Unde să deschideți un cont curent pentru SP. În ce bancă este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual. Care sunt pericolele utilizării unui cont curent

Salutare dragi cititori! Antreprenorul și autorul resursei SlonoDrom.Ru Igor Eremenko este în legătură. Astăzi vom vorbi despre unde este mai profitabil să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual sau SRL în 2019.

Acum câțiva ani, când am deschis pentru prima dată un antreprenor individual, m-am confruntat cu întrebarea: în ce bancă să deschid un cont curent. Dacă ai deschis deja sau doar plănuiești sau, atunci cel mai probabil ți-ai pus și tu această întrebare.

În acest articol, vă voi prezenta atenției prezentare detaliată tarifele băncilor de încredere pentru deschiderea și deservirea unui cont curent.

După ce ați citit articolul, veți învăța:

1. Care sunt criteriile importante pe care trebuie să le prezinte băncile la deschiderea unui cont curent?
2. Ce comisioane și tarife sunt stabilite pentru serviciul bancar al unui cont curent?
3. În ce bancă este mai bine să deschizi un cont curent?

Deci, să ne dăm seama - care bancă oferă cel mai mult Condiții mai bune pentru proprietarii de afaceri! 🙂

1. Criterii la alegerea unei bănci pentru deschiderea unui cont curent

Atunci când alegem o bancă, ne vom ghida după următoarele criterii cheie (cu cât este mai mare, cu atât este mai semnificativ):

1. Fiabilitatea băncii
2. Costul serviciului (tarife și comisioane)
3. Disponibilitatea și funcționalitatea Internet Banking-ului
4. Costul deschiderii
5. Dobândă în echilibru

I. Fiabilitatea băncii este unul dintre criteriile importante care trebuie luate în considerare. Deoarece fondurile persoanelor juridice aflate în conturile bancare nu sunt asigurate, în cazul unui eșec bancar, puteți pierde iremediabil toți banii. ÎN În ultima vreme nu mai este o raritate - recenzie Banca centrala licențe de la băncile comerciale.

Important!
Unul dintre prietenii mei a pierdut peste 3 milioane de rubleîntr-una din bănci ca urmare a falimentului acesteia. Nici statul, nici banca nu au restituit banii.

II. Cost de întreținere— include comisioane, lunare și plăți suplimentare pentru deservirea unui cont curent. Unul dintre criteriile importante împreună cu fiabilitatea băncii.

Experienta personala:
Când am deschis prima dată un cont curent, am observat că pentru majoritatea băncilor funcționalitatea contului de decontare este practic aceeași, dar prețul serviciilor diferă de mai multe ori. Prin urmare, nu are sens să plătiți în exces pentru întreținerea unui cont curent (mai ales atunci când afacerea nu face încă bani)!

III. Disponibilitatea și funcționalitatea Internet Banking-ului. Din moment ce în timp modern orice tranzacție de plată poate fi efectuată prin Internet fără a vizita banca și a aștepta la cozi, atunci prezența Internet banking-ului este un plus foarte important la contul curent.

La fel de importantă este funcționalitatea Internet banking-ului, astfel încât să fie clar și ușor de utilizat.

IV. Costul deschiderii Aceasta este o plată unică pentru deschiderea unui cont bancar. În medie, costul deschiderii unui cont curent variază între 500 și 2.000 de ruble. Unele bănci nu iau bani deloc pentru deschiderea unui cont bancar. Nu este cel mai important criteriu, dar merită și luat în considerare.

v. Dobândă în echilibru- aceasta este suma acumulată lunar pe soldul contului conform curentului rata dobânzii. Un bun plus pentru un cont curent, astfel încât banii tăi să funcționeze mereu.

Chiar și 2-8% pe an poate oferi un venit suplimentar bun!

2. În ce bancă este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual sau SRL în 2019: TOP 8 bănci - o prezentare generală a tarifelor

Pentru toate planurile tarifare.

Este gratuit: mobile și internet banking, informații prin SMS, salarizare și carduri corporative.

Ziua de operare este de aproape o zi: de la 1:00 până la 20:00, ora Moscovei.

Contul de decontare se deschide online în 3 minute, toate Documente necesare Veți fi livrat gratuit la domiciliu sau la birou.

+ există un încorporat contabilitate gratuită!

Există. Grozav.

Una dintre cele mai bune bănci de internet din Rusia. Interfață clară și simplă. Procesare rapidă a tranzacțiilor. Complet gratuit. Sunt oferite bonusuri suplimentare pentru parteneri: pentru publicitate, contabilitate online, comunicare corporativă...

IV. Costul deschiderii. Este gratuit.

V. Dobânda la sold. Există. Înalt.

Tarif „Simplu” - până la 4% din sold. Tarif „Avansat” și „Profesional” de până la 6% din sold.

Puteți intra pe site-ul băncii și puteți afla toate avantajele unui cont curent

2. Modulbank

este o bancă mijlocie care lucrează exclusiv cu întreprinderi mici. E diferit condiții bune mentinerea conturilor de decontare.

I. Fiabilitate — 4 din 5 puncte. Peste medie.

Banca există din 1992. bancă stabilă. Din 2016, lucrează doar cu afaceri mici. Banca Comerciala, fără participare Capital de stat. Sovcombank deține 24% din acțiuni.

eu I. Costul serviciului. Scăzut.

Există 3 tarife din care puteți alege:

1. Starter - 0 frec.
— Plăți gratuite nu e disponibil nu e asigurat nu e prevazut. Efectuarea unei singure tranzacții de plată va costa 90 de ruble.
- pentru retragere Bani comisionul aplicat depinde de suma retragerii: 1% (până la 100 de mii de ruble), 3% (de la 100.001 la 300.000 de ruble), etc. Depunerea de fonduri la birourile și bancomatele Modulbank este gratuită, prin alte bănci - conform comisionului unei bănci terțe.
- Transfer pe carduri / conturi ale persoanelor fizice - 90 de ruble.
— Un card corporativ gratuit.

2. Optimal - 490 de ruble.
- Efectuarea unei plăți va costa 19 ruble.
- La retragerea numerarului de până la 50.000 de ruble / lună. fara comision, pana la 300.000 - 1% comision, pana la 500.000 - 3% comision etc. Depunerea banilor într-un cont curent în birourile și bancomatele Modulbank este gratuită, comisioanele unei bănci terțe sunt percepute prin alte bănci și bancomate.
- Transfer pe carduri / conturi ale persoanelor fizice - 19 ruble.
— Carduri corporative — 2 gratuite.

3. Nelimitat - 3.000 de ruble.
— Număr nelimitat de plăți fără numerar.
- Nu se percepe comision pentru retrageri de până la 100.000, până la 500.000 - comision 1%, până la 1 milion de ruble - comision de 5%, peste 20%. De asemenea, nu există comision pentru depunerea fondurilor, cu condiția ca reaprovizionarea să se facă la birourile și terminalele Modulbank și ale partenerilor săi.
— Transferuri gratuite la carduri/conturi ale persoanelor fizice.
- 5 gratuite carduri corporative.

Pentru toate planurile tarifare.

Gratuit banca de internet,banca mobila, notificare prin sms.

Ziua de funcționare: de la 9 la 20:30.Plățile se creditează în 10 minute.

De asemenea, este posibil să deschideți un cont curent prin Internet și să obțineți imediat numărul acestuia. Contractul vă va fi livrat în orice moment convenabil.

III. Disponibilitate și funcționalitate e Internet banking. Există. Grozav.

Internet banking modern, clar și simplu. Una dintre cele mai bune.

IV. Costul deschiderii. Este gratuit.

V. Dobânda la sold. Există. Mediu.

La tariful „Starting” nu se acumulează dobândă, la tariful „Optimal” - 3% din sold, la tariful „Nelimitat” - 5%.

Puteți afla mai multe despre contul de decontare în ModulBank!

3. Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare

- încă una banca populara, care oferă posibilitatea de întreținere shareware a contului curent.

I. Fiabilitate — 4 din 5 puncte. Peste medie.

Banca a fost fondată în 1990, una dintre cele mai mari bănci din Urali. Inclus în TOP-50 instituții de credit din Rusia. Fără participarea capitalului de stat.

II. Costul serviciului. Sub medie - Medie.

Condițiile tarifare diferă semnificativ în diferite orase. În principal în marile orașe-tarifele milionarelor la servicii sunt mult mai mari decat in alte orase ale tarii. În același timp, în orașele de peste milioane de oameni nu există nicio posibilitate de servicii gratuite.

Sunt foarte multe tarife in banca, le vom considera pe cele 2 cele mai optime.

1. Tariful „Totul este simplu” - 0 ruble. (de la 300 de ruble/lună în orașele mari)
- Costul unei plăți este de 55 de ruble (fără o taxă de abonament) și de la 22 de ruble. (supus abonamentului).
- Retragere de numerar prin ATM-uri UBRD - 1%, prin ATM-uri ale băncilor terțe - 3%. Depunerea de numerar în unele orașe este gratuită, în altele de la 0,1%.
— 1 card corporativ gratuit.
- Notificare prin SMS - 39 de ruble / lună.

2. Tarif "Online" - de la 350 de ruble / lună

— Efectuarea unui cost de plată de la 19 ruble. in functie de oras.
- Comisionul pentru retragerea numerarului este același: 1% la ATM-urile UBRD, în rest - 3%. Comisionul pentru depunerea fondurilor în cont depinde de oraș, în cele mai multe cazuri - gratuit, în rest de la 0,1%.
— Un card corporativ — gratuit.
— Informare prin SMS — 39 ruble/lună.

Pentru toate tarifele.

Gratuit Internet banking,banca mobila (operatii de vizualizare).

Ziua de functionare: de la 9 la 18:30.

O aplicație pentru deschiderea unui cont curent poate fi lăsată prin internet, un specialist bancar va veni la dvs. la un moment convenabil pentru a completa documentele.

III. Disponibilitatea și funcționalitatea Internet Banking-ului. Există. Nivel mediu.

Mediu de internet banking din punct de vedere al funcționalității.

Un mare dezavantaj în aproape absență banca mobila. Prin intermediul acestuia se pot vizualiza doar tranzacțiile din cont, dar pentru a forma o tranzacție de plată va trebui să utilizați versiunea completa Internet banking.

IV. Costul deschiderii. Este gratuit. În unele orașe și tarife - de la 700 de ruble.

V. Dobânda la sold. Nu.

Nu se percepe dobânda la sold.

1.2 Cont de decontare în cele mai mari bănci din Rusia - TOP 5 bănci

Acum să trecem la o trecere în revistă a celor mai cunoscute și mai mari bănci din țară: Sberbank, VTB24, Alfa-Bank.

Fiabilitatea acestor bănci este cea mai mare, deoarece acestea sunt în cea mai mare parte cheie sistem financiar Rusia, iar falimentul lor va însemna că există probleme foarte grave în întreaga economie. Cu toate acestea, chiar și în condiții criză profundă vor fi sprijinite financiar de stat.

După cum ați înțeles deja, riscurile de faliment ale unor astfel de bănci sunt extrem de mici. Cu toate acestea, în ceea ce privește costul deservirii, prețul este de obicei cu un ordin de mărime mai mare decât cel al băncilor de nivel al doilea.

1. Sberbank

4. Punct bancar (deschidere)

5. Concluzie

În orice caz, atunci când alegeți o bancă, procedați din propriile preferințe și nevoi. Dacă ați avut deja experiență de lucru cu bănci și aveți ceva de împărtășit, lăsați-vă părerea și feedback-ul în comentariile de mai jos.

De asemenea, dacă găsiți condiții mai favorabile în alte bănci, scrieți despre el, cu siguranță voi face un review și îl voi adăuga la articol.

Asta e tot pentru mine! Vă doresc afaceri de succes!

O persoană, după ce a primit statutul de antreprenor individual, poate începe să desfășoare activități antreprenoriale. Legislația permite antreprenorilor să efectueze plăți în numerar. Dar oamenii de afaceri au o întrebare dacă este necesar să se deschidă Verificarea contului pentru IP.

Dreptul de a deschide un cont

Dreptul de a deschide un cont de către un antreprenor este prevăzut la art. 11 din Codul fiscal al Federației Ruse. Antreprenor care a trecut înregistrare de stat, are dreptul de a deschide un cont curent la banca la alegerea sa conform contractului cont bancar.

În conformitate cu Codul Fiscal al Federației Ruse, băncile deschid conturi IP numai dacă antreprenorul depune un certificat de înregistrare la biroul fiscal.

O bancă care deschide un cont curent fără certificat este supusă unei amenzi de 20.000 de ruble.

Documente pentru deschiderea unui cont

A deschide contul curent Un antreprenor individual trebuie să prezinte la bancă:

• un document care dovedește identitatea sa;
• un card care indică persoanele îndreptățite să dispună de fondurile din cont și documente care confirmă autoritatea acestor persoane;
• brevete (licențe) eliberate unui antreprenor, dacă aceste brevete (licențe) au legătură directă cu capacitatea juridică a clientului de a încheia o tranzacție în baza căreia se deschide un cont.

Dacă antreprenorul este cetatean strain, apoi în plus trebuie să prezinte card de migrareși alt document disponibil care confirmă drept legal să trăiască în Rusia.

La bancă, trebuie să completați o cerere și să încheiați un acord.

Refuzul deschiderii unui cont bancar

Banca va refuza să deschidă un cont pentru un antreprenor dacă antreprenorul nu furnizează:

• toate documentele necesare;
• sau depune documente restante;
• sau depune documente care sunt executate necorespunzător.

Dacă un om de afaceri a prezentat toate documentele necesare, dar banca refuză să deschidă un cont, atunci antreprenorul poate cere reprezentanților băncii să ceară o explicație. Dacă astfel de explicații i se par nerezonabile, el are dreptul de a se adresa instanței.

Este necesar să deschideți un cont bancar pentru un comerciant individual?

Dreptul de a deschide un cont este prevăzut expres de lege. Dar obligația de a deschide legea nu este direct consacrată. Nici înainte de înregistrare, nici după înregistrare, organele de stat au dreptul de a solicita întreprinzătorilor individuali deschiderea unui cont bancar.

Dar totuși, un antreprenor nu va putea desfășura pe deplin activități fără a deschide un cont. Să explicăm de ce.

De ce ar trebui un antreprenor individual să deschidă un cont curent?

Un antreprenor are nevoie de un cont curent pentru a efectua plăți fără numerar. Foloseste-ti cont personal pentru a activitate antreprenorială nu are dreptul. Acest lucru este interzis prin acordul cu banca. Plăți fără numerar va avea nevoie:

• in tranzactii cu persoane juridice;
• dacă clientul - o persoană dorește să plătească card bancar;
• pentru aşezări cu organisme guvernamentale(de exemplu, biroul fiscal va putea transfera suma plătită în plus doar în cont);
• la încheierea de tranzacții pentru o sumă mare (peste 100.000 de ruble).

Pot exista și alte motive care, mai devreme sau mai târziu, îl vor obliga pe antreprenor să deschidă un cont bancar. Un punct important este că prezența unui cont la un antreprenor crește încrederea contrapărții în IP.

Acorduri între LLC și IP

Decontările între întreprinzătorii individuali și SRL-uri se pot face atât în ​​numerar, cât și în bani comandă fără numerar.

Plățile în numerar se fac folosind CCP. Condițiile și procedura de utilizare a CCP sunt prevăzute la art. 4.3 din Legea din 22.05.2003 N 54-FZ.

Cum poate o întreprindere unică să facture un SRL?

Iată algoritmul general de facturare:

• Antreprenorul individual contactează SRL-ul și negociază termenii tranzacției;
• Antreprenorul individual, după ce și-a coordonat solicitările cu SRL, întocmește o factură de plată și o trimite către SRL (fie prin poștă, fie independent/prin curier);
• SRL efectuează plata;
• Antreprenorul individual verifică traducerea și oferă serviciul.

Puteți crea singur o factură pentru plată. Se specifica:

• Detalii IP (inclusiv detaliile contului);
• detalii SRL;
• descrierea serviciului (lista de bunuri), cantitatea, prețul unitar și suma totală.

Deși legea permite activitatea antreprenorială fără cont curent, mulți ruși decid totuși să conecteze acest serviciu. Acest lucru se datorează mai multor motive. Plata în numerar în țara noastră este permisă numai până la 100 de mii de ruble. Dacă organizația are un cont, atunci acest lucru îi crește credibilitatea. Unde este cel mai bun loc pentru a o deschide? Acest lucru va ajuta la evaluarea băncilor pentru antreprenorii individuali. Fiecare instituție oferă propriile condiții de cooperare.

De ce ai nevoie de un cont pentru IP?

Cu un cont curent deschis, aveți dreptul la mai multe operațiuni:

• înregistrarea actelor juridice civile;
• executarea de tranzactii pentru sume mari;
• posibilitatea de a trimite fonduri către persoane juridice;
• încheierea de contracte cu angajaţii şi plata acestora.

Este necesar un cont dacă antreprenorul ia cel puțin 100 de mii de ruble. În lipsa acestuia, este necesară încheierea unui acord pentru fiecare livrare. Ca urmare, va fi mai scump și va dura mai mult. Mai mult, cu ajutorul băncii, încheierea documentelor este mai convenabilă. Organizația oferă manager personal, care va răspunde în orice moment la întrebări despre utilizarea contului.

Deschiderea contului

Procedura nu durează mult. Trebuie doar să contactați banca. În timpul acestui proces, trebuie să respectați toate regulile, deoarece este semnificativ din punct de vedere juridic.

Dacă să deschidă sau nu un cont, toți antreprenorii decid singuri. Legea Federației Ruse vă permite să stabiliți un IP fără acesta unui individ. Dar atunci multe proceduri vor fi inaccesibile, deoarece comerțul cu amănuntul mare și alți copii operează numai prin transfer bancar.

Selecția băncii

• comoditate;
• rentabilitatea;
• orientare ridicată către client.

Comoditatea implică utilizarea tehnologii moderne la munca. Aceasta înseamnă că instituția de credit efectuează plăți prin canale verificate. Adesea pentru a accelera procesul între marile companii se încheie acorduri de reglementare. Clienții sunt încurajați să folosească programe online pentru gestionarea contului. Nu este nevoie să vizitați sucursala băncii.

Beneficiul presupune incasarea unor comisioane mici pentru deservirea contului. Băncile percep adesea bani pentru:

• deschiderea unui cont;
• managementul acesteia;
• conectare la servicii de întreținere la distanță;
• serviciu online;
• retrageri.

Unele bănci percep comisioane pentru transferurile de bani. Înainte de a deschide un cont, este important să vă familiarizați cu tarifele comparându-le.

Particularități

Concentrați-vă pe clienți. Ei fac totul pentru ca munca IP-ului să fie convenabilă. Orientarea către client include:

• disponibilitatea unui telefon pentru consultatii;
• viteza de deservire;
• feedback pozitiv despre activitatea companiei;
• disponibilitatea filialelor;
• raritatea defecțiunilor software;
• zi lucrătoare prelungită;
• disponibilitatea canalelor de criptare de înaltă calitate pentru securitate.

În Rusia, multe instituții sunt pregătite să lucreze cu antreprenori. pentru antreprenorii individuali este compilat pe baza beneficiilor clienților. După ce revizuiți toate programele, veți putea alege opțiunea corespunzătoare.

„Banca Tinkoff”

• deschidere gratuită de cont;
• 2 luni de serviciu gratuit;
• antreprenorii individuali începători sunt invitați să aplice pentru tariful „Simplu”, care este valabil pentru șase luni de serviciu gratuit;
• implementare gratuită de până la 10 plăți;
• dacă nu există cifră de afaceri, nu trebuie să plătiți un comision;
• integrare în departamentele de contabilitate online „Afacerea mea” și „Kontur”.

Mulți cred că „ Banca Tinkoff” este cel mai potrivit pentru afaceri deoarece percepe dobândă la sold, care poate ajunge până la 7%. Sunt disponibile servicii online - raportare la IFTS, înregistrarea asigurărilor și carduri de salariu. Plățile se fac până la ora 21:00. Tinkoff Bank efectuează toate tranzacțiile prin internet, ceea ce economisește timp.

Tochka Bank (grup de deschidere)

Organizarea continuă pentru IP. De asemenea, este benefic pentru dezvoltarea activităților sale. Pentru primele 3 luni de serviciu se acordă o reducere de 70%. Soldul este taxat cu 7% pe an.

Deschiderea unui cont este foarte ușoară. Specialiștii vin la birou, încheie un acord, înființează o bancă client pentru activități care utilizează Internetul. Deschiderea este gratuită. Avantajele includ unul lung.Transferurile interne se efectuează pe tot parcursul zilei și externe - de la 0:00 la 21:00, ora Moscovei.

„Modulbank”

Ratingul băncilor pentru deschiderea unui IP include Modulbank. Înregistrarea contului este gratuită. Acest lucru se face în 1 zi. Dacă se dorește, puteți comanda sosirea unui specialist la cabinet, unde vor fi procesate actele. Avantajele Modulbank includ:

• utilizarea detaliilor la 5 minute de la deschiderea unui cont;
• serviciu gratuit pentru utilizarea contului online;
• asistență clienți prin chat online, rețele sociale;
• există aplicații mobile;
• ziua de funcționare durează între orele 9:00 și 23:00;
• sincronizare cu sistemele contabile.

Plățile sunt confirmate prin semnătură cloud și SMS.

UBRD

Evaluarea băncilor pentru deschiderea unui cont de decontare pentru un antreprenor individual include și Razvitiya. Tot ce trebuie să faci este să vizitezi biroul. O zi mai târziu, clientul va avea detalii. Puteți completa o cerere prin intermediul site-ului web. Angajații sună și convin asupra unei înțelegeri la un moment convenabil. Apoi contul este deschis în 1 oră.

UBRD ofera tarife pentru care nu exista taxa de intretinere a contului. Trebuie doar să plătiți pentru operațiunile efectuate. Internet banking este oferit gratuit. Cu tariful Light conectat, nici nu va trebui să plătiți pentru utilizarea contului. Pentru a îmbunătăți securitatea, puteți activa serviciul de informare despre acțiunile efectuate. Atunci va fi convenabil să controlați mișcările din cont, deoarece rapoartele vor fi trimise către e-mail.

Sberbank

Instituția este inclusă și în ratingul băncilor pentru antreprenorii individuali. Contul curent este emis în condiții favorabile. Sberbank are un proiect de mediu de afaceri creat pentru a sprijini antreprenorii. Puteți deschide un cont cu el. In termen de 1 zi se intocmeste contract de prestari servicii. Detaliile vor fi furnizate după 5 minute.

Deschiderea unui cont este gratuită. Există posibilitatea de a alege una dintre cele 50 de monede. Avantajul este o zi lungă de operare. Plățile se fac între orele 6:00 și 23:00 fără zile libere.

Promsvyazbank

Pentru antreprenorii individuali, are tarife favorabile. Contul este deschis gratuit, puteți utiliza mobil și Internet banking. Avantajele unei astfel de cooperări includ:

• executarea plăților non-stop și online;
• verificarea rapidă și gratuită a contrapărților;
• sincronizare cu contabilii în 1s și „Afacerea mea”.

Acest cont vă va economisi timp și bani.

"Avangardă"

• Verificarea contului.
• Calculul banilor.
• Primirea și depunerea numerarului.
• Transferul salariului pe carduri.

Fiecare antreprenor trebuie să determine singur care cont va fi cel mai profitabil pentru el. Evaluarea băncilor pentru antreprenorii individuali servește doar ca ajutor în această chestiune. Este de dorit ca birourile organizației să fie situate în apropiere, deoarece multe proceduri vor necesita o vizită personală.

De asemenea, este important să aveți asistență telefonică profesională. Instituțiile listate oferă condiții favorabile și, prin urmare, cooperarea cu acestea va fi eficientă.

Decontările în numerar între partenerii de afaceri sunt de domeniul trecutului, din ce în ce mai des înregistrarea activității antreprenoriale are loc odată cu încheierea unui acord cu o instituție de credit pentru comision tranzactii financiare. Uneori, deja în procesul de a face afaceri, se dovedește că o bancă pentru un antreprenor individual este necesară pentru a deschide un cont curent în scopul deservirii activitati comerciale.

Ce este un cont de proprietar unic

Conform legislației Federației Ruse, după înregistrarea unui antreprenor individual, nu este interzisă producerea operațiuni de decontare cu parteneri de numerar, dar există restricții. Conform unui acord între un reprezentant al unei întreprinderi mici și o entitate juridică, puteți efectua o plată în termen de 100.000 de ruble. Renegociați în mod constant ofertele după ce atingeți dimensiunea maximă suma admisibila furnizorii rareori sunt de acord, așadar, pentru a desfășura cu succes afaceri în volume mari, deschiderea conturilor curente este indispensabilă.

Pentru ce este nevoie

Este convenabil pentru proprietar să folosească numerar întreprindere de vânzare cu amănuntul sau departamentul de servicii în prezența unor cifre de afaceri mici, dar chiar și în această situație, banca poate asigura întreprinzătorii individuali beneficii aditionale. Antreprenorii aspiranți trebuie să ia în considerare beneficii posibile face afaceri online:

1. A pastra sume semnificative bani în afara unei instituții financiare și efectuarea de plăți mari în numerar este nerezonabilă. Banca pentru antreprenori individuali garantează siguranța fondurilor, siguranța efectuării plăților.
2. Prezența detaliilor contului crește șansele de a încheia tranzacții serioase - formează imaginea unui partener solid, de încredere.
3. Banca pentru antreprenori individuali interzice utilizarea cardurilor pentru tranzacțiile de decontare a afacerilor; dacă sunt detectate astfel de cazuri, cardul poate fi blocat.
4. Prin intermediul banca interactivă Puteți plăti impozite, puteți deconta conturile cu furnizorii și puteți primi informații despre mișcarea fondurilor și soldul banilor prin e-mail la o oră convenabilă, uneori non-stop.
5. Reprezentanții autorităților fiscale pot clasifica toate chitanțele de pe card ca venituri și le pot impozita. În timpul testării, va fi dificil de distins fonduri personaleși încasările din activități comerciale, iar serviciul fiscal nu consideră tranzacțiile de debit efectuate pe card drept cheltuieli ale activităților comerciale.
6. Pentru transferul de fonduri prin casierie, organizațiile de credit percep un comision, iar după semnarea contractului pentru operațiuni bancare, clientului i se percepe doar un comision fix de la plăți electronice.
7. Transferul veniturilor vă va permite să primiți venituri din soldul de bani.
8. Furnizarea declaratii bancare fluxul de fonduri indică munca antreprenorului individual și poate fi relevant la obținerea unui împrumut pentru dezvoltarea afacerii.
9. Puteți crește veniturile propriei afaceri - conectați terminalul pentru a primi plăți și a atrage noi clienți care beneficiază de plata cu debit și Carduri de credit.
10. Proprietar detalii bancare ofertele sunt disponibile pentru sume mari, participarea la licitatii pentru achiziții publice.
11. Un antreprenor individual devine participant la proiectul salarial și își poate comanda angajații carduri de debit să plătească salarii. Acest lucru este convenabil, deoarece timpul și fondurile pentru transferul de bani pe carduri individuale sunt reduse - salariul este transferat conform declarației compilate într-o singură plată.

Cum se deschide un cont bancar pentru întreprindere unică

Condițiile pentru deschiderea unui cont curent pentru un client în calitate de antreprenor individual nu sunt reglementate de lege. Completați o cerere la o sucursală a unei instituții financiare servicii de decontare și numerar Puteți imediat după înregistrarea activității antreprenoriale sau ulterior. Acum este posibil să faci o cerere online pe site-ul unei instituții de credit fără a vizita băncile. După primirea cererii, managerul îl va suna pe antreprenor, va specifica ora întâlnirii și, pentru deschiderea unui cont curent, va preda documente spre semnare de către adresa specificată.

Ce acte sunt necesare

Banca pentru antreprenori individuali stabilește în mod independent cerințele pentru pachetul de documente necesare pentru tranzacțiile de decontare. Anterior, lista includea un certificat de înregistrare a unui antreprenor individual și un certificat de înregistrare în serviciul fiscal. Din septembrie 2016, acestea au fost excluse din lista de obligatorii. Acum institutie financiara ar putea necesita:

• copia și originalul pașaportului (obligatoriu);
• un card cu mostre de semnături și sigilii (obligatoriu);
• extras din Statele Unite registrul de stat antreprenori individuali;
• copie situațiile financiare;
• licență, dacă este prevăzută de tipul de activitate.

Cât costă deschiderea unui cont curent

Nu există o taxă unică pentru deschiderea unui cont curent. Această procedură poate fi efectuată gratuit de către o instituție de credit. În cea mai mare parte, băncile oferă deschiderea unui cont la rate cuprinse între 400 și 5000 de ruble. După ce ați plătit taxa și ați primit detaliile dvs., puteți efectua Operațiuni bancare. Notifica acum autoritățile fiscale iar fondul de asigurări la finalizarea procedurii de deschidere a unui cont pentru întreprinzătorii individuali nu este necesar.

Unde să deschizi un cont curent pentru un antreprenor individual

Pe piata bancara Există multe opțiuni pentru întreprinderile mici. Înainte de a alege o bancă pentru un antreprenor individual, trebuie să vă analizați activitățile, să decideți:

• dacă se vor plăti venituri și în ce volume, sau sunt furnizate numai încasări fără numerar de la clienți;
• Este necesar să retrageți numerar?
• care sunt cifra de afaceri lunară planificată a fondurilor;
• Aproximativ câte documente de plată trebuie postate lunar;
• dacă este necesară o conexiune servicii aditionale(Internet banking, aplicatie de mobil, sisteme de avertizare)
• dacă este planificată emiterea de carduri de salariu pentru angajați.

Criterii de selecție a băncilor

Pentru o activitate comercială de succes, trebuie să aibă o bancă pentru un antreprenor individual urmatoarele calitati:

1. Fiabilitate. Siguranța fondurilor este criteriu important. De asemenea, puteți lucra cu o mică instituție financiară regională, dar aceasta trebuie să facă parte din sistemul de garantare a depozitelor. În cazul revocării licenței, suma soldului de bani în limitele de 1.400.000 de ruble va fi returnată unui antreprenor individual. Entitati legale lipsit de o asemenea oportunitate. Antreprenorii cu volume mari de cifră de afaceri vor fi mai de încredere să caute o opțiune printre băncile mari cu o parte din capitalul statului.
2. Comoditatea pachetului de servicii oferit. Pentru a face afaceri sunt importante: viteza aplicației mobile bancare; momentul procesării plăților și creditării fondurilor; limite ale tranzacțiilor de intrare și de ieșire. Pentru predare frecventă sunt importante veniturile, amplasarea apropiată a biroului băncii sau a sucursalelor acesteia și disponibilitatea unei rețele de bancomate pentru acceptarea de numerar la locațiile micilor afaceri.

Costul deschiderii și menținerii unui cont

Este mai ușor să decideți asupra numărului de instituții financiare de încredere care oferă o gamă largă de servicii. Ce bancă să alegeți pentru ca un antreprenor individual să primească beneficii? După alcătuirea unei liste de organizații de credit, trebuie să alegeți una care vă va ajuta să economisiți tarifele pentru pachetul necesar Servicii. Puteți găsi instituții financiare care nu percep comision pentru deschiderea unui cont și menținerea acestuia în cazul în care nu există mișcări de fonduri, dar aceste costuri nu afectează semnificativ valoare totală plăți pentru tranzacții bancare.

Ce bancă este mai bună pentru un antreprenor individual, ce criterii ar trebui să aibă, să încercăm să ne dăm seama:

1. Când planificați livrarea încasărilor în volume mari, ar trebui să căutați o opțiune cu un tarif favorabil - comisioane minime pentru depozite în numerar.
2. Tot institutii de credit taxa pentru retragerea de numerar, așa că trebuie să comandați card de plasticși folosiți cardul atunci când retrageți bani prin orice bancomate ale unei instituții financiare fără a plăti un comision. În acest caz, este important serviciu gratuit carduri.
3. Dacă este necesar, faceți un numar mare fără numerar tranzactii de cheltuieli ar trebui să alegeți tarife care oferă o mică taxă pentru efectuarea unei singure plăți. Tarifele mici vor ajuta la reducerea costurilor de întreținere.
4. Atunci când decideți să emitați carduri pentru eliberarea de salarii angajaților, atunci când alegeți o instituție financiară, trebuie să vă ghidați după conditii favorabile pentru eliberarea și întreținerea cardurilor de salariu.

Internet banking

Pentru IP conditii convenabile sunt capacitatea de a efectua tranzacții bancare online, astfel încât disponibilitatea serviciilor bancare este importantă. În majoritatea instituțiilor de credit, conectarea unui astfel de serviciu este gratuită, dar se poate percepe o taxă pentru utilizarea acestuia. Atunci când alegeți o instituție financiară, trebuie să acordați atenție mărimii taxei de abonament.

Informare prin SMS

Este convenabil să utilizați funcția de primire a notificărilor de la o instituție financiară despre primirea de bani în cont și debitarea fondurilor - clientul vede întotdeauna sold de numerarși poate planifica utilizare ulterioară. Informarea clientului serviciu cu plată, astfel încât antreprenorul individual trebuie să întrebe despre mărime plati lunare.

Aplicatie mobila

Pentru activități comerciale, este important să poți Managementul operational afaceri, transfer rapid de fonduri de la dispozitiv mobil. Atunci când alegeți o instituție financiară, trebuie să vă interesați de calitatea, viteza aplicației mobile bancare, comparați taxa de abonare, care se taxează pentru serviciul oferit.

Conectare la internet banking

O bancă pentru antreprenori individuali ar trebui să devină un partener și un asistent de încredere, oferind confort maxim. Este necesar să fiți atenți la timpul de funcționare în care puteți efectua o plată, creditați bani pe card pentru retragerea ulterioară a fondurilor. Există instituții financiare care oferă servicii bancare 24/7.

Cea mai bună bancă pentru afaceri mici

Puteți decide în ce bancă este mai bine să deschideți un cont individual de antreprenor și cine oferă cea mai convenabilă, cea mai profitabilă opțiune pentru un anumit antreprenor, după un studiu detaliat al ratelor unei instituții de credit și calcul aproximativ cheltuieli lunare. Luați în considerare propunerile marilor instituții financiare și organizații de credit ale căror activități vizează furnizarea de servicii întreprinderilor mici.

Sberbank

Se bucură de o reputație de partener de încredere, dar nu diferă în tarifele favorabile pentru a face afaceri, nu percepe dobândă la soldul fondurilor. Singurul plus este absența unei taxe pentru conectarea la Internet banking și a unei taxe lunare. Organizarea creditului oferă următoarele tarife de bază:

• deschiderea unui cont - 3000 de ruble;
• serviciu - 1700 de ruble;
• costul plății este de 32 de ruble;
• acceptarea numerarului printr-un bancomat - 0,3% din suma depusa;
• retragere de numerar printr-un bancomat - 1,4% din suma retragerii.

Avangardă

Oferă conexiune gratuită la internet banking și zero taxă lunară. Conditii pentru prestarea serviciilor la tariful "de baza":

• deschiderea unui cont online - 1000 de ruble;
• serviciu - 900 de ruble;
• costul plății este de 25 de ruble;
• emiterea unui card - gratuit;
• primirea veniturilor printr-un ATM - gratuit;
• eliberarea veniturilor printr-un bancomat - gratuit.

renaştere

Tarifele pentru operațiunile bancare sunt mari, există o taxă pentru conectarea la Internet banking. Printre avantaje: receptie gratuita numerar și eliberare de carduri de salariu. Rata de bază include următoarele tarife:

• deschiderea unui cont - 2900 de ruble;
• serviciu cu internet banking conectat - 1700 de ruble;
• costul plății este de 27 de ruble;
• retragere numerar - 0,75% din suma.

Raiffeisenbank

Din beneficii gratuite: deschiderea unui cont, creditarea veniturilor, transferul salariilor, efectuarea a 20 de plăți. Sub tariful „de bază” pentru antreprenorii din Moscova și regiune, Sankt Petersburg oferă:

• gestionarea contului - 1300 de ruble;
• costul plății este de 25 de ruble;
• ediție gratuită carduri;
• retragere de numerar - 1% din sumă.

VTB 24

Printre avantajele unei instituții financiare pentru operarea afacerii: conexiune gratuită la proiect salarial, efectuarea a 25 de plăți și absența unui comision lunar pentru bancar. Oferă următoarele tarife ca parte a pachetului Business Cashier:

• deschiderea unui cont - 1250 de ruble;
• întreținere - 2600 de ruble;
• costul plății este de 60 de ruble;
• retragere de numerar - 1% din sumă.

Modulbank

Lucrarea se desfășoară prin specialiștii săi, care sunt trimiși la birourile antreprenorilor. Există un tarif „Starting” fără comision lunar pentru serviciile bancare, dar este benefic pentru cifrele de afaceri mici. Cu o afacere în curs de dezvoltare, este mai convenabil să utilizați tariful „Optimal”, acesta prevede o acumulare de 3% din sold și următoarele rate:

• deschiderea unui cont - gratuit;
• întreținere - 490 de ruble;
• costul plății este de 19 ruble;
• depozit în numerar - gratuit;
• eliberarea unui card corporativ - gratuit;
• retragere de numerar - 0%.

Deschidere

Clientul are posibilitatea de a rezerva un cont și de a-l activa în termen de 14 zile. În cadrul pachetului „Comfort” se asigură o conexiune gratuită fără a percepe o taxă de abonament la „Portalul de afaceri”, emiterea unui card și transferul a 10 plăți prin cost zero. Tarifele sunt următoarele:

• deschiderea unui cont - gratuit;
• întreținere - 1290 de ruble;
• costul plății de la 9:30 la 18:30 - 49 de ruble;
• depozit în numerar – 0,25%;
• retragere de numerar - 2%.

Tinkoff

Este convenabil pentru un antreprenor să lucreze, deoarece plățile interne pot fi efectuate non-stop, iar transferurile nebancare - de la 7:00 la 23:00, banii sunt creditați instantaneu, se percepe dobândă la soldul fondurilor. Instituția trimite un specialist să semneze contractul serviciu bancarși livrarea detaliilor gata. Planul Advanced oferă următoarele tarife:

• deschidere gratuită de cont;
• întreținere - primele 2 luni sunt gratuite, de la a 3-a - 990 de ruble;
• taxa de utilizare zero banca mobila, pentru mesaje SMS și pentru emiterea cardurilor corporative;
• depunerea veniturilor - 99 de ruble o singură dată pentru o reaprovizionare;
• costul plății este gratuit pentru primele zece, 29 de ruble pentru următorul;
• ieșire - 0%.

Banca Ural pentru Reconstrucție și Dezvoltare

Ca parte a pachetului Economie, taxa de abonament pentru Internet banking este de 700 de ruble, plățile trebuie efectuate înainte de ora 18:00, iar creditarea are loc după ora de funcționare. ÎN plan tarifar tarifele sunt următoarele:

• deschiderea unui cont - 1000 de ruble;
• managementul este gratuit;
• costul plății este de 24 de ruble;
• aportul veniturilor - 0,1% din suma;
• emiterea unui card - gratuit;
• retragere de numerar - 1-2,5%.

În cercul antreprenorilor individuali, conversațiile se îndreaptă constant către afaceri. Subiectul este adesea discutat unde să deschizi un cont curent pentru antreprenorii individuali în 2018, în ce bancă, cum să alegi cea mai bună ofertă. Adesea apare ca fiind cel mai de încredere.

Desigur, fiecare om de afaceri își monitorizează îndeaproape urmașii, pentru el nu există întrebări neimportante și tot ceea ce privește beneficiile, tarifele, conditii de creditare din un mic procent, este de două ori interesant.

În acest articol, nu ne angajăm să elaborăm evaluări, nu creăm nominalizări „cea mai bună bancă pentru antreprenori individuali” sau „cea mai bună bancă”. bancă proastă- 2018”. Scopul materialului este de a vă ajuta să navigați în masa ofertelor venite de la instituțiile financiare...

La ce întrebări răspunde articolul?

• Ce s-a întâmplat banca buna pentru IP?
• Cum să alegi tarif favorabil la deschiderea unui cont?
• Ce documente trebuie să depuneți la bancă pentru a deschide un cont curent?

Este profitabil pentru un antreprenor individual să deschidă un cont curent?

De ce cont de verificare IP?

si se poate face fara el? Într-un număr de cazuri, într-adevăr, un cont bancar nu este justificat nici de natura afacerii, nici de amploarea acesteia. Dacă sunteți angajat, de exemplu, în coacerea plăcintelor pt cu amănuntul, este greu de imaginat o situație în care vei avea nevoie de un cont curent. Dar dacă sunteți designer, webmaster sau arhitect, atunci în cadrul proiectului este posibil să primiți sume mai mari de 100 de mii de ruble de la client. Și asta doar printr-un cont bancar.

Destul de simplu. colectezi trusa necesara documente, convingeți asupra unei ore de întâlnire la bancă, veniți o dată pentru a completa o cerere și card bancar, iar după câteva zile veți fi anunțat despre oportunitatea de a utiliza serviciile băncii. Ce documente vi se va cere să pregătiți? Există diferențe în cerințele diferitelor bănci, dar documente obligatorii determinat de art. cinci lege federala Nr. 395-1 din 2 decembrie 1990 și Instrucțiunea Băncii Rusiei nr. 153-I din 30 aprilie 2014.

Ce documente cere banca?

• Certificat de înregistrare fiscală.
• Imprimare de pe site-ul web Rosstat despre codurile statistice.
• Pașaportul de întreprinzător.
• Documente care confirmă autoritatea angajaților de încredere pentru operațiuni cu fonduri.
• Licențe sau brevete, dacă sunt necesare pentru afacerea dvs.

Trebuie să clarificați pachetul complet al tuturor documentelor de la bancă sunând acolo mai întâi: unul vă va răspunde că documentele enumerate mai sus sunt suficiente, iar celălalt vă va cere o copie Înapoierea taxei sau certificat de lipsă de datorie. Organizații mari de obicei, postează aceste informații pe site-urile lor web.

În ce bancă este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual în 2018?

Acum câteva cuvinte despre ce este o bancă „prietenoasă”.. Aceasta este o bancă care este capabilă să ofere clientului un pachet de servicii care se potrivește cel mai bine dimensiunii și caracteristicilor afacerii sale. Este important ca un antreprenor individual să înțeleagă că folosește doar acele servicii de care are cu adevărat nevoie și, în același timp, nu plătește în exces pentru „oportunități magice”, care îi sunt de puțin folos personal.

Ajutați-vă clientul să calculeze tariful și să aleagă cel mai potrivit pachet pentru el, deveniți un consilier inteligent - aceasta este cu adevărat datoria banca buna. Impunerea de opțiuni inutile sau puțin utilizate, la rândul său, caracterizează o instituție financiară care nu are partea mai buna. Multe bănci (în special la Moscova) au înțeles și acceptat deja acest postulat, așa că oferă o abordare flexibilă și alegere mare opțiuni, inclusiv gratuite pentru antreprenorii individuali.

Iată câțiva pași simpli care vă vor ajuta să alegeți „aceeași bancă” care se potrivește cel mai bine cerințelor dvs. de afaceri:

Mai jos vă prezentăm tabel comparativ ofertele mai multor bănci mari pentru antreprenorii începători. Analizați-l cu atenție din punctul de vedere exact al nevoilor dvs., pentru că va trebui să decideți și în ce bancă este mai bine să deschideți un cont curent pentru un antreprenor individual în 2018. Mizele atunci când alegeți o bancă sunt destul de mari: pe viitor, vă puteți bucura atât de cooperare, cât și puteți regreta o decizie greșită.

Să comparăm ofertele băncilor:

	Alfa-bank, pachet Startup	Punct, pachet low cost	Sberbank, pachet minim	Modulbank, pachet de start	VTB-24, pachet Începutul afacerii
Deschiderea contului	este gratuit	este gratuit	este gratuit	este gratuit	2500
Certificarea cardurilor de probă semnături și sigilii	prima carte este gratuit, ulterioare 590	nu există date	500 pentru semnătură	nu există date	200 pentru semnătură
Costul lunar de întreținere	1090	1250	1400	este gratuit	1200
Reduceri la serviciul lunar	5450 (6 luni), 9810 (1 an)	Nu	Nu	Nu	Nu
Plăți în ruble către conturi persoane juridice și întreprinzători individuali	5 plăți este gratuit, ulterior 250 din transfer	5 plăți este gratuit, ulterior 50 din transfer	5 plăți este gratuit, ulterior 200 pe plată	clienții băncii este gratuit, alti clienti 90 pe plată	5 plăți este gratuit, ulterior 39 pe plată
Plăți în ruble către conturile persoanelor fizice	până la 50000 pe lună este gratuit, în continuare 0,5-1%	până la 100000 pe lună este gratuit, în continuare 0,5%	1%	până la 300000 pe lună 90 pe plată, peste 300000 pe lună de la 1 la 3%	de la 0,6 la 3%
Intrabancar plata din cont IP în contul propriu al persoanei	până la 150000 pe lună este gratuit, în continuare 0,5%	până la 100000 pe lună este gratuit, în continuare 0,5%	1,4%	nu există date	6 frecați.
Bani gheata	până la 30000 este gratuit, peste 30.000 0,28%	este gratuit	până la 50000 este gratuit	este gratuit	până la 50000 este gratuit, în continuare 0,39%
Retragere de numerar	de la 0,6% (per salariile), până la 5,5% (pentru mari sume pentru alte scopuri)	prin ATM-uri: până la 100.000 gratuit, apoi 0,5%	Exclus	prin ATM-uri de la 1 la 20% în funcţie din suma	1% la bancomatele băncilor
Conexiune la internet banking	990 o dată	este gratuit, preț simbol pentru intrarea în 2000 pentru 1 buc.	este gratuit	1 utilizator este gratuit	550
Notificări prin SMS despre tranzacțiile din cont	de la 0 la 200	200 pe luna	nu există date	este gratuit	nu există date
Notificări prin SMS despre tranzacțiile cu cardul	59	nu există date	este gratuit	este gratuit	nu există date
Problema cardului	primul gratuit, ulterioare 199	gratuit în orice cantitate	este gratuit	este gratuit	1200
Întreținere lunară a cardului	299	nu există date	2500	este gratuit	este gratuit
Retragerea numerarului de pe card	de la 2,2% (pâna la 1 milion de ruble pe luna), până la 10% (cu suma de la 10 milioane de ruble pe luna)	nu există date	1,4% prin casierie sau ATM-urile Sberbank	nu mai mult de 100.000 pe zi	1% la bancomatele băncilor

▼ Oferte curente bănci
în a noastră calculator ratele bancare : ▼

Mutați „glisoarele”, extindeți și selectați „ Termeni suplimentari”, astfel încât Calculatorul să selecteze cea mai bună ofertă pentru deschiderea unui cont curent pentru dvs. Lăsați o cerere și managerul băncii vă va suna înapoi: vă va sfătui cu privire la tarif și vă va rezerva un cont curent. Tarifele sunt actualizate constant.

Puteți continua singur tabelul de mai sus analizând ofertele altor bănci disponibile în zona dumneavoastră. Rețineți că atunci când alegeți unde este mai profitabil să deschideți un cont, ar trebui acordată și atenție programe de parteneriat si actiuni bancare.

Dacă datele din tabel sunt învechite, efectuați calculul în calculator bancar - informațiile despre tarife sunt actualizate constant în ea. Mutați „cursoarele”, extindeți și selectați „Condiții suplimentare”, astfel încât Calculatorul să selecteze cea mai bună ofertă pentru deschiderea unui cont curent pentru dvs. Lăsați o solicitare și managerul băncii vă va suna înapoi.

De exemplu, Alfa-Bank a lansat recent program similar cu 1C-Start, dezvoltatorul unui serviciu online popular pentru pregătirea documentelor pentru înregistrarea antreprenorilor individuali și a SRL-urilor. Devenind utilizator al site-ului regberry.ru (de exemplu, completând documente folosind serviciul lor), veți primi propunere profitabilă de la banca:

• Deschiderea gratuită a unui cont curent;
• Conexiune gratuită la internet banking;
• Service gratuit pentru primele 3 luni.

Economiile totale pentru aceste servicii sunt de peste 6.000 de ruble. Am descris deja experiența deschiderii unui cont în cadrul acestei oferte în articol.Pentru a participa la promoție, lăsați o solicitare pe site sau prin serviciul 1C-Start.

Desigur, în cele din urmă, ce bancă să deschidă un cont curent pentru un antreprenor individual - el alege antreprenor individual, iar în acest articol am încercat să vă oferim Informatii utile„pentru reflecție”. Și, în încheiere, să ne amintim cuvintele genialului specialist în marketing și filosof Philip Kotler: „Lăsați clientului să aleagă și el își va lăsa toți banii la voi”. Alege banca care iti ofera de ales!

Dacă aveți întrebări pe tema articolului, lăsați-le în comentarii: vom răspunde cu promptitudine la fiecare! Abonați-vă la buletinul nostru informativ pentru a fi la curent cu știrile din lumea afacerilor și ale antreprenorilor individuali: