Renesančno kreditno finančno stanje. Stabilnost in zanesljivost banke. finančna analiza Renesančne kreditne banke. Najnovejše ocene o Renaissance Credit

Z zanesljivostjo banke razumemo niz dejavnikov, pod katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti in ima zadostno varnostno rezervo. kriznih situacijah, ne kršite ustanovila banka Ruski standardi in zakoni.

Pri tem se je treba zavedati, da je samo na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika v določenem obdobju lahko kaže stabilnost (bodisi izboljšanje bodisi poslabšanje) različni indikatorji, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Komercialna banka"Renaissance Credit" (Podjetje z omejena odgovornost) je velik Ruska banka in se med njimi po čisti vrednosti sredstev uvršča na 45. mesto.

Vklopljeno datum poročanja(01. 2. 2019) čista aktiva banke RENESANSA KREDIT znaša 178,41 milijarde rubljev.Čez eno leto sredstva so se povečala za 29,44 %. Čista rast sredstev negativno vplivalo na kazalnik donosnosti sredstev ROI (podatki na najbližji četrtletni datum 1. januar 2019): neto donosnost sredstev se je med letom zmanjšala od 5,41 % do 5,21 % .

Pri opravljenih storitvah predvsem banka pritegne denar strank, in več sredstev prebivalstvo(tj. v tem smislu je maloprodajna stranka) in vlaga sredstva predvsem v posojila, več pa v posojilih posamezniki(tj. je kredit na drobno).

Banka RENESANSA KREDIT - ima pravico delati z nedrž pokojninski skladi, izvedba obvezna pokojninsko zavarovanje , in lahko pritegne pokojninsko varčevanje in prihranke za stanovanjsko oskrbo vojaško osebje; ima pravico do odprtja računov in depozitov v skladu z zakonom 213-FZ z dne 21. julija 2014. , tj. organizacije strateškega pomena za vojaško-industrijski kompleks in varnost Ruske federacije; kreditni ustanovi imenovan pooblaščeni zastopniki Banka Rusije.

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in vrniti svojim strankam vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali ne) izpolnila del svojih obveznosti. finančne obveznosti(saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v roku 30 dni). Ta "del" se imenuje "ocenjeni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.

Kratka struktura visoka likvidna sredstva Predstavimo ga v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da se je nekoliko spremenil obseg sredstev v blagajni, visoko likvidnih vrednostnih papirjev bank in držav, povečal se je znesek sredstev na računih pri Banki Rusije, znesek medbančnih posojil, danih do 30 dni, visoko likvidni vrednostni papirji Ruske federacije, se je močno povečal znesek korespondenčnih računov NOSTRO pri bankah (neto) zmanjšal, medtem ko se je obseg visoko likvidnih sredstev, ob upoštevanju popustov in prilagoditev (na podlagi Direktive št. 3269-U z dne 31. maja 2014), se je v letu povečalo od 9,52 do 21,30 milijarde rubljev.

Struktura tekoče obveznosti je podan v naslednji tabeli:

V obravnavanem obdobju od baza virov Zgodilo se je, da so se nekoliko spremenili zneski drugih depozitov fizičnih oseb (tudi samostojnih podjetnikov) (za obdobje do 1 leta), korespondenčnih računov LORO bank, prejetih medbančnih posojil za obdobje do 30 dni, lastnih vrednostnih papirjev, povečal se je znesek plačilnih obveznosti, obresti, zamude, obveznosti do dobaviteljev in drugi dolgovi, znesek depozitov fizičnih oseb z ročnostjo nad letom dni, depozitov in drugih sredstev pravnih oseb (za obdobje do 1 leta), se je povečal bistveno, vklj. obratnih sredstev pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov posameznikov), medtem ko se je pričakovan denarni odtok med letom povečal od 10,84 do 13,20 milijarde rubljev.

V obravnavanem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstvi, ki so banki lahko dostopna v naslednjem mesecu) in pričakovanim odlivom kratkoročnih obveznosti daje vrednost 161.33% kaj pravi dobra varnostna rezerva premagati morebitni odliv sredstev komitentov banke.

V povezavi s tem je pomembno upoštevati trenutne (N2) in tekoče (N3) standarde likvidnosti, minimalne vrednosti ki sta določeni na 15 % oziroma 50 %. Tukaj vidimo, da sta standarda H2 in H3 zdaj na dovolj raven.

Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti med letom:

Po metodi mediane (brez ostrih vrhov): količina standarda takojšnja likvidnost H2 za leta dokaj velik in ponavadi rahlo raste, vendar v preteklosti pol leta nagiba k povečanju, znesek standarda tekoča likvidnost H3 znotraj leto in zadnjega pol leta nagiba k zmanjševanju, strokovna zanesljivost banke pa med leta nagiba k povečanju, vendar v zadnjem času pol leta nagiba k pomembna rast.

Ostale kazalnike za oceno likvidnosti banke CB RENESANSA KREDIT (doo) si lahko ogledate na tej povezavi.

Struktura in dinamika ravnotežja

Obseg sredstev, ki banki ustvarjajo dohodek, je 90.26% V skupna prostornina sredstev, obseg obveznosti za obresti pa je 69.85% v skupnih obveznostih. Vendar pa glasnost sredstva, ki ustvarjajo dohodek nad povprečjem kazalnik za velike ruske banke (84%).

Struktura sredstva, ki ustvarjajo dohodek trenutno in leto nazaj:

Opažamo, da so se nekoliko spremenili zneski zadolžnic, povečali so se zneski posojil fizičnim osebam, močno so se povečali zneski medbančnih posojil, naložb v vrednostne papirje, zneski posojil pravnim osebam, naložb v lizinške posle in pridobljene pravice terjatve so se močno zmanjšale, skupna višina donosnega premoženja povečal za 32,0 % s 121,98 na 161,03 milijarde rubljev.

Analitika avtorja stopnjo varnosti izdana posojila in njihova struktura:

Specifičnost poslovanja banke je močno povezana z kreditiranje prebivalstva, ki ne omogoča ocene stopnje zavarovanja posojila.

Kratka struktura obrestne obveznosti(tj. za katere banka stranki navadno plača obresti):

Opažamo, da so se povečali zneski depozitov posameznikov. oseb, močno so se povečali zneski sredstev pri bankah (medbančni krediti in korespondenčni računi), zmanjšali zneski sredstev pravnih oseb. oseb, ter skupni znesek obveznosti za obresti povečala za 23,4 % s 100,97 na 124,62 milijarde rubljev.

Podrobneje si lahko ogledate strukturo sredstev in obveznosti banke CB RENEASSANCE CREDIT (LLC).

Dobičkonosnost

Donosnost virov lastna sredstva(izračunano iz bilančnih podatkov) se je med letom povečala od 4,07 % do 21,29 %. Hkrati se je donosnost kapitala ROE (izračunana na obrazcih 102 in 134) med letom znižala. od 42,23 % do 41,16 %(tu in spodaj so podatki navedeni v odstotkih na leto na najbližji četrtletni datum).

čisto obrestna marža se je čez leto zmanjšalo od 14,70 % do 14,28 %. Dobičkonosnost posojanje posojil se je čez leto zmanjšalo od 23,04 % do 20,99 %. Stroški zbranih sredstev so se med letom znižali od 8,26 % do 7,31 %. Stroški sredstev prebivalstva (fizičnih oseb) so se med letom znižali z

Nekatere banke se soočajo s tako nadlogo, kot je izguba licence. Toda za odvzem licence banke mora obstajati več razlogov, ki nakazujejo velika tveganja v politiki banke. V tem članku bomo pogledali, kateri razlogi veljajo zanje in kako poteka postopek odvzema licence ter kako se obnašati do komitentov banke, ki se znajdejo v takem položaju.

Je res, da so Renesančni kreditni banki odvzeli licenco?

Leta 2015 je Centralna banka Rusije odvzela licenco Renaissance, kot tudi več drugim organizacijam. A Renesansa kredit s tem na srečo nima nič, zato naj komitenti ne skrbijo. Toda pri prejšnja banka dovoljenje odvzeli, ker kreditna politika imela zelo velika tveganja.

Seveda to ni bilo brez razloga, obvezno Opravljena je bila preiskava, ki je vseeno pokazala kršitev. Kapital je namreč šel v dvomljive smeri. Znatna sredstva so bila poslana dvomljivim prejemnikom v tujino.

Vsi prevladujoči dejavniki bodo vplivali na to, da bo banka ostala brez sredstev rezerv. Namreč, naj gredo odplačevati kredite. In to je zelo resna kršitev.

A to na Renaissance Credit nikakor ni vplivalo. In zdaj banka deluje kot običajno. Odvzete so bile tudi licence številnim bankam. Predstavljamo vam članek o B&N banki z odgovorom na vprašanje: ali ji bo odvzeta licenca, tukaj.

Zakaj so bankam odvzete licence?

Centralna banka zelo natančno spremlja dejavnosti vseh bank v državi. In v primeru kakršnih koli dvomljivih dejanj določene organizacije, jo začne preverjati. In če ugotovi kršitve, dovoljenje preprosto odvzame. Ampak kaj lahko temu služi, kaj vprašljive transakcije mora izvesti banka, da izgubi licenco.

Vse banke zaslužijo na tisoče dnevno razne operacije, če je banka velika, potem število transakcij doseže več deset tisoč.

Takšne operacije vključujejo:

• Različni prevodi;
• Odpiranje in zapiranje računov;
• Depoziti;
• Posojila;
• Nakup sredstev in vrednostnih papirjev;
• Garancije in še veliko več.

Toda za nadzor nad vsemi transakcijami in finančno poslovanje Vsaka banka ima finančni nadzor.Če se katera od operacij zdi dvomljiva, je takoj blokirana. Centralna banka ima pravico kadar koli organizirati inšpekcijski pregled za spremljanje in ugotavljanje kršitev.

Ob prvem zaznavanju kršitev banki izreče sankcije. A če se ne ustavijo, banki odvzamejo licenco.

Poglejmo, katere operacije lahko vzbudijo dvome pri centralni banki in jo prisilijo k odvzemu licence:

1. Na primer prevodi. Zgodi se, da nastopi posameznik ali kakšno podjetje Denarna nakazila, zlasti več kot 600.000 rubljev, to je nadzorovano s spremljanjem. Za prevod velike vsote Razlogi morajo obstajati in z njimi se mora strinjati banka. Njihov izvor je tudi dokumentiran.
2. Kršitve lahko vključujejo plastične kartice. Nenehno se uporabljajo tudi za plačevanje v trgovinah, dvig denarja na bankomatih in številne druge transakcije. Vendar se zgodi, da operacij ni mogoče logično razložiti, na primer, oseba dela z denarjem in preprosto potrebuje gotovino majhne račune. Na bankomat da bankovec za 5000 rubljev in dvigne enak znesek, vendar le v majhnih apoenih. Oseba takih kartic ne bo mogla uporabljati dlje časa, največ 2-4 tedne.
3. Računi podjetja. Banke preverijo vse organizacije, s katerimi sodelujejo, tako da ne odprejo računa pri prvi, ki jo srečajo. In če obstajajo kakršni koli sumi, ga sploh ne bodo odprli.

Seveda je to le majhen del primerov, zaradi katerih lahko banki odvzamejo licenco, torej če se banke ne držijo pravil in izvajajo dvomljive posle, potem ustrezno izgubijo licenco. Grozil odvzem licence, izveste tukaj.

Tudi nezmožnost banke, da izpolni svoje obveznosti do strank, je lahko razlog za odvzem licence. Primer je banka Svyaznoy. Vsem komitentom je izdal posojila, in to s tako hitrostjo, da se je ob štetju centralne banke izkazalo, da je število dolžnikov že zdavnaj preseglo dovoljeno vrednost. To pomeni, da bo posojilodajalec izgubil veliko denarja in ne bo mogel izpolniti svojih obveznosti do drugih strank. Najprej je predpisan postopek, o katerem si lahko preberete tukaj.

Toda najpogostejši razlog, zakaj banke izgubijo licenco, je dvig sredstev. To je za banko neodpustljiva napaka in Master Bank je primer tega. To je dovolj velika banka, a so ga opazili v nezakonit umik sredstev in centralna banka tega nista oprostila.

Kakšna je verjetnost, da bo banki odvzeta licenca?

Seveda se vse stranke, ko stopijo v stik z banko, želijo prepričati o njeni zanesljivosti. Ampak kako navadni ljudje se prepričati o tem?

Zdaj ima skoraj vsaka banka svojo spletno stran, na kateri objavlja vse podatke o sebi. Tam lahko najdete razdelek bančni izpiski. Točno ob ta del je trenutno razmerje in kako osnovna sredstva banke do 30 dni bodo prekrivale pasivne z enakim rokom.

Če ima kreditna institucija ta indikator ne manj kot 60% in delež depozitov posamezniki v obveznostih več kot 60%, potem lahko banka bankrotira, če vlagatelji množično dvigujejo svoj denar. Za banko, ki ima veliko vlagateljev, mora biti to razmerje vsaj 25 %.

Strokovnjaki priporočajo tudi upoštevanje povprečni rok depoziti, ki omogoča izračun, koliko časa po dvigu depozitnih sredstev bo banka izgubila denar, ki so ji ga vlagatelji zaupali. Tudi ta kazalnik se ne more razlikovati od tržnega povprečja za 2-krat, saj bodo med krizo stranke takoj začele dvigovati sredstva iz depozitov, banka pa bo bankrotirala.

Ima tudi velik pomen visoka stopnja zapadlih dolgov strank, ker je signal, da je organizacija visoko tvegano politiko. Če torej obstajajo kakršni koli vprašljivi kazalniki, potem ne smete uporabljati storitev takšne banke.

Kako preveriti licenco banke?

V Rusiji banke delujejo na podlagi licence.Če tega ni, potem organiziranje dela banke ne pride v poštev. Zato morate pred sklenitvijo pogodbe preveriti razpoložljivost licence.

Za to potrebujete:

• Ime organizacije in registrska številka;
• Računalnik z internetom;
• Mobilni telefon.

Preverite, ali je banka vključena v register.Če želite to narediti, morate obiskati spletno mesto Banke Rusije in odpreti razdelek »Imenik kreditnih institucij« ter vnesti ime in Registrska številka. Sistem bo prikazal vse podatke o organizaciji.

Na spletnem mestu so tudi kode, s katerimi lahko ugotovite, ali imate licenco:

• "off" - dovoljenja ni, vendar se izdaja;
• "Ann" - licenca preklicana;
• "preklicano" - licenca je bila preklicana;
• "lik" - licenca je bila likvidirana.

Vse informacije, ki jih lahko dobite na spletnem mestu, so zanesljive. Lahko tudi pokličete Centralna banka ugotovite, ali deluje določena organizacija v regiji.

Prav tako je vredno upoštevati, da obstaja več vrst licenc:

• Primarno se dodeli organizaciji na podlagi izvajanja določenih operacij, na primer vodenja računov v rubljih in tuji valuti;
• Sekundarni se izda, ko se obseg operacij razširi, na primer dovoljen je nakup in prodaja vrednostnih papirjev;
• Splošno potrdilo se izda za vse bančne posle.

Katere banke so v nevarnosti izgube licence?

Preteklo leto je bilo z vidika stabilizacije odnosov z bankami stabilno.Čeprav so bile določene težave. Vse banke niso ravnale v dobri veri, zato se bo odvzem licenc nadaljeval. centralna banka se zelo hitro odzove na to težavo.

A vseeno sprejeti končni rezultat, najprej pošlji obvestilo z zahtevo po takojšnji odstranitvi. IN to leto Ogroženih je več bank, ki lahko izgubijo licenco, če ne bodo odpravile obstoječih težav. Katere, izveste tukaj.

Ta seznam je že na voljo in vključuje naslednje banke:

• "Poletna banka";
• "Euroinvest";
• "Vanguard";
• "Idealbank";
• "Genbank";
• "Vesta";
• "ON BI";
• "Bolgarska banka";
• "Ruski standard";
• "Sovinkom".

Številne banke, ki se nahajajo v ta seznam, so v obžalovanja vrednem položaju in bo letošnje leto zanje zelo težko. Še vedno pa obstaja možnost, da se vse spremeni.

A da investitor ne pade v neprijetna situacija z banko lahko izvede preprosto raziskavo naslednjih dejavnikov:

• Vsekakor morate biti pozorni na višino kapitala;
• Velikost denarnih sredstev;
• Kršitve in pregon banke zaradi neizpolnjevanja obveznosti;
• Vprašljive transakcije;
• Hitro povečanje gotovine.

Kaj storiti, če vaši banki odvzamejo dovoljenje?

Če pa je bila dovoljenje banke že odvzeto in so bili depoziti, potem seveda ne bi smeli takoj paničariti, ker je na ta način nemogoče rešiti težave. Najprej morate ugotoviti, ali je bila banka del sistema zavarovanja vlog. Ker je članstvo v tej skupnosti predpogoj za vse banke.

Če je bil prijavljen v ta sistem, se mora stranka spomniti, kakšen znesek je bil tam.Če manj kot 1.400.000, potem ni treba skrbeti, vse bo povrnjeno prek zavarovalniška agencija. Pomembno je tudi razumeti, da denarna nakazila niso zavarovana, če račun ni odprt.

Kar zadeva posojila, je mit, da jih ni treba vračati in zamude ne bo nihče opazil. Stranka izpolnjuje vse obveznosti v skladu s pričakovanji, nadzoruje pa jih začasna uprava. Edina stvar je, da ima vsa ta situacija lahko slabe posledice za človeka, saj lahko informacija postane javna. Oh, lahko izveste iz tega članka.

Vse podrobnosti se lahko tudi spremenijo in prikažejo se dodatne informacije. provizije, se bodo spremenila mesta, kjer lahko plačate posojilo. Če pa se je to že zgodilo, potem je bolje poiskati pomoč strokovnjakov, ki lahko vse razložijo kompetentno in jasno. pravna točka vizija. Ker se sicer lahko pojavijo kazni in globe, kar bo posojilo znatno povečalo.

Ko se obrnete na banko, morate biti zelo previdni pri preučevanju informacij o njej, sicer se lahko znajdete v neprijetni situaciji.

Banka je bila ustanovljena leta 2000 pod imenom AllianceInvest. Prvotno ustvarjen kot klirinški center regionalna trgovina in industrijska podjetja. Leta 2002 se je preimenovala v "Blagajnik". Konec leta 2003 so kreditno institucijo od skupine Magnezit kupile strukture naložbene skupine Renaissance Capital in prejele ustrezno ime - Komercialna banka Renaissance Capital. Novi lastniki so banko usmerili na trg potrošniškega kreditiranja, kjer je finančna institucija začela poslovati pod blagovno znamko Renesansa Kredit. Od decembra 2004 je kreditna institucija udeleženka v sistemu zavarovanja vlog. Decembra 2010 je banka svojo ukrajinsko podružnico prodala skupini SCM v lasti poslovneža Rinata Akhmetova. Izkupiček od prodaje je bil porabljen za razvoj maloprodaje v Rusiji. Leta 2012 je skupina ONEXIM* Mihaila Prohorova začela postopoma odkupovati od Renaissance Group deleže v podjetjih Renaissance Capital Investments Limited, Renaissance Capital Limited in Renaissance Capital International Services Limited, prek katerih je bil nadzorovan maloprodajni Renaissance Credit.

V začetku aprila 2013 je banka objavila zaključek transakcije za nakup druge polovice (50% plus ½ delnic) družbe Renaissance Capital Investments Limited s strani Onexim Holdings Limited, ki je imela v lasti 83,02% banke za prebivalstvo. Tako je glavni lastnik postala skupina ONEXIM banka na drobno s 83,02-odstotnim deležem. 6,5-odstotni delež je maja 2013 pridobil nekdanji generalni direktor telekomunikacijske skupine Svyazinvest Jevgenij Jurčenko. Hkrati je skupina ONEXIM objavila zaključek transakcije, s katero je postala posredni 100-odstotni delničar družbe Renaissance Financial Holdings Limited - investicijska banka predstavljeno na mednarodnih trgih pod blagovno znamko Renaissance Capital.

Marca 2013 se je edini udeleženec maloprodajne banke odločil spremeniti uradno ime v skladu z oznako svoje blagovne znamke - v LLC Commercial Bank Renaissance Credit.

Danes je končni glavni lastnik Renaissance Credit Bank Mikhail Prokhorov, ki nadzoruje 86,00 % kapitala banke prek Renaissance Capital Investments Limited in Onexim Holdings Limited. Drugih 7,50 % pripada Lemerson Finance Limited ( končni upravičenec- Igor Kesaev), 6,50% od Evgenija Yurchenka.

Od 30. junija 2018 je imela banka 143 poslovalnic v 62 regijah Ruske federacije in 87,1 tisoč prodajnih mest v maloprodajnih mestih po vsej Rusiji. Lastno omrežje bankomati kreditna organizacija razmeroma majhna, v glavnem zastopana v Moskvi in ​​Sankt Peterburgu. Konec leta 2017 je bilo v banki 8.557 zaposlenih (leto prej 9.403 zaposlenih).

Banka je specializirana za nezavarovane potrošniško posojilo. Linija izdelkov za posameznike vključuje potrošniška posojila(vključno z upokojenci), bančna obremenitev in kreditne kartice(MasterCard), depoziti, vzdrževanje na daljavo. Finančni zavod sodeluje z obema velikima zveznima trgovske verige, in z majhnimi regionalna podjetja in trgovske verige ki se ukvarjajo s prodajo elektronike, gospodinjski aparati, pohištvo, drugo blago in storitve. Med ključnimi partnerji banke so Svyaznoy, Euroset, M. Video", "Eldorado", "Beeline", "MegaFon", Askona, Inventive Retail Group, TD "Lazurit", US Medica, "Maria Kitchens".

Od začetka leta 2018 so se čista sredstva banke povečala za 13,9% in do 1. avgusta znašala 151,3 milijarde rubljev. V obveznostih za določeno obdobje Največjo rast so prispevale vloge prebivalstva (+13,9 %). Hkrati se je obseg zbranih sredstev pravnih oseb zmanjšal za nekaj več kot 30 % obveznosti zaradi poplačila podrejenih evroobveznic banke. Povečanje je bilo tudi skoraj 10-odstotno pravičnost na račun dobičkov preteklih let, ki so jih potrdili revizorji. Pri sredstvih je bila likvidnost usmerjena predvsem v kreditiranje prebivalstva - ta portfelj se je povečal za 16,9 %. Prav tako je vredno omeniti polno poplačilo posojila podjetjem in organizacijam, pojav naložb v obveznice v bilanci stanja in zmanjšanje visoko likvidnih stanj za 21 %.

Struktura obveznosti banke je slabo razpršena in zanjo je značilna izrazita odvisnost od sredstev prebivalstva: na dan 1. 8. 2018 je 71,3 % obveznosti predstavljalo vloge prebivalstva. Glavni del maloprodajni skladi zaposlitev za obdobje od šestih mesecev do treh let. Sredstva podjetij in organizacij od 1. avgusta predstavljajo le 3,3% obveznosti kreditne institucije in jih skoraj v celoti predstavljajo podrejena posojila delničarjev. dejavnost bazo strank banka je ustanovljena na stroške posameznikov, mesečni promet po trenutnem in kartičnih računov za kogar zadnjih mesecih dosledno presegla oznako 40 milijard rubljev. Preostali del obveznosti do virov sredstev tvori lastniški kapital, katerega zadostnost glede na standard N1.0 (skupna ustreznost lastniškega kapitala) na dan 1.8.2018 znaša 10,6 % (pri minimalna raven 8 %) in je v primerjavi z začetkom leta 2018 ostal skoraj nespremenjen. Pred začetkom drugega četrtletja 2017 je bila vrednost N1.0 manj kot 9,5 %, N1.2 pa manj kot 7 % (pri minimalnih 6 %), vendar je banka poslovala z dobičkom in se podvojila. odobrenega kapitala omogočilo nekoliko izboljšanje kazalnikov kapitalske ustreznosti.

Pomemben delež sredstev (87 % na dan poročanja) tradicionalno tvori portfelj posojil prebivalstvu. 4,1-odstotni delež predstavljajo izdani medbančni krediti; 3,6% - visoko likvidna sredstva (korespondenčni računi pri centralni banki, blagajna in korespondenčni računi pri nerezidentih); 1,3% predstavljajo naložbe v obveznice (celoten obseg tvorijo obveznice Banke Rusije); skoraj 4 % - druga sredstva in osnovna sredstva. Posojila pravne osebe do datuma poročanja v bilanci stanja zmanjšali na nič.

Od začetka leta 2018 se je portfelj posojil prebivalstvu povečal za 16,9 %. Delež zapadlih kreditov v portfelju je od začetka leta 2018 skoraj nespremenjen in znaša malo nad 4 %. Višina rezervacij ostaja konzervativna in je na dan poročanja skoraj trikrat višja od deleža zapadlih posojil. Posojilni portfelj je pretežno srednjeročen in dolgoročen.

Od avgusta 2017 je finančna institucija izključno plasirala likvidnost na trg medbančnih posojil, pri čemer uporablja predvsem kratkoročne depozite v ruskih bankah. Promet s plasiranjem od začetka leta 2018 je dosegel 90–140 milijard rubljev. Banka že tradicionalno podpira visoki obrati Avtor: devizni posli 2018 pa aktivnost v v tej smeri se je postopoma zmanjšalo na minimum.

Od januarja do julija 2018 je čisti dobiček banke znašal 3,3 milijarde rubljev v primerjavi z čisti dobiček v višini 2,8 milijarde rubljev za isto obdobje leta 2017. Spomnimo, da je banka v letu 2017 po dveh nedobičkonosnih letih postala dobičkonosna.

Upravni odbor: Dmitrij Razumov (predsednik), Dmitrij Usanov, Aleksander Zubkov, Aleksej Levčenko.

Upravni organ: Alexey Levchenko (predsednik), Tatiana Khondru, Sergey Korolev, Larisa Maryina.

* Skupina ONEXIM je eno največjih zasebnih podjetij v Rusiji investicijski skladi, ima naložbene portfelje v finančni sektor(Renaissance Credit in mednarodne banke Finančni klub", investicijska družba "Renaissance Capital"), energetika (Quadra) in visoka tehnologija(Optogan). Skupino je leta 2007 ustanovil eden največjih ruskih poslovnežev Mihail Prohorov. Glede na oceno Revija Forbes, Mihail Prohorov je leta 2018 zasedel 13. mesto na lestvici najbogatejši poslovneži Rusija s premoženjem, ocenjenim na 9,6 milijarde dolarjev. Maja 2017 je Mihail Prohorov prodal medijski holding RBC, februarja 2018 pa je dokončno zapustil kapital UC Rusal.

KB Renesansa Kredit je velika banka na drobno, s specializacijo za izdajanje potrošniška posojila posameznikom. Banka daje gotovinske kredite, izdaja kreditne kartice in sklepa obročne pogodbe na več kot 39.628 lokacijah. Renaissance Credit aktivno privablja depozite javnosti in izvaja menjalne posle.

Banka je svojim komitentom prvič odprla vrata leta 2000. Današnje ime je dobilo konec leta 2003, ko so ga odkupili investicijska skupina Renesančna prestolnica. Hkrati je bila usmerjena v potrošniško kreditiranje.

Danes je Renaissance Credit Bank med TOP 100 ruskimi bankami in ima razvito mrežo poslovalnic in več kot 7 milijonov strank po vsej Rusiji. Več kot 170 podružnic se nahaja v 68 regijah države.

• Avtor: dolgoročne obveznosti. Po S&P je postavljen na nivo B (stabilna napoved), kar pomeni, da je banka izpostavljena kreditna tveganja v neugodnih gospodarskih, finančnih in drugih razmerah, čeprav še vedno izpolnjuje svoje obveznosti. Moody's ocenil bonitetna ocena Banka kot indikator z visoko stopnjo tveganja in ga določi na ravni B3 z negativna prognoza. Obe agenciji sta znižali svojo oceno s prejšnjih ravni.
• Za kratkoročne obveznosti. Moody's je banki dodelil oceno NP, kar pomeni, da Renaissance Credit po mnenju te agencije ne more izpolniti obveznosti iz kratkoročni depoziti V v celoti. Po mnenju S&P je ta kazalnik fiksiran na ravni B in kaže na določeno nestabilnost banke pri izpolnjevanju kratkoročne obveznosti v neugodnih razmerah.
• Finančno stabilnost je Moody's zabeležil na ravni E+, kar nakazuje, da ima banka po mnenju poznavalcev oslabljen finančna stabilnost in nagnjenost k iskanju zunanje podpore.

Po nacionalni lestvici je bonitetna ocena po S&P določena na ruA-. Njegova vrednost je nižja kot v prejšnje obdobje. To pomeni, da ima banka zmerno visoko sposobnost, da pravočasno in v celoti izpolni svoje dolžniške obveznosti na nacionalni ravni.

Avtor: finančni kazalci je porast gledanosti. Edina problematična pozicija je višina lastniškega kapitala. Ta številka se je zmanjšala za 10,68 %, kar je posledica slaba kakovost kreditni portfelj banke in visok delež zapadla posojila (s težavnimi posojili v zamudi nad 90 dni).

Čisti dobiček se je povečal za 63,5 %, donosnost sredstev za 1,78, donosnost kapitala pa za 15,84. Tako se banka razvija, čeprav z nekaterimi tveganji potrebe po privabljanju dodatnega kapitala. Če se kakovost kreditnega portfelja ne poslabša, banka ne more uporabiti takega ukrepa.

Nagrade in uvrstitve

Leto 2014 je bilo za banko uspešno. Letos je v ocenah pristojne publikacije Kommersant-Dengi Renaissance Credit Bank zasedla naslednja mesta:

• 24 največjih potrošniških bank;
• 33 od 50 največjih ruskih bank glede na obseg vlog prebivalstva;
• 51 izmed 100 največjih bank po lastniškem kapitalu;
• 61 izmed 200 največjih bank po bilančni vsoti (neto).

Poleg tega je po priljubljenem spletnem viru banki.ru Renaissance Credit med 20 najbolj priljubljenimi bankami med prebivalstvom. Je peta najbolj priljubljena banka in ima priljubljeno oceno 38,3. Ta ocena temelji na mnenjih strank o kakovosti ponujenih storitev in ravni storitev.

Leta 2016 je Centralna banka Ruske federacije objavila uradna ocena zanesljivost ruskih bank in denarni depoziti v njih.

Seznam vključuje najpomembnejše kreditne in finančne institucije v Rusiji in s tem največje. Prvih deset vključuje tiste, ki zasedajo več kot 60% ruskega kreditnega in bančnega trga. Hkrati pa njihov pomen in zanesljivost nista bila določena z velikostjo podjetja, saj v večini primerov ni pokazatelj kakovosti. Kako jih je ocenila centralna banka?

Ključni kazalniki za vodenje ocenjevalne dejavnosti so neto sredstva (realna sredstva podjetja minus dolžniške obveznosti), obseg zbranih sredstev iz depozitov fizičnih oseb, število transakcij na medbančnega trga(količina sprejetih in izdanih izposojen denar drugo finančne organizacije). Poznavanje vseh teh kazalnikov za centralno banko je nujna potreba, saj vam omogočajo, da ugotovite, kakšne težave finančne ustanove bo imel kritičen vpliv na bančni sistem državo kot celoto.

Sistemsko pomembna podjetja(tisti, ki so vključeni v TOP-100) bo v gospodarsko težkih obdobjih zagotovila država finančna pomoč. Toda kako koristno je preučevanje te ocene za običajne vlagatelje? S seznamom najbolj zanesljivih institucij v državi se je vredno seznaniti iz več razlogov:

• Razčistiti finančna stabilnost organizacije;
• razumeti, komu je treba dolgoročno zaupati denar;
• da si olajšate izbiro pred nakazilom.

Seveda je vstop v TOP centralne banke resen pokazatelj. Prisotnost depozitov v takih institucijah je neke vrste zavarovanje v primeru finančna kriza. Tako so glavni akterji na trgu podjetja, ki so skoraj popolnoma zaščitena pred tveganjem stečaja. In tudi če se jim takšna nadloga zgodi, vlagatelji ne tvegajo preveč: sredstva bodo najprej vrnjena njim (do 1,4 milijona rubljev).

Ampak obstaja ena zanimiva lastnost, ki je za potencialne stranke bodo takšne institucije postale bolj minus kot plus. kako bolj zanesljivo podjetje, nižje so cene, ki jih lahko ponudi. In vse zato, ker takšni strukturi ni treba pritegniti dodatnih sredstev v obtok, kar pomeni, da ni treba napihniti obrestnih mer za depozite, da bi vznemirili državljane.

Najbolj zanesljive banke v Rusiji - kaj so?

• Gazprombank;
• FC Otkritie;
• VTB 24;
• Rosselkhoz;
• Alfa banka;
• Moskovska banka;
• Nacionalni klirinški center;
• UniCredit.

Takole izgleda trenutna ocena od leta 2016. In prisotnost številnih institucij na tem seznamu ne vzbuja vprašanj med običajnimi vlagatelji. Toda nekatera podjetja so širši javnosti malo znana. Kot lahko vidite, največje zaupanje ustvarja finančne ustanove z vladno financiranje. Da, pripada državi kontrolni delež(50 % + 1 delnica) Sberbank. V rokah je skoraj 25% delnic organizacije tuji investitorji. Nedvomno je vodilna tudi po kapitalu (kapitalska ustreznost presega 10,3 %).

FC Otkritie je podjetje, usmerjeno predvsem v storitve korporativne stranke srednji in visoka stopnja. Skoraj 75 % delnic finančna družba pripada lastni strukturne delitve(»Otkritie Holding«, »Otkritie N« itd.). V letu 2016 je predviden umik preostalega dela iz prosti promet, in potem popoln nadzor nad korporacijo bodo skoncentrirane v investicijska družba FC "Odkritje"

Podobno je tudi s preostalo prvo deseterico. Institucije odlikuje visoka kapitalska ustreznost (na primer 11% za Alfa-Bank in več kot 9,5% za VTB). Mnogi imajo resno državno podporo ali celo pripadajo državi, na primer Rosselkhoz (vse delnice organizacije so v rokah vlade Ruske federacije). Ta institucija izkazuje tudi najvišjo kapitalsko ustreznost - preko 11,7 %!

Katere druge banke so priznane kot zanesljive?

Prebivalstvo z nezaupanjem obravnava številne kreditne in finančne družbe. In popolnoma zaman. Tako ima »Ruski standard« nezaslužen slab sloves. Čeprav zapira drugo deseterico najbolj zanesljivih v naši državi. Od leta 2016 vsebuje sredstva prebivalstva za skupni znesek več kot 167 milijonov rubljev in izdanih posojil v višini več kot 176 milijonov rubljev. Organizacija deluje od leta 1998. Več kot 77% delnic pripada ustanovitelju Rustamu Tariku, dodatnih 22,3% pa ​​neposredno pripada ustanovi v okviru sheme obročnega lastništva.

V oceno zanesljivosti so bile vključene tudi druge podobne strukture, specializirane za potrošniška posojila z visoko maržo (izdajanje nezavarovanih posojil po visokih cenah). obrestne mere). Tako Home Credit zaseda 38. mesto na lestvici, Tinkoff pa 58. mesto. Mimogrede, vse tri naštete strukture so izgubile več mest (od 1 do 8), kar je posledica odliva sredstev in upada priljubljenosti dragih potrošniška posojila v kriznem obdobju.

Na seznam zelo zanesljivih so bile vključene tudi številne strukture, ki ponujajo visoke obrestne mere za depozite za fizične osebe:

• UralSib – 27. mesto;
• MDM – 28. mesto (-2 mesti);
• Zaupanje – 30. mesto;
• Ugra – 32. mesto (+2 poziciji);
• Orient Express – 41. mesto;
• Moskva Industrial - 43. mesto;
• Renaissance Credit – 54. mesto (+4 mesto);
• Uniastrum – 98. mesto (-3 mesta).

Nekatere institucije so pokazale močno rast. Tako je Renaissance-Credit, ki je specializiran za izdajanje posojil prebivalstvu, uspel ne le izdati posojila v skupni vrednosti skoraj 80 milijonov rubljev, ampak je privabil tudi številne vlagatelje, ki imajo v tem podjetju skupno več kot 80,5 milijona rubljev.

"Yugra", ki je "zrasla" za 2 poziciji, v letu 2016 prikazuje naslednje kazalnike: vloge gospodinjstev - več kot 141 milijonov rubljev, posojila - več kot 680 tisoč rubljev. Zdi se, da podatki niso tako impresivni, zlasti v sektorju posojil. Tu pa je bilo upoštevano nekaj drugega, nič manj pomemben dejavnik, – znesek posojil, izdanih organizacijam in podjetjem. In znašal je več kot 211,2 milijona rubljev!

Priljubljene banke, ki niso vključene v TOP 100

Obstaja veliko struktur, katerih storitve so zelo priljubljene med prebivalstvom. A hkrati se po zanesljivosti niso uvrstili med prvih sto. To na primer vključuje "Razvoj". Ta institucija ima precej razvito podružnico. Tako lahko najdete njegove podružnice v Moskvi, Čerkesku (mesto, kjer je bilo uradno registrirano), Volgogradu, Saratovu, Sočiju, Rostovu na Donu, Samari - skupaj 16 mest prisotnosti.

Ponuja visoke obrestne mere za depozite (do 13,3% letno za posameznike), kar mu je omogočilo, da je privabil vlagatelje, ki so vložili 6,6 milijona rubljev (več kot 53% sredstev podjetja). Vendar zaseda le 237. mesto v TOP Centralne banke Ruske federacije. Podobno je s priljubljenim Svyaznoy. IN priljubljena ocena zaseda zanesljivo 18. mesto, vendar na finančni lestvici, ki jo sestavlja Centralna banka, šele 148. mesto. Njegova priljubljenost je posledica visoko tveganje na depozite (do 13,25%), vendar nezaupanje vanj povzroča majhnost sredstev.

Ampak večina podjetja na tem področju še vedno zelo cenijo tako naročniki kot strokovnjaki. Tako je v priljubljeni oceni eden od vodilnih RosInter, ki zaseda 77. mesto v TOP-100 Centralne banke Rusije. Sovcombank, ki jo mnogi ljubijo, je zasedla 23. mesto in je priljubljena med aktivnimi kupci gospodinjstev in računalniška oprema"Setelem" je na 66. vrstici. Poleg tega ga je ustvarila Sberbank s sodelovanjem finančna skupina BNP Paribas (Francija).

Iz navedenih podatkov lahko sklepamo: zanesljivost in privlačnost za vlagatelje sta parametra, ki gresta le redko z roko v roki. To je zato, ker si zelo zanesljive organizacije le redko prizadevajo privabiti nove stranke z razvojem. donosne promocije, nove storitve in kreditne ponudbe. Hkrati pa odsotnost centralne banke v TOP ni vedno razlog za nezaupanje.

Navsezadnje številne organizacije iz druge ali celo tretje stoterice že desetletja uspešno sodelujejo s strankami. In vsi brez izjeme so člani Agencije za zavarovanje depozitov, ki v primeru stečaja samodejno zagotavlja vračilo do 1,4 milijona rubljev. Torej, kaj naj vas še skrbi?

Video na temo članka: