Posebne kreditne institucije. Specializirane kreditne finančne institucije (kreditne organizacije)

Sodoben kreditni sistem je kombinacija različnih kreditnih in finančnih institucij, ki delujejo na trgu posojilnega kapitala in izvajanje kopičenja in mobilizacije denarnega kapitala. Skozi kreditni sistem se izvajajo bistvo in funkcije posojila.

Postopki koncentracije na področju bank, ki večinoma določajo razvoj kreditnega sistema, imajo številne pomembne značilnosti v povojnem obdobju. Pomembne spremembe se pojavljajo tudi pri poslovanju bank in zlasti v oblikah njihovih odnosov z industrijo. Značilna za kombinacijo trendov univerzalizacije, tj. Razširitev in kombinacije funkcij in specializacijo, tj. Dodeljevanje posebnih vrst kreditnih in finančnih institucij s posebnimi funkcijami.

Monopolistična faza kapitalizma je povzročila nastanek novih kreditnih in finančnih institucij, ki se je po krizi 1929-1933 začela hitro razvijati. Prišlo je do popolnejšega razlikovanja med funkcijami med različnimi finančnimi institucijami v okviru kreditnega sistema. Zavarovalnice (predvsem življenjske zavarovalnice), pokojninski skladi, investicijske družbe, varčevalne in varčevalne združenja ter druge specializirane institucije so se povečale in zasedle najpomembnejša stališča na posojilo kapitalskega trga. Postali so glavni vir dolgoročnega kapitala na denarnem trgu, ki spodbujajo poslovne banke na tem področju.

Vendar pa je padec specifične teže poslovnih bank ne pomeni zmanjšanje svoje vloge v gospodarstvu. Še naprej izvajajo najpomembnejše funkcije kreditnega sistema: poslovanje poravnave, depozitarne emisije, kratkoročno in srednjeročno financiranje, pa tudi določen del dolgoročnega financiranja.

Kreditne in finančne institucije opravljajo svoje funkcije v gospodarstvu v treh glavnih usmeritvah:

1) zagotavljanje posojilnega kapitala industrije in države;

2) kopičenje brezplačnega denarnega kapitala in gotovinskih prihrankov prebivalstva;

3) Lastništvo izmišljenega kapitala.

Široka mreža specializiranih kreditnih in finančnih institucij je omogočila zbiranje brezplačnega denarja in prihrankov ter jim zagotovila odstranjevanje trgovinskih in industrijskih korporacij ter države. Zato je bil razvoj kreditnega sistema eden najpomembnejših predpogojev za zagotavljanje razmeroma visoke stopnje kopičenja kapitala, ki je prispevala k rasti proizvodnje in izvajanja znanstvene in tehnične revolucije.

Razvoj večstopenjskega kreditnega sistema v kapitalističnih državah povečuje konkurenco novemu koraku, ki spreminja svoje oblike in metode. Konkurenco bank in drugih kreditnih in finančnih institucij je treba obravnavati v tesnem odnosu teh institucij s skupinami finančnih in nefinančnih družb. Boj med kreditnimi in finančnimi institucijami je v mnogih primerih boj med različnimi finančnimi in industrijskimi skupinami. Vendar pa v svojem okviru obstaja protislovje med bančnimi monopoli in industrijskimi družbami.

Kreditne in finančne institucije, zlasti velike poslovne banke in zavarovalnice (kot monopolisti posojilnega kapitala), imajo širok okvir za zaroto med seboj. Ta politika se izvaja s škodo za mala in srednje velika podjetja, pa tudi za široko maso prebivalstva z uporabo hipotekarnih in potrošniških posojil. Velike kreditne in finančne institucije dejansko izvajajo kreditno diskriminacijo del svojih strank. Nove kreditne institucije rastejo in razvijajo bistveno pozneje kot bančni sistem. Strukturne spremembe v sistemu posojila poslabšajo konkurenčni boj ne le med "novimi" in "starimi" kreditnimi institucijami, ampak tudi na področju dejavnosti specializiranih nebančnih kreditnih institucij samih.

Nekatere kreditne institucije napadajo tradicionalna področja dejavnosti drugih institucij in obratno. Med vsemi kreditnimi in finančnimi institucijami obstaja konkurenca za privabljanje prihrankov in aplikacij kapitala, pa tudi posebno specializacijo med posameznimi skupinami kreditnih institucij. Zato komercialne banke na področju prihrankov vključujejo boj proti hranilnic, ki so izraženi v želji, da bi jim preprečili širitev podružnice. Pokojninski skladi in življenjska zavarovanja, obstaja akutna konkurenca za privabljanje pokojninskih prihrankov. Pokojninski skladi, ki so neodvisni agenciji, vendar jih upravljajo proxy banke, so se v zadnjih letih ukvarjale z življenjskim zavarovalnim podjetjem pri privabljanju prihrankov prebivalstva.

Poslovne banke, zavarovalnice med seboj konkurirajo na trgu dolgoročnega kapitala. Poslovne banke so bolj verjetno zagotovile posojila do 8-10, včasih pa do 12 let, kar presega običajne srednjeročne posojanje. Hkrati, razvoj in poglabljanje inflacijskih trendov v ameriškem gospodarstvu od začetka sedemdesetih let.

Zavarovalnice so spodbudili, da skrajšajo posojilni čas prvi do 18-20, nato pa do 10-15 let. To je po eni strani privedlo do približevanja posojilnih kapitalskih trgov in posledično poslabšanju konkurence med njimi, na drugi strani pa je okrepila trende k sodelovanju.

Banke vse bolj privabljajo zavarovalnice, da sodelujejo v posojilih podjetjem. Posledično je posojilo razdeljeno med banke (prvih pet let) in zavarovalnic (poznejše obdobje) pravočasno. Zavarovalnice privabljajo poslovne banke, da sodelujejo v industrijskih posojilih, ko skupni znesek posojila presega zmogljivosti te zavarovalnice ali skupine podjetij.

Za razliko od evropske prakse, niti poslovne banke niti ameriške zavarovalnice ustvarjajo sindikate za zagotavljanje velikih posojil, ki se bojijo, da se lahko uporabijo protimonopolne zakone. Velika posojila v ZDA so nameščena v obliki individualnega sodelovanja bank, zavarovalnic in drugih finančnih organizacij brez formalne ustvarjanja sindikata ali katerega koli drugega združenja.

Zavarovalnice v Združenih državah Amerike raje vstopijo v neposredne odnose s svojimi potencialnimi posojilojemalci. Zato so značilna tako imenovana ravna ali zasebna, posojila in naložbe. Na tem področju imajo največje ameriške življenjske zavarovalnice največji vpliv, ki se v svojih rokah osredotočajo na ogromno maso zavarovalnih sredstev. V začetku devetdesetih let Deset največjih podjetij je imelo 40% vseh sredstev v ameriških življenjskih zavarovanjih.

Razvoj konkurence med različnimi kreditnimi in finančnimi institucijami je ciklična narava: če se konkurenčni boj za uporabo posojilnega kapitala poslabša v obdobju depresije, potem je konkurenca za privabljanje prihrankov podjetij in prebivalstva v obliki depozitov, zavarovanja in prispevki za upokojitev.

Med kreditnimi institucijami je v celoti razvita konkurenca cen in ne-svetovanja. Za poslovne banke, možnost cenovne konkurence na področju, ki privabljanje depozitov, je večinoma omejena (vzpostavitev obrestnih mer za nujne in varčevalne vloge ureja zakon, in na tekočih računovodskih izkazih je prepovedana), zato v poslovnih bankah prevladuje Neobčutljiva konkurenca. Hkrati imajo hranilnice veliko prednost pred komercialno, saj obrestne mere ne spremljajo z zakonom. To vam omogoča, da plačate visok odstotek depozitov, ki daje pomembne prednosti varčevalnih bank pri privabljanju prihrankov prebivalstva.

Zavarovalnice in pokojninski skladi so tudi široko uporabljene metode konkurence, ki niso cenovna (na primer ugodne pogoje pogodb, nove vrste zavarovanj in zavarovanja, prilagodljive politike zavarovanja politik, ki lahko zadovoljijo določene potrebe strank). Kar zadeva posojila in posojila, je konkurenca med kreditnimi in finančnimi institucijami specifična. V kateri koli skupini kreditnih in finančnih institucij, je obrestna mera za posojila ustanovljena s tako imenovano "vodstvo cen", t.j. Določena z majhno skupino bančnih monopolov.

Velike kreditne in finančne institucije, da bi konkurirale uporabi malih in srednje velikih podjetij. Če starejše velike banke in zavarovalnice skoraj niso financirale malih podjetij, saj je to povzročilo, da je neizkoriščeno poslovanje, ki spodkopava njihov ugled, do konca šestdesetih let. Kreditne in finančne institucije so revidirale svoje politike in začele širiti posojilne transakcije za mala podjetja. Zahvaljujoč tej politiki je največji monopol na področju življenjskega zavarovanja premanciali močno povečal operacije za financiranje malih podjetij in leta 1967 s strani njihovega premoženja, ki se je zaobilo Metropoliten, ki je veljala več desetletij vodje zavarovalništva. Podobne metode Rabljena Bank of America, ki mu je omogočila, da postane vodja poslovnih bank v ZDA v šestdesetih letih.

V nekaterih primerih so velike kreditne in finančne institucije začasno namenjene izgubam, da bi povečale njihovo konkurenčnost. Zmogljive kreditne in finančne institucije se pogosto uporabljajo v natečaju za doseganje znanstvene in tehnične revolucije, zlasti elektronske računalniške tehnike, ki jim omogoča znatno zmanjšanje proizvodnih stroškov in zmanjšanje množičnih operacij (komercialne banke - kontrolna točka, zavarovalnice - računovodstvo, izračuni aktuarskih in tarifnih tarif).

V povojnih letih je velik pretok dokumentov zaradi širitve kreditnih in finančnih institucij ter povečanja njihove gospodarske vloge povzročila široko uporabo računalnika.

Ena od sestavin delov kreditnih sistemov, ki jih predstavljajo specializirane kreditne in finančne in poštne ustanove, se imenuje Parabankovski sistem. Finančne organizacije tega sistema razlikujejo orientacijo za servisiranje nekaterih vrst strank ali o izvajanju ene ali dveh vrst storitev, najpogosteje določene narave. Njihove dejavnosti se najpogosteje osredotočajo na servisiranje majhnega segmenta finančnega trga.

Ime "Parabank System" se uporablja precej redko, to je poseben del kreditnega sistema je bolj znan kot "specializirane kreditne in finančne institucije", ki poudarja posebno obliko dejavnosti teh institucij.

Dvojna podrejenost je značilna za specializirane kreditne in finančne institucije. Po eni strani, ki je povezana z izvajanjem kreditnih in poravnalnih operacij, so prisiljene, da jih vodijo ustrezne zahteve centralne banke. Po drugi strani pa so specializirane za vse finančne, zavarovalne, naložbe ali druge dejavnosti, specializirane kreditne in finančne institucije v skladu z regulativnim učinkom ustreznih oddelkov. Tako so lahko v dvojni ali celo trojni oddelčni podrejeni.

Najpogostejše kreditne organizacije nebančnega faktoringa, utrdbe, lizinga, finančnih podjetij so med najpogostejšimi kreditnimi institucijami. Velika večina jih je zasebna ali delniška komercialna organizacija, vendar v posameznih državah (zlasti pri razvoju) obstajajo državne organizacije te vrste. Komercialne kreditne organizacije aktivno konkurirajo z bankami na ustreznih segmentih finančnega trga. Hkrati so mnogi od njih hčerinske strukture velikih bank, so vključene v bančne deleže. Vse specializirane kreditne organizacije aktivno uporabljajo bančna posojila za financiranje njihovega poslovanja.

Slika 4. Parabankovskaya sistem Ruske federacije

Razmislite o bolj glavnih specializiranih kreditnih in finančnih institucijah.

Faktoring podjetja , Prav tako se imenujejo tudi faktorska podjetja, izvajajo posojila svojim strankam z unovčenimi kratkoročnimi terjatvami (praviloma, do 180 dni). Tri osebe so običajno vključene v faktoring poslovanje: dejavnik-podjetje je zahteve kupca, začetni upnik-odjemalec in dolžnik-potrošnik, ki je prejel blago od stranke z zamudo plačila. Faktoring podjetje in naročnik sklenita pogodbo, ki, kot postavke, račun ali druge plačilne dokumentacije za plačilo proizvodov. Faktoring družba popusti te dokumente s plačilom stranki 60-90% stroškov zahtev. Po plačilu potrošnika, faktoring podjetje plača preostanek zneska na njegovo stranko, hkrati pa ima odstotek za plačila za posojila in Komisije za opravljene storitve. Dodatne storitve, ki se izkažejo za dejavnik, vključujejo zlasti račune dolžnikov, arbitražne spore v primeru nesoglasij z dolžniki, ki zagotavljajo nasvete.

Obstaja tudi tako imenovano faktoring brez financiranja. V tem primeru trdni dejavnik ne plača takoj plačanih dokumentov, ki so mu predloženi. Lahko zamuja plačilo, preden prejme sporočilo iz banke kupca o razpoložljivosti sredstev na svojem računu.

Osnovna podjetja opravljajo podobne funkcije za unovčenje plačilnih zahtev, ki jih praviloma izdajo komercialne koristi za dolgo pogoje. Takšna podjetja še posebej aktivno delujejo na mednarodnih trgih. Za razliko od faktoringa, utrdbe podjetja zagotavljajo posojilo za celoten znesek dobavljenega blaga. Poleg tega prevzamejo komercialno tveganje neplačila od potrošnika, tj. Zavrnite regresiranje zahtev ponudnika.

Leasing Podjetja financirajo pridobitev najema osnovnih sredstev iz industrijskih podjetij. Če je vloga lizinške družbe omejena na finančno funkcijo in po izteku najemne pogodbe, prevzeta lastnina postane najemnik, potem je to finančno lizing. Obstaja veliko vrst finančnega najema, odvisno od shem lizinga.

Finančna podjetja se imenujejo različne institucije, ki kreditirajo prodajo blaga. Najpogostejša oblika so podjetja za posojila za prodajo v obrokih potrošniškega blaga za dolgoročno uporabo.

Med institucijami Parabankovskaya sistema za kredit je mogoče pripisati tudi lopmardov, kreditnih partnerstvih, družbah in sindikatih.

Lombardi so kreditne institucije, ki izdajajo posojila, ki jih zagotavlja premičnina. Glede na stopnjo udeležbe države in zasebnega kapitala v dejavnostih loprandov, stanja in komunalnih storitev se lahko dodelijo, pa tudi zasebne in mešane pawnshops.

Specializirana funkcija Lombarjev je zagotavljanje potrošniškega posojila, ki zagotavlja v obliki zavarovanja premičnin, vključno s plemenitimi kovinami in kamni (običajno razen vrednostnih papirjev). Posebnost organizacije kreditnih dejavnosti je pomanjkanje posojilne pogodbe s stranko in hipotekarno obveznostjo. Za večino transakcij je predvideno obdobje odloga, po katerem se lahko prodaja nepremičnina.

Kreditne zadruge so kreditne zadruge, ki jih organizirajo določene skupine posameznikov ali manjših kreditnih institucij. Lahko so dve vrsti: 1) organizirana s skupino posameznikov na strokovni ali teritorialni osnovi, da se zagotovi kratkoročno potrošniško posojilo; 2) V obliki prostovoljnih združenj številnih neodvisnih kreditnih tovarikov, kot so partnerstva, ki varčujejo s posojili, vzajemne kreditne družbe. Osnovne operacije takih sindikatov: privabljanje depozitov, izdajo posojil, zagotavljanje posojil, da zagotovijo svoje člane, računovodske račune, trgovine, posredniške in Komisije poslovanja, svetovanje in revizijske storitve za svoje člane.

Kreditna partnerstva za namene kreditnih in poravnalnih storitev njihovih članov: zadruge, najema podjetja, mala in srednje velika podjetja, posamezniki. Kapital kreditnih tovarikov se oblikuje z nakupom vzajemnega in plačevanja obvezne vstopne pristojbine, ki med odstranjevanjem ne povrne. Osnovna pasivna operacija - atrakcija depozitov in postavitev posojil; Aktivno - posojilo, Komisija, trgovanje in posredniško poslovanje.

Zavarovalnice (družbe) – to so finančne institucije, katerih značilnost je posebna oblika privabljanja sredstev - prodaja zavarovalnih polic. Pri dajanju sredstev, zavarovalnice tekmujejo z drugimi finančnimi institucijami. Glavni člen premoženja, v katerem vlagajo, so - obveznice industrijskih podjetij, zalog, državni vrednostni papirji.

Pokojninski skladi so kreditne institucije, ki sodelujejo predvsem z oblikovanjem pokojninskega sklada in izdajo pokojnin. Pridobljene sklade praviloma vlagajo v vrednostne papirje industrijskih podjetij.

Investicijske družbe se ločijo med majhnimi imetniki njihovih obveznosti in uporabijo sredstva, prejeta za nakup vrednostnih papirjev različnih industrij.

Posebna vrsta specializiranih kreditnih in finančnih institucij so poštne in hranilnice, ki tvorijo poštni varčevalni sistem. Poštne in varčevalne ustanove prek poštnih uradi kopičijo vlog prebivalstva, izdelavo in izdajanje sredstev. V zadnjem času, v večini držav, kreditne in poravnave poslovnih in varčevalnih institucij, značilnost bank, postajajo vse bolj porazdeljeni.

V kreditnem sistemu države pogosto vključuje vse ali večino institucij, ki opravljajo funkcije finančnih posrednikov, zlasti zavarovalnic, pokojninskih skladov, investicijskih skladov, zastavljalnic in drugih. Vendar je treba omeniti, da številne institucije naštetih institucij niso kreditne institucije (investicijski skladi, zavarovalnice in pokojninski skladi), saj zakon nima pravice do posojila pravnim osebam in posameznikom. V bistvu, ta podjetja vlagajo v vrednostne papirje, v nepremičnine, bančnih depozitov, vrednosti valute, denar na tekočem računu. In zato je edini razlog za pripisovanje teh organizacij k kreditnemu sektorju, da jih vlagajo v dolžniške vrednostne papirje, zlasti države in občine, saj so takšne naložbe posojilni obrazec.

Tako, ko razmišljajo o specializiranih kreditnih in finančnih institucijah, jih delimo v dve skupini: organizacije s prevlado kreditne funkcije (lizing, faktoring, utrdbe podjetja, lopmarde itd.) In organizacije, katerih dejavnosti so večinoma povezane z naložbo v vrednostne papirje Trg.

Kljub tako jasnim razlikovanjem med institucionalno strukturo bančnih in parabančnih sistemov v teoriji, v praksi, v zadnjih desetletjih, se trend ovir med bankami in nebančnimi kreditnimi kreditnimi in finančnimi institucijami vse bolj širi.

Oddelek za finance in kredit "

Kreditne in finančne institucije

Delo tečaja

V disciplini "Finance"

Uvod

1. Bančne kreditne institucije

1.1 Poslovne banke - Osnovni pojmi

1.2 Vrste bančnih institucij

2. Vrste specializiranih nebančnih kreditnih in finančnih institucij

2.1 Pokojninski skladi

2.2 Investicijske družbe

2.3 Prihrankovna združenja in finančna podjetja

2.4 Kredit Soyuz.

2.5 Lombardija

2.6 GUNCH investicijski skladi

Zaključek

Bibliografski seznam

Priloga 1.

Dodatek 2.

Dodatek 3.

Dodatek 4.

Dodatek 5.

Dodatek 6.

Dodatek 7.

Uvod

V tržnih razmerah so banke ključna povezava, ki nacionalno gospodarstvo hrani z dodatnimi denarnimi viri. Sodelovanje prebivalstva na finančnem trgu je eden od znakov, ne le za povečanje življenjskih standardov v državi, ampak tudi kazalnik določene zapadlosti finančnega trga. Torej, eden glavnih ciljev v smislu Ministrstva za finance Ruske federacije za leto 2020 je povečati raven ozaveščenosti državljanov o možnostih vlaganja prihrankov na finančnem trgu. Kar zadeva neposredno kreditne institucije, ministrstvo tukaj govori o uvedbi mehanizmov, ki zagotavljajo sodelovanje številnih maloprodajnih vlagateljev na finančnem trgu in zaščiti njihovih naložb; In tudi širjenje spektra izvedenih finančnih instrumentov in krepitev regulativnega pravnega okvira fiksnega trga.

Tako je v razvitih surovinskih in finančnih trgih struktura bančnega sistema zapletena. Pojavijo se nove vrste finančnih institucij, nove kreditne institucije, orodja in metode storitev za stranke, tako da je tema izbrana in je pomembna.

Namendelo je podrobno obravnavo kreditnih in finančnih instrumentov, ki delujejo v Rusiji in tujini.

Da bi dosegli ta cilj, so bili dostavljeni naslednji naloge:

o Analizirajte značilnosti kreditnih in finančnih institucij v Ruski federaciji

o Analizirajte razvoj kreditnih in finančnih institucij v Ruski federaciji

o primerjavi razvoj in značilnosti kreditnih in finančnih institucij Rusije in ZDA

Opozoriti je treba, da je vprašanje kreditnih in finančnih institucij zelo pogosto poudarjeno. Takšni znanstveniki, kot so Varlamov SB, Reznikov a.v. Kusheleva a.g. drugo.

1. Bančne kreditne institucije

1.1 Essence in funkcije poslovnih bank

Banka priznava kreditno institucijo, ki ima izjemno pravico do izvajanja naslednjega bančnega poslovanja v agregat: privabljanje sredstev na vloge posameznikov in pravnih oseb, ki objavljajo ta sredstva iz svojega lastnega imena in na lastne stroške o pogojih odplačevanja, plačati, nujnost, odpiranje in vzdrževanje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb.

Določitev banke je dodelila naslednje glavne znake. Prvič, le banka je dana pravica do privabljanja denarja na vloge posameznikov in pravnih oseb, jih postavijo v svoj račun in na lastne stroške, pa tudi za odprtje in vodenje bančnih računov posameznikov in pravnih oseb. Drugič, določene operacije banke imajo pravico izvajati v agregatu.

Glavne funkcije poslovnih bank so:

1. Privabljanje začasno prostega denarja;

2. Zagotavljanje posojil;

3. izvajanje denarnih poravnav in plačil v gospodarstvu;

4. sprostitev kreditnih orodij;

5. svetovanje in zagotavljanje gospodarskih in finančnih informacij.

Posebnost posredniške funkcije poslovnih bank je, da je glavno merilo za prerazporeditev virov donosnost njihove uporabe posojilojemalca. Prerazporeditev virov se izvaja vodoravno z gospodarskimi odnosi od posojilodajalca posojilojemalcu, s pomočjo bank brez sodelovanja vmesnih povezav v osebi višjih bančnih struktur, ob plačilnem plačilu in odplačevanju. Pristojbina za ugledna in pridobljena sredstva se oblikuje pod vplivom povpraševanja in dobave izposojenih sredstev. Posledično se doseže prost pretok finančnih sredstev na kmetiji. Pomen funkcije mediacije poslovnih bank za uspešen razvoj in delovanje tržnega gospodarstva je, da bodo banke zmanjšale svoje dejavnosti na stopnjo tveganja in negotovosti v gospodarskem sistemu.

Poslovne banke tvorijo hrbtenico kreditnega sistema države. Njihov glavni namen je privabiti prihranke in jih razdeliti med posojilojemalci. Za korporacije in potrošnike so banke glavni vir posojil.

Dopolnitev obratnega kapitala podjetja in zagotavljanje potrošniškega posojila je klasična funkcija poslovnih bank. Poleg tega imajo banke veliko posebnih storitev za državo, podjetja in prebivalstvo. To je kontrolna služba, in gotovinske transakcije, izdaje denarja v okviru hipoteke nepremičnin, srednje- in dolgoročne posojanja posebnim namenom, projektno financiranje modernizacije proizvodnje, zagotavljanje posojil v tuji valuti, financiranje tveganega, podvig Projekti, oprema za lizing in druge bančne poslovanje in storitve.

Glavni cilj bančnega sistema je posojila gospodarstvu v osebi treh gospodarskih subjektov - prebivalstva, podjetnikov in države. V zvezi s tem je domača daleč zahodno.

Kot veste, od druge polovice leta 2008, so se morajo poslovne banke Rusije upreti resne težave, povezane z vplivom na rusko gospodarstvo svetovne finančne in gospodarske krize. Raziskovanje tabele je mogoče opozoriti, da sredstva bank in portfelj posojila niso povečala: podjetja so ekonomsko šibka, ne morejo kvalitativno služiti dolgov. Opozoriti je treba, da je oživitev gospodarstva, ki jo zaznamuje uradna statistika ob koncu leta 2009 - v začetku leta 2010, dokler ni vplivalo na sposobnosti podjetij, da bi pritegnili nova posojila: večina jih je še vedno v težkem položaju. Prispevki prebivalstva je bilo znatno povečanje, vendar je v mnogih pogledih postalo posledica visoko kriznih obrestnih mer. Zaradi tega bi lahko banke ponudile gospodarstvo le drago (pod 15-25%) posojil. Da bi zmanjšali kreditna tveganja, so banke začele kupovati ruske podjetniške obveznice: od januarja do oktobra 2009. Njihov delež v strukturi sredstev ruskega bančnega sistema se je povečal s 6,3 na 10,2%. Tako je bila hitra rast ruskega borznega trga, ki povečuje tveganje naslednjega "bubble". Glavne številke so predstavljene v dodatek 1..

Do danes se število bank nenehno zmanjšuje v Rusiji. V skladu s podatki Banke Ruske federacije od 01/01/2010. Število bank v Rusiji je 1058, od tega 438 (42%), ki se lahko trdno pripišejo malim bankam, ker Velikost odobrenega kapitala ne presega 150 milijonov rubljev. V letu 2008 se je število bank zmanjšalo za 21 bank (1,85%), v letu 2009 pa za 56 bank. Skupno število bank v okviru zveznih okrožij je mogoče najti v dodatek 6.

Kot je za Združene države, po mnenju FDIC, so skupne izgube bančnega sektorja ZDA v drugem četrtletju 2009 znašale 3,7 milijarde dolarjev, čeprav je četrtletje prej, da so banke uspele narediti dobiček v višini 7,6 milijarde dolarjev FDIČ Začetek leta v Združenih državah je bil zaprt 81 banka. Za celoto leta 2008 je bilo 25 bank zaprtih in v letu 2007 - samo tri. Skupno, FDIC "opazuje" za 8451 banke, katerih sredstva so ocenjena na 13,3 bilijona dolarjev. Vsaka od bank Osebje od družbe ocenjuje, da je podjetje Corporation za več meril, kot je raven kapitalske ustreznosti, raven donosnosti, itd. Po tem se je banka izkaže, da je v eni od petih skupin. Če je to četrta ali peta skupina, banka samodejno vstopi na seznam težav. Poleg tega, če težave banke ni mogoče rešiti sami, se posreduje pod nadzorom FDIC. Torej, od začetka letošnjega leta je bilo 9 bank pod nadzorom družbe, vključno z enim največjih finančnih institucij Indimac.

Vendar pa je Rusija več kot 3,5-krat povečala svoje naložbe v ameriške državne obveznice v letu 2009 in kot rezultat, je lahko vstopil v prvih pet največjih ameriških upnikov držav, s čimer podpira ameriško gospodarstvo v času krize.

ZAKLJUČEK: Poslovne banke, tako v Rusiji kot v Združenih državah, se pogosto uporabljajo, če število bank presega 8 tisoč v ZDA, potem v Rusiji ta številka dosega le 1.000, kar kaže na nezadosten razvoj ruskega bančnega sistema . V Rusiji prevladujejo mala in srednje velika banka. Za Rusko federacijo so opredeljene univerzalne banke, mreža specializiranih bank pa praktično ni razvita, kot je naložba. V ZDA se število poslovnih bank včasih presega število poslovnih bank Ruske federacije, vendar je majhna skupina gigantnih bank skrita za navidezni obrok bančništva v Združenih državah.

1.2 Vrste bančnih institucij

Hranilnice

· Finančne analize in raziskave v interesu vlagateljev in družb

9. Dun i.v. Investicijske banke na ruskem trgu / i.v. Dun // Moderna konkurenca. 2007. № 5. P. 119-128.

10. Zhukov E. F., Eriashvili N. D. Bančništvo: učbenik / E. F. Zhukov, N. D. Eriashvili. M.: Unit-Dana, 2008. 654 str.

11. ZVEREV A.V. Problemi razvoja ruskega bančnega sistema in ukrepov za premagovanje / a.v. Zverov // Denar in posojilo №12.2008.c. 43-52.

12. Kazimagomedov a.a. Oblikovanje varčevalnih podjetij v Rusiji / A.A. Kazimagomedov // Finance in kredit. 2006. Št. 12. P. 67-69.

13. Kovalev A. P. Finance. Monetarni promet: študije. Priročnik za univerze / A. P. Kovalev. ROSTOV N / D: PHOENIX, 2001. 479 str.

14. Krasavina L. N. Mednarodni denarni in finančni odnosi: učbenik / l. N. Krasavina. M.: Finance in statistika, 2006. 573 str.

15. Kusheleva a.g. Investicijske banke kot samostojne institucije in njihova vloga v sodobni Rusiji / A.G. Kusheleva. Izvestia St. Petersburg Ekonomska univerza in finance. 2009. Št. 1. P. 135-137.

16. Pole G. B. Finance. Prihodek od denarja. Kredit: učbenik / G. B. Pole. M.: UNI-DANA, 2008. 639 str.

17. Forevaleva M. A. Izboljšanje monetarne politike Banke Rusije v okviru globalizacije / M. A. Blubeva // bančne storitve. 2008. N 6. P. 2-13.

18. REZNIKOV A.V. Investicijske banke. Moderna stanja in razvojne možnosti / a.V. Reznikov // Integral. 2008. 5. 5. P. 48-50.

19. Rusanov yu.yu. Težave in možnosti za razvoj varčevalnega sistema Rusije / YU.YU. Rusanov // Finance, denar, naložbe. 2008. št. 1. P. 28-31.

20. Savinova v.a. Vloga komercialnih bank v regionalnem sistemu hipotekarnih stanovanjskih posojil / V.A. Savinov. Herald Samara Državne univerze. 2008. № 4. P. 103-109.

21. sexeek g.v. Strategija hranilnic v okviru globalizacije / GV SEMEK. Gospodarstvo. Referenčna revija. 2007. št. 3. S. 118-125.

22. FUCHS A.O. / A.o. Fuchs.

Priloga 1.

Tabela 1.

Ključni kazalniki razvoja bančnega sektorja Rusije

* Vrednotenje; Ta združenja ruskih bank.

Dodatek 2.

Tabela 2.

Dodatek 3.

Tabela 3.

Dodatek 4.

Tabela 4.

Dodatek 5.

Tabela 5.

Največji vzajemni skladi Združenih držav

Dodatek 6.

Tabela 6.

Število bank Rusije in njihove dinamike

Dodatek 7.

Tabela 7.

Najbolj donosne opirje v januarju
				Spreminjanje vrednosti deleža za 1 mesec,%	Stroški PAJ 31. januarja 2006, drgnite.	NAV 31. januarja 2007, milijon rubljev.
	Zamoskvorechye - Ruska energija	UK Bank of Moscow
	Kit - Ruska elektroenergetska industrija	Kit Finance.
	Maxwell ENERGO.	Maxwell Esset Management.
	Alpha - Kapital Električna energija	Alpha Capital.
	Cevni kvadrat - ruska metalurgija	UK Bank of Moscow
	Sibirski sklad
	Posebne kreditne institucije so kreditne organizacije, običajno nebančne vrste, specializirane za vsakem posameznem področju kreditnih odnosov in imajo posebne stranke. Posebne kreditne institucije so nastale zaradi dejstva, da so bile nekatere vrste poslovanja in storitev prikrajšane za poslovne banke iz različnih razlogov, niso bile izvedene z njimi. Zato posebne kreditne institucije izpolnjujejo obstoječi vakuum za nekatere operacije. Na primer, komercialne banke v dvajsetih letih prejšnjega stoletja niso bile vključene v zagotavljanje potrošniških posojil, zaradi česar je nastala obsežna skupina potrošniških posojilnih institucij. Kakšna je razlika med posebnimi kreditnimi institucijami iz poslovnih bank? V sodobnih pogojih je zelo težko držati meje med bankami in ne-banke. Eden od najpomembnejših trendov v razvoju kreditnih sistemov razvitih držav v osemdesetih letih je hitro izbris razlik ali prelomnih ovir med bankami in nebančnimi organizacijami z razširitvijo netradicionalnih operacij in prodor slednjega na bančne trge. Tradicionalni koncept banke, ki je zapisana v zakonodajnih aktih številnih držav, pomeni predvsem sprejemanje depozitov (depozitov), \u200b\u200bposojanje, ohranjanje tekočih računov in poravnavo. Tako so poskušali identificirati bančnega inštituta v Združenih državah Amerike, če organizacija ni izpolnila vseh teh zahtev hkrati, potem pa je obravnavala nebančne. Značilnost mnogih nebančnih institucij je, da prevladujejo v relativno ozkih sektorjih denarnega trga, običajno so posebne stranke, njihove dejavnosti pa so običajno omejene na eno ali dve glavni operaciji. Posebne kreditne institucije v Združenih državah se imenujejo nebančne finančne institucije, v Združenem kraljestvu - nebančne finančne posrednike. V ruski bančni praksi se posebne kreditne institucije imenujejo nebančne kreditne institucije. V razvitih državah so posebne kreditne institucije prejele še posebej razširjene na področju privabljanja majhnih prihrankov, hipotekarnih posojil, potrošniških posojil, financiranju in obračunavanju izračuna in izračunov pri naložbah v zunanje trgovino in postavitev vrednostnih papirjev industrijskih podjetij. Pomen posebnih kreditnih institucij v primerjavi s komercialnimi bankami dokazujejo podatki o Združenih državah. finančne institucije Združenih držav Amerike 1. januarja 1995 (v% do rezultata). 1. Poslovne banke - 28.6. 2. Zavarovalnice - 17.6. 3. Pokojninski skladi - 24.6. 4. Finančna podjetja - 5.3. 5. Finančni skladi - 14.9. 6. Prihranki institucije - 9.0. Skupaj: - 100,0. Posebne kreditne institucije tekmujejo s poslovnimi bankami in drug drugega. Lestvica takšnega rivalstva v preteklosti je bila umetno omejena s finančno zakonodajo nekaterih držav. Zato se je med zgodovinskim razvojem pojavil posebne in univerzalne bančne strukture. Trenutno je bil glavni trend odpravo zakonodajnih ovir med različnimi skupinami kreditnih institucij, podvajanje operacij, ki se izvajajo, in zato krepitev konkurence. Za razvite države (predvsem Združeno kraljestvo) so najbolj značilne naslednje vrste posebnih kreditnih institucij: 1. Organizacije za hranilnice. 2. Zavarovalnice. 3. Pokojninski skladi. 4. Finančna podjetja. 5. Investicijske družbe in sklade. 6. hipotekarne banke in podjetja. Organizacije za varčevanja - To so kreditne organizacije, katerih glavna naloga je privabiti gotovinske prihranke in brezplačen denar prebivalstva. Organizacije varčevanja delujejo, praviloma, na regionalni ravni (v mestu, okrožju), in njihove dejavnosti običajno spremlja država, ki v osebi lokalnih oblasti deluje kot garant svojega poslovanja. V različnih državah delujejo različne hranilnice. Na primer, v ZDA so tri vrste hranilnic: Vzajemno hranilnice; Združenja posojil; Kreditne zadruge (družba). Medsebojne hranilnice kopičijo prispevke in opravljajo aktivne dejavnosti. Osnovne operacije so varčevalni depoziti, individualni upokojitveni računi, potrošniška in hipotekarna posojila. Prihranški združenja so specializirani za mobilizacijo prihrankov prebivalstva in naložb prejetih kapitala v stanovanjskem financiranju. Od poznih 70-ih se je združenja prihrankov posojil začela izvajati hipotekarne operacije. V 80-ih letih so nekatera posojilna združenja osredotočila izjemnega kapitala in se je povečala na diverzifikacijo poslovanja, začela izvajati lizinške operacije, naložbe v vladne vrednostne papirje, nestanovanjske nepremičnine, posojanje industrijskim in trgovskim družbam. Kreditne zadruge so najbolj ogromen vrsto kreditnih institucij. Zbirajo sredstva iz svojih članov in jih zaslužijo. Kreditne zadruge v bistvu so finančna združenja, ki jih ustanovijo udeleženci, ki imajo skupno lastnino. V sodobnih pogojih sindikati si prizadevajo širiti svojo paleto poslovanja od hipoteke do individualnih upokojitvenih računov in potrošniških posojil. Zavarovalnice - To so organizacije, ki opravljajo dolžnost, da sporočajo zavarovane izgube ob pojavu zavarovanega dogodka. Narava virov, ki so jih nabrale (z izvajanjem zavarovalnih polic), jim omogoča, da jih uporabijo za dolgoročne proizvodne naložbe prek trga vrednostnih papirjev. Znesek virov, ki jih uporabljajo zavarovalnice, jim omogoča, da zasedejo vodilne položaje po poslovnih bankah v smislu sredstev in vrednosti kot dobavitelji posojilnega kapitala. Pokojninski skladi - To so organizacije, ki zbirajo in akumulatorni skladi (zavarovalne premije in drugi prejemki) Financiranje in plačevanje pokojnin in pokojninske dajatve za upokojitev. Pokojninski skladi (kot tudi zavarovalnice) kopičijo denar, ki prihajajo v obliki prispevkov pokojninskega zavarovanja. Za pridobitev dodatnega dohodka pokojninski skladi vlagajo del sredstev v visoko likvidno in dohodkovna sredstva. Posebni investicijski pogoji sredstev so predmet stroge zakonodajne ureditve in nadzora s strani organov, ki so odgovorni pokojninskim skladom. V večini držav je vlaganje sredstev omejeno na državne vrednostne papirje. Številne države za pokojninske sklade, proizvedene obveznice posebnih državnih posojil. Finančne družbe - To so kreditne organizacije, ki opravljajo posamezne bančne operacije. V mednarodni praksi so finančna podjetja razdeljena na tri vrste: Zagotavljanje potrošniških posojil; Kreditiranje malih in srednjih podjetij; Privabljanje depozitov (običajno nujno). V zadnjih letih je finančna podjetja začela izvajati faktoring, zavarovalne poslovne, trgovine z nepremičninami. Investicijske družbe - To so finančne institucije, ki delujejo na trgu vrednostnih papirjev. Predmet dejavnosti investicijskih družb je: \\ t Organizacija izdaje vrednostnih papirjev; Poln ali delni odkup; Izdaja jamstev za njihovo namestitev v korist tretjih oseb (t.e. zavarovalnica); Naložbe v vrednostne papirje; Nakup in prodaja vrednostnih papirjev v svojem imenu in na lastne stroške. Investicijske družbe na trgu vrednostnih papirjev delujejo kot trgovci. Na primarnem trgu so investicijske družbe finančne posrednike med izdajateljem in primarnim vlagateljem. Poleg tega investicijske družbe prevzemajo del finančnih tveganj izdajatelja. Na sekundarnem trgu je glavna dejavnost investicijskih družb nakup in prodaja vrednostnih papirjev na lastne stroške, kot tudi podporo za tečaje vrednostnih papirjev. V ruski praksi izraz "investicijska družba" ni bila ugotovljena in ne ustreza njegovi splošno sprejete vrednosti. Vključevanje naložbenih družb v bistvu so investicijski skladi. Investicijski skladi so finančne institucije, ki kopičijo sredstva posameznikov in pravnih oseb, ki jih prodajajo iz lastnih vrednostnih papirjev. Investicijski skladi so razdeljeni na tri vrste: Sredstva denarnih spričeval; Investicijski skladi; Sredstva za upravljanje. Denarna potrdila so posebna oblika sporazuma med skladom in vlagateljem. Pogodba določa nominalno vrednost certifikatov, rokov in pogojev za njihovo sproščanje, vključno z velikostjo in naravo dohodka. Običajni mandat take pogodbe je star 8 let. Investicijske sklade se oblikujejo na podlagi sporazuma o zaupanju, tj. O prenosu na zaupno upravljanje določenega upravitelja kapitala. Vsi pridobljeni kapital je razdeljen na enake delnice, ki se imenujejo kapitalske enote. Vsak vlagatelj je lastnik določenega števila kapitalskih enot, ki jih lahko takoj ali delno vrne. Največja porazdelitev naložbenih skladov je bila pridobljena v Združenem kraljestvu. Sredstva za upravljanje delujejo v obliki delniških družb in proizvajajo svoje delnice. Investicijski skladi, s sedežem v obliki zaprtega skupnega podjetja, so bolj znani kot vzajemni skladi in sestavljajo osnovo celotnega sistema investicijskih skladov v Združenih državah. Investicijski skladi, ustvarjeni v obliki delniške družbe z odprto tipom, ne odkupijo izdanih delnic in svojim delničarjem zagotovijo pravico, da jih proda na borzi ali odplača po koncu temeljnega obdobja sklada (običajno 5 -10 let). Sredstva, prejeta od prodaje delnic investicijskih skladov Investirajo v kratkoročne vrednostne papirje: potrdila o depozitu, zakladne menice, komercialni papir in sprejemanje bank. Hipotekarne banke - To so kreditne organizacije, specializirane za zagotavljanje dolgoročnih posojil, zavarovanih z nepremičninami - zemljišča in zgradbe. Kreditni viri hipotekarnih bank se kopičijo, ob depozitov kupcev, kot tudi sprostitev plačilnih obveznic (hipotekarne plošče). V sodobnih pogojih, hipotekarnih bank na področju hipotekarnega posojila tekmujejo z drugimi posebnimi kreditnimi institucijami: hranilnice, zavarovalnice, pokojninski skladi in nekatere druge kreditne institucije. V primerjavi z razvitimi državami v Rusiji praktično ni posebnih kreditnih institucij. Zato je kreditni sistem v naši državi nedokončan. Ustanovitev sistema posebnih kreditnih institucij je priporočljivo začeti z majhnimi organizacijami, da bi pritegnili sredstva in zagotavljanje potrošniških posojil. Takšne kreditne institucije bi lahko bile kreditne sindikate, Društvo vzajemnega posojila, združenja posojil, itd. Očitno je, da je ta odsotnost privedla do nastanka "finančnih piramid", kot so MMM, Telemarket, RDS, HOPER itd. Zvezni zakon Ruske federacije "o bankah in bančnih dejavnostih" Definira banki kot kreditno institucijo, ki ima izjemno pravico do skupnega izvajanja naslednjega bančnega poslovanja: privabljanje sredstev na vloge sredstev posameznikov in pravnih oseb Sredstva iz lastnega njegovega lastnega mesta in na lastne stroške, nastanitev, odkritje in ohranjanje bančnih računov posameznikov in pravnih oseb. V zadnjih desetletjih XX stoletja. Poslovne banke so bile izvedene na takih področjih finančnih storitev, v katerih so se uporabljale za niti niso sodelovale sploh ali sodelovale v zelo omejenem obsegu. Ta področja vključujejo: transakcije z nepremičninami, lizing (financiranje najemnine drage opreme), faktoring (izterjava terjatev), računovodske in računalniške storitve, upravljanje pooblastil, zavarovanja itd. Komercialna banka - To je univerzalna kreditna institucija, ki se ustvari, da bi pritegnili in postavljali denar od določenih oseb na pogoje odplačevanja in izplačevanja, pa tudi za izvajanje številnih drugih bančnih operacij. Glavne funkcije poslovnih bank so: Mobilizacija začasno prostega denarnega denarja in preoblikovanja v kapital; Posojila podjetjem, državam in prebivalstvu; Izdaja kreditnega denarja; Izračuni in plačila v gospodarstvu; Funkcija EMisian-Ustanovitve; Svetovanje, predstavitev gospodarskih in finančnih informacij. Opravljanje funkcije mobilizacije začasno prostega denarja in jih pretvorite v kapital, banke kopičijo denarne dohodke in prihranke v obliki depozitov. Depozitor prejme nagrado kot odstotek ali storitev, ki jo zagotavlja banka. Koncentrirani prihranki v depozitih se spremenijo v posojilni kapital, ki ga banke uporabljajo za posojilo podjetjem in podjetnikom. Posojilojemalci vlagajo v širitev proizvodnje, nakup nepremičnin in potrošniškega blaga. Konec koncev, s pomočjo prihrankov bank se spremeni v kapital. Ena od funkcij poslovnih bank je zagotoviti ocenjeno - plačilna storitev . Kot posredniki v plačilih, banke opravljajo poslovanje, povezano z izračuni in plačila za svoje stranke. Funkcija ustanovitve emisije izvajajo komercialne banke z izdajanjem in dajanjem vrednostnih papirjev (delnice, obveznice). Značilnost poslovnih bank, ki jih razlikuje od državnih bank in drugih kreditnih institucij, je, da je glavni namen njihovih dejavnosti, da dobimo dobiček (to je "komercialni interes"). V Ruski federaciji, ustvarjanje in delovanje poslovnih bank temelji na zakonodaji RSFSR "o bankah in bančnih dejavnosti v RSFSR" iz 2. decembra 1990 in zakona "o bankah in bančnih dejavnosti" od februarja 1996. V Rusiji se lahko banke ustvarijo na podlagi katere koli oblike lastništva zasebnih, kolektivnih, delniških, mešanih. Možnost ustvarjanja bank, ki temelji izključno na lastništvu v državni lasti, ki lahko v skladu z veljavno zakonodajo opravlja svoje dejavnosti na komercialni osnovi. Za oblikovanje dovoljenega kapitala ruskih bank je dovoljeno privabiti tuje naložbe. Odločitev o odprtju vsake posamezne banke s sodelovanjem tujih investicij je uprava direktorjev centralne banke Ruske federacije. Po metodi oblikovanja odobrenega kapitala so banke razdeljene na delničarje (odprto ali zaprto vrsto) in vzajemno. Dejavnosti ruske komercialne banke so zgrajene na naslednjih načelih: \\ t Neodvisna izbira vaših strank; Svobodno odtujitev po lastnih in privlačnih virih, pa tudi dohodek v okviru, ki ga določa sedanja zakonodaja; Posojilojemalcem v dejstvu, da so sredstva banke dejansko na voljo; Popolna materialna odgovornost za rezultate njegovih dejavnosti; Izvajanje dejavnosti za privabljanje, namestitev denarja pod pogoji medsebojnega dogovora z vlagatelji in posojilojemalci; Izpolnjevanje njihovih obveznosti na način, predpisan z zakonom, tj., Najprej, pred vlagatelji in imetniki vrednostnih papirjev banke, zadnjič pred njihovimi delničarji ali delničarji; Izbor operacij pri čim večjemu povečanju dobička in zmanjšanja tveganja; Obvezna skladnost s strani državnih organov, ki so jih določili najvišji organi zakonov, predpisov in pravil, ki urejajo dejavnosti poslovnih bank. Ena od smeri razvoja bančnega sistema v naši državi je širitev območja in izboljšanje kakovosti bančnih storitev. Zdaj velike ruske banke svojim strankam zagotavljajo skoraj vse možne bančne storitve, vendar jih ni mogoče reči, da je povpraševanje po njih popolnoma zadovoljnih in povsod. Tretja raven obrazec bančnega sistema posebne finančne in kreditne institucije. Specializirane kreditne in finančne institucije (v Združenem kraljestvu, na primer, jih imenujejo tudi Ocobankovskaya institucije) vključujejo investicijske banke in podjetja, zaupanja vredne družbe, hipotekarne banke, pokojninski skladi, vse vrste vzajemnih in vzajemnih skladov, kreditnih sindikatov in združenj, Podjetja za prodajo v obrokih, faktoring, lizinških podjetij itd. . Zgodovinsko gledano so se nekatere od navedenih institucij nastale, kjer so bile niše oblikovane pri zadovoljevanju povpraševanja po določenih vrstah finančnih storitev. Prejeli so posebno distribucijo na takih območjih, saj privabljajo majhne prihranke, posojilo, zavarovano z zemljišča in nepremičninami, potrošniško posojilo, posojilo za kmetijske proizvajalce, financiranje in plačila v zunanji trgovini, naložbe kapitala in postavitev vrednostnih papirjev industrijskih podjetij. Specializirane kreditne institucije opravljajo ločene funkcije na relativno ozkih področjih kreditnega trga. V Rusiji so specializirane kreditne institucije prejele ime nebančnih kreditnih institucij . Značilno je, da ta kategorija vključuje kreditne organizacije, ki imajo pravico izvajati ločene bančne operacije. Dovoljene kombinacije bančnega poslovanja za nebančne kreditne institucije vzpostavljajo centralno banko Ruske federacije. V svojih dejavnostih je mogoče, kot pravilo, eno ali dve bančni dejavnosti, ki zahtevajo pridobitev licence centralne banke Ruske federacije. Običajno imajo določeno stranko. Takšne agencije vključujejo kreditne sindikate in zadruge, finančne in skrbne družbe, zasebne pokojninske sklade, združenja prihrankov posojil, investicijski skladi in druge institucije. Zbirajo prebivalstvo in pravne osebe, opravljajo posojila podjetjem in državljanom, delujejo kot posredniki na trgu medbančnih posojil, opravljajo operacije zaupanja Kreditne operacije Kreditne dejavnosti so osnova za dejavnosti poslovnih bank. Kreditne operacije Pokličite odnos posojilodajalca in posojilojemalca o določbi ali prejemu sredstev za določeno obdobje, kot tudi njihovo vrnitev in plačilo. Drugo pomembno področje poslovnih bank je poslovanje z dolžniškimi vrednostnimi papirji. Kreditne odnose med banko in stranko se izdajo in ureja s posojilno pogodbo. V skladu s civilnim zakonom Ruske federacije je treba takšno pogodbo pisno skleniti, neskladnost z njegovo neveljavnostjo. V skladu z zakonom "o bankah in bančništvu" se bančni krediti posameznikom in pravnim osebam, ki tako predelovalne in družbene potrebe, izvedejo na podlagi glavnih načel posojanja sistema: vračilo, izplačevanje in nujnost. Vrnitev pomeni obvezno plačilo zneska posojilodajalca glavnega dolga na predhodno dogovorjenih pogojih. Osnova kredita Bank Bank je kompenzirana narava storitev, ki jih banke zagotavljajo v procesu posojanja. V skladu z nujnostjo, rok za odplačilo posojila se razume, ki povzroča uporabo nekaterih sankcij. Kreditne dejavnosti bank, pa tudi bančne poslovanje na splošno, se lahko razdelijo na aktivno in pasivno. V primeru aktivnega poslovanja je banka posojilodajalec, to pomeni, da posojila ali kraji denar v obliki depozitov, in v primeru pasivnega dolžnika, tj., Povzroči denar v obliki depozitov ali prevzame posojila. Posojila in depozitne operacije so dva najpomembnejša sestavina kreditnih dejavnosti. Depozite operacije so dejanja bančnih delavcev, da bi uredili ali privabljajo vloge, njihovo vrnitev in plačilo obresti. V skladu z bančnimi poslovanjem posojil, dejanja bančnih delavcev, da zagotovijo ali pridobijo posojila, njihovo vrnitev in plačilo potrebnih obresti, t.j., se poslovanja pri zagotavljanju sredstev posojilojemalca o načelih nujnosti, vračilo in izplačevanja razumejo. Za gospodarsko vsebino so vloge razdeljene na tri glavne skupine: nujne vloge, depozite povpraševanja in varčevalni depoziti prebivalstva. Nujne vlogeimajo točno rok, se fiksni interes plačajo na njih in praviloma obstajajo omejitve za zgodnji napad depozitov. Depoziti na povpraševanje so najbolj tekoča. Denar na depozitnem računu je vpisan ali odstranjen iz obeh delov in popolnoma brez omejitev, je dovoljeno iz tega računa, da vzame denar na način, ki ga predpisuje centralna banka. Prihranški depoziti. Po njihovem skladiščenju so razdeljeni na nujno, nujno z dodatnimi prispevki, zmagovalnimi, mladinskimi premiji, pogojnimi, voditelji, povpraševanjem, certifikati za varčevanja, plastične kartice in druge. Običajno so dolgoročni in lahko služijo kot vir dolgoročnih naložb kot koristne za banke. Najpogostejša vrsta aktivnega bančnega poslovanja je posojilaobičajno prinašajo poslovne banke večino dohodka. Kreditne (posojila) Dejavnosti poslovnih bank se lahko razdelijo na dve vrsti poslovanja: § Zagotavljanje denarja za vračanje: § zagotavljanje jamstev in jamstev z obveznostjo plačil v primeru finančnih težav od kupcev. Zadnja vrsta operacije pomaga zapustiti brezplačne bančne kreditne vire in omogoča stranki, da dobi posojilo od tretje osebe. Za določeno plačilo, stranka prejme iz banke jamstvo, da bo denar, ki ga je tretja oseba, vrnjena v predpisanem roku. Tako banka prevzame obveznost, da svojo stranko plača dolga, če je popolna ali delna zavrnitev vrnitve posojila. © 2015-2019 Stran Vse pravice pripadajo svojim avtorjem. Ta spletna stran se ne pretvarja, da avtorstvo, vendar zagotavlja brezplačno uporabo. Stran z ustvarjanjem datuma: 2016-04-02 Podobne publikacije Kaj je vključeno v arhitekturno rešitev Projekti hiš z verando in teraso: vrst in značilnosti opečne hiše z garažo in teraso projekt Pozimi Majhne hiše za celoletne namestitve: fotografija najboljših možnosti Poljski projekti enonadstropnih hiš Fundacija Pile in Ribbon Do-it-yourselve kupite z lastnimi rokami Katera fundacija je boljša od traku ali štedilnika Kaj je fundacija za dom Poljski projekti hiš z bazenom Popolnoma tračna zanesljiva fundacija © 2021 Banke, posojila, hipoteka O projektu Oglaševanje na spletni strani