"Credit-Moscow", ena najstarejših bank v Rusiji, je bila registrirana leta 1988 kot zadružna razvojna banka "Credit-Moscow". Med njenimi ustanovitelji so Imperial Bank (), Združenje Merkur in Tovinvest LLP. Od leta 1991 deluje pod imenom, ki je danes aktualno, v obliki odprte delniške družbe (zdaj - javna delniška družba). Od leta 2006 je kreditiranje malih in srednjih podjetij postalo prednostno področje dejavnosti banke. V sistemu zavarovanja vlog od marca 2005.
Po podatkih kreditne institucije je banko do marca 2016 obvladovala skupina posameznikov, vključno z najvišjim vodstvom banke: predsednik upravnega odbora Yuri Ismagilov je obvladoval 24,99 % delnic, Boris Nepomnyashchy - 25,02 %, Boris Hmeljnicki - 16,14 %, Yakov Kan - 13,25 %, Viktor Avdonin - 7,8 %, Irina Minakova - 7,75 %, Lilia Kan (hči Jakova Kana) - 3,03 %, manjšinski delničarji so predstavljali še 2,02 % kreditnih organizacij. Marca 2016 se je sestava delničarjev popolnoma spremenila. Novi upravičenci so Irakli Arshba (9,98%), Kirill Gorbulya (9,98%), Denis Koldyshev (9,98%), Murat Makeev (9,98%), Rinat Fakhretdinov (9,98%), Alexey Shubaev (9,98%), Natalia Shvets (9,83%) ), Vladimir Korolev (9,65 %), Zarina Bagdasarova (9,64 %), Artur Miniahmetov (9,53 %). Manjšinski delničarji so imeli 1,45 % delnic.
V obdobju od 15. do 18. julija 2016 je sestava delničarjev ponovno doživela številne spremembe. Trenutno so osebe, pod katerimi je banka pod nadzorom, Nikolaj Istomin (9,98%), Mihail Tihomirov (9,98%), Pavel Litvjakov (9,98%), Denis Koldyshev (9,98%), Murat Makeev (9,98%), Rinat Fakhretdinov (9,98 %), Natalija Švec (9,83 %), Aleksander Erišev (9,65 %), Ljubov Arkhipova (9,64 %) in Andrej Morzavitsky (9,53 %). Preostalih 1,47 % je razdeljenih med manjšinske delničarje.
Ugotavljamo tudi, da so 15. julija 2016 predčasno prenehala pooblastila predsednice uprave in direktorice banke Olge Lygine, ki je vložila prostovoljni odstop.
Mrežo banke predstavljajo sedež v Moskvi, podružnica v Sankt Peterburgu in pet dodatnih poslovalnic (Moskva, Belgorod, Rjazan, Volgograd, Voronež). Po poročanju MSRP za leto 2014 je bilo povprečno število zaposlenih v organizaciji več kot 230 ljudi.
Kreditna organizacija svojim pravnim osebam ponuja gotovinske in poravnalne storitve, posojila in depozite, internetno bančništvo, pridobivanje, plačilne projekte, valutno kontrolo, dokumentarno poslovanje, sef, izterjavo gotovine. Zasebne stranke v poslovalnicah banke lahko prejemajo poravnalne in gotovinske storitve, položijo sredstva na depozite, opravljajo denarna nakazila prek sistema Contact, izdajajo bančne kartice (MasterCard), najamejo sefe in uporabljajo storitve daljinskega bančništva. Skupno število pravnih oseb banke presega 3 tisoč podjetij, vključno z MSTU. Bauman, Moskovska tovarna nakita, OOO PO Topol-Eco, PO Mashstroyengineering, OAO Elektromehanski obrat Kovrov, ZAO AKKU-Fertrib, ANO Levada Center, OOO Avtoimport, OOO KO Zolotoy tartuf".
V obravnavanem obdobju so se čista sredstva kreditne institucije zmanjšala za 12,09% (ali za 1,3 milijarde rubljev) in so na dan 1. decembra 2015 znašala 9,3 milijarde rubljev. V pasivnem delu je bil glavni razlog za znižanje bilančne valute zmanjšanje obsega sredstev podjetij in organizacij (-30,9 %) in sredstev, pritegnjenih na medbančnem trgu posojil (-13,81 %, vključno z repo posli z Centralna banka Ruske federacije). Poleg tega je kreditna institucija poplačala celoten obseg izdanih zadolžnic. V aktivnem delu bilance stanja se je skoraj popolnoma zmanjšal obseg sredstev na medbančnem trgu posojil (-97,9 %) ter naložb v visoko likvidna sredstva (-34,6 %). Hkrati je banka povečala naložbe v ostala sredstva (+24,4 %).
Struktura obveznosti je slabo razpršena. Glavni vir financiranja kreditne institucije so vloge fizičnih oseb, katerih delež je na dan 1. 12. 2015 znašal 49,21 % (na začetku leta 2015 42,76 %). Pomemben delež v strukturi obveznosti tvorijo tudi sredstva podjetij in organizacij ter najeta medbančna posojila (celoten obseg so posojila Centralne banke Ruske federacije za operacije REPO), katerih delež na dan poročanja znašal 23,58 % oziroma 17,77 %. Lastna sredstva kreditne institucije predstavljajo še 10,4 % neto obveznosti banke. V analiziranem obdobju se je kapital banke zmanjšal za 10,64 %, glavni razlog za znižanje pa je bil negativni tekoči finančni rezultat. Baza strank je precej velika, promet na tekočih računih strank je bil na ravni 6,1-9,1 milijarde rubljev. Odvisnost od sredstev posameznikov ocenjujemo kot visoko.
Pretežni del čistih sredstev odpade na kreditni portfelj (51,91 %). Še 19,16 % oziroma 10,85 % so naložbe v vrednostne papirje oziroma visoko likvidna sredstva. Druga sredstva in osnovna sredstva skupaj predstavljajo približno 18 % čistih sredstev kreditne institucije.
V obravnavanem obdobju se je obseg posojilnega portfelja, ki ga tvorijo 78,01 % posojila podjetjem, zmanjšal za 4,58 % oziroma za 0,2 milijarde rubljev v absolutnem smislu in je na dan 1. decembra 2015 znašal 4,8 milijarde rubljev. Hkrati je banka v analiziranem obdobju povečala delež kreditiranja prebivalstva. Po podatkih poročanja MSRP za leto 2014 v strukturi celotnega kreditnega portfelja največji delež posojil predstavljajo naslednji sektorji gospodarstva: trgovina (31,9 %), predelovalni sektor (14,1 %), promet in komunikacije (9,1 %). ) in promet z nepremičninami (14,3 %). Posojilni portfelj je pretežno dolgoročen: delež posojil, danih za obdobje več kot eno leto, je 59,70 %. Stopnja zapadlega dolga je na dan 1. decembra 2015 znašala 10,11 % (v začetku leta 2015 7,07 %). Raven rezervacij portfelja je na ravni 7,77 % (na začetku obdobja 6,4 %). Portfelj posojil je zavarovan z zastavo premoženja v višini 9,8 milijarde rubljev (203,7 % celotnega portfelja posojil), kar je zadostna stopnja varnosti.
Portfelj vrednostnih papirjev se je v analiziranem obdobju zmanjšal za 241,6 milijona rubljev (-11,96%) in je na dan 1. decembra 2015 znašal 1,8 milijarde rubljev. Portfelj predstavljajo 99,8 % naložbe v obveznice (predvsem evroobveznice tujih držav in podjetniške obveznice bank), minimalni delež predstavljajo naložbe v delnice. Opozoriti je treba tudi, da kreditna institucija uporablja 99,5 % portfelja vrednostnih papirjev kot zavarovanje za transakcije REPO (predvsem za operacije zagotavljanja likvidnosti pri Centralni banki Ruske federacije), na podlagi česar lahko domnevamo, da so vrednostni papirji v portfelj je zelo likviden.
V obravnavanem obdobju so se naložbe kreditne institucije v visoko likvidna sredstva zmanjšale za 34,6% (ali za 0,5 milijarde rubljev) in so na dan 1. decembra 2015 znašale 1 milijardo rubljev. Nostro predstavlja približno 59,5 % visoko likvidnih sredstev (skoraj celoten obseg je plasiran pri nerezidenčnih bankah), pomemben delež predstavljajo tudi gotovina v blagajni (13,6 %).
V analiziranem obdobju je bila banka aktivna na trgu medbančnih posojil, saj je delovala predvsem kot neto posojilojemalec in je v večji meri pritegnila likvidnost pri Banki Rusije. Finančna institucija nalaga tudi presežno likvidnost pri Centralni banki. Na trgu Forex banka kaže tudi pomembno aktivnost, promet s konverzijskimi operacijami je na dan poročanja znašal 29,1 milijarde rubljev.
Konec leta 2014 je banka prejela čisti dobiček v višini 83,3 milijona rubljev (v letu 2013 je čisti dobiček banke znašal 211,7 milijona rubljev). V 11 mesecih 2015 je banka utrpela čisto izgubo v višini 93,85 milijona rubljev. Glavni razlog za izgubo so bili znatni poslovni odhodki kreditne institucije, ki so bistveno presegali raven prihodkov iz osnovne dejavnosti banke.
Nadzorni svet: Aleksander Veselov (predsednik), Irina Golovina, Larisa Klimovič-Višnjevskaja, Vladimir Korolev, Ljubov Maljarevskaja, Anatolij Sergejev, Natalija Švets, Aleksej Šubajev.
Alexander Kudryavtsev, bančni analitik
Mednarodni finančni klub JSCB je po premoženju velika kapitalska banka, ki jo obvladujejo znani ruski poslovneži (največji delež ima Mihail Prohorov). Majhna prodajna mreža banke je zastopana v mestih različnih regij Ruske federacije. Glavne dejavnosti finančne institucije so servisiranje poravnalnih računov, zbiranje sredstev za depozite in kreditiranje pravnih oseb ter zbiranje sredstev od premožnih posameznikov. Glavni vir financiranja so sredstva posameznikov.
Banko je leta 1993 pod imenom APR-Bank ustanovila skupina ruskih informacijskih in oglaševalskih agencij APR-Group. Decembra 1998 je Aviaexport, ruski izvoznik opreme za civilno letalstvo, postal glavni delničar banke. Decembra 2000 se je banka preoblikovala v odprto delniško družbo. Do aprila 2005 je OJSC V/O Aviaexport obdržal status najpomembnejšega delničarja kreditne institucije, po njegovem umiku s seznama lastnikov pa je bil kapital formalno razpršen med skupino ruskih pravnih in fizičnih oseb, čeprav je V/ O Aviaexport je ohranil odnose z banko strateško partnerstvo. Od februarja 2005 je banka članica sistema zavarovanja vlog.
Septembra 2008 je skupina Onexim slavnega oligarha Mihaila Prohorova objavila nakup 100% delnic banke in do konca novembra je bil posel zaključen. Marca 2009 je APR-Bank dobila novo ime - JSCB International Financial Club, februarja 2016 je bila pravna oblika spremenjena v JSC. Banka je bila dejansko ustanovljena kot dedič JSCB International Finance Company (IFC), ki je pripadala skupini Interros (upravičenca sta bila Mihail Prohorov in Vladimir Potanin) in se je leta 2004 pridružila JSCB Rosbank. Zaradi dodatne izdaje v aprilu 2010 so delničarji banke postali tudi drugi delničarji, znani poslovneži.
Pred tem je bil Sulejman Kerimov delničar banke, katere delež je bil novembra 2012 prodan skupini Onexim.
Trenutno so upravičenci do organizacije ustanovitelj skupine Onexim Mihail Prohorov (93,45%) in žena vodje državne korporacije Ruske tehnologije Sergeja Čemezova Ekaterina Ignatova (6,55%).
Kot delničar banke je z 39,42-odstotnim deležem deloval tudi do nedavnega lastnik skupine Renova in solastnik Rusala Viktor Vekselberg. Vendar se je konec maja Viktor Vekselberg umaknil iz kapitala banke IFC, njegov paket delnic je kupil Mihail Prohorov. Vekselbergov izstop iz delničarjev banke je bil očitno povezan z uvrstitvijo poslovneža na seznam Rusov, ki so spadali pod sankcije ZDA, saj so prejšnje banke, v katerih kapitalu je imel Vekselberg delnice, na spletni strani Centralne banke prenehale razkrivati ustrezne informacije.
Sedež in operativni center IFC Bank se nahajata v Moskvi. Od 1. julija 2018 je imela banka še eno dodatno pisarno v Moskvi, podružnice v Krasnojarsku in Pjatigorsku, operativno pisarno v Irkutsku ter predstavništva v Novosibirsku in Jakutsku. Lastna mreža bankomatov ni razvita, vendar so strankam banke na voljo preferencialni dvig gotovine s karticami na bankomatih PJSC Rosbank. Po zadnjih dostopnih podatkih je bilo v banki nekaj manj kot 350 zaposlenih.
Banka je matična kreditna institucija bančne skupine, ki vključuje tudi LLC VDM Credit, LLC Mikrofinančna organizacija Keshelot, LLC Fligel, LLC VDM Real Estate in St. Petersburg Joint-Stock Commercial Bank Tavrichesky. JSCB "International Financial Club" je bil izbran kot sanatorij banke "Tavrichesky" marca 2015 skupaj s podjetjem JSC "Lenenergo".
Struktura banke ima ločene oddelke za delo z industrijskimi podjetji različnih panog, upravami subjektov federacije in občin, podjetji, ki so v državni in občinski lasti, trgovskimi verigami in podjetji, usmerjenimi v potrošniški sektor.
Med pravnimi strankami finančne institucije v različnih letih so bili OJSC SPP Stroygaz, LLC Obuv Rossii, LLC Peshekhod, PJSC Tupolev, OJSC Khakasenergosbyt, OJSC Tovarna betonskih izdelkov 5, PJSC RBC, LLC "Obrat za ekstrakcijo eteričnega olja Ust-Labinsky "Florentina" in drugi.
Seznam bančnih storitev za pravne osebe vključuje poravnalne in gotovinske storitve, posojila, dolgoročne in kratkoročne depozite z možnostjo dopolnjevanja in dviga, dokumentarno poslovanje in trgovinsko financiranje, garancijske posle in svetovanje, pogodbeno financiranje itd.
Banka daje posojila malim in srednje velikim podjetjem na račun ciljnih sredstev OJSC SME Bank za posojilne produkte za MSP MSP - Netrgovski sektor, Fim Target, MSP-Idea.
Poleg tega se banka aktivno ukvarja s financiranjem podjetij. Na tem področju je kreditna institucija specializirana za izvajanje storitev prestrukturiranja slabih terjatev in normalizacije finančnega stanja posojilojemalcev. Banka je z Državno korporacijo "Agencija za zavarovanje vlog" (DIA) sklenila sporazum o sodelovanju in interakciji med strankama na področju upravljanja premoženja DIA, pridobljenega z namenom preprečevanja stečaja bank, kot tudi premoženja, v katerem DIA izvaja pooblastila stečajnega upravitelja. Oddelek za korporativno poslovanje in finance banke nudi tudi svetovalne storitve pri urejanju združitev in prevzemov (M&A), pridobivanju novih partnerjev in zunanjem financiranju.
Ena ključnih dejavnosti finančne institucije so storitve za zasebne premožne stranke (zasebno bančništvo). Banka ponuja tudi ekskluzivne storitve upravljanja življenjskega sloga: od izbire nenavadnih daril, sestavljanja vinskih zbirk, najema in nakupa nepremičnin, jaht in letal do zaposlovanja domačega osebja in načrtovanja počitnic. Na splošno seznam storitev za fizične osebe vključuje poravnalne in gotovinske storitve ter zbiranje sredstev za depozite, izdajo bančnih kartic (Visa in MasterCard), hipotekarna in potrošniška posojila, investicijske storitve, najem sefa, storitev HandyBank na daljavo.
Od začetka leta 2018 so se neto sredstva kreditne institucije povečala za 15,7 % na 55,1 milijarde rubljev od 1. avgusta istega leta. V pasivnem delu bilance je bila rast v navedenem obdobju financirana z medbančnimi posojili, katerih portfelj se je skoraj podvojil. V sredstvih je bil primerljiv znesek likvidnosti porabljen za nakup obveznic, pa tudi za polnjenje zalog visoko likvidnih stanj. Del likvidnosti je banka prejela tudi zaradi zmanjšanja obsega ostalih sredstev, ki se je zmanjšala za skoraj tretjino.
Opozoriti je treba, da je bila do sredine leta 2016 več kot polovica obveznosti banke osredotočena na vloge fizičnih oseb, zdaj pa je vir virov postal bolj razpršen. Delež vlog fizičnih oseb je 1. avgusta 2018 znašal 36,5 % obveznosti, pomemben del sredstev prebivalstva je bil pritegnjen za obdobje od enega do treh let. Druga dva največja vira obveznosti so sredstva podjetij in organizacij (27,8 % obveznosti do virov sredstev) ter najeta medbančna posojila (19,5 %). Pretežni del sredstev pravnih oseb (46,4 %) predstavljajo stanja na poravnalnih računih; preostala sredstva se večinoma oblikujejo iz vlog do 90 dni in od enega do treh let, vključno s tistimi, ki jih pritegnejo pravne osebe nerezidente. Pomemben del medbančnih sredstev se pritegne iz ruskih bank za kratka obdobja; nekaj več kot 9 % v strukturi medbančnih posojil zavzemajo sredstva Banke Rusije.
Preostali del obveznosti predstavljajo lastna sredstva. S 1. avgustom 2018 je skupni količnik kapitalske ustreznosti banke 10,8 % z najmanj 8 %. V začetku junija 2018 je banka podvojila svoj odobreni kapital (na 5,6 milijarde rubljev) z izdajo dodatne izdaje delnic, kar je povzročilo, da je Mihail Prohorov postal lastnik kontrolnega deleža. Vendar pa je kapitalski dobiček zaradi dodatne izdaje "požrl" izguba banke (-3,1 milijarde rubljev v prvih sedmih mesecih leta 2018), tako da se znesek lastnih sredstev od začetka leta 2018 po obsegu skoraj ni spremenil. V preteklosti ji delničarji banke zagotavljajo aktivno finančno podporo. Tako je banka maja 2016 prejela brezplačno finančno pomoč delničarjev v višini 3 milijarde rubljev. Še prej, decembra 2015, je kreditna institucija prejela soglasje Banke Rusije, da kot vir dodatnega kapitala (vključeno v strukturo osnovnega kapitala) vključi večno deseto tranšo najetega podrejenega posojila v višini 15 milijonov USD. . Poleg tega so na splošno v letih 2016–2017 delničarji banki zagotovili 15 milijard rubljev za odkup slabih dolgov.
Dinamika plačilne aktivnosti baze strank banke je stabilna. Mesečni promet na računih podjetij in podjetij se je od začetka leta 2018 gibal od 19 milijard do 54 milijard rubljev. Hkrati posamezniki ustvarijo tudi znaten promet - 3-13 milijard rubljev za preučevano obdobje. Banka ima tudi promet na računih organizacij v državni in zvezni lasti, čeprav v povprečju ne presegajo 1 milijarde rubljev na mesec.
V strukturi sredstev 54,3 % predstavlja posojilni portfelj, še 27,9 % so naložbe v vrednostne papirje, 12,5 % so visoko likvidna sredstva (denar, korespondenčni računi pri Centralni banki Ruske federacije in v nerezidentih). banke), še 5,3 % v agregatu predstavljajo druga sredstva, osnovna sredstva in naložbe v kapital drugih organizacij.
Posojilni portfelj znaša skoraj 30 milijard rubljev, 97% sestavljajo posojila pravnim osebam (nekaj več kot polovica je posojil podjetjem, manj kot polovica posojil malim in srednjim podjetjem), ostalo so posojila prebivalstvu (predvsem potrošniška posojila). ) in naložbe v pridobljene terjatve. Glavni posojilojemalci banke med pravnimi osebami so tradicionalno podjetja in organizacije trgovine, prometa z nepremičninami, predelovalne industrije, gradbeništva (podatki na dan 30. 6. 2018). Delež »zaostalih plačil« v portfelju se je od začetka leta 2018 povečal s 3,4 % na 5,5 %. Višina rezervacij se je podvojila in pokriva delež zapadlih za enak znesek, ki je na dan poročanja znašal 10 %. Kreditni portfelj je tradicionalno zavarovan z manj kot 100 % (93,6 % na dan poročanja). Največ posojil pravnim osebam je bilo izdanih za srednjeročna in dolgoročna obdobja.
Portfelj vrednostnih papirjev - 15,4 milijarde rubljev, v celoti predstavljajo obveznice, na dan poročanja pa je bilo skoraj 80 % zastavljenih pri transakcijah REPO. Koeficient izkoriščenosti tržnih zavarovanj v portfelju je tradicionalno visok, kot tudi promet pri REPO transakcijah (38-51 milijard rubljev v zadnjih mesecih), kar kaže na likvidno sestavo naložb banke. Hkrati banka posluje predvsem z evroobveznicami.
Od sredine leta 2016 banka zaseda trg medbančnih posojil izključno kot posojilojemalec. Promet privabljanja je visok in je od začetka leta 2018 znašal 23-38 milijard rubljev. Na deviznem trgu je kreditna institucija oblikovalec trga s prometom na deviznih transakcijah v razponu od 0,5 do 2 bilijona rubljev na mesec.
V obdobju januar-julij 2018 je banka utrpela izgubo v višini 3,1 milijarde rubljev (v enakem obdobju leta 2017 je izguba znašala 1,1 milijarde rubljev). Za celotno leto 2017 je čista izguba banke znašala 1,4 milijarde rubljev.
Upravni odbor: Mihail Prohorov (predsednik), Ekaterina Ignatova, Sergej Čemezov, Igor Antonov, Dmitrij Usanov, Aleksander Zubkov.
Organ upravljanja: Igor Antonov (predsednik), Elena Krasavtseva, Olesya Firsik, Anatolij Hvostikov, Nikolaj Evtihijev, Jurij Petukhov.
