1. navedba (pridobitev) s strani stranke banke denarja v količini, ki presega 1000 osnovnih vrednot - za organizacije in posamezne podjetnike, 100 osnovnih vrednot - za posameznike, če je udeleženec v finančnem poslovanju registriran ali ima lokacijo na morskem območju;
2. Številk (potrdilo) s strani stranke banke denarja v količini, ki presega 1000 osnovnih vrednot - za organizacije in posamezne podjetnike, 100 osnovnih vrednot - za posameznike na (CO) račun (A), odprt (pojdite ) v območju offshore;
3. Nerazumno povečanje prometa valute za sedanji (izračunani) račun stranke je več kot 3-krat v primerjavi s povprečnim mesečnim prometom na računu (promet za prejšnji mesec);
4. predstavitev stranke, ki povzroča sum informacije, da je nemogoče preveriti ali preveriti, kar je predrago; nezmožnost komuniciranja s stranko na navedenih naslovih in telefonskih številkah;
5. neizpolnjene zavrnitve ali neupravičene zamude pri predstavitvi informacij o finančni transakciji, ki jo zahteva banka, ali pretirano zaskrbljenost vprašanja zaupnosti stranke;
6. predstavitev posameznika za finančno delovanje identitete dokumentov, katerih verodostojnost je dvomila;
7. dokončanje s strani stranke (organizacija ali posamezni podjetnik) finančnega poslovanja v velikem obsegu za uporabo sedanjega (izračunanega) računa, finančnega poslovanja, za katerega je bilo več kot 6 mesecev manjše ali ne proizvaja;
8. Nezmožnost vzpostavitve nasprotnih strank strank;
9. Otvoritev v banki v imenu enega naročnika (organizacija ali posamezni podjetnik) več računov podobne narave, ki sprejema denar na njih, z izjemo hkratnega odprtja aktualnih (izračunanih) računov v različnih valutah, ko sprejemanje stranke za vzdrževanje;
10. neskladnost s finančnim delovanjem dejavnosti stranke;
11. nerazumne zmečkani zneski podobnih finančnih transakcij (ena vrsta), ki jih je storila stranka; večkrat za kratek čas, ki izvaja podobne finančne transakcije (ena vrsta), od katerih vsaka ne presega 2000 temeljnih vrednot - za posameznike, 20.000 osnovnih količin - za organizacije in posamezne podjetnike, vendar v znesku presega določene vrednosti (pod pogojem, da dejavnosti naročnika niso povezane z vzdrževanjem prebivalstva, zbiranje obveznih ali prostovoljnih plačil);
12. razno ali ponavljajoče se za kratko obdobje naročnika finančnega poslovanja v velikosti, ki presega obeh nedvomnih, vendar blizu vrednosti do mejne vrednosti, ki jo spremlja poznejša odprava gotovine v gotovini;
Nakup tujih valut, vrednostnih papirjev in drugih visoko likvidnih sredstev; prenos sredstev na račun stranke, odprt v drugi banki, ali na računu tretje osebe, vključno z nerezidentom;
zapiranje računa ali prenehanja finančnih transakcij;
13. Enkratno ali ponavljajoče se v kratkem času prejemnikov s strani posameznikov, posojila iz tujine v velikosti, ki presegajo, ali ne presegajo, ampak blizu vrednosti na 2000 osnovnih vrednosti;
14. Prenos gotovinskega odjemalca s bančnega računa na svoj račun v drugi banki brez vidne podlage (na primer, brez zaključka računa; ne za odplačilo posojila, prejetega v drugi banki; v odsotnosti nižjih obrestnih mer za depozite ( ali enaki ali najboljši pogoji vzdrževanja v drugem
banka);
15. izvajanje finančne transakcije na podlagi dokumentov, ki povzročajo dvome o njihovi pristnosti (zanesljivost);
16. Izvedite finančno delovanje za znesek, ki presega 100 osnovnih vrednosti, z denarnimi tujimi valuti, ki jo predstavljajo majhni dostojanstveni računi;
17. Sprejem za smer gotovinske tuje valute, plačilnih dokumentov v tuji valuti, zaradi onesnaževanja sumljivih naravo;
18. Izmenjava računov denarnih tujih valut majhnega dostojanstva na zmanjšanje več prednosti v višini, ki presega 100 osnovnih vrednot, in obratno;
19. izvajanje finančne transakcije z uporabo denarnih ali negotovinskih omejenih kabrioletnih valut za znesek, ki presega 100 osnovnih vrednot, razen finančnih transakcij v valutah CIS in baltskih držav, s katerimi je Republika Belorusija sklenila sporazume o \\ t uporaba valutnih podatkov v medsebojnih izračunih;
20. izvajanje finančnega poslovanja za znesek, ki presega 100 osnovnih količin z uporabo gotovine v obliki bankovcev (kovancev), umaknjenih ali deponirano iz pritožbe v zadevni državi ali skupini držav, vendar je treba zamenjati;
21. izvajanje finančne transakcije za znesek, ki presega 100 osnovnih vrednosti z uporabo gotovine, ki je sestavljen iz 3 in več valut, če to ni posledica narave stranke ali tveganja zavarovanja;
22. Prevajanje ali prejem denarja z anonimnim (licenčnim) računom. Pod uporabo anonimnega računa (licenčne številke) je treba razumeti prenos sredstev v tujino ali prejemanje sredstev iz tujine, ko na podlagi razpoložljivih informacij, ki so na voljo od osebe, ki izvaja finančne transakcije, ni mogoče vzpostaviti (identificirati) osebo, katere ime ali v imenu katerega je izvedel ta prevod;
23. pomanjkanje izrecnega gospodarskega pomena finančnega poslovanja ali njegove nedoslednosti narave dejavnosti stranke, pod pogojem, da finančna operacija nima cilja upravljanja likvidnosti ali tveganja zavarovanja;
24. Enkratno prodajo (nakup) z velikim številom vrednostnih papirjev, ki se ne uporabljajo za organizirani trg vrednostnih papirjev, finančnih instrumentov (tu in nato v besedilu v okviru finančnega instrumenta, je treba razumeti kot pogodbo, kot posledica sklep, s katerim je finančno sredstvo nastalo istočasno in finančno obveznost. Ali pa je na drugi strani, po cenah, ki se bistveno razlikujejo od trga, pod pogojem, da stranka ni strokovni udeleženec na trgu vrednostnih papirjev in (ali ) vrednostni papirji se ne prenesejo na stranko, da pred stranko odplača dolg nasprotne stranke;
25. Zagon rednih finančnih transakcij za nakup z naknadno prodajo vrednostnih papirjev, ki nimajo citatov in neizredkov na organiziranem trgu, pod pogojem, da se prihodki od prodaje vrednostnih papirjev pošljejo na pridobitev visoko tekočih aplikacij organizirani trg vrednostnih papirjev (opredeljen v času zahtevkov za zadovoljstvo za nakup vrednostnih papirjev, ki dodajo na organizirani trg vrednostnih papirjev);
26. hkratno objavljanje nalog stranko za nakup in prodajo vrednostnih papirjev in drugih finančnih instrumentov po cenah z opaznim odstopanjem od trenutnih tržnih cen na podobnih transakcijah;
27. Izvajanje finančnih transakcij, pod katerimi se isti finančni instrument večkrat proda in nato v okviru izdelave transakcij z isto stranjo;
28. izvajajo finančne transakcije z vodilnimi vrednostnimi papirji, ki niso dana v depozitarje, v znesek, ki presega 1000 osnovnih količin;
29. prisotnost nestandardnih ali nenavadno zapletenih navodil po naročilu, ki se razlikujejo od običajne prakse, ki jo uporablja stranka, ali iz običajne tržne prakse;
30. Nerazumno prenašati pri izvajanju finančnega poslovanja, ki vztraja na stranki;
31. naročnik v predhodno dogovorjeni shemi finančnega poslovanja neposredno pred začetkom izvajanja pomembnih sprememb v zvezi z usmeritvijo denarja ali drugih nepremičnin;
32. pogostega uvajanja s strani stranke pomembnih sprememb pogojev za dokončanje finančne transakcije;
33. Sistematično zavezačevanje strank z visoko profilnimi finančnimi transakcijami, ki je posledica stalnega dohodka ali trajna izguba stranke;
34. Pomembno (več kot 3-krat) povečanje deleža gotovine, ki se nanaša na račun naročnika, če so navadni za njegovo glavno dejavnost izračune v nedenarni obliki;
35. uporaba zastavljenih predmetov, ki niso povezani z dejavnostmi naročnika;
36. Spreminjanje stranke, da se zagotovi izpolnitev obveznosti, da vrne posojilo po zagotavljanju posojila za zagotavljanje v obliki nastanitve na računu, je odprt pri banki banke ali druge banke, skladi v valuti posojila, drugo Valuta ali vrednostni papirji za nosilca;
37. Zgodaj (za kratek čas po prejemu) odplačilo posojila več kot 1000 osnovnih vrednot, če pogoji naročnika in informacije, ki jih ima banka v zvezi s to stranko, ne dovoljuje določitev vira finančnih obveznosti;
38. Zagotavljanje posojila za znesek, ki presega 10.000 osnovnih vrednot, da se zagotovi v obliki bančnih bank, informacije, o katerih ni na voljo v podatkovnih bazah (bančništvo almanacs), ali banke - nerezidenti skupine "C" ali skupina "d";
39. zagotavljanje ali prejemanje posojilnega naročnika, posojilo udeležencu v finančni transakciji o pogojih, ki zagotavljajo ali plačujejo obresti in (ali) obremenitev Komisije v višini, ki se bistveno razlikujejo od običajne tržne prakse;
40. Neupoštevanje strank je očitno ugodnejši pogoji za dokončanje finančne transakcije (stopnja provizije, stopnje za vloge (depozite) itd.); Predlog stranke je očitno nenavadno visoko plačilo ali plačilo, ki se običajno zaračuna pri zagotavljanju takšnih storitev;
41. se vrne po četrtletju predhodno pridobljenega napredka, ki jih nerezident po pogodbi za dobavo blaga (delo, opravlja storitve) v primerih, ko je takšna finančna transakcija sistematična;
42. Plačilo s strani četrtletja od nerezidenčne kazni (denarna kazen) za neizpolnitev pogodbe za dobavo blaga (izpolnitev dela, storitve, storitev) ali za kršenje pogojev pogodbe, če Znesek kazni (globo, kazen) presega dvajset odstotkov stroškov neobveznega blaga (neizpolnjeno delo, nevidne storitve);
43. Razno ali ponavljajoče se za kratko obdobje gotovine v višini denarja, ki presega neizkrito, vendar blizu vrednosti 2000 osnovnih vrednot, za gradnjo stanovanj, če so informacije, ki so na voljo od banke v zvezi s to stranko, ne dovoljuje določitve izvora sredstev;
44. Mednarodni denarni transferji za znesek več kot 1000 osnovnih vrednot v okviru zunanjetrgovinskih sporazumov, na račun ali na račun nerezidenčne nasprotne stranke, ki so se odprli v državi, ki ni država registracije (z izjemo finančnih transakcij račune na meji predstavništev in podružnic organizacij, kot tudi medbančne operacije);
45. Zagon finančnega poslovanja, ki ne ustreza nobenemu od meril za identifikacijo in znake sumljivih finančnih transakcij, ki jih opredeljujejo pododstavek
46. \u200b\u200bPravila notranje kontrole, za katere ima banka sumi, da je storjena, da bi legalizirala dohodek, ki ga prejmejo nezakonito, ali financiranje terorističnih dejavnosti.
V pravilih notranje kontrole ima banka pravico, da zagotovi druga merila za ugotavljanje in znake sumljivih finančnih transakcij.
Posodobljeno 01.02.2018.
V zadnjem času, v različnih novicah, obstajajo pogosto tako pogoji kot "dvomljivi in \u200b\u200bsumljivi operaciji", "anti-optični zakon", "boj proti legalizacija in pranje dohodka, pridobljenega na kakršenkoli način", "Financiranje terorizma", itd.
Nekdo misli, da ne velja za to, ker ni opravljal nobenih sumljivih operacij in ne načrtuje. Rad bi pojasnil: kaj je poslovanje dvomljiva, kjer je seznam ukrepov, ki jih ni mogoče izvesti?
Odgovor na to vprašanje je preprost: tak seznam preprosto ne obstaja, obstaja le niz priporočil in splošnih meril. Poleg tega so lahko sumljivi operaciji popolnoma neškodljive transakcije, kot so nakup zdravil v lekarni ali nakup opreme za dejavnosti na prostem. Prav tako lahko sumite na sum vaše vedenjske značilnosti, krog komunikacije (vendar ni povsem jasno, kako bo banka sledila, res na socialnih omrežjih?). Izkazalo se je tudi, da je seznam ozemelj s povečano teroristično dejavnostjo, kjer kakršne koli operacije spadajo tudi pod tesnim nadzorom:
Boj z "legalizacijo sredstev, ki jih prejemajo kriminal, in financiranje terorizma", seveda, je potrebno, vendar ni vredno iti zunaj meja zdrave pameti. To je zelo neprijetno, da ostanete z blokirano kartico in onemogočeno internetno banko, na primer, na letovišču v Tuniziji, Egipt ali Turčiji za nakup hladnih skladov in za fotografijo iz socialne mreže z nekaterimi lokalnimi prebivalci.
Najprej morate razumeti, da je nemogoče, da bi blokiral kartico ali odklop DBC, lahko zmanjšate le verjetnost teh dogodkov. In vse zahvaljujoč zakonu 115 zveznega zakona "o preprečevanju legalizacije (pranje) prihodkov, ki jih prejemajo kriminalna sredstva in financiranje terorizma".
Da bi razumeli celotno bistvo tega računa, je dovolj, da se prebere le nekaj člankov.
Banka je dolžna zahtevati informacije o izvoru sredstev. In ni navedeno, da je zadostna utemeljitev, in kaj ni.
Stranke so dolžne zagotoviti vse potrebne informacije bankam.
Banka lahko zavrne izvajanje operacije, ki se nanaša na pravila notranjega nadzora.
Upoštevajte, da je v skladu s 115-фз v primeru zavrnitve delovanja, se civilna odgovornost banke ne pojavi. Toda v umetnosti. 845 civilnega zakonika Ruske federacije navaja, da banka ni upravičena določiti in nadzorovati uporabe sredstev stranke:
Tudi v civilnem zakoniku Ruske federacije je čudovit člen 3, ki trdi, da norme civilnega prava, sprejete v zveznih zakonih, ne bi smele nasprotovati kodeksu:
Poleg pravice banke, zavrnejo izvajanje operacije, ki se nanaša na pravila notranjega nadzora, v 115-FZ obstaja ločen seznam operacij, ki so predmet obveznega nadzora. Podobno "dvomljivi" operacije so navedene v članku "Denarna operacija ali druga nepremičnina, ki je predmet obveznega nadzora" \\ t . Nekateri predmeti res zahtevajo poseben nadzor, na primer, izvajanje operacij, kjer je eden od subjektov oseba, ki je vključena v teroristične dejavnosti. Vendar pa je ta seznam padel in popolnoma običajne operacije, ki posamezniki v vsakdanjem življenju:
1 Vsak postopek, katerih znesek presega 600.000 rubljev:
2 Vključno s pristojbino denarnih sredstev: \\ t
3 Nakup ali prodaja denarnih valut:
4 Običajna izmenjava bankovcev vstopi tudi na seznam poslovanja, ki je predmet obveznega nadzora: \\ t
5 Vsaka zmaga na loteriji ali tote:
6 Posel z vsako oceno nepremičnin je več kot 3 milijone rubljev (ni jasno, zakaj je ta postavka potrebna, če je v 1 točki, da piše, da vsaka operacija več kot 600.000 rubljev pade pod obveznim nadzorom):
Treba je omeniti, da se je število sporočil Finmonitorju od bank na prisotnosti sumljivih operacij za leto povečalo za 2-krat:
Ali so sumljive operacije pogoste ali preprosto v kohorti takih operacij, ki so bile zaradi bolj temeljitega spremljanja dodale predhodno navedbo?
Povzetek tega razdelka: sumljivo je lahko vsaka operacija, ni jasnih meril. Banke imajo pravico do "sumitenja" kakršne koli operacije s katerimi koli parametri, ki se štejejo za potrebne, da vključijo v svoj notranji nadzor programa.
"Ammful operacije so operacije, ki jih izvajajo kupci kreditnih institucij, ki imajo nenavadno naravo in znake pomanjkanja izrecnega gospodarskega pomena in očitnih legitimnih ciljev, ki se lahko izvedejo za sklenitev kapitala iz države, financiranje" sivi "uvoz, Prenos sredstev iz gotovinskega denarja v gotovini in naknadno oskrbo od obdavčevanja, pa tudi za finančno podporo korupcije in drugih nezakonitih namenov. "
Bolj ali manj jasen klasifikator funkcij, ki kaže na "nenavaden značaj" transakcije, si je mogoče obravnavati v Prilogi k uredbi Banke Rusije z dne 2. marca 2012 N 375-P "o zahtevah za notranji nadzor Pravila kreditne organizacije za boj proti legalizaciji (pranje) prihodkov je prejela kazenska sredstva in financiranje terorizma. Seznam je precej velik, predlagam, da se vsi seznanijo s tem sami, da se preženejo s celotno bistvom izraza "dvomljiva operacija". Tukaj je le nekaj zanimivih točk od znakov, ki kažejo na nenavadne operacije (ki lahko služijo kot zavrnitev izvajanja operacije ali postanejo razlog za odklop od oddaljenih bančnih storitev):
1 Nejasna narava transakcije, ki nima gospodarskega pomena (vendar ni jasno, kako določiti stopnjo zmede in gospodarskega pomena): \\ t
2 Prekomerna skrb stranke glede zaupnosti glede na operacijo:
3 Zanemarjanje s strani stranke ugodnejših pogojev za sprejem storitev (pristojbine plačila Komisije, stopnje za nujne depozite (depozite) in depozite (depoziti) na zahtevo):
4 Nerazumna prenašanje pri izvajanju operacije:
5 Neskladnost poslovanja, ki jih je storila stranka, splošno sprejeta tržna praksa opravljanja poslovanja (ki je posebej omejena - ni jasna):
6 Operacije bo dvomljiva, če ne boste predložili potrditvenih dokumentov za dolgo časa, ali če banka preprosto ne more preveriti predloženih informacij:
7 Če zavračate operacijo, ki povzroča sum banke, in želite zapreti račun, potem bo to povzročilo tudi sum:
8 Recikliranje gotovine vrnjenih sredstev:
9 Dvomno je operacija, storjena prek DBC, če je banka osumljena, da jih je storila tretje osebe (celo bližnje sorodnike):
10 Zelo smešno postavko s kodo 1199 "Drugi znaki":
11 Znatno povečanje zneska na računu z naknadnim prenosom na drugo kreditno institucijo: \\ t
"Nepričakovan" :)
12 rednih vpisov na račun prevodov z elektronskimi plačili s poznejšim gotovino (tukaj vključujejo vse vrste denarnih denarnic QIWI, električni, Yandex denar, itd):
13 rednih vpisov velikih količin gotovine od tretjih oseb, sledijo odstranjevanje ali prevajanje:
14 razbiti veliko količino operacije (več kot 600.000 rubljev) za manjše zneske v majhnem časovnem obdobju ne bo delovalo, ker Za analizo "dvoma" se upošteva skupni znesek vseh operacij za določeno časovno obdobje: \\ t
15 Vpis brezgotovin iz njihovih računov in naknadno odstranitev izgleda tudi dvomljivo:
16 Redni nakupi s pomočjo bančne kartice na internetu spadajo tudi pod "dvomljivimi operacijami", in za vse zneske:
17 Dube operacije so nakup zdravil, komunikacijskih in dolgoročnih skladiščnih proizvodov:
Na splošno, kot lahko vidite, je skoraj vsaka stranka lahko sumimo na storitvi "dvomljivih operacij". Ni jasnih meril, "pravilnost" ali "nenavadne" poslovanja določi sam banka.
Treba je omeniti, da se banke same niso zelo zainteresirane za zavračanje kupcem pri izvajanju poslovanja, ker je mogoče vsakomur raztopiti. Vendar pa so banke prisiljene upoštevati priporočila centralne banke Ruske federacije v smislu izvajanja 115-фз, ker neskladnost s tem zakonom pogosto postane osnova za preklic licence iz kreditne organizacije:
V zadnjem času se je na različnih portalih pojavilo veliko mnenj strank, ki so bile blokirane s kartico ali odklopljeno iz DBC, ki se nanašajo na "anti-žarek" FZ-115. Poleg tega sodišča po opisih situacij, po katerih se je prišlo do takih zaustavitev, zavrnila izvajanje različnih operacij, ki je v glavnem neugodna za banko strankam (to je povsem osebno mnenje). Tukaj je seznam operacij za zlorabo, katere banka lahko onemogoči iz DBC, zavrne izvajanje operacije in zahteva dodatne dokumente:
1
Pogosti denarni razlogi v bankomatih.
Mislim, ne dejstvo, da je denar načeloma slabo, z vidika "protilezivnega prava". Samo vsaka odstranitev sredstev iz zemljevida Tudi v lastnih bankomatih za banko, je dodaten denar, ki ga plačuje plačilni sistem (niti za banko niti vaše delovanje bilance na zemljevidu).
In če banka svojim strankam omogoča, da denar brezplačno v tujih bankomatih, nosi precej pomembno dodatno izgubo (partnerske banke plačajo ustrezno komisijo).
2
Pogosti bančni transferji.
Izgubi denar na njem. Banka Rusije obdeluje brez gotovinskih transferjev:
Poleg tega je pristojbina za prenos fiksna, zato je veliko število prevodov v majhne količine banke zelo nedonosno.
3
Pogosta uporaba brezplačne storitve C2C.
Govorimo o bankah, ki omogočajo brezplačno dopolnjevanje vaših debetnih kartic iz zemljevidov drugih bank. Lahko prenesete denar brezplačno. Ta operacija je brezplačna za vas, ne pa za banko. Tu, na primer, koliko bo World NPC "World" za CARD2Card Service Vzemi:
Sedaj se šteje, koliko greste okoli banke, če uporabite kartico, ki je izdana (pogosto je brezplačno, čeprav je proizvodnja banke vredna denarja) preprosto za priročno dopolnitev z uporabo brezplačne storitve C2C in kasnejše proste medbanke druge kreditne organizacije ali odstranitev v bankomatih.
Formalno ne kršite ničesar, sledite tarifam in pogojem, ki jih je banka sama znašala. Naredite resnično nakupovanje na zemljevidu, nihče ne more. Tukaj banka za reševanje in prihaja 115 фз: Banka začne zahtevati dokumente od vas, odklopi iz DBC, zavrača operacije. Zelo enostavno je najti razlog. Posledično ste prisiljeni ustaviti uporabo storitev te banke, in kreditno institucijo, da ga rahlo postavimo, ni veliko zaskrbljen zaradi tega.
Ponavljam, to je samo moje mnenje, s katerim se lahko kdo ne strinja in trdi. Vendar se mi zdi, da je še vedno bolje, da upoštevate ta seznam "nedonosnih bank poslovanja" in ni veliko naloženega s katero koli kreditno institucijo.
"Pridobite nekaj kartic na sebe, odprte račune v več bankah, ki ponujajo brezplačno storitev brez polnjenja C2C.
- odprte izdatljive vloge v teh bankah.
- Vsaj včasih naredite prave nakupe na "želenih" karticah.
- Poskusi, da bančni transfer za velike zneske.
- Ne odstranjujte denarja takoj, dajte denar malo "Sequel" v banki, na primer, na izdatkih. Naj izgubite malo v možnih obrestnih prihodkih (v primerjavi s situacijo, če ste takoj prečkali denar iz tranzitne banke na pravo mesto), vendar shranite živce, izogibanjemu sporu z banko o gospodarskem pomenu vašega poslovanja in porekla denarja. Ne bodite zlomljeni, dajte banki preveč, da bi vas zaslužili :)
- Ne pozabite pravilno izpolniti plačilnih naročil. V stolpcu "Imenovanje plačila" je kreativno boljše, da ne uporabljamo, da ne bi pritegnili preveč pozornosti. Če prevajate denar za pravno osebo, poskusite ta postopek uporabiti kot podrobno (pogodbeno št., Datum, ime storitve, itd)
Uppt: 01.02.2018.
V zadnjem času obstaja aktivna razprava o članku v Kommersantu od 30.01.18 pod glasnim naslovom "SUMBICID Bančniki bodo lahko odidejo brez gotovine." Portal Banki.Ru je natisnjen te novice pod naslovom "Banke lahko zavrnejo izdajo denarnih vlog pri domnevni legalizaciji sredstev":
Strokovnjaki iz člena se je strinjali, da ta odločba ustvarja nevaren precedens, saj bodo banke, ki doživljajo pomanjkanje likvidnosti, lahko hranijo sredstva za vestne stranke na daljne fiskalne razloge.
I, pošteno, nisem videl ničesar posebnega tukaj. Naročnik je OP iz svojega računa prevedel na drugo banko na lastne stroške individualnosti v Sberbank 56 milijonov rubljev in naslednji dan se je odločil, da jih dobi v denar. To je precej logično, da je izbira zahtevana dokumenta, ki potrjujejo izvor sredstev. Po rezultatih inšpekcijskega pregleda, je banka ponudila stranki, da prenese denar na banke-pošiljatelja.
Upam, da je bil moj članek koristen za vas, pišite o vseh pojasnilih in dodatkih v komentarjih.
V zvezi z blokiranjem telegrafov je v TAMTAM (Messenger iz skupine Mail.Ru s podobnim funkcionalnim) ustvaril kanalno ogledalo: tT.ME/HRANIDENGI. .
Naročite se na telegrame. Naročite se na Tamam.Naročite se, da se zavedate vseh sprememb :)
"Projekt plače" ali "denar"? Kaj operacije stranke prestrašijo banke? "Skrivnost podjetja" je bila ocena vprašljivih operacij, potem pa bančniki strank kažejo na vrata.
Država pripravlja bombo, ki bo kmalu razstrelila trg nezakonitega bančnega poslovanja. Govorimo o vseh vrstah dvomljivih transakcij: unovčenje denarja na bančnih računih; "Razvoj" nerenjenega denarja; In tudi umaknejo denar v tujini. Natančneje - državni DUMA zdaj čaka na odobritev sprememb zakona 115-FZ "o preprečevanju legalizacije (pranja) dohodka, pridobljenega s kazenskim, in financiranjem terorizma", po katerem je vse (Rosfinmonitoring) Obvezni nadzor s strani zveznih storitev za finančno spremljanje (Rosfinmonitor) (!) Operacije v višini 600 tisoč rubljev. in višje. Te spremembe določajo obvezen nadzor nad vsemi transakcijami z gotovinskimi in negotovinskimi sredstvi za 600 tisoč rubljev. In še več, ne selektivno, kot zdaj.
Spomnimo se, da je v skladu s sedanjim uredniškim uradom zakona, 115-FZ bank dolžan obvestiti nadzorne službe ne o vseh, ampak le o dvomljivih operacijah v višini 600 tisoč rubljev. Dvomljive operacije so bile razumljene brez izrecnega gospodarskega smisla; Kot tudi tisti, kjer so bili računi ali depoziti na nosilcu navedli na tretjih osebah ali na družbi iz držav, ki pripadajo "črnih seznamov" FATF in drugih mednarodnih organizacij. Za kršitve zakona je bilo predvideno strogo odgovornost za finančne institucije: od glob in začasne prekinitve dejavnosti do odvzema dovoljenj in kazenske odgovornosti za upravljanje.
V teoriji morajo zakonodajne inovacije regulatorjev odvračati lov od bank in podjetij, da se vključijo sumljive monetarne manipulacije, predvsem unovčijo. Vendar pa so rezultati prejšnje kampanje proti žarki prisiljeni dvomiti v uspeh zadnje pobude.
Kronika sukanja matic
Spomnimo se, da sta Centralna banka in Rosfinmonitoring boj proti kršitvam zakona 115-FZ v bančni skupnosti že več let v bančni skupnosti, in FTS - v podjetniškem sektorju. Anti-žarka je lani pridobila poseben obseg, ko je začela veljati številna PSB pisma s podrobno klasifikacijo znakov dvomljivih strank in operacij. V letu 2006 je Centralna banka spomnila 60 licenc od bank, saj je skoraj toliko kot v preteklih dveh letih (2004 - 31, 2005 - 35). Na enak način je bilo leto 2007: od januarja do septembra je 35 finančnih institucij izgubilo licence. Poleg tega je število bančnih delavcev, ki so bili obsojeni za pranje, je doseglo 532 ljudi. Po drugi strani so banke poročila Rosfinmonitoring o sumljivih transakcijah - šele v letu 2006 so prejeli skoraj 6 milijonov sporočil. Rezultati so impresivni, vendar, kot pravijo, in zdaj tam. Po mnenju Ministrstva za notranje zadeve, v državi, 250-300000000000 rubljev je še le letno letno. Obstaja še vedno velikanski trg obvladovanja, ki je včasih presega trg pranja: po vodje centralne banke Sergeje Ignatije, raste za 30% na leto, in mesečni obseg preoblikovanja nedenarnega denarja v Bills je 50-80 milijard rubljev.
Glavni vzrok za skromne rezultate je, da je akcija proti žarki v bistvu ni koristna za vsa podjetja niti banke sami, strokovnjaki verjamejo. Konec koncev, ni skrivnost, da so pritrjena podjetja želena stranka v kateri koli majhni banki, ki nima velikih korporativnih strank, ni pomembnega maloprodajnega portfelja. Za njih se je storitev "vstopnic" dolgo spremenila v velik kos kruha, in "odkrivanje" sami odkrito reči: Če se ne strinjate z banko, ne boste storili ničesar. In samo v nevarnosti izgube licence, lahko banke zavrnejo izvajanje tveganega delovanja ali blok poslovanja na računih "žareče" stranke.
Če pa je prijazna banka prikrajšala licenco ali poskušala določiti neželeno stranko na vratih, za "gotovino" in "prevajalce" ni bila usodna. Našli so zatočišče v največjih bankah, kjer so se njihova operacija zlahka izgubila v veliki gredi dnevnih operacij. Zaposleni takih bank preprosto nimajo časa, da se odzovejo na ločene sumljive transakcije. Torej, direktor priložnostnega podjetja na pogojih anonimnosti, je povedal SF radovednosti, vendar pravi primer, ko je Sberbank kupca prišla do zneska 500 tisoč dolarjev v rublu ekvivalent in je odstranil "Naly". Izkazalo se je, da je na tej operaciji banka nosila škodo v višini 10 tisoč evrov: denar je treba prinesti, shraniti, preračunati, izdaja in tako naprej. S to transakcijo smo razumeli skoraj tri mesece, nihče ni bilo zastavljenega vprašanja zakonitosti prenosa in odpravo takih velikih zneskov.
"Spremembe zakona ne bodo nič spremenile. Odlaganje in proizvodnjo kapitala na morju se pojavlja na poslovanje, ki se zdaj razlagajo kot dvomljiva in so predmet nadzora. In kaj? Stranka je potekla denar, banka je vložila obvestilo, glavni urad je bil zaprt, vodje kandidatov niso bili najdeni. Ali prevede veliko količino v tujini. Obvestilo je bilo vloženo, denar pa je bil že izginil. In vse se ponovi, "je dejal Eduard Savilyak, direktor davčnega svetovanja Združenega kraljestva pravne družbe.
Ob istem času, čudno, je najmanjša grožnja obstaja za največji sektor trga sumljivih finančnih transakcij - "tisti". Dejstvo, da Alexey Sedov ugotavlja, vodja finančnega nadzora Banke of Bank of Bank, ki ni napisan odgovornosti za neustrezno porabo gotovine v davčnem zakoniku, niti v administrativnem kodeksu o postopnem postopku, in banke nimajo pravnih razlogov nasprotovati zahtevi stranke, da prejemajo denar. Čeprav v sumljivih primerih banka poskuša vstaviti palice v kolesa. Na primer, zahtevane dodatne dokumente, ki utemeljijo stroške, ali določijo posebno stranko pregrade ali omejitve na računih kartic, zaradi katerih postane nedonosna za denar denar v tej banki.
Torej, medtem ko je Hunt za banke pripeljal le do močnega povečanja provizije, obtoženih specializiranih denarnih podjetij. Sedaj banalna unovčila ni 0,8-1%, kot leto in pol in 3-5%. Ustvarjana je bila prizadevanja nadzora regulatorjev v Moskvi in \u200b\u200bSt. Petersburgu, centrifugalna težnja - zdaj so bile sumljive operacije odgovorile na regionalne centre, kot je Samara.
Formalno, vse dvomljive strojne stroje, kot tudi običajne poslovne operacije. Dejansko, podjetja ne smejo plačati denar za plače in gospodarske potrebe, pa tudi plačilo za storitve in blago, pridobljene od tujih partnerjev. Vse je odvisno od namena, velikosti in prejemnika plačil: ali je sedanja dobava plačana ali govorimo o fiktivnem dogovoru, denar, za katerega se bodisi vrne organizatorju v obliki gotovine, ali se usede na njegovo offshore banko Računi.
Da bi pomagala ločenim zrnjem iz Trevel, je centralna banka izdala več pisem s podrobnim predstavitvijo znakov dvomljivih operacij (pisem št. 6-t, 12-t, 17-t, 161-t). Študirali smo ta priporočila, zbrali seznam sumljivih operacij, ki jih danes še posebej preučujejo regulatorji. Tudi te operacije uvrščajo na njihovo uporabo v zadnjih letih (glej tabelo).
Kot je bilo pričakovano, so bile različne sheme za odpiranje trga med najbolj priljubljenimi.
Voditelji trojke izgledajo takole:
1.Sem s kreditiranjem "fizike". Denar je naveden iz skupine podjetij na enodnevnem podjetju po pogodbi za dobavo neobstoječega blaga ali storitev. Potem direktor takega podjetja prejme denarno posojilo, potem pa odpravlja podjetje. Ta shema je znana, strokovnjaki pravijo, da je preprosto in poleg tega podobno običajnim poslovanjem, ko družba zagotavlja posojila zaposlenim. Da bi posojila "fizika" v gotovini, se ne upornem niti brez bančne licence, glavna stvar je, da operacije niso registrirane. To je kombinacija poceni: 1,5 tisoč na registracijo ruskega podjetja vsake tri mesece, plus pristojbina z nominalnim direktorjem (100-300 $ na mesec). To je klasika za unovčenje, shema je delala že več kot desetletje in je še vedno priljubljena.
2. Sistematičen umik podjetij s sedanjih bančnih računov ali depozitov velikih količin gotovine, na primer, da bi nabave kmetijskih proizvodov ali vrednostnih papirjev. Ta shema je zelo pogosta in se zdi kot navadna poslovanje. Sum, ki ga stranka kliče samo, ko je obseg denarja 80% in več od prometa. Teoretično, strokovnjaki pravijo, stranka lahko ustreli 70% denarja iz računa in da ne bo pod nadzorom Rosfinmonitoring. Vendar pa je tudi res - večina bank je izgubila licence, Rosfinmonitoring je ugotovil to kršitev.
Glavna stvar je, da formalni razlogi za odstranjevanje denarnih sredstev iz bančnega računa podjetja so ustrezal seznamu členov dovoljenega porabe denarnih prihodkov, določene centralne banke. Res je, seznam je omejen: plače, nakup kmetijskih proizvodov, nakup kontejnerjev in stvari v populaciji, potovanja, nakup pisalne potrebščine, plačilo nujnih popravil in bencin (tako imenovane gospodarske potrebe), in to je to. Broditi uradniki ali plačilo dela delavcev migrantov, na primer, niso vključeni na ta seznam.
V zadnjem času je centralna banka poskušala blokirati "denarno cev", s čimer je pokazala navedbo 1843-y "na najvišji količini izračuna denarnih sredstev in porabe denarja za blagajno pravne osebe ali posameznega podjetnika." Od zdaj naprej družba ne bo mogla umakniti denarja s svojega bančnega računa pod pretvezo nakupa vrednostnih papirjev (prej zelo skupna fundacija). Poleg tega Centralna banka prepoveduje vračanje gotovine kupcu, ki je predhodno plačal za blago in storitve za negotovinska plačila, nato pa so bili domnevno zavrnjeni. Nazadnje je centralna banka enaka posameznim podjetnikom, s katerim je bila predhodno izračunana v gotovini v neomejenih velikostih, pravnim osebam. Zdaj v zvezi z obema podjetnikama in podjetjem obstaja omejitev zneska denarnih naselij - 100 tisoč rubljev. Ena transakcija. Tako je ta navedba prikrajšana za "odkrivanje" več skupnih laserjev.
3. Redni vpis velikih zneskov iz tretjih oseb na bančne račune ali depozite "fizike", ki jim sledi odstranitev teh zneskov v denarju v nekaj dneh. Shema je znana obvladujočemu organom, vendar zaradi njihove navadne in hitrosti skoraj vedno poteka nemoteno. Osnova za vpis denarja je lahko večno pripravljena na storitve neobstoječe pogodbe za nakup blaga ali storitev. Običajno so vloge upokojencev, študentov ali ljudi, ki so izgubili potne liste, ki so se izvajale v vlogi "fizikov". Tukaj je ključ do uspeha šteje za hitrost: banka vestno je poslala obvestilo Rosfinmonitoring, vendar je denar že uspel oditi. Res je, priljubljenost te operacije, široko razširjena v obdobju 2002-2004, kot redno orodje postopoma zmanjšuje.
Prevajalski urad.
Prenosi v tujini so predvsem pod sumom, in pogodbe, na podlagi katerih je našteti denar, današnji davčni inšpekcijski pregledi skoraj takoj privlačijo. To je najvišja skupina tveganja, tveganje pa se vsako leto povečuje. Vse je odvisno od tega, kako se kmalu preveri, ista centralna banka ali FTS bo izdelala tehnike za ulov nekaterih vrst shem. Troika najpogostejša in hkrati najbolj sumljiva z vidika centralne banke in Rosfinmonitoring poslovanja je:
1. Nedenarni transferji v velikih velikostih v korist nerezidentov. Sprejeti so se za nadzor predvsem v primerih, ko je bilo registrirano offshore podjetje, recimo, na Sejšelih in njena banka je bila na primer na Cipru. Razlogi za prenose so bili naročilo za uvoz storitev, ali pogodbo o pozavarovanju ali pogodbo o dobavi blaga, kupljenega zunaj Ruske federacije in ne prečkajo carinske meje. Ali prodaja nakupa in prodaje vrednostnih papirjev.
Res je, po mnenju Tenzor Consulting Group, Pavel Osipovov odvetnika Notes, Transakcije za pridobitev nelikvidnih vrednostnih papirjev danes delujejo na Rosfinmonitoring kot Rdeče krpo na biku. Da ne omenjam nakupov nerezidentov. Jasno je, zakaj: V primeru nelikvidnih dokumentov je težko dokazati nerazumno ceno, tako da je bilo tako daleč na milijone dolarjev za "smeti" obveznice in račune - ter v celoti skladnosti z besedilom zakona.
FTS danes skrbijo in pozavarovalne pogodbe. Če je na koncu verige na morju pozavarovalni urad, in v pogodbi se zdi očitno neresničen zavarovanec, kot je univerzalna poplava, davčna služba naredi nedvoumno zaključek: pod krinko zavarovalnih premij obstaja preprost proizvodnja denarja v tujini.
Enako velja za pogodbe za uvoz blaga. To je, naše podjetje zaključuje fiktivni nakup sporazuma v tujini, recimo, nekaj stroj in prevaja denar za tuje dobavitelja, s katerim obstaja ustrezen sporazum. Če ni dokazov, da je blago, ki ga je kupilo v tujini, prečkalo carinsko mejo, bo transakcija zagotovo zainteresirana za Rosfinmonitor in davčne oddelke, posledice so lahko najbolj neprijetne.
2. Številčenje z "fiziko" denarja za tuje račune, odprt za anonimne lastnike. Recimo, da oseba pušča v tujini, prihaja na banko in navaja denar za anonimni račun v zahodni banki, če znesek ne presega 5 tisoč $, ni nič odprtja v tej operaciji. In malo verjetno, s tako majhno količino, bodo banke zanima, ali ima "fizika" pogodba o prodaji ali plačilne storitve v rokah. Operacija je danes izvedljiva, vendar se strokovnjaki opozarjajo, bo neizogibno zainteresiran za preverjanje, ali znesek presega zakramentalno 600 tisoč rubljev. V ekvivalentu valute.
3. Prenos denarja z zainteresiranim podjetjem ruskega podjetja, ki je sklenila nezavarovano posojilno pogodbo z offshore družbo. Kombinacija je preprosta kot jajce Columbovo. Ruska podmorska družba prejme denar na svoj račun in prevzame posojilo iz offshore podjetja. Ni treba posebej poudarjati, da to posojilo ni varno povrnjeno, po katerem je offshore podjetje piše zamude iz računa tega ruskega podjetja. Res je, zaradi povečanja zanimanja za takšne sporazume od davčnih inšpektoratov, so banke pred kratkim začele zavrniti izpolnjevanje zadnjega dela kombinacije - prevesti denar na račun offshore podjetja. Še posebej, ker se prizadete strani verjetno ne bo pritoževalo. Zato se bo priljubljenost takih kombinacij neizogibno povzročila.
Načine evolucije
Avtorji dvomljivih denarnih in nedenarnih kombinacij bodo aktivno uporabili vse formalne vrzeli v trenutnih predpisih centralne banke, ugotavlja Pavel Osipov. Pravno podjetje je nemogoče plačati med seboj v gotovini, ki presegajo mejo 100 tisoč rubljev. Za eno transakcijo - je operacija razdeljena na več pogodb po 100 tisoč rubljev. vsi. Količina unovčevanja v višini 80% prometa računa povzroča sum? Lahko pa je omejena na 70 odstotkov. Na enem dnevu je nemogoče prevesti 600 tisoč rubljev., Da ne bi pritegnili pozornosti upravljavcev? Ni težko - prevod 550 tisoč rubljev. Z veliko verjetnostjo se filtri, nameščeni v "anti-založenem" prava, zdrsnejo.
V zadnjem času se je patrulja v mestih štela, da se prenesejo denar na plačila na poverilnice pravnih oseb. Podjetja "požgane" sami, pripoveduje direktorju podjetja Cash, odstranjevanje pregledov za 500-600 milijonov rubljev. na mesec za plačilo dela. Shema je sprejela CenterBank za nadzor, po katerem je imela posebne kartice računov, ki so se odprli na posameznikih, to je tako imenovane plačne projekte. Pred nekaj leti so bili malo priljubljeni: Komisija 1-2%, ki jo je obtožila banka, se je zdela čezmerna podjetja. Toda lani, ko so bile kontrolne kombinacije kroga v muhanju, in stopnje, ki jih zaračunavajo provizije za prenos nedenarnega denarja v "gotovina", so skoči na 3%, je prišlo do razcvet plačnih projektov. Do sredine lanskega leta je ta pojav v prestolnici vzel takšne lestvice, da so bile banke-izdajatelji z dobavo centralne banke prisiljeni vzpostaviti tarife zaračunavanja za gotovino z "drugi ljudje" kartice v svojih bankomatih, kartične sheme se migrirajo iz Moskve Regije, kjer se denar iz kartic še vedno odstranite 1%.
Skratka, dvomljiva denarna operacija so podobna Lernezijski hidri. To je vredno odrezati eno potacle, kot na njegovem mestu raste novo. In tudi če bo Rosfinmonitoring lahko povzročil škodo najpogostejših vrst finančne kombinatorike - izvoz nedenarnega kapitala, Gydra "Cash" je še vedno nesmrtna - navsezadnje bodo podjetja vedno iskala brezplačno "denar" in na pustite ga od davkov.
Dejansko so v dvomljivi transakciji ali prevara, kazniva kriminalna finančna transakcije. Nadzor za to izvaja Rosfinmonitoring. Vedno morate ravnati previdno, saj brezvestni ljudje pripravijo vse nove načine dobička. Če operacija s financiranjem povzroča sum in znake dvomljive transakcije, bodo vladni organi pozorni nanj.
Opredeljeni so koncept in posledice dvomljivega posel v civilnem zakoniku Ruske federacije v številnih izdelkih. Kljub temu je okoli njega veliko spornih informacij. V tem članku bomo upoštevali, kaj pomeni ta koncept, kaj ima funkcije in kakšne posledice pomenijo.
V tem primeru se opozorilo izvaja: "Pozor: goljufi!"
Torej, pozornost Rosfinmonitoring lahko pritegne naslednje transakcije z denarjem:
Če govorimo o bančnih depozitih, so sumi sumljivi od naslednjih dejavnosti, ki imajo merila dvomljive transakcije:
Vpravljive transakcije v tem primeru so takšni znaki:
Prav tako pozornost obvladujočih organov privabljajo transakcije z nepremičninami, skupni znesek, za katerega je enak ali presega 3 milijone rubljev (bodisi v korenu). Finančno poslovanje Jurlitz ali PAZENSO, ki ne sledijo priporočilom take mednarodne organizacije kot FATF (skupina za razvoj pranja denarja), so tudi dvomljivi. Če se dokaže sodelovanje fizične ali pravne osebe k terorizmu ali ekstremizmu, se vse neposredne ali posredne denarne operacije, ki izhajajo iz njih, obravnavajo tudi kot dvomljive transakcije.
Davčni organi, ob upoštevanju dvomljivih transakcij, delujejo s pojem "nerazumne davčne koristi". Najpogosteje je to posledica dejavnosti enodnevnih podjetij ali s precenjevanjem vrednosti določene transakcije. Pozornost davčnih organov in tistih transakcij, ki niso značilne za podjetja, so nepravilna, pod njimi nimajo komercialne utemeljitve. Ko se je glava družbe odločila, da bo z računovodstvom preživela dvomljiva, jo bo poskušal izbrati z imenovanjem, ki je zložen v okviru legitimnega področja. 
Praviloma obstaja unovna sredstva za dopolnitev delovnih krogov ali izplačevanja dividend lastnikom. Toda včasih finančne transakcije niso povezane s podatki, ki so na voljo od davčnih organov o organizaciji, na primer, stroški, zabeleženi za popravila, niso povezani z realističnimi številkami, ali stroški naprednega usposabljanja delavcev je prevelik za stanje in cene njihovih plač. Vse take neskladnosti bodo signal za davčne organe in jih zajemajo, da se seznanijo s nasprotnimi strankami na takih transakcijah. Največja vprašanja, kot pravilo, povzroča takšne vrste storitev kot svetovanje, strokovno, informacijsko podporo, korporativni standardi itd. Vendar pa je odpravo denarja možno in z uporabo običajnih pogodb o dobavi, ki zagotavljajo storitve itd., V resnici ki so lahko dvomljivi davčni organi.
Pomembni znaki realnih podjetij, za razliko od enodnevnih podjetij, takšne: Podjetje ima pisarno ali druge najemni prostori, ima zaposlene in plačni sklad, direktor, vozila za najem ali premoženje, redno daje davčno poročanje, itd fiktivne družbe Ne postanejo veliko navedenega, njihovo iskanje davčnih organov pa se začne z opredelitvijo osebe, ki je generalni direktor. Pogosto se zgodi, da oseba, ki je v dokumentih, imenovana kot vodja družbe ali drugega, niti ne ve, o obstoju tega podjetja. V tem primeru nasprotne stranke tega podjetja čakajo na velike težave. Naslednji korak je najti urad družbe ali podatkov o najemu. Če na določenem naslovu ni sumljive organizacije, bo pripravljen zakon, skupaj pa se z drugimi dokazi sproži davčni spor, ki bo zadolžen za nasprotne stranke družbe. Zato se priporoča vestni podjetnikom, da si ogledajo drugo stran pogodbe z očesi davčnega organa, bo pomagal preprečiti sklenitev "nerazumne davčne ugodnosti" in drugih težav. 
Če je bančna transakcija ali delovanje priznana kot dvomljiva, bo povzročila neprijetne preglede. Organ za obvladovanje bo zahteval, da bančne zaposlene predložijo vse dokumente, ki lahko utemeljijo njegovo zakonitost. V primeru, da se to ni zgodilo, se bo začela kazenščina (členi 174, 174,1, 175). Slednji članek pomeni odgovornost organizacije, ki jo je prizadela nezakonita dejavnost svojih nasprotnih strank. Torej, če vi, ne vem, da je vpisan v finančne in pravne odnose z brezvestnimi partnerji, odgovoren za to. In provokacija vaše napake bo na vas. Alas, v tem primeru domneva nedolžnosti deluje zelo pogojno.
Če je nemogoče dokazati zakonitost transakcije ali transakcije, je kazen lahko do deset let v zaporu. Minimalna sankcija je denarna kazen 120 tisoč rubljev. Pri določanju kaznovanja bo igrala vlogo dvomljive transakcije (do 6 milijonov rubljev ali več kot to vrednost).
Banka ima prakso za vzpostavitev dodatnega interesa ali provizije za dokončanje dvomljivega delovanja, medtem ko v večini primerov strankam niti ne sumijo. Torej, če se vaše finančne operacije zdi dvomljivo za bančne zaposlene, potem niste počaščeni od desetih in več odstotkov celotnega zneska prenosa. Mimogrede, zakonodajne banke ne morejo zbrati takih provizij, zato, če ni ničesar za skriti, in ste prepričani, da so dokumenti o tej transakciji, v redu, potem lahko vrnete amortizirani znesek z upravljanjem banke.
Pogosto pa je v banki, ki vam bo pozvana, da zagotovijo vse potrditve o resničnosti transakcije (na primer pogodbo). Če je to storjeno, se je vprašanje izčrpalo.
Za predstavnike podjetij se bo posledica odkrivanja nezakonitega posla zavila z dodatnim davkom na dohodek in DDV. Včasih so takšne operacije povzete v kategoriji davčnih utaj in v tem primeru se podjetnik sooča s kazensko odgovornostjo. Če se pojavijo takšni pomisleki, potem se morate obrniti na arbitražnega odvetnika za nasvet. Prav tako morate poskušati obnoviti ali pripraviti vso transakcijsko dokumentacijo, ki bo odpravila sum davčnih organov. Obstaja tudi možnost privlačnosti rezultatov inšpekcijskega pregleda v arbitražnem sodišču. 
Tako vidimo, da se lahko dele dvomljivih transakcij izognemo s tem, da kažejo previdnost pri izbiri nasprotnih strank, oblikovanje pogodb itd., Ker so goljufije in dvomljivi posel praktično sinonimi. Drugi del njih zahteva popolno vestnost pri oblikovanju in shranjevanju dokumentacije, tako da je v primeru preverjanja mogoče dokazati svojo popolno zakonitost.
Kako pravilno identificirati dvomljive operacije? CRM sistemi za identifikacijo dvomljivih bančnih operacij in ne samo. Finančno spremljanje v banki (proti pranju denarja) je obvezna funkcija, ki jo je treba izvajati stalno. To je finančno spremljanje, ki vam omogoča kvalitativno nadzorovanje stanja v organizaciji, za izgradnjo novih razvojnih strategij na podlagi tega. Finančno spremljanje Kot proces je zasnovan ne le za nadzor trenutnega stanja, je zelo pomembno orodje za identifikacijo dvomljivih operacij.
V dvomljivih bančnih operacijah so nekatere operacije, ki ne nosijo vidnih gospodarskih namenov, legitimnega pomena, kot tudi podpiranje sumljivih, neupravičenih. Operacije se praviloma izvajajo, praviloma in imajo nekatere znake, za katere jih je mogoče opredeliti med drugimi operacijami. Vprašani bančni posli pogosto sodelujejo pri izvajanju različnih vrst korupcijskih shem, financiranje "sivega" uvoza, različnih davčnih shem iz obdavčevanja in drugih ukrepov, ki so pogosto nezakonito v naravi. Seveda, za banko, ki ostaja v nevednosti, je ta situacija izjemno nevarna, nevednost zakona ne izvzema iz odgovornosti, in neobveščanje dvomljivih operacij, ki se izvaja prek banke - zlasti. Zato je treba takšne operacije identificirati in idealno, da se prepreči korenina.
Obstajajo nekateri trendi v vedenju takih strank in v naravi takšnih operacij. Običajno so označeni z naslednjimi znaki:
Vse te značilnosti, zlasti obstoječe v posameznih situacijah, vendar ponavljajoče se trendov, lahko kažejo na dvomljivost operacij, proizvedenih v tej banki.
Vsi ti znaki so zelo težko slediti ročno. V takih primerih se različni sistemi prihajajo do pomoči bank in njenih zaposlenih. Takšni sistemi vključujejo priročno in visoko kakovostno avtomatizacijo vseh procesov in, vključno z identifikacijo dvomljivih bančnih operacij (in dvomljivih kupcev), v skladu z zgoraj navedenimi in drugimi značilnostmi. Tako program Program "Finančno spremljanje" (anti denar pranje - AML), iz družbe FB Consult, razvit na podlagi platforme QlikView (in smislu Qlik), vam omogoča, da prepoznajo dvomljive kupce v načinu »Online«, da se identificira Dušene stranke in dvomljive operacije za številne prilagodljive konfiguracije in pravil.
