Oamenii care câștigă sub medie de obicei nu pun întrebarea „”. Și degeaba, pentru că chiar și cu un venit minim, poți învăța să amâni pentru a-ți îndeplini marele vis. În acest articol, vom vorbi despre modalități de a economisi bani și cum să acumulați rapid un milion.
Profesioniștii din domeniul economiei și psihologiei au inventat mai multe metode de economisire care sunt potrivite pentru oameni de toate nivelurile de venit. Mai jos va fi descris cum să acumulați un milion cu un salariu mic:
Înainte de a colecta o astfel de sumă, merită să te gândești la cât să economisești un milion. Cel mai adesea, oamenii încearcă să se încadreze în termene rotunde, cum ar fi un an, cinci, zece. Vom lua în considerare o prognoză optimistă și vom arăta mai jos o metodă de calcul a modului de acumulare a unui milion de ruble într-un an.
Va fi necesar să se calculeze cât va trebui să fie pus deoparte lunar. Pentru a face acest lucru, împărțiți 1.000.000 în 12 perioade. Vom primi aproximativ 83.000 lunar. Aceasta este o cantitate destul de mare, care nu este disponibilă pentru toată lumea. Dacă salariul nu permite efectuarea doar de astfel de contribuții, prelungește perioada de acumulare sau găsește modalități alternative de câștig.
Am discutat în detaliu cum să economisești 1 milion pentru orice salariu. Alege cea mai bună metodă pentru tine și apropiește-te treptat de visul tău prețuit!
Video util de la școala de economie.
Instabilitatea financiară generală din țară și amenințarea cu noi sancțiuni pun presiune asupra rublei. Formal, inflația scăzută ajută la reducerea ratelor la depozitele bancare și nu stimulează în niciun fel economiile. Și acum ce să facă pentru cei care trebuie să economisească cel puțin un milion de ruble pentru o ipotecă sau o mașină? Autorul Medialeaks a apelat la analiștii companiei de investiții Finam, un consilier financiar personal și chiar un robot-consultant cu o cerere de a-l ajuta să se îmbogățească în sfârșit. Vă vom spune ce a rezultat.
Nu mă consider o persoană analfabetă financiar: nu am trei credite, nu mi-am cumpărat niciodată o singură rochie la prețul fabulos al celor trei salarii ale mele în viața mea. Întotdeauna prefer să cheltuiesc atât cât câștig. În același timp, rar mă gândesc la economii, pentru că toți banii merg într-un apartament închiriat, lucruri, pantofi, cărți sau studiu.
Cu toate acestea, în ultimele luni, veniturile mele din mai multe motive au început să-mi depășească cheltuielile. Deci, în mod neașteptat pentru mine, am reușit să economisesc o sumă mică de bani: puțin mai mult de 100 de mii de ruble. Nu era nimic de cheltuit: lansarea noului iPhone este încă departe, păstrarea banilor într-o noptieră sau pe un raft între cărți părea nepractic (inflația, știi, nu cruță pe nimeni). Pentru prima dată în viața mea, am vrut ca bani să înceapă să lucreze pentru mine. A apărut un gol:transforma 100 de mii în 1 milion de ruble. Ce să fac cu acest milion în continuare, nu știu încă (poate că în viitor îmi voi închiria permisul și îmi voi cumpăra o mașină, sau poate mă voi decide asupra unui credit ipotecar și mă voi cumpăra un apartament cu o cameră în apropierea regiunii Moscovei).
Primul meu pas spre un milion a fost printr-un consilier financiar. Natalia Smirnova, fondatoarea Emkvarta. Consilier personal „cu amabilitate a fost de acord să ofere câteva sfaturi de investiții. Acum le voi împărtăși cu voi.
Natalia a sugerat imediat să uităm de depozitele bancare. În ultimii câțiva ani, ratele la acestea s-au topit atât de rapid încât în prezent s-au dovedit a fi mai mici decât nivelul real al inflației. Dacă în 2014-2016 se mai putea găsi un depozit la 11% pe an, acum foarte puține bănci vor oferi 7%. Și băncile înseși, după cum știți, există astăzi, iar mâine și-au pierdut deja licențele.
Nici un alt mod – investiția în imobiliare – nu mi-a funcționat. În primul rând, capitalul meu inițial este de doar 100 de mii de ruble și nu vreau să intru în împrumuturi, chiar și de dragul milioanelor viitoare. În al doilea rând, strategia „Cumpărați și închiriați proprietăți” a încetat să mai aducă venituri tangibile în urmă cu câțiva ani. Potrivit Nataliei Smirnova, nu se va putea câștiga mai mult de 5% pe an prin închirierea de locuințe.
Imaginează-ți surpriza mea când s-a dovedit că într-o situație de cote mai mici, riscul unor noi sancțiuni și instabilitate financiară generală, cea mai bună modalitate de a obține venituri- intra pe bursa.
Există atât obligațiuni ale companiilor ruse și străine de încredere, care pot da până la 8% pe an, cât și instrumente mai riscante, de exemplu, acțiuni ale acelorași companii (pot aduce deja până la 20% pe an). Este posibil să cumpărați valută străină fără marje bancare și să obținețideducere fiscală 13% de la stat. Combinând mai multe instrumente simultan într-o singură strategie, puteți câștiga cu adevărat până la 30% pe an. Și acest lucru este de cinci ori mai mult decât pentru depozite și închirierea imobiliare. Bun pentru început!
Dar, înainte de a deveni investitor, merită să efectuați un audit al stării dumneavoastră financiare și al pregătirii psihologice de a-ți asuma riscuri. Este nevoie de:
Pentru ce economisești? Pentru un apartament, o mașină nou-nouță, să studiezi în străinătate? Cât timp ești dispus să aștepți fără a lua bani din portofoliul tău de investiții? La aceste întrebări trebuie să se răspundă mai întâi.
De asemenea, este extrem de importantă analiza riscurilor pe care ești dispus să le asumi. Deci, dacă scopul este- economisiți pentru antrenament, care costă 110 mii de ruble, iar acest lucru trebuie făcut într-un an, atunci o persoană nu poate să-și investească toți banii în criptomonedă. Pentru că probabilitatea de a încheia anul cu o sumă de 50 de mii de ruble (sau chiar mai puțin) este prea mare.
Dacă o persoană are 100 de mii de ruble și nu este pregătită să piardă un ban (ci vrea doar să crească), merită să ne gândim la o strategie de acumulare conservatoare - cu riscuri minime și o perioadă maximă. În acest caz, putem vorbi despre obligațiuni ale emitenților de încredere și alte produse cu protecție deplină, randamentul la care poate fi de 8-17% pe an.
Dacă 100 de mii de ruble- Aceștia sunt toți banii tăi și o lună în care cheltuiești, să zicem, 20 de mii de ruble, nu poți investi toate fondurile disponibile. Pentru că orice cheltuieli neprevăzute duc la retrageri neprevăzute.
Natalia Smirnova sugerează prezentarea situației:
Ai investit ultimele 100 de mii de ruble fără o rezervă formată... De unde vei obține bani când vei avea nevoie în mod neașteptat de ei? Există două opțiuni: fie să vă retrageți din portofoliul de investiții și să remediați pierderile, fie să obțineți împrumuturi de la o bancă și să suportați o povară suplimentară a datoriilor.
Dimensiunea depozitului trebuie să fie de minim trei luni de existență. Dacă trăiți cu 20 de mii de ruble pe lună, atunci trebuie să puneți deoparte 60 de mii de ruble. Și ascunzișul- aceasta nu este o noptiera, ci un depozit bancar cu posibilitate de retragere partiala. Amintiți-vă, noptiera nu generează dobândă, iar inflația tinde să ne mănânce toți banii în timp.
Nu este recomandat să investiți toate fondurile într-un singur instrument de investiții, valută străină, acțiuni ale unei companii, orice platformă P2P sau afacere. Investițiile ar trebui să fie așezate în mai multe casete: cu niveluri diferite de profitabilitate și riscuri. Numai în acest caz rezultatul mediu al acumulării pe ele va aduce profitul maxim.
Dacă o persoană - un începător și care nu este familiarizat cu conceptele de „analiza fundamentală și tehnică a pieței de valori”, este mai bine să folosești soluții gata făcute: strategie de auto-following și robo-advising, care vor fi discutate în continuare.
Mă întrebam cum, fără abilități speciale în investiții financiare, poți face bani din acțiuni, obligațiuni, valută și investiții în afaceri?
S-a dovedit că pe piață există servicii online care ajută la investirea competentă și profitabilă a banilor gratuiti și la obținerea profitabilității maxime chiar și pentru cei care nu au cunoștințe de bază, experiență de tranzacționare, care nu doresc să petreacă timp în muncă independentă în stoc. piață sau dau fondurile lor fiduciarilor și brokerilor. Pentru aceia, pentru alții și pentru alții, precum și pentru manechini ca mine, Finam a dezvoltat un consultant special de robot Robo-Consilier , care ajută la formarea unui portofoliu real de investiții, în funcție de obiectivele de acumulare, de sincronizare și chiar de statutul social.
Robotul este atât de deștept încât studentul care atestă riscul care caută să economisească pentru prima sa mașină va oferi o singură strategie, iar pensionarul precaut- complet diferit. În acest proces, el va ajuta la ajustarea strategiei și, în funcție de cât de favorabilă este situația pieței,- se va oferi să transfere instrumente dintr-un borcan în altul. Și astfel creșteți-vă capitalul și mai mult.
Artyom Moiseev, șeful departamentului de dezvoltare a serviciilor de brokeraj la Finama, spune:
Roboadding a venit la noi din țara cu cea mai mare și mai veche bursă din lume.- STATELE UNITE ALE AMERICII. Esența robo-advisingului în Statele Unite este gestionarea averii clientului. A fost dezvoltat activ în anii 2000. În Rusia, a început să se dezvolte după 2014. Avem un consilier financiar automatizat care oferă soluții optime de investiții. Robo-advising vă permite să creați un portofoliu echilibrat din punct de vedere al riscului și al rentabilității, potrivit obiectivelor investiționale individuale ale clientului (pe baza obiectivului de acumulare, vârsta investitorului, profilul social și mărimea investiției inițiale).
Mi-am dorit imediat să încerc cum lucrează acești roboadviseri în practică. Când am fost la pagina de service,Mi s-a cerut să răspund la 11 întrebări. Inclusiv alegeți scopul economisirii: pentru o mașină, pentru pensie, pentru începerea propriei afaceri. Am ales: „Salvați 1 milion de ruble”. După aceea, ea a mai răspuns la câteva întrebări despre mărimea investiției, momentul plasării, riscurile pe care eram gata să le asum. Drept urmare, serviciul a format un portofoliu gata făcut pentru mine și a oferit recomandări personale cu privire la modul de realizare a obiectivului declarat (de a transforma 100 de mii de ruble în 1 milion de ruble).
Asta am făcut.
Interesant este că atât în primul cât și în al doilea caz, randamentul așteptat a fost de 18-30% pe an, ceea ce este de 3-5 ori mai mare decât nivelul depozitelor bancare.
Acesta, desigur, nu este încă 1 milion de ruble (ci doar 120-130 de mii de ruble pe an), dar practic fără riscuri.
„La începutul anului 2018, când tocmai a fost lansat serviciul Robo-Adviser, le-am oferit clienților noștri să cumpere acțiuni Sberbank, care costau în jur de 240 de ruble. În două luni, prețul lor a crescut la 270-280 de ruble. Dacă se dorește, unii clienți ar putea să-și vândă acțiunile și să stabilească profitabilitatea acestui activ”, spune Moiseev.
Se dovedește că acțiunile și obligațiunile companiilor de top pe termen mediu garantează cel puțin siguranța activelor și la maximum- oferiți o rentabilitate potențială de 15% pe an (scenariu conservator) sau 30% pe an (scenariu moderat agresiv).
Robo-Adviser oferă un portofoliu de investiții cu diferite instrumente. Unele dintre ele au randamente potențiale puțin mai mari, dar au și riscuri mai mari. Pentru unele instrumente (cu profitabilitate mai mică), riscurile sunt minime. Robotul formează proporțiile ideale ale viitorului portofoliu, ținând cont de gradul de pregătire pentru riscuri, volumul investițiilor și termenul investițiilor. Nu sunt atât de puține opțiuni pentru a câștiga bani. Aici sunt ei:
Dacă o persoană nu dorește să riște prea mult capitalul investit, robotul se va oferi să formeze un portofoliu format din 50% sau mai mult din obligațiuni. Pentru a obține profitul maxim, va fi necesar să păstrați obligațiunile până când compania achită datoria (toate programele sunt prescrise în avans). De obicei vorbim despre o perioadă de trei ani. Riscurile de pierdere a fondurilor investite sunt practic reduse la zero: este greu de imaginat că aceeași Sberbank va da faliment. Dobânda medie la astfel de obligațiuni- 8-12 %.
Dacă doriți să returnați 13% din deducerea fiscală din suma fondurilor depuse, atunci puteți deschide IIS - cont individual de investiții. Se dovedește că dacă depun 100 de mii de ruble anul acesta, atunci anul viitor statul îmi va plăti 13 mii de ruble sub forma unei rambursări de taxe.
Câștigul mediu pe acțiune- deja 10-15%. Dacă vorbim de companii cool și stabile, atunci poate ajunge chiar și până la 40%. Deci, acțiunile Sberbank au crescut anul trecut cu aproape 40%, Apple - cu 48% și Amazon- cu 55%. Ei plătesc și dividende pe acțiuni.
Cu toate acestea, acțiunile nu sunt la fel de simple ca obligațiunile. La urma urmei, valoarea lor se poate schimba constant (deseori acțiunile companiilor cad pe știri negative). Uneori este nevoie de ani pentru ca creșterea să se reia. Deci, dacă decideți să formați un portofoliu de active mai riscante (și profitabile)- acțiuni blue chip- pregătiți-vă să aveți răbdare și să-i păstrați până când vor obține profit.
Sfatul de la Natalia Smirnova:
Pentru cei care doresc să-și ia acțiunile pe un rebound - adică să investească rapid și să aștepte „când va crește din nou” - le putem recomanda să cumpere titluri de valoare Aeroflot sau Polyus Gold. Parțial, aș recomanda RUSAL (deși acesta din urmă a crescut destul de puternic și nu există mai mult de 10% oportunități de creștere). Dacă vorbim de cumpărarea de acțiuni pentru a avea dividende regulate, în mod tradițional acestea sunt acțiunile Severstal, Surgutneftegaz și MTS. Aceste companii se disting prin acțiuni lichide și dividende stabile.
Apropo, dacă dețineți acțiuni timp de cel puțin trei ani, atunci după vânzarea acestora nu va trebui să plătiți impozit pe venit de 13%. De asemenea, puteți cumpăra acțiuni în magazinul online „Finama” , petrecând nu mai mult de trei minute pe el... Și în spatele creșterii lor poate fi urmărită în aplicația Finam Trade .
Dacă 30% pe an nu este suficient pentru o persoană, atunci puteți folosi opțiuni de investiții și mai riscante. Cum ar fi urmărirea automată (sau simpla copiere a strategiei de tranzacționare a altcuiva).
Finam are un dezvoltat serviciu de repetare automată a tranzacțiilor Comon.ru ... Este ca o rețea socială specializată în care sunt înregistrați comercianți care tranzacționează pe piețele financiare și își fac publice conturile. Oricine se poate înregistra în această comunitate și poate vedea cine tranzacționează cum, cu ce rezultate, reduceri și profitabilitate. Puteți să vă atașați la unul dintre comercianții care vă plac și să urmați strategia lui de investiții. Aceasta înseamnă că tranzacțiile profesionistului vor fi repetate automat în contul tău.
Acest lucru este ideal pentru începători, deoarece sfaturile comercianților cu experiență sunt de obicei foarte costisitoare. Iar urmărirea automată vă permite să copiați strategiile profesioniștilor și să faceți bani cu ei. Randamentul potențial al urmăririi automate poate ajunge la 50-60% pe an și mai mult.
Un alt instrument pentru investiții extrem de profitabile- împrumuta bani cu dobândă. Acest lucru este benefic pentru împrumutat, deoarece ia bani la o dobândă mai mică decât la o bancă. Acest lucru este benefic și pentru creditor, deoarece împrumută cu o dobândă mai mare decât depozitul bancar.
Randamentul potențial poate ajunge la 20-25% pe an. Cu toate acestea, nu toate serviciile care oferă astfel de servicii sunt sigure.Serviciul de creditare P2P al Finam garantează profitabilitateala 14,5-16% pe an. Există platforme care oferă randamente mai mari- până la 20-25% pe an, dar acolo riscurile sunt mai mari.
Opțiune pentru cei mai riscanți investitori. Anul trecut, cea mai faimoasă criptomonedă de până acum- bitcoin - la început a crescut de 20 de ori, iar în decembrie s-a prăbușit și și-a pierdut jumătate din valoare. Și încă marchează timp în regiunea de 8-9 mii. Nimeni nu știe cât va costa Bitcoin mâine, nimeni nu garantează profitabilitatea, iar această piață nu este controlată de lege în niciun fel.
În prezent, singura modalitate de a gestiona legal criptomonedele în Rusia- Tranzacționarea futures Bitcoin. Finamoferă o oportunitate de a câștiga pe futures doar investitorilor calificați care știu ce sunt futures.
Potrivit consultanților financiari, este posibil să câștigi 1 milion de ruble pe an, dar nu în cadrul pieței de valori și al strategiilor de investiții moderat riscante.
„Dacă vrei să obții o profitabilitate mare într-un timp scurt, trebuie să înțelegi că va trebui să investești în active cu risc ridicat precum criptomonede, derivate, opțiuni și futures, acțiuni OTC USA. Dacă un client dorește să-și majoreze capitalul de la 100 de mii de ruble la 1 milion, trebuie să fie pregătit pentru faptul că poate pierde acești bani pentru totdeauna ”, spune Artem Moiseev.
După cum a arătat experimentul, transformarea a 100 de mii de ruble în 1 milion într-un an cu lipsa mea de a-mi asuma riscuri este puțin probabil să funcționeze! Dar cu ajutorul Robo-Adviser, cu strategia aleasă de mine de profitabilitate de 29% pe an, o pot face în 7-8 ani. În același timp, îmi voi îmbunătăți cunoștințele financiare, îmi voi completa periodic contul în Finam și voi redistribui bani între diferite instrumente, care vor fi sfătuite de un consultant robot inteligent. Acest lucru vă va ajuta să economisiți mai repede.
Independența financiară este o problemă de actualitate pentru fiecare cetățean, care stabilește în mod independent limitele sub care se va simți liber. Un milion de ruble pentru mulți este considerat suficient pentru a asigura stabilitatea, mai ales că această sumă de bani poate fi ușor convertită în sume mai impresionante.
Pentru a acumula primul milion, puteți folosi diverse metode, fiecare fiind considerată incomodă, deoarece pentru a vă realiza scopul trebuie să vă schimbați structura obișnuită de viață.
Cu toate acestea, pentru oamenii ideologici care înțeleg de ce renunță la plăcerile inutile asociate cu cheltuirea inutilă a banilor și care își înțeleg scopul, pe care se străduiesc să-l atingă, procedura economiei naturale este nedureroasă.
Puteți acumula bani în diferite moduri:
Înainte de a începe să luați pași spre realizarea visului dvs., ar trebui să vă faceți un plan pentru a stabili prioritățile și a le respecta pe tot parcursul implementării acestuia. Un punct important este determinarea perioadei de timp pentru care este de dorit să se acumuleze suma necesară. Este împărțit în mai multe tipuri:
Obiectivele pe termen scurt exclud instrumentele riscante și implică câștiguri mari ale unui cetățean sau dorința acestuia de a găsi un astfel de loc de muncă, astfel încât într-o perioadă scurtă de timp să poată economisi bani și să trăiască confortabil din banii rămași.
În unele cazuri, puteți recurge la modalități de jocuri de noroc pentru a crește banii, care includ:
Cu toate acestea, aceste metode nu sunt de încredere, deoarece pot provoca pierderea tuturor economiilor disponibile în absența cunoștințelor și abilităților speciale.
Punând deoparte în mod regulat 100 de ruble la un moment dat stabilit de propriile reguli, puteți face încet o avere. Cu toate acestea, va dura aproximativ 10 ani până când suma de bani ajunge la nivelul unui milion de ruble. În această perioadă de timp, poate apărea o depreciere a monedei naționale, astfel încât până la atingerea obiectivului, aceasta va deveni irelevantă.
Din acest motiv, în timp ce economisiți bani, trebuie să vă străduiți să îi creșteți în diverse proiecte de investiții:
Banii „lucrează” în aceste programe vă vor permite să vă atingeți obiectivul mai repede.
Puteți acumula un milion în 3 ani, investind în mod regulat o parte din banii pe care îi câștigați în produse de investiții. Investițiile de lucru vor permite în fiecare lună reducerea cuantumului deducerilor din salarii.
Este de remarcat faptul că depozitele foarte profitabile sunt riscante, așa că este mai bine să cooperezi cu diverse proiecte binecunoscute și dovedite, împărțind portofoliul de investiții în mai multe părți în avans.
Pentru o modalitate pe termen mediu de a acumula bani merită să folosiți doar proiecte dovedite și să evitați programele noi și riscante.
Dacă doriți să dețineți nu numai un milion de ruble, ci și sume mari, trebuie să învățați cum să le gestionați pe piețele financiare. Este demn de remarcat faptul că, cu o abordare competentă a lucrului pe piața valutară, 100 de ruble pot fi transformate într-un milion mult mai rapid decât investiția în depozite bancare. Cu toate acestea, această metodă se referă la termen lung, deoarece necesită pregătire și practică îndelungată.
Pentru a înțelege cum să acumulați un milion într-un an, ar trebui să începeți să vă urmăriți veniturile și cheltuielile. Trebuie avut în vedere faptul că costurile pot fi reduse datorită elementelor care asigură economii de până la 50.000 de ruble pe lună:
Menținerea regulată a propriei evidențe contabile a fluxului de fonduri în familie va ajuta la distribuirea corectă a acestora în funcție de elementele de cheltuieli necesare și la reducerea celor neimportante, sporind banii gratuit care pot fi investiți.
Utilizarea metodei de calcule complexe va reduce semnificativ timpul planificat pentru atingerea scopului.
Folosind un cont de depozit bancar ca instrument de investitie, cu completarea sa lunara, dobanda se acumuleaza o singura data in perioada prevazuta prin contractul contractual. Venitul primit sub formă de dobândă se însumează la finanțele din cont. Următoarele dobânzi se vor acumula cu fonduri:
Astfel, profitul se realizează conform unei scheme triple:
Principala regulă pentru atingerea scopului este respectarea regulilor care au fost stabilite personal la planificarea evenimentului. Respectarea principiilor suplimentare va ajuta la menținerea calmului psihologic, a încrederii în îndeplinirea sarcinii și va reduce timpul necesar pentru obținerea sumei de bani necesare.
Merită să ne amintim că obiectivele clar formulate, determinate de calcule matematice, sunt atinse mai repede datorită autodisciplinei și prezicerii evenimentelor viitoare.
Un milion într-un an. Înșelăciune sau realitate? Suma câștigurilor și suma de bani investită în bancă la%.
Dar cum vă reunați și să începeți să depanați? În primul rând, ar trebui să vă amintiți zicala: „tot ceea ce vă puteți imagina este real!” si ai rabdare. La urma urmei, înainte de a decide să acumulați, ar trebui să vă împăcați cu ideea că va trebui să vă limitați în multe feluri. Dar merita! Desigur, cel mai simplu mod de a începe acumularea este să ai deja cel puțin un capital de pornire. Dar nu întotdeauna și nu toată lumea o are, și de aceea, de multe ori trebuie să studiezi diversele subtilități economice ale investițiilor.
Atunci când determinați suma de bani care poate fi amânată, ar trebui să vă ghidați după venitul mediu lunar. De asemenea, nu vă stabiliți termene limită nerealiste. Este mult mai bine să alegi o opțiune care să-ți lovească ușor buzunarul.
Având în vedere modalitățile de acumulare a fondurilor, ar trebui să ne amintim și despre posibilitatea de a investi bani în depozite bancare. Investițiile în depozite sunt capabile să protejeze împotriva unei posibile inflații.
Un avantaj semnificativ al investiției în depozite bancare poate fi considerat și faptul că un cont bancar este deschis pentru orice perioadă prestabilită. Adică înainte de termenul specificat în contract, este exclusă posibilitatea de a vă retrage banii.
Este important de înțeles că aceste cifre se referă doar la persoanele lipsite de împrumuturi și datorii.
Pentru a evita acest lucru, este necesar să respectați cu strictețe un concept gândit anterior. Poate fi o modalitate ideală de a economisi bani. Plata automată înseamnă debitarea sumei de fonduri imediat după transferarea acesteia în contul de card.
Pentru a vă conecta și a utiliza în continuare un astfel de serviciu, ar trebui să deschideți un cont de depozit la banca unde este deservit cardul.
O altă metodă eficientă de economisire a banilor este prioritatea. Ce înseamnă? Aceasta înseamnă că înainte de a cheltui o persoană depanează ea însăși o anumită sumă și apoi elimină soldurile.
O metodă la fel de practică este considerată a fi metoda de economisire a banilor, metoda de depunere într-o bancă pentru o perioadă lungă de timp, cu excepția posibilității de retragere a acestora.
Folosind cel puțin una dintre metodele de mai sus, orice persoană are posibilitatea de a economisi suma dorită.
Această metodă vă va ajuta să luați în considerare toate costurile și să descoperiți pe ce puteți economisi și ce puteți refuza.
De exemplu, mergând la cantină. Te poți descurca fără astfel de călătorii mâncând acasă și economisind în același timp o sumă importantă de bani.
Nu o sumă mică de bani poate fi economisită renunțând la obiceiurile proaste, cum ar fi consumul de alcool, fumatul.
Cu toate acestea, optimizarea costurilor nu ar trebui să fie suprautilizată. La urma urmei, a trăi prin economii, excluzând din viața ta absolut tot ceea ce aduce bucurie, nici nu merită.
Nu întâmplător mulți psihologi recomandă vizitarea magazinelor bine hrănite. Aceasta este starea unei persoane. Când îi este foame, poate duce la achiziții inutile. În plus, într-o situație în care o persoană merge la magazin, strânge în coș mult mai multă mâncare decât este nevoie, deoarece este mânată de o stare de foame. Comportându-se astfel, ar trebui să renunți la visele de a acumula.
Experții recomandă utilizarea numerarului pentru plăți. La urma urmei, atunci când cumpără de pe un card, o persoană de fapt nu își dă seama cât va cheltui, pentru că nu vede bani reali. Dar apoi, atunci când o persoană își plătește cheltuielile din buzunar, are timp să se gândească dacă merită să cumpere un anumit lucru, un anumit produs.
În plus, este posibil să observați că este mult mai dificil să vă despărțiți de banii pe care îi vedeți și îi țineți în mâini.
În general, înainte de a începe să depanați bani, ar trebui să vă amintiți că:
Urmând regulile menționate mai sus prezentate în articol, poți colecta o sumă mare de fonduri, poți, nu în detrimentul intereselor tale!
Problema locuințelor este foarte acută în Rusia. Există un strat uriaș de copii adulți care trăiesc cu părinții după 18 ani. Cineva își aduce soția la casa părintească, iar cineva, din lipsă de locuințe, nu poate construi relații cu drepturi depline și familiile lor. Totuși, astăzi aceasta este o problemă globală, cu excepția faptului că în țările europene salariile vă permit cel puțin să închiriați cu ușurință locuințe pe care nu vă puteți permite să le cumpărați.
În Rusia, prețurile nebunești ale locuințelor, combinate cu salariile umilitor de mici, creează o situație în care închirierea unui apartament cu o cameră într-un centru regional costă 20 de mii, iar salariile tinerilor nu sunt oferite mai mult de 15-20 de mii. Și cum poți scoate ceva?
Totuși, statisticile sunt statistici, dar trebuie să trăiești cumva. Astăzi, expertul invitat al revistei Reconomicaîși va spune povestea despre cum să-și cumpere propria casă cu un salariu mic. Puteți copia pur și simplu tehnicile de mai sus pentru a trece la cumpărarea râvnitului apartament.
Numele meu este Alena. Am 24 de ani. Dar cariera mea a început la vârsta de 18 ani, când, după absolvirea școlii, am plecat să fac studii în alt oraș. Datorită mamei mele, am crescut ca o persoană intenționată și, după absolvirea școlii, am decis ferm că eu însumi voi câștiga bani pentru o achiziție atât de scumpă precum un apartament.
Procentul tinerilor care locuiesc cu părinții în țările europene.
Am făcut economii pentru propriul meu apartament cu o cameră în 7 ani... Prin exemplul meu, vreau să demonstrez că casa mea fără împrumuturi nu este un mit, ci un obiectiv cu adevărat realizabil.
În condițiile economice moderne, când viața devine din ce în ce mai scumpă în fiecare an, fiecare bănuț contează și este pur și simplu păcat să plătești o avere în plus băncii, subiectul articolului meu va fi foarte relevant.
Acum există o opinie în societate că este nerealist să-ți cumperi propria casă cu (sau puțin mai puțin), motiv pentru care creditarea ipotecară a devenit atât de populară.
Potrivit unui studiu sociologic al Fundației de Opinie Publică pentru 2016, mai mult de un sfert dintre ruși au locuințe ipotecate. Iar conform Biroului de Istorie a Creditelor, numărul plăților restante la acest tip de creditare în același an a crescut cu 20%.
Puțini dintre cei care iau un credit ipotecar cred că plătesc în plus banca pentru încă două apartamente. Nu toată lumea poate face față poverii creditului, ceea ce este confirmat de statistici. În plus, în ciuda declarațiilor publicitare, în practică, în fiecare an băncile înăsprește cerințele pentru credite ipotecare: mărimea avansului, vârsta, nivelul salariilor, numărul persoanelor aflate în întreținere etc., acest lucru spune deja multe.
Astfel, devine mai dificil să-ți achiziționezi propria casă pe baza unui credit ipotecar și mai rămâne o singură opțiune - să economisești. Există, desigur, mai multe moduri. Cum ar fi, un împrumut de la prieteni și familie etc. Dar nu le iau în considerare, deoarece implementarea lor este limitată de multe circumstanțe și nu se poate baza pe ele.
Într-un oraș non-nativ, am găsit un loc de muncă care ar putea fi combinat cu programul de studii. Locuiam la acea vreme, ca majoritatea studenților nerezidenți, într-un cămin.
Salariul meu la acea vreme era de 17.000 de ruble. În plus, o bursă în valoare de 2.500 de ruble mi-a completat veniturile.
Mi-am estimat aproximativ cheltuielile lunare pe o bucată de hârtie și iată ce am primit:
Cheltuielile mele totale pe lună au fost de 10 350 de ruble.
Pe baza calculelor primite, se dovedește că aș putea economisi aproximativ 9 mii de ruble pe lună.
La început am decis că voi pune această sumă într-un plic, care va crește după absolvire, când îmi găsesc un loc de muncă într-o specialitate cu un salariu mai mare. Conform calculelor mele, s-a dovedit că un mic apartament cu o cameră costă aproximativ 29 de mii de ruble pe 1 mp. m. într-o zonă nu foarte bună a orașului (un preț foarte realist pentru orașele de provincie), voi economisi timp de 9 ani (ținând cont de creșterea veniturilor după absolvire și fără a ține cont de creșterea prețurilor). Acesta este un timp foarte lung și această metodă de acumulare a fost ineficientă, deoarece nu am ținut cont de multe puncte.
În primul rând, în 4 ani, un burlac de succes va fi forțat să părăsească camera de cămin, iar apoi se va adăuga un articol de cheltuieli atât de neplăcut precum închirierea unui apartament. Închirierea unei locuințe nu numai că va crește perioada de acumulare, ci va duce și la faptul că pentru o perioadă atât de lungă suma se va deprecia. În acest caz, aceeași ipotecă va fi mai profitabilă. Și este periculos să acumulezi bani atât de mult timp în țara noastră, având în vedere experiența tristă a anilor 90.
În al doilea rând, banii din plic nu vor putea aduce venituri suplimentare și pierdem oportunitatea de a ne mări capitalul și trebuie să folosim toate resursele potențiale.
În al treilea rând, când banii sunt acasă, atunci există întotdeauna motive nerezonabile pentru a-i cheltui, iar banii scapă imperceptibil.
Un vis se va împlini, este nevoie doar de disciplină
Pentru a rezolva problema, am studiat piața imobiliară la buget (camere într-un apartament comunal, garsoniere), am ținut cont de greșelile anterioare și am dezvoltat o nouă strategie - de îndată ce se acumulează suma suficientă pentru cumpărarea celor mai bugetare locuințe, cumpăr prima locuință ieftină. Și în viitor, puteți îmbunătăți condițiile de viață acumulând și adăugând bani din vânzarea locuințelor existente.
De la redacția: în această schemă, trebuie să puteți acționa fără un agent imobiliar, deoarece comisioanele și taxele agenției în mai multe tranzacții imobiliare vor „mânca” toate beneficiile. Consultați materialul nostru „“.
M-am hotărât inițial să-mi cumpăr prima locuință după absolvire, pentru că altfel ar fi o cheltuială de închiriere, care este mult mai mult decât plata unui cămin. Timp de 4 ani am acumulat aproximativ 450 de mii de ruble (inclusiv dobânda bancară).
Pentru 430 de mii de ruble, am găsit o cameră destul de bună în proprietate comună. Am avut noroc cu vecinii mei. De când locuiam într-un hostel, viața mea nu s-a schimbat calitativ. Pentru restul de 20 de mii de ruble am făcut reparații și chiar am cumpărat mobilier: o canapea mică (folosită), o masă și o comodă. Camera s-a dovedit a fi foarte confortabilă. Acesta a fost primul meu, deși mic, dar cumpărat pentru banii pe care i-am câștigat sincer, o locuință. Eram plin de mândrie.
Am mai economisit 3 ani pentru a evita plata impozitului pe vanzarea camerei. Cheltuielile și veniturile mele s-au schimbat. În locul articolului „Taxa pentru un hostel” a existat un articol „Utilități”. Am găsit un loc de muncă în specialitatea mea și câștigam deja 30 de mii de ruble. Are o populație de aproximativ 600 de mii de oameni pentru 2014. Toate celelalte cheltuieli au crescut cu o medie de 20% din cauza inflației și din alte motive. A fost deja posibil să economisiți aproximativ 18 mii de ruble pe lună. Pe parcursul a 3 ani, s-a acumulat o sumă de 650 de mii de ruble (inclusiv dobânda la bancă).
În cazul meu, fondurile din vânzarea camerei (450 de mii de ruble) și banii acumulați (650 de mii de ruble) au mers pentru a cumpăra un apartament cu o cameră în valoare de 1.020 de mii de ruble. Apartamentul a fost cumpărat de la un dezvoltator, situat într-o zonă nouă, în construcție a orașului. Prețul apartamentelor de la marginea orașului este cu 40% mai mic decât în centru. Pentru restul de 80 de mii de ruble, am făcut reparații ieftine și am mobilat apartamentul.
Deci visul meu s-a împlinit! Scopul a fost atins. La 24 de ani am apartamentul meu, cumparat cu banii acumulati.
Printre numeroasele cunoștințe, există doar 1 persoană care a făcut economii pentru un apartament în 5 ani fără a apela la capital împrumutat. 95% dintre ei cred că această metodă de achiziție a locuințelor în condiții moderne este practic impracticabilă și neprofitabilă, invocând următoarele argumente:
Acestea sunt cele mai frecvente argumente pe care le-am auzit. Vreau să comentez fiecare dintre ele.
În primul rând, costul locuințelor nu crește la fel de repede ca inflația. În Rusia, este în general acceptat că imobilele cresc întotdeauna în preț, dar nu este cazul. Acest lucru este ușor de observat dacă comparați casele din ultimii 10 ani.
Prețurile imobiliarelor nu au depășit încă vârful din 2008
De fapt, prețurile pot scădea. Multă vreme au fost atât de necorespunzător de mari încât orice cerere efectivă a secat, iar legea inexorabilă a cererii și ofertei îi obligă pe proprietari să facă concesii și să facă reduceri semnificative.
Este important să înțelegeți că prețul ofertei și prețul ofertei nu sunt același. Deci, conform celei mai mari agenții imobiliare din Moscova „Incom”, în 2017 diferența dintre acești indicatori (reducere reală) la Moscova este de 20-25%!
În 2008, niciunul dintre vânzătorii de la Moscova nu a vrut să audă oferte de mai puțin de 7 milioane de ruble pentru un apartament cu o cameră la periferie. Au trecut zece ani, iar aceleași odnushki sunt cu greu vândute pentru 4 milioane de ruble, în ciuda faptului că rubla și-a pierdut jumătate din puterea de cumpărare în acest timp. Această situație nu va dura pentru totdeauna, dar acum piața imobiliară din Rusia este de partea cumpărătorilor.
În al doilea rând, apartamentul aparține de facto băncii și va deveni al tău abia atunci când vei rambursa creditul. Și asta se va întâmpla abia după mulți, mulți ani. Pentru a compara profitabilitatea, am folosit un calculator ipotecar pe site-ul Sberbank. Un calcul aproximativ a dat următoarele rezultate.
Pe baza calculelor, banca va acorda un împrumut pentru o astfel de perioadă (7 ani) numai pentru o plată lunară de cel puțin 23 de mii de ruble. Nu uitați că majoritatea familiilor de provincie și a persoanelor singure nu vor putea face față acestei sume pe lună. Și, de asemenea, acordați atenție sumei de plată în exces - 484 mii de ruble. Puteți cumpăra o mașină pentru această sumă! Prin urmare, concluzia că ipoteca este nerentabilă, toate celelalte lucruri fiind egale, este evidentă.
Notă, Nu am economisit 24 de mii de ruble pe lună, pur și simplu nu aș putea face asta fizic cu salariul meu, totusi, mi-am cumparat un apartament in aceeasi perioada!
Argumentul despre condițiile neatractive de viață într-un apartament comunal este subiectivă. Trebuie să alegem răul mai mic: să suferim 4 ani într-un apartament comunal și să ne cumpărăm propria casă fără plăți în plus atât de uriașe, sau să suportăm povara ipotecii timp de 10-15 ani, plătind în plus un alt apartament la bancă. Totul este individual. La urma urmei, scopul acestui articol nu este o descriere a celei mai bune locuințe pentru viață, ci o descriere a metodei reale de achiziție a unui apartament cu fondurile acumulate.
Mulți tineri visează să locuiască separat, dar visează și mai mult la mașina lor. Este mai mult despre băieți decât despre fete, desigur. Și aici alegerea se face aproape întotdeauna în favoarea cumpărării unei roabe - pur și simplu pentru că oamenilor li se pare că prețurile sunt incomparabile. Un apartament costă 2 milioane, iar o mașină - jumătate de milion (condiționat). Se pare că cumpărarea unei mașini nu va întârzia foarte mult achiziția casei tale. Dar acest lucru nu este adevărat, ai înțeles deja totul prin exemplul numerelor!
În plus, nu cere un depozit în bancă pentru terci, dimpotrivă, aduce venituri din dobânzi. Așa că, dacă vrei să fii cu gândire înainte în ceea ce privește planificarea vieții, renunță la ideea de a cumpăra o mașină pentru câțiva ani până te muți în propriul apartament. Credeți-mă, băieți, mașina nu vă va ridica statutul în ochii fetelor dacă veți duce fata la blocul părintelui de pe ea, unde locuiți cu mama, sora și bunica voastră.
Așa a fost atins scopul meu. Mă bucur dacă prin exemplul meu te-am convins că în regiuni, este foarte posibil să economisiți pentru apartamentul dvs. cu un salariu de 30.000 de ruble... Principalul lucru este dorința, răbdarea și dedicarea ta.
Nu poți economisi pentru un apartament? Nu vrei să locuiești într-un apartament comunal ca un autor? Sau poate nu ai nevoie de el? Ratele ipotecare în 2018 au scăzut la 6% (minim), rata medie reală - 9%. Nu mai mușcă ipoteca! ... Să locuiești în apartamentul de vis este mai bine decât să locuiești într-un apartament comun - mai ales când plata nu mușcă.
Această opțiune pentru achiziționarea de locuințe este potrivită pentru studenții care s-au mutat înun alt oraș de provincie (prețurile imobiliarelor la Moscova sunt mult mai mari, dar), precum și cei care au inițial o sursă de venit care le permite să economisească cel puțin 40% din total.
Vreau să spun că metoda descrisă este potrivită și pentru a economisi pentru o mașină, electrocasnice, odihnă și alte achiziții mari.
Nu va fi ușor. Va trebui să înveți să-ți controlezi cheltuielile, să fii exigent cu tine și disciplinat, să nu-ți fie frică de dificultăți și să fii pregătit pentru ele. Ca recompensă, veți primi nu doar un apartament, potențiale economii, ci și un sentiment de stima de sine profundă.
