Nagy a kereslet A jelzáloghiteleken 2017-ben az ingatlanárak 2016-os meredek csökkenése okozta. Tovább Ebben a pillanatban A jelzáloghitelek kamatai meglehetősen vonzóak és 7-10% körül mozognak, de volt időszak, amikor a polgárok évi 14, sőt 16%-os áron is vásároltak lakást.
Kicsit igazságtalannak bizonyul, nem értesz egyet? A hitelek átmeneti különbözete mindössze egy év körüli, a kamatkülönbség pedig esetenként eléri a 6-7 pontot is. Mit tegyenek azok, akiknek már magas kamatozású jelzáloghitelük van? 2019-ben van kiút – a jelzálog-refinanszírozás.
A jelzáloghitel-refinanszírozás transzfer jelzálog hitel másik bankba a kamat csökkentése érdekében. Jelenleg szinte minden nagyobb banki szervezet kínál ügyfeleit különféle programok refinanszírozás. Ugyanakkor hatalmas versenykörülmények között banki termékek a területen jelzáloghitelezés folyamatosan változnak, egyre alacsonyabb kamattal csábítva a hitelfelvevőket.
Mielőtt úgy dönt, hogy jelzáloghitelét egy másik bankba utalja, alaposan gondolja át az előnyöket és hátrányokat, és vegye figyelembe következő jellemzőket ezt az eljárást:
De ne félj, a helyes választás meghozatalaúj bank, minden feltételt figyelembe véve, a jelenlegi jelzáloghitel refinanszírozása nagyon jövedelmező lehet. Sok hitelfelvevő, aki másik bankba költözött, a refinanszírozás után nemcsak mínusz néhány pontot kapott a kamatból, hanem lényegesen kisebb túlfizetést is kapott a jelzáloghitel után.
Mikor lesz igazán nyereséges a refinanszírozás? Nézzünk meg néhány lehetséges lehetőséget:
Különös figyelmet kell fordítani a következő pontokra:
Csak akkor hozzon döntést, ha biztos abban, hogy nem költ többet, mint amennyit megtakarít.
Szakértői vélemény
Alekszandr Nyikolajevics Grigorjev
Jelzáloghitel szakértő 10 éves tapasztalattal. Ő a jelzáloghitel osztály vezetője nagy bank, több mint 500 sikeresen jóváhagyott jelzáloghitellel rendelkezik.
Ne feledje, hogy minden refinanszírozási program, bármilyen vonzó is legyen, alapos elemzést igényel annak eldöntése érdekében, hogy "csapdák" . Felelősségteljesen közelítse meg választását, majd egy másik bankban történő jelzáloghitel újbóli kibocsátása igazán jó előnyökkel jár.
A jelzáloghitel refinanszírozása jövedelmező, de időigényes. 2019-ben a hitelfelvevőnek sok erőfeszítést kell tennie, hogy minden sikeresen működjön. A jelzáloghitel egyik bankból a másikba való átutalásakor pedig rengeteg nehézség adódhat. Lehetne olyan Váratlan kiadásokértékbecsléshez, életbiztosításhoz, jutalékokhoz és az ingatlanfedezetekkel kapcsolatos komolyabb problémákhoz.
Így például egy jelzáloghitel refinanszírozása során az aktuális jelzálogjogosult (azaz a bank, ahol a jelzáloghitele van) megtagadhatja a biztosíték átutalását. Ebben az esetben kérje meg ezt a hitelintézetet, hogy adjon Önnek egy ésszerű írásbeli elutasításés fellebbezni.
További probléma lehet az új bank által jóváhagyott összeg. Előfordulhat, hogy a jóváhagyott összeget kisebb méret jelenlegi jelzáloghitelén fennálló tartozása. Itt a szakértők azt tanácsolják, hogy vonzzon be hitelfelvevőket a bevétel növelése érdekében, vagy próbálja meg más hitelintézetekkel a refinanszírozási esélyeit.
Ne feledkezzünk meg magáról a hitelmegújítási eljárásról sem. Amikor másik bankra vált, ismét végig kell mennie az összes szakaszon, a kérelem benyújtásától a Rosreestr-nél kötött új szerződés regisztrációjáig.
A sikeres jelzáloghitel-refinanszírozás kulcsa, hogy megfeleljen minden olyan feltételnek, amelyet az új hitelező bank Önnek, mint leendő hitelfelvevőjének támaszt. Az általános alapján banki gyakorlat, kiemelhetjük következő feltételekkel , amelyet 2019-ben nem lehet megkerülni:
Refinanszírozás jelzálog hitel akkor lesz sikeres és nyereséges, ha:
A refinanszírozási folyamat összességében egy-két pont kivételével nagyon hasonlít magához a jelzáloghitel igénylésének folyamatához. Általánosságban a következőket emelhetjük ki 7 szakasz jelzáloghitel átvitele egyik bankból a másikba:
1. Dokumentumok gyűjtése és pályázat benyújtása. Ha már választott megfelelő bank refinanszírozásra és a megfelelő programra, akkor ideje elkezdeni a dokumentumok gyűjtését. A dokumentumok listája hasonló a jelzáloghitel igénylésekor látható listához, kisebb kiegészítésekkel.
A legtöbb hitelező megkérdezi Öntől:
A dokumentumok összegyűjtése után bemehet a bankba egy űrlap kitöltéséhez és a kérelem benyújtásához.
2. A bank döntésének megvárása. A bank jellemzően 2-3 munkanapon belül bírálja el a refinanszírozási kérelmeket. De ez egyáltalán nem szükséges. A válasz fél órán belül megérkezhet, minden a hitelfelvevő portréjától és a bank pozíciójától függ. Bár ha visszautasítást kaptál és túl gyorsan kaptad meg, akkor érdemes elgondolkodnod, hiszen általában ilyen esetekben negatív döntés dokumentumok hibái vagy bizonyos pontatlanságok okozzák.
3. Pozitív döntés. Így, pozitív döntés bank kapott. Elmegyünk ahhoz a hitelintézethez, ahol az aktuális jelzáloghitelt kibocsátják, és értesítjük a hitelezőt, hogy a jelzáloghitelt idő előtt törleszteni kívánja. Igazolást veszünk a tartozás egyenlegéről és a tartozás egyenlegének átutalásának részleteiről.
4. Ingatlanértékelés. Ha egy új bank ingatlanbecslést igényel, értékbecslőt hívunk, aki megfelelő következtetést von le és benyújtja a banknak.
5. A szerződés aláírása. Ezután megyünk az új bankhoz, hogy aláírjuk a megállapodást. Ne feledkezzünk meg a biztosításról sem. Emlékeztetjük Önt, hogy először meg kell tudnia, hogy jelenlegi munkáltatója akkreditált-e Biztosítótársaság egy új bankban. Ha nem, akkor meg kell tennie új biztosítás egy új társaságban. Ellenkező esetben azt kockáztatja, hogy 1-1,5%-os pluszt kap a kamatára.
6. Régi adósság törlesztése. A szerződés aláírása után néhány napon belül új hitelező az Ön által megadott adatok felhasználásával a tartozás egyenlegével megegyező összeget utal át annak a banknak, ahol a jelzáloghitelt korábban kibocsátották.
Után teljes belépő készpénz, ahová mész ezt a bankot, vegyen igazolást a hitel törlesztéséről, valamint jelzáloglevelet. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a jelzáloghitelnek szükségszerűen tartalmaznia kell egy megjegyzést, amely jelzi, hogy új jelzálogjogosultra ruházza át.
7. A végső szakasz – új megállapodás bejegyzése és a jelzálogjogosult változásának ténye a Rosreestr.
Amint látjuk, a korábban nyújtott hitel refinanszírozási eljárása sok tekintetben hasonlít a jelzáloghitel igénylésének eljárásához, és önmagában nem is olyan bonyolult, ha mindent először megért.
bemutatjuk Önnek legjobb ajánlatokat bankok, amelyek az egyik legtöbbet kedvező kamatok jelzálog-refinanszírozásról 2019.
| Bank neve | Követelmények a hitelfelvevővel szemben | Feltételek és jellemzők |
|---|---|---|
| "Sberbank" | 1. A leendő kölcsönfelvevő életkora: legalább 21 év és nem idősebb 75 évnél. 2. A hitelfelvevőnek dolgoznia kell utolsó hely hat hónapnál tovább dolgoznak. Az elmúlt 5 év teljes folyamatos munkatapasztalata legalább 12 hónap. 3. Regisztráció az Orosz Föderáció tárgykörében, ahol a bankfiók található. | * Százalék: 10,9%-tól. * A jelzáloghitel átutalásához nincs szükség az első bank hozzájárulására. * Jelzáloghitel mérete: 1-7 millió rubel. * Időtartam: legfeljebb 30 év. * Lehetőség van jelzálog- és fogyasztási hitelek kombinálására. *Nincs jutalék. |
| "VTB 24" | 1. Korhatár 21 évtől a nyugdíjkorhatár eléréséig. 2. Standard Követelmények a hitelfelvevő munkatapasztalatára. 3. A regisztrációs adatok megadása nem szükséges | * Százalék: 10,1%-tól. * Kiváltságok fizetéses ügyfelek számára. * Jelzáloghitel mérete: legfeljebb 30 millió rubel. * Időtartam: legfeljebb 30 év. *További bónuszok a banktól, amelyek ajándékra válthatók. *Nincs jutalék. |
| "Gazprombank" | 1. Életkor 20 és 65 év között. 2. 6 hónap folyamatos munkatapasztalat az utolsó munkahelyen. 3. Legalább 12 hónap. az elmúlt 5 év folyamatos tapasztalata. 4. Az Orosz Föderáció állampolgársága. | * Százalék: 10,5%-tól (személybiztosítástól függően). * 0,25% kedvezmény 2 milliós refinanszírozás esetén Moszkva, Szentpétervár és Leningrád régióban. – 5 milliótól * Jelzáloghitel mérete: 500 ezer és 45 millió rubel között. *Időtartam: legfeljebb 30 év. *Nincs jutalék. |
| "Tinkoff" | A jelentkezés a weboldalon hagyható. Az első kérelemhez csak útlevéladatokra van szükség, elérhetőség mobil és email. Ezután a bank alkalmazottai felveszik Önnel a kapcsolatot, és minden szükséges információt kérnek. | * Százalék: 9,7%-tól * Időtartam: legfeljebb 25 év. *Nincs jutalék. *A jelzálogkölcsön másik kölcsönnel való kombinálásának lehetősége, vagy további hitelösszeg felvételének lehetősége, például javításra. |
| "FC Otkritie" | 1. Életkor: 18-65 év. 2. Legalább 3 hónapos munkatapasztalat az utolsó munkahelyen. Legalább 12 hónap. Teljes tapasztalat 5 év alatt. 3. Az Orosz Föderáció állampolgársága. | * Százalék: 9,8%-tól * Jelzáloghitel mérete: legfeljebb 100 millió rubel * Időtartam: 5-30 év. * Hitelkibocsátási jutalékok a banki tarifák szerint. *Nincsenek előtörlesztési díjak. * Egyszeri díj fizetése esetén a kamat több ponttal csökken. |
| Bank | Min. ajánlat, % | Összeg, dörzsölje. | Időtartam, hónapok | Életkor, évek |
|---|---|---|---|---|
| Transcapitalbank | 8.7 | 300 000 és 9 500 000 között | 12-től 300-ig | 21-től 75-ig |
| Tinkoff Bank | 9.7 | 500 000 és 100 000 000 között | 12-től 300-ig | 18-tól 64-ig |
Hitelrefinanszírozás már nem lehetséges új program biztosítani banki társaságok. A bankok refinanszírozásként hirdetnek és kínálnak ilyen terméket. Próbáljuk kitalálni, mi ez, és mi a regisztrációs eljárás.
Ne felejtse el, hogy pályázata jóváhagyásának előfeltétele pozitív hiteltörténet. Vagyis ha hátraléka van, ill fennálló tartozások hiányzókkal havi részletekben, akkor a legtöbb esetben elutasítják.
Tehát hogyan működik az eljárás?
Először is fel kell vennie a kapcsolatot bankjával a fizetés elhalasztásával (ez segít elkerülni a CI romlását) vagy a fizetési időszak meghosszabbításával kapcsolatban, hogy csökkentse a havi fizetés mértékét. Ezt az eljárást adósság-átstrukturálásnak nevezik.
Ne keverje össze az átstrukturálást és a refinanszírozást, mivel ez a szolgáltatás nem új hitel kibocsátásával jár, hanem csak a régi feltételeinek megváltoztatásával. Leggyakrabban a bankok megtagadják.
Még mindig lenne! Hiszen ez nem kifizetődő számukra. Több információ hogyan veheti rá bankját a feltételek áttekintésére jelenlegi megállapodás, erről a linkről fog kapni.
Hogyan kell alkalmazni?
A hitelfelvevőnek meg kell tennie a következő lépéseket:
Mely bankok kínálnak hitelrefinanszírozást?
Nem szabad elfelejteni, hogy nem minden pénzügyi szervezetek refinanszírozási szolgáltatást kínálnak ügyfeleiknek. Ennek megszerzéséhez van egy meglehetősen szűk lista azon cégekről, amelyekkel kapcsolatba léphet.
Ha érdekel fogyasztási hitelek(ide tartozik az autóhitel is, árukölcsönés kártyatartozás):
Ha meg kell újítania jelzáloghitelét:
Hogyan lehet refinanszírozást igényelni?
Először is javasoljuk, hogy látogassa meg annak a cégnek a hivatalos webhelyét, amelynek ajánlata érdekli. A portálján meg kell találnia Teljes leírás refinanszírozási programok, Speciális figyelemügyeljen a hitelfelvevőkre és a refinanszírozott hitelekre vonatkozó követelményekre.
Ha elégedett a követelményekkel és a tarifákkal, nézze meg, milyen dokumentumokra van szükség. Leggyakrabban ez útlevél, érvényes kölcsönszerződés, adósságigazolás, munkakönyv másolata és bank vagy 2-NDFL formájú jövedelemigazolás. Ha az összes szükséges dokumentumot össze tudja gyűjteni, nézze meg, hogy a webhelyen van-e gomb a pályázat online benyújtására.
Hanyatlás jelzáloghitelek kamatai oda vezetett, hogy az oroszok egyre gyakrabban folyamodtak hitelrefinanszírozásért. A bankok nem teljesítik ezeket a kéréseket. 2017 júliusában átlagos árfolyam a hitel összege 11%. Ez új rekord a jegybank történetében. Alig két éve a jelzáloghiteleket 15%-os kamattal bocsátották ki. Hogyan érik el a polgárok kedvező feltételek hitelezés?
A refinanszírozás egy olyan program, amely lehetővé teszi, hogy új hitel felvételével kifizesse a régi kölcsön adósságát. A szolgáltatás két típusra oszlik:
Akkor van értelme a szerződés újratárgyalásának, ha a rendszeres fizetés nagysága csökken, vagy az arány csökken. Például egy ügyfél 200 ezer dollár jelzálogkölcsönt kapott, amelyet 30 éven belül vissza kell fizetnie. A szerződés szolgáltatási díja évi 12%. A havi törlesztőrészlet 2057 $. Megtérülő, ha a hitel kamata 9%-ra csökken? Igen, ezzel havi 488 dollárt takaríthat meg a hitelfelvevő. Harminc év alatt a megtakarítás 16 000 dollár lesz.
A szakértők azt tanácsolják a jelzáloghitel refinanszírozását, ha kamatláb legalább 2 százalékponttal csökkenni fog.Az átlagos piaci árfolyam ma a piacon 10%. Ennek megfelelően foglalkozik a refinanszírozás kérdésével jövedelmezőbb az ügyfelek számára aki 2015-ben jelzálogkölcsönt vett fel. Akkor az átlagos piaci árfolyam 12% volt. Azoknak, akik mindössze egy éve vásároltak lakást, meg kell várniuk, amíg az árak 9%-ra csökkennek.
Hasznos, ha a szerződés kikötött járadékfizetések? Nem, ennek a fizetési konstrukciónak megfelelően az első befizetéseket a kamatfizetésre használják fel. Ha a futamidő több mint fele eltelt a szerződéskötés óta, akkor a refinanszírozás csak veszteséget hoz.
Az alábbiak szerint ellenőrizheti, hogy jövedelmező-e jelzálog-refinanszírozást igényelni a VTB Banknál:
A refinanszírozás eredményeként a kamat csökken, de a szerződés futamideje meghosszabbodik. Kifizetődő a jelzáloghitel refinanszírozása? Az ügyfelek véleménye megerősíti, hogy a hitelfelvevők stabil magas bevétel jelentős pénzt takaríthat meg. Ha nem tudja megújítani a szerződést a hitelt kibocsátó bankkal, bármikor felveheti a kapcsolatot egy másik bankkal pénzintézet.
A kamatcsökkentések is tartalmazzák pozitív pontok. A jegybank adatai szerint 2017. augusztus 1-től 20%-kal több jelzáloghitelt nyújtottak, mint az előző év azonos időszakában. A teljes hitelállomány 4700 milliárddal nőtt. rubel
Megválaszolni a kérdést: „Jövedelmező-e a jelzáloghitel refinanszírozása a Sberbankban?” V konkrét eset, a költségeket ki kell számolni.
A Tinkoff Banknál jelzálog-refinanszírozás igényléséhez számos dokumentumot kell elkészítenie:
A kérdőív kitöltése után a bank megkezdi a hitelfelvevő fizetőképességének felmérését az adatai alapján kölcsönszerződés. Ha a kérelmet jóváhagyják, a hitelfelvevőnek be kell nyújtania az ingatlanra vonatkozó dokumentumokat, igazolásokat az adósság egyenlegéről és a szerkezetátalakítás hiányáról, valamint egy levelet a visszafizetésre használt számla adataival.
Amint az ügyfél megkapja a bank hozzájárulását a szerződés újraregisztrálásához, megkezdődik maga a folyamat. A hitelfelvevő pénzeszközöket kap a visszafizetésre korábbi hitel. Az ingatlan fedezetként kerül átadásra az új bankintézethez.
Az ügyfélnek azonnal fel kell készülnie a többletköltségekre. Ha a biztosító nem akkreditált partnere a banknak, akkor le kell cserélni. Ellenkező esetben a hitelkamat emelkedik. A Sberbanknál az életre szóló hitelezés megtagadását a kamatláb 1 százalékpontos emelése kompenzálja, az Absolut Banknál pedig még ennél is több - 4 százalékponttal.
Ha a biztosítást az első bankkal kötött megállapodás megkötésekor adták ki, akkor egyszerűen meg kell változtatnia a kedvezményezettet a dokumentumban. Ezenkívül az új szerződés megkötésének időszakában (amíg a régit ki nem fizetik) az életbiztosításért felfújt kulcsot (1-2 p.p.) számítanak fel. Ez nem tart tovább egy hónapnál.
A Sberbank a jelzáloghitel-refinanszírozási rátát a történelmi kétszázra csökkentette, évi 7,4-10%-os áron vásárolhat lakást új épületben. másodlagos piac- 9-10%-ban. A VTB bankcsoport 9,9-10%-os jelzáloghiteleket bocsát ki, új lakások vásárlására pedig 9,6-10%-on bocsát ki forrást.
Ugyanolyan feltételek mellett, mint a Sberbankban, jelzálog-refinanszírozást igényelhet az Otkritie Banknál - 10,2% -on. Az Absolut Bank és az Uralsib szintén 6,5%-ra csökkentette a kamatlábakat korlátozott mennyiségúj lakások.
Az orosz bankok refinanszírozási kamatait az alábbi táblázat mutatja be.
Az egyik fontos feltételek a refinanszírozás a késedelmek, büntetések és bírságok hiánya. Ha van ilyen, akkor először ki kell fizetnie az adósságot, majd benyújtania kell a kérelmet.
Előnyös-e a jelzálog-refinanszírozás a hitelintézetek számára? A legtöbb esetben nem. A hanyatlás hátterében piaci árfolyamok a bankok igyekeznek menteni kamatjövedelem, amely nagyon fontos instabil rendszerben. Ezért nem hajlandók módosítani a kölcsön feltételeit. Az ügyfeleknek még formális indoklást sem kapnak az elutasításról.
A törvény szerint a hitelfelvevőnek joga van a kölcsön refinanszírozására, ha a megállapodás nem tartalmaz közvetlen tilalmat erre a műveletre. Azonban ma a bankok egyre inkább beleértve ez a dolog a szerződésbe. Ez már felkeltette a szabályozó figyelmét.
Az ügyfeleknek csak egy lehetőségük van megváltoztatni a bank döntését. Szükséges garancialevél, ill előzetes megállapodás egy másiktól hitelintézet, melynek feltételei szerint a bank vállalja, hogy a hitelt idő előtt lezárja, és a hitelfelvevőnek azonos feltételekkel, de kedvezményes kamattal új jelzálogkölcsönt bocsát ki. Ebben az esetben a hitelező félúton elhelyezi az ügyfelet, mivel a szerződés idő előtti visszafizetése jelentősen csökkenti a kamatbevételét. Az üzlet veszteséges lesz.
Szinte lehetetlen a szerződési feltételek felülvizsgálata, ha az adósság egy részét anyasági tőkealapból fizették ki, az ingatlan anyasági tőkealapból lett bejegyezve. megosztott tulajdonjog szülők és kiskorúak. Nagyon nehéz megvalósítani egy ilyen tárgyat.
A megállapodás feltételeinek felülvizsgálata hatással lehet a Bank of Russia követelményeire. A szabályozó előírásai szerint a pénzintézetnek tartalékot kell képeznie minden egyes kiadott hitelhez. Ez a pénzeszközök befagyasztásával jár, és befolyásolhatja a szabályok betartását.
Kifizetődő a jelzáloghitel refinanszírozása? Nem mindig, mivel pénzt kell fizetnie a dokumentumok újbóli kiadásának eljárásáért. Az új kölcsön első befizetéseit a csökkentett kamat kifizetésére fordítják. És végül a legtöbb fő hátránya- a hitelfelvevő veszíteni fog adókedvezmények. Refinanszírozás esetén már nem jelzálog, hanem ingatlanfedezetű kölcsönszerződés. Ezért a hitelfelvevőket megfosztják az adólevonástól.
Mikor érdemes jelzáloghitelét refinanszírozni? Egy ilyen művelet gazdaságilag csak egy esetben indokolt: ha az új hitelező kamata legalább 2 százalékponttal alacsonyabb az előzőnél. Ezért van olyan sok ember, aki refinanszírozni szeretne.
A jelzálog-refinanszírozás viszonylag új ajánlat a bankoktól. A jelzálog-refinanszírozással újratárgyalhatja a hitel feltételeit.
A jelzálog-refinanszírozás viszonylag új. banki szolgáltatás, ígéretes feltétlen haszon a kölcsönvevő számára. A jelzálog-refinanszírozás lehetőséget biztosít a hitelfelvevőnek a megkötött jelzálogszerződés átgondolására, szükséges kölcsön Mert teljes visszafizetésés új, elfogadhatóbb feltételekkel történő megszüntetése.
BAN BEN bankszektor, mint minden más piacon, megy versengő küzdelem fizetőképes és megbízható ügyfelek számára. Hatásának köszönhetően, mert potenciális hitelfelvevőkÚj és jövedelmezőbb hitelprogramokat dolgoznak ki és kínálnak.
A potenciális hitelfelvevőkért folytatott küzdelemben a bankok nem feledkeznek meg azokról sem, akik már jelzáloghitelt vettek fel. Számukra vannak refinanszírozási programok a fájdalommentes bankváltáshoz és a megkötött hitelszerződés feltételeihez.
Az ingatlanárak folyamatosan emelkednek, és a fedezett lakások piaci értéke is nő. A terhelés nem teszi lehetővé a javításhoz, autóhoz, képzéshez, vállalkozásfejlesztéshez és a hitelfelvevő egyéb sürgős szükségleteihez szükséges hitel megszerzését.
A jelzálog-refinanszírozás segítségével:
Ez teszi vonzóvá a hitelfelvevő szemében az adósság-refinanszírozás lehetőségét.
A bankok természetesen nem részesítik előnyben az „árulókat”, és lehetőség szerint megakadályozzák refinanszírozásukat hitelprogramok más pénzintézetekben.
Az elsődleges hitelező hozzájárulásának megszerzése a jelzáloghitel refinanszírozásához az első csapda, amellyel a hitelfelvevő szembesül. Ha a megállapodás előírja, hogy a lejárat előtti visszafizetés csak a bank hozzájárulásával lehetséges, akkor kicsi annak a valószínűsége, hogy az ilyen hozzájárulást olyan szankciók kiszabása nélkül kapják meg, amelyek a teljes tervezett juttatást tagadják.
A második nehézség, amellyel a hitelfelvevő szembesül, a bizalom megszerzése és fizetőképességének, valamint az új hitelező refinanszírozott fedezetének likviditásának dokumentálása.
kívül szabványos csomag regisztrációhoz szükséges dokumentumok hagyományos jelzáloghitel, össze kell gyűjtenie és további dokumentumokat, biztosított lakás és elsődleges jelzálog esetén: kölcsönszerződés, törlesztési ütemezés, igazolás a késedelmes fizetés hiányáról elsődleges bank, előtörlesztés értesítése/engedélyezése.
Egyes bankok további biztosítékokat, kezesek igazolását stb. is megkövetelik, amit nem minden hitelfelvevő tud megadni.
BAN BEN egyes esetekben a jelzálogszerződést a refinanszírozási eljárás igénybevétele nélkül kamatcsökkentéssel megújíthatja másik bank bevonásával:
1. lépés.
Fog szükséges csomag dokumentumokat, amelyek nemcsak a hitelfelvevő okmányait, hanem a refinanszírozás alatt álló hitelre vonatkozó információkat is tartalmazzák (igazolás a tartozás állapotáról és összegéről, számlakivonat stb.), valamint a kiválasztott bankhoz benyújtják a kérelmet. Pályázatot fontolgat az ellátás lehetőségére jelzálog program a refinanszírozásról.
2. lépés. A bank dönt arról, hogy ad-e jelzálogkölcsönt az elsődleges hitelből származó tartozás törlesztésére. Ha a pályázatot jóváhagyják, akkor azt benyújtják kiegészítő csomag már a biztosítékkal kapcsolatos dokumentumokat jelzálog-ingatlan. A bank dönti el, hogy megfelel-e neki fedezetnek vagy sem.
3. lépés Pozitív döntés esetén meghatározzák a jelzáloghitel refinanszírozásának feltételeit, és a jelzáloghitel lejárat előtti visszafizetéséről az elsődleges hitelező részére felszólítást készítenek.
4. lépés. A hitelfelvevő a jelzálog-refinanszírozás jóváhagyásáról szóló értesítést nyújt be az elsődleges hitelezőnek. A hitelező felülvizsgálja a szerződés feltételeit, és meghatározza a teljes fizetés időpontját meglévő adósság. Ez általában egybeesik a következő ütemezett fizetés dátumával.
5. lépés. A jóváhagyást követően az átviteli eljárás befejeződik kölcsön pénzt hogy kifizesse az elsődleges jelzálogkölcsönt. Készpénz átutalással, ill banki átutalással folyószámlára, a bank mérlegelése szerint pluszban egyeztetve. Minden eset egyedi, a hitelfelvevő részben hozzájárulhat saját tőke, vagy esetleg teljes mértékben használja fel a felvett forrásokat az elsődleges kölcsön adósságának teljes visszafizetésére.
6. lépés. Az eljárás kidolgozása folyamatban van állami regisztráció jelzálogjogok ingatlanjog átruházására a jelzálogról (ingatlan zálogjog) szóló szövetségi törvény IV. és VI. fejezete szerint. aktuális kiadás 2013. május 7-én kelt 102-F3 szám alatt.
Ez az eljárás nemcsak rendkívül fárasztó és időigényes díjakat igényel szükséges dokumentumokatés jóváhagyásuk, hanem jelentős összeget is eredményez a hitelfelvevő számára.
Amellett, hogy a követelmények a fő bankok jelenlétében jelentős előleg refinanszírozási lehetőségre ill további fedezet, telepítve magas jutalékok a pályázat elbírálásához:
Így a fentieket összefoglalva érdemes megjegyezni számos pozitív ill negatív szempontok jelzálog-refinanszírozás.
A program előnyei nyilvánvalóak: lehetőség nyílik a kamat éves 2-3%-os csökkentésére, a hitel futamidejének növelésére és ezáltal a pénzügyi terhek csökkentésére. Ha kezdetben rossz hitelezési devizát választ, módosíthatja és csökkentheti azt további kiadások progresszív inflációval és a rubel leértékelődésével kapcsolatos.
Csak egy hátránya van: a bankok nem kínálnak igazán kényelmes és egyszerű jelzálog-refinanszírozási mechanizmusokat a hitelfelvevő számára. A regisztrációs folyamat meglehetősen bonyolult és költséges, ami megcáfolhatja a jövedelmezőséget és a megvalósíthatóságot.
- ez egy új tervezése lakáshitel egyidejű zárással korábbi adósság. Végül is régi kölcsön határidő előtt törlesztik, és az ügyfél szerződést köt egy új bankkal, és most tartozik neki. Sok bank kínálja ezt az eljárást, és Utóbbi időben keresletté vált a hitelfelvevők körében. Valójában a refinanszírozás a hitelezési szervezet megváltoztatása.
A hitelfelvevők általában a kamatláb csökkentését célozzák. Például, ha egy állampolgár 2015 elején, a válság tetőpontján vett fel jelzáloghitelt, akkor jelenlegi arány a megállapodás szerint magas a bankok jelenleg kínált árfolyamaihoz képest. A jegybank csökkenésével kulcsárfolyam A jelzáloghitelek kamatai is fokozatosan csökkennek, beleértve a refinanszírozást is. Például, ha az előző hitelt évi 17%-os kamattal adták ki, akkor most évi 13%-kal lehet refinanszírozni. A ben megjelenő összegeket figyelembe véve jelzálogkölcsönök, a különbség jelentős lesz.
A jelzálog-refinanszírozásnak más céljai is vannak:
A refinanszírozás igénylése a megszerzés folyamata új jelzáloghitel. A hitelfelvevőnek végig kell mennie az összes ismert lépésen. Ennek megfelelően fizetőképesnek kell lennie állandó hely dolgozzon, dokumentálja jövedelmét, biztosítson egy dokumentumcsomagot az ingatlanokhoz, és fejezze be az ingatlan értékelésére vonatkozó eljárást. Új bank ellenőrzi a hitelfelvevőt, elemzi a kapott információkat és döntést hoz. Ennek eredményeként a refinanszírozás jóváhagyható, vagy elutasítás is érkezhet.
Minden refinanszírozás fontos feltétele az jó hitelfelvevő, beleértve a kölcsön lezárását is, nem szabad fizetési szabálysértést elkövetni. A bankok az ütemterv szerint korlátozhatják a lezárásra kerülő hitel futamidejét és a törlesztés végéig tartó időszakot. A hitelezők minimum és maximális korlátozások az új kölcsön összege szerint. A korábbi jelzáloghitel teljes előtörlesztéséhez szükséges összegnek ezen a tartományon belül kell lennie. Minden bank követelményei egyediek, szó sincs egységes szabványról.
Ne feledje, hogyan igényelte korábbi jelzáloghitelét; most újra át kell mennie a kibocsátás minden szakaszán. Az új bank számára ez lesz a következtetés új üzlet, tehát a refinanszírozás nem fog különbözni attól szabványos kialakítás jelzáloghitelek. Eltérések csak az ügylet utolsó szakaszában, a jelzáloghitel újrabejegyzésekor vannak.
Szükséged van:
Felhívjuk figyelmét, hogy az új bank ingatlanfedezetekre is rendelkezik követelményekkel, és ezek a követelmények eltérhetnek a korábbi hitelező kritériumaitól. Az ingatlannak alkalmasnak kell lennie a bank számára, különben a refinanszírozás nem lehetséges. RÓL RŐL teljes követelményeket A hitelfelvevőről, a lezárt hitelről és a fedezetről magától a banktól tájékozódhat, a regisztráció feltételei mindenhol eltérőek.
Először is ki kell választania egy bankot a refinanszírozáshoz, és tanácsot kell kérnie tőlük a regisztrációval és a követelményekkel kapcsolatban. Jobb, ha tanulmányozza a különböző bankok programjait, hogy kiválaszthassa a legjövedelmezőbbet és legjobb lehetőség tranzakció befejezése.
Felhívjuk figyelmét, hogy a biztosítékok egyik bankból a másikba történő átviteléhez meg kell oldani a kapcsolódó problémákat kötelező biztosítás ingatlan. A kötvény újbóli kiadásának módja egy olyan kérdés, amelyet előre fel kell tennie a biztosítótársaságnak. Nagyon valószínű, hogy újra kell regisztrálni.
A jelzálog-refinanszírozás az egyik legnehezebb hiteltranzakciók, ami gyakran lehetetlen szakember segítsége nélkül. Felmerülhet a kérdés, hogy az előző bank nem vállalja a refinanszírozást, előfeltételei vannak a jelzáloghitel átutalásával és a biztosítóval kapcsolatos problémáknak. A refinanszírozás végrehajtásához jobb, ha kapcsolatba lép egy olyan céggel, amely támogatja a tranzakciót.
