Köszöntjük projektünk olvasóit! Ma arról fogunk beszélni, hogy mi az a jelzálog-refinanszírozás, hogyan kell megfelelően refinanszírozni egy jelzáloghitelt, és hogy érdemes-e jelzáloghitelt utalni egy másik bankba, olvasói vélemények. Ha van jelzáloghitele, és nem elégedett a kamattal, a futamidővel, a járulékos díjakkal, vagy csak magával a bankkal, és át szeretné utalni jelzáloghitelét egyik bankból a másikba, akkor ez a bejegyzés Önnek szól.
Tehát mi is a jelzáloghitel refinanszírozása?Ez egy jelzálog refinanszírozása (új jelzálog kibocsátása a régi törlesztésére), hogy jobb feltételeket kapjunk a jelzáloghitel kiszolgálásához.
A legjobb feltételek általában a következőképpen értelmezhetők:
Ugyanakkor a jelzáloghitel-refinanszírozás saját bankjában és egy másik bankban is lehetséges, ahol a feltételek kedvezőbbek.
Most nézzük meg, hogy a jelzálog-refinanszírozás mikor jövedelmező és mikor nem.
Tehát mi az a jövedelmező jelzálog-refinanszírozás? A jelzáloghitel refinanszírozása előtt előzetes számítást kell végeznie az összes paraméter figyelembevételével. Hogy ne legyen elvont, nézzünk egy konkrét példát. Ez olvasóink jelzáloghitelének refinanszírozása - egy novoszibirszki család.
Jelzáloghitel – refinanszírozás másik bankkal:
Kiinduló adatok Jelzáloghitel 2.196.700 főösszeggel, évi 11%-os kamattal. A jelzáloghitel teljesítéséig hátralévő hónapok száma 196. A jelzáloghitelre nincs életbiztosítás. A lakásfedezeti biztosítás nem ír elő büntetést a biztosítás késedelmes megkötése esetén. A jelzálogkölcsönt a Sberbank bocsátotta ki. 3 tagú család. Csak a férjem dolgozik. A feleség második gyermeke születését várja.
Jelenleg a legjobb feltételek a jelzáloghitel egy másik bankban történő refinanszírozására a Raiffeisenbankban vannak - évi 10,9% (később részletesebben megvizsgáljuk a más bankok jelzáloghiteleinek refinanszírozását és a 2017-es év legjobb ajánlatait). Most számoljuk ki, vajon jövedelmező lesz-e a családunknak a Sberbankból a Raiffeisenbankba költözni.
Ebből következik, hogy novoszibirszki olvasóink számára a lakáshitel refinanszírozása több okból is veszteséges lesz:
Iratkozzon fel projektfrissítéseinkre a bejegyzés végén, és megtudhatja, hogyan törleszti projektünk segítségével ez a család nyereségesen a jelzáloghitelét. Először is javasoljuk, hogy olvassa el a „Jelzáloghitel átstrukturálása az állam segítségével” című bejegyzést, amely bemutatja ennek a családnak a személyes tapasztalatait a jelzáloghiteleseket segítő programban való részvételről.
Mikor jövedelmező a refinanszírozás? Vázoljunk fel néhány olyan paramétert, amelyek segítenek a helyes döntés meghozatalában.
Most már nagyjából megérti, hogy a jelzáloghitel refinanszírozása előnyös-e az Ön számára vagy sem. Most tudjunk meg többet a jelzáloghitel refinanszírozásáról.
Minden banknak megvannak a saját követelményei és feltételei a jelzálog-refinanszírozásra vonatkozóan. Szinte nem különböznek az egyes bankok jelzáloghiteleinek szokásos követelményeitől és feltételeitől. Ezekről előzetesen tájékozódhat a bankban vagy honlapunkon a speciális „Bankok” rovatban.
Beszéljük meg az általános feltételeket:
A hitelfelvevővel szemben támasztott követelmények meglehetősen egyszerűek:
Nagyon fontos! Meg kell értenie, hogy fizetőképességét újraértékelik. Meglehetősen nagy a kockázata annak, hogy elutasítják, ha a fizetése csökkent, vagy házastársa szülési szabadságra ment. A refinanszírozás akkor is problémás lesz, ha problémái vannak a hiteltörténetével.
Most részletesebben beszélünk arról, hogyan lehet jelzáloghitelt refinanszírozni egy másik banknál, és hogyan lehet hatékonyan átutalni a jelzáloghitelt. Ez a folyamat több szakaszból áll:
Lehetséges jelzáloghitelt refinanszírozni saját bankban? Ez az eljárás rendkívül ritka, mivel a bank számára nem jövedelmező a bevétel elvesztése, és valószínűleg elutasítják.
Most megtekintheti banki TOP-unkat, és megtudhatja, melyik jelzáloghitel-refinanszírozási program a megfelelő az Ön számára. A táblázat tartalmazza a végleges kamatlábat, amelyet a refinanszírozás eredménye alapján fog kapni, figyelembe véve a bank előlegre vonatkozó összes követelményének kielégítését és a jövedelemigazolás módját.
Bank | Ajánlat, % | jegyzet |
---|---|---|
Rosevrobank | 9,75 | |
Alfa Bank | 11.54 | |
Gazprombank | 9,2 | |
Absalutbank | 10,25 | |
Deltacredit | 10 | |
Banknyitás | 9,35 | |
VTB Bank of Moscow és VTB 24 | 8,8 | |
Uralsib | 10,4 | |
Sberbank | 9,5 | |
Raiffeisenbank | 9,5 | |
Rosselkhozbank | 9,3 | Lehetőség van 9,05-re csökkenteni, ha a bérhitel és jelzálog több mint 3 millió |
DOM.RF | 9 |
A jelzáloghitel-refinanszírozás jelenleg nem elérhető a Sberbankban és a Rosselkhozbankban. Iratkozzon fel projektfrissítésünkre, hogy tájékozódjon a program aktiválásáról ezekben a bankokban.
A rendezvény előnyeinek kiszámításához érdemes a standardunkat használni. Csak írja be a kívánt értéket a kamat, összeg és futamidő oszlopba.
2019. január
Ha a hitelfelvevő pénzeszközöket kapott a banktól, hogy házat, lakást vásároljon egy új épületben vagy a másodlagos piacon, akkor fontos lehet számára a jelzáloghitel refinanszírozásának kérdése. Ez a kifejezés a kölcsön kedvezőbb feltételekkel történő újrakibocsátását jelenti.
A refinanszírozás a kamatcsökkentés, a havi törlesztőrészlet vagy a jelzáloghitel törlesztési időszakának megváltoztatásának módja. A refinanszírozási programok lehetőséget adnak a hitelfelvevőnek a kölcsön túlfizetésének csökkentésére.
Sok bank lehetővé teszi az adósok számára, hogy új feltételekkel igényeljenek hitelt az interneten keresztül. A kérelmet a kiválasztott hitelintézet honlapján található személyes fiókján keresztül lehet benyújtani.
A refinanszírozás az a folyamat, amikor egy banktól kedvezőbb feltételekkel új hitelt veszünk fel. Ennek eredményeként az előző kölcsön részben vagy egészben visszafizetésre kerül. A refinanszírozás elvégezhető abban a szervezetben, ahol az ügyfél jelzáloghitelt vett fel, vagy egy másik, általa választott bankban.
Sok polgár szívesebben refinanszíroz egy kölcsönt, mert ez lehetővé teszi számukra:
Az orosz jogszabályok és a banki szervezetek belső szabályai szerint az ügyfeleknek számos dokumentumot kell benyújtaniuk a jelzáloghitel refinanszírozásához. Az adott értékpapír-csomag a kölcsönadó igényeitől és a finanszírozási feltételektől függően változhat.
A legtöbb bank arra kéri a hitelfelvevőket, hogy nyújtsák be:
Az alábbiakban felsoroljuk azokat a bankokat, amelyek a legkedvezőbb feltételekkel rendelkeznek a jelzálog-refinanszírozáshoz. Ezen intézmények egyikében a kérelem gyors áttekintésével minimális kamattal refinanszírozhat.
A bank jutalék nélküli refinanszírozást kínál 9,7%-os kamattal, legfeljebb 30 éves futamidőre. A hitel maximális összege 30 millió rubel.
Mi szükséges a jelzáloghitel VTB 24 refinanszírozásához? A pénzeszközök kibocsátásának fontos feltétele a kölcsön nagysága. A hitel mértéke a jelzáloggal terhelt ingatlan árának 80%-a lehet.
A banki ügyfélnek nem kell regisztrálnia abban a régióban, ahol refinanszírozást igényel. A kérelemről a banki alkalmazottak 5 napon belül döntenek. Ha a hitelfelvevő korábban jelzálog-, autó- vagy fogyasztási hitelt vett fel a VTB24-nél, további bónuszokat kaphat.
A továbbkölcsönzés 9,50%-os kamattal történik. Lehetőség van a hitelkamatot 8,25%-ra csökkenteni. A minimális kamatláb betartásáról szóló döntés a hitelfelvevő státuszának és hitelképességének, valamint a bank belső követelményeinek figyelembevételével történik.
A kölcsön refinanszírozása új jelzáloghitel vagy az eredeti hitel feltételeinek megváltoztatása formájában történik. Új jelzáloghitel nyújtásakor annak összege nem haladja meg az első kölcsön fennmaradó tőkeösszegét.
Ha a RaiffeisenBank módosítja egy korábban kibocsátott hitel feltételeit, a refinanszírozott hitelen fennálló tartozás összege nem haladja meg a fennmaradó tőketartozás összegét.
A refinanszírozást 9,5% -os arányban hajtják végre 500 000 rubel értékben. A kölcsön visszafizetési határideje legfeljebb 30 év. A Sberbankban nyújtott továbbkölcsönzés előnyei:
A Sberbankban a továbbkölcsönzés rubelben történik. Ha az ügyfél pénzügyi kötelezettségeit egy másik bankban kívánja kifizetni, legfeljebb 5 millió rubel összegű kölcsönt kaphat. Személyes célokra legfeljebb 1 millió rubelt adnak ki. A Sberbank egyéb hiteleinek visszafizetéséhez akár 1,5 millió rubelt is igénybe vehet.
A hitelintézet ingatlanfedezetű szerződést köt. Ilyen feltételek mellett az adós újrafinanszírozhatja:
Biztosítéknak tekinthető egy lakás vagy ház egy része, egy szoba, egy lakóépület vagy lakás, valamint egyéb lakóhelyiség földterülettel. A refinanszírozást az adós önkéntes élet- és egészségbiztosításáról szóló megállapodás megkötése kíséri.
Az Alfa-Banknál az alábbi feltételekkel refinanszírozhat jelzáloghitelt:
A konkrét árfolyamot a bank egyedileg határozza meg. A százalék a jelzáloghitel-kötelezettségek fedezésére kiadott finanszírozás mértékétől függ.
Az Alfa-Bankban történő refinanszírozással akár 5 különböző típusú kölcsönt fizethet ki, beleértve a jelzálog- és hitelkártya-tartozásokat. Az ügyfelek további pénzeszközöket kapnak készpénzben. A biztosítás megkötése nem befolyásolja a kamatot.
Az Alfa-Bank hitelajánlatok előnyei között szerepel:
A hitelfelvevőnek mérlegelnie kell a jelzáloghitel refinanszírozásának időzítését. Az adós számára jövedelmezőbb, ha a szolgáltatás kezdeti szakaszában igényel refinanszírozást. A legtöbb bank először a kamatot szedi be, majd a tőkét. Éppen ezért a hitelfelvevőnek nem kifizetődő a kamat nagy részének megfizetése után a kölcsön refinanszírozása, hiszen azt újra vissza kell fizetni.
Ha a bank járadékfizetést ír elő (a jelzáloghitel tőketartozása előtti kamatfizetés), és a kölcsön kiadása óta több mint hat hónap telt el, akkor ne folyamodjon refinanszírozáshoz.
Ne igényeljen refinanszírozást, ha az ügyfél a közeljövőben a banki kamatcsökkentésben reménykedik. A hitelintézetek a tervezett csökkentéseket lemondhatják vagy elhalaszthatják, ezért megállapodást csak a kamatcsökkentés hivatalos bejelentése után szabad megkötni.
A biztosítékok újrabejegyzésénél fontos figyelembe venni a többletköltségeket. Ha a bank biztosítékot kér a tartozásra, akkor az adóst terheli a fedezet megállapításának költsége.
A refinanszírozás lehetővé teszi a költségvetés terheinek csökkentését új ajánlat kibocsátásával, jobb feltételekkel. Hol a legjobb hely a jelzáloghitel refinanszírozására? Összeállítottunk egy hitelminősítést, amely segít az alapvető paraméterek sikeres megváltoztatásában.
Új hitel kiválasztásakor nem csak a kamatra kell figyelni. Mert a hitelét a következőképpen is javíthatja:
A fedezet leggyakrabban ingatlan zálog. Ha olyan lakásról van szó, amelyre pénzt vettek fel, akkor a tartozás kifizetése után először le kell venni róla a terhet, majd új fedezetként bejegyeztetni. Ha van egy másik ingatlan az ingatlanban, akkor az lesz a legjobb fedezetjelölt.
Szinte minden bank ugyanazokat a feltételeket támasztja a kezdeti tartozásra:
A részletes hitelfeltételek a pénzintézettől függenek. Azonban szinte minden bank ugyanazokat a követelményeket támasztja az ügyfelekkel szemben. Életkor 21-75 év. Az utolsó munkahelyén legalább 6 hónapos kötelező munkatapasztalat is szükséges.
Az előnyök a következő pontokat tartalmazzák:
A jelzáloghitel refinanszírozásának vannak hátrányai is. Például nem mindig lehet jelentős összeget nyerni egy másik bankra vagy más tarifára váltással. Előfordul, hogy az összeg különbsége jelentéktelen, de sok idő telik el a banki válasz megvárásával és a papírok kitöltésével.
Ne feledje, hogy az új dokumentumok beszerzése további költségekkel járhat.
Ezenkívül a refinanszírozás után nehéz, sőt néha lehetetlen ingatlanadó-levonást szerezni.
Tanulmányoztuk az ország összes jelentősebb bankjának refinanszírozási feltételeit. Annak érdekében, hogy ne saját maga keressen információkat, ismerkedjen meg az alábbi táblázattal. A legjobb jelzálog-refinanszírozási feltételekkel rendelkező ajánlatokat tartalmazza.
Miért szerepel a Sberbank más bankok legjobb jelzálog-refinanszírozási ajánlatainak listáján? A bank nem rendelkezik a legalacsonyabb kamatokkal, de számos egyéb előnye van:
Csak akkor kérhet refinanszírozást, ha nem történt késedelmes fizetés, és nem történt átszervezés.
A jelzáloghitelét bérigazolás nélkül is refinanszírozhatja. Ebben az esetben az arány emelkedni fog - a minimális összeg 10%. További előny az ügyfelek számára, hogy az állampolgárság és a regisztráció nem számít. Előzetes fizetési kalkulációt készíthet egy pénzintézet honlapján.
Az egyik legmagasabb pénzügyi korláttal rendelkezik. Itt akár 50 millió rubelt is felvehet az adósság törlesztésére. Ezért, ha az ügyfélnek nagy adóssága van, jobb, ha ide jön. A bank mindenki másnál kedvezőbb feltételeket kínál a fizetett ügyfeleknek.
A refinanszírozás fő előnye, hogy nem szükséges az eredeti hitelező hozzájárulása a refinanszírozáshoz. Az ügyfeleknek lehetőségük van megválasztani a hitel futamidejét, valamint a fizetési módot (járadékos vagy differenciált). Csak jelzáloghitelt lehet refinanszírozni, fogyasztási és egyéb hiteleket nem.
763 megtekintés
Szinte minden hitelintézet rendelkezik más banki jelzáloghitel-refinanszírozási programmal, amelyek közül úgy döntöttünk, hogy a legjobb ajánlatot választjuk 2018-ban. A refinanszírozás főbb kritériumainak felmérése és az egyes minősítések megadása után meghatározzuk azokat a bankokat, amelyekkel érdemes először kapcsolatba lépni.
4 szempont alapján választjuk ki a legjobb jelzálog-refinanszírozási ajánlatot:
Minden kritériumra pontot adunk. Maximum 10 pontot szerezhetsz. A kapott minősítések összesítésével meg tudjuk határozni a legjobb ajánlatot más bankok jelzáloghitelei refinanszírozására 2018-ban. Megy!
A Sberbank lehetővé teszi jelzáloghitelének és vele együtt egyéb hiteleinek refinanszírozását, és még bizonyos pénzösszeg fogadását is személyes célokra. De ebben az esetben az alap százalék valamivel magasabb lesz. Ha a hitelfelvevő megtagadja az élet- és egészségbiztosítást +1%; tartozás törlesztésig másik bankban +1%; fedezetbejegyzés előtt a bank javára +1%.
A refinanszírozás alatt álló jelzáloghitelnek nem lehet késedelme az elmúlt 12 hónapban. Jövedelem igazolás szükséges. A kérelmet 2-6 napig bírálják el. A pénzt átutalják a számlára, és átutalási díjat számítanak fel. A vélemények meglehetősen pozitívak, de vannak negatív szempontok is - késések az újraregisztrációban a megnövekedett érdeklődés hosszabb ideig tartó megőrzése érdekében.
A VTB-nél csak más bankok jelzáloghitelét refinanszírozhatja, de ez jövedelemigazolás nélkül is megtehető. A százalékos arány 0,7%-kal nő. Az ajánlat feltételei szerint a hitelfelvevő biztosítás nem kötelező, de visszautasítása esetén +1,0%. A pénzeszközök átutalásáért legfeljebb 3000 rubel jutalékot számítanak fel, a Rossreestr-ben történő érdekképviseletért pedig legfeljebb 20 000 rubelt.
A pályázat feldolgozása legfeljebb 5 munkanapot vesz igénybe. Az ajánlatban az ügyfelekkel és a másik bank jelzáloghiteleivel szemben támasztott követelmények meglehetősen rugalmasak. Meglehetősen sok pozitív vélemény van, de nagyon sok negatív, ami a refinanszírozási folyamat elhúzódásával kapcsolatos.
A Gazprombank refinanszírozási ajánlata lehetővé teszi más bankok fogyasztási hiteleinek kombinálását a jelzáloghitellel együtt. Az alap százalék +0,5%-kal csökken, ha a személybiztosítást elutasítják, és +0,5%-kal, ha az ügyfél nem kap fizetést a Gazprombanktól. Fedezet átruházás előtt ingatlan +1,0-2,0%.
A Rosselkhozbank refinanszírozási ajánlata a legjobbnak nevezhető a hitelfelvevők kedvezményes kategóriái számára. Mindenki más esetében ez a százalék magasabb, és 1%-kal nő, ha elutasítja a személyi biztosítást.
A kérelem elbírálása legfeljebb 5 munkanapot vesz igénybe. Az „utcán kívüli” ügyfelek esetében jövedelemigazolás szükséges. Ezenkívül egy másik bankból felvett jelzáloghitel refinanszírozásához minimális szakmai tapasztalat szükséges. A negatív vélemények felülmúlják a pozitívakat.
Az Alfa-Bank a refinanszírozási ajánlat feltételei szerint meglehetősen alacsony kamatot kínál a jelzáloghitelre, de teljes körű biztosítás (hitelfelvevő, ingatlan és tulajdonjog) hatálya alá tartozik. Ha bármelyiket visszautasítod +2%. Vagyis +0,7%-os kamatemelés mellett is lehetséges jövedelemigazolás nélkül refinanszírozni egy másik bank jelzáloghitel-tartozását.
Az ajánlat végső feltételeit jelentősen befolyásolja a lakáscélú jelzálog fedezetének típusa. A kérelem elbírálása legfeljebb 5 napot vesz igénybe. Az ügyfelek véleménye a hitelek másik bank felé történő refinanszírozásáról a legjobbak közé tartozik. Negatívum, hogy a felülvizsgálati folyamat tovább tart, mint az ígért 5 nap.
A jelzáloghitel refinanszírozása során a Tinkoff valójában brókerként (közvetítőként) működik a hitelfelvevő és más bankok között. Az ügyfél ebben az ajánlatban nem fizet ilyen szolgáltatásért, hanem kényelmes és jobb tranzakciós támogatást kap a szakemberektől. Személybiztosítás megtagadása esetén + 2%, jogcímbiztosítás megtagadása esetén + 1,5%.
A kérelmet 1 napon belül elbírálják, és teljes egészében online töltik ki – a dokumentumok feltöltése és a kommunikáció e-mailben vagy telefonon történik. A hitelfelvevőnek csak a refinanszírozási ügylet aláírásakor kell felkeresnie a fiókot, és meg kell erősítenie, hogy a jelzálogkölcsönt kifizették. A legtöbb értékelés pozitív. De vannak negatív hírek is a javaslattal kapcsolatban.
A Rosbank javaslata egy másik banktól felvett jelzáloghitel refinanszírozására teljes körű biztosítást ír elő. Ha bármilyen típusú biztosítást visszautasít, a százalék +1-4%-kal nő. Refinanszírozásra is van lehetőség jövedelemigazolás nélkül, de az alapkamat +1,5%-ával.
Egyszeri befizetésre is van lehetőség kamatcsökkentésre. A kérelem elbírálása legfeljebb 3 napot vesz igénybe. Az ügyfelektől származó legtöbb vélemény negatív, és az alkalmazottak hozzá nem értése, a folyamat késése és a technikai hibákhoz kapcsolódik.
A Raiffeisenbank ajánlatának feltételei szerint a jelzáloghitel-refinanszírozás legjobb kamata teljes körű biztosítással érhető el a banktól. Bármilyen típusú biztosítás visszautasítása +0,5% vagy +3,2% a hitelfelvevő életkorától függően.
A refinanszírozási kérelem elbírálása legfeljebb 5 napot vesz igénybe. A jelzáloghitel igényléséhez jövedelemigazolás szükséges. Az ügyfelek visszajelzései az ajánlatról megközelítőleg azonosak. A negatívumok a kérelem elhúzódásával kapcsolatosak (az ígért 5 nap helyett legfeljebb 2 hét).
A Dom.RF egy állami tulajdonú vállalat, amely magánszemélyeknek nyújtott jelzáloghitelek refinanszírozásával is foglalkozik. Az ő ajánlatuk mindig is az egyik legjobb kamata volt a kereskedelmi bankokhoz képest. Ha a hitelfelvevő megtagadja a személybiztosítást + 0,7%. Jövedelemigazolás nélkül is lehet jelzáloghitelt refinanszírozni, de ez +0,5%-kal növeli a kamatot. Nagycsaládosoknak kedvezményt biztosítunk -0,25%.
Lehetőség van a „Változó kamatláb” szolgáltatás aktiválására, amelyben a százalék közvetlenül a gazdasági helyzettől függ, és akár csökkenhet, akár emelkedhet. A kérelmet online töltik ki, és néhány napon belül elbírálják. A vélemények változatosak. A legtöbben elégedettek a javasolt refinanszírozási feltételekkel, de csalódottak a regisztráció során fellépő problémák miatt.
Miután az összes bemutatott banknál minden kritériumra vonatkozóan értékelést adtunk, és ezeket összegeztük, láthatjuk a végeredményt. TOP-9 rangsorunk legjobbjai is. Az első javaslat mindegyik paraméterben előnyökkel jár, míg a másodikat jelentősen megkülönbözteti a könnyű tervezés. Javasoljuk továbbá, hogy figyeljen a Dom.rf ajánlatára, amely a hitelfelvevő számára a legjövedelmezőbb lehet.
Bank | Jövedelmezőség | Kényelem |
---|
Az önálló lakhatás megfizethetővé vált a jelzáloghitelezésnek köszönhetően. A jelzáloghitellel vásárolt ingatlan boldog tulajdonosává válva a hitelfelvevő nem mindig gondol a jelzáloghitellel gyakran járó „csapdákra”. Az idő múlásával az emberek elkezdik elemezni a helyzetet, és megértik, hogy a jelzáloghitel-feltételek sokkal jobbak is lehetnek. Lehetne alacsonyabb a kamat, hosszabbak a futamidők, olcsóbb a biztosítás, így a feltételek is kedvezőbbé válnának. De mi van akkor, ha megkötötték a jelzálogszerződést, és anyagi lehetőségei aligha teszik lehetővé a kötelező havi jelzáloghitel összegének kifizetését? Az "Egységes Pénzügyi Központ" kényelmes megoldást kínál Önnek - aktuális jelzáloghitelének refinanszírozását kedvezőbb feltételekkel.
Hitelrefinanszírozásnak nevezzük az egyik hitel „refinanszírozását” a másikra, vagyis a régi helyére új hitel megszerzését, de a banki tevékenységben kedvezőbb feltételekkel. A jelzáloghitel-refinanszírozás példájában a hitelfelvevő valójában az új banktól vesz fel kölcsönt, hogy a jelenlegi banknál kifizesse a jelzáloghitelt, így az új bank adósává válik. Új bankkal történő refinanszírozás után a hitelfelvevőnek eltérő, kedvezőbb feltételekkel van jelzáloghitelje. Így a hitelfelvevő olyan összeget kezd fizetni a kölcsönből, amely kényelmesebb és jobban megfelel pénzügyi képességeinek, ami lehetővé teszi számára, hogy elkerülje a késedelmes fizetéseket és ennek megfelelően a negatív hiteltörténetet.
Néhány tény: Az Orosz Központi Bank információi szerint az oroszok 40%-a, akik valaha jelzáloghitelt vettek fel, utólag folyamodnak jelzáloghitelük refinanszírozásához, hogy csökkentsék a kifizetéseket és növeljék a fizetési feltételeket. A statisztikák szerint 100 emberből csak 30-nak van ténylegesen lehetősége a jelzáloghitel refinanszírozására kedvezőbb feltételekkel.
A jelzáloghitelezés feltételei bankonként meglehetősen eltérőek. Továbbá, ha az ország pénzügyi piacán megváltozik a helyzet, a jelzálogpiac is ennek megfelelően reagál. Változnak az árak, kamatok és egyéb feltételek, ettől függ a megvásárolt lakás végső költsége. Nézzük meg, miért lehet szükség a jelzáloghitel-átalakításra, példákon keresztül:
Oroszországban 2014-ig széles körben alkalmazták a devizaalapú jelzáloghiteleket. A relatív stabilitás és a jelentős devizapiaci ingadozások hiánya jövedelmezőbbé tette a saját devizaárú lakásvásárlást. A válság előtt a deviza jelzáloghitelek éves kamata lényegesen alacsonyabb volt a rubel árfolyamánál.
Azok, akik a válság előtt nem törlesztették deviza jelzáloghitelüket, szembesültek azzal, hogy nem tudták időben fizetni a jelzáloghitelüket. Néha ez a havi törlesztés teljes pénzügyi képtelenségéhez vezetett. A dollár ugrott a korábbi rubelfizetések hátterében. Sok állampolgárt elbocsátottak, és elvesztették bevételi forrásukat. Emiatt a deviza jelzáloghitelesek már nem tudtak megbirkózni a bankokkal szembeni kötelezettségeikkel. Egy egyszerű példára, ha az egyenértéket rubelben vesszük, akkor a válság előtt feleannyi volt a deviza jelzáloghitel fizetése. A jelzáloghitel-szerződést a hitelfelvevők sajnos tudatosan kötötték, minden kockázatot magukra vállalva, aláírásukkal igazolva egyetértésüket a felterjesztett feltételekkel.
A biztosítás nem tartalmaz olyan kitételt, mint „a nemzeti valuta meredek esése”. Ebben a helyzetben célszerű a jelzáloghitel „refinanszírozását” kedvezőbb feltételekkel kiadni, mint a jelzálogot tovább „kihúzni”. Ellenkező esetben fennáll a jelzáloghitelessé válás veszélye, ami nagyon negatívan befolyásolhatja az ingatlan sorsát, hiszen a bank a veszteségei fedezésére aukción értékesítheti a lakást.
Az évi 13-17%-os jelzáloghitelezés normális volt 5-10 évvel ezelőtt. Most azok a jelzáloghitelesek, akik régi feltételekkel vettek fel kölcsönt hosszú időre, egy bizonyos jelentős összeget túlfizetnek. Ma egyes pénzügyi szervezetek évi 7-10%-os jelzáloghitel-kamatlábat kínálnak. Ez több mint 6%-os eltérés, ami meglehetősen jelentős hatással lesz a jelzáloghitel teljes túlfizetésére a refinanszírozás során.
Az egyszerű matematika megmutatja: tegyük fel, hogy a jelzáloghitel-tartozása 2 millió rubel, differenciált fizetési rendszere van, fizessen többet 10 év, jelenlegi arány 16%
. A hitelkalkulátor azt mutatja, hogy a havi törlesztőrészlet kb. 33503 rubel. Ha például jelzálogkölcsönt refinanszíroz, kamattal 9%
, akkor az összeg lesz 25335 rubel. Egyszerű számtani számításokkal megtudjuk, hogy a havi megtakarítás az 8165 rubel.Így egy év alatt könnyedén spórolhatsz 97980 rubel.És ha a teljes hátralévő időszakot vesszük, esetünkben ez 10 év, akkor összesen kb. 979 800 rubel! Egyetért azzal, hogy ez egy nagyon jelentős összeg, amelyet inkább meg lehet spórolni, mint „adományozni” a banknak.
A hitel összege | Havi fizetés | Hitelfeltételek | Kamatláb | Végső túlfizetés | |
Refinanszírozás előtt | 2000000 dörzsölje. |
33 503 RUB |
10 év | 16% |
2 020 315 RUB |
Refinanszírozás után | 2000000 dörzsölje. |
25 335 RUB |
10 év | 9% |
1 040 219 RUB |
A United Financial Center cég kiválasztási szolgáltatásokat nyújt jövedelmező jelzálog-refinanszírozás sok bankban. Segítünk megtalálni a legkényelmesebb és legolcsóbb jelzáloghitel-programokat, amelyek segítségével csökkentheti jelenlegi jelzáloghitel-törlesztését. Segítünk a refinanszírozásban is fogyasztási hitelek, fedezett hitelek, magánszemélyek és különféle mikrofinanszírozási szervezetek hitelei.
A választék kicsi, de van. A jelzálogjog tulajdonosának joga van kapcsolatba lépni:
Ez nem azt jelenti, hogy az eljárás gyors és egyszerű, de anyagilag mindenképpen előnyös. A jobb jelzáloghitelhez a következőkre van szüksége:
A jelzáloghitel egyik bankból a másikba történő átutalásának folyamata általában a hitelfelvevő részvétele nélkül történik. Ez az eljárás általában 2-4 hetet vesz igénybe, ezt követően a személy megkaphatja a jelzáloghitel lejárat előtti (teljes) visszafizetéséről szóló nyilatkozatot az eredeti banktól, és megkezdheti az új hitel törlesztését az új banktól.
Elméletileg, mint láthatja, minden nagyon egyszerű. De ha önállóan választ ki egy jövedelmező jelzálogkölcsönt a refinanszírozáshoz, amely megfelelő az Ön számára, az sok erőfeszítést és bürokráciát igényel. Sok űrlapot kell kitöltenie, össze kell gyűjtenie a szükséges igazolásokat és fel kell keresnie a bankokat, ami végső soron nem garantálja, hogy pontosan megtalálja azt, amire szüksége van.
Még ha a bankok vissza is utasították a jelzáloghitelt egy lakásra, korai a kétségbeesés, cégünk több éve dolgozik a hitelpiacon. Segítünk megtalálni a megoldást a legnehezebb helyzetben is. A kedvező jelzáloghitelezési feltételek mellett transzparens feltételekkel biztosítunk jelzálog-refinanszírozási szolgáltatásokat, többek között:
az éves hitelkamat 2-5%-os csökkentése;
a havi jelzáloghitel törlesztőrészletének csökkentése;
Refinanszírozási lehetőség rossz hiteltörténettel;
a végrehajtás működési határideje.
Jelzáloghitelének refinanszírozásával vitathatatlan előnyökhöz juthat költségmegtakarítás, alacsonyabb kamatok és a teljes törlesztés feltételeinek változása formájában.