Odpiranje lastnega podjetja so sanje mnogih ljudi, vendar vsak posel zahteva denar in varčevanje za 10-20 let ni možnost, poslovno idejo morate uresničiti tukaj in zdaj. Kaj storiti? No, seveda poiščite izposojeni denar in za to lahko vzamete posojilo za podjetje iz nič pri Sberbank ali posojilo za samostojnega podjetnika.
Zakaj Sberbank?
Pravzaprav ni pomembno, pri kateri banki in od koga si sposodite denar, glavno je, da je čim cenejši. In zdi se, da Sberbank ponuja bolj ali manj sprejemljive posojilne pogoje. Poleg tega ima Sberbank trenutno največ obratnega kapitala, možnost za pridobitev posojila pri njej se poveča za red velikosti.
In seveda nihče ni preklical stereotipnega razmišljanja prebivalstva - Sber je v zavesti ruskega državljana praktično državna banka, je stabilna in zvesta izvajanju vladnih programov za razvoj malih podjetij.
Mala podjetja pa umirajo iz leta v leto, bolje bi bilo, da jim nihče ne bi pomagal! Vendar zdaj ne gre za to.
Torej naj vzamem posojilo za podjetje iz nič pri Sberbank ali vsaj posojilo za samostojne podjetnike?
Sberbank ima posojilni program - Business Start, ki mladim podjetnikom omogoča, da dobijo posojilo za podjetje iz nič.
POZOR! Z 2016 Sberbank je ukinila program Poslovni začetek za mlade podjetnike, ki želijo svoje podjetje organizirati iz nič s pomočjo izposojenih sredstev. V državi vlada huda gospodarska kriza. Sberbank ne verjame več v dobičkonosnost malih podjetij in ne verjame, da lahko katero koli podjetje doseže njihove obrestne mere! Sicer bi namesto ukinjenega programa Poslovni start ponudili drug program, a ga niso ponudili. Potegnite zaključke!
In res, to je dober program, čeprav ima svoje "trike":
Kot lahko vidite, pogoji za kreditiranje mladega samostojnega podjetnika pri Sberbank niso lahki, da ne omenjamo dejstva, da morate na vsaki stopnji odobritve vloge zbrati ogromne kupe dokumentov in postopek pridobivanje posojila se razteza na mesece.
Kaj dobite, če izpolnite vse te zahteve:
Obstaja še en "AMPAK" - Sberbank ne daje več posojil v okviru programa Business Start in na splošno ne izdaja več posojil za podjetja iz nič.
Torej, kaj narediti?
Poskusite pridobiti drugo vrsto posojila za samostojne podjetnike pod pogoji, ki se razlikujejo od Business Start!
Sberbank podjetnikom podeljuje ekspresna posojila samo pod pogoji zavarovanja nepremičnine, na primer stanovanja ali poslovne nepremičnine. In namen posojila je v celoti odvisen od vrste hitrega posojila.
Vrste:
Ekspresno hipoteko je mogoče izdati za nakup stanovanjske ali nestanovanjske nepremičnine, "hitro zavarovano posojilo" pa se izda za kateri koli namen.
Pogoji posojila:
Zahteve za posojilojemalce:
Posojilo za samostojne podjetnike pri Sberbank je mogoče dobiti tudi v obliki skrbniških posojil:
Pogoji posojila so zelo preprosti:
Preberite tudi
Kje lahko dobim posojilo s slabo kreditno zgodovino?
Zahteve za prosilca za poslovno posojilo pri Sberbank:
Dokumenti za posojilo za mala podjetja pri Sberbank:
Vsi ti pogoji in zahteve za neciljna posojila Sberbank za razvoj malih podjetij veljajo predvsem za dva programa (posojilo "Standard zaupanja" in kredit "Poslovno zaupanje"), vendar so pogoji za program »Poslovni projekt« nekoliko drugačni od njih.
razlike:
V Sberbank je možno tudi najeti posojilo za samostojne podjetnike za dopolnitev obratnega kapitala, če vaše podjetje hitro raste in nimate dovolj lastnih sredstev. Seveda morate uporabiti izposojen denar!
Posojilni programi za samostojne podjetnike:
Pogoji kreditiranja po programu Poslovni promet:
Program Business Overdraft vključuje kreditiranje
podjetniki, ki imajo odprte tekoče račune pri Sberbank, s čimer so sredstva na računih jamstvo za vračilo izposojenega denarja.
Pogoji kreditiranja po programu Poslovna prekoračitev:
Posojilo za podjetje iz nič lahko dobite tudi pri Sberbank v obliki specializiranega posojila za nakup proizvodnih sredstev (stroji, nepremičnine, zemljišča, oprema, avtomobili itd.).
Posojila za nakup investicijskega blaga pri Sberbank se po pogojih ne razlikujejo od podobnih posojil drugih bank in so nekoliko podobna. Vse je po starem - zbrati morate kup dokumentov, plačati 20% ali več pologa in takoj zastaviti kupljena proizvodna sredstva.
Kreditni programi:
Posojila za samostojne podjetnike v Sberbank se lahko izdajo tudi za sodelovanje na državnih in drugih razpisih, saj to zahteva tudi znatna sredstva, ne le za izvedbo zmagalnega razpisa, temveč tudi za oddajo vloge za sodelovanje.
Programi:
Pogoji in zahteve za program Poslovni kontakt:
Z "Poslovne garancije" pri Sberbank je vse malo bolj zapleteno - to ni tipično posojilo, je simbioza zavarovanja pred pojavom zavarovalnega dogodka. Preprosto povedano, če izpolnjujete pogodbo, vendar niste prepričani, da so vaša lastna sredstva dovolj, niste prepričani, da se ne bo pojavila denarna vrzel, v tem primeru se lahko obrnete na Sberbank, da vas zavaruje s posojilom. denarja, če se pojavi denarna vrzel.
Posojilni produkt Business Start vam omogoča, da prejmete sredstva za odprtje podjetja v okviru franšiznega programa ali v skladu s standardnim poslovnim načrtom, ki ga je razvila Sberbank.
Kreditna institucija je sklenila pogodbe s podjetji, ki so pripravljena podjetniku začetniku zagotoviti franšizo. Na primer, partnerji programa so veriga italijanskih restavracij "Sbarro", "Stardogs", restavracije s hitro prehrano Subway, trgovine "Expedition", manikurni studii Lene Lenine, trgovina z igračami "BegemotiK", mreža klubov za zgodnji razvoj " Baby Club”, trgovine z oblačili Baon in Newform, pralnice Chistoff itd.
Shema za pridobitev posojila je naslednja. Potencialni posojilojemalec kontaktira banko in izbere franšizo. Študij multimedijskega tečaja "Osnove poslovanja". Za soglasje za interakcijo velja za franšizorja. Če je podjetje pripravljeno sodelovati, posojilojemalec izpolni vlogo za posojilo in banki predloži paket dokumentov. Rok za pregled vloge je tri dni.
Posojilo Business Start je resnično edinstven pojav na domačem trgu kreditiranja malih podjetij.
Posojilo se izda samo tistim, ki ne trenutno vodi podjetje, a je tik pred odprtjem. Tukaj so glavni pogoji za pridobitev posojila:
Zgornji pogoji so resnično koristni. Primerjajte predlagano stopnjo z, da se prepričate. Seveda je nemogoče brez določenih omejitev, ki do neke mere zmanjšajo tveganje.
Varnostni svet strogo ureja obseg ustanavljajočega se podjetja. Izbirate lahko med dvema možnostma: nakupom franšize ali poslovanjem po standardnem, posebej izdelanem poslovnem načrtu.
Seznam je kar dolg; področja delovanja so zelo raznolika, npr.
Standardni poslovni načrti vključujejo na primer: čiščenje, frizerstvo, slaščičarna, pekarna, kozmetični salon. Oba seznama sta nepopolna; Poleg tega SB k sodelovanju pritegne nove franšizorje.
Na naši spletni strani je bilo že večkrat poudarjeno, da je dobiti posojilo skoraj nemogoče. Očitno je, da banka z vlaganjem denarja v projekt podjetnika začetnika zelo tvega. Preprosto se mu ne izplača tako tvegati.
Ampak to je navadna banka. Sberbank je nekaj drugega. Prvič, gre za državno (v bistvu) podjetje, ki ne le služi denar, ampak tudi prispeva k doseganju strateških ciljev države. Drugič, velikost strukture in njene finančne zmožnosti ji omogočajo, da sprejme takšna tveganja.
Se pravi, da je nastanek programa Business Start, skoraj filantropskega razdeljevanja denarja pod dokaj ugodnimi pogoji, povsem naravna stvar. In če iščete začetni kapital, je uporaba "poslovnega začetka" res smiselna.
Ugotavljamo tudi, da se poleg zgoraj navedenih formalnih kriterijev pri izdaji posojila upošteva tudi: kdo točno se je prijavil. Z drugimi besedami, banka pri dogovarjanju o dogovoru preuči osebnostne in poslovne lastnosti potencialnega poslovneža. To ni dajanje denarja vsem: verjeti morajo vate.
Na koncu se obrnemo na vse, ki so imeli izkušnjo s prošnjo za posojilo pri Sberbank v okviru tega programa. Prosimo, pustite svoj komentar o tem. Vaše ocene lahko pomagajo drugim!
Pred začetkom lastnega podjetja vsak podjetnik vedno razmišlja o tem, ali lahko začne resnično uspešen projekt, ki bo povrnil vse naložbe in prinesel oprijemljiv dobiček. Seveda mora poslovnež za dosego zastavljenih ciljev skrbno načrtovati vsa finančna vprašanja, opraviti analizo tveganj, raziskati trg in konkurenčno okolje, pripraviti poslovni načrt, to pa od poslovneža zahteva določena znanja. , spretnosti, izkušnje in seveda čas.
Zato se večina začetnikov (in včasih izkušenih poslovnežev, ki raje uberejo preprostejšo pot) odloči za nakup franšize priljubljenega podjetja. Če podjetnik nima dovolj lastnih sredstev ali pa je vsa sredstva že vključena v drugo dejavnost, lahko razmisli o franšizah pri Sberbank. Katere so torej njihove glavne značilnosti in prednosti?
Pred komaj 6 leti je Sberbank začela s slavnim kreditnim projektom, ki je splošno znan v poslovnih krogih. Ta produkt se imenuje "Business Start" in zahvaljujoč njemu imajo številni podjetniki priložnost poskusiti svojo srečo na novih področjih poslovanja. Kljub pomanjkanju zagonskega kapitala je večini uspelo pridobiti franšize znanih blagovnih znamk in se pričeti razvijati na izbranem področju.
Pravzaprav ime tega programa v celoti odraža njegovo usmeritev. "Business Start" je kreditni projekt, ki podjetnikom omogoča odprtje lastnega podjetja s sredstvi, izposojenimi pri banki. Mnogi lahko trdijo, da takšnega programa težko imenujemo nov izdelek, saj so podobni projekti predstavljeni v številnih ruskih bankah. Vendar ima "Business Start" pomembno razliko - vključuje zagotavljanje številnih dodatnih storitev.
Ta program je neločljivo povezan s franšizingom in oblikovanjem delujočega poslovnega načrta za podjetnike. S tem, ko postane udeleženec, ima vsak državljan Ruske federacije možnost najeti posojilo za naložbo v novo podjetje ali franšizo enega od omrežij, ki ponujajo podobno storitev. Seveda pa vsak franšizor novemu partnerju nudi vrsto storitev, začenši z že razvitim poslovnim modelom in konča z bolj specifičnimi pogoji, na primer dobavo opreme in pomoč pri ustanovitvi podjetja. Če se odločite za franšizno pot, lahko izberete katerokoli ponudbo na trgu.
Poleg kreditiranja kot takega “Business Start” vključuje tudi tečaj osnov poslovanja. Po študiju osnov podjetništva lahko posojilojemalec izbere franšizo, se registrira kot samostojni podjetnik ali postane ustanovitelj organizacije in na koncu izpolni vse potrebne dokumente. Poudariti je treba, da je vsak podjetnik poleg prijave in registracije samostojnega podjetnika ali LLC dolžan v projekt vložiti določen znesek lastnih sredstev. Po vseh zgoraj opisanih postopkih se posojilojemalec s franšizorjem in banko dogovori o plačilnih pogojih in lahko začne s projektom.
Na splošno je ta program namenjen malim in srednje velikim podjetjem. Pogoji za kreditiranje "proračunskih" projektov so naslednji:
Sberbank postavlja tudi številne zahteve v zvezi s posojilojemalci:
Za pridobitev tega posojila mora vsaka oseba predložiti naslednje dokumente:
Kaj dobi posojilojemalec?
Ko so vsi dokumenti odobreni in uradno postanete udeleženec programa, boste prejeli:
Vse zgoraj navedene storitve bodo pomagale znatno zmanjšati vsa tveganja in zmanjšati količino potrebnih naložb.
Banka ne daje posojil za eno področje poslovanja, ampak raje financira različna podjetja, in sicer: kavarne in restavracije (vključno z restavracijami s hitro prehrano), pekarne, salone, kavarne, potovalne agencije, avtopralnice, trgovine z oblačili, supermarkete z živili. in maloprodajnih mestih, internetnih trgovinah, lekarnah in kioskih, taksijih itd.
Seznam najbolj priljubljenih franšiz Sberbank vključuje:
Sberbank posoja tudi drugim podjetjem, vendar so med podjetniki najbolj priljubljene franšize omenjenih mrež.
Bodimo iskreni, sodoben dinamično rastoči posojilni trg ne daje podjetniku začetniku malo možnosti, da bi prejel zagonske naložbe.
Izjema je Posojilo za začetek poslovanja pri Sberbank. Podjetniki ga občudujejo in zmerjajo, pozabljajo pa, da je to le priložnost, ki jo je treba znati izkoristiti.
Nazadnje je bila taka priložnost ruskim poslovnežem dana v 90. letih. Toda takrat je bilo vse veliko bolj preprosto: galopirajoča inflacija je dejansko razvrednotila dolgove.
Danes bo treba posojilo odplačati skupaj z obrestmi. Predstavniki našega spletnega mesta so obiskali Mednarodno razstavo franšizinga, kjer je predstavnik Sberbank odgovarjal na vprašanja gostov.
Posojilo za razvoj podjetja je enostavno dobiti pri kateri koli banki. Če ima podjetnik eno poslovalnico, potem je lahko upravičen do posojila, ki mu bo omogočilo, da ustvari še 5 podobnih ali odpre novo smer.
Pridobivanje posojila za začetni kapital je druga stvar. Do nedavnega tega uradno ni bilo mogoče storiti.
primarni cilj Program "Poslovni začetek".– mladim podjetnikom omogočiti samouresničitev. Državljani Rusije, stari od 20 do 60 let, ki nimajo aktivne pravne osebe ali samostojnega podjetnika in potrebujejo začetni kapital, bodo lahko prejeli posojilo za ustanovitev podjetja pri Sberbank.
Danes lahko podjetniki, katerih podjetja ne poslujejo 3 mesece, prejmejo posojilo za razvoj poslovanja - v okviru tega programa banka daje posojila novo odprtim ali celo mirujočim podjetjem (podjetnikom).
V okviru programa Business Start se izdajo sredstva za odprtje podjetja prek franšiznega sistema. Možno je pridobiti tudi posojilo za poslovni načrt, ki ga bo izdelala banka partner.
Preden se odločite za odprtje podjetja prek franšiznega sistema, morate vedeti naslednje:
Posojilo se dodeli za začetek dejavnosti, ki vključuje:
Investicijska faza traja 1-3 mesece. V tem obdobju se lahko vlagajo tudi drugi stroški, na primer plače. Ob koncu navedenega obdobja mora podjetje poslovati z lastnimi prihodki.
Da, vendar samo s seznama podjetij, ki jih vnaprej izbere banka. Banka sodeluje z več zaupanja vrednimi podjetji, ki imajo več točk, tj. imajo izkušnje s prenosom poslovne tehnologije.
Kakšne zahteve banka nalaga posojilojemalcu?
Trenutno se franšizna posojila Sberbank izdajajo rezidentom Ruske federacije, starim od 20 do 60 let, registriranim (pomembno: dovoljena je začasna registracija) v regiji, kjer bo podjetje vsaj šest mesecev, po možnosti več kot eno leto. .
Na primer, državljan, registriran v Nižnem Novgorodu, lahko odpre podjetje v Moskvi. Če želite to narediti, boste morali pridobiti začasno registracijo v prestolnici.
Najvišji znesek posojila za franšizo je 3 milijone rubljev, vendar ne več kot 80% poslovanja, najmanjši znesek je 100 tisoč rubljev. Če sta na primer za ustanovitev podjetja potrebna le 2 milijona, bo banka zagotovila 1,6 milijona, 400 tisočakov pa mora podjetnik prispevati sam.
Najdaljši rok posojila je 3,5 leta. Za obdobje od 2 do 3,5 let banka zagotavlja denar pri 18,5%. Za obdobje do 2 let je denar zagotovljen pri 17,5%
Rusija in Ukrajina je prvi korak k ustanovitvi uspešnega podjetja z lahkim in preprostim začetkom.
Ko se odločate za nakup franšize, morate upoštevati strokovna priporočila v tem razdelku:
Preberete lahko o zadnjih novicah in trendih v franšiznem poslovanju
Ali je kredit Sberbank za mala podjetja namenjen le samostojnim podjetnikom ali tudi pravnim osebam?
Sberbank zagotavlja izposojena sredstva v dveh pravnih oblikah:
Za nakup franšize na kredit zavarovanje ni potrebno, bo pa predmet zavarovanja nepremičnina, kupljena z izposojenimi sredstvi.
Ali posojilojemalec odgovarja za obveznosti z vsem svojim premoženjem ali samo s premoženjem odprtega podjetja in ali so za posojilo potrebni poroki?
Če je posojilo izdano LLC, potem Sberbank vključi ustanovitelje kot poroke.
Seveda ne bodo vsi ustanovitelji podjetja nastopali kot poroki. Banka bo izbrala tisto, katere delež v odobrenem kapitalu bo večji od deleža ostalih.
Če je več soustanoviteljev zastopanih po enakih deležih, lahko izbiro opravi stranka sama. Možna je tudi vključitev vseh ustanoviteljev na željo stranke. Vsi poroki so finančno odgovorni, kot posamezniki, t.j. odgovarjajo z vsem svojim premoženjem.
Če je posojilo za franšizing izdano samostojnemu podjetniku, so kot poroki prednostni zakonci, nato bratje ali sestre in nenazadnje osebe, ki niso v ožjem sorodstvu.
Zunanja oseba lahko nastopa kot porok, če ožja družina ne izpolnjuje zahtev, ki jih Sberbank nalaga porokom:
Če je porok oseba, ki ni posojilojemalec, na primer en ustanovitelj je posojilojemalec, drugi pa porok, potem se od poroka zahteva potrdilo 2-NDFL.
Številne izkušnje drugih podjetnikov, ki so ustvarili lasten uspešen franšizni posel, lahko preučite v razdelku naše spletne strani:
Najbolj uspešen in informativen primer po mnenju urednikov portala Russtarup:
Predstavljena je zanimiva izkušnja ustvarjanja podjetja po franšiznem programu
Banka ne analizira dohodkov poroka, ampak lahko to vlogo opravlja samo zaposlena oseba. Garantove delovne izkušnje na zadnjem delovnem mestu morajo biti najmanj 3 mesece.
Sberbank ponuja 75 franšiz in ta seznam se nenehno širi. Seznam dragih metropolitanskih projektov dopolnjujejo podjetja iz regij, kot sta darilna trgovina TOMAT ali živilsko podjetje Yanta.
Prav tako lahko vzamete denar v okviru enega od 10 standardnih poslovnih načrtov.
Letos so bile najbolj priljubljene naslednje franšize:
Predstavniki banke trdijo, da število ljudi, ki so pripravljeni kupiti franšizo na kredit, ni odvisno od razpoložljivosti. Franšizorju koristi njegov ugled, pa tudi sposobnost in pripravljenost za sodelovanje z novim partnerjem.
Končni rezultat je sestavljen iz prizadevanj obeh strani - 50x50. Franšizor si pri odprtju pisarne na stotine kilometrov od matične družbe prizadeva, da jo prenese v roke lastnika, ki je osebno zainteresiran za uspeh, in ne najetega menedžerja.
Franšizij se pri sprejemanju posla lahko zanese na že pripravljeno poslovno tehnologijo. Za vaše še vedno majhno podjetje vam ne bo treba iz nič ustvarjati asortimana po povpraševanju, usposabljati osebja ali iskati tržnikov in oblikovalcev.
Lahko se preprosto vključiš v ekipo. Hkrati morate razumeti, da franšizor ne bo mogel zagotoviti vse pomoči na daljavo in da boste morali samostojno sprejemati nestandardne odločitve v nestandardnih situacijah.
Pri izbiri franšizorja je treba upoštevati, da je mogoče zmanjšati tveganja zaradi izkušenj starejšega partnerja le, če ima izbrano podjetje v svojem osebju izkušene strokovnjake, ki bodo pomagali oceniti trg in sestaviti poslovni načrt.
V nasprotnem primeru bo franšiziju dodeljena vloga trgovca, ki se sam spopade z vsemi težavami, vendar je pavšalni prispevek v tem primeru minimalen, pogosto pa ga sploh ni.
