| مقدمة ………………………………………………………… .. | 3 |
| 1. الأسس النظرية للنظام المصرفي للقطاع الحقيقي للاقتصاد ……………………………………………… .. .. | 5 |
| 1.1 الجوهر الاقتصادي وموضوعات وأغراض الإقراض ... .................................... | 5 |
| 1.2 المراحل الرئيسية لعملية إقراض المؤسسات من قبل البنوك التجارية …………………………………………. | 9 |
| 1.3 مشاكل النظام المصرفي للقطاع الحقيقي للاقتصاد من قبل البنوك .................................................. | 13 |
| 2. القطاع الحقيقي للاقتصاد ………………………………… ... | 17 |
| 2.1 تقييم حالة القطاع الحقيقي للاقتصاد في المرحلة الحالية ……………………………………………… ... | 17 |
| 2.2 إقراض الإنتاج الصناعي ……………. | 21 |
| 2.3 الإقراض للقطاع الحقيقي من قبل سبيربنك في روسيا ....... | 25 |
| 3. طرق تحسين النظام المصرفي للقطاع الحقيقي للاقتصاد …………………………………………………. | 35 |
| استنتاج………………………………………………………... | 41 |
| قائمة الأدب المستعمل ………………………………. | 43 |
المقدمة
للحفاظ على النمو الاقتصادي في روسيا ، يلزم تحقيق نمو فائق في الاستثمار من قبل الشركات في الأصول الثابتة. يمكن أن تكون مصادر التمويل الفعلية إما الأموال الخاصة للمؤسسات (الإهلاك أو الربح أو رأس المال المصرح به) أو الأموال المقترضة. في روسيا ، يتم استثمار 5٪ فقط من الاستثمارات في الأصول الثابتة من خلال القروض المصرفية و 47٪ من الأموال الخاصة بالمؤسسات.
القاطرة في هذه المرحلة من النمو الاقتصادي هي قطاع المواد الخام ، الشركات التي تحقق أعلى ربحية في سياق ارتفاع أسعار النفط. تتمتع دولتنا بإمكانيات طبيعية وبشرية كافية لتزويد نفسها بكل ما هو ضروري. ومن الواضح تمامًا أن أكثر مجالات النشاط الاقتصادي الواعدة ، من وجهة نظر المنافسة في السوق العالمية ، لمثل هذا البلد الغني بالموارد مثل روسيا لا ينبغي اعتبارها ضرورية فقط ، لأنه مع الدعم المناسب عمليا كل هنا يمكن أن تتطور فروع الاقتصاد الحديث. من المستحيل التخلي تمامًا عن الصناعات منخفضة الربح ، ولكنها أساسية لضمان الأمن القومي والاستقلال الاقتصادي.
الشركات في الصناعات التحويلية هي أرباب عمل لجزء كبير من السكان الروس ، خاصة في المدن والبلدات حيث يوجد عدد قليل من المؤسسات الصناعية الكبيرة في الصناعات الأخرى. في عدد من الأماكن في روسيا ، تكون شركات الصناعات الخفيفة ، على سبيل المثال ، عمومًا من تشكيل المدن أو حتى المناطق. يتم تضمين السلع الاستهلاكية والمنتجات الغذائية المنتجة في هذه الصناعات في سلة المستهلك لمعظم المواطنين الروس. لذلك ، فإن دعم وتطوير هذه الصناعات هو عنصر مهم في التنمية الاقتصادية الشاملة للبلاد.
التفاعل بين القطاع المصرفي والقطاع الحقيقي للاقتصاد هو موضوع ساخن اليوم. يمكن للنظام المصرفي أن يجعل من الممكن تقليل اعتماد النمو الاقتصادي على ظروف "سوق النفط" من خلال إقراض القطاعات الصناعية.
الغرض من هذا العمل هو تحديد وتحليل مشاكل الإقراض للمؤسسات الصناعية ، وكذلك وضع توصيات لتحسين التفاعل بين القطاع المصرفي وقطاع الاقتصاد الحقيقي.
بناءً على هذا الهدف ، يجب حل المهام التالية:
الكشف عن الأسس المنهجية للإقراض فيما يتعلق بالإقراض للإنتاج الحقيقي ؛
تحديد المشاكل القائمة التي تعيق تنفيذ الإقراض الناجح للقطاع الحقيقي ؛
تحليل حالة القطاع الحقيقي في المرحلة الحالية.
تحليل الإقراض للقطاع الحقيقي للاقتصاد من قبل البنوك ؛
تطوير وتبرير طرق تحسين الإقراض لقطاع الاقتصاد الحقيقي.
1. الأسس النظرية للنظام المصرفي للقطاع الحقيقي للاقتصاد
1.1 الجوهر الاقتصادي وموضوعات وأغراض الإقراض
يعتبر الائتمان إلى حد كبير شرطًا وشرطًا أساسيًا لتنمية الاقتصاد الحديث ، وهو عنصر لا يتجزأ من النمو الاقتصادي. بفضل القرض ، تم تقليل الوقت الذي يقضيه في تلبية الاحتياجات الاقتصادية والشخصية. يتم استخدامه من قبل كل من المنظمات الكبيرة والشركات الصناعية والزراعية والتجارية الصغيرة. وكذلك الدول والحكومات والمواطنين.
الأساس الاقتصادي المحدد الذي تظهر عليه العلاقات الائتمانية وتتطور هو تداول ودوران الأموال (رأس المال).
تصنيفجرت العادة على تنفيذ القرض وفق عدة معايير أساسية ، من أهمها فئات المُقرض والمقترض ، وكذلك الشكل الذي يتم فيه تقديم قرض معين. بناءً على ذلك ، يمكن التمييز بين الأشكال المستقلة التالية للائتمان: - البنك. - تجاري؛ - مستهلك؛ - الرهن العقاري؛ - حالة؛ - دولي؛ - الانتربنك.
يعتبر القرض المصرفي من أكثر أشكال العلاقات الائتمانية شيوعًا في الاقتصاد. الهدف من هذه العلاقات الائتمانية هو عملية تحويل الأموال مباشرة إلى قرض ، ويتم توفيرها حصريًا من قبل مؤسسات ائتمانية ومالية متخصصة مرخص لها بتنفيذ مثل هذه العمليات من البنك المركزي للاتحاد الروسي. أداة العلاقات الائتمانية هي اتفاقية قرض أو اتفاقية قرض. يأتي الدخل على هذا الشكل من الائتمان في شكل فائدة قرض أو فائدة بنكية ، يتم تحديد سعرها باتفاق الأطراف ، مع الأخذ في الاعتبار متوسط سعرها لفترة معينة وشروط ائتمان محددة.
يعتمد توفير القرض المصرفي على أساس منهجي معين ، أحد عناصره هو مبادئمراعاة صارمة في التنظيم العملي لأي عملية في سوق رأس مال القروض: - السداد ؛ - الاستعجال؛ - تحميل - الأمان؛ - الشخصية المستهدفة ؛ - الطبيعة المتمايزة للقرض. ظهرت هذه المبادئ بشكل عفوي في المرحلة الأولى من تطوير الائتمان ، ووجدت فيما بعد انعكاسًا مباشرًا في تشريعات الائتمان الوطنية والدولية.
على أساس المبادئ المذكورة أعلاه ، يتم تحديد إجراءات إصدار القروض المصرفية وسدادها ، وتسجيلها الوثائقي. يتم تحديد هذه اللوائح والقواعد من خلال طبيعة ودور ووظائف الائتمان وتلك الظروف الاجتماعية المحددة التي يتجلى فيها. يسمح الالتزام المشترك بهذه المبادئ بإعادة حركة الأموال.
في معاملة ائتمانية المواضيعتعمل العلاقات دائمًا كمقرض ومقترض.
الدائن – طرف في علاقة ائتمانية يقدم قرضًا للمقترض لفترة محددة . كقاعدة عامة ، يصبح الدائنون طوعًا. في الحالات التي لا يسدد فيها المقترض القرض في الوقت المحدد ، ينتهك فقط طوعية معاملة الائتمان ويؤدي إلى نظام خاص لعلاقات أقوى مع المقترض.
من أجل إصدار قرض ، يجب أن يكون لدى المُقرض أموال معينة ، وهي عبارة عن مدخرات خاصة به وموارد مقترضة من موضوعات أخرى لعملية إعادة الإنتاج ، على سبيل المثال ، على حساب الأموال المقترضة المخزنة في حساباته ، وكذلك يتم تعبئتها من خلال طرح الأسهم والسندات ...
موقف المُقرض فيما يتعلق بالأموال المُقرضة ذو شقين. تظل موارد المُقرض الخاصة ، المحولة على أساس القرض ، ملكه. تظل الشركات والسكان هم أصحاب الأموال التي يتم جذبها من قبل الدائن. نظرًا لأن البنوك (كمقرضين) تعمل بشكل أساسي على الموارد المقترضة ، يجب عليها بناء نظام إقراض بطريقة تضمن عودة الموارد المخصصة وتحويلها إلى المالكين الفعليين بناءً على طلبهم. وهذا يعني أنه لا يتعين على الشركات أو المقترضين الأفراد فقط سداد القرض للمقرض (البنك) ، ولكن المُقرض نفسه ملزم بإعادة القرض الذي حصل عليه من عملائه.
إن حشد الدائنين للموارد المفرج عنها أمر منتج بطبيعته ، لأنه يضمن تحويلها إلى موارد "عاملة". من خلال تحديد قيمة الإقراض ، يضمن المُقرض استخدامه المنتج ، سواء لأغراضه الخاصة أو لأغراض المشاركين الآخرين في عملية الاستنساخ.
مستعير- طرف في علاقة ائتمانية يحصل على قرض ويلتزم بسداد القرض الذي حصل عليه. في الظروف الحديثة ، المقترضون هم الشركات والسكان والدولة ، وكذلك البنوك نفسها. تقليديا ، تصبح البنوك في نفس الوقت مقترضة جماعية ، لأنها لا تقترض لنفسها ، ولكن من أجل الآخرين.
المكانة الخاصة للمقترض في معاملة الائتمان تميزه عن المقرض.
في البدايه،لا يكون المقترض مالكًا لأموال القرض ، فهو مالكها المؤقت فقط ؛ حيث يستخدم موارد الآخرين التي لا تخصه.
ثانيا،يستخدم المقترض الأموال المقترضة ، سواء في مجال التداول أو في مجال الإنتاج (لاقتناء المواد وتوسيع الإنتاج وتحديثه). من ناحية أخرى ، يقدم المُقرض القرض في مرحلة التبادل ، دون الدخول مباشرة في الإنتاج.
ثالثا،يُعيد المقترض الموارد المُقرضة التي أكملت الدائرة في اقتصاده. لضمان مثل هذه العودة ، يجب على المقترض تنظيم أنشطته بطريقة تضمن الإفراج عن الأموال الكافية للتسويات مع المُقرض.
الرابعة ،لا يُرجع المقترض القيمة المستلمة للاستخدام المؤقت فحسب ، بل يدفع أيضًا أكثر مما يتلقاه من المُقرض ، أي هو دافع فائدة القرض.
خامسا أهيؤدي الاعتماد الاقتصادي على المُقرض إلى إجبار المقترض على استخدام الأموال المُقرضة بشكل رشيد للوفاء بالتزاماته كمقترض. حتى بعد إعادة الأموال المقترضة ودفع فائدة القرض ، لا يفقد المقترض اعتماده على المُقرض: من المحتمل أن يرى مُقرضًا جديدًا في المُقرض السابق ، وبالتالي يجب عليه الوفاء بالكامل بجميع الالتزامات الناشئة عن اتفاقية القرض ، مما يؤدي إلى إنشاء أساس الاستلام التالي للقرض.
من خلال الدخول في علاقة ائتمانية ، يُظهر المُقرض والمقترض وحدة أهدافهما ، ووحدة مصالحهما. في إطار العلاقات الائتمانية ، يمكن للمقرض والمقترض تغيير الأماكن: يصبح المُقرض هو المقترض ، ويصبح المقترض هو المُقرض. في الاقتصاد النقدي الحديث ، يمكن للموضوع نفسه أن يعمل في نفس الوقت كمقرض ومقترض. العلاقة بين المُقرض والمقترض هي علاقة شخصين ، يعملان ، أولاً ، ككيانين مستقلين قانونًا ؛ ثانيًا ، كمشاركين في العلاقات الائتمانية ، ضمان مسؤولية الملكية تجاه بعضهم البعض ؛ ثالثًا ، كموضوعات تُظهر اهتمامًا اقتصاديًا مشتركًا ببعضها البعض. تتميز الروابط بين موضوعات العلاقات الائتمانية بالاستقرار والثبات الذي يحدده إطار الائتمان كنظام متكامل ، كعلاقات خاصة مع خصائص معينة.
بالإضافة إلى المقرضين والمقترضين ، طرف ثالث في علاقة الائتمان كائن نقل- ما يحول من المُقرض إلى المُقترض ويشق طريقه من المُقترض إلى المُقرض.
كائن معارقد يكون أو لا يحتوي على شكل مادي. يأخذ المقترض قرضًا ليس بالضرورة لتجميع المخزون الذي يحتاجه. لذلك لن يتم بالضرورة معارضة الائتمان من خلال أنواع معينة من المواد. غالبًا ما يتم أخذ القرض في ظل فجوة في معدل دوران المدفوعات ، عندما لا يكون لدى الشركة مؤقتًا أموال مجانية ، ولكن هناك التزامات لأنواع مختلفة من المدفوعات الحالية. قد تكون هذه هي الاحتياجات المرتبطة بالحاجة إلى دفع رواتب لموظفي المؤسسة ، وضرائب مختلفة للميزانيات الفيدرالية أو المحلية ، وأقساط التأمين على الممتلكات ، وما إلى ذلك. في هذه الحالة ، يغطي القرض نقصًا في الأموال أو فجوة في السداد دوران.
1.2 المراحل الرئيسية لعملية إقراض المؤسسات من قبل البنوك التجارية
تتكون عملية اتخاذ القرار بشأن مسألة إقراض البنوك للمؤسسات من عدة مراحل رئيسية ، يتم في كل منها تحديد خصائص القرض وطرق إصداره واستخدامه وسداده:
1) دراسة أولية لطلب القرض ومقابلة مع المقترض بغرض التعرف الأولي على المشروع المقترح والتوضيح اللاحق لشروط توفير موارد الائتمان.
الهدف والمهمة الرئيسية لهذه المرحلة هو تطوير شروط الإقراض المثلى ، لتحقيق التفاهم المتبادل لشروط تنفيذ المشروع المقترح للإقراض.
يتم إجراء "تحليل صريح" لطلب العميل واتخاذ قرار بشأن الإمكانية الأساسية لمنح القرض. في الوقت نفسه ، يجب الحصول على معلومات شاملة حول المقترض المحتمل ومشروع الإقراض المقترح.
يحدد المؤلف مدى جدية المقترض وموثوقيته وجدارته الائتمانية ، وسمعته كشريك تجاري محتمل ، وصلاحية القرض المطلوب ودرجة ضمان عائده. إذا لزم الأمر ، يمكن للبنوك تحديد متطلباتها الخاصة بمقترح القرض وتعريف المقترض بها.
بالإضافة إلى ذلك ، اتضح نوع الأمان الذي يمكن تقديمه كضمان لإعادة الأموال المقدمة. لهذا ، تم تحديده: نوع الأمان الذي يمكن أن يوفره العميل ؛ خصائصها النوعية والكمية
كقاعدة عامة ، حتى الاتصالات الأولى مع المقترض المحتمل تجعل من الممكن استخلاص استنتاجات أولية حول مدى استصواب إجراء مزيد من التفصيل للمشروع.
بينما تستمر في العمل مع طلب القرض ، قد يكون من الضروري إجراء مفاوضات إضافية ، والتي ستسمح لك بالحصول على الصورة الأكثر اكتمالا لمقترح العميل.
2) الحصول من المقترض المحتمل على المستندات اللازمة التي تعكس حالته المالية وتميز المشروع المقترح للإقراض.
للتأكيد الوثائقي للحقائق التي ذكرها المقترض ، يُطلب المستندات التالية:
1. طلب رسمي للحصول على قرض.
2. عريضة رسمية ، يتم إعدادها في شكل بيان ، والتي يجب أن تحتوي على معلومات موجزة عن القرض المطلوب (مبلغ الاقتراض ، والغرض ، والاستحقاق ، ومصادر السداد المخطط لها ، والضمانات المتوقعة).
3. نموذج طلب مكتمل وموقع يحتوي على معلومات موجزة عن الشركة ومشروع القرض.
4. المستندات القانونية: المستندات التأسيسية الموثقة للمشروع ، وبطاقة عينات التوقيعات وبطاقات الأختام ؛ المستندات التي تؤكد سلطة الشخص الذي لديه الحق في التحدث نيابة عن المنظمة أثناء المفاوضات وتوقيع اتفاقية قرض ، وغيرها من الوثائق ؛ موافقة المؤسسين (المشاركين ، المساهمين) على الحصول على قرض و / أو توفير الضمان (المحضر الأصلي لاجتماع المؤسسين (المشاركون ، المساهمون)). بعد الاتفاق مع المقترض على الشروط الأساسية للإقراض: نسخ من جوازات سفر المديرين ؛ تصاريح مزاولة الأنشطة الاقتصادية مع الإشارة إلى فترة التشغيل.
5. المستندات التي تميز الوضع المالي للمنشأة: الميزانية العمومية للمنشأة مع النماذج رقم 2 ، 3 ، 4 ، 5 ؛ فك تشفير الذمم المدينة والدائنة التي تشير إلى أسماء الأطراف المقابلة ، ومبلغ الدين ، وتاريخ نشأته واستحقاقه (لفترة التقرير السابق) ، وكذلك حالة الحسابات الدائنة والمدينين اعتبارًا من تاريخ التقدم بطلب للحصول على موارد ائتمانية؛ شهادة القروض والسلف المستلمة مع نسخ من اتفاقيات القرض (اتفاقيات القرض) واتفاقيات الرهن (ضمان ، ضمان) اعتبارًا من تاريخ طلب القرض ؛ شهادة الضمانات الصادرة مع إرفاق نسخ من اتفاقيات الضمان اعتبارًا من تاريخ الطلب ، إلخ.
6. مجموعة من الوثائق التي تحتوي على معلومات عن الغرض من استخدام الأموال المطلوبة.
7. المستندات التي تحتوي على معلومات عن الطريقة المقترحة لتأمين القرض. ويتحدد تكوينها من خلال طريقة وشكل ضمان سداد القرض ، والذي يكون المقترض المحتمل على استعداد لتقديمه للمقرض والذي يعتبره الأخير هو الأمثل ، بناءً على سياسة الائتمان الحالية. يمكن أن يكون المرتهن إما المقترض نفسه أو طرفًا ثالثًا يعمل كضامن للمقرض لالتزامات المقترض. لذلك ، قد تتضمن حزمة المستندات التي تميز موضوع الرهن مستندات قانونية تؤكد الصفة القانونية للمتعهد.
3) تحليل طلب القرض - تحليل الجدارة الائتمانية والملاءة للمقترض ، وتقييم الضمان المقدم من العميل.
تتمثل المهمة الرئيسية للتحليل في تقليل مخاطر الائتمان إلى الحد الأدنى والتأكد من أن المقرض يمكنه الحصول على أقصى دخل. يتضمن هذا تحليلًا للمقترض ، وتفاصيل عمله ، والمشروع نفسه ، المقترح للإقراض ، بالإضافة إلى الضمانات المقترحة. يغطي التحليل مجموعة واسعة من القضايا التي تميز المقترض ومشروع القرض. تخضع العوامل التالية الخاصة بالبيئة الخارجية والداخلية ، والتي لها أو قد يكون لها تأثير على النتيجة النهائية لمشروع القرض ، للتحليل: الحالة العامة لقطاع السوق والصناعة والمنطقة التي يشغلها العميل ؛ مكانة العميل في السوق والقدرة التنافسية لسلعه وخدماته ؛ الربحية التجارية جودة إدارة المشاريع وهيكلها التنظيمي. المركز المالي للعميل وآفاق التنمية ؛ طبيعة المعاملة التي يتم قيدها ؛ سيولة الضمان المقدم ؛ تاريخ العلاقات مع البنك ومؤسسات الائتمان الأخرى.
يتم إيلاء الكثير من الاهتمام ل تقييم ضمان القرض الذي يقدمه المقترض... يمكن ضمان أداء المقترض لالتزاماته بموجب اتفاقية القرض من خلال التعهد ، والضمان ، والضمانة المصرفية وغيرها من الطرق المنصوص عليها في الفصل. 23 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، التشريعات الحالية والاتفاق.
4) إعداد رأي حول مدى استصواب توفير الموارد الائتمانية المطلوبة.
بعد استلام كافة البيانات اللازمة عن المقترض المرتقب ومشروعه يتم وضع استنتاج حول جدوى منح القرضتحتوي على معلومات كاملة عن العميل. ضروري لاتخاذ قرار بشأن القرض.
5) اتخاذ القرار النهائي بشأن منح القرض للمقترض.
6) تسجيل المستندات المنظمة للعلاقة بين الطرفين.
7) إصدار الائتمان.
يتم إصدار القرض بعد استيفاء المقترض لشروط معينة منصوص عليها في اتفاقية القرض ، من خلال فتح حساب قرض للعميل وتحويل الأموال إلى حسابه الجاري عند تقديم أوامر الدفع وفقًا لمبلغ القرض وأغراضه.
اعتمادًا على شروط اتفاقية القرض ، يمكن إصدار قروض: مبلغ مقطوع في بداية الاتفاقية ؛ في الموعد المحدد؛ حيث يقدم المقترض مستندات الدفع.
8) مراقبة الائتمان
بعد النظر في طلب القرض ، يتم تحليله واتخاذ القرار وإصدار القرض السيطرة على تقدم المشروع المعتمد .
1.3 مشاكل النظام المصرفي للقطاع الحقيقي للاقتصاد من قبل البنوك
حجم القروض التي قدمها القطاع المصرفي الروسي للمؤسسات والمنظمات غير المالية بالروبل والعملات الأجنبية اعتبارًا من 1 يوليو 2006 - 2.65 تريليون. فرك. (86.4 مليار دولار) ، بزيادة قدرها 39.6٪ من حيث القيمة الدولارية عن نفس الفترة من عام 2005. خلال النصف الأول من عام 2006. تم تخصيص 350.2 مليار روبل للقطاع الحقيقي للاقتصاد. (11.4 مليار دولار) موارد ائتمانية. إجمالاً ، ارتفع حجم القروض المقدمة للنصف الأول من العام الماضي من حيث القيمة الدولارية بنسبة 15.3٪ مقارنة ببداية العام. في النصف الأول من عام 2005. بلغ حجم الإقراض للقطاع الحقيقي للاقتصاد 266.1 مليار روبل. (11.2 مليار دولار) بزيادة 22٪.
نمت قروض الروبل للقطاع الحقيقي في النصف الأول من العام الماضي بشكل أسرع من القروض بالعملات الأجنبية. وهكذا ، بلغ نمو الأول 21.4٪ ، وفي النقد الأجنبي - 7.8٪ فقط. نتيجة لذلك ، لم تزد حصة قروض الروبل في الحجم الإجمالي للقروض للمؤسسات والمنظمات غير المالية عمليًا إلى 73.4٪ (اعتبارًا من 1 يناير 2006 - 69.7٪ ، واعتبارًا من 1 يوليو 2005 - 67.6٪ ).
الصناعة اعتبارًا من 1 يوليو 2006 تلقت 30.8 مليار دولار ، بينما تراجعت حصتها في إجمالي حجم الإقراض من قبل القطاع المصرفي الروسي إلى 35.7٪.
في الهيكل القطاعي من حيث ديناميكيات جذب القروض ، تواصل الزراعة ريادتها.
أما بالنسبة لشروط القروض الممنوحة للمؤسسات والمؤسسات ، فقد انخفضت نسبة القروض طويلة الأجل (لمدة تزيد عن سنة واحدة) بشكل طفيف مقارنة ببداية العام (من 38.6٪ إلى 37.5٪). في الوقت نفسه ، تغير هيكل القروض طويلة الأجل. إذا سادت الاعتمادات السابقة بالعملة الأجنبية ، فعندئذٍ في نهاية النصف الأول من عام 2006. شكلت قروض الروبل 53.5 ٪. في هيكل القروض قصيرة ومتوسطة الأجل ، كان جزء كبير من قروض الروبل (79.3٪).
حجم الاستثمارات الأجنبية الأخرى المنفذة على أساس السداد (قروض من المنظمات المالية الدولية ، قروض تجارية ، إلخ) في قطاع الاقتصاد الروسي في النصف الأول من عام 2006 بلغت 15.43 مليار دولار بزيادة 52.9٪ عن نفس الفترة من عام 2005. وبلغ حجم الاستثمارات الأجنبية الأخرى المتراكمة في الاقتصاد الروسي اعتباراً من الأول من تموز (يوليو) من العام الماضي ، 37.8 مليار دولار.
يمكننا القول أن البنوك أصبحت باستمرار وبشكل هادف وسطاء ماليين مكتملين ، وتعيد توزيع الأموال على القطاع الحقيقي للاقتصاد. ومع ذلك ، فإن هذا التكوين يحدث على خلفية عدد من المشاكل التي لم يتم حلها ، والتي تشمل: أولاً ، عدم كفاية الرسملة ؛ ثانيًا ، انتشار الخصوم "القصيرة" وغير المستقرة (تشكل الخصوم ذات آجال استحقاق تزيد عن سنة واحدة حوالي 15٪ من إجمالي رصيد البنوك التجارية ، بينما تقترب حصة الأصول ذات آجال الاستحقاق المماثلة من 35٪. وهذا التفاوت يزيد من مخاطر الإقراض وفقدان السيولة) ؛ ثالثًا ، ارتفاع مستوى مخاطر الائتمان.
لتوسيع حجم الإقراض للمؤسسات في القطاع الحقيقي للاقتصاد ، من الضروري حل مشكلة مخاطر الائتمان الكبيرة. بعد فترة طويلة من التحسن بدأت في منتصف عام 1999 ، استقرت جودة القروض عند مستوى غير مسبوق. تبلغ حصة الديون المشكوك في تحصيلها في محفظة قروض البنوك 5.4٪ ، وهي أقل مرتين تقريبًا مما كانت عليه في فترة ما قبل الأزمة.
في الوقت نفسه ، يمكن الحكم على حجم مخاطر الائتمان من خلال مؤشرات اقتصادية مثل حجم القروض المتأخرة (في عام 2005 كان 31736 مليون روبل) ، ومتوسط النسبة المئوية للتخلف عن سداد القروض (في عام 2005 ، كان 6٪). تؤدي مخاطر الائتمان المرتفعة إلى تقييد عرض القروض من البنوك.
من الضروري أيضًا ملاحظة عدد من العوامل التي بسببها تستمر العديد من البنوك في تقييم مخاطر الإقراض بدرجة عالية. بادئ ذي بدء ، من الضروري التمييز بين مخاطر الائتمان التي تسببها أنشطة المؤسسات المقترضة ومخاطر الائتمان الناشئة في عمل البنوك التجارية.
في الوقت الحاضر ، يمكن القول أن المنافسة الشديدة في سوق الائتمان تؤدي إلى انخفاض في بعض البنوك في متطلباتها للمقترض. هذا يجعل من المستحيل تقييم المخاطر الحقيقية اليوم. وفقًا للخبراء ، يمكن أن تصبح 20 إلى 60٪ من القروض "سيئة".
يلعب الإطار المنهجي والتنظيمي لتنظيم عملية الائتمان دورًا مهمًا. الوضع هو أن كل بنك تجاري ، بناءً على خبرته ، يطور مناهج ونظام إقراض. وهذا على الرغم من حقيقة أنه على الرغم من وجود أسس تنظيمية عامة ثابتة ، تعكس الخبرة الدولية والمحلية ، والتي من شأنها أن تساعد البنوك على تبسيط العلاقات الائتمانية بشكل كبير مع العميل وتحسين سداد القروض.
في الوقت الحالي ، تقتصر معظم البنوك التجارية على وجود قسم ائتمان يتم تقليص أنشطته إلى إبرام وتنفيذ اتفاقيات الائتمان. لم يتم حل مهام التخطيط الاستراتيجي والدعم المنهجي والتعليمي والتحليل والرقابة على الوفاء بشروط معاملة الائتمان. نتيجة لذلك ، فإن مستوى تنظيم العمل الائتماني في العديد من البنوك منخفض للغاية ، مما يزيد من مخاطر الائتمان.
تزداد مخاطر الاستثمارات الائتمانية في القطاع الحقيقي بسبب إجراءات التقاضي المعقدة وغير المتوقعة في حالة تخلف المقترض عن التزاماته بموجب اتفاقية القرض. كما تظهر الممارسة الروسية ، فإن قرار المحكمة الابتدائية ، كقاعدة عامة ، يطعن فيه أحد الأطراف (في الغالبية العظمى من القضايا - من قبل البنك) في محكمة أعلى مستوى وما إلى ذلك قبل التحكيم الأعلى ملعب تنس. ونتيجة لذلك ، تأخر النظر في القضية لأكثر من عام ، حيث يضطر البنك خلال هذه الفترة إلى تعويض فقدان السيولة بسبب عدم سداد القرض. لذلك ، تحاول البنوك التعامل بشكل أساسي مع تلك الشركات التي ترتبط بها مؤسسيًا بطريقة أو بأخرى. إن الإقراض لمؤسسة تشكل جزءًا من هيكل نفس الرابطة المالية والصناعية ، على عكس الأنواع الأخرى من القروض ، يكاد يكون خاليًا من المخاطر.
وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الغياب الفعلي لممارسة تطبيق القانون الجنائي للاتحاد الروسي فيما يتعلق بالجرائم الاقتصادية ، فضلاً عن عدم وجود آليات لتعقب المدين بموجب قانون إجراءات الإنفاذ ، يجبر البنوك على الالتزام سياسة متحفظة في مجال الإقراض ، تقلل بشكل كبير من إمكانية تطوير عمليات الائتمان في روسيا. بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد آلية قانونية لتحديد القروض الوهمية عمدا. ومع ذلك ، حتى إذا ثبت أن المقرض والمقترض كانا على علم في البداية بالتقصير اللاحق في سداد القرض ، فإن التشريع الحالي لا ينص على أي مسؤولية لأي من المشاركين في مثل هذه المعاملة الوهمية.
جميع المشاكل المذكورة أعلاه تضعف بشكل كبير من إمكانيات الإقراض للقطاع الحقيقي للاقتصاد. يعتقد المصرفيون بشكل معقول أنه لا يزال هناك عدد قليل من المقترضين من الدرجة الأولى في البلاد ، وعند العمل مع البقية ، يتعين عليهم أخذ المخاطر في الاعتبار ، وزيادة قيمة الأموال ، وفي نهاية المطاف تضييق مجال الإقراض.
2. القطاع الحقيقي للاقتصاد
2.1 تقييم حالة القطاع الحقيقي للاقتصاد في المرحلة الحالية
تباطأ نمو الإنتاج الصناعي في البلاد مقارنة بعام 2006. وفي الحجم الإجمالي بلغت 6.1٪ (مقابل 7.0٪ في 2005) ، مع مراعاة استبعاد تأثير صندوق وقت العمل - 5.7٪.
في الهيكل القطاعي للإنتاج الصناعي ، لوحظ انخفاض في 4 من أصل 15 قطاعًا للاقتصاد. في الوقت نفسه ، حدثت تغييرات كبيرة في الهيكل القطاعي لعام 2006. لم يلاحظ. ومقارنة بعام 2005. كانت هناك تغييرات في هيكل الصناعات المتنامية تجاه قطاع المعالجة ، وتباطأت معدلات النمو في الصناعات الاستخراجية ، التي تقدم أكبر مساهمة في إجمالي الإنتاج الصناعي في البلاد. لذلك ، وفقًا لنتائج عام 2006. بلغ نمو الإنتاج في صناعة الوقود 7.1 ٪ (9.3 ٪ في 2005) ، في المعادن الحديدية - 5 ٪ (8.9 ٪) ، في المعادن غير الحديدية - 3.6 ٪ (6.2 ٪). في صناعة الطاقة الكهربائية ، نما حجم الإنتاج في عام 2006 بنسبة 0.3٪ فقط (1.0٪ في عام 2005).
في عدد من الصناعات التحويلية ، كانت معدلات نمو الإنتاج على مستوى عالٍ إلى حد ما. لذا ، كانت أعلى معدلات النمو في عام 2006. لوحظ: في صناعة الزجاج والخزف - 16.3٪ (6.5٪ في 2005) ، في الهندسة الميكانيكية وتشغيل المعادن - 11.7٪ (9.4٪) ، في الصناعات الكيماوية والبتروكيماوية - 7.4٪ (4 ، 4٪). في الوقت نفسه ، في الربع الأخير ، كما هو الحال في جميع القطاعات ككل ، تباطأت معدلات نمو الإنتاج.
زادت اتجاهات الركود في عام 2006 بشكل ملحوظ. مقارنة بالعام السابق في الصناعة الخفيفة (-7.5٪ ، -2.3٪ في 2005) ، لا يزال هناك انخفاض في الإنتاج في قطاع الأحياء الدقيقة (-7.5٪ ، 18٪ في 2005) ، والذي يبدو أنه أصبح بالفعل الاتجاه المزمن. كما كان هناك انخفاض في معدلات النمو في صناعة الأغذية (4.0٪ ، 5.1٪ في 2005).
في الهيكل القطاعي ، سجلت أعلى معدلات نمو في الأرباح عام 2006 لوحظ في استخراج المعادن (2.2 مرة) ، على وجه الخصوص ، 2.1 مرة في مجمع الوقود والطاقة ، وكذلك في الزراعة والغابات (2.3 مرة). بلغ نمو الأرباح في الصناعات التحويلية 57.5٪ ، وفي إنتاج الكهرباء والغاز والمياه - 40.6٪ ، وفي تجارة الجملة والتجزئة - 33٪.
من إجمالي حجم الأرباح المتلقاة ، يقع النصيب الأكبر على الصناعات التحويلية (28.9٪) والتجارة والخدمات ذات الصلة (21٪) وكذلك التعدين (20.4٪).
لذلك ، بعد المؤشرات الجيدة إلى حد ما للنصف الأول من العام ، هناك اتجاه لتباطؤ النمو الصناعي وركود الاقتصاد ككل. ويرجع ذلك بشكل أساسي إلى التباطؤ في نمو المواد الخام ، والتي تمثل الحصة الأكبر في إجمالي الإنتاج الصناعي للبلاد.
ومع ذلك ، من الممكن ملاحظة هذه اللحظة الإيجابية مثل الحفاظ على القيادة في ديناميات نمو الصناعات التحويلية. في الوقت نفسه ، تتباطأ معدلات نموها تدريجياً ، ولا تزال مساهمة قطاعات التصنيع في النمو الاقتصادي الإجمالي صغيرة.
لا تزال كميات كبيرة من الطاقات الإنتاجية غير مستغلة بالقدر الكافي بسبب استمرار ضيق السوق المحلي وضعف الطلب الفعال للسكان. ترتبط الحاجة الملحة لحل مشكلة الاستخدام غير الكامل للقدرات الإنتاجية أيضًا بحقيقة أن نسبتها في بعض الصناعات حرجة حاليًا ، وهذا يهدد الخسارة الكاملة لقطاعات الاقتصاد ذات الصلة.
إن قلة استخدام الطاقات الإنتاجية في العديد من الصناعات تمليه حقيقة أنها عفا عليها الزمن جسديًا ومعنويًا بشكل ميؤوس منه ، ولا يمكن استخدامها ببساطة لإنشاء منتجات تنافسية. يتجاوز إهلاك الأصول الثابتة في العديد من الصناعات اليوم 50-60٪. لكن مشكلة قلة استخدام الطاقات الإنتاجية لها جانب آخر ، بلا شك ، أكثر أهمية. جزء كبير من المؤسسات المحلية عاطل عن العمل أو لا يعمل بكامل طاقته بسبب النقص الأولي في رأس المال العامل الضروري. بعد أن فتحت الأبواب أمام تدفق هائل للبضائع المستوردة في سياق الإصلاحات ، قطعت دولتنا في الحال قنوات التمويل للمؤسسات في الصناعات الغذائية والصناعات الخفيفة والهندسة الميكانيكية والعديد من القطاعات الأخرى التي لم تكن مستعدة للتنافس مع المنتجات التي تقدمها الموردين الأجانب.
إن صناعة الآلات ، وهي صناعة رئيسية مصممة لتشكيل قاعدة إنتاجية وتقنية لإعادة المعدات التكنولوجية وتحديث الاقتصاد المحلي بأكمله ، هي الأكثر معاناة من نقص استخدام القدرات.
في الوقت نفسه ، يمثل شراء الآلات والمعدات في الخارج جزءًا كبيرًا من جميع عمليات الاستيراد والقروض الأجنبية.
من بين الصناعات الأخرى ، هناك معدل منخفض لاستخدام السعة في إنتاج الأنابيب الفولاذية (52٪ في عام 2004) ، حيث كان مكانتنا قوية بشكل خاص بسبب البناء المكثف لخطوط أنابيب الغاز والنفط. وبالمثل ، فإن قدرات إنتاج الأنابيب وأجزاء خطوط الأنابيب من اللدائن الحرارية غير مستغلة (36٪). يستخدم إنتاج المواد الكيميائية والدهانات والورنيشات لوقاية النبات فقط 1/4 أو 1/5 من إمكاناتها. في صناعة مواد البناء المحلية ، يتم تحميل جميع القطاعات الفرعية الرئيسية تقريبًا بنسبة 30-50 ٪ ، وهذا في سياق طفرة البناء في القطاعات السكنية والتجارية ، والتي يتم ملاحظتها حاليًا في البلاد.
من المهم التأكيد على أنه لا يمكن تصنيف جميع الصناعات والقطاعات الفرعية المدرجة على أنها متراجعة على نطاق الاقتصاد العالمي. على العكس من ذلك ، فهم يتطورون بنشاط في بلدان أخرى ، وهو ما يتضح بوضوح من خلال حجم الإمدادات من نفس الآلات والمعدات ومواد البناء إلى بلدنا من الخارج. وبعبارة أخرى ، في كل مكان تقريبًا حيث تكون طاقات الإنتاج المحلية غير مستغلة بالكامل ، تأخذ الواردات مكانها في السوق المحلية.
بشكل منفصل ، أود أن أتطرق إلى الوضع في أكثر الصناعات حساسية من وجهة نظر الاستقرار الاجتماعي: الضوء والغذاء. إن وضع استغلال الطاقات الإنتاجية في الصناعات الخفيفة والغذائية ليس أفضل بكثير مما هو عليه في الهندسة الميكانيكية. يتأثر بشكل خاص إنتاج اللحوم والزيوت الحيوانية والحبوب ، حيث لا تتجاوز حصة التحميل 30٪ ، وكذلك إنتاج الأقمشة الصوفية الجاهزة ، حيث لا يتعدى هذا الرقم 18٪. الوضع أفضل قليلاً في إنتاج منتجات الألبان كاملة الدسم (38٪) ، الدقيق (40٪) ، اللحوم المعلبة (41٪) ، الخبز ومنتجات المخابز (41٪) ، المارجرين (43٪) والزيوت النباتية (49٪). ). في القطاعات الفرعية الرئيسية الأخرى لصناعة الأغذية ، تتجاوز حصة استغلال السعة 50٪ ، لكنها نادراً ما تتجاوز 60٪. بشكل عام ، يكون الوضع مشابهًا في الصناعة الخفيفة ، حيث توجد أيضًا العديد من القطاعات الفرعية بحصة حمولة عند مستوى 1/3 فقط من الطاقة الإنتاجية المتاحة (ملابس تريكو ، أحذية ، إلخ).
وبالتالي ، فإن قلة استخدام الطاقات الإنتاجية ، نتيجة للسياسة الاقتصادية غير المدروسة ، تولد بحد ذاتها عددًا من الأخطار المحتملة ، والتي يمكن أن يكون لها عواقب سلبية بعيدة المدى.
بشكل عام ، وفقًا للخبراء ، بدون تنفيذ سياسة صناعية موحدة للدولة وإصلاحات هيكلية في البلاد ، لا يمكن للمرء الاعتماد على زيادة معدل نمو الاقتصاد الروسي. في الوقت نفسه ، لا تعني السياسة الصناعية الموحدة إعادة توزيع الموارد بالطرق الإدارية من القطاعات الاستخراجية إلى قطاعات التجهيز فحسب ، بل تعني تحديدًا واضحًا لأولويات التنمية القطاعية لاقتصاد الدولة وتحفيزها على وجه الحصر بالطرق الاقتصادية. . في البداية ، يُقترح تشكيل نظام لدعم وتحفيز تطوير الصناعات التحويلية. في الوقت نفسه ، لا ينبغي لأحد أن ينسى الحاجة إلى خلق ظروف مواتية لتطوير قطاعات المواد الخام ، حيث أنها ، على الأرجح ، ستحافظ على مكانة قاطرة نمو الاقتصاد بأكمله للبلد في المستقبل. سنوات.
2.2. إقراض الإنتاج الصناعي
اعتبارًا من 1 نوفمبر 2006 بلغ حجم القروض الائتمانية من قبل المؤسسات الصناعية ككل حوالي 1،811 مليار روبل ، ولمدة عشرة أشهر من العام زادت بالقيمة الاسمية بنسبة 8 ٪ فقط ، وانخفضت بالقيمة الحقيقية بنسبة 14 ٪. (انظر الجدول 1) في هذا الصدد ، تبرز أسئلة - ما الذي يفسر التدهور الملحوظ في ديناميات التمويل الخارجي للصناعة ، وما هو حجم الطلب غير المستوفى على موارد الائتمان ، وما هو تأثير ديناميكيات القروض والاقتراض على أنشطة الإنتاج والاستثمار الحالية للمؤسسات الصناعية؟
| الجدول 1 - الاعتمادات والقروض الممنوحة للمؤسسات الصناعية | |||
| 01.01.2005 | 01.01.2006 | 01.11.2006 | |
| القروض الائتمانية ، مليار روبل | |||
| الصناعة بشكل عام | 1 129 | 1 678 | 1 811 |
| - مجمع زيتي | 211 | 481 | 329 |
| 918 | 1 197 | 1 482 | |
| الحصة في حجم القروض الائتمانية ،٪ | |||
| الصناعة بشكل عام | 100.0 | 100.0 | 100.0 |
| - مجمع زيتي | 18.7 | 28.6 | 18.2 |
| - صناعات أخرى | 81.3 | 71.4 | 81.8 |
| زيادة القروض الائتمانية بالقيمة الحقيقية حتى التاريخ السابق ،٪ | |||
| الصناعة بشكل عام | - | 31.7 | -14.2 |
| - مجمع زيتي | - | 102.0 | -45.6 |
| - صناعات أخرى | - | 15.5 | -1.6 |
حجم الاعتمادات وقروض الصناعات (باستثناء النفط) في عام 2006 بقي على مستوى بداية العام (بالقيمة الحقيقية). من الواضح أن ديناميكيات الإقراض للصناعة في عام 2006 لم تكن تتسم بالانخفاض ، بل بركود أحجامها الحقيقية.
وفي الوقت نفسه ، ومع استقرار الحجم الحقيقي لمحفظة قروض الصناعة ، زادت على الأرجح حاجة المؤسسات الصناعية إلى التمويل الخارجي في عام 2006.
تسمح لنا الأحجام الفعلية للاقتراض الائتماني من قبل الصناعة وديناميات مؤشرات المسح التي تسجل مديونية المؤسسات الصناعية للبنوك بالنسبة إلى مستواها "الطبيعي" ، بتقييم ديناميكيات كل من هذا المستوى "العادي" والعجز في موارد الائتمان . وبناء على هذه المؤشرات يمكن الاستنتاج بأن عجز القروض والاقتراضات في الصناعة عام 2006. نمت من حيث القيمة الحقيقية بما يقرب من الثلثين: إذا كان من الممكن في بداية العام تقدير الاحتياجات غير الملباة للمؤسسات الصناعية في الموارد الائتمانية بنحو 176 مليار روبل ، فعندئذٍ في الأول من تشرين الثاني (نوفمبر) - بلغت بالفعل 370 مليار روبل.
وهكذا ، في عام 2006. مع استقرار الحجم الحقيقي للتمويل الخارجي للإنتاج وانخفاض معدل نمو الإنتاج الصناعي ، زاد عجز الموارد الائتمانية التي قدمتها المؤسسات الصناعية للبنوك بشكل كبير.
الانخفاض في القروض الائتمانية الحقيقية للصناعة في عام 2006 ويرجع ذلك أساسًا إلى ديناميكيات القروض والاقتراضات للمجمع النفطي: في الفترة من يناير إلى أكتوبر ، انخفضت إلى النصف تقريبًا بالقيمة الحقيقية.
يعكس التخفيض الجذري على ما يبدو في إقراض صناعة النفط خروجًا عن ممارسة الاستثمار في أنشطتها الإنتاجية للأموال المسحوبة بشكل مصطنع من المجمع نتيجة لسحب عمليات التصدير ، وبالتالي ، عائدات التصدير من المؤسسات الصناعية إلى الوسطاء التجاريين والمكاتب الرئيسية لشركات متكاملة رأسيا. تم ضمان نمو القروض الائتمانية للمجمع النفطي في الفترة السابقة إلى حد كبير من خلال القروض المقدمة إلى المؤسسات الصناعية للمجمع النفطي من قبل الهياكل التابعة ، والتي تم على حساباتها تجميع جزء كبير من الدخل من صادرات الطاقة ، وبطبيعة الحال ليست كذلك التمويل الخارجي لصناعة النفط والصناعة بشكل عام.
اختيار التكتيكات المحددة لتنظيم التدفقات النقدية السلعية للمجمع النفطي في عام 2005. تم تفسيره ليس فقط من خلال الممارسة الراسخة تاريخياً المتمثلة في فصل التكاليف (المؤسسات الصناعية) والدخل (الشركات القابضة التجارية والوسيطة) للشركات المتكاملة رأسياً. على الأرجح ، يرتبط المظهر البارز لمثل هذه التكتيكات بالظهور في ربيع عام 2005. التوقعات بحدوث تغييرات مؤسسية داخل المجمع وفي البداية لم يكن موقفًا محددًا تمامًا للدولة بشأن هذه القضية. في الوقت نفسه ، نشر في الربع الرابع من عام 2005. على الأرجح ، أثر الموقف المحدد والمتشدد للسلطات على ديناميكيات التدفقات النقدية السلعية للمجمع النفطي وعدّل نشاط قروضه الائتمانية.
ومن خلال القضاء على عدم التوازن في إقراض المجمع النفطي ، يمكن ربط التخفيض الرسمي بنسبة 14٪ (بالقيمة الحقيقية) في حجم الاقتراض الائتماني من قبل الصناعة في الفترة من يناير إلى أكتوبر 2006.
لم يخضع هيكل الاقتراض الائتماني في الصناعة لتغييرات جذرية في العام الماضي. يمكن استدعاء أهمها فقط التخفيض في إقراض بناء الآلات: علاوة على ذلك ، في بداية عام 2006. شكلت حصة الشركات في هذا القطاع 26.6 ٪ من القروض الائتمانية في جميع الصناعات غير المدرجة في المجمع النفطي ؛ اعتبارًا من 1 نوفمبر 2006 ، انخفضت هذه الحصة إلى 24.2 ٪ (الجدول 2).
الجدول 2 - هيكل القروض والاقتراضات من الصناعة وديناميات الإنتاج الصناعي |
|||||
| هيكل القروض الائتمانية ،٪ | نمو الإنتاج ،٪ | ||||
| في 01.01.05 | في 01.01.06 | في 01.11.06 | لعام 2005 | لعام 2006 | |
| الصناعة ، باستثناء المجمع النفطي | 100.0 | 100.0 | 100.0 | 6.6 | 5.8 |
| - كهرباء | 7.3 | 7.6 | 8.2 | 1.0 | 0.3 |
| - مجمع ميتالورجيكال | 22.1 | 24.2 | 24.3 | 7.6 | 4.4 |
| - الصناعات التصديرية الأخرى | 16.5 | 16.2 | 17.0 | 3.6 | 4.8 |
| - مهندس ميكانيكى | 28.6 | 26.6 | 24.2 | 9.4 | 11.7 |
| - الصناعات الغذائية | 15.8 | 16.6 | 16.5 | 5.1 | 4.0 |
| - الصناعات الأخرى التي تركز على السوق المحلي | 9.7 | 8.8 | 9.8 | 8.5 | 6.3 |
لا يمكن لمعدلات النمو المرتفعة للصناعة أن تفوق بعد المستوى المنخفض لقدرتها التنافسية في تقييمات المقرضين المحتملين ، والتي تحددها خصائص المستهلك للمنتجات المصنعة والربحية ، فضلاً عن جودتها المنخفضة نسبيًا كمقترض (حصة أعلى نسبيًا المتأخرات في حجم القروض والاقتراضات).
في الوقت نفسه ، فإن التحفظ (باستثناء الانخفاض المفسر في الإقراض لبناء الآلات) لهيكل القروض والاقتراض في الصناعة مع زيادة عجز الاقتراض قد يشير ليس فقط إلى نقص الائتمان النظامي لجميع الصناعات ، ولكن أيضًا عدم رضا المؤسسات بالهيكل المستهدف لهذا الإقراض.
إن نمو الأرباح في الإنتاج الصناعي في عام 2006 ، من حيث المبدأ ، كان يجب أن يخفف من مشكلة النقص في موارد الائتمان من أجل حجم المبيعات ، وبالتالي يصعب القول إن الافتقار إلى الإقراض المصرفي للصناعة أصبح عاملاً يعيق النمو. من الإنتاج الصناعي في العام الماضي. ديناميات الإنتاج والمؤشرات المالية للصناعة (نمو الإنتاج ، نسبة أسعار البيع ، توزيع الأرباح) لعام 2006 كشف الحاجة إلى الإقراض المصرفي للاستثمارات والابتكارات ، وتمويل تحديث الصناعة ، ورفع مستوى قدرتها التنافسية.
مهمة الوصول إلى مستوى جديد من القدرة التنافسية الصناعية لا يمكن حلها على حساب مواردها الخاصة - الشرط الضروري لحل هذه المهمة هو التعاون بين القطاعين الحقيقي والمصرفي. فقط في عملية تفاعلهم البناء يمكن كسر الحلقة: التمويل المتردد وغير الكافي من قبل البنوك للاستثمارات والابتكارات - معدلات منخفضة لتحديث الإنتاج الصناعي - عدم زيادة القدرة التنافسية للمنتجات الصناعية - تقليل موارد الصناعة الذاتية - زيادة مخاطر الإقراض طويل الأجل - التمويل المتردد وغير الكافي من قبل البنوك للاستثمارات والابتكارات. وفي الوقت نفسه ، فإن هذا التفاعل يعوقه حاليًا عدم كفاية عدد المشاريع الاستثمارية المطورة بالكامل ، فضلاً عن الافتقار إلى الاستقرار والقدرة على التنبؤ في العلاقة بين الأعمال والحكومة.
2.3 إقراض القطاع الحقيقي من قبل سبيربنك في روسيا
ينشط بنك الادخار التجاري المشترك للاتحاد الروسي (سبيربنك روسيا) في جميع قطاعات السوق المالية الروسية تقريبًا. لقد أتاح تفوق Sberbank الروسي الكبير على البنوك التجارية من حيث رأس المال فرصة فريدة لتقديم القروض ، والتي يلبي حجمها احتياجات أكبر الشركات الروسية ، مما يساهم في توحيد عملاء كبار في البنك. يواصل البنك احتلال مواقع ريادية من حيث المبلغ الإجمالي للاستثمارات في الاقتصاد الروسي ، من حيث الحد الأقصى لمقدار القروض المقدمة لكل مقترض ، وكذلك من حيث شروط إصدار القروض.
توسيع نطاق الخدمات المقدمة من خلال استخدام التقنيات المصرفية الحديثة ، حيث يقدم البنك قروضاً للمؤسسات والمؤسسات في جميع قطاعات الاقتصاد في المجالات التالية:
البرامج التجارية والتصنيعية ؛
عمليات التجارة الخارجية ، بما في ذلك استخدام تسويات خطاب الاعتماد ؛
الإقراض الاستثماري لغرض إعادة التجهيز الفني وتحديث وتوسيع الإنتاج ؛
إقراض شركات صناعة تعدين الذهب ؛
تمويل المشروع؛
تمويل ما قبل التصدير ؛
الإقراض المشترك
تمويل التأجير من خلال الشركات التابعة للبنك.
من أجل تلبية احتياجات عملائه من المنتجات الائتمانية الحديثة ، قدم البنك أنواعًا مختلفة من القروض ، بما في ذلك قروض السحب على المكشوف والسندات الإذنية وخطوط الائتمان بشروط مواتية للعملاء ؛ تقديم جميع أنواع الضمانات المصرفية ، بما في ذلك ضمانات حسن أداء العقد ، وإعادة الدفعة المقدمة ، والجمارك ، وما إلى ذلك.
في عام 2005 ، كان البنك القروض الصادرةبمبلغ إجمالي قدره 1800.9 مليار روبل و 86.8 مليار دولار أمريكي. بما في ذلك الكيانات القانونية (بما في ذلك القروض بين البنوك) تم تقديم 1689.4 مليار روبل و 86.6 مليار دولار أمريكي ، للأفراد - 111.5 مليار روبل و 227.4 مليون دولار أمريكي.
حجم محفظة قروض البنكفي عام 2005 بنسبة 1.45 مرة وبلغ في نهاية العام 863.2 مليار روبل. وزاد رصيد القروض الممنوحة للأفراد 2.3 مرة من 53.0 إلى 123.7 مليار روبل. وزاد رصيد قروض الشركات 1.36 مرة من 543.3 إلى 739.5 مليار روبل ، بينما انخفض حجم محفظة الإقراض بين البنوك من 31.6 إلى 8.6 مليار روبل. أدت معدلات النمو الفائقة للإقراض للعملاء من القطاع الخاص إلى تغيير هيكل محفظة قروض سبيربنك في روسيا من قبل مجموعة العملاء. اعتبارًا من 01.01.06 ، ارتفعت حصة القروض الممنوحة للأفراد في محفظة قروض البنك من 8.9٪ إلى 14.3٪.
إقراض الكيانات القانونية
بلغت حصة القروض غير المسددة للكيانات القانونية في الحجم الإجمالي للقروض المقدمة 85.7٪ أو 739.5 مليار روبل ، بما في ذلك حجم محفظة القروض لأجل للكيانات القانونية التي زادت بمقدار 192.9 مليار روبل ، لتصل إلى 725.6 مليار روبل في نهاية العام. السنة. روبل.
تم الحفاظ على الاتجاه المتمثل في زيادة حجم الأموال المقدمة للكيانات القانونية لمدة تزيد عن عام. في عام 2005 ، زاد البنك بشكل كبير من حجم الاستثمارات في القطاع الحقيقي للاقتصادمن 495.0 مليار روبل إلى 710.1 مليار روبل ، وهو ما يمثل 82.3٪ من إجمالي المبالغ المستحقة. سمح الطلب المتزايد لهذا القطاع على موارد الائتمان للبنك بتوسيع حجم العمليات وتعزيز التعاون مع الشركات الكبيرة ، والهياكل الفيدرالية المهمة ، والمصدرين والمستوردين ، وكذلك الشركات في الصناعات الأكثر جذبًا للاستثمار.
في عام 2005 ، كانت هناك زيادة في ديون القروض في جميع الصناعات:
في الصناعة ، من 52.7 مليار روبل إلى 361.1 مليار روبل (انخفضت الحصة في محفظة الكيانات القانونية من 56.8 إلى 48.8 ٪) ،
في الزراعة ، من 8.5 مليار روبل إلى 31.3 مليار روبل (لم تتغير الحصة - 4.2 ٪) ،
في البناء بمقدار 2.1 مليار روبل إلى 20.5 مليار روبل (انخفاض في الحصة من 3.4 إلى 2.8 ٪) ،
في التجارة والمطاعم العامة من 57.7 مليار روبل إلى 148.6 مليار روبل (زيادة في الحصة من 16.7 إلى 20.1 ٪) ،
في النقل والمواصلات من 30.5 مليار روبل إلى 69.6 مليار روبل (زيادة من 7.2 إلى 9.4 ٪).
تظهر التغييرات التي حدثت في عام 2005 في هيكل الاستثمارات في مختلف الصناعات أن سبيربنك في روسيا ، كونه بنكًا على نطاق وطني ، لا يقتصر على إقراض الشركات من أكثر الصناعات الموجهة للتصدير ربحية للغاية ، ولكن على على العكس من ذلك ، تشكل محفظتها بطريقة متوازنة فيما يتعلق بجميع قطاعات الاقتصاد ، مع إعطاء الأولوية لتلك المشاريع التي تهدف إلى تحويل الاقتصاد من نموذج تصدير المواد الخام إلى نموذج يركز على النمو الاقتصادي المستدام القائم على الطلب المحلي.
انخفضت الاستثمارات في صناعة الوقود بالقيمة المطلقة من 91.1 مليار روبل إلى 70.0 مليار روبل وبالأرقام النسبية من 16.8 إلى 9.5٪ من محفظة قروض الشركات. في الوقت نفسه ، تضاعفت الاستثمارات في صناعة الفحم التي تركز على السوق المحلية من 4.1 مليار روبل إلى 8.2 مليار روبل ، مما زاد حصتها في محفظة الكيانات القانونية من 0.8 إلى 1.1٪.
يتعاون البنك بنشاط مع شركات المجمع الصناعي العسكري في روسيا (MIC)على نطاق واسع من العمليات المصرفية ، بما في ذلك في مجال الإقراض للأنشطة الحالية ، وتمويل المشاريع في مجال التعاون العسكري التقني وتنفيذ أمر دفاع الدولة. يشمل عملاء البنك ومقترضوه معظم أكبر الشركات في صناعة الدفاع الروسية. اعتبارًا من 01.01.06 ، بلغ رصيد ديون مؤسسات الصناعة الدفاعية 44.4 مليار روبل ، أو 6 ٪ من إجمالي محفظة قروض الكيانات القانونية.
حجم الائتمان استثمارات في شركات المجمع الصناعي الزراعي.في عام 2005 ، زادت بنسبة 37.3٪ لتصل إلى 31.3 مليار روبل في نهاية العام. وظلت حصة هذه القروض في محفظة القروض للكيانات القانونية للبنك عند مستوى 4.2٪. في عام 2005 ، قدم البنك أكثر من 10.6 ألف قرض بلغ مجموعها 33.1 مليار روبل ، والتي في إطار دعم الدولة للمنتجين الزراعيين والمنظمات الزراعية والمزارع ، إلخ. تم سداد جزء من تكلفة سداد الفائدة على القروض من الميزانيات على مستويات مختلفة ، بما في ذلك 6.2 ألف قرض بمبلغ إجمالي قدره 22.7 مليار روبل ، وتم تعويض جزء من الفائدة على القرض وفقًا لمراسيم الحكومة الروسية الاتحاد ، و 4 ، 4 آلاف قرض بمبلغ 10.4 مليار روبل - وفقًا للوائح الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والبلديات.
اشتدت المنافسة بشدة في سوق الائتمان الروسي من البنوك غير المقيمة في نهاية عام 2002 - بداية عام 2003 ، والتي كانت الميزة التنافسية الرئيسية لها هي سعر الفائدة وسياسة الضمانات ، فضلاً عن الاستبدال النشط من قبل الشركات الروسية ، بما في ذلك. وطالب المقترضون من سبيربنك الروسي ، قروض السندات المقدمة في الأسواق الروسية والأجنبية ، بأن يتخذ البنك مجموعة من الإجراءات لزيادة جاذبية منتجات قروض سبيربنك للمقترضين الحاليين والمحتملين. من أجل تعزيز المركز التنافسي لـ Sberbank في روسيا في سوق إقراض الشركات ، وكذلك للوفاء بمهام زيادة حجم محفظة القروض ، وافق البنك على عدد من الوثائق التنظيمية التي تهدف إلى تحرير شروط الإقراض إلى عملاء البنك.
أعمال صغيرة , كونه أحد أهم عناصر نظام اقتصاد السوق الحديث وعاملاً محفزًا في تطوير اقتصاد تنافسي حر ، فهو العملاء التقليديون للبنك. في عام 2005 ، طور البنك عمليات إقراض الشركات الصغيرة بوتيرة متسارعة. أصدر البنك حوالي 90 ألف قرض لهذه الفئة من العملاء بقيمة إجمالية قدرها 348.9 مليار روبل و 69.1 مليون دولار أمريكي (في عام 2004 ، تم إصدار 212.9 مليار روبل و 33.1 مليون دولار أمريكي).
زاد حجم الموارد الائتمانية التي قدمها البنك مقارنة بالعام السابق بنسبة 63.9٪ للقروض بالروبل و 2.1 مرة للقروض المقدمة بالعملة الأجنبية. اعتبارًا من 01.01.04 ، ارتفع رصيد ديون قروض الشركات الصغيرة في محفظة قروض البنك مقارنة بـ 01.01.03 بمقدار 37.4 مليار روبل ، أو 73.2٪ ، وبلغ 88.6 مليار روبل ، منها في قروض الروبل - 86.9 مليار روبل. ، للعملة الأجنبية - 57.8 مليون دولار أمريكي.
من أجل توسيع إمكانيات الوصول إلى الموارد الائتمانية للبنك ومراعاة خصوصيات ممارسة الأنشطة التجارية للشركات الصغيرة ، نفذ Sberbank of Russia في 2005 مجموعة من التدابير لتكييف خط الإنتاج القياسي مع احتياجات هذا فئة العملاء ، بما في ذلك. رواد الأعمال دون تشكيل كيان قانوني.
لأصحاب المشاريع الفردية يتم تمديدها:
الحق في استلام الكمبيالات إذا كانت تستخدم طريقة الدفع المحددة ؛
إمكانية إصدار ضمانات من البنك لصالح رواد الأعمال ؛
إمكانية قبول ضمانات الدولة من الكيانات المكونة للاتحاد الروسي وضمانات البلديات للقروض المقدمة إلى رواد الأعمال.
من أجل توسيع نطاق عمليات الإقراض وإطالة فترات الإقراض في مواجهة المنافسة المتزايدة بين المؤسسات المالية ، بدأ البنك في عام 2005 في تمويل المشاريع عن طريق جمع الأموال في الأسواق المالية الدولية بموجب ضمانات وكالات ائتمان الصادرات الوطنية.
في عام 2005 ، تمت الموافقة على تمويل خمسة مشاريع استثمارية بمبلغ إجمالي يعادل 62.5 مليون دولار أمريكي.
في أنشطة الإقراض ، يركز البنك بشكل خاص على التطوير المتسارع لعمليات الإقراض الاستثماري وتمويل المشاريع للمؤسسات العاملة في مجال التحديث وإعادة الإعمار والتوسع وإنشاء صناعات جديدة من شأنها أن تنتج منتجات تنافسية.
في إطار الإقراض طويل الأجل في 2005 ، واصل البنك تعاونه النشط مع الشركات لتمويل المشاريع في مجال بناء المساكن ، وبناء مراكز التسوق ، وتطوير سلاسل البيع بالتجزئة ، وبناء مجمعات متعددة الوظائف والمكاتب ، وإقراض مؤسسات مجمع البناءوقدمت الشروط المسبقة لمزيد من الترويج لتمويل مشاريع البناء في السوق.
ازدادت المساحة الإجمالية للأشياء ، التي يتم تمويل إنشائها من خلال موارد البنك الائتمانية ، بمقدار 2.6 مرة مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق وبلغت في 01.01.06 ما يقرب من 4.0 مليون متر مربع ، منها تمثل المساكن 55.0٪ من جميع المساحات - 2.2 مليون متر مربع.
في مجال الإقراض للفترة حتى عام 2007 ، كانت المهمة الرئيسية للبنك هي زيادة محفظة قروض عالية الجودة ومربحة للغاية على أساس تقليل وتنويع مخاطر الائتمان.
أدت الاحتياجات المتزايدة للقطاع الحقيقي للاقتصاد وتحسين مناخ الاستثمار في الدولة إلى توسيع نطاق وحجم المعاملات في سوق إقراض الشركات. إن أولوية السياسة الائتمانية للبنك في هذا الجزء من السوق هي تطوير العلاقات مع الشركات الكبيرة للقطاع الحقيقي للاقتصاد والهياكل الفيدرالية الهامة ؛ شركات مجمع الوقود والطاقة ؛ المصدرين والمستوردين. الشركات في المجال العسكري التقني ؛ الشركات التي تنفذ مشاريع البناء ؛ التجارة والمؤسسات التجارية والوساطة ؛ شركات الخدمات؛ الشركات في المجالات الأكثر جاذبية للاستثمار في الصناعة والنقل والاتصالات ، فضلاً عن تشغيل المؤسسات المتوسطة والصغيرة بكفاءة ، بما في ذلك في مجمع الصناعات الزراعية ، مع معدل دوران ثابت للحسابات لدى البنك.
كانت العوامل المحددة في اتخاذ القرارات بشأن الإقراض هي كفاءة أعمال المقترض ، وربحية المشروع الممول ، بالإضافة إلى الحفاظ على معدل دوران ثابت للحسابات لدى البنك.
بالنسبة للمؤسسات الكبيرة ومجموعات المقترضين ذوي الصلة الذين لديهم شبكة فروع واسعة ، تم تطوير مناهج فردية ، مع الأخذ في الاعتبار مجموعة واسعة من العلاقات بين البنك والعميل.
بالإضافة إلى ذلك ، من أجل مراعاة خصائص معدل دوران أموال العملاء واحتياجاتهم في تحسين التسويات مع الأطراف المقابلة وتكاليف خدمة القروض ، فقد تم تطويره بشكل أكبر السحب على المكشوفو اوراق المبادلة .
مع الأخذ في الاعتبار الخبرة المتراكمة للتعاون مع البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية ، طور البنك برامجه الخاصة لإقراض الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر باستخدام موارده الخاصة.
أصبحت إحدى الأدوات الرئيسية للتغلب على قطاع السوق الأكثر جاذبية الإقراض الاستثماريالعملاء الكبار وذوي الجدارة الائتمانية للبلاد ، ونتيجة لذلك ، تكوين وصيانة قاعدة عملاء البنك ، والتي كانت بمثابة حافز إضافي لتطوير جميع عمليات الإقراض ، وكذلك الخدمات ذات الصلة للعملاء. تم تحديد الزيادة في حجم منتجات الائتمان طويلة الأجل والإقراض الاستثماري وتمويل المشاريع من خلال الحاجة إلى الامتثال الصارم لمعايير السيولة التي وضعها بنك روسيا واحتياجات القطاع الحقيقي للاقتصاد.
تم جذب مجموعة واسعة من العملاء لخدمة وتوسيع عمليات الإقراض الاستثماري ، بما في ذلك الشركات المتوسطة والصغيرة ، وكذلك الشركات العاملة في بناء المساكن والمكاتب والتجزئة والفنادق. تم تطوير تمويل المشاريع الاستثمارية التي تهدف إلى تحديث القاعدة المادية والتقنية للمؤسسات العاملة ، فضلاً عن أكبر شركات التعدين الموثوقة والواعدة ، بما في ذلك تلك التي تقوم بتطوير مجالات جديدة.
مع استقرار الوضع وتحسين مناخ الاستثمار في الدولة ، أصبح توسيع المشاريع المقترحة للتنفيذ أكثر انتشارًا. تمويل المشروع... تم دمج مركزية عمليات تمويل المشاريع في المكتب الرئيسي للبنك مع تطوير هذا النوع من الأعمال في فروع البنك الواقعة في أكثر المناطق نشاطًا اقتصاديًا في روسيا.
بالإضافة إلى ذلك ، في عملية استيعاب قطاعات السوق الجديدة ، طور البنك منتجات ائتمانية جديدة تهدف إلى تقديم خدمات شاملة للعملاء من الشركات في مختلف الصناعات ذات الإمكانات الاستثمارية العالية. نظر البنك في إمكانية المشاركة في إنشاء نظام لدعم الصادرات الوطنية ، في توسيع تمويل الصادرات ، ودعم مصنعي المعدات الروسية.
من أجل تنويع مخاطر الائتمان في محفظة القروض بأكملها وتقليل وتوزيع المخاطر في إطار المشاريع الفردية ، المدى القصيرو الإقراض الجماعي طويل الأجل، بما في ذلك في إطار برامج التعاون مع المنظمات المالية الدولية. في الوقت نفسه ، شارك البنك في النقابات ليس فقط كمقرض ، ولكن أيضًا كمنظم ووكيل ، وطور هذا الاتجاه إلى نوع مستقل من أعمال البنك.
ظل إقراض الهياكل الفيدرالية والهيئات التنفيذية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي مجالًا مهمًا لنشاط سبيربنك في روسيا. تم تنفيذ العمليات ضمن حدود المخاطر المحددة للهيئات التنفيذية الإقليمية والمقترضين الأفراد على المستوى الفيدرالي ، مع الأخذ في الاعتبار تاريخ الائتمان وحالة الميزانيات وامتثالها لقانون الميزانية.
دعم البنك البرامج والمشاريع الحكومية المنفذة على أساس تجاري ووفر مصدر عائد على الاستثمار. على المستوى الإقليمي ، ركزت أنشطة البنك على المشاركة في الاستثمار والبرامج الاجتماعية وغيرها من البرامج للسلطات الإقليمية ، مع مراعاة التقييم المناسب لمخاطر وربحية المشاريع المقترحة.
ساهم سبيربنك الروسي في التطور المستقر لسوق ما بين البنوك الروسي ، وظل أحد المشاركين الرئيسيين فيه. الإقراض بين البنوكمع تعافي النظام المصرفي الروسي وتم تنفيذه بشكل أساسي من أجل الإدارة المثلى لسيولة البنك ، مع مراعاة المخاطر والتكاليف ، ولم يعتبره البنك أداة لتخصيص مبالغ كبيرة من الموارد.
3- طرق تحسين النظام المصرفي للقطاع الحقيقي للاقتصاد
أصبحت البنوك باستمرار وبشكل هادف وسطاء ماليين كاملين ، وتعيد توزيع الأموال على القطاع الحقيقي للاقتصاد. ولكن كما ذكرنا سابقًا ، يتم هذا التشكيل على خلفية عدد من المشكلات التي لم يتم حلها ، والتي تشمل: أولاً ، عدم كفاية الرسملة ؛ ثانيًا ، انتشار الخصوم "القصيرة" وغير المستقرة (تشكل الخصوم ذات آجال استحقاق تزيد عن سنة واحدة حوالي 15٪ من إجمالي رصيد البنوك التجارية ، بينما تقترب حصة الأصول ذات آجال الاستحقاق المماثلة من 35٪. وهذا التفاوت يزيد من مخاطر الإقراض وفقدان السيولة) ؛ ثالثًا ، ارتفاع مستوى مخاطر الائتمان.
يعتمد حل مشاكل عدم كفاية رأس المال وانتشار الالتزامات "القصيرة" وغير المستقرة إلى حد كبير على السلطتين التشريعية والتنفيذية. إن إدخال حكم في القانون المدني للاتحاد الروسي ينص على استحالة السحب المبكر لوديعة بنكية محددة الأجل هو أحد طرق حل مشكلة النقص في الموارد طويلة الأجل.
القرارات التشريعية مطلوبة بشأن أولوية المدفوعات لسداد القرض من قبل المقترض الذي يواجه صعوبات مالية. يؤدي سداد القروض المصرفية في المقام الأخير تقريبًا إلى إبطاء معدل دوران موارد البنوك ، ويتطلب البحث عن أشكال مختلفة لتجاوز تسلسل المدفوعات. من الواضح أن سداد القروض في الوقت المناسب سيسمح للمؤسسات بجذب المزيد من الأموال المقترضة وبالتالي تحسين وضعها المالي بشكل عام.
يلزم تعديل قانون الضرائب ، لإعفاء البنوك والمساهمين من ضريبة الدخل إذا كان الهدف منها زيادة رأس المال المصرح به للبنك. تستحق الدراسة مسألة إدخال معدلات ضرائب تفضيلية على أرباح البنوك من حيث الدخل الذي يتم الحصول عليه من الإقراض للقطاع الحقيقي للاقتصاد.
في النموذج الحالي لسوق الأوراق المالية الروسية ، أصبحت البنوك التجارية من المشاركين الرئيسيين (جهات الإصدار ، والمستثمرون ، وممثلو البنية التحتية للسوق) ولديها الكثير من الخبرة المتراكمة. سيؤثر استبعادهم المصطنع من هذا العمل سلبًا على الاختيار التنافسي وجودة الخدمات في مجال إدارة الأصول للأموال المذكورة أعلاه. من الممكن زيادة مستوى الرسملة من خلال توسيع إمكانيات البنوك لإصدار الأوراق المالية متوسطة الأجل ووضعها في الأسواق المحلية والأجنبية. في فترة ما بعد الأزمة ، تم تنفيذ أول إصدار كبير في سوق الاقتراض العالمي (بمبلغ 200 مليون دولار) في نهاية عام 2001. جازبرومبانك. ومع ذلك ، لا يمكن اعتبارها مصرفية بحتة: المتلقي النهائي للأموال هو شركة غازبروم ، التي تتمتع بسمعة طيبة على المستوى الدولي.
مصدر آخر لزيادة رسملة البنوك التجارية الروسية هو أرصدة حسابات الميزانيات الإقليمية. كما تعلم ، وفقًا لقانون الموازنة للاتحاد الروسي ، يتم تعيين التحكم في استخدام أموال الميزانية والتخلص منها إلى الخزانة الفيدرالية والخزانات الإقليمية للكيانات المكونة للاتحاد.
لسوء الحظ ، فإن ممارسة الاستخدام غير الملائم لأموال الميزانية من قبل عدد من البنوك التجارية ، فضلاً عن إفلاس العديد منها ، أساءت إلى مصداقية فكرة جذب مؤسسات الائتمان لخدمة حسابات الميزانية. في الوقت نفسه ، تُظهر تجربة الخزانة المتراكمة في السنوات الأخيرة أنها ليست جاهزة تمامًا بعد للاضطلاع بالمهام الموكلة إليها ، بما في ذلك مهمة الرقابة الفعالة على استخدام أموال الموازنة. بالإضافة إلى ذلك ، مع التحويل الكامل للحسابات من البنوك التجارية إلى بنك روسيا ، قضايا الإقراض النقدي الفجوات في تنفيذ الميزانية ، وتنفيذ أنواع مختلفة من البرامج الحكومية والإقليمية ، واستلام إيرادات إضافية للميزانية من خلال المدفوعات لأرصدة الحسابات لا تزال دون حل.
يبدو أنه على المستوى الإقليمي ، يمكن ويجب حل هذه المهام في إطار التفاعل الفعال بين الخزانة والبنوك التجارية. لتنفيذ ذلك على نطاق ميزانية منطقة معينة ، بشكل موضوعي ، لا توجد فقط المتطلبات الاقتصادية ، ولكن أيضًا الفرص القانونية. تتوافق خدمة البنوك للميزانيات الإقليمية للمناطق غير المدعومة مع مبدأ تحديد الصلاحيات بين المركز الفيدرالي والكيانات المكونة للاتحاد الروسي.
لتوسيع حجم الإقراض للمؤسسات في القطاع الحقيقي للاقتصاد ، من الضروري حل مشكلة مخاطر الائتمان الكبيرة.
الملاءة غير الكافية للمؤسسات هي العامل الذي يحدد المستوى العالي للمخاطر في الإقراض. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تقوم المؤسسات بإجراء مسك دفاتر "مزدوج" ، والذي لا يسمح للبنك بتقييم مركزه المالي بشكل صحيح وحساب مستوى مخاطر الائتمان. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المعدات التقنية لجزء كبير من المؤسسات الصناعية تؤدي إلى إبطاء إنتاج المنتجات التنافسية ، والتي سيسمح بيعها بإعادة القرض الصادر.
تؤدي المنافسة الشديدة في سوق الائتمان إلى انخفاض بعض البنوك في متطلباتها للمقترض ، مما يؤثر سلبًا على جودة محفظة القروض. وفقًا للخبراء ، يمكن أن تصبح 20 إلى 60٪ من القروض "سيئة". إذا لم يكن من المتوقع حدوث تطورات غير مواتية ولم يتم دمج ذلك في استراتيجية البنك واستمرت سياسة الإقراض ، انطلاقًا من توقع بيئة سوق ممتازة ، فقد تنخفض جودة المحفظة لفترة طويلة دون الإخلال بالشكل الرسمي. مؤشرات الموثوقية.
يلعب الإطار المنهجي والتنظيمي لتنظيم عملية الائتمان دورًا مهمًا. الوضع هو أن كل بنك تجاري ، بناءً على خبرته ، يطور مناهج ونظام إقراض. وهذا على الرغم من حقيقة أنه على الرغم من وجود أسس تنظيمية عامة ثابتة ، تعكس الخبرة الدولية والمحلية ، والتي من شأنها أن تساعد البنوك على تبسيط العلاقات الائتمانية بشكل كبير مع العميل وتحسين سداد القروض. في البنوك الأجنبية ، كان العامل الرئيسي في إنشاء نظام فعال لإدارة مخاطر الائتمان هو تطوير ثقافة موحدة للإقراض من خلال إدخال تعليمات معيارية لبدء القروض الفردية وتحليلها والبت فيها ومراقبتها.
في الوقت الحالي ، تقتصر معظم البنوك التجارية على وجود قسم ائتمان يتم تقليص أنشطته إلى إبرام وتنفيذ اتفاقيات الائتمان. من الضروري أن يحل الفندق الائتماني مشاكل التخطيط الاستراتيجي والدعم المنهجي والتعليمي والتحليل والرقابة على الوفاء بشروط معاملة الائتمان. سيؤدي ذلك إلى زيادة مستوى تنظيم العمل الائتماني في العديد من البنوك.
من الضروري تحديد درجة كفاءة الموظفين في كل مستوى من مستويات الهيكل الهرمي للبنك ، ومنحهم بعض الحقوق والرقابة الصارمة على مسؤولية كل موظف. سيؤدي هذا التقسيم للصلاحيات الائتمانية في البنوك التجارية إلى زيادة كفاءة إدارات الائتمان.
من الضروري إنشاء معلومات عالية الجودة ودعم تحليلي. لن يؤدي تحليل المقترض أو تقييم المخاطر الأكثر تطورًا إلى نتائج موثوقة إذا كانت المعلومات الأساسية غير كافية أو غير موثوقة. لهذا ، ستبدأ مكاتب الائتمان العمل في بلدنا هذا العام. حتى يحدث ذلك ، سيكون من المبشر للغاية التعاون في مجال تكوين قاعدة بيانات للعملاء المعسرين أو المتعثرين. على وجه الخصوص ، يمكن لـ Sberbank تقديم معلومات شاملة ، حيث تغطي شبكة فروعها جميع مناطق البلاد.
موضوع إنشاء مكاتب الائتمان في روسيا هو موضوع ساخن. تنجم الصعوبات الرئيسية عن ارتفاع تكاليف جمع المعلومات ، والقيود القانونية ، فضلاً عن إحجام معظم مؤسسات الائتمان الكبيرة عن مشاركة المعلومات حول عملائها: تعتبر هذه المعلومات بشكل معقول ميزة تنافسية مهمة ، وهناك قدر كبير من الموارد المادية والموارد الأخرى لديها تم إنفاقه بالفعل على جمعها وتحليلها. وبالتالي ، هناك عقبات خطيرة أمام تشكيل نظام من مكاتب الائتمان الكاملة - بغض النظر عما إذا كانت تستند إلى مبادئ الطوعية أو الالتزام.
لذلك ، من الضروري تشكيل مكاتب الائتمان على مراحل ، وكخطوة أولى ، يجب إنشاء نظام معلومات مفتوح على أساس البنك المركزي ، يحتوي على بيانات عن المقترضين عديمي الضمير. قد يقوم بنك روسيا بجمع وتخزين هذه المعلومات ، وكذلك إبلاغ مؤسسة الائتمان ، بناءً على طلبها ، بالمعلومات حول تلك المدرجة في "القائمة السوداء". من المهم التأكد من أن هذا النوع من تبادل المعلومات لا ينتهك نظام السرية المصرفية.
أظهرت الممارسات الروسية الحديثة في إقراض العملاء أنه لا يمكن تحديد أفضل طريقة لتقييم الجدارة الائتمانية إلا على أساس الشروط المحددة لكل معاملة. يجب على كل بنك تجاري روسي ، في إطار سياسته الائتمانية ، تطوير منهجيته الخاصة لتحليل الجدارة الائتمانية للعملاء ، ومع تغير ظروف التشغيل وظروف السوق وأولويات السياسة الائتمانية ، قم بإجراء التعديلات اللازمة.
كما ذكرنا سابقًا ، غالبًا ما يولي موظفو القروض اهتمامًا كبيرًا لتحليل الضمانات. ومع ذلك ، يجب أن يستند قرار منح القرض إلى تحليل طبيعة النشاط الممول ، وليس فقط على جاذبية الضمان. يجب حل مسألة الضمان بعد الاعتراف بمعاملة القرض على أنها مقبولة من حيث المخاطر وعودة الأموال كنتيجة لمشروع القرض.
إن حل مشكلة الحماية التشريعية لحقوق الدائنين سيقلل بشكل كبير من المخاطر (وبالتالي أسعار الفائدة) ، وستكون البنوك قادرة على تحفيز النمو الاقتصادي في البلاد بشكل أكثر فعالية.
بإيجاز ما سبق ، يمكن التأكيد على أن تطوير العلاقات الائتمانية بين البنوك التجارية والقطاع الحقيقي للاقتصاد يعتمد على سياسة الحكومة وعلى عمل وجهود البنوك التجارية ومؤسسات الاقتراض. ومن بين أهم الإجراءات التي تعزز تنمية هذه العلاقات ، من الضروري تحديد ثلاثة: إنشاء إطار قانوني مثالي لتنظيم إقراض المؤسسات من قبل البنوك التجارية ؛ زيادة مستوى الرسملة وإنشاء قاعدة موارد طويلة الأجل للبنوك التجارية ؛ الحد من مخاطر الائتمان.
استنتاج
يعتبر القرض المصرفي من أكثر أشكال العلاقات الائتمانية شيوعًا. الهدف من هذا النوع من الإقراض هو عملية تحويل الأموال إلى قرض ، والتي تستند إلى بعض المبادئ التي يتم الالتزام بها بدقة: السداد ، والإلحاح ، والسداد ، والأمن ، والطبيعة المستهدفة والمتباينة للقرض.
في المرحلة الحالية من تطوير المؤسسات في القطاع الحقيقي للاقتصاد ، يعتبر هذا الشكل من العلاقات المالية وثيق الصلة بالموضوع. بسبب نقص الأموال الخاصة ، يعد الائتمان أحد مصادر إشباع الطلب الهائل على الموارد النقدية. غالبًا ما تعاني الكيانات الاقتصادية من نقص في الأموال اللازمة للاستثمار في تطوير وتحديث الإنتاج ، والأداء المستمر لأنشطتها الأساسية الحالية.
إن الشرط الذي لا غنى عنه للانتعاش وزيادة تطوير اقتصاد بلدنا هو إحياء الإمكانات القوية للصناعة المحلية. يتسم الوضع الحالي بحقيقة أن "قاطرة" النمو الاقتصادي هي شركات قطاع المواد الخام ، التي تتمتع بأعلى ربحية في سياق ارتفاع أسعار النفط.
لسوء الحظ ، يؤدي التعطش للدخل المرتفع ، والأهم من ذلك ، إلى الدخل السريع إلى حقيقة أن الصناعات الأخرى تُترك دون الاهتمام الواجب ، وفي بعض الأحيان تُجبر على أن تكون في حالة يرثى لها. يُظهر تحليل حالة الاقتصاد أنه بعد المؤشرات الجيدة إلى حد ما العام الماضي ، هناك اتجاه لتباطؤ النمو الصناعي وركود الاقتصاد ككل. لا تزال كميات كبيرة من مرافق الإنتاج غير مستغلة بسبب التقادم الأخلاقي والمادي.
الشرط الضروري للصناعة للوصول إلى مستوى جديد هو التعاون بين القطاعين الحقيقي والمصرفي. ولهذا من الضروري حل عدد من المشاكل التي تعيق تطوير هذه العلاقات على المستوى المناسب:
خلق ظروف مواتية لمناخ الاستثمار عن طريق الحد من مخاطر الإقراض ؛
زيادة رسملة البنوك وتركيز الجهود على تحويل القروض "القصيرة" وغير المستقرة إلى مصادر ائتمانية "طويلة" من خلال إدخال بند في القانون المدني للاتحاد الروسي ؛
التعديلات على التشريع التي من شأنها أن تسمح للبنوك بإدارة أصول صناديق الاستثمار وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق التقاعد غير الحكومية ، من شأنها أن تساعد على زيادة مستوى رسملة البنوك ؛
تطوير نظام أكثر كفاءة للضرائب على الإنتاج والأنشطة المالية من أجل القضاء على مسك الدفاتر المزدوجة القيد ، وبالتالي زيادة شفافية البيانات المالية للشركات ؛
وضع اللمسات الأخيرة على قانون "السجل الائتماني" ، وتحسين جودة جمع وتخزين المعلومات حول المقترضين والتزاماتهم ؛
إنشاء نظام لتسجيل التعهدات وحقوق الملكية ؛ سيكون من المناسب وضع هذا على أكتاف مكاتب الائتمان ؛
وضع نظام لمنع إصدار القروض الوهمية وكشف التواطؤ بين المُقرض والمقترض في المرحلة الأولية للنظر في صفقة القرض ؛
تحسين فاعلية الإطار القانوني والنظام القضائي في مجال حماية الدائنين.
وبالتالي ، يجب حل مهمة تعزيز التفاعل بين النظام المصرفي والقطاع الحقيقي للاقتصاد من خلال التفاعل الوثيق لجميع الأطراف المعنية - البنوك والشركات والسلطات. إن الجهود المشتركة هي وحدها التي ستضمن النمو الاقتصادي المستدام واستقرار النظام المصرفي. اليوم ، يعتبر جذب الاستثمارات في القطاع الحقيقي للاقتصاد مسألة بقاء. إذا كانت هناك استثمارات ، فسيحدث تطوير للقطاع الحقيقي ، وبالتالي سيكون هناك انتعاش اقتصادي.
قائمة الأدب المستخدم:
1) القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (بصيغته المعدلة في 29 يوليو 2004 ، بصيغته المعدلة في 23 ديسمبر 2004 ، رقم 173- منطقة حرة)
2) سبيربنك روسيا - "مفهوم تطوير مجلس الأمن لروسيا الاتحادية حتى عام 2005."
3) Afanasyeva ON مشاكل الإقراض المصرفي للقطاع الحقيقي للاقتصاد // البنوك. - 2004. - ن 4. - ص. 34-37
4) Balandin B.M. الدعم المعلوماتي والتحليلي لإدارة أصول وخصوم البنك // المال والائتمان. - 2002. - رقم 10. - ص. 40-42
5) Berezinskaya O. إقراض الإنتاج الصناعي: النتائج الأولية للعام الماضي // التنمية الاقتصادية لروسيا. - 2004. - №12.- ص. 7-10
7) Dyachenko O. ملامح الائتمان الوطني // مراجعة المصرفية. - 2004.- №5 (59). - ص 20-23
8) Endovitsky D.A. تحليل الاستثمار في القطاع الحقيقي للاقتصاد. - م - المالية والإحصاء - 2003. - 352 ص.
9) كوموف أ. الاستثمارات في الأصول الثابتة في الاتحاد الروسي عام 2004 // الجمعية الاقتصادية الروسية. - 2005. - رقم 158. - ص. 8-9
10) كوموف أ. الإنتاج الصناعي في روسيا في الربع الأول من 2005 // الجمعية الاقتصادية الروسية. - 2005. - 163. - ص. 1-2
11) كوموف أ. الإنتاج الصناعي في روسيا عام 2004 // الجمعية الاقتصادية الروسية. - 2005. - رقم 152. - ص. 3-4
12) إقراض القطاع الحقيقي للاقتصاد من قبل البنوك التجارية // البنوك. - 2004. - ن 6. - س 2-5
13) Lavrushin O.I. البنوك: نظام إقراض حديث .. - M. - Knorus - 2005. - 272 ص.
14) Lavrushin O.I. النقود والائتمان والبنوك. - M. - Knorus-2005. - 560 ص.
15) Lavrushin O.I. ادارة اعمال بنك تجاري (ادارة بنك) .- م- يوريست -2005 .- 687 ص.
16) Peshchanskaya I.V. الائتمان ورأس المال العامل // التمويل. - 2003. - رقم 2 - ص. 20-22
17) Senchagov V.K. ، Arkhipov A.I. المالية ، تداول الأموال ، الائتمان. - M. - TK Welby، Publishing House Prospect-2004. - 710s.
18) سميرنوف أ. إدارة المخاطر وإدارة الائتمان للبنك التجاري // الأعمال المالية. - 2002. - رقم 12 - ص. 9-15
19) فيتيسوف ج. تعزيز استقرار القطاع المصرفي // الأعمال المالية. - 2003. - 5. - ص. 18-26
يمكن تقسيم النظام الاقتصادي بشكل مشروط إلى قسمين كبيرين: الحقيقي والمالي.
قطاع حقيقييتكون من نظام من القطاعات الاقتصادية العاملة في إنتاج المنتجات الملموسة وغير الملموسة. أي أنه لا يعني فقط نظام إنتاج المواد ، ولكن أيضًا مجال تقديم الخدمات والعلوم والتجارة. الاستثناء هو المعاملات المالية والائتمانية والتبادل المتعلقة بالاقتصاد المالي.
في القطاع الحقيقي للاقتصاد الكلي ، يتم تنفيذ الإنتاج والتوزيع والبيع والاستهلاك للسلع والخدمات المختلفة ، وفي القطاع المالي ، يتم تنفيذ العلاقات النقدية حصريًا للكيانات الاقتصادية التي تشكل العرض والطلب.
يمكن تصوير الاقتصاد على أنه تداول معقد للمنتجات والخدمات من ناحية والموارد النقدية من ناحية أخرى. تحولت إلى هيكل نقدي: بيع السلع وتقديم الخدمات مصحوب دائمًا بمكون مالي ، كل عملية شراء وبيع تتم باستخدام الموارد النقدية أو المالية. لذلك ، لتقييم مؤشرات القطاع الحقيقي ، ليست طبيعية ، ولكن يتم استخدام القيم النقدية.
البنية التحتية للاقتصاد الحقيقييسمى النظام الاقتصادي الذي يتضمن المحتوى المادي والسلعي ومجموعة من العلاقات الاقتصادية بين كيانات السوق التي تخلق الظروف لنمو نظام السوق.
1.
- يوحد المؤسسات والشركات العاملة في تصنيع وبيع وترويج المنتجات المادية. ويشمل ذلك الحملات الصناعية ، والنقل ، والتجارة ، والاتصالات السلكية واللاسلكية ، والتسويق;
القطاع الحقيقي هو العمود الفقري للاقتصاد الروسيالتي تحدد مستواها وتخصصها. تهيمن عليها المواد الخام واستخراج الوقود وصناعات إنتاج الطاقة والمواد. مجمع الوقود والطاقة ، والمعادن ، وجزء كبير من الكيمياء ، وصناعة الأخشاب ، والمجمع الصناعي العسكري والصناعات التي تخدمها (خطوط الأنابيب والنقل البحري) موجهة إلى السوق الخارجية ، وبقية الصناعات موجهة إلى السوق المحلية.
تمت خصخصة معظم الأراضي الزراعية وتم نقلها إلى أيدي المنظمات الزراعية والمزارعين والمواطنين الأفراد. ومع ذلك ، بشكل عام للتسعينيات. انخفض الإنتاج الزراعي بشكل جذري ولم يبدأ في الانتعاش إلا في العقد التالي لمعظم أنواع المنتجات الزراعية.
إنه العمود الفقري ليس فقط للقطاع الحقيقي ، ولكن للاقتصاد الروسي بأكمله. تنتج بلادنا 10-11.5٪ من الطاقة الأولية في العالم ، وتورد نصفها تقريبًا للتصدير والنصف الآخر للسوق المحلي. يتم تمثيل مجمع الوقود والطاقة من خلال صناعة وقود متطورة بالكامل وصناعة طاقة كهربائية قوية ، بما في ذلك الطاقة النووية.
يتم تقديم مساهمة أكبر للصادرات بواسطة و. كل منهم ينتج أقل مما كان عليه في الحقبة السوفيتية بسبب انخفاض الطلب في السوق المحلية ، على الرغم من أنهم تمكنوا من تعويض انخفاض الطلب المحلي بشكل كبير عن طريق زيادة إمدادات الصادرات.
في العقدين الماضيين ، وجدت نفسها في أصعب المواقف من بين جميع فروع القطاع الحقيقي ، على الرغم من وجود استثناءات. في 2000s. بدأ الطلب المحلي على منتجات بناء الماكينات في النمو ، لكنه راضٍ إلى حد كبير عن الواردات ، والتي نتجت في المقام الأول عن المستوى التقني المنخفض لمنتجات بناء الآلات الروسية.
يبلغ إنتاج المنتجات العسكرية في روسيا حوالي ثلث مستوى ما قبل الإصلاح ، وقد انخفض عدد العاملين في صناعة الدفاع بأكثر من أربعة أضعاف خلال هذه السنوات. بدأت المقتنيات والمخاوف في تشكيل أساس المجمع الذي يوحد الشركات المملوكة كليًا أو جزئيًا للدولة. إنهم يصنعون كلاً من المنتجات الدفاعية والمدنية.
أدى تراجع التصنيع في روسيا إلى تقليص كبير في بناء رأس المال ، أي البناء والتركيب وأعمال أخرى للبناء والتوسع والإصلاح وإعادة الإعمار والتحديث للمباني غير السكنية والهياكل الهندسية. نمو الطلب على الإسكان في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ساعد في إعادة بناء المساكن. لكن بشكل عام ، لا يزال حجم البناء أقل بكثير مما كان عليه قبل انهيار الاتحاد السوفياتي ، وانخفض عدد الأشخاص العاملين في البناء.
في ال 1990. انخفض معدل دوران الشحن والركاب بشكل حاد ، والذي بدأ في الانتعاش فقط في العقد التالي ، ولكن بقيت المؤشرات السوفيتية أقل بكثير. في دوران البضائع ، تهيمن خطوط الأنابيب (50٪) والسكك الحديدية (43٪). تتمثل أضعف نقطة في نظام النقل الروسي في عدم كفاية تطوير شبكة النقل وانخفاض مستواها التقني.
تتطور الاتصالات والاتصالات السلكية واللاسلكية بشكل متناقض: الاتصالات البريدية والفضائية متخلفة ، والاتصالات الهاتفية واستخدام الإنترنت ينموان بشكل ديناميكي.
كما هو الحال في بقية العالم ، فإن القطاع الحقيقي في روسيا هو أساس الاقتصاد الوطني الذي يحدد مستواه وتخصصه. إنها توظف السكان وتنتج نفس الجزء من الناتج المحلي الإجمالي.
يتم تمثيل القطاع الحقيقي من خلال مجموعة واسعة من الصناعات. ومع ذلك ، يسيطر عليها استخراج المواد الخام والوقود وإنتاج الطاقة والمواد. من ناحية أخرى ، هذا نتيجة للموارد الطبيعية ، وخاصة الموارد المعدنية ، مما يسمح لروسيا باستخدام ميزتها التنافسية الطبيعية بنشاط. من ناحية أخرى ، كان هذا نتيجة تراجع التصنيع في روسيا: لقد رافق الحفاظ على صناعات المواد الخام أو تقليصها الطفيف في العقدين الماضيين ، على عكس العهد السوفييتي ، وليس نمو الآخر (غير الموارد). ) ولكن من خلال تراجعها القوي. كانت الصناعات السلعية أكثر قدرة على الصمود في وجه كارثة التسعينيات. والاستفادة بشكل أكثر نشاطًا من صعود أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. بسبب ارتفاع الطلب في السوق العالمية على منتجاتهم. إن منتجات بقية قطاعات القطاع الحقيقي الروسي في معظمها غير قادرة على المنافسة بدرجة كافية (على الرغم من وجود استثناءات ، خاصة مجمع الصناعات الدفاعية). قبل أزمة 2008-2010. كان حجم الإنتاج في العديد من قطاعات القطاع الحقيقي أقل جذريًا من قطاعات ما قبل الإصلاح ، لا سيما في الهندسة الميكانيكية (بلغ إنتاج الآلات والمعدات نصف مستوى ما قبل الإصلاح فقط).
نتيجة لذلك ، يظل القطاع الحقيقي مقسمًا إلى قسمين:
وضع مماثل نموذجي لـ "المرض الهولندي" بإعادة توزيع الدخل والموارد الاقتصادية لصالح المواد الخام الموجهة للتصدير والصناعات التي تخدمها ، وكذلك استبدال الإنتاج المحلي بالواردات. لا يصيب هذا المرض جميع الدول التي لديها احتياطيات كبيرة من المواد الخام (يوجد الكثير منها في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا وأستراليا والنرويج) ، ولكن الدول ذات المؤسسات الاقتصادية والسياسية غير الكاملة (سوء الإدارة) ، والتي لا تستطيع النخبة فيها لتحمل "الأموال الكبيرة" من تصدير المواد الخام والاتفاق على تأجيل التحديث والسياسة الصناعية النشطة (في نيجيريا والمملكة العربية السعودية ، أدت صادرات النفط حتى إلى تباطؤ النمو الاقتصادي ، مما أدى إلى ظهور ما يسمى بلعنة الموارد).
إن علاج "المرض الهولندي" هو تقديم دعم نشط للصناعة التحويلية ، وخاصة الصناعات كثيفة المعرفة ، لكن الحكومة الروسية لم تشارك كثيرًا في السياسة الصناعية ولم تتجه إليها إلا في السنوات الأخيرة كجزء من تحديث البلاد إستراتيجية. وهكذا ، سلط مفهوم 2020 الضوء على الصناعات عالية التقنية التي تمتلك فيها روسيا أو تدعي أن لديها مزايا تنافسية جادة - صناعة الطيران وبناء المحركات ، وصناعة الصواريخ والفضاء ، وبناء السفن ، ومجمع الطاقة النووية ، والصناعات الإلكترونية الراديوية ، والمعلومات وتقنيات الاتصالات والطب ، فضلاً عن كفاءة الطاقة وتوفير الطاقة.
يشمل القطاع الحقيقي للاقتصاد الروسي:
بعد مجمع الوقود والطاقة ، يتم تقديم أكبر مساهمة في الجزء الموجه للتصدير من القطاع الحقيقي من خلال مجمعات صناعة المعادن والكيماويات والأخشاب. كل منهم ينتج أقل مما كان عليه في الحقبة السوفيتية ، بسبب انخفاض الطلب في السوق المحلية ، على الرغم من أنهم تمكنوا من تعويض انخفاض الطلب المحلي بشكل كبير عن طريق زيادة الإمدادات للتصدير (انظر المثال أعلاه مع إنتاج الأسمدة المعدنية) .
علم المعادنتنتج حوالي 5 ٪ من الناتج المحلي الإجمالي الروسي وتوفر حوالي 14 ٪ من الصادرات المحلية. أنتجت المعادن الحديدية في عام 1988 94 مليون طن من الفولاذ في التسعينيات. خفضت إنتاجها بمقدار النصف ، لكنها زادت بحلول نهاية العقد التالي إلى 72 مليون طن (2007) ، في المرتبة الثانية بعد الصين واليابان والولايات المتحدة ، والمرتبة الثالثة في الصادرات العالمية. ومع ذلك ، بالنسبة لإنتاج الفولاذ والسبائك الخاصة المخصصة أساسًا للهندسة الميكانيكية ، فقد انخفض حجم الإنتاج بشكل كبير ، وأصبحت المعدات قديمة ومتهالكة ، وفقدت بعض التقنيات تمامًا.
في علم المعادن غير الحديدية لإنتاج الألمنيوم (حوالي 4 ملايين طن) ، تحتل روسيا المرتبة الثانية بعد الصين ، في تصدير الألمنيوم ، تحتل المرتبة الأولى ، في الإنتاج (0.3 مليون طن) وتصدير النيكل - أيضًا الأول مكان في العالم (إلى حد كبير بسبب الاحتياطيات الجيولوجية الكبيرة). في إنتاج الذهب (حوالي 160 طنًا سنويًا ، أي على مستوى ما قبل الإصلاح) ، تحتل روسيا المرتبة الخامسة فقط ، على الرغم من أنها تمتلك ثالث أكبر رواسب ذهب في العالم ولديها فرصة جيدة لزيادة إنتاج الذهب إلى 250 طنًا سنويًا . إن الانتقال من الرواسب الغرينية المستنفدة إلى التنمية الوفيرة ولكن طويلة الأجل لرواسب الذهب الخام مقيد بنقص الأموال والتقنيات.
تم السماح بعائدات التصدير الجيدة في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. لإعادة تجهيز علم المعادن بمعدات حديثة (مستوردة بشكل أساسي) ، وبالتالي ، فإن تآكل الأصول الثابتة هنا هو 44 ٪ للمعادن الحديدية و 42 ٪ للمعادن غير الحديدية ، أي على مستوى الدول المتقدمة.
تتوقع استراتيجية تطوير صناعة المعادن في الاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2020 ، والتي تم إعدادها في عام 2009 ، زيادة في إنتاج جميع المعادن في البلاد ، في المقام الأول على حساب الأموال الخاصة بشركات التعدين ، حيث أن العديد منهم وفرة منهم ، واكتساب الأصول المعدنية بنشاط في الخارج ...
مجمع كيميائيتغطي مجموعة واسعة من الصناعات (بشكل أساسي الأسمدة المعدنية ومنتجات وقاية النباتات الكيميائية والراتنجات الاصطناعية والبلاستيك والمطاط الصناعي والإطارات ومنتجات المطاط الصناعي والألياف والخيوط الاصطناعية والاصطناعية والدهانات والورنيش والمنظفات الاصطناعية). تمثل كل هذه الصناعات مجتمعة حوالي 2٪ من الناتج المحلي الإجمالي لروسيا و6-7٪ من الصادرات. كما في الحقبة السوفيتية ، تظل المشكلة هي أن المعالجة الأولية للموارد الطبيعية قد تم تأسيسها في الكيمياء المحلية ، والمعالجة الثانوية أسوأ ، وحتى المعالجة الأضعف هي المعالجة الأعلى. نتيجة لذلك ، تحتل البلاد المرتبة العشرين فقط في العالم في إنتاج المنتجات الكيماوية ، على الرغم من أنها تصدر كميات كبيرة من السلع البسيطة ، في المقام الأول الأسمدة المعدنية والمطاط الصناعي والراتنجات الاصطناعية والبلاستيك ، بينما تستورد سلعًا كيميائية أكثر تعقيدًا بحوالي نفس المبلغ.
ساعدت إمدادات التصدير في دعم الصناعات الكيميائية المذكورة أعلاه ، وحفز الطلب المحلي سريع النمو على إنتاج الإطارات ، لكن إنتاج الألياف والخيوط الكيماوية والورنيش والدهانات والمواد الكيميائية لحماية المحاصيل وعدد من الصناعات الأخرى لم تكن قادرة على الصمود أمام الأجانب المنافسة وانخفضت بشكل ملحوظ (في عام 2008 ، تم تحميل القدرة على إنتاج الدهانات والورنيش بنسبة 38 ٪ ، ومنتجات وقاية النباتات الكيميائية - بنسبة 26 ٪).
تنص استراتيجية تطوير الصناعة الكيميائية والبتروكيماوية في الاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2015 على نمو جميع الصناعات الكيميائية تقريبًا على أساس تحديثها وتطويرها للبحث والتطوير ، ولكن دون زيادة التمويل الحكومي.
مجاور للمركب الكيميائي (ولكن غير مدرج في تركيبته) صناعة الادوية.إنه في حالة تدهور حاد ، بدأ في العقود السوفيتية بسبب تزايد عدم قدرة هذه الصناعة على تلبية احتياجات البلاد من الأدوية الحديثة. ونتيجة لذلك ، بلغت حصة الأدوية المحلية في السوق المحلية 68٪ من الناحية المادية و 19٪ من الناحية النقدية (2008).
تتوخى استراتيجية تطوير صناعة الأدوية في الاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2020 ، والتي تمت الموافقة عليها في نهاية عام 2009 ، زيادة هذه الحصة من الناحية النقدية إلى 50 ٪ بسبب تحديث الصناعة على أساس التقنيات الأجنبية والمحلية ، وبدعم مالي ملموس من الدولة ، وحتى تتنبأ بزيادة حادة في الصادرات الصغيرة الحالية من الأدوية الروسية.
مجمع صناعة الأخشاب(الصناعات الحرجية والنجارة ولب الورق والورق) توفر 2.5-4٪ من الصادرات الروسية. يتزايد حجم الإنتاج في صناعة الغابات تدريجياً - في عام 2007 ، بلغ تصدير الأخشاب التجارية من الغابة 134 مليار متر مكعب (باستثناء قطع الأشجار غير القانوني الكبير) ، على الرغم من أنه من غير المحتمل أن تتمكن في المستقبل من الاقتراب من الحجم السوفيتي (250-280 مليار متر مكعب) بسبب انتقال الاقتصاد إلى مواد هيكلية أخرى والاستخدام الرشيد للخشب. يتم تصدير حوالي 40٪ من الأخشاب غير المصنعة والأخشاب المنشورة.
ساعد انتعاش الطلب المحلي ، لا سيما في مجال البناء ، على نمو صناعة الأخشاب ، لكن الجودة المتدنية للمنتجات المصنعة لا تسمح بزيادة الصادرات (مثال الأثاث المنزلي).
في صناعة اللب والورق ، التي لطالما كانت موجهة للتصدير (يتم تصدير نصف المنتجات) ، علاوة على ذلك ، مع وجود ملحوظ لرأس المال الأجنبي ، فإن هذه المشاكل أقل ، ولكن مع ذلك ، لم يتم تضمين هذه الصناعة في أكبر عشرة منتجين في العالم ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أن مصانع اللب والورق المحلية (165 مصانع لب الورق والورق) لا تزال لا تنتج العديد من المنتجات عالية الجودة بأحجام ملحوظة ، على سبيل المثال ، الورق المطلي والكرتون عالي الجودة. ترجع مشاكل صناعة الأخشاب إلى حد كبير إلى نقص الطرق (فهي لا توفر وصولاً جيدًا إلى المواد الخام الملصقة) ، والائتمان ، فضلاً عن النمو السريع للتعريفات الجمركية لمصنع اللب والورق المطلوب بكميات كبيرة.
تعتمد الصناعة الخفيفة الروسية إلى حد كبير على الوضع في الأسواق العالمية. من ناحية أخرى ، هذه الصناعة معرضة بشدة للمنافسة من الشركات المصنعة الآسيوية ، التي يتم استيراد بعض منتجاتها بشكل عام إلى البلاد بشكل غير قانوني. من ناحية أخرى ، تعتمد الصناعة الخفيفة الروسية بشكل أساسي على المواد الخام والمكونات والمعدات الأجنبية.
انخفض الإنتاج المحلي للملابس عدة مرات (البدلات والسترات) وعشرات المرات (المعاطف والفساتين والقمصان) ويميل إلى مزيد من الانخفاض. كان من الممكن إيقاف الانخفاض الحاد في إنتاج الأقمشة واستعادتها جزئيًا ، على الرغم من أن أحجام الإنتاج لا تضاهى مع المستوى السوفيتي (2.5 - 2.8 مليار متر مربع سنويًا مقابل 8.4-8.7 مليار متر مربع). تم تحقيق تقدم كبير في إنتاج الأحذية الجلدية ، وهو آخذ في الازدياد (تضاعف تقريبًا في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين - ما يصل إلى 58 مليون زوج في عام 2009) ، على الرغم من أن أحجام الإنتاج هنا أيضًا أدنى بشكل جذري من الأحجام السوفيتية (385 مليون زوج في 1990) ... الوضع أفضل في إنتاج السجاد والبسط - إنه ثلثي المستوى السوفيتي.
يتكون هذا المجمع من رأس مال (استثماري ، صناعي) وبناء المساكن ، وكذلك إنتاج مواد البناء. أدى تراجع التصنيع في روسيا إلى تقليص كبير في بناء رأس المال ، أي البناء والتركيب وأعمال أخرى للبناء والتوسع والإصلاح وإعادة الإعمار والتحديث للمباني غير السكنية والهياكل الهندسية. نمو الطلب على الإسكان في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ساعد في إعادة بناء المساكن (انظر الفصل 12). لكن بشكل عام ، لا يزال حجم البناء أقل بكثير مما كان عليه قبل انهيار الاتحاد السوفيتي ، ونتيجة لذلك ، انخفض عدد الأشخاص العاملين في البناء من 7 إلى 5-5.5 مليون شخص.
أدى الانخفاض في أحجام البناء إلى انخفاض في إنتاج مواد البناء الأساسية ، حيث بدأ انتعاش الإنتاج في العقد الأول من القرن الحادي والعشرين فقط: بلغ إنتاج الأسمنت في عام 1985 إلى 84.5 مليون طن ، في 2000 - 32 مليون طن ، في 2007 - 60 مليون طن ، طوب البناء - 24 و 11 و 13.5 مليار قطعة على التوالي. لبنة شرطية.
في ال 1990. انخفض معدل دوران الشحن والركاب في وسائل النقل العام بأكثر من 40 ٪ ، والذي بدأ في الانتعاش فقط في العقد التالي ، ولكن بقيت المؤشرات السوفيتية أقل بكثير. في دوران البضائع ، تهيمن خطوط الأنابيب (50٪) والسكك الحديدية (43٪). تتمثل نقطة الضعف في نظام النقل الروسي في عدم كفاية تطوير شبكة النقل وانخفاض مستواها التقني ، مما يؤدي إلى فقدان ما يزيد عن 3٪ من الناتج المحلي الإجمالي سنويًا ، فضلاً عن الانخفاض الحاد في حركة السكان.
الخامس النقل بالسكك الحديديةتسيطر عليها شركة السكك الحديدية الروسية الحكومية ، والتي تمثل ، مع الشركات التابعة لها (لا تعمل وفق التعريفات الحكومية) ، حوالي نصف البضائع المنقولة. يتم نقل الباقي بشكل رئيسي من قبل الشركات الخاصة. تنص استراتيجية تطوير النقل بالسكك الحديدية في الاتحاد الروسي حتى عام 2030 ، والتي وافقت عليها الحكومة في عام 2007 ، على زيادة حجم الشحن بمقدار 1.6 ضعفًا بناءً على إنشاء 16-21 ألف خط سكة حديد جديد وزيادة في حركة الركاب من خلال بناء طرق سريعة عالية السرعة.
النقل بالسياراتتحتل حصة صغيرة في معدل دوران الشحن ، ولكنها تهيمن من حيث حجم حركة المرور ، لأنها تنقل البضائع بشكل أساسي عبر مسافات قصيرة. يرجع هذا إلى حد كبير إلى حقيقة أن شبكة الطرق المعبدة في روسيا لا تزال صغيرة (أقل بثلاث مرات من الاحتياجات) ، وقديمة تقنيًا (56٪ فقط من الطرق السريعة الفيدرالية تفي بمعايير القوة اللازمة) ، علاوة على ذلك ، تتزايد ببطء ( يتم تشغيلها سنويًا من 1 إلى 2.5 ألف كيلومتر من الطرق الجديدة والمصلحة ، وهي أقل بكثير مما كانت عليه في الحقبة السوفيتية). الشركة الحكومية للطرق السريعة الروسية (Avtodor) ، التي تأسست في عام 2009 لبناء وإعادة بناء الطرق السريعة والطرق السريعة ، لديها خطط للبناء وإعادة الإعمار في 2010-2015 وافقت عليها الحكومة. حوالي 1.4 ألف كيلومتر من الطرق السريعة الفيدرالية. من المخطط إنفاق 1.5 تريليون روبل على هذا ، أي 1 مليار روبل لكل منهما لكل كيلومتر (أغلى عدة مرات من مثيلتها في ألمانيا والولايات المتحدة الأمريكية) ، وإلى جانب ذلك ، من المخطط أن تكون بعض هذه الطرق عبارة عن طرق ذات رسوم مرور. وفقًا لمفهوم 2020 ، في 2015-2020. سيتم تشغيل 5-10 آلاف كيلومتر من الطرق سنويًا.
النقل الداخلي للبضائع والركاب عن طريق النقل المائي(البحر والممرات المائية الداخلية) عن لعب دور ملحوظ بسبب الانخفاض بأكثر من ثلاثة أضعاف في حجم هذه الحركة. ويرجع ذلك إلى زيادة الرسوم الجمركية وتدهور الأسطول ومرافق الموانئ والممرات المائية الداخلية. بالإضافة إلى ذلك ، خسرت روسيا معظم موانئها الخاصة على بحر البلطيق والبحر الأسود وقلصت بشكل حاد "التسليم الشمالي" بسبب إنهاء تنمية الشمال. صحيح أن دور النقل المائي في الحركة الخارجية يكون أكثر وضوحًا ، حيث يوفر النقل البحري الجزء الأكبر من حجم التجارة الخارجية الروسية (67٪ من الصادرات و 9٪ من الواردات). على الرغم من أن روسيا تسيطر على أسطول نقل بحري يبلغ وزنه الساكن 18 مليون طن ، إلا أن 67٪ من الحمولة تعمل تحت أعلام أجنبية لتجنب الضرائب ، ونتيجة لذلك ، تحمل السفن التي ترفع العلم الروسي 5٪ فقط من الحجم المحلي. بضائع التجارة الخارجية ، التي تخسر عليها شركات الشحن الروسية سنويًا ما بين 9-11 مليار دولار
النقل الجويبعد التراجع في التسعينيات. بدأ عدد الركاب في زيادة وسائل النقل بأربعة أضعاف (في عام 1990 - 91 مليون شخص ، 2000 - 23 مليون شخص ، 2008 - 51 مليون شخص). مشكلة تحديث الأسطول حادة هنا ، والتي عفا عليها الزمن إلى حد كبير ، وبالتالي فإن عدد الطائرات طويلة المدى الأجنبية الصنع آخذ في الازدياد (في عام 2008 كان هناك 320 طائرة منها ، وبلغت حصتها في إجمالي دوران الركاب 50٪ ).
يتطور نقل خطوط الأنابيب بشكل أكثر ديناميكية: تستمر شبكة خطوط أنابيب النفط والغاز الرئيسية في النمو بسبب البناء المكثف لخطوط أنابيب التصدير الجديدة.
هذا النوع من النشاط الاقتصادي في روسيا يتطور بشكل غير متسق. إطلاق العديد من الأقمار الصناعية الأجنبية سنويًا بشروط تجارية ، لم تتمكن روسيا لسنوات عديدة من توصيل نظام الملاحة العالمي المحلي (GLONASS) ، وهو نظير لنظام تحديد المواقع العالمي (GPS) الأمريكي ، إلى العدد المطلوب من الأقمار الصناعية. البريد المحلي ، الذي تهيمن عليه المؤسسة الفيدرالية الموحدة للدولة "البريد الروسي" ، في حالة سيئة ، ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى انخفاض الاشتراكات في الصحف والمجلات بمقدار 18 مرة ، وإرسال الطرود بمقدار 3 مرات.
في الوقت نفسه ، على مدى سنوات ما بعد الاتحاد السوفيتي ، تضاعف عدد هواتف الشبكة العامة (حتى 46 مليون) ، وتجاوز عدد الهواتف المحمولة المتصلة عدد السكان بشكل كبير (حوالي 200 مليون) ، وعدد مستخدمي الإنترنت تجاوز 40 مليون إنسان.
توظف التجارة والإصلاح (السيارات والسلع المنزلية والأدوات الشخصية) العديد من العمال - حوالي 18٪ وتنتج حصة كبيرة جدًا من الناتج المحلي الإجمالي - حوالي 21٪.
يُفسر العدد الكبير من الأشخاص العاملين هنا جزئيًا بحقيقة أنه في ظروف البطالة المرتفعة في روسيا والدول المجاورة ، يعد هذا النوع من النشاط نوعًا من "العازلة" التي تستوعب العمال غير الضروريين المستعدين لتلقي أجور منخفضة.
وفيما يتعلق بالمساهمة الكبيرة للتجارة في الناتج المحلي الإجمالي ، فإن السبب الرئيسي بالطبع هو طبيعة السوق للاقتصاد الروسي. لكن في روسيا ، الدافع المستمر هو شكاوى الشركات المصنعة بشأن العدد الكبير من الوسطاء في بيع سلعهم. يمكن الافتراض أن هذا هو نتيجة لسلطة البيروقراطية ، التي تنظم ، بأيدي رجال الأعمال المنتسبين إليها ، سلاسل من الشركات الوسيطة ، والتي لا يمكن للمورد تجاوزها بسبب الموارد الإدارية للبيروقراطية. سبب آخر هو الانفصال المتكرر (لتقليل الضرائب) عن منتجي شركات المبيعات (على سبيل المثال ، الشركات التجارية في قطاع النفط والغاز) ، التي يتم تنفيذ أنشطتها في الإحصاء كتجارة.
تُظهر لنا التجارة الروسية أيضًا ميزة اقتصادية كلية مهمة - نسبة عالية من السلع المستوردة في مبيعات التجزئة (45-47٪ من إجمالي مبيعات التجزئة في سنوات ما قبل الأزمة). بالنسبة لاقتصاد كبير مع سوق واسع نسبيًا وصادرات كبيرة ، فإن هذا دليل على انخفاض القدرة التنافسية للسلع الاستهلاكية المحلية وتوجه الاقتصاد نحو "التهام" عائدات الصادرات ، بدلاً من استثمارها.
على الرغم من أن نظام الحسابات القومية لا يعتمد على الصناعات ، ولكن على أنواع النشاط الاقتصادي ، عند تحليل القطاع الحقيقي ، يظل النهج القطاعي نهجًا شائعًا ، وبشكل أكثر دقة ، يعتمد على تجميع الصناعات الفردية (أنواع الأنشطة الاقتصادية) في مجمعات قطاعية (على سبيل المثال ، مجمع صناعة الأخشاب) أو في القطاعات الموسعة (على سبيل المثال ، الصناعات الخفيفة). في روسيا ، يسود هذا النهج جزئيًا لأن بلدنا في السجلات الإحصائية فقط منذ عام 2003 قد تحول من مصنف جميع الاتحادات لقطاعات الاقتصاد الوطني (OKONKh) إلى مصنف عموم روسيا للأنشطة الاقتصادية (OKVED) وفقًا لتوصيات SNA. لكن السبب الأكثر أهمية هو أن تحليل الصناعة يوفر وصفًا أفضل للقطاع الحقيقي.
في ممارسة دراسة الاقتصاد الوطني ، نشأ تقسيم مختلف للقطاع الحقيقي إلى مجمعات قطاعية وقطاعات متضخمة. إليك أحد الخيارات:
من الممكن أيضًا تقسيم أبسط للقطاع الحقيقي: الزراعة والصناعة (التعدين والمعالجة) والبناء والنقل والاتصالات والتجارة. يتم استخدامه عندما يكون الاقتصاد الوطني صغيرًا أو عندما تكون الإحصاءات الوطنية ضعيفة.
مجمع الصناعات الزراعية(APK). يغطي المجمع الصناعي الزراعي:
كلما كان البلد أكثر تطوراً ، كلما قل نصيب الزراعة في المجمع الصناعي الزراعي بأكمله. ومع ذلك ، فإن إحصاءات AP K المتاحة للجمهور ستوفر بيانات مفصلة في المقام الأول عن الزراعة نفسها. عند استخدام هذه الإحصاءات ، غالبًا ما يتم ارتكاب الأخطاء ، وقبل كل شيء ، مثل التركيز على المؤشرات السنوية بدلاً من المؤشرات السنوية للإنتاج الزراعي. لكن الزراعة تعتمد بشكل كبير على الأحوال الجوية ، وبالتالي فمن المستحسن استخدام متوسط البيانات السنوية لمدة ثلاث سنوات ، بل أفضل - لمدة خمس سنوات.
ما سبق ينطبق أيضًا على مؤشرات الكفاءة الزراعية - أولاً وقبل كل شيء ، غلة المحاصيل الزراعية الرائدة وإنتاجية الحليب لكل بقرة (للبلدان ذات المناخ المعتدل). بدورها تعتمد كفاءة الزراعة على مستوى التكنولوجيا الزراعية التي تشمل مؤشراتها أولاً وقبل كل شيء استخدام الأسمدة والكيماويات والتشبع بالجرارات والآلات الزراعية.
في حالة عدم وجود بيانات مباشرة حول كفاءة الزراعة ، يمكن للمرء أيضًا استخدام مقارنة بين حصة الزراعة في الناتج المحلي الإجمالي للبلد مع نسبة الأشخاص العاملين في هذا القطاع.
مجمع الوقود والطاقة (FEC)تتكون من صناعات الكهرباء والوقود ، والتي تشمل استخراج الفحم والجفت والنفط والغاز. يشكل مجمع الوقود والطاقة في عدد من البلدان الجزء الأكبر من هذه الأنشطة (وفقًا لنظام الحسابات القومية) مثل "التعدين" و "إنتاج وتوزيع الكهرباء والغاز والمياه".
تتضمن دراسة مجمع الوقود والطاقة في البلاد دراسة توازن إنتاج الكهرباء بواسطة محطات الطاقة وتوازن موارد الطاقة. يعطي التوازن الأول فكرة عن كيفية توزيع إنتاج الكهرباء حسب نوع محطة الطاقة (محطة الطاقة الكهرومائية ، ومحطة الطاقة الحرارية ، ومحطة الطاقة النووية). دعونا ننتبه أيضًا إلى حقيقة أن إنتاج الكهرباء للفرد يرتبط بمستوى التنمية الاجتماعية والاقتصادية للبلد (لكن لا يتزامن ذلك ، لأن الدولة يمكنها تبادل الكهرباء مع الدول المجاورة). وعليه ، فإن هناك ارتباطًا أعلى بين مؤشر استهلاك الفرد للكهرباء ومستوى التنمية في الدولة ، رغم أنه لا يساوي واحدًا.
الجدول 1. بلدان ما بعد الاتحاد السوفيتي: استهلاك الفرد من الكهرباء في عام 2004 ، كيلوواط ساعة
|
بيلاروسيا |
|||
|
مولدافيا |
|||
|
كمرجع: |
|||
|
أذربيجان |
المتوسط العالمي |
||
|
المتوسط عبر دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية |
|||
|
كازاخستان |
|||
|
قيرغيزستان |
|||
|
طاجيكستان |
|||
|
تركمانستان |
|||
|
أوزبكستان |
البرازيل |
يتكون رصيد موارد الطاقة في البلاد من صفوف وأعمدة: تغطي الصفوف الإنتاج والاحتياطيات والصادرات والواردات واستهلاك موارد الطاقة ، وتحتوي الأعمدة على أنواع مختلفة من موارد الطاقة - الوقود الطبيعي (مكثف النفط والغاز والغاز الطبيعي ، الفحم والجفت) ومنتجات الوقود والمنتجات الثانوية القابلة للاحتراق والكهرباء والحرارة. نسخة أبسط من ميزان موارد الطاقة هي توزيع الطاقة المستهلكة في الدولة حسب النوع (في روسيا عام 2005 ، من إجمالي الطاقة المستهلكة بمبلغ 647 مليون طن من المكافئ النفطي ، والغاز الطبيعي يمثل 54٪ ، والنفط ومكثفات الغاز - 21 في المائة ، والفحم - 16 في المائة ، والطاقة النووية - 6 في المائة ، والطاقة المائية ، والطاقة الشمسية ، وطاقة الرياح والطاقة الحرارية الأرضية - 2 في المائة ، والكتلة الحيوية والنفايات - 1 في المائة) ".
مجمع ميتالورجيكاليغطي كلا من المعادن الحديدية وغير الحديدية في البلاد. مجمع كيميائييتكون من عدد كبير إلى حد ما من الأنواع الفرعية للنشاط الاقتصادي أيضًا كمجمع لصناعة الأخشاب.يتم تضمين عدد كبير بشكل خاص من الأنواع الفرعية للنشاط الاقتصادي في مجمع بناء الآلات.
مجمع الصناعات الدفاعية (MIC)لا يتم تمثيلها بأنواع فردية وأنواع فرعية من النشاط الاقتصادي ، لذلك قد يكون من الصعب فصل المنتجات العسكرية عن المنتجات المدنية. نظرًا لحقيقة أن مجمع الصناعات الدفاعية تم تطويره في عدد قليل من البلدان ، غالبًا ما يتم حذفه عند تحليل القطاع الحقيقي. نضيف أنه في البلدان التي لديها صناعة دفاعية متطورة ، تنقسم الهندسة الميكانيكية أحيانًا إلى مدنية وعسكرية.
صناعة خفيفةيتمثل بشكل أساسي في إنتاج الأقمشة (إنتاج المنسوجات) والملابس والأحذية والجلود والمنتجات الجلدية. في بعض الأحيان يتم الجمع بين إنتاج الأقمشة والملابس تحت مصطلح واحد - "إنتاج المنسوجات".
مجمع المبانييغطي البناء (البناء الجديد والتجديد) وكذلك صناعة مواد البناء. غالبًا ما ينقسم البناء نفسه إلى صناعي ومدني (على سبيل المثال ، تشييد مباني المكاتب) وسكني.
مجمع النقل (النقل)تنقسم تقليديا إلى السكك الحديدية والسيارات والطيران والبحر والنهر وخطوط النقل. عند تحليل النقل ، يتم استخدام هذه المؤشرات مثل نقل البضائع (بالأطنان أو بالمتر المكعب في حالة الغاز الطبيعي) ، ودوران الشحن (بالطن-كيلومتر ، أي في نغمات البضائع المنقولة ، مضروبة في المسافة فوق التي تم نقلها) والمرور والدوران (عدد الركاب المنقولين).
الاتصالات والاتصالاتكمجمع صناعي ، فإنه يغطي أنواعًا مختلفة من الأنشطة الاقتصادية ، القائمة أساسًا على أساس البريد والهاتف والإنترنت.
العلوم والخدمات العلميةمُدرج كنوع فرعي في مثل هذا النوع من النشاط الاقتصادي مثل "العمليات المتعلقة بالعقارات والإيجار وتقديم الخدمات". تنطبق مشكلة الجمع بين تحليل الموارد الاقتصادية والصناعة بشكل خاص على العلوم والخدمات العلمية. في هذه الحالة ، فإن مثل هذه الأساليب لحلها ممكنة أيضًا - لنقل تحليل العلوم والخدمات العلمية إلى تحليل الموارد العلمية أو دمجها معًا في تحليل القطاع الحقيقي.
التجارة والتموين العام والفنادق والخدمات الاستهلاكيةكمجمع مشترك بين القطاعات يحتل مكانة بارزة جدا في البلدان المتقدمة ، ولكن في عدد من البلدان ما بعد الاتحاد السوفياتي أهميته أكبر. على سبيل المثال ، تؤثر التجارة على الناتج المحلي الإجمالي الروسي أكثر من الناتج المحلي الإجمالي للولايات المتحدة. هذا يرجع في المقام الأول إلى حقيقة أن تجارة التجزئة (خاصة ريادة الأعمال الفردية) هي خزان للبطالة الخفية. سبب آخر للوزن الكبير للتجارة هو الاستخدام النشط من قبل عدد من البلدان لموقفها العابر (مثال على ذلك قيرغيزستان ، التي تعيد تصدير جزء كبير من السلع الاستهلاكية الصينية التي تشتريها إلى البلدان المجاورة).
التسلية والترفيه والثقافة والرياضةكمجمع يغطي مجموعة واسعة من الصناعات ، بما في ذلك السياحة.
في الختام ، نلاحظ أنه عند دراسة القطاع الحقيقي ، يتم استخدام المفهوم "البنية التحتية للإنتاج"... ويغطي الكهرباء والغاز والمياه ومجمع النقل والاتصالات والاتصالات.
القطاع الحقيقي للاقتصاد هو مجموع جميع فروع الإنتاج المادي وغير المادي ، باستثناء الخدمات المالية. هذا هو التعريف الكلاسيكي في علم الاقتصاد اليوم. ومع ذلك ، فإن هذا المصطلح لديه العديد من المعارضين.
بالطبع ، يرتبط القطاع المالي للاقتصاد بالقطاع الحقيقي ؛ فبدون أحدهما لن يكون من الممكن أن يوجد الآخر. على سبيل المثال ، كيف يمكنك بناء مصنع قوي دون استثمار أموال كبيرة؟ لكن لا يزال هناك خلاف في العلم حول الفصل بين هذين المفهومين. ومع ذلك ، فإن "القطاع الحقيقي للاقتصاد" هو مصطلح يتم تفسيره بشكل غامض من قبل العديد من الممولين والمصرفيين. حجر العثرة هو الإنتاج غير الملموس ، أي قطاع الخدمات. يؤيد الكثيرون الفصل ، على سبيل المثال ، بين إنتاج المنتج والاستشارة بشأن تشغيله ، لأنه في الحالة الأخيرة ، في الواقع ، لا يتم إنشاء منتج ملموس ماديًا. في "لغة المطبخ" البسيطة ، يتمثل القطاع الحقيقي للاقتصاد في إنتاج السلع التي يمكنك الاحتفاظ بها بين يديك. ومع ذلك ، فإن وجهة النظر هذه لا تلقى صدى لدى معظم السياسيين والاقتصاديين.
القطاع الحقيقي للاقتصاد هو الإنتاج الحقيقي للسلع (الصناعة الخفيفة ، الزراعة ، إلخ) ، البنية التحتية والخدمات (بما في ذلك تقديم الخدمات المالية دون إقراض حقيقي). دعنا ننتقل إلى الصناعات بمزيد من التفصيل.
يتم تمثيل القطاع الحقيقي للاقتصاد على نطاق واسع من قبل مختلف قطاعات الاقتصاد. من المستحيل سرد كل شيء في إطار مقال واحد ، لكننا سنظل نذكر بعضًا منها:
قطاعات الاقتصاد الروسي لها خصائصها الخاصة:
دعنا نلقي نظرة فاحصة على كل عنصر.
في بلدنا ، لا يوجد قطاع عام تقريبًا في الزراعة. تخلت عنها الدولة تمامًا بعد انهيار الاتحاد السوفيتي وأعطتها للمزارعين الخاصين. استمر العديد في الوجود على أساس الدولة السابقة ونظام المزارع الجماعية ، ولم يغيروا سوى الشكل الاقتصادي وحدّثوا الإنتاج. بدأ بعض المزارعين تنميتهم على غرار النموذج الأمريكي للزراعة الصغيرة.
في روسيا ، لعقود عديدة ، تم تتبع هيمنة الصناعات لاستخراج المواد الخام والوقود الموجهة إلى السوق الخارجية. بغض النظر عما يخبرنا به السياسيون عن ضرورة التخلص من "إبرة النفط" ، في الواقع ، خلال العقود الماضية ، ازداد اعتماد الميزانية الفيدرالية على صناعات المواد الخام فقط. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه منذ بداية العقد الأول من القرن الحادي والعشرين ، ارتفعت أسعار المواد الهيدروكربونية وغيرها من الموارد بشكل كبير ، مما أثر سلبًا على قطاعات الاقتصاد الأخرى. في الواقع ، كانت الميزانية مليئة بالدولارات النفطية ، مما أدى إلى ارتفاع التضخم وارتفاع الأسعار. وهذا بدوره لم يسمح للقطاعات الأخرى في الاقتصاد الروسي بالتطور ، حيث أن جميع الاستثمارات كانت في "القطاعات الدهنية" ، وذهبت أيضًا لدعم المشاريع الاجتماعية.
ولفترة طويلة ، طمأنت السلطات الروسية السكان بأن تنمية القطاعات الاقتصادية تسير بشكل شامل ولم نعد نعتمد على الغاز والنفط. ولكن بمجرد أن انخفضت الأسعار العالمية لموارد الطاقة بمقدار النصف ، ظهر على الفور عجز كبير في الميزانية ، تمت تغطيته بانبعاثات نقدية إضافية. وقد أدى هذا بدوره إلى انخفاض العملة الروسية وزيادة الأسعار مرتين.
الانبعاثات وتخفيض قيمة العملة هي أدوات إضافية في أيدي الدولة. يمكن دفع رواتب ومعاشات القطاع العام بنفس المبلغ وفي الوقت المحدد ، ولكن يمكنك شراء نصفها في محلات السوبر ماركت. وهذا يعادل تخفيض الرواتب والمعاشات إلى النصف.
كما ذكر أعلاه ، يشمل القطاع الحقيقي للاقتصاد أيضًا قطاع الخدمات. في روسيا ، يهدف إلى تلبية احتياجات المستهلك المحلي. أظهرت الأحداث الأخيرة أن نموذج التنمية هذا بعيد كل البعد عن المثالية: العقوبات والعقوبات المضادة وأزمة الطاقة العالمية تضرب المستهلك المحلي. ونتيجة لذلك ، انخفض الطلب المحلي ولم يتجه أحد نحو السوق الخارجية. نتيجة لذلك ، واجهتنا أزمة كبيرة في سوق خدمات المستهلك بأكمله. بدأ الناس في التنظيف بأنفسهم في أوقات فراغهم ، للاسترخاء دون المساس بميزانيتهم الشخصية ، إلخ.
يشير القطاع العام في المقام الأول إلى القطاع العام. أولئك. يهدف اقتصاد القطاع العام إلى خدمة مصالح المجتمع بأسره. تشمل مجالاتها الرئيسية ما يلي:
قد تثير النقطة الأخيرة أسئلة من القراء ، لذلك سنحاول شرحها. النقطة المهمة هي أن أرباح الشركات المملوكة للدولة تذهب بالكامل إلى ميزانية الدولة. الآن نحن نتحدث عن الكيفية التي يجب أن يكون عليها الأمر من الناحية النظرية ، دون الأخذ بعين الاعتبار جانب الفساد في هذه القضية. لا يتم إنفاق جميع الأرباح على شراء اليخوت والفيلات والسيارات باهظة الثمن ، ولكن على تطوير الرعاية الصحية والتعليم والعلوم والثقافة ، أي. يجلب الفوائد الاجتماعية. لذلك ، يتم تضمين الربح من الأنشطة التجارية للمؤسسات المملوكة للدولة في فئة اقتصاد القطاع العام (القطاع العام).
لقد قلنا قليلاً بالفعل عن حقيقة أن الدولة قد تخلت تمامًا عن الزراعة. ومع ذلك ، لم ترفض المشاركة في الاقتصاد. على العكس من ذلك ، في السنوات الأخيرة كانت حصة الدولة في الاقتصاد تنمو فقط. كقاعدة عامة ، يتجلى هذا في شراء حصة مسيطرة في أكبر الشركات في البلاد ، والتي تعتمد عليها أحيانًا سلامة المجتمع بأكمله. هذه هي البنوك الرائدة في البلاد (Sberbank و VTB و Gazprombank) وأكبر الشركات المنتجة للنفط والغاز (Gazprom و Rosneft و Lukoil وغيرها) والمؤسسات الدفاعية والاستراتيجية (السكك الحديدية الروسية ومعهد أبحاث الكواشف الكيميائية والمواد الكيميائية عالية النقاء ، إلخ.).
ومع ذلك ، يواجه القطاع العام العديد من التحديات. أهمها الافتقار إلى الإدارة الفعالة والبيروقراطية المفرطة. كان القطاع العام في الغرب ، على سبيل المثال ، حاضرًا لفترة طويلة فقط في قطاعات الاقتصاد المتقدمة غير المكتشفة ، والتي كان المستثمرون العاديون يخشون الاستثمار فيها. كانت الدولة هناك بمثابة قاطرة لتطوير العلوم والتكنولوجيا ، حيث أظهرت مراحل جديدة من التطور. في بلدنا ، على العكس من ذلك ، تخصص الدولة الأموال لـ "مناطق مجربة" ليس لها آفاق تنمية طويلة الأمد.
جوهر القطاع الاقتصادي
أحد النظم الرئيسية التي درستها النظرية الاقتصادية هو النظام الاقتصادي الوطني. يتم تحديد فعاليتها من خلال مؤشرات الاقتصاد الكلي التي تصف النتائج التراكمية للأنشطة لفترة معينة. وتجدر الإشارة إلى أن اقتصاد الدولة نظام معقد يتكون من عدة عناصر. تتطلب دراسة عملياتها والبحث فيها نهجًا أكثر تفصيلاً ، وبالتالي ، فإن النظام الاقتصادي للبلد مقسم تقليديًا إلى قطاعات اقتصادية.
ملاحظة 1
يشمل القطاع الاقتصادي عادة العديد من الكيانات الاقتصادية التي تتشابه أنشطتها ولها نفس الأهداف تقريبًا. تؤدي كل وحدة من الوحدات المؤسسية وظائف مماثلة ولها نفس مصادر التمويل مثل الكيانات الأخرى في القطاع.
يمكن إجراء التقسيم إلى قطاعات فيما يتعلق بخصائص مختلفة:
يعتبر القطاع الحقيقي من أهم القطاعات الاقتصادية. هذا هو المكان الذي يتم فيه إنتاج معظم السلع التي يستهلكها المجتمع. بعد ذلك تأتي عملية توزيع وتبادل واستهلاك المنتجات أو الخدمات. تكون عملية الإنتاج دائمًا مصحوبة بحركة معاكسة للتمويل. يوفر القطاع الحقيقي وظائف للأسر ويدخل حصة كبيرة من الدخل لميزانية الدولة. إن تطوير هذا القطاع له تأثير مباشر على حالة اقتصاد الدولة ككل.
إن عمل القطاع الحقيقي مهم ، أولاً وقبل كل شيء ، لضمان رفاهية السكان واستقرار النظام الاقتصادي للبلاد. يتم إيلاء الكثير من الاهتمام لتطوير هذا القطاع في مختلف البلدان. من الناحية الهيكلية ، يعد القطاع الحقيقي نظامًا معقدًا إلى حد ما ، يمثله العديد من المؤسسات المختلفة والمنظمات التجارية وغيرها من أشكال الشركات ، والتي يتمثل هدفها الرئيسي في تحقيق الربح.
يمكن أيضًا تقسيم القطاع الحقيقي إلى أنظمة فرعية. في أغلب الأحيان ، يتم تمييز مجالات الإنتاج المادي وغير المادي. الأول هو إنشاء المنتجات المعبر عنها في شكل مادي. عادة ما يتم تمثيل السلع غير الملموسة بالملكية الفكرية وأنواع مختلفة من براءات الاختراع والتراخيص. توفر هذه المنطقة الاستشارات والمعلومات وأنواع الخدمات الأخرى التي ستدر أيضًا دخلاً.
عادة ، يعتبر القطاع الحقيقي للاقتصاد كمجموعة من قطاعات الاقتصاد الوطني. توضح نسبة حصصهم التوجه الاقتصادي للنظام الاقتصادي للبلاد وإمكانياته وقدرته على تحمل العوامل البيئية. من حيث الصناعات ، يمكن النظر إلى القطاع الحقيقي على أنه مزيج من مجالين:
ومع ذلك ، يمكن أن يدر البناء والتجارة دخلاً أعلى للسكان العاملين.
ملاحظة 2
يوجد تصنيف وطني لقطاعات الاقتصاد الوطني ، على الرغم من أنه من المعتاد عمليًا تقسيم القطاع الحقيقي وفقًا لمبدأ أبسط. تخصيص خدمات الزراعة والصناعة والنقل والاتصالات والتجارة والبناء. كل صناعة لديها منتجها الخاص وطريقة جني الأرباح. في الوقت نفسه ، يمكنهم تكوين مجمعات صناعية أو أنواع أخرى من المجمعات ، حيث توجد العديد من الصناعات في تعاون متبادل المنفعة مع بعضها البعض.
وتجدر الإشارة إلى أن مجالات الإنتاج المادي وغير المادي ترتبط ارتباطًا وثيقًا ببعضها البعض ولا يمكن أن توجد بشكل منفصل. في الوقت نفسه ، يبقى المصدر الرئيسي للدخل لموازنة الدولة الصناعات التي يتم تصدير منتجاتها.
المؤسسة هي وحدة أعمال تعمل بشكل أساسي في إنتاج السلع الاقتصادية. يحقق ربحًا عن طريق بيع المنتج أو الخدمة التي تم إنشاؤها.
في ظل ظروف نموذج السوق للاقتصاد ، يحق للمؤسسات القيام بأنشطة مستقلة لا تتعارض مع قوانين الدولة. يحق لأصحاب الشركات التصرف بحرية في جزء من الأرباح واستخدامه وفقًا لتقديرهم الخاص. لتوليد الدخل ، يتم استخدام جميع ممتلكات المؤسسة ، بالإضافة إلى الأموال الخاصة بها والمقترضة. الهدف الثاني للكيان التجاري هو تلبية الحاجة الاجتماعية لمنفعة اقتصادية معينة.
ملاحظة 3
نظرًا لأن التركيز الرئيسي لأعمال القطاع الحقيقي يتم الإشارة إليه من خلال استلام الدخل ، يتم تحديد أداء هذا القطاع أيضًا بوحدات نقدية. لفهم محتوى القطاع الحقيقي ، من الضروري تفكيك بنيته التحتية ، والتي تُفهم على أنها العلاقات الاقتصادية بين الكيانات التي تساهم في النمو الاقتصادي للبلد.
تشمل البنية التحتية للإنتاج كائنات اقتصادية تحقق الفوائد ، فضلاً عن تعزيزها وتنفيذها. وهذا يشمل أنواعًا مختلفة من المؤسسات الصناعية وشركات التسويق والاستشارات ومنظمات الاتصالات والتجارة. عادة لا تصنع المؤسسات غير الصناعية منتجات ولا تؤثر بشكل مباشر على علاقة المنتج بالمشتري. عادة ما يتم تمثيل هذا القطاع الفرعي من قبل المؤسسات الحكومية وغير الحكومية المنتجة للسلع العامة.
تنتج الشركات في صناعة معينة السلع أو الخدمات المقابلة. لذلك يتميز المجمع الصناعي الزراعي بإنتاج المنتجات الزراعية وتربية الماشية وكذلك المعدات الخاصة والمواد الكيميائية اللازمة لهذا المجال من النشاط.
تتخصص المؤسسات الصناعية في استخراج المعادن ومعالجتها وإنشاء منتجات نصف مصنعة أو منتجات تامة الصنع. تتخصص صناعة الأخشاب في قطع الأشجار وكذلك في إنتاج قيم المواد من الخشب. المؤسسات في كل صناعة لها تركيزها الخاص ومنتجاتها وطريقة تحقيق الربح.
