Iskanje
Novice
Posebne ponudbe
Kalkulator
Vse o depozitih
Zavarovanje depozita
Prispevek (polog)- znesek sredstev, ki jih banka sprejme od stranke za določen ali nedoločen čas. V skladu s civilnim zakonikom se banka zavezuje vrniti znesek depozita in plačati obresti nanj pod pogoji in na način, določen s pogodbo. Prav tako ima državljan pravico kadar koli dvigniti sredstva iz banke. Ruska banka lahko zavrne odprtje depozita za fizično osebo, če državljan navede lažne podatke o sebi, pa tudi, če je oseba osumljena kršitve zakona o pranju premoženjske koristi, pridobljene s kaznivim dejanjem (115-FZ). Za sklenitev pogodbe o odprtju depozita je dovolj, da predložite potni list.
Kapitalizacija obresti
Kapitalizacija obresti - prištevanje obresti k znesku depozita omogoča naknadni obračun obresti na obresti. Obračun obresti na obresti, ki se uporablja pri nekaterih vrstah bančnih depozitov oziroma v primeru dolga, so obresti vključene v glavnico in se nanjo obračunajo tudi obresti. Obresti na kapitaliziran depozit se lahko obračunavajo dnevno, mesečno, četrtletno in letno. Če niso plačani, se prištejejo znesku pologa. In v naslednjem obdobju se bodo obresti obračunale na večji znesek.
Plačilo obresti
Obresti od zneska bančnega depozita plačuje banka v višini, določeni s pogodbo o bančnem depozitu. Če pogodba o bančnem depozitu ne določa zneska obresti, ki jih je treba plačati, je banka dolžna plačati obresti v višini obrestne mere refinanciranja, ki velja na dan plačila (člen 838 Civilnega zakonika Ruske federacije). .
Upoštevati je treba, da je obrestna mera, določena v pogodbi o bančnem depozitu, letna, to pomeni, da se bo znesek vašega depozita vsako leto povečal za toliko.
Obresti na depozit se lahko plačujejo dnevno, mesečno, četrtletno, letno in ob koncu vezave.
Zavarovanje depozita
Zavarovanje vlog pomeni, da posameznik v primeru stečaja banke v najkrajšem možnem času v celoti ali delno prejme sredstva, ki jih je naložila v to banko. Plačila izvajajo posebni skladi, ustanovljeni na račun bank in/ali države.
V skladu z zakonodajo Ruske federacije, če je banka udeleženka v sistemu zavarovanja depozitov, potem v primeru preklica bančne licence država posameznikom jamči vračilo do 1.400.000 rubljev.
Obdavčitev depozitov
V zvezi z dohodki v obliki obresti, prejetih od depozitov v bankah, se davčna osnova določi kot presežek zneska obresti, obračunanih v skladu s pogoji pogodbe, nad zneskom obresti, obračunanih na depozite v rubljih na podlagi refinanciranja. obrestna mera Centralne banke Ruske federacije, povečana za pet odstotnih točk, ki velja v obdobju, za katerega se obračunajo določene obresti, in za depozite v tuji valuti na podlagi 9 odstotkov letno, razen če to poglavje ne določa drugače. To pravilo ne velja, če je depozit v rubljih, v času odprtja depozita je obrestna mera refinanciranja, povečana za pet odstotnih točk, presegla obrestno mero depozita, obrestna mera depozita se ni spremenila in od zadnjega presežka ni minilo več kot 3 leta. depozitne obrestne mere nad obrestno mero refinanciranja povečala za pet odstotnih točk x let. Če so izpolnjeni vsi ti pogoji, se davek od dohodkov iz depozitov ne obračuna.
Davčna stopnja na dohodek od obresti na depozite za osebe, ki so davčni rezidenti Ruske federacije in prejemajo te dohodke, je 35%; za nerezidente (dejansko bivanje na ozemlju Ruske federacije manj kot 183 dni v koledarskem letu) - 30%.
Vrste depozitov
Vezani depozit- bančni depozit, za katerega je določeno določeno obdobje hrambe (od nekaj mesecev do nekaj let). Tak depozit se hrani v banki v višini položenega zneska in se v celoti vrne vlagatelju skupaj z obrestmi.
Vzpostavitev vezanega depozita:
Polog denarnih sredstev se potrjuje s hranilno knjižico, potrdilom o varčevanju ali depozitu ali drugo listino, ki jo banka izda vlagatelju in izpolnjuje pogoje, predpisane za te listine z zakonom.
Najpogosteje uporabljen dogovor je odprtje depozita in polog sredstev na depozitni račun stranke. Ta pogodba določa datum odprtja depozita, podatke o vlagatelju, položeni znesek, valuto, obdobje depozita, obrestno mero in druge pogoje.
Vezane vloge lahko glede na njihov namen razdelimo na ločene podvrste:
Depozit na zahtevo- bančna vloga, vrnjena vlagatelju v celoti ali delno na njegovo prvo zahtevo. Dvig denarja je možen v gotovini, z bančnim nakazilom ali z izdajo čeka. Sredstva, ki jih banka prejme od vlagatelja, so shranjena na tekočem ali tekočem računu.
Posebni depoziti- te vrste depozitov se praviloma ponujajo ožji skupini ljudi. Na primer, banke lahko razvijejo posebne produkte za upokojence, študente itd.
Večvalutni depozit - strankam omogoča hkratno shranjevanje denarja v različnih valutah (običajno rublje, dolarje in evre).
Takšni depoziti so najbolj povprašeni med močnimi nihanji tečaja rublja glede na dolar in evro. Menijo, da je ena ključnih prednosti večvalutnega depozita možnost brezgotovinskega pretvorbe sredstev znotraj depozita brez omejitev in brez izgube donosnosti. Banke praviloma ne zaračunavajo provizij za konverzijo, so pa obrestne mere na tovrstne depozite nižje kot na redne depozite, v povprečju za 1-2 odstotni točki.
Vložek v korist tretje osebe- posebnost depozita v korist tretje osebe je, da dokler se ta oseba ne odloči za uveljavljanje pravic vlagatelja (z drugimi besedami, preden se osebno obrne na banko), lahko stranka, ki je odprla depozit in sklenila pogodbo, uživa tudi vse pravice deponenta. Običajno se depoziti, dani tretji osebi, polnijo. Vendar pa so možnosti dopolnitve lahko omejene. Če depozita v tuji valuti ne napolni oseba, v imenu katere je odprt, temveč neposredno državljan, ki je prvotno položil denar, bo moral banki predložiti notarsko overjeno pooblastilo v imenu iste tretje osebe. .
Za depozite tretjih oseb se ob nastanku zavarovalnega primera izplača odškodnina na splošni podlagi. Toda to nadomestilo lahko prejme le oseba, v imenu katere je bila depozit odprta. Pogosto stranke, ki želijo položiti več kot 700 tisoč rubljev, položijo depozite za tretje osebe, na primer za sorodnike.
Pologi prek internetne banke, bankomata ali terminala- se ne razlikujejo od običajnega depozita. To je tudi vsota denarja, položena v banko za pridobivanje obresti. Za stranko se odpre tudi ločen depozitni račun, na katerem se evidentirajo položena sredstva. V določenih obdobjih se obračunavajo tudi obresti in prihranki se vračajo z dohodkom. Edina razlika je v tehnologiji odpiranja depozita in nizu dokumentov, ki vzpostavljajo razmerje med strankama. Bistvena značilnost depozita prek kanalov oddaljenega dostopa je elektronski digitalni podpis (EDS) stranke in banke, namesto osebno oddanih podpisov na papirju ob sklenitvi pogodbe.
Agencija za zavarovanje depozitov je bila ustanovljena januarja 2004 na podlagi zveznega zakona z dne 23. decembra 2003 št. 177-FZ "O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije."
Agencija zaradi zagotavljanja delovanja sistema zavarovanja vlog vlagateljem ob nastanku zavarovalnega primera izplača nadomestilo vlog; vodi register bank, ki sodelujejo v sistemu zavarovanja vlog; nadzoruje oblikovanje sklada za zavarovanje vlog, tudi s prispevki bank; upravlja sredstva sklada za zavarovanje vlog.
Število sodelujočih bank je 762 (podatki na dan 17. avgusta 2018), zavarovanih primerov - 454 (podatki na dan 2. avgusta 2018).
S sprejetjem zveznega zakona z dne 20. avgusta 2004 št. 121-FZ »O spremembah zveznega zakona »O insolventnosti (stečaju) kreditnih institucij« in priznanju neveljavnosti nekaterih zakonodajnih aktov (določbe zakonodajnih aktov) Ruske federacije" je bil v Rusiji uveden institut stečaja podjetij upravitelj insolventnih bank, katerega funkcije so dodeljene Agenciji. Število likvidacijskih postopkov v zvezi z bankami je 642, število zaključenih likvidacijskih postopkov pa 307.
27. oktobra 2008 je bil sprejet zvezni zakon št. 175-F3 "O dodatnih ukrepih za krepitev stabilnosti bančnega sistema v obdobju do 31. decembra 2014", v skladu s katerim je agencija dobila tudi naloge finančne sanacije. bank. Število projektov sanacije bank, pri katerih je agencija sodelovala, je 23.
V skladu z zveznim zakonom z dne 28. decembra 2013 št. 422-FZ "O zagotavljanju pravic zavarovancev v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja Ruske federacije pri oblikovanju in vlaganju pokojninskih prihrankov, vzpostavitvi in izplačilih iz pokojninskih prihrankov", ki je začel veljati 1. januarja 2014 je bil oblikovan sistem zagotavljanja pravic zavarovancev v sistemu obveznega pokojninskega zavarovanja.
Agencija za zagotavljanje delovanja sistema zagotavljanja pravic zavarovancev vodi register nedržavnih pokojninskih skladov - udeležencev jamstvenega sistema; oblikuje in nalaga sredstva kritnega pokojninskega sklada; nadzira popolnost in pravočasnost prejema jamstvenih prispevkov v jamstveni sklad za pokojninsko varčevanje; ob nastopu garancijskega dogodka plača garancijsko nadomestilo sodelujočemu skladu ali Pokojninskemu skladu Ruske federacije.
Trenutno je v sistemu zagotavljanja pravic zavarovancev udeleženih 38 nedržavnih pokojninskih skladov.
Strokovni nasvet
Strokovno analitični svet pri državni družbi "Agencija za zavarovanje depozitov" je stalni javni organ, ki vključuje predstavnike bank, vodilnih bančnih združenj in znanstvene skupnosti.
Glavni cilji sveta so strokovno, analitično in metodološko pomoč Skupini DIA pri reševanju celotnega spektra problemov, povezanih z zagotavljanjem delovanja sistema zavarovanja vlog in delovanjem Agencije kot stečajnega upravitelja podjetij v stečaju in likvidaciji družb. kreditne institucije.
Seje sveta so četrtletno.
Vzpostavitev sistema obveznega zavarovanja bančnih vlog prebivalstva (CDI) je poseben državni program, ki se izvaja v skladu z zveznim zakonom "O zavarovanju vlog fizičnih oseb v bankah Ruske federacije".
Njegova glavna naloga je zaščititi prihranke prebivalstva v depozitih in na računih v ruskih bankah na ozemlju Ruske federacije. Trenutno so s CER zaščiteni vlagatelji 762 (podatki na dan 17. avgusta 2018) bank, ki sodelujejo v sistemu, vključno z:
Zaščita finančnih interesov državljanov je ena od pomembnih družbenih nalog države. Sistemi zavarovanja depozitov delujejo v več kot 100 državah po svetu, vključno z vsemi državami članicami Evropske skupnosti, ZDA, Japonsko, Brazilijo in našimi najbližjimi sosedami - Azerbajdžanom, Armenijo, Belorusijo, Kazahstanom in Ukrajino.
Načela delovanja SSV
Sistem zavarovanja depozitov deluje na naslednji način. Če v zvezi z banko nastopi zavarovalni dogodek (odvzame se ji dovoljenje za opravljanje bančnih poslov), se njenemu vlagatelju nemudoma izplača denarno nadomestilo: nadomestilo za vloge v ugotovljeni višini. V primeru likvidacije banke se njegove poravnave z vlagateljem v delu, ki presega določeno plačilo, izvedejo pozneje - med likvidacijskim postopkom v banki.
Za zavarovanje vlog vlagatelju ni treba skleniti posebne zavarovalne pogodbe: to se izvaja po sili zakona. Organizacija, ki jo je posebej ustanovila država, Agencija za zavarovanje vlog, vlagatelju za banko vrne znesek njegovih prihrankov, zasede njegovo mesto v čakalni vrsti upnikov in nato uredi razmerje z banko glede vračila dolga.
Višina odškodnine v eni banki ne more presegati najvišjega zneska zavarovalnine, tudi če vlagatelj hrani denar na več računih v tej banki. Če pa ima depozite v različnih bankah, lahko v vsaki od njih prejme nadomestilo do najvišjega zneska.
Za zavarovalne dogodke, ki so se zgodili po 29. decembru 2014, je najvišji znesek zavarovalnega nadomestila 1,4 milijona rubljev. (za prejšnje zavarovane dogodke, od oktobra 2008 - 700 tisoč rubljev).
Predmet zavarovanja so vsa sredstva fizičnih oseb, ki so naložena pri sodelujoči banki na podlagi bančnega računa ali pogodbe o bančnem depozitu, razen:
Povračilo za depozite
Za prejem odškodnine za vloge mora vlagatelj pri Agenciji za zavarovanje vlog (njeni pooblaščeni zastopniški banki) predložiti vlogo in dokumente, ki identificirajo vlagatelja. To lahko stori kadarkoli od datuma zavarovalnega primera do zaključka likvidacije banke, ki v povprečju traja 2 leti. Zavarovalnina za "zamudnike" bo izplačana v izjemnih primerih, na primer v primeru hude bolezni, dolgotrajnega službenega potovanja v tujino ali služenja vojaškega roka.
Izplačilo odškodnine za vloge izvede Agencija (praviloma prek pooblaščene banke) v skladu z registrom obveznosti banke do vlagateljev, ki ga oblikuje banka, v zvezi s katero je nastal zavarovalni primer. Izplačilo se izvrši v treh dneh od dneva, ko je vlagatelj predložil dokumente Agenciji (banka agent). Plačila se začnejo praviloma 10-14 dni po nastanku zavarovalnega dogodka (pripravljalno obdobje je potrebno za pridobitev informacij od banke o depozitih in organizacijo poravnav). Izplačilo nadomestila za vloge se lahko na zahtevo vlagatelja izvede v gotovini ali z nakazilom na bančni račun, ki ga določi vlagatelj. Zavarovanje je možno plačati s poštno nakaznico v kraju stalnega prebivališča deponenta.
udeleženci CER
Sodelovanje v sistemu zavarovanja je obvezno za vse banke, ki imajo pravico delati z zasebnimi depoziti. Vloge se štejejo za zavarovane od dneva vpisa banke v register bank udeleženk CER.
Sklad obveznega zavarovanja vlog
Zavarovalne premije banke plačujejo četrtletno. Od tretjega četrtletja 2015 je bil uveden mehanizem za plačilo prispevkov po diferenciranih stopnjah, katerih višino določi upravni odbor agencije. Polna prispevna stopnja, ki jo uporablja posamezna banka za četrtletje, je odvisna od najvišje višine obrestnih mer za depozite, ki jih banka pridobi, in znaša 0,1 ali 0,12 ali 0,25 odstotka povprečnega dnevnega stanja depozitov pri banki v tem četrtletju.
Naložba Sklada obveznega zavarovanja vlog
Nalaganje sredstev sklada poteka po načelih odplačnosti, donosnosti in likvidnosti pridobljenih sredstev. Za vse državne družbe vlada Ruske federacije določi splošni postopek in pogoje za naložbe ter postopek in mehanizme za spremljanje naložb začasno razpoložljivih sredstev. V skladu z uveljavljenimi pravili seznam dovoljenih sredstev za vlaganje sredstev sklada vključuje:
Sredstev sklada ni dovoljeno vlagati v depozite in vrednostne papirje ruskih kreditnih institucij.
Podatki o prihodkih od nalaganja sredstev sklada so objavljeni v letnih poročilih agencije.
Sredstva sklada, porabljena za izplačilo zavarovalnine, se lahko v celoti ali delno povrnejo, ko se v likvidacijskih postopkih poplačajo terjatve agencije do likvidiranih bank. Da bi zagotovili finančno stabilnost CER, je vlada Rusije dobila pravico, da Agenciji dodeli sredstva iz zveznega proračuna v primeru pomanjkanja sredstev iz Sklada.
V skladu z zveznim zakonom z dne 23. decembra 2003 št. 177-FZ »O zavarovanju vlog posameznikov v bankah Ruske federacije« (v nadaljnjem besedilu zvezni zakon) so sredstva v rubljih in tuji valuti, ki jih položijo posamezniki oz. v svojo korist v banki na ozemlju Ruske federacije na podlagi pogodbe o bančnem depozitu ali pogodbe o bančnem računu, vključno z kapitaliziranimi (natečenimi) obrestmi na znesek depozita, vključno s položenimi sredstvi:
- v depozitih (vpoglednih in vezanih); - na bančnih računih, namenjenih prejemanju plač, pokojnin, štipendij in socialnih prejemkov, tudi če se na teh računih posluje z bančnimi karticami;
- na računih (depozitih) samostojnih podjetnikov posameznikov, odprtih za opravljanje dejavnosti (za zavarovane primere, ki so nastali od 01.01.2014);
- na imenskih računih skrbnikov oziroma skrbnikov, katerih upravičenci (upravičenci) so varovanci (za zavarovane primere od 23. 12. 2014);
- depozitni računi, ki jih odprejo posamezniki za poravnavo transakcij z nepremičninami, za obdobje, ki ga določa zvezni zakon (za zavarovalne dogodke od 2. aprila 2015). Naslednja sredstva niso zavarovana:
- na bančne račune (depozite) odvetnikov, notarjev in drugih oseb, če so taki računi (depoziti) odprti za opravljanje poklicnih dejavnosti, ki jih določa zvezni zakon;
- posamezniki položijo v bančne vloge na prinosnika, vključno s tistimi, potrjenimi s potrdilom o varčevanju in (ali) hranilno knjižico na prinosnika;
- ki jih fizične osebe prenesejo na banke v skrbniško upravljanje;
- na depozit v podružnicah bank Ruske federacije, ki se nahajajo zunaj ozemlja Ruske federacije;
- biti elektronski denar;
- dani na nominalne račune, razen ločenih nominalnih računov, ki so odprti za skrbnike ali skrbnike in upravičence (upravičence), od katerih so varovanci, računi zavarovanja in depozitni računi, razen če zvezni zakon ne določa drugače.
Vlagateljeva pravica do odškodnine za vloge nastane z dnem nastanka zavarovalnega primera. Zavarovalni dogodek je ena od naslednjih okoliščin:
1) preklic (preklic) dovoljenja Banke Rusije za opravljanje bančnih poslov, če se načrt sodelovanja Agencije pri poravnavi obveznosti banke ne izvaja v skladu z zveznim zakonom z dne 26. oktobra 2002 št. 127-FZ " O plačilni nesposobnosti (stečaju)«;
2) Banka Rusije uvede moratorij na izpolnitev terjatev bančnih upnikov.
Odškodnina za depozite v banki, v zvezi s katerimi se je zgodil zavarovalni dogodek, se vlagatelju izplača v višini 100 odstotkov zneska depozitov v banki, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev (za zavarovalne dogodke, ki so se zgodili po 29. , 2014).
Če ima vlagatelj več vlog v eni banki, se odškodnina plača za vsako od vlog sorazmerno z njihovo velikostjo, vendar ne več kot 1,4 milijona rubljev skupaj. Ta pogoj velja za vse vloge, ki jih položi vlagatelj (v korist vlagatelja) pri eni banki, vključno z vlogami v zvezi z izvajanjem poslovnih dejavnosti, ki jih določa zvezna zakonodaja (z izjemo depozitnih računov, ki jih odprejo posamezniki za poravnave na promet z nepremičninami).
Odškodnina po pogodbi o depozitnem računu, odprtem za poravnave pri poslih nakupa in prodaje nepremičnin, se plača v višini 100 odstotkov zneska na določenem računu v času zavarovalnega dogodka, vendar ne več kot 10 milijonov rubljev. Povračilo po pogodbi o depozitnem računu se obračunava in izplačuje ločeno od nadomestila za druge depozite. Če je depozit položen v tuji valuti, se znesek odškodnine za depozite izračuna v rubljih po tečaju, ki ga določi Banka Rusije na dan zavarovalnega primera. Plačilo nadomestil za depozite se izvede v rubljih.
Če je banka v razmerju do vlagatelja delovala tudi kot upnik (izdala posojilo vlagatelju), se višina nadomestila za vloge določi glede na razliko med višino obveznosti banke do vlagatelja in zneskom nasprotnih terjatev. te banke vlagatelju, ki je nastala pred dnevom zavarovalnega primera.
Za prejem odškodnine za vloge ima vlagatelj (njegov zastopnik) ali dedič (zastopnik dediča) pravico, da se obrne na državno družbo "Agencija za zavarovanje vlog" (v nadaljnjem besedilu Agencija) ali agentsko banko, če je vpletena. pri plačilu nadomestil za vloge. To pravico lahko vlagatelj uveljavlja od dneva nastanka zavarovalnega dogodka do dneva zaključka postopka stečaja banke, in če Banka Rusije uvede moratorij na izpolnitev terjatev upnikov - do dneva prenehanja moratorija.
Če je določeno obdobje zamujeno, se lahko na zahtevo vlagatelja (njegovega dediča) obnovi s sklepom sveta Agencije v prisotnosti okoliščin, določenih v zveznem zakonu.
Dedič ima pravico izkoristiti pravice pokojnega vlagatelja, ki jih določa zvezni zakon, od trenutka, ko se dediču izda ustrezno potrdilo o pravici do dedovanja ali drug dokument, ki potrjuje njegovo pravico do dedovanja ali pravico do uporabe dedičeve pravice. sredstev.
Kadar se vlagatelj (dedič) obrne na agencijo (banko agent) z zahtevkom za izplačilo nadomestila za vloge, predloži:
1) vlogo v obliki, ki jo določi agencija;
2) listine, ki dokazujejo njegovo istovetnost, in če se dedič prijavi, tudi listine, ki potrjujejo njegovo pravico do dedovanja ali pravico do uporabe zapustnikovih sredstev. V registru se navedejo podatki o listini, na podlagi katere je vlagatelj z banko sklenil pogodbe o bančnem depozitu in (ali) pogodbi o bančnem računu, ali podatki o listini, podatki o kateri so na voljo v banki (če vlagatelj zamenja svoj identifikacijski dokument in o tem obvesti banko).
Zastopnik vlagatelja (dedič) poleg navedenih dokumentov predloži tudi notarsko overjeno pooblastilo, ki potrjuje pravico zastopnika do vložitve zahtevka za plačilo odškodnine za vloge.
Navedene dokumente predloži investitor (njegov zastopnik) oziroma dedič (njegov zastopnik) po pošti, preko ekspedicije ali izroči neposredno uradni osebi, pooblaščeni za pregledovanje dokumentov.
Izplačilo nadomestila za vloge izvede Agencija v skladu z registrom obveznosti banke do vlagateljev v 3 delovnih dneh od dneva, ko vlagatelj Agenciji predloži potrebne dokumente, vendar ne prej kot v 14 dneh od datuma zavarovanja. dogodek.
Ko vlagatelj predloži dokumente Agenciji, se mu izda izpisek iz registra obveznosti banke do vlagateljev z navedbo višine nadomestila za njegove vloge. Agencija pošlje sporočilo o kraju, času, obliki in postopku za sprejem vlog vlagateljev v banko, v zvezi s katero se je zgodil zavarovalni primer, in ga objavi v "Biltenu Banke Rusije", tiskani publikaciji pri lokacijo banke ter informacijsko in telekomunikacijsko omrežje Internet. V enem mesecu od datuma, ko banka prejme register obveznosti banke do vlagateljev, se vlagateljem banke posamično pošlje ustrezno sporočilo, informacije o katerih so v registru.
Izplačilo nadomestila za vloge se lahko na zahtevo vlagatelja izvede v gotovini ali z nakazilom na bančni račun, ki ga določi vlagatelj.
Plačilo nadomestil za bančne račune (depozite) samostojnih podjetnikov, odprtih za opravljanje dejavnosti, se izvede z nakazilom sredstev na bančni račun, odprt za opravljanje dejavnosti. Sprejem vlog vlagateljev za plačilo odškodnine za vloge in drugih potrebnih dokumentov ter izplačilo odškodnine za vloge lahko opravi Agencija prek bank agentov, ki delujejo v njenem imenu in na njene stroške.
Vlagatelj, ki je prejel od Agencije odškodnino za vloge, položene v banki, pri kateri je nastal zavarovalni primer, obdrži pravico do terjatve do te banke v znesku, ki se določi kot razlika med višino terjatev vlagatelja do te banke in višino terjatev vlagatelja do te banke. znesek odškodnine, ki se mu plača za vloge v tej banki, na način, ki ga določa civilno pravo.
Prepričajte se, da je organizacija, v kateri boste položili depozit, banka, ki je udeleženka sistema zavarovanja depozitov (ima ustrezno licenco Banke Rusije). Nekatere institucije se preoblečejo v banke, ponujajo visoke obrestne mere in zamolčijo pomanjkanje ustreznih garancij.
Pazljivo preverite pravilnost črkovanja vašega imena, podatkov o potnem listu in poštnega naslova v depozitni pogodbi, banko vedno obvestite o spremembah - tako vas bo lažje najti med vlagatelji pri izplačilu zavarovanja in tudi dostaviti potrebne podatke vam po pošti.
Ne pozabite, da zavarovalni sistem NE krije naslednjega:
- vloge, potrjene s potrdilom o varčevanju na prinosnika ali hranilno knjižico na prinosnika;
- bančni računi oseb, ki opravljajo podjetniško dejavnost brez ustanovitve pravne osebe, če so ti računi odprti v zvezi z navedeno dejavnostjo;
- depoziti v podružnicah ruskih bank v tujini;
- sredstva, prenesena na banke v skrbniško upravljanje;
- sredstva na neosebnih kovinskih računih;
- sredstva prenesena v tako imenovane »elektronske denarnice« (elektronski denar).
Ne pozabite, da ni zavarovan samo položeni znesek, ampak tudi natečene obresti. Obračunavajo se sorazmerno z dejansko ročnostjo depozita do dneva nastanka zavarovalnega primera. Da bi bili vaši prihranki nad 700 tisoč rubljev popolnoma zaščiteni, je priporočljivo, da jih položite v različne banke.
Pridite in si zagotovite zavarovanje kadar koli vam ustreza - do konca stečajnega postopka banke imate še leto ali leto in pol. Če je mogoče, ne hitite s prejemom zavarovanja prvi dan plačil - lahko pride do čakalnih vrst. Če nimate možnosti stika z agencijsko banko, pošljite vlogo Agenciji po pošti in prejmite zavarovanje s položnico ali na račun pri drugi banki. Podpis na vlogi, poslani po pošti (če je zavarovalno nadomestilo 1000 rubljev ali več), mora biti overjen pri notarju.
Promsvyazbank sprejema depozite z varčevalnega računa "Enostavna pravila" - program storitev "Vaš PSB Plus" v rubljih, dolarjih, evrih. Znesek sprejetega depozita je od 1 rublja, najvišja obrestna mera za depozit je do 5,50% letno.
Mnenje strank Promsvyazbank in strokovnjakov Capitaloff o prednostih in slabostih depozita - Varčevalni račun "Enostavna pravila" - Storitveni program "Vaš PSB Plus":
Račun je mogoče odpreti za neomejeno obdobje. Polnjenje računa se izvaja brez omejitev zneska in obdobja. Dvig sredstev brez izgube obresti. Obstaja svoboda uporabe sredstev. Za varčevalni račun so zagotovljeni bonusi za povezavo pravil kopičenja: "Dopolnjeno-akumulirano" in "Kupljeno-akumulirano". Doplačila za povezovanje akumulacijskih pravil, % na leto - ruski rublji - +0,5, ameriški dolar - +0,1, evro - +0,1.
Postopek za izračun in plačilo obresti
Za to:
Za to:
Seznanite se lahko s Pravili za odpiranje in vodenje bančnih računov.
Lahko se seznanite s seznamom dokumentov, potrebnih za odprtje računa.
Finance so življenjska sila gospodarstva. Vsaka država si prizadeva vključiti največjo možno količino denarja v proizvodno sfero. Za to obstaja več virov. Eden od njih, najmočnejši, so prihranki državljanov. Vendar se metode njegove uporabe v Ruski federaciji in zahodnih državah radikalno razlikujejo. Zahodno gospodarstvo neposredno, prek delnic, posojilnih obveznic, certifikatov itd. pritegne denar svojih državljanov v sfero proizvodnje. V Rusiji banke stojijo med proizvajalcem in potencialnim investitorjem.
Eden od vodilnih pri privabljanju prihrankov državljanov države v gospodarstvo je Promsvyazbank. Po rezultatih dela v preteklem letu je med najboljšimi v tej kategoriji. So depoziti fizičnih oseb v PSBank tako privlačni v letu 2019?
V letu 2019 Promsvyazbank sprejema depozite ne samo v rubljih, ampak tudi v tuji valuti. Pri nalaganju depozita vlagatelji redko razmišljajo o tem, v kateri valuti je bolj donosno hraniti svoje prihranke. Da ne bomo prezrli te točke, si poglejmo konkreten primer donosnosti vlaganja denarja v banko v rubljih in dolarjih.
Začetni podatki:
Da bi bili izračuni bolj zanesljivi, vzemimo minimalne obrestne mere za depozite in povečajmo inflacijska pričakovanja na 4%. Ko odpre depozit v rublju za 100,0 rubljev, kar je 1736,11 ameriških dolarjev (100000/57,6), bo bančna stranka v enem letu imela 106,7 tisoč rubljev. ali 1781,30 USD (106700/57,60*104,0/100). Po pologu 1.736,11 USD v depozit v tuji valuti bo imel vlagatelj v enem letu 1.752,60 USD.
Zaključek: najbolj donosno je odpreti depozit pri Promsvyazbank v rubljih in ne v dolarjih.
PSB je razvil linijo depozitov za imetnike nacionalne valute, pri čemer je upošteval vse interese vlagateljev: priložnost za zaslužek in varčevalni račun za vsakodnevna plačila blaga in storitev z visokimi donosi. Poglejmo vrste depozitov, ki jih ponuja banka.
"Moj dohodek." Za tiste, ki želijo zaslužiti z depoziti, je PSB ponudil depozitni račun »Moj dohodek«. Kar ga razlikuje od drugih podobnih predlogov je:
Depozit je sprejet pod naslednjimi pogoji:
Prispevek "Moja korist"– tipična možnost depozita z možnostjo shranjevanja prihrankov v različnih valutah. Za depozite v rubljih je banka razvila spremenljive obrestne mere, odvisno od zneska in obdobja hrambe.
"Moj prašiček."Že ime depozita pomeni stalno dopolnjevanje računa. Druga prednost je možnost kapitalizacije obresti ali dviga na kateri koli drug račun iste banke. Kot pri celotni liniji depozitov je možno 3-kratno podaljšanje. Pri predčasnem dvigu denarja se uporabi obrestna mera za depozit »Vpraševanje«.
Za depozit so bili razviti naslednji pogoji:
"Moja pokojnina." V boju za stranke je PSB starejšim ljudem ponudil privlačne pogoje za shranjevanje prihrankov:
To vrsto depozita lahko odprejo le upokojenci.
"Moje sposobnosti." Zelo zanimiv depozitni produkt. Omogoča vam hitro upravljanje financ brez znižanja obrestne mere. Možno je tudi polnjenje depozita in prenos poljubnih zneskov z njega na kateri koli račun v isti banki. Obresti od depozita se lahko na zahtevo vlagatelja kapitalizirajo ali prenesejo na druge račune. Izračunajo se glede na stanje na računu ob koncu meseca.
Med drugimi pogoji:
Depoziti pri Promsvyazbank niso omejeni na zgolj depozite. Tukaj lahko uporabljate varčevalne račune.
Za referenco: depozit je prenos denarja v hrambo banki za vnaprej dogovorjen čas, za katerega se obračunajo obresti. Varčevalni račun je tudi depozit, vendar z možnostjo svobodnega upravljanja svojega denarja kadarkoli v okviru stanja na računu.
"Donosno". Zelo izviren račun, kjer imajo depoziti v rubljih visoko donosnost. Deluje kot domača denarnica, vendar brez bančne kartice, povezane z računom. Omogoča vam, da kapitalizirate obresti, dvigujete in dopolnjujete svoj račun s poljubnimi zneski, nima časovnih omejitev, ni določenega minimalnega stanja, z enotno letno obrestno mero 7 %. Glavni pogoj za njegovo odprtje je stroga povezava z debetno kartico PSB z delujočim pravilom:
Ta vrsta depozita je zanimiva za tiste, ki imajo mesečni dohodek, ki presega družinske potrebe po denarju.
"Enostavna pravila." Ima enake pogoje za polaganje sredstev v banko kot "dobičkonosni" račun, razen obrestne mere. Je bistveno nižja in se giblje od 2,5 % do 5,5 %, njena vrednost pa se poveča ob priključitvi na program “Vaš PSB Plus” (0,5 %) ter programa “Vaš PSB Premium” in “Orange Premium Club” (1,0 %). .
Zaključek: če želi vlagatelj zaslužiti, naj uporabi depozit »Moj dohodek«. V vseh drugih primerih je najbolj zanimiva možnost uporabe »Donosnega« varčevalnega računa.
Banka je ponudila možnost depozita, ki vam omogoča igranje na nihanje menjalnih tečajev s takojšnjim prenosom ene valute v drugo brez provizije. to - "Večvalutna košarica". Dovoljeno je polnjenje računa in dvig zneskov z njega z minimalnim stanjem:
Dobičkonosnost:
Devizni depoziti v PSBank so možni v vseh obravnavanih depozitnih možnostih in varčevalnih programih z izjemo depozita »Moj dohodek«. Hkrati za depozite v tuji valuti veljajo enaki pogoji kot za depozite v rubljih. Edina razlika je v minimalnih stanjih in donosnosti. Za vse depozite z minimalnimi zneski je omejitev 300 $ in 300 evrov (pokojninski depozit je 500 $ in 500 evrov).
Donosi se gibljejo od 0,01 % do 1,0 %. Posebna ponudba je bila narejena za depozit "Moja pokojnina" - 1,42% za ameriške dolarje.
Zaključek: če je mogoče dnevno spremljati nihanja tečaja, je zanimiv predlog »Večvalutne košarice«, kjer se depoziti v dolarjih lahko pretvorijo v rublje in obratno. V drugih primerih bi morali razmisliti, ali je vredno hraniti svoj denar v tuji valuti v PJSC Promsvyazbank.
Vse vloge posameznikov v Promsvyazbank so zavarovane na podlagi zveznega zakona št. 177 o zavarovanju zasebnih vlog. Sistem zavarovanja depozitov zagotavlja vračilo do 1,4 milijona rubljev vlagateljem. ob nastanku zavarovalnega dogodka, kjer je glavni stečaj. Na žalost se zneski, ki presegajo najvišji prag izplačila, štejejo za nepopravljive izgube.
Depozit lahko odprete na dva načina:
V prvem primeru morate priti v banko s potnim listom (za starejše - s pokojninsko knjižico) in podpisati pogodbo. V drugem pojdite v spletno banko, izberite in odprite depozit na istoimenskem zavihku.
Denar lahko na depozit prenesete na daljavo z bančne debetne kartice.
Na internetno bančništvo se lahko povežete le, če imate aktivno kartico PSBank.
Vlagatelj se sam odloči, katere depozite bo odprl, vendar pred tem dobro preberite ponudbe več bank hkrati, da ne zamudite donosnih ponudb.
