي أن إطلاق سراحهم مرتبط باحتياجات الدوران الفعلية. وهذا ينطوي على تنفيذ المعاملات الائتمانية فيما يتعلق بالعمليات الحقيقية للإنتاج ومبيعات المنتجات. هذه الميزة هي أهم ميزة للحصول على أموال الائتمان ويعمل كوسيلة للتراكم.
بمثابة مصادر المعلومات الخاصة بتنفيذ أعمال الكتابة بمثابة أدب التدريب الأساسي والأدب المرجعي وأدب المؤلفين الأجانب والقزاخستاني والسوفييت وغيرها من المصادر الفعلية للمعلومات.
الفصل 1. أموال الائتمان: مفهومهم وميزة.
1.1. جوهر ومفهوم أموال الائتمان.
مال - عنصر لا يتجزأ من كل يوم لدينا. المال هو منتج للتنمية التاريخية. لقد نشأوا في مرحلة معينة من الحياة الاقتصادية للمجتمع، وأصبح مظهرهم خطوة كبيرة إلى الأمام للتغلب على ضيق بورصة المقايضة.
في عملية التنمية التاريخية، خضعت أشكال المال تطورا خطيرا. في البداية، تم التعامل مع الأموال معاملة كأموال، والوظائف المنفذة للمال وتم بيعها واشتريتها كمنتج منتظم، وبالتالي فإن الأموال بمثابة وسيلة للدفع.
أداة الدفع - وظيفة المال الأكثر تقدما. وضعت على أساس مضاعفات العلاقات الاقتصادية، لها تأثير على تطوير وحالة المصرفية والنظم المصرفية المالية، بينما بالعلاقة الوثيقة. هذه هي وظيفة المال التي تشكل الأساس لظهور أموال الائتمان.
طبيعة ظهور أموال الائتمان هي أنها تظهر في تداول بناء على معاملة الائتمان. عادة ما يتم إنتاج مسألة الدورة الدموية من قبل البنوك في تحقيق معاملة الائتمان المنفذة فيما يتعلق بعملات اقتصادية مختلفة.
إن غلبة المعاملات الائتمانية وتحول الأموال إلى البضائع تفرض أيضا متطلبات معينة مقابل المال. إنها أموال رمزية لا تحتوي على قيمتها الخاصة، والتي تصبح ممكنة بسبب قوة العلاقات الاقتصادية العامة. معظم أشكال أموال الائتمان تجعل النسبة المئوية في حد ذاتها، وبالتالي فإن قيمتها لديها القدرة على النمو في الوقت المناسب. أخيرا، يمارس النقود الائتمانية حركتهم في الاقتصاد كمنتج: يتم بيع المشتريات المزعجة منهم أو الدخل الذي تم بناؤه في شكل اهتمام وشتراها في سوق الائتمان. في شكل الأموال المالية، يتحول الأموال إلى النقد، والذي يصبح مركبا
عنصر دائرة رأس المال وهو في الحركة باستمرار.
رأس المال النقدي - إنه مستوى أعلى من تنمية الأموال، وامتصاص الخصائص السابقة للمال وإضافة منها جديدة. هذا هو في الوقت نفسه أموالا في قيمتها ووظائفها السابقة، وفئة جديدة أعلى من الأموال التي تنفذ مهام جديدة ولديها خصائص جديدة لهذا.
ميزة أموال الائتمان - هناك شيء يرتبط قضاابه بالسرعة الفعلية للتضلم. وهذا يعني تنفيذ عملية الائتمان مع العمليات الحقيقية للإنتاج ومبيعات المنتجات. يتم إصدار القرض، كقاعدة عامة، لضمان أن أنواع معينة من الأسهم تخدم، وسداد القروض تحدث عند تقليل بقايا القيم. وبالتالي، يتم تحقيق ذلك من خلال ربط حجم أدوات الدفع المقدمة للمقترضين مع الحاجة الفعلية إلى قيمة التداول في الأموال. هذه الميزة هي أهم ميزة من أموال الائتمان.
عند التواصل مع احتياجات قيمة التداول، تفقد أموال الائتمان مزاياها وتحولها إلى الأوراق النقدية الورقية، أي أنها تدخل في الدورة الدموية دون الارتباط الضروري مع الاحتياجات في علامات نقدية. لذلك من الممكن تحديد أن أهم فرق بين الورق والائتمان هو خصوصية إطلاق سراحهم في الدورة الدموية.
يمكن أن تكون عواقب انتهاكات الاتصالات ضعف الأموال، وتقليل قوتها الشرائية. يمكن للتأكيد بمثابة تجربة حديثة في الدورة النقدية في كازاخستان، حيث يتم إصدار الأوراق النقدية.
هناك ثلاثة أشكال رئيسية من المال: فاتورة، الأوراق النقدية والإيداع المال. تطوير وتحسين المستوطنات القائمة على أموال الودائع أدت إلى ظهور وتوزيع المشتقات من أموال الودائع: الشيكات، بطاقات الائتمان وأدوات الحساب الإلكتروني.
نظرا لأن الأموال الائتمانية لها نموذج رمزي، فإن الضمان العام مطلوب لعملهم الطبيعي. المال الطبيعي في مثل هذا الضمان لم يحتاج - كان لديهم قيمة خاصة بهم كمنتج. بالنسبة للأداء العادي لأموال الائتمان، فإن التوحيد القانوني لقواعد وجودها وعملياتها معهم ضروري. بالإضافة إلى الدعم القانوني لاستدامة أموال الائتمان، كانت هناك أهمية كبيرة لفترة طويلة من مبدأ تبادل الأموال الائتمانية في شكل الأوراق النقدية والودائع للذهب.
وبالتالي، فإن أموال الائتمان هي فئة جديدة من المال، والتي تعكس بشكل كاف قيمة رأس المال، وليس فقط في أي لحظة معينة، ولكن في حركتها، في عملية زيادة هذه القيمة.
1.2. أنواع أموال الائتمان وخصائصها.
أموال الائتمان - تمثيل الالتزامات في بداية الأفراد والشركات ثم البنوك. أموال الائتمان هي أيضا علامات ورقية ذات قيمة نشأت في مقابل الذهب بناء على قرض. هناك ثلاثة أنواع رئيسية من أموال الائتمان: فاتورة، البنكنوت والتحقق.
تاريخيا، كان النوع الأول من أموال الائتمان مشروع قانون كالتزام الديون الأول، مما يمنح الحق في المالك مباشرة بعد انتهاء الموعد النهائي للطلب من المدين يدفع الملخص المحدد. يمكن أيضا إرسال مشروع القانون إلى شخص آخر، لذلك قبل بعض ميزات المال، وليس الوفاء بدور المكافئ العالمي. يسمح تطور دوران الفاتورة بيد واحدة لتسريع وتسهيل التجارة على أساس التأخير في الدفع. ومع ذلك، في الوقت نفسه خلال إشراك عمليات الفواتير، يزيد جميع المشاركين الجدد والجدد من خطر عدم الدفع، الأمر الذي يتطلب من المشاركين في علاقات علاقات مثل الملاءة من جميع الأطراف، وهذا بدوره يحد من استخدام مشروع القانون.
مشروع قانون - يمثل وثيقة نقدية تحتوي على التزامات غير مشروطة بالمدين في دفع المبلغ المحدد في غضون فترة معينة. في الوقت نفسه، مشروع القانون هو سلاح القرض، I.E. أداة تخدم معاملات الائتمان. المشتري يصف الفواتير أن تصبح درج (المقترض)، ووجه الاستقبال هو دائن (دائن).
Vexsel Holder. - يحق للشخص الذي تم نقله إلى حيازة مشروع القانون، مالكه، الحصول على مبلغ المال المحدد في مشروع قانون التبادل، من أوراق الاعتماد. يتم تحديد شكل مشروع قانون من قبل قانون البلد حيث يتم تفريغه. من حيث شكلها، يتم تقسيم مشروع القانون إلى بسيطة ونقل.
بيل بسيط - هذا هو التزام مكتوب غير مشروط من واحد أو
العديد من الناس يدفعون مبلغا معينا من المال في غضون فترة معينة. يمكن إصدار فاتورة بسيطة للعديد من الأشخاص مع التضامن.
مسؤولية.
فاتورة مترجمة - حصلت على أكبر توزيع، تمثل طلبا في كتابة شخص واحد إلى آخر لدفع مبلغ معين من المال إلى طرف ثالث خلال فترة معينة. يستخدم مشروع القانون الإذني في التجارة الخارجية كوسيلة لتسجيل العلاقات الاستيطانية الائتمانية.
أذون الخزانة - يمثل فاتورة قصيرة الأجل التي تنتجها الدولة لتغطية نفقاتها. تنتج الدولة أنواعا مختلفة من التزامات الخزانة. هذه وجهة نظر على أساس طوعي بين سكان الأوراق المالية الحكومية، تؤيد حامليها النقدية إلى الميزانية وإعطاء الحق في تلقي دخل ثابت خلال مدة كاملة من ملكية هذه الأوراق المالية. فاتورة الخزانة هي النوع الرئيسي من الالتزامات الحكومية. هناك طويلة الأجل ومتوسطة الأجل وقصص الأجل.
فاتورة طويلة الأجل - صادر عن الدولة لمدة 5 إلى 25 عاما على حاملها. يتم تنفيذ الدخل على هذه الالتزامات الخزانة سنويا من قبل كوبونات أو مع سداد الالتزام من خلال استحقاق نسبة مئوية من الغارة دون مدفوعات سنوية.
فاتورة متوسطة الأجل - هذه هي الأوراق المالية الديون، يتم إصدار هذه الالتزامات لمدة سنة إلى 5 سنوات وليس لها كوبونات. المصدرين الرئيسيين للفواتير المتوسطة الأجل هم الشركات المالية المعتادة والبنوك والمنظمات الحكومية والصناعات الصناعية والتجارية ومؤسسات الادخار. المستثمرون الرئيسيون هم شركات الاستثمار، شركات التأمين، البنوك، الشركات، الوكالات الحكومية.
فاتورة قصيرة الأجل - تصدر هذه الالتزامات لمدة 3.6 و 12 شهرا لكل حامل. هذه الالتزامات لا تملك كوبونات ويتم سدادها من خلال استردادها، بما في ذلك دفع الفوائد المستحقة عليها.
تتميز فاتورة أسباب أصلها وخصائص دورانها كأموال ائتمانية خاصة. تحد الطبيعة الخاصة الأصلية لأصل مشروع القانون من قدرتها على أداء وظائف أموال الائتمان. يتم التغلب على عيوب مشروع القانون في القيام بدور الأموال بمزيد من التطوير لتطوير الائتمان والعلاقات المالية، وظهور وتطوير أشكال جديدة من أموال الائتمان. يتيح لك العقبات والقيود التي يتيح فيها تطوير أموال الائتمان في شكل فواتير تجارية، والتغلب على النظام المصرفي. جنبا إلى جنب مع تحول قرض تجاري في قرض بنكي، ظهور أشكال جديدة من أموال الائتمان - الأوراق النقدية وإيداع الأموال.
البنكنوت - هذه هي القضية التالية من أموال الائتمان. الأوراق النقدية ضرورية من أجل إعطاء أموال الائتمان القدرة على أداء وظيفة المناولة يعني أن الفواتير لا يمكن أن تؤدي. تاريخيا، حدث ظهور الأوراق النقدية نتيجة لتشغيل محاسبة الفواتير، التي أجريتها البنوك التجارية.
غالبا ما يتم الخلط بين الأوراق النقدية مع أموال الورق الحكومي. ينشأ هذا الوهم من العرض التقديمي، كما لو كانت الأوراق النقدية مصممة لاستبدالها في علاج العملات الذهبية. في الواقع، فإن الغرض من الأوراق النقدية مختلفة تماما: إنه يكمل الاقتصاد النقدي للشكل الضروري للأموال الائتمانية لأداء وظيفة وسيلة الدورة الدموية، وعقلها على الذهب هو شكل من أشكال اتصال نظام نقدي من الائتمان معه نظام معدني وطريقة التي يضمنها النظام المعدني موثوقية وقوة أنظمة الائتمان
الفرق الأوراق النقدية من الفاتورة هو ما يلي:
الإلحاح (التزام بيل - الديون لمدة 3-6 أشهر، البنكنوت - إلى أجل غير مسمى)؛
الضمان (ضمان الدولة).
مرتبة الشرف من الأموال الورقية:
الأصل (من وظيفة المال كوسيلة للدفع)؛
طريقة الانبعاثات؛
· العودة (عاد بعد انتهاء صلاحية فاتورة الصرف، والتي صدرت)؛
· تجربة (imunimals على الذهب أو الفضة).
لا يتم تبادل الأوراق النقدية الحديثة للذهب، رغم أنه في الشهير
الاحتفاظ بالدرجات على أساس الائتمان وينخفض \u200b\u200bبموجب قوانين الدورة الدموية للأموال.
إيصال - يمثل وثيقة نقدية للنموذج المحدد، والتي تحتوي على النظام غير المشروط لحامل الائتمان إلى مؤسسة الائتمان عند دفع صاحب الاختيار المحدد فيها (الاسمي، مقدم العرض، النظام، التسوية، النقدية). بمعنى آخر، الشيك هو أمر مكتوب لمالك الحساب الجاري للبنك بالدفع نقدا أو ترجمة الحساب الجاري لشخص آخر مبلغ معين من المال. ظهر الشيك في القرن الرابع عشر في شكل استلام للصندوق، وفرض الفائدة من المستثمر لتخزين الأموال.
وبالتالي، فإن الشيك بمثابة وسيلة لاستقبال النقد من الحساب الجاري للبنك، وسيلة للتداول والدفع للسلع المشتراة، وسداد الديون، والمستوطنات غير النقدية. سداد التحقق من الديون يعني تحويل دين شخص خاص إلى ديون النظام المصرفي.
ونتيجة لذلك، كانت الخصائص الأساسية لأموال الائتمان كأموال ترتيب أعلى، والتي تجلى نفسها في مشروع القانون، عند الانتقال إلى الأوراق النقدية، فقدت إلى حد كبير. كان تكوين المفقود أحد الخصائص الرئيسية لأموال الائتمان: للعمل كوسيلة للتراكم، أي. من الناحية العضوية أن تفي بوظيفة التعبير عن قيم رأس المال - لزيادة قيمتها في الوقت المناسب مع الزيادة في قيمة رأس المال.
1.3. المشتقات الرئيسية من أموال الائتمان.
تتمثل إحدى مظاهر التقدم المحرز في أموال الائتمان وتطوير نماذج مشتقاتها، مما يفتح فرصا جديدة للمضي قدما في نظام نقدي وائتماني وتحسين معاملات الائتمان والتسوية والتسوية. في العلوم والممارسة الحديثة، والمشتقات، وكذلك الأشكال الرئيسية للمال، من المعتاد أن تنتمي إلى فئة أدوات الائتمان، والتي يتم بها إنتاج هذه العمليات أو غيرها من العمليات في نظام الائتمان النقدي.
كما ذكر أعلاه أعلاه، يتم تقسيم أموال الائتمان إلى ثلاثة أنواع رئيسية: فاتورة، البنكنوت والتحقق. تشمل مشتقاتهم في المقام الأول إيداع الأموال والأموال الإلكترونية (المدفوعات الإلكترونية).
إيداع الأموال - هذا نظام حسابات خاصة بين البنوك القائمة على الودائع المصرفية عن طريق تحويل مبالغ من حساب إلى آخر. الأموال الإيداع هي أعلى شكل من أشكال أموال الائتمان. فيها، تتلقى قيمة موارد السلع الأساسية تعبيرها في شكل سجلات رقمية على الحسابات. هذه السجلات، بفضل عمل قواعد معينة، تؤدي جميع وظائف المال بالكامل. مثل فاتورة تجارية، يتمتع أموال الودائع أيضا بإطلالة رمزية: هذا هو رقم مسجل لحساب خاص. ينظم الإجراءات لفتح حساب وعمليات المتابعة من قبل الأفعال التنظيمية ذات الصلة، وكذلك الأطراف الأخرى للبنوك والمؤسسات المالية الأخرى. من خلال إنشاء القوانين والقواعد اللازمة، يتلقى أموال الإيداع كنوع من أموال الائتمان الضمان العام اللازم لضمان عملهم الطبيعي.
إن ظهور الودائع يعني أنه سبق قرض تجاري، لأن كل مبلغ في الأموال يعادل أولئك الذين ينطبقون على السلع الزراعية، وبالتالي فإن مطالبات هذه البضائع. إذا لم يتم توجيه الأموال إلى البضائع، فإن الشخص ترك العدد المقابل لقيم المنتج تحت تصرف الشركة، أي قدمت مجتمع قرض تجاري. من أجل أن تكون هذه البضائع في الحركة، يجب أن تسبب المبلغ المناسب من المال، المقدمة في شكل الطلب. من خلال وضع الأموال على الودائع، يوفر المودع هذا المبلغ تحت تصرف الشركة. هذا يعني أنه قدم مجتمع قرض تجاري وكذلك المجتمع المضمون أيضا المبلغ المقابل من المال بحيث تؤدي هذه المنتجات إلى التحرك. هكذا يتم تشكيل الأساس الاقتصادي للفائدة على الوديعة كجزء من الأرباح التي تم الحصول عليها من خلال استخدام البضائع والمال كعاصمة قدمت للمجتمع على الائتمان.
إيداع الأموال، تعادل قيم البضائع المعنية، بمثابة قدر من قيمة هذه البضائع. إيداع الأموال أداء وظيفة التراكم بفضل النسبة المئوية، والتي يتم فرضها على الودائع، أي أداء وظيفة الحفاظ على القيمة بمستوى عال مقابلة أموال الائتمان. وبالتالي، فإن أموال الودائع لديها خصائصين من المال - فهي مقياس للقيمة وسيلة للحفاظ على القيمة. هذا يجعلهم قادرين على أداء وظائف المال النشطة.
كونك أشكالا أعلى من أموال الائتمان، فإن أموال الودائع تتقدم جنبا إلى جنب مع تقدم اقتصاد السوق نفسه، ونظامها المصرفي وتقنيات المعدات. في شكل سجلات في الحسابات، يتم تحسين أموال الائتمان كعاصمة نقابية من أجل التفكير الكامل والحفاظ على حركة رأس المال الحقيقي. أنها خطوة على وظيفة وسائل الاستئناف، وإظهار إمكاناتها في وظيفة أداة الدفع. تدريجيا، تقوم هذه الميزة التي أجرتها أموال الودائع بتوسيع نطاق عملها، والتي تغطي جميع مراحل حركة رأس المال، بما في ذلك التجارة والتجارة. يتم تحويل وظيفة صندوق الدفع من هذا النوع من الأموال إلى وظيفة الحساب يعني أن أنواع المدفوعات. إن انتشار الظروف الحديثة لوظيفة العمليات الحسابية في الاتجاه نحو تحويل جميع موارد السلع الأساسية إلى رأس المال، وكل الأموال التي تعبر عن قيمة هذه الموارد في رأس المال النقدي. العمليات ذات الأموال الإيداع تجعل من الممكن استخدامها بفعالية كعاصمة نقدية.
المال الإلكتروني - في الحساسية الواسعة لتنظيم إدارة الأموال في جمعية شبكات المعلومات.
المال الرقمي - النقدية الإلكترونية العادلة. يمكن شراء الأموال الرقمية، يتم تخزينها في شكل إلكتروني في الأجهزة الخاصة وهي تحت تصرف المشتري. يتم استخدام البطاقات الذكية أو أنظمة الكمبيوتر الخاصة كجهاز تخزين.
محفظة رقمية - برنامج مصمم لدفع ثمن البضائع على الإنترنت بواسطة بطاقة بلاستيكية.
خريطة ذكية. - بطاقة الائتمان مع المعالج الدقيق المدمج، والذي يحتوي على مستوى عال من الحماية والقدرة على إجراء الحسابات المتعددة.
المحفظة على الانترنت - جهاز إلكتروني يحتفظ في ذاكرته بمبلغ الأموال يسمح لك بإجراء عمليات شراء ويوفر لإيقاف التكنولوجيا.
هناك بطاقات الائتمان للقروض والخصم. يتم إنتاجها في شكل بطاقة بلاستيكية، التي يتم تركيبها في microcircuit مع السجلات المناسبة. يتيح لك تطبيق البطاقة كتابة الأموال من حساب مصرفي عميل على حساب نظيره في الوضع البعيد. في البلدان المتقدمة، يتم تطبيق بطاقات الائتمان لدفع مجموعة واسعة من السلع والخدمات - في المتاجر، على محطة الوقود، الاتصالات الهاتفية، إلخ.
بطاقات الائتمان – هذه هي الأدوات النقدية الإلكترونية. إنهم لا يعملون كوسيلة للطعن بفضل القدرات التقنية وضع المال على الفور من الحساب في الوضع البعيد. لذلك، غالبا ما تسمى "الأموال الإلكترونية". ولكن لا يزال ليس المال. تماما كما الشيكات هي "طلبات نائمة" على توصيل أموال الودائع الموجودة في البنك. في حين أن الأمر ينام في جيب المودع، فإن الأموال موجودة في البنك وتستخدم وفقا لتقديرها. عندما يتم إعطاء الطلب، ستذهب الأموال إلى حركة حسب المودع، ولكن داخل النظام المصرفي (باستثناء حالات التكاثر في أجهزة الصراف الآلي على النقد). في الوقت نفسه، لا تزال الأموال في النظام المصرفي طوال الوقت. إن ظهور وتطوير الصكوك النقدية الإلكترونية يعني أن تحول جميع الأموال النقدية قد وصلت إلى الظروف الحديثة إلى حد ما الحد الأقصى.
التقدم المحرز في المعدات الإلكترونية والاتصالات والبرامج، وكذلك حماية الأنظمة جعل من الممكن إدخال أنظمة التسوية الإلكترونية للمعاملات الاقتصادية الكبرى. على عكس عمليات بطاقات الائتمان التي تخدم معاملات البيع بالتجزئة، تتعلق هذه العمليات بحسابات البيع بالجملة.
وبالتالي، لا ينبغي تحديد أشكال مشتقة من المال بأموال أنفسهم. هذه هي أدوات أو، بدلا من ذلك، أن أقول، أوامر التي يتم بها دفع أموال الائتمان. تشمل المشتقات الحديثة كما لوحظ بطاقات الائتمان (المال الإلكتروني) وغيرها من أشكال الطلبات. إن ظهور وتطوير مشتقات أموال الائتمان الأساسية المرتبطة تقدم التكنولوجيا المصرفية له تأثير على النظام النقدي على نطاقها.
الفصل 2. الحاجة إلى أموال الائتمان في الاقتصاد
كازاخستان.
2.1. دور أموال الائتمان في اقتصاد السوق.
في اقتصاد السوق في كازاخستان، القانون الثابت هو أن الأموال يجب أن تكون في دوران ثابت، لجذب استئناف مستمر. يجب أن تدخل الأموال المجانية مؤقتا على الفور سوق رأس المال القروض، والتراكم في المؤسسات المالية والمؤسسات المالية، ثم تذهب فعليا في القضية، ليتم وضعها في قطاعات الاقتصاد، حيث توجد حاجة لاستثمار إضافي.
تنسب إليه - في الحفاظ على جمهورية كازاخستان إلى السوق هي حركة رأس المال القرض، الذي نفذ على أساس الإلحاح والسداد والدالة الدفعية. الائتمان يؤدي وظائف مهمة في اقتصاد السوق.
أولا، يسمح لهذا التاريخ بإدارة إطار الإنتاج الاجتماعي بشكل كبير مقارنة بتلك التي تم إنشاؤها نقدا في بلد واحد أو آخر من الذهب.
ثانيا، يقوم القرض بإجراء وظيفة إعادة التوزيع. شكرا له، المدخرات الخاصة، وصلت الشركات، تتحول إيرادات الدولة إلى رأس المال القرض وإرسالها إلى مجالات مربحة من الاقتصاد الوطني
ثالثا، يساهم القرض في توفير التكاليف. في عملية تطورها، تظهر مجموعة متنوعة من استخدام الحسابات والودائع المصرفية (بطاقات الائتمان، أنواع مختلفة من الحسابات، شهادات الودائع)، نمو رئيسي في دوران عدم النقود، مما يسرع تدفق التدفقات النقدية.
رابعا، ينفذ قرض وظيفة تسريع تركيز رأس المال ومركزته وهو يستخدم بنشاط في النضال التنافسي،
يعزز عملية امتصاص وعمليات الدمج للشركات.
هناك العديد من أنظمة الدورة الدموية النقدية في العالم، والتي تطورت تاريخيا ومتنصرا من قبل الدولة. تشمل أهم مكونات النظام النقدي في كازاخستان ما يلي:
1) الوحدة النقدية الوطنية التي يتم بها التعبير عن أسعار السلع والخدمات؛
2) نظام النقود والورق، مختلف العملات المعدنية التي
هي وسائل الدفع القانونية، نقدا؛
3) نظام انبعاثات المال، I.E. النظام التشريعي
إصدار المال في الاستئناف؛
4) هيئات الدولة المسؤولة عن تنظيم الدورة الدموية.
اعتمادا على نوع الأموال، يمكنك تحديد نوعين رئيسيين من أنظمة الدورة الدموية النقدية:
1) نظام تداول النقود المعدنية، عندما يكون هناك عملات ذهبية كاملة و (أو) العملات الفضية في الدورة الدموية، مما يؤدي جميع وظائف الأموال، ويمكن أن تبادل أموال الائتمان بحرية المعدن النقدية (بالعملات المعدنية أو السبائك)؛
2) أنظمة الدورة الدموية الائتمانية أو الورق التي لا يمكن تبادلها من أجل الذهب، ويتم حل الذهب نفسه من الدورة الدموية.
تبين أن مسألة كل من الأموال الورقية والائتمان جارية في الظروف الحديثة. البنك الوطني لجمهورية كازاخستان، التي تملكها الدولة، تحاول أحيانا التعويض عن نقص المدخرات النقدية من خلال زيادة العرض النقدي، مسألة علامات القيمة المفرطة.
كتلة المال - مزيج من منتجات المشتريات النقدية وغير النقدية، وتوفير جاذبية السلع والخدمات في الاقتصاد الوطني، والتي لها أفراد ومالكون من المؤسسات والدولة. في بنية العرض النقدي، يتم تخصيص الجزء النشط الذي تخدمه الأموال بالفعل دوران الاقتصاد، والجزء السلبي، والذي يشمل المدخرات النقدية، والأرصدة على الحسابات التي يمكن أن تكون بمثابة أموال محسوبة.
دوران المال - حركة الأموال في النقد وغير النقدية التي تخدم بيع البضائع، وكذلك المدفوعات غير الشاملة والحسابات في الاقتصاد. وفقا لذلك، في إطار الدورة الدموية المالية، تتميز الدورة النقدية وحركة الأموال في شكل غير نقدي.
التداول النقدي - يمثل حركة النقد في شكل أوراق من الأوراق النقدية، وتبادل العملات المعدنية والأموال الورقية (تذاكر الخزانة).
تحويل النقود - حركة الأموال على حسابات العملاء. يمكن أن تكون أشكال المستوطنات غير النقدية الأكثر تنوعا. يعتمدون على الميزات التاريخية والاقتصادية للدول الفردية، تفاصيل نظام الائتمان، درجة تطوير الاتصالات الإلكترونية، حوسبة المصرفية. الشيكات، خطابات الائتمان، بطاقات الائتمان، التحويلات الإلكترونية، النواب، الفواتير، الشهادات هي الأكثر شيوعا.
هناك علاقة بين النقدية والدورة غير النقدية: الأموال تتحرك باستمرار من واحد إلى نطاق آخر من الدورة الدموية. إن النقدي الذي يوفر شخصا للراحة المرتبطة بحقيقة أن الأموال اللازمة للشراء تكمن في جيبه، ولا يحتاج إلى الذهاب إلى البنك مع كل عملية شراء.
تخزين النقد في شكل نقدي يحرم الشخص القدرة على تحقيق الاهتمام بالمساهمة. وبالتالي، من الضروري توزن مزايا وعيوب النقد وتقرر عدد النقود التي يجب أن يكون لها أيديهم.
2.2. هيكل النظام الائتماني الحديث لجمهورية كازاخستان.
نظام الائتمان الحديث هو نظام فرعي وظيفي لاقتصاد السوق، وعمليات تشكيل رأس المال غير المباشرة في النظام الاقتصادي وحركتها بين مواضيع وقطاعات الاقتصاد. تجدر الإشارة أيضا إلى أن النظام النقدية تدريجيا أصبح نظاما نقديا وائتمانيا عندما يشغل أموال الائتمان ومشتقاتها المركزية المهيمنة في الدورة الدموية الداخلية.
وفقا للممارسة العالمية، يشمل نظام الائتمان:
مخطط 1. هيكل نظام الائتمان لجمهورية كازاخستان.
البنك المركزي (الوطني) - يشارك المال في الانبعاثات (الانبعاثات - من LAT. إصدار EMISSIO)، الإفراج عن أموال جديدة في الدورة الدموية، شراء وبيع الأوراق المالية الحكومية، تنظيم احتياطيات الائتمان من البنوك التجارية والمدخرات.
في قطاع الخدمات المصرفية لكازاخستان - وفقا لقانون "البنوك والأنشطة المصرفية في جمهورية كازاخستان" تشمل: البنك الوطني هو البنك المركزي للدولة، يمثل المستوى الأول من القطاع المصرفي. مؤسساته - مكتب، فروع - تم إنشاؤه في جميع المناطق والمناطق والمدن. يشكل القطاع المصرفي نظام موحد للبنوك على أساس الوحدة النقدية الإجمالية "Tenge" و
أداء وظائف نظام النسخ الاحتياطي؛
جميع البنوك الأخرى تنتمي إلى بنوك المستوى الثاني، مقسوما على:
تجاري - تستند هذه البنوك إلى رأس المال الذي تم تشكيله من مصادر تراكم الكيانات القانونية والأفراد. البنوك تنفذ الإقراض المصرفي المباشر؛
استثمار - إصدار قروض بناء كابيتال
إبداعي - إصدار القروض للتكنولوجيات والمعدات الجديدة؛
مدخرات - الوديعة؛
القرض العقاري - مصممة لأصحاب المشاريع في الزراعة. ممارسة إصدار القروض المضمون حسب الممتلكات. بالإضافة إلى البنوك الرسمية، يمكن للقطاع المصرفي ممارسة المؤسسات غير المصرفية (مخطط 1.).
يمكن استدعاء العمليات التي تجلب الإيرادات النشطة والعمليات المتعلقة بمشاركة رأس المال المال سلبي. النظام الحديث للمؤسسات المصرفية - تتكون المؤسسات المصرفية من العديد من الأشكال الشرطية، والاختلافات بينها تحددها تفاصيل عملياتها النشطة والسلبية.
أصبح الهيكل الجديد لنظام الائتمان في كازاخستان أكثر انعكسا من احتياجات اقتصاد السوق، فإنه يقترب من نموذج نظام الائتمان للبلدان الصناعية، تتكيف تدريجيا بعملية الإصلاحات الاقتصادية الجديدة.
إن المخطط المكون من ثلاثة مستويات أعلاه من هيكل نظام الائتمان هو نموذجي لمعظم البلدان الصناعية، ولا سيما الولايات المتحدة، ودول أوروبا الغربية، اليابان. ومع ذلك، وفقا لدرجة تطوير روابط معينة، تختلف البلدان الفردية بشكل كبير عن بعضها البعض. النظام الائتماني الأمريكي الأكثر تطورا هو الأكثر تطورا، تركز الدول الصناعية على تشكيل الائتمان الخاصة بهم
أنظمة. ومع ذلك، فإن كل بلد لديه خصائصه الخاصة.
حاليا، جميع بلدان اقتصاد السوق لديها أنظمة ائتمانية نقدية متطورة للغاية. تشكل أموال الائتمان ومشتقاتها أنظمة ائتمانية دولية، على الرغم من أنها بعيدة وغير متطورة كأنظمة وطنية. بعد الموافقة عليها طوال العلاقات المالية النقدية تبدأ في التطور.
وبالتالي، يدير نظام الائتمان النقدي تطوير أسواق المال، وأشكال رأس المال، وينظم تدفقاتها من بعض قطاعات الاقتصاد على الآخرين يخلق وتحدد مناخ الاستثمار ويؤثر على نشاط الاستثمار يطلب من قواعد اللعبة في المعاملة النقدية والمعاملة النقدية والمعاملة الائتمانية. الآلية النقدية هي نظام يمكن أن يحدد إلى حد كبير هيكل الإنتاج وإجمالي الطلب على مكونات التوازن الاقتصادي مباشرة.
إن عملية أن تصبح نظام ائتماني جديد لا يزال قادما، دعنا نقول، لذلك
على نحو سلس كما أود، على الرغم من وجود بعض إيجابية
التحولات، ولكن مستوى الثقة في المواطنين الروس إلى مختلف مؤسسات الائتمان والمالية تقوض في الفجر، ما يسمى بالرأسمالية "البرية" تترك أفضل بكثير. خلال هذا الوقت، كشفت بعض العيوب عن جميع روابطها: البنوك الصغيرة وشركات التأمين وصناديق الاستثمار تواصل تشكيلها ووجودها. تنفذ البنوك التجارية بشكل رئيسي معاملات ائتمانية قصيرة الأجل وعدم كفاية الاستثمار في الصناعة وغيرها من الصناعات. لذلك، فإن العديد من الأطراف في نظام الائتمان الكازاخستان بحاجة إلى مزيد من التحسن. يعد إنشاء نظام ائتماني مستدام وفعال أحد أهم المهام في اقتصاد كازاخستان.
2.3. تحسين أموال الائتمان.
كان ظهور وتطوير أموال الائتمان اللاحقة هو العنصر اللازم في ظهور الرأسمالية وتطويرها. نمت الرأسمالية من إنتاج السلع والتجارة البسيطة، والتي شكلت بالفعل وتشغيل نظام نقدية معدنية، حيث ذهب الذهب منذ فترة طويلة وأداء بنجاح وظائف المال.
الرأسمالية التي تنمو من إنتاج السلع البسيطة يثير هذا الإنتاج، والأنظمة النقدية سمة منه على مستوى أعلى من التنمية الاجتماعية. إن التغيير في تداول البضائع في عصر الرأسمالية يأتي دائرة رأس المال، مما يخلق عددا من العواقب الاقتصادية المهمة.
أولا، يخلق علاج رأس المال علاقات اقتصادية أكثر قوة بين أعضاء المجتمع من تلك التي تم إنشاؤها أي نشاط اقتصادي في المجتمع، سواء أصبح الإنتاج أو التجارة عناصر مركبة من حركة رأس المال.
ثانيا، نظرا لأن الدورة الدموية العاصمة هي تفاعل عناصرها المكونة في الوقت المناسب، يتم تنفيذ حركة الأموال في هذه الدائرة بشكل أساسي في إجراءات المعاملات الائتمانية. أصبح الشكل المهيمن من المال قرضا.
ثالثا، خلال حركة رأس المال، تزداد قيمة القيمة. لذلك، يجب أن يكون للأموال المعبرة عن هذه القيمة ومدرجة في حركتها القدرة على زيادة قيمتها في الوقت المناسب.
رابعا، يتحول إلى البضائع جميع عوامل الإنتاج وجعلها مكونات رأس المال، والرأسمالية تتحول إلى سلع وأموال، معربا عن قيمة هذه المكونات ورأس المال الكبري بشكل عام.
إن قوة العلاقات الاقتصادية خلال الرأسمالية تخلق فرصة لأداء الأموال الرمزية التي لا تملك قيمتها الخاصة. تتطلب الحركة المستمرة لعاصمة رأس المال شكلها النقدية من الحركة العالية، والقدرة على التحرك بسرعة، دون أن تفقد قيمتها واستمرت في زيادة ذلك وفقا للزيادة في قيمة رأس المال الحقيقي. إن غلبة المعاملات الائتمانية وتحول الأموال إلى البضائع تفرض أيضا متطلبات معينة مقابل المال.
تتوافق كل هذه المتطلبات مع أموال الائتمان التي تتلقى التطور التدريجي خلال الرأسمالية، وليس لها قيمتها الخاصة، والتي تصبح ممكنة بسبب قوة العلاقات الاقتصادية العامة. معظم أشكال أموال الائتمان تجعل النسبة المئوية في حد ذاتها، وبالتالي فإن قيمتها لديها القدرة على النمو في الوقت المناسب. نظرا لأن الأموال الائتمانية لها نموذج رمزي، فإن الضمان العام مطلوب لعملهم الطبيعي.
بالنسبة للأداء العادي لأموال الائتمان، فإن التوحيد القانوني لقواعد وجودها وعملياتها معهم ضروري. بالإضافة إلى الدعم القانوني لاستدامة أموال الائتمان، كانت هناك أهمية كبيرة لفترة طويلة من مبدأ تبادل الأموال الائتمانية في شكل الأوراق النقدية والودائع للذهب.
أموال الائتمان - هذا فئة جديدة من المال، مما يعكس بشكل كاف قيمة رأس المال، وليس فقط في أي لحظة معينة، وفي حركته، في عملية زيادة هذه القيمة. هناك ثلاثة أشكال رئيسية من المال: فاتورة، الأوراق النقدية والإيداع المال. تطوير وتحسين المستوطنات القائمة على أموال الودائع أدت إلى ظهور وتوزيع المشتقات من أموال الودائع: الشيكات، بطاقات الائتمان وأدوات الحساب الإلكتروني.
يحدث تطوير وتحسين أموال الائتمان كجزء لا يتجزأ من تطوير وتحسين النظام المصرفي وتدفق رأس المال المال. إيداع الأموال كأعلى شكل من أشكال أموال الائتمان أكثر بكامل وكفاءة وظائف رأس المال المال وتشرد الأموال الطبيعية تدريجيا في شكل الذهب من النظام النقدي.
استنتاج
في هذه الدورة التدريبية، تم النظر في جوهرها وأنواعها الأساسية. نتيجة للعمل المنفذ، قدمت الاستنتاج التالي للمراجعة.
وفقا لقياس العلاقات التجارية والنقدية في كازاخستان، فإن المزيد والمزيد من التطوير يتلقى المبيعات بدفع مؤجل، في حين أن شراء السلع مصحوبة بصدق التزام الديون الضمانات في شكل نقد بعد فترة معينة. هناك علاقات ديون بين المشتري والبائع الذي هم عليه قبل السداد. الأموال المستخدمة لسداد الالتزامات النقدية تؤدي وظيفة الدفع.
يرافق تطوير علاقات الدفع تحسنا مستمرا لتقنية وتكنولوجيا الحسابات. في تغيير التحويلات البريدية والبرقية تأتي الإلكترونية. على أساس التقنيات الإلكترونية، تنشأ العمليات الحسابية مع البطاقات البلاستيكية. تعمل أنظمة الدفع الحديثة استنادا إلى استخدام الاتصالات الإلكترونية. هذا يساهم في تسريع المدفوعات بناء على انخفاض إدارة المستندات.
في أعمال الدراسة، تم الكشف عن دور أموال الائتمان في اقتصاد كازاخستان، لذلك حدوث تطوير وأموال الائتمان وتحسينها كجزء لا يتجزأ من تطوير وتحسين النظام المصرفي وحركة رأس المال النقدي. إيداع الأموال كأعلى شكل من أشكال أموال الائتمان أكثر بكامل وكفاءة وظائف رأس المال المال وتشرد الأموال الطبيعية تدريجيا في شكل الذهب من النظام النقدي.
حتى الآن، في الممارسة العملية، تساوي البضاعة بشكل مثالي للذهب، ولكن للحصول على أموال الائتمان والورق، التي يتم قطع علاقتها مع الذهب، لأن تبادلها الحر على المعدن الثمين يتم إيقافها. أموال الائتمان تتحدث الآن مكافئ عالمي. في الوقت نفسه، فإن استخدام علامات القيمة حيث يمنحهم المال بعض ميزات الاحتفال: يتم شراؤها وبيعها وتبادلها إلى البضائع، لكن الأموال محرومة من العقارات الرئيسية للبضائع - أهم قيمة. أداء الأموال ورقة الائتمان دور القيمة العداد.
وبالتالي، فإن ملء المال، قيمتها الخاصة تعتمد على مستوى تطوير بلد معين وحالة حياتها الاقتصادية.
يتطلب الأموال الائتمانية، كونها أموال رمزية بحتة، ضمان الدولة لعملها الفعال. تم ضمان هذا الضمان بسبب وجود قوانين الولاية التي تنظم قواعد إصدار الفواتير والأوراق النقدية، وكذلك القواعد والإجراءات اللازمة لإجراء عمليات إيداع، وتوفير، على وجه الخصوص، والمسؤولة عن انتهاك هذه القوانين والقواعد والإجراءات.
فهرس
1. قانون "البنوك والأنشطة المصرفية في جمهورية كازاخستان".
2. Akpeisov B. رواسب السكان ودفاعهم. // بنوك كازاخستان. 2000.
3. البنوك / إد. د. اون. العلوم G.S. seitkaisimova. - ألماتي.
4. الخدمات المصرفية / إد. Lavrushina O.i. - م، 2002.
5. الخدمات المصرفية: الكتاب المدرسي - الطبعة الثانية، بيرباب. وإضافة. / إد. o.i.
Lavrushina. - م.: المالية والإحصاء، 2000-272 ص.
6. الخدمات المصرفية: البرنامج التعليمي - 4th ed.، بريرب. وإضافة. / إد. البروفيسور في و.
Kolesnikova، البروفيسور. L.P. الأرانب. - م.: المالية والإحصاءات. 2000.
7. القانون المدني لجمهورية كازاخستان.
8. المال والائتمان والبنوك: الكتب المدرسية / إد. CHL-Corr. أكاديمية العلوم RK، البروفيسور. G.S.
seitkaisimova. - الثانية المعاد تدويرها. واستكمل. الإصدار. - ألماتي:
الاقتصاد، 2000 - 432C.
9. المال والائتمان والبنوك: - ألماتي، 2003 - 162C.
10. Kallerbaum E.S. على مسألة جوهر الإيداع المصرفي. //مال
والائتمان 2001 - 4 - S. 75-76.
11. دورة الاقتصاد: كتاب مدرسي / إد. ب. ريزبرغ. م.: infra-m، 2001.
12. دورة النظرية الاقتصادية: كتاب مدرسي / تحت المجموع. إد. Chepurin M.N.،
Kiselevoe E.A. كيروف: ACA، 2003.
13. إد. البروفيسور N.F. Samsonova. المالية، الدورة الدموية والائتمان:
البرنامج التعليمي / م: Infra-M، 2001.
14. ميلنيكوف VD، أساس التمويل. كتاب مدرسي. - ألماتي: LLP
"Lem Publisher"، 2005، ص 192-2002، 386-411.
15. النظرية العامة للمال والقرض: كتاب الكتب المدرسية للجامعات. / إد. E. F.
zhukova - 2nd ed. pererab. و أضف. - م: البنوك وتبادل الأسهم، يونيتي، 2002.
16. Seitkaisimov G. المصرفية - ألماتي؛ كاري - karazhatef.2001g.
17. seitkaisimov g.s. المال والبنوك والائتمان. - ألماتي: الاقتصاد 20035.
18. chekmaeva e.n. سوق الائتمان بين البنوك وتنظيمه /
المال والقرض. 2004. 5-6. من عند. 68-71.
يرتبط ظهور الأموال بظهور الحاجة إلى تبادل نتائج العمالة باستمرار تحت احتياجات المجتمع. يحتاج المجتمع إلى ما يعادل عالمي في شكل بعض البنود للتبادل. المرحلة الأولية هي البضاعة، في المرحلة الثانية - الذهب، تم وضع علامة المرحلة الثالثة من خلال الانتقال إلى الورق أو أموال الائتمان. المرحلة الحالية من أداء العملة النقدية في المجتمع هي النزوح التدريجي للحاجة إلى النقد مع الأنواع الإلكترونية من المدفوعات من دوران. يمكن ربط أسباب ظهور الأموال بمعناه الأصلي: كإستباد جوهر؛ كظاهرة مع تكلفة التبادل المستقلة؛ كإجراء مخصص للعمل. الأموال "تبادل البضائع إلى منتج آخر." إلى عدد من أسباب ظهور منتجات الدفع العالمية: سهولة العلاج، وفي اتصال مع هذا، الاعتراف الاجتماعي، والانفتية (بالمقارنة مع الذهب)، والقدرة على تغطية العجز مع ما يعادل الذهب الاختياري، بعض الترابط. يجب اعتبار السبب الرئيسي لحدوث الأموال الرغبة المستمرة للمجتمع البشري بتبسيط وتعظيم راحة عملها. في المرحلة الحالية، سيتم تحسين بيع المبيعات من خلال الأموال الحديثة لا يتوقف وتكتسب ثورات جديدة. العلاقات الائتمانية هي السبب في العثور على وجود أشكال أموال جديدة.
مع ظهور المال، فإن سبب الاستخدام غير المريح للمقايضة متصلة. مع المقايضة، يكاد يكون من المستحيل العثور على مقياس هدف عام لقيمة التبادلات. يمكن تفسير ذلك من خلال عدم وجود تبادل قياسي مقابل المقايضة. بالإضافة إلى ذلك، في معظم الحالات، لا يناسب جميع المشاركين في بورصة المقايضة المنتج المقترح (أو اللازم على الإطلاق!؟). في الأشخاص حول هذا النوع من هذا الحساب، من الواضح إلى حد ما: "تقاسم خياطة على الصابون" أو "manyloho بدون بنطلون". حصة الحقيقة هنا هي بلا شك هناك. السبب البسيط التالي هو حقيقة بسيطة إلى حد ما: هناك عدد قليل جدا من الأشياء من التخزين طويل الأجل أو أولئك الذين لا يفقدون قيمتهم الأولية مع مرور الوقت. لأسباب، تشمل ظهور العلامات النقدية الحاجة إلى تبادل المنتجات وفاء جميع أنواع المدفوعات، وتحديد قيمة البضائع والحفاظ على القيمة بمساعدة وسائل عالمية. الأموال معرضة للأضرار الأقل، لا يمكن استغلالها في البيئة الطبيعية ((ليس تحت قدميك)، مما يعني أن هناك قيمة)، مضغوط، لديك عقار للمشاركة في الجزء، والأصوبة المزيفة (مثيرة للجدل!) وبعد العاصمة النقدية هي السبب في الانتقال من الاقتصاد الطبيعي لإنتاج السلع الأساسية على أساس التقسيم العام للعمل. بمساعدة أدوات الدفع، يتم بناء العلاقات بين الأشخاص. يمكن لأفراد المجتمع أن يرسم بسهولة نسب الصرف الخاضعين لتعريف معادل عام. بناء على ذلك، يستند مفهوم "الأسعار"، وكذلك مفهوم "القيمة النسبية". الاعتماد المتبادل واضح. المال هو منتج خاص، المعيار، مقياس التعبير عن تكلفة جميع السلع الأخرى.
لا تقلل من وحدات النقد الإلكترونية. "المال الرقمي"، البطاقات الذكية - بطاقات مع رقاقة كمبيوتر، والتي يتم تسجيل معلومات عن الرصيد النقدي. هذا النوع من البطاقات محمي بواسطة رمز شخصي. هنا هو السبب الرئيسي للراحة والأموال الإلكترونية واسعة النطاق. علاوة على ذلك، تمنع هذه الميزة السرقة بالمقارنة مع المال العادي. تخصيص "المال الرقمي" يزيد من مستوى سلامة هذه العملة، وبالتالي يزيد من الطلب والتوزيع. يلخص، من الآمن أن نقول أن مظهر وتوزيع العملة لا يؤدي إلى زيادة في استهلاك السلع والخدمات في المجتمع. المنتج الاستهلاك هو نتيجة التجميع والتواصل بين ثلاثة عوامل: العمل والأرض ورأس المال. ليس هناك شك في أن ظهور وكيل دفع عالمي له عواقب إيجابية بشكل استثنائي ". وظائف المال الرأسمالي تؤدي إلى مزايا معينة:
المال هو أداة جيدة تحسن نوعية الحياة. من تلقاء أنفسهم، فإنهم لا يحملون أي ضرر. من المهم، في يديك هي الأداة التي يقومون بها بأشياء جيدة أو سيئة!
فقط ساحة النعناع يمكن أن تخلق المال دون التجارة.
