في المصطلحات المصرفية والمالية ، يعني مفهوم "إعادة التنظيم" بعض التدابير التي يتم اتخاذها فيما يتعلق بمصرف أو مؤسسة مالية أخرى. الغرض من هذه الإجراءات هو إعادة هيكلة الديون الائتمانية للبنك. بمعنى آخر ، تُمنح البنوك الفرصة للتخلص من الأصول غير المربحة و / أو روابط الإدارة.
يمكن تنفيذ هذا الإجراء في حالتين فقط:
إذا قررت إدارة البنك تنفيذ إجراء إعادة التنظيم ، فإن وكالة تأمين الودائع (DIA) تتولى الإدارة المؤقتة للبنك. بعد انتخاب مدير جديد للمنظمة ، تعفي الوكالة نفسها من جميع الالتزامات وتفرض جميع الصلاحيات. يتم إصدار البنك الذي يحتاج إلى المساعدة بسعر فائدة أدنى. بمساعدة هذه المساعدة المالية ، يجب على البنك حل جميع مشاكله. كقاعدة عامة ، يتم إصدار هذا القرض لمدة لا تزيد عن 15-20 سنة. يتم إصدار أموال القروض من قبل الوكالة نفسها ، ولكن هناك حالات يشارك فيها المستثمرون في إجراءات إعادة التنظيم.
إجراءات الصرف الصحي لها مزاياها... تتمثل إحدى المزايا الرئيسية لهذا الإجراء في قدرة البنوك على إعادة تأهيل نفسها بشكل كامل ، وحل مشاكلها المرتبطة بضعف الملاءة المالية ، وكذلك تثبيت الإيقاع المعتاد لعملها. يمكن لعملاء البنك ، وخاصة المودعين ، نتيجة لإعادة التنظيم ، الاستمرار في تلقي ودائعهم ، ويمكن للبنك عدم تغيير سياسة شؤون الموظفين ، أي لا تقطع الموظفين. خلال فترة إعادة التنظيم ، تتاح لمؤسسة الائتمان الفرصة ليس فقط لتنفيذ مقترحاتها المعتادة ، ولكن أيضًا لتطوير وتقديم منتجات ائتمانية جديدة.
لا يستفيد البنك فقط من مثل هذا الإجراء ، ولكن أيضًا المودعين و DIA ، لأنه إذا تم "سحب" الترخيص منه ، فسيتعين على البنك أن يدفع للمودعين تعويضًا نقديًا قدره 700 ألف روبل. بالطبع ، يمكن المطالبة بالتعويض على الفور من لحظة بدء الإجراء ، ولكن كقاعدة عامة ، ليس لدى البنك أموال كافية ولا القدرة على الاستجابة لجميع طلبات الدائنين.
كيف تتصرف إذا تم تطهير البنك الذي تتعامل معه؟ لا تقلق. إذا تقرر تنفيذ مثل هذا الإجراء ، فتأكد من أن البنك الذي تتعامل معه لن يفلس في المستقبل القريب. حتى لو كان لديك مبلغ كبير إلى حد ما في حسابك ، وأعلنت إدارة البنك أنها "تجمد" مؤقتًا جميع الودائع والأصول ، فإن هذا لا يعني أنك تخسر كل أموالك. هذا يعني أنه بعد فترة من الوقت ستتمكن إدارة البنك من إعادة الوضع إلى طبيعته وستتمكن من استعادة كل أموالك.
بعد إجراء إعادة التنظيم ، كقاعدة عامة ، لا تتغير إدارة البنك فحسب ، بل أيضًا مقترحات الأعمال واستراتيجية التطوير ونهج خدمة عملائه. لا تؤدي مثل هذه التغييرات دائمًا إلى تدهور الوضع ، ولكن على الأرجح تؤدي فقط إلى تحسن. لذلك ، يجب ألا ترفض على الفور التعاون مع البنوك التي يتعين عليها الخضوع لإجراءات إعادة التنظيم. قد يحدث أنك ستستفيد فقط من هذا.
تسبب عام 2014 في الكثير من الاضطرابات بين عملاء البنوك الذين كانوا على وشك السيولة لديهم. لم يتمكن البعض من تجنب عواقب الأزمة المالية ، بينما نجح البعض الآخر في تجنب الإفلاس الوشيك. إن السبب وراء بقاء العديد من البنوك "واقفة على قدميها" هو إعادة التنظيم.
الترجمة الحرفية لهذا المصطلح تعني "العلاج ، الشفاء". يمكن أن يمرض النظام المالي ، مثل أي كائن حي معقد آخر. علاوة على ذلك ، فإن عواقب هذا المرض وخيمة لكل من البنوك وعملائها. كمضاد حيوي ضد خطر الإفلاس ، يتم استخدام إعادة التنظيم التي تقوم بها الدولة في شخص البنك المركزي و DIA (وكالة تأمين الودائع).
لا يمكن لكل بنك الاعتماد على دعم الدولة. لا يمكن تطبيق الصرف الصحي إلا في حالتين:
تتولى DIA الإدارة التشغيلية حتى لحظة التعافي أو النقل إلى مؤسسة أخرى. علاوة على ذلك ، تخصص الدولة مبلغًا معينًا (قرض استقرار) لسداد الالتزامات المالية العاجلة ، أو أن DIA تجذب المستثمرين من تلقاء نفسها.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم وديعة كبيرة في البنك الذي يتم إعادة تأهيله ، يجب أن تكون أخبار إعادة التنظيم سعيدة ، لأنه في هذه الحالة فقط يمكن للمودع استرداد وديعته بالكامل.
بالنسبة لأولئك الذين تقل ودائعهم عن مبلغ 1.4 مليون روبل ، لا يوجد فرق بين ما يحدث للبنك ، حيث يتم دفع هذا المبلغ من DIA في غضون أسبوعين في حالة إفلاس أو تصفية البنك.
ل الكيانات القانونية، الذين لم يتم تأمين ودائعهم على الإطلاق ، فإن إعادة التنظيم هي الخلاص الوحيد للمدخرات المستثمرة.
مستثمر جديد وقيادة جديدة وقواعد جديدة ووظائف جديدة. لا يتأثر العملاء الحاليون بشكل كبير بالتغييرات. لن يقوم أحد بإلغاء القرض ، ولن يتم زيادة السعر ، ولن يتم المساس بالإيداع. الشيء الوحيد الذي يمكن أن يسبب إزعاجًا هو استبدال البطاقة البلاستيكية إذا قرر المستثمر الجديد تغيير علامته التجارية.
حقيقة أن بنك B&N طلب من البنك المركزي إعادة التنظيم. يلاحظ البنك المركزي أنهم سيتخذون قرارًا في المستقبل القريب. في السنوات الأخيرة ، لم يكن هذا ، كما يبدو ، آخر بنك يقوم بمثل هذا الإجراء.
أجاب ماكسيم بارانوف ، رئيس ممارسة الضرائب في شركة Alta Via Law Firm ، على خمسة من أكثر الأسئلة شيوعًا حول حل البنك.
إعادة التنظيم هو الاسم العام للتدابير المتخذة لمنع إفلاس البنك واستعادة ملاءته. يمكن إجراء إعادة التنظيم من قبل مساهمي البنك أو دائنيه أو غيرهم من الأشخاص.
كجزء من إعادة التنظيم ، يمكن إجراء إعادة التأهيل المالي للبنك:
يعد بنك B&N الأخير ، والآن بنك B&N ، أخبارًا سيئة للاقتصاد الروسي وأخبارًا جيدة لعملاء هذه البنوك.
إنه أمر سيء للاقتصادحيث تتم إعادة التنظيم لمنع إفلاس البنك واستعادة ملاءته. وهذا يعني أن أكبر البنوك الروسية لديها أسباب للإفلاس ومشاكل في الملاءة المالية. هذه علامة سيئة ، والتي قد تشير إما إلى مشاكل في الاقتصاد ، أو مخاطر مفرطة من المصرفيين ، أو عدم نزاهتهم أو عدم كفاءتهم ، أو ضعف جودة الإشراف على المصرفيين ، أو كل ما سبق.
إنه جيد لعملاء البنوكنظرًا لعدم إلغاء ترخيص البنك ، لم يتم فرض حظر للوفاء بمطالبات دائني البنك. وهذا يعني أنه من الناحية العملية لن يتغير شيء بالنسبة للعملاء - سيكون من الممكن الاستمرار في سداد المدفوعات من خلال الحسابات المصرفية وتلقي القروض ووضع الودائع وسحبها وتنفيذ عمليات أخرى.
قرار البنك هو تأكيد لقاعدة "أكبر من أن تفشل".
القاعدة هي:إن إفلاس البنوك الكبيرة سيكون له عواقب وخيمة على الاقتصاد ككل بحيث تنقذ الدولة البنوك الكبيرة من الإفلاس بأي ثمن (على حساب أي شخص آخر). بالنسبة للبنوك الكبيرة ، هذا يعني تشجيع سياساتها المحفوفة بالمخاطر. بالنسبة للمستهلكين العاديين ، هذا يعني أنه من الأفضل الاحتفاظ بالمال في البنوك الكبيرة.
لا ، يمكنك التصرف في الأموال المودعة في الحسابات والودائع في البنك بنفس الطريقة المتبعة من قبل. ولكن إذا لم تتعافى ملاءة البنك في المستقبل ، فقد يتم إلغاء ترخيصه. إذا تم إلغاء الترخيص ، فقد تُفقد الودائع التي تزيد عن 1.4 مليون روبل كليًا أو جزئيًا.
كجزء من إعادة الهيكلة ، يمكن إجراء إعادة التأهيل المالي للبنك ، وأحد تدابيره هو إدخال إدارة مؤقتة. بموجب القانون ، هناك سبعة أسباب لتعيين إدارة مؤقتة للبنك:
عليك أن تكون حذرا للغاية عند اختيار البنك. يُنصح بالاحتفاظ بأموالك في بنك كبير مع مساهمين أجانب من الحكومة أو ذوي السمعة الطيبة.
SANATSIYA (. Sanatio - العلاج وإعادة التأهيل) - نظام للتدابير المالية والائتمانية يهدف إلى تحسين الوضع المالي للمؤسسات المهددة بالإفلاس أو إعادة التنظيم ، عندما يقدم مالك المؤسسة المدينة أو الدائنون أو غيرهم من الأشخاص مساعدة مالية إلى مشروع المدين. أساس تنفيذ جيم هو وجود فرصة حقيقية لاستعادة المشروع المدين. يجب ألا تتجاوز مدة S. 18 شهرًا. هيئة التحكيم لديها الحق ، بناء على طلب المشاركين S. ، باستثناء الحالات S. من الدولة أو الشركات البلدية ، لتمديد عقدها ، ولكن لمدة لا تزيد عن ستة أشهر.
المجالات الرئيسية لـ S. هي: الأسهم أو السندات الجديدة ، واسترداد ما سبق إصداره وتقليل الفائدة عليها ؛ توفير المنح الحكومية والقروض المصرفية الجديدة ؛ سداد القروض المستلمة سابقًا ؛ وإنشاء قاعدة مادية وتقنية جديدة على أساسها ؛ الاندماج مع شركة أكثر قوة أو الانقسام إلى عدد من الشركات المستقلة الصغيرة. يتم تنفيذ S. على مستوى الاقتصاد الكلي في حالة حدوث انهيار في المالية العامة ، والتضخم ، وعدم التوازن في التجارة الخارجية. ج. تهدف الأساليب إلى استقرار الميزانية وكبح جماح التضخم والعملات الأجنبية والتجارة الخارجية وجذب القروض الأجنبية وتحفيز الاستثمار وما إلى ذلك. وفقًا للفن. 13 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسة" بتاريخ 19 نوفمبر 1992 بشأن تنفيذ C. القضية. تتمتع المؤسسات الدائنة والدائنين وأعضاء مجموعة العمل في هذه المؤسسة بمشاركة تفضيلية في تنفيذ S. في الحالات التي يكون فيها المرشحون للمشاركة في S. مالكًا للمشروع المدين و (أو) أعضاء في مجموعة العمل في هذا المشروع ، فإنهم يشاركون بشكل مستقل في S.
أساس تنفيذ "ج" هو وجود فرصة حقيقية لاستعادة الملاءة للمؤسسة المدينة من أجل مواصلة أنشطتها من خلال تزويد هذه المؤسسة بالمساعدة المالية من قبل المالك والأشخاص الآخرين. إذا تمت إعادة تقديم طلب بدء إجراءات إفلاس (إفلاس) لمشروع ما ، في غضون 36 شهرًا ، فلا يحق لمحكمة التحكيم إصدار طلب لـ C. الوفاء بما تم قبوله أمام الدائنين بالكامل وتحمله بالتضامن والتضامن من أجل الوفاء بها ، ما لم ينص الاتفاق على خلاف ذلك. في حالة إنهاء C. ، تقبل محكمة التحكيم الاعتراف بالمدين باعتباره معسراً (مفلساً) وبدء إجراءات الإفلاس. يمنح تحقيق هدف S. في الوقت نفسه ، تم إنشاء جميع حقوق المشاركين في C.
الاقتصاد والقانون: مرجع القاموس. - م: الجامعة والمدرسة. كوراكوف ، ف.ل.كوراكوف ، أ.ل.كوراكوف. 2004 .
المرادفات:إعادة التنظيم: إعادة تنظيم (إعادة تنظيم) نظام سياسي استبدادي في بولندا عام 1926 1939 إعادة التنظيم هي نظام من الإجراءات لتحسين الوضع المالي للمؤسسات ، يتم تنفيذه لمنع إفلاسها أو زيادة ... ... ويكيبيديا
نظام إجراءات لتحسين الوضع المالي للمؤسسات لمنع إفلاسها أو لزيادة قدرتها التنافسية. طرق إعادة التنظيم: تخفيض رأس المال عن طريق تقليل إصدار الأسهم الجديدة وتبادلها ... مفردات مالية
- [خطوط الطول. العلاج الصحي ، وتحسين الصحة] 1) العسل. تحسين الصحة (عادة على تدابير علاج تجويف الفم) ؛ 2) IST. التسمية اليومية للنظام السياسي البولندي لعام 1926 1939 ؛ 3) اقتصادي. نظام التدابير المالية والاقتصادية والتقنية وغيرها من أجل ... ... قاموس الكلمات الأجنبية للغة الروسية
- (من المصطلح اللاتيني العلاج ، الاسترداد) ، 1) نظام الإجراءات (الإعانات ، القروض الميسرة والضرائب ، التأميم الكامل أو الجزئي ، إلخ) ، التي تنفذها الدولة لتحسين الاقتصاد. 2) في الطب ، العلاجية المستهدفة ... ... الموسوعة الحديثة
- (من lat. الإفلاس أو ... قاموس موسوعي كبير
إعادة التنظيم ، تحسين الصحة ، قاموس الصرف الصحي من المرادفات الروسية. الصرف الصحي ، عدد المرادفات: 6 تحسين الصحة (8) ... قاموس مرادف
- (المعالجة الصحية اللاحقة) نظام إجراءات للاسترداد المالي لمؤسسة ما من أجل منع إفلاسها أو زيادة قدرتها التنافسية. يميز القانون الاتحادي بشأن الإعسار (الإفلاس) المؤرخ 8 كانون الثاني (يناير) 1998 نوعين من C. القاموس القانوني
مجموعة إجراءات مستهدفة لتحسين الوضع المالي والاقتصادي للشركات لمنع الإفلاس وتطبيع النشاط الاقتصادي. قد يشمل عدد التدابير الخاصة بـ S.: تقديم الدعم ، والخدمات المصرفية ... ... معجم الأعمال
الصرف الصحي ، والصرف الصحي ، وغيرها الكثير. لا زوجات. (متخصص.). العمل حسب الفصل. عقم. القاموس التوضيحي أوشاكوف. ن. أوشاكوف. 1935 1940 ... قاموس أوشاكوف التوضيحي
سانيت ، روي ، شارع ؛ آني. البوم. وليس ذلك. شفاء (vlyat) أن n. قاموس أوزيجوف التوضيحي. S.I. Ozhegov ، N.Yu. شفيدوفا. 1949 1992 ... قاموس أوزيجوف التوضيحي
- (من المعالجة الصحية ، تحسين الصحة) م. ساناتون. ألمانية سانيرونج. 1. تحسين وتحسين العلاقات في ك. ل. منظمة ، مجتمع ، مجتمع. 2- نظام الإجراءات المتخذة لمنع إفلاس المؤسسات الكبرى (التروستات ، ... ... موسوعة علم الاجتماع
