Ocena Loko banke, strokovno mnenje. O banki. Primarni končni upravičenec

Loko-Bank je leta 1994 kot družbo z omejeno odgovornostjo ustanovila skupina poslovnežev za servisiranje industrijskih in komercialnih podjetij v njihovi lasti ter za zagotavljanje storitev VIP strankam - lastnikom in vodjem teh podjetij.

Leta 2003 je bila določena nova strateška usmeritev dejavnosti banke - posojila malim in srednje velikim podjetjem, ki so kasneje postala glavni ciljni segment finančne institucije.

Od oktobra 2004 je kreditna institucija udeleženka v sistemu zavarovanja vlog.

Leta 2005 se je Loko-Bank preoblikovala v zaprto delniško družbo.

Spomladi 2006 je Mednarodna finančna korporacija (IFC Corporation) kupila 15-odstotni delež Loko-banke, poleti istega leta pa skandinavski investicijski sklad East Capital, specializiran za naložbe v finančni sektor Vzhodne Evrope. in Kitajska, kot tudi eden največjih tujih vlagateljev v tistem času na borzi Ruske federacije, je kupila še 11% delnic. Ustanovitelji banke - Vladimir in Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts in Andrey Kulikov - so opravili pomembna pripravljalna dela, da bi našli in pritegnili vlagatelje za svojo kreditno institucijo.

Od leta 2007 je Loko-Bank začela razvijati linijo produktov za prebivalstvo, od leta 2012 pa je začela tesno sodelovati z SME Bank na področju podpore malim in srednje velikim podjetjem.

V prvi polovici leta 2016 je Mednarodna finančna korporacija izstopila iz delničarjev. Loko-Bank je v poročanju po MSRP pojasnila, da je podlaga za izstop delničarja »zaključek naložbenega cikla, ki v povprečju traja 7–10 let«.

V prvem četrtletju 2019 je svoj delež v Loko-Bank prodal tudi investicijski sklad East Capital zaradi »konca naložbenega cikla«. Delež investicijskega sklada (9,91 %) je odkupila banka sama.

Od 1. oktobra 2019 je obseg čistih sredstev kreditne institucije znašal 100,0 milijarde rubljev, obseg lastniških sredstev – 16,1 milijarde rubljev. Na podlagi rezultatov treh četrtletij leta 2019 banka izkazuje dobiček v višini 2,5 milijarde rubljev.

Mreža oddelkov:
sedež (Moskva);
5 podružnic (Sankt Peterburg; Rostov na Donu; Samara; Novosibirsk, Novosibirska regija; Jekaterinburg, Sverdlovska regija);
21 dodatnih pisarn;
18 operativnih pisarn.

Lastniki:
Stanislav Boguslavsky (skupaj s hčerko Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mihail Rabinovič - 14,78 %;
Vladimir Davydik (skupaj s sinom Ilya Davydik) - 11,10%;
Viktor Danilov – 9,95 %;
Andrej Severilov – 4,79 %;
Veniamin Mezhibovski – 4,05 %;
Aleksander Minejev – 1,20 %;
lastne delnice, pridobljene (odkupljene) s strani kreditne institucije – 9,91%.

Upravni odbor: Stanislav Boguslavsky (predsednik), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goikhman, Oksana Ishchuk.

Upravni organ: Victor Davydik (predsednik), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.

Z zanesljivostjo banke razumemo niz dejavnikov, v skladu s katerimi je banka sposobna izpolnjevati svoje obveznosti, imeti zadostno rezervo varnosti v kriznih razmerah in ne kršiti standardov in zakonov, ki jih je določila Banka Rusije.

Pri tem se je treba zavedati, da je samo na podlagi poročanja nemogoče natančno določiti stopnjo zanesljivosti banke, zato je spodnja študija okvirne narave.

Stabilnost banke je sposobnost, da prenese vse zunanje vplive. Dinamika v določenem obdobju lahko kaže na stabilnost (bodisi izboljšanje ali poslabšanje) različnih kazalnikov, kar lahko kaže tudi na stabilnost banke.

Komercialna banka "LOKO-Bank" (delniška družba) je velik Ruska banka in se med njimi uvršča na 61. mesto po čistih sredstvih.

Na datum poročanja (01.01.2020) so čista sredstva banke LOCKO-BANK znašala 117,08 milijarde rubljev.Čez eno leto sredstva so se povečala za 34,19 %. Čista rast sredstev pozitivno vplivalo na donosnost sredstev ROI: čista donosnost sredstev se je med letom povečala od 1,65 % do 3,41 % .

Pri opravljenih storitvah predvsem banka pritegne denar strank, in več sredstev prebivalstvo(tj. v tem smislu je maloprodajna stranka). Banka je specializirana za naložbe v vrednostni papirji(investicijska banka).

LOKO-BANK - ima pravico delati z nedržavnimi pokojninskimi skladi, ki zagotavljajo obvezno pokojninsko zavarovanje , in lahko pritegnejo pokojninske prihranke in prihranke za stanovanja za vojaško osebje; ima pravico do odprtja računov in depozitov v skladu z zakonom 213-FZ z dne 21. julija 2014. , tj. organizacije strateškega pomena za vojaško-industrijski kompleks in varnost Ruske federacije; kreditni ustanovi so bili imenovani pooblaščeni predstavniki Banke Rusije.

• Moody's: Dolgotrajno mednarodno umaknjeno (bilo B1); Napoved umaknjena (bila je pozitivno);

Likvidnost in zanesljivost

Likvidna sredstva banke so tista bančna sredstva, ki jih je mogoče hitro pretvoriti v gotovino in vrniti svojim strankam vlagateljem. Za oceno likvidnosti upoštevajte obdobje približno 30 dni, v katerem bo banka lahko (ali pa tudi ne) izpolnila del svojih finančnih obveznosti (saj nobena banka ne more vrniti vseh obveznosti v 30 dneh). Ta "del" se imenuje "ocenjeni odtok". Likvidnost lahko štejemo za pomembno sestavino koncepta zanesljivosti banke.

Kratka struktura visoko likvidna sredstva Predstavimo ga v obliki tabele:

Iz tabele likvidnih sredstev vidimo, da se je znesek sredstev na računih pri Banki Rusije, visoko likvidnih vrednostnih papirjev bank in držav nekoliko spremenil, znesek visoko likvidnih vrednostnih papirjev Ruske federacije se je znatno povečal, znesek sredstev na strani, korespondenčni računi NOSTRO v bankah (neto), medbančna posojila, se je zmanjšala.postavljena za obdobje do 30 dni, medtem ko se je obseg visoko likvidnih sredstev, upoštevajoč diskonte in prilagoditve (na podlagi Direktive št. 3269- U z dne 31. maja 2014), povečala v letu od 16,83 do 28,64 milijarde rubljev.

Delež visoko likvidnih vrednostnih papirjev Ruske federacije zelo pomemben v visoko likvidnih sredstvih banke, kar vzbuja nekaj suma. To je verjetno mogoče pojasniti z investicijsko naravo dejavnosti banke.

Struktura tekoče obveznosti je podan v naslednji tabeli:

Z viri se je v obravnavanem obdobju dogajalo, da se je znesek vlog fizičnih oseb z ročnostjo nad letom dni, drugih vlog fizičnih oseb (tudi samostojnih podjetnikov) (za obdobje do 1 leta), vlog oz. druga sredstva pravnih oseb (za obdobje do 1 leta), vklj. tekoča sredstva pravnih oseb (brez samostojnih podjetnikov posameznikov), obveznosti za plačilo obresti, zamudnine, obveznosti do dobaviteljev in drugi dolgovi, močno se je povečal znesek prejetih medbančnih posojil za obdobje do 30 dni, zmanjšal se je obseg lastnih vrednostnih papirjev, znesek korespondenčnih računov LORO bank se je močno zmanjšal, medtem ko se je pričakovan denarni odliv med letom povečal iz 7,80 do 33,62 milijarde rubljev.

V obravnavanem trenutku nam razmerje med visoko likvidnimi sredstvi (sredstvi, ki so banki lahko dostopna v naslednjem mesecu) in pričakovanim odlivom kratkoročnih obveznosti daje vrednost 85.17% , kar pomeni nezadostna zaloga moč za premagovanje morebitnega odliva strank pa banka je velik in tako pomembno odtok je malo verjeten.

V povezavi s tem je pomembno upoštevati trenutne (N2) in trenutne (N3) standarde likvidnosti, katerih minimalne vrednosti so določene na 15% oziroma 50%. Tukaj vidimo, da sta standarda H2 in H3 zdaj na dovolj raven.

Zdaj pa sledimo dinamiki sprememb kazalniki likvidnosti med letom:

Z metodo mediane (brez ostrih vrhov): višina količnika trenutne likvidnosti N3 in strokovna zanesljivost banke med leto in zadnjega pol leta nagiba k zmanjševanju, znesek količnika trenutne likvidnosti N2 pa med leta ponavadi narašča, vendar v zadnjem času pol leta se nagiba k zmanjšanju.

Ostala razmerja za oceno likvidnosti banke CB "LOKO-BANK" (JSC) si lahko ogledate na tej povezavi.

Struktura in dinamika ravnotežja

Obseg sredstev, ki banki ustvarjajo dohodek, je 92.07% v bilančni vsoti, obseg obveznosti za obresti pa je 79.47% v skupnih obveznostih. Vendar pa je obseg sredstev, ki ustvarjajo dohodek nad povprečjem kazalnik za velike ruske banke (84%).

Struktura sredstva, ki ustvarjajo dohodek trenutno in leto nazaj:

Opažamo, da so se nekoliko spremenili zneski Krediti fizičnim osebam, Menice, Naložbe v lizinške posle in pridobljene terjatvene pravice, močno so se povečali zneski Naložbe v vrednostne papirje, znižali zneski Medbančnih kreditov, Krediti pravnim osebam, skupni znesek donosnih sredstev pa se je zmanjšal povečal za 39,9 % s 77,06 na 107,79 milijarde rubljev.

Analitika avtorja stopnjo varnosti izdana posojila in njihova struktura:

Specifičnost poslovanja banke je močno povezana s kreditiranjem prebivalstva, kar ne omogoča ocene stopnje varnosti kredita.

Kratka struktura obrestne obveznosti(tj. za katere banka stranki navadno plača obresti):

Vidimo, da so se zneski pravnih sredstev nekoliko spremenili. oseb, Depoziti fizičnih oseb. oseb, močno so se povečali zneski sredstev pri bankah (medbančni krediti in korespondenčni računi), skupni znesek obveznosti za obresti pa povečal za 42,0 % s 65,53 na 93,04 milijarde rubljev.

Podrobneje si lahko ogledate strukturo sredstev in obveznosti banke CB "LOKO-BANK" (JSC).

Dobičkonosnost

Dobičkonosnost virov kapitala (izračunana iz bilančnih podatkov) se je med letom povečala od 8,33 % do 17,20 %. Hkrati se je donosnost kapitala ROE (izračunana na obrazcih 102 in 134) med letom povečala. od 9,89 % do 22,25 %(tu in spodaj so podatki navedeni v odstotkih na leto na najbližji četrtletni datum).

Neto obrestna marža se je med letom znižala od 6,64 % do 5,58 %. Donosnost kreditnega poslovanja se je med letom zmanjšala od 18,60 % do 16,62 %. Stroški zbranih sredstev so se med letom nekoliko spremenili od 5,94 % do 6,04 %. Stroški izposojenih sredstev pri bankah so se med letom povečali od 6,27 % do 7,21 %. Stroški sredstev prebivalstva (fizičnih oseb) so se med letom znižali z

Loko-Bank je leta 1994 kot družbo z omejeno odgovornostjo ustanovila skupina poslovnežev za servisiranje industrijskih in komercialnih podjetij v njihovi lasti ter za zagotavljanje storitev VIP strankam - lastnikom in vodjem teh podjetij.

Leta 2003 je bila določena nova strateška usmeritev dejavnosti banke - posojila malim in srednje velikim podjetjem, ki so kasneje postala glavni ciljni segment finančne institucije.

Od oktobra 2004 je kreditna institucija udeleženka v sistemu zavarovanja vlog.

Leta 2005 se je Loko-Bank preoblikovala v zaprto delniško družbo.

Spomladi 2006 je Mednarodna finančna korporacija (IFC Corporation) kupila 15-odstotni delež Loko-banke, poleti istega leta pa skandinavski investicijski sklad East Capital, specializiran za naložbe v finančni sektor Vzhodne Evrope. in Kitajska, kot tudi eden največjih tujih vlagateljev v tistem času na borzi Ruske federacije, je kupila še 11% delnic. Ustanovitelji banke - Vladimir in Victor Davydiki, Stanislav Boguslavsky, Alexander Zayonts in Andrey Kulikov - so opravili pomembna pripravljalna dela, da bi našli in pritegnili vlagatelje za svojo kreditno institucijo.

Od leta 2007 je Loko-Bank začela razvijati linijo produktov za prebivalstvo, od leta 2012 pa je začela tesno sodelovati z SME Bank na področju podpore malim in srednje velikim podjetjem.

V prvi polovici leta 2016 je Mednarodna finančna korporacija izstopila iz delničarjev. Loko-Bank je v poročanju po MSRP pojasnila, da je podlaga za izstop delničarja »zaključek naložbenega cikla, ki v povprečju traja 7–10 let«.

V prvem četrtletju 2019 je svoj delež v Loko-Bank prodal tudi investicijski sklad East Capital zaradi »konca naložbenega cikla«. Delež investicijskega sklada (9,91 %) je odkupila banka sama.

Od 1. oktobra 2019 je obseg čistih sredstev kreditne institucije znašal 100,0 milijarde rubljev, obseg lastniških sredstev – 16,1 milijarde rubljev. Na podlagi rezultatov treh četrtletij leta 2019 banka izkazuje dobiček v višini 2,5 milijarde rubljev.

Mreža oddelkov:
sedež (Moskva);
5 podružnic (Sankt Peterburg; Rostov na Donu; Samara; Novosibirsk, Novosibirska regija; Jekaterinburg, Sverdlovska regija);
21 dodatnih pisarn;
18 operativnih pisarn.

Lastniki:
Stanislav Boguslavsky (skupaj s hčerko Yana Boguslavskaya) - 44,23%;
Mihail Rabinovič - 14,78 %;
Vladimir Davydik (skupaj s sinom Ilya Davydik) - 11,10%;
Viktor Danilov – 9,95 %;
Andrej Severilov – 4,79 %;
Veniamin Mezhibovski – 4,05 %;
Aleksander Minejev – 1,20 %;
lastne delnice, pridobljene (odkupljene) s strani kreditne institucije – 9,91%.

Upravni odbor: Stanislav Boguslavsky (predsednik), Victor Davydik, Vladimir Davydik, Elliot Goikhman, Oksana Ishchuk.

Upravni organ: Victor Davydik (predsednik), Tatyana Gerasimenko, Irina Grigorieva, Andrey Lyushin, Elena Portnyagina, Natalia Shibanova.

Banka niha na robu odvzema licence in zavaja komitente

Komercialna Loko-Bank je kot bolnik z rakom v četrti fazi: vse lansko leto so mediji in internetni viri poročali o njeni smrti, a obolela institucija še vedno diha in se celo skriva za dovoljenjem regulatorja. A kot pišejo na enem od bančnih forumov, je »odvzem licence Loko-Bank vprašanje časa, ta odvzem se bo prej ali slej zgodil, vse vprašanje pa je, kdaj se bo to zgodilo, torej koliko časa bo tej banki dovoliti, da se tako obnaša ...« Številni in upravičeno ogorčeni komitenti Loko-banke imajo nedvomno razlog, da neposredno izpostavijo vprašanje te banke. Tako je znano, da je na podlagi poročil Centralne banke Ruske federacije agencija RatingsLab napovedala zdravje Loko-Bank. Napoved je negativna: analitiki menijo, da če ne letos, pa prihodnje leto ta banka izgubi licenco in bankrotira.

Po kazalnikih, objavljenih na spletni strani Loko-Bank, se je njena aktiva ob koncu leta 2016 zmanjšala za 3,5 %, dobiček je padel za 81,6 %, število kreditov podjetjem se je zmanjšalo za 11 %, potrošniška posojila so na splošno na ničli, število zapadlih kreditov je 15 %, število depozitov se je zmanjšalo za 25 %, promet na bankomatih se je zmanjšal za 18 %, čisti dobiček se je zmanjšal za 81,6 %. Ni vam treba biti velik finančnik, da razumete, da je 80-odstotni padec dobička pomembno vplival na poslovanje banke. Ustanovitelji so banko poskušali obdržati pri življenju, vendar so zaradi odločitev uprave prenehali izplačevati denar vlagateljem. Čeprav Loko-Bank tega uradno ne priznava in ji zagotavlja svojo stabilnost.

Polovico kapitala banke predstavljajo državni vrednostni papirji, torej Loko-banka dejansko drži državo. Število danih posojil se je zmanjšalo zaradi padca dobička, dobiček pa se zmanjša zaradi znižanja višine obresti na dana posojila. To je začaran krog, iz katerega ni izhoda. Potrošniška posojila vsaki banki prinašajo precejšnje dobičke, a tudi pri nas ji je Loko-banka blokirala izhode v sili, saj so potrošniška posojila »na nuli«. Kot ugotavljajo strokovnjaki, tudi če se zgodi čudež in kriza - vodja tega podjetja opravlja odlično delo, ga to ne bo rešilo: banka se nenehno usmerja v stečaj. Obenem Loko-Bank aktivno dezinformira svoje komitente, češ da je likvidnostne težave menda niso prizadele. To je razumljivo: navsezadnje priznanje pomeni podpis lastne smrtne obsodbe. Če pa analizirate kazalnike, objavljene na spletni strani banke, takoj postane jasno, da so likvidnostne težave te institucije ogromne.

V tem mračnem ozadju se je vodstvo Loko-Bank zelo potrudilo, prenehalo opravljati plačila in odkrito goljufalo stranke, kar dokazujejo zlasti številne negativne ocene o tej banki na forumih. »V samarski podružnici Loko-Bank je odprt bančni račun za pravne osebe. obraz. Nato smo na račun prejeli več kot tri milijone denarja. Od tistega dne jih ne moremo več uporabljati, nihče ni pojasnil razlogov. In čez nekaj časa je bil naš račun prazen! Ves denar je bil odpisan z računa z napisom "globa zaradi predložitve nepravilnih dokumentov!", poroča prevarana stranka Loko-Bank.

»Zaprl sem oba računa in pripravil predarbitražno tožbo. Po tem sem prebral ocene na banki.ru in resnično obžaloval, da tega nisem storil pred mesecem dni. Prihranil bi dva dneva delovnega časa in približno 20 tisoč rubljev - približno toliko je Loko-Bank prejela kot provizije od prometa 600 tisoč rubljev na mojih računih za teden dela ...«, poroča druga stranka ista banka. »Stranka je prejela zahtevo banke, zanjo so posredovali dokumente. Po tem so ga izklopili. Pri nakazilu sredstev na drug račun je bil ugotovljen primanjkljaj sto tisočakov. Vodja banke je rekel, da niso prejeli ničesar, zato so jim naložili globo v višini 100.000 rubljev,« je ogorčen vlagatelj Loko-Bank.

»Po prejemu zahteve Loko-Bank s seznamom potrebnih dokumentov smo jih pripravili in 28. decembra 2016 predali zahtevani paket (na 792 listih), o čemer obstaja ustrezna opomba uslužbenca banke ki je sprejel

dokumentacijo. V zahtevku naveden rok za oddajo je bil 29.12.16. Vendar pa je bil 29. decembra 2016 znesek 500.000 rubljev bremenjen z našega računa. - "globa za nepredložitev dokumentov (informacij) na zahtevo banke." To je čista prevara!" - pravi druga stranka Loko-Bank.

Terjatev do Loko-banke je toliko, da bi zadostovale za ducat kreditnih ustanov. »Sem stranka LOCKO-Bank. Pred kratkim sem se soočil s situacijo nezakonitega dejanja bančnega uslužbenca, ki je izterjeval posojilne dolgove. V mojem primeru je uslužbenec, ne da bi mi povedal informacije o mojem dolgu, ki se je izkazal za 2000 rubljev, začel distribuirati zaupne informacije tretjim osebam na družbenem omrežju,« poroča stranka iz Rostova na Donu. »Denar v višini posojila je bil nakazan na osebni račun Loko-banke, vendar denar ni prispel na račun. Locobank je naložila globo in kazni. Banka, ki je nakazala sredstva, je predložila dokazila, da je bilo vse opravljeno pravilno, vendar denarja ni bilo nikjer,« poroča Alexey iz Moskve.

Takšnih očitno kriminalnih zgodb o goljufijah Loko-banke je na stotine. Eni vložijo prijave na organe pregona, drugi poskušajo vključiti javnost in medije. Jasno je, da so razmere v Loko-Bank očitno nezdrave in zahtevajo takojšnjo intervencijo ne le regulatorja, ampak tudi preiskovalcev. Bolni Loko-banki je treba pomagati s pravočasno evtanazijo, priporočljivo pa je, da to storite tako, da bo postopek čim manj boleč za upnike in vlagatelje te banke.

Oleg Polinov