A szakértők előrejelzései beigazolódtak: a jelzálogkamat 2017 -ben a Sberbanknál és más hazai bankoknál szisztematikusan csökkent. A legnagyobb közülük nyáron érte el a válság előtti 2014 történelmi mélypontját.
Nyár elején az ország legnagyobb bankja újabb lépést tett a jelzálog -hitelezés elérhetőségével kapcsolatban. Ekkor új épületet lehetett vásárolni 10,7%-on, és ha online regisztrál, akkor 10%-kal.
Augusztus 10 -én a Sberbank rekord értékű jelzálog -csökkenést jelentett be 2017 -ben. Most lehetőség van lakás vásárlására új épületben hitelből 7,4%-ról, a régi alapban - 8,9%-ról. A kezdeti kifizetést is csökkentették - a megszerzett "négyzetek" költségének 15% -áig.
Egy jegyzetre! Az év első felében a jelzálog-piac 16%-kal nőtt, frissítve a 2014-es válság előtti rekordmutatókat.
Ma Lakásjelzálog -kölcsönzési ügynökség (AHML) számos állami programot indított el, amelyek lehetővé teszik a régiók számára, hogy 6,25%-on hitelezzenek azoknak, akik pénzt szeretnének venni a lakásért. A Vlagyimir és Nyizsnyij Novgorod régiók már a program résztvevői lettek.
A legalacsonyabb jelzálogkamatot 2017 -ben hat régióban is bevezetik. A lakosok kedvezményes 6,25%-os hitelhez juthatnak:
Tatarstan;
Moszkva régió;
Mordovia;
Rosztov régió;
Yamalo-Nenets autonóm tartomány.
A "finom ajánlat" a regionális költségvetések rovására lesz lehetséges, ezért a helyi hatóságok meghatározzák azokat a polgárok kategóriáit, akik számára a lakás még megfizethetőbb lesz. A szerencsések lehetnek költségvetési dolgozók (orvosok vagy tanárok), fiatal családok stb.
Fontos! A tervek szerint Karélia, Kalinyingrád és Voronezh régiók csatlakoznak az állami programhoz.
Egyébként egyes régiók keresik a lehetőségeket, hogy a lakóknak a legkedvezőbb feltételeket kínálják. Különösen a moszkvai kormány 7% -ra csökkentette a jelzálogkamatokat a "hruscsoviak" bevándorlói számára. A városi hatóságok az AHML -hez fordultak segítségért, de eddig csak a szokásos 9%-ot ajánlották fel nekik.
A banki jelzálogkamatokat összehasonlításképpen a táblázat tartalmazza, 2017. augusztus 10 -re vonatkozó adatok *
| Bank | Új épületekhez | Másodlagos házhoz | Méhetőkével | Katonai |
| Sberbank | 7,4 | 8,9 | 8,9 | 10,9 |
| VTB 24 | 10,7 | 10,7 | 11,4 | 10,9-11 |
| Rosselkhozbank | 9,75 | 9,75 | 9,75 | 9,75 |
| Promsvyazbank | 10,9 | 11,75 | 10,9 | 10,9 |
| Alfa Bank | 9,5 | 9,5 | 9,5 | 9,5 |
| B&N Bank | 9,5 | 9,75 | 9,5 | 11,5 |
| Raiffeisenbank | 10,4 | 10,5 | 10,4 | 10,4 |
| Uralsib | 10,5 | 11 | 10,5 | 10,9 |
| Nyítás | 10 | 10 | 10 | 10 |
* A bankok hivatalos webhelyeiről származó információkat használták fel. A kamat alsó határát jelzik.
Remélhetőleg a verseny arra kényszerít minden bankárt, hogy a jelzálogkölcsönöket még megfizethetőbbé tegye. A Sberbank hitelkamatának rekordcsökkenése miatt egy másik népszerű bank továbbra sem tartja a legvonzóbbnak a hitelezési feltételeket a piacon - a jelzálogkamat 2017 -ben a VTB 24 -nél 10,7%-ról van. De nagy lakások (65 "négyzetről") vásárlásakor a VTB 10 -re csökkenti a kamatot, és a bank a piac egyik legnagyobbját adja - akár 60 millió rubelt. 10%előleggel.
A legvonzóbb hitelfeltételek kiválasztásakor a kamatláb kétségkívül fontos szerepet játszik, de szükség van más pozíciók összehasonlítására is - az előleg nagysága, a hitelfelvevő kritériumai, a szükséges dokumentumok száma stb.
Májusban Medvegyev miniszterelnök kijelentette, hogy a gazdaság lehetővé teszi a jelzálog-kamatok 2017-es 6-7%-ra történő csökkentését, míg korábban arról számoltak be, hogy a kormány „felrobbant”, és nem tudja támogatni 30 ezer jelzálog-felvevőt, akik a szerkezetátalakításra jelentkeztek. ilyen kölcsönöket.
Egy jegyzetre! Borisz Titov, az orosz vállalkozók fővédője meg van győződve arról, hogy ha az államnak sikerül 5%-ra csökkentenie az arányt, akkor az építési piac megkétszereződik. Az orosz gazdaság "Növekedési stratégiájában" kiszámította, hogy egy ilyen lépés 150 milliárd rubelbe kerül.
Az AHML 1,8 billió rubelre jósolja a jelzálog -kibocsátást, figyelembe véve számos kedvező tényezőt:
az infláció lassulása (4,3%);
az alapkamat további csökkentése, amelytől közvetlenül függ a banki termékek kibocsátásához kapcsolódó kamat kiszámítása;
refinanszírozási és állami támogatási mechanizmusok fejlesztése.
Az első negyedévre az AHML szerint a bankok 324 milliárd rubelt, és csak márciusban 150 milliárd rubelt vettek fel, ami 10% -kal több, mint a 2014 -es rekordmennyiség. Más adatok azonban elgondolkodtatnak a probléma létezésén , amelynek megoldására a jelzálogkamatláb 2017 -es csökkenése sem a Sberbanknak, sem más bankoknak nem segít.
Az oroszok nem hajlandók költeni, beleértve a lakásvásárlást hitelből. A Rosstat szerint az országban regisztrált bérek 2,5% -os emelkedése mellett az állampolgárok reáljövedelme meredeken, 7,6% -kal csökkent, és az elmúlt 5 év legalacsonyabb szintje lett.
A VCIOM közvélemény -kutatások a szív balzsamává válnak. Ezek bizonyítják, bár jelentéktelenül, az ország hitelbizalmának növekedését:
januárban - a válaszadók mindössze 10% -a gondolta úgy, hogy kedvező időszak a hitelezéshez;
márciusban - 11%;
áprilisban - 12%.
Annak ellenére, hogy az oroszok túlnyomó többsége (66%) úgy véli, hogy „most nem a legjobb idő az eltöltésre”, az utazási irodák, a légi műsorok és a bankok növekvő mutatókról számolnak be: a kikapcsolódás, az új autók és más igények tekintetében, Az oroszok egyre gyakrabban és nagyobb összegeket szedtek. És itt illik statisztikát adni egy barátjának: február végén az állampolgárok hiteltartozása a bankokkal szemben baljóslatú 13%-kal nőtt.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a növekvő nemteljesítés miatt a pénzügyi intézmények (bankok és MPI -k) kevésbé valószínű, hogy jóváhagyják a fogyasztási kölcsön iránti kérelmeket. Hogy a hasonló helyzet megismétlődik -e a jelzálog -hitelezési szegmensben, hogy az oroszok kölcsönöznek -e konkrétan ingatlanvásárláshoz, és hogy a jelzálog -kamatláb megdönti -e a 2017 nyári rekordot, azt majd az idő mutatja.
A jelzáloghiteleknek 2018 -ban még a tavalyinál is nagyobb ütemben kell fejlődniük - vélekednek a lakáspiac szakértői. Ma ennek számos komoly előfeltétele van. A 2017 -es eredmények a kiadott jelzáloghitelek mennyiségét tekintve is biztatóak. És nem csak jó jövedelmű embereknek. A leglogikusabb kérdésre - hogy érdemes -e jelzálogot felvenni 2018 -ban - a "FederalPress" anyag válaszol.
Tavaly a kiadott jelzáloghitelek teljes összege meghaladta a 2000 milliárd rubelt, ami 36% -kal nőtt 2016 -hoz képest - mondta az orosz jelzálog -kongresszus IV. A jelzáloghitelek népszerűségét növelte az a tény, hogy a jelzáloghitel -kamat 10%alá esett a pszichológiai szint alá, és a pénzintézetek mintegy 87 ezer hitelt bocsátottak ki refinanszírozásra, összesen 156 milliárd rubelt.
Pénzügyi becslések szerint a jelzálog -hitelezési piac volumene 2018 -ban tovább fog növekedni. Ez a tendencia az idei évre jellemző, különösen az Urálra és az egész országra vonatkozóan, a pénzügyi szektor szakértői szerint a 2016–2017.
Tehát 2017 -ben a Szverdlovszk, Cseljabinszk, Kurgan régiók és a Baškortosz Köztársaság jelzálog -hitelezési piaca több mint 40% -kal nőtt 2016 -hoz képest. A Szverdlovszki régió nagy piaci növekedését az új épületekben lévő lakások vásárlására kiállított hitelek volumenének jelentős növekedése okozta - 2017 -ben 43%-kal. Összehasonlításképpen - Oroszországban átlagosan ugyanez a szegmens mindössze 16%-kal nőtt.
A jelzáloghitelek aktív alakulását több kulcsfontosságú tényező befolyásolja - ez a hitelek kamatának csökkenése, valamint a bankoktól és fejlesztőktől származó speciális programok, valamint és. Ez utóbbira példa a „Jelzálog állami támogatással gyermekes családok számára” program elindítása, amely 6% -os kamatot biztosít a végső hitelfelvevő számára.
A szakértők azt is megjegyzik, hogy a hitelfelvevőkre és a hitelköltségekre vonatkozó követelmények általános liberalizációja (a hitelkamatok csökkenése és a minimális kezdeti befizetés), a más bankoktól származó jelzáloghitelek refinanszírozásának növekedése, valamint a kamatokat támogató programok kidolgozása a fejlesztőkkel mérték.
„Ma a bankok számos programot kínálnak 6% -os vagy annál magasabb kamatokkal. Pontosabban, jelenleg nagyrészt 9% és 10% közötti arányokat alkalmaznak. Ismét az, hogy az orosz kormány 2018 -ban állami támogatással elindította a „Családi jelzálog” programot, új lehetőségeket kínál a fiatal gyermekes családok számára, ami általában pozitív előrelépés az elsődleges piacon a jelzáloghitelezés területén. Ez a program várhatóan idén mozdonyvezető lesz,- kommentálta a helyzetet nekünk a "Glavstroy" jelzálog -hitelezési osztály vezetője Jevgenyij Kuznyecov. – Mint ilyen, a jelzálog megszerzésével és nyilvántartásba vételével kapcsolatos nehézségek nem figyelhetők meg, minden nagyon egyszerű és érthető. Általánosságban elmondható, hogy az állam minden lehetséges módon megpróbálja vonzóbbá tenni az elsődleges piacon a lakásvásárlást jelzáloghitelek segítségével. ".
Független szakértők úgy vélik, hogy most érdemes jelzálogot felvenni - elvégre maguknak a lakásoknak az ára csökkent. És ez nemcsak a válság miatt történt, hanem az ipar fejlődése miatt is.
„Várhatóan az építési árak csökkenése 2020 -ig 10% -os lesz, azaz 30% -kal csökken. És ez normális, ez helyes, mert új technológiák jelennek meg, új technológiák az alapozó gödrök lerakásához, új alapozás, falak építése,- jegyezte meg tudósítónknak adott interjújában az Ágazati Menedzsment Intézet (IOM) RANEPA igazgatója, az IOM RANEPA Ingatlangazdaságtudományi Kar dékánja Elena Ivankina. – Valójában, ha az építkezés figyelembe veszi a tervezésre, az építési időre és az energiahatékonyságra vonatkozó összes követelményt, mivel minden épített ház energiafelhasználását legalább tízszeresére kell csökkentenünk, akkor az eredmények sokkal jobbak lesznek, mint most ".
„A bankok a jelzáloghitel iránti keresletet is fokozni próbálják,- mondja a Rusipoteka cég elemző központjának vezetője Szergej Gordeiko. – A pénzintézetek aktívan vezetnek be digitális jelzáloghiteleket ügyfelek és partnerek számára. A tranzakciók elektronikus regisztrálása és az ügyfelek távoli azonosítása nagyon gyorsan fejlődik. ".
Valójában például a Sberbank közvetlenül a partnercégek irodáin keresztül vezeti be a Rosreestrben a lakásvásárlási ügylet rögzítésére vonatkozó dokumentumok benyújtását. „A dokumentumokat 15 perc alatt lehet benyújtani, öt-hét napon belül a tranzakció minden résztvevője e-mailben kapja meg a regisztrált dokumentumokat. Korábban a Rosreestr -en vagy az MFC -n keresztül az elsődleges lakásokra vonatkozó dokumentumok előkészítése, gyűjtése, benyújtása és nyilvántartásba vétele átlagosan 30 napig tartott. "- mondta nekünk az oroszországi Sberbank Ural Bank sajtóközpontjában.
Az elsődleges piacon az összes tranzakció csaknem felét jelzáloghitelekkel hajtják végre - állítják szakértők. A kibocsátott jelzáloghitelek közel 30% -a viszont új épületek vásárlását tette ki. A másodlagos piacon a hitelügyletek aránya 35%-ra emelkedett. Az előrejelzések szerint ez a szegmens az év során fejlődni fog. Ugyanakkor minden vezető hitelező sikeresen elsajátította a refinanszírozást.
„A refinanszírozás részesedése az éves értékesítésben közel 8%. Ennek eredményeként mintegy 87 ezer hitelfelvevő váltott hitelezőt másikra. Ennek az elmozdulásnak a jutalmául alacsonyabb kamatozású új kölcsönöket kaptak, mintegy 156 milliárd rubel értékben, és a régi kölcsönöket a határidő előtt visszafizették. 2018 -ban a refinanszírozás aránya az értékesítési volumen 15% -ára nő, és ősszel csökkenni kezd. 2017 -ben a bankok refinanszírozták a külföldi hitelfelvevőket. A Központi Bank megpróbálja megváltoztatni ezt a tendenciát annak érdekében, hogy aktívabban refinanszírozza sajátját ", - mondja Szergej Gordeiko.
Az elemzők további kamatcsökkentést, alacsony inflációt jósolnak. A kamat 6%körüli. A hitelkamat az inflációból tevődik össze, a különbözetből, amely a Központi Bank által meghatározott (az infláció alapján) hitelkamatlábból és a jegybank árréséből származik, valamint az összes többi bank árréséből Bank, emlékeztetnek a szakértők.
„2018 -ban a piac 25%-kal fog növekedni. 1,36 millió hitelt adnak ki 2,53 billió rubel értékben. Ez lesz az ügyfél éve. Minden változtatás csak a hitelfelvevő javát szolgálja. Az elsődleges és másodlagos piacon a lakásvásárlási hitelek átlagos ellátási rátája 2,2-2,3 százalékponttal körülbelül ugyanannyival csökkent. A kamatcsökkentésben nem volt szünet januárban, ami újítás. Általában januárban rövid szünet következik. Decemberben a kibocsátott hitelek átlagos kamatlába 8%lesz. A csökkenés egész évben egyenetlen lesz. Viharos tavasz és nyugodt ősz ", - mondta Szergej Gordeiko előrejelzését a szakértői csatornának.
„Ezért gazdaságunk úgy fejlődik, hogy a jelzáloghitelek aránya 3,5% -kal 4% -kal magasabb az inflációnál. Ez sok. Mondhatom, hogy még Csehországban is 4,5% -os a jelzálogkamat. Ha három éven keresztül minden hónapban megadja a szükséges összeget, akkor a kamat 4,25 -re, majd 4,15 -re stb. Csökken. A gyakorlatban ez a hitelezés európai szintje. Ha ezt elérjük, és nagyon gyorsan haladunk a jelzálog -hitelezés fejlődésének útján, akkor ez nagyon nagy dolog lesz hazánk számára. Mert a lakhatás, a munka és a fizetés, a hitelfelvétel rendszerének fejlesztése - ezek a fő pontok, amelyeken most minden nyugszik. A lakásrendszer fejlesztéséhez pedig jelzálogra van szükség, amelyre egyre nagyobb figyelmet fordítanak. ", - hangsúlyozta Elena Ivankina.
Fotó: a FederalPress archívumából, pixabay.com
A lakásprobléma továbbra is napirenden van. Ezért a jelzáloghitel 2018 -ban, mint korábban, sokak számára a legolcsóbb módja lesz lakástulajdonosnak. Sőt, a gazdaság általános fellendülése és a pénzügyi rendszer megerősödése miatt az ilyen típusú hitelezés feltételei jövőre az elemzők szerint megfizethetőbbek lesznek a lakosság számára. Most részletesebben.
A Pénzügyminisztérium álláspontját vezetője, Anton Siluanov fejezte ki az Orosz Bankok Szövetsége tagjainak kongresszusán: a jelzáloghitelezés állami támogatás nélkül - automatikus módban - fog működni. Ezt a tételt alátámasztja az erőforrások költségeinek további csökkenésének tendenciája. Ennek fényében a pénzügyi piac ezen szegmensének állami támogatására vonatkozó kilátások nagyon kétértelműek.
Emlékezzünk vissza, hogy az állami jelzálog -hitelezési programot csak meghosszabbították
2016 végéig. Ugyanakkor a korábbi 700 milliárdról 1 -re emelték a kibocsátási korlátot
billió rubelt. Ugyanakkor egy százalékponttal csökkentették a hitelintézeteknek járó kártérítés összegét.
Azoknak, akik továbbra is kedvezményes feltételek mellett szeretnének lakást vásárolni, sietniük kell. Valószínűleg a jelzáloghitel állami támogatással történő meghosszabbítására 2018 -ban nem kerül sor. A szakértőket még az sem vezeti félre, hogy az állami költségvetés 20 milliárd rubel irányt ír elő. lakáscélú jelzálog -hitelezési programok finanszírozására. És az a tény, hogy a lakáshitel -jelzálog -hitelezési ügynökség (AHML) számos jogalkotási kezdeményezést dolgoz ki, amelyek biztatóak, bár biztatóak a jelzálogpiac további liberalizációjáról.
A tisztviselők kétértelmű kijelentései arra késztetik az elemzőket, hogy az építési komplexumra összpontosítanak, nem pedig egyénekre. Vagyis a támogatásokat nem a kölcsön kamatának egy bizonyos részének törlesztésére, hanem az építkezés finanszírozására fogják felhasználni.
A kedvezményes jelzáloghitel indításakor az állam célja kettős:
Ez a program a következő formában valósul meg:
A hitelfelvevők általában a harmadik lehetőséget részesítik előnyben. Ebben az esetben a kedvezményes és a rendes kereskedelmi hitelek kamatlábai közötti különbséget a szövetségi költségvetés fedezi.
A fentiek fényében kétértelmű a válasz arra a kérdésre, hogy mi lesz a jelzáloggal 2018 -ban. Igen, az ilyen hitelek számának emelkedő tendenciája azt jelzi, hogy a lakosság körében nő a kereslet. De tényleg ilyen rózsás? Hiszen az oroszlánrészt állami támogatással elfoglalt jelzáloghitelek foglalták el, amelyeket nagy valószínűséggel nem lehet majd felhasználni a közeljövőben.
A jelzáloghitelek népszerűségének megerősítéséhez elegendő csak egy számadatot megadni: 2017 első hat hónapjában a jelzáloghitelek piacának volumene 16% -kal nőtt az előző év azonos időszakához képest. Mind az alacsony bázishatás, mind a kedvezményes támogatási program fellépése működött. Ez a jelenség csak néhány más kulcsfontosságú mutatót érinthet ezen a területen. Hasonlítsuk össze:
Ugyanakkor az állami támogatási program keretében vásárolt lakások részesedése az emelt többlakásos házak 40% -át teszi ki. Vagyis a szokásos jelzáloghitel még a kedvezményes működésének idején is nagyon keresett maradt.
Ennek ellenére a Gazdasági Fejlesztési Minisztérium vezetője, Ulyukaev úr elismeri annak lehetőségét, hogy 2018 -ban is meghosszabbítják a jelzáloghitelekre vonatkozó kedvezményes támogatásokat. A kérdés az: érdemes -e csinálni? Valójában a kabinetben első miniszterelnök-helyettesi posztot betöltő Shuvalov úr előrejelzései szerint az árak továbbra is folyamatosan csökkenni fognak azzal a kilátással, hogy elérik az évi 7-8 százalékos szintet.
A szakértők úgy vélik, hogy az állami támogatás 2017 -ben is releváns marad.
A szakértők nem túl optimista nézőpontját az magyarázza, hogy a rubel jelzáloghitelek átlagos aránya 2018 -ban a 13 százalék körül mozog. A kereslet élénkülése e mutató 10,5 százalékos értékével lehetséges. A jelenlegi körülmények azonban nem teszik lehetővé a bankok számára, hogy ilyen intézkedéseket hozzanak.
Fontos tényező a Központi Bank diszkontráta. A júniusi csökkentés lehetővé tette a pénzintézeteknek, hogy enyhén csökkentsék a hitelek költségeit. Ez reményt ad arra, hogy a jelzáloghitel 2018 -ban is olcsóbb lesz. Ennek a mutatónak a csökkenési ütemét azonban alapvetően befolyásolja az ország gazdasági helyzetének dinamikája.
A rubel erősödésének kulcstényezője az olajárak növekedése. A fekete arany piaca azonban továbbra is ingadozó. Ezért a szakértők elismerik, hogy az idézetek ismét összeomolhatnak. Ilyen körülmények között a szabályozónak nagyon nehéz lesz tovább csökkenteni a kamatot.
Nem meglepő, hogy a bankárok haboznak a jelzálogköltségek jövő évi csökkenésében. Nina Kryuchkova pedig, aki a VTB24 Bank alelnöki tisztségét tölti be, hangsúlyozza, hogy a piaci helyzet pillanatnyi bizonytalansága határozza meg a kamatok felülvizsgálatának okait.
A jó nevű Est-a-Tet befektetési és ingatlancég egyik alkalmazottja szerint a kamatok csökkenése önmagában nem befolyásolja a piac dinamikáját. Fontos figyelembe venni az ingatlanok értékét, amely a következő évben emelkedni fog. Az előrejelzések szerint a lakásárak 10% -kal emelkednek a kínálat csökkenése miatt.
Meg kell érteni, hogy lehetetlen pontos számot adni a következő év kamatára. Már csak az e terület szakértőinek ajkáról kell megtudni az előrejelzést, hogy mennyibe kerül a jelzáloghitel 2018 -ban.
Osipov úr, a VTB24 alelnöke szerint az új épületek lakására vonatkozó 12% -os kulcsra sokáig várni kell. És ha véget ér a jelzáloghitelek állami támogatásának programja, az elsődleges piacon a lakáshitelek aránya határozottan emelkedni fog.
Ezenkívül az új épületek lakásárai megközelítették az alját, és nem látszik a további csökkenés lehetősége. Ráadásul egyes régiókban az árak emelkedtek.
A következtetés nyilvánvaló: az új épületekben a négyzetméterek vásárlásának feltételei lesznek a legjövedelmezőbbek. Beleértve a jelzálogot is.
A pénzügyi szolgáltatások piacának ezen szegmensére vonatkozó adatok részletesebb elemzését Ivankina asszony készítette, aki a RANEPA Elnöki Akadémiájának Ipari Menedzsment Intézetének igazgatója. Véleménye: a 13% -os jelzálogkamat nagyon magas, de két pont különbsége mind a kifizetések teljes összegét, mind a havi kifizetések összegét érinti. Még akkor is, ha az árfolyam látszólag hűséges 11%, az ügyfél 20 év múlva a bank két és felét adja a lakás költségeiből. Figyelembe véve más szakértők véleményét, nem nehéz megérteni: nem valószínű, hogy a jelzáloghitelek költsége 2018 folyamán 11%alá csökken. Végül is ez a mutató közvetlenül arányos összefüggésben függ az infláció mértékétől. Ezért még nem kell 2-3 százalékos kamatokra támaszkodnunk.
2017 -ben a jelzáloghitelek sokkal megfizethetőbbek lesznek, ami megerősíti a tisztviselők előrejelzéseit. A gazdasági fellendülés és a pénzügyi rendszer stabilizálása lehetővé teszi a hitelforrások költségeinek csökkentését. A válság előtti hitelkamatok újraindulása lesz az ingatlanpiac fejlődésének fő hajtóereje.
A jelzáloghitelezés hagyományosan az ingatlanpiac fő növekedési hajtóereje. A gazdasági válság kezdetével ez az eszköz kevésbé hozzáférhetővé vált - jelentősen nőttek a kamatok, ami megnövelte a felvett források költségeit. Emellett a pénzintézetek megemelték a minimális előleget, ami további akadályt jelentett azok számára, akik saját lakást szeretnének megvásárolni.
A lakosság negatív várakozásai további tényezővé váltak, ami a tavaly év végén összeomlott hitelek számának összeomlásához vezetett. 2016 -ban a jelzáloghitelek piaca stabil pozitív tendenciákat mutat. Az első négy hónapban a banki struktúrák 446,1 milliárd rubel értékben adtak ki hitelt. Ez a mutató 10% -kal alacsonyabb a 2014-es válság előtti mutatóknál, de majdnem másfélszerese a 2015-ös eredményeknek.
A hitelezési volumen fellendülésének fontos tényezője volt az állami programnak a jelzálog -kamatok csökkentését célzó év végéig történő meghosszabbítása. Ugyanakkor a Gazdasági Fejlesztési Minisztérium vezetője, Alekszej Uljukajev nem zárja ki ennek a kezdeményezésnek a következő évre történő meghosszabbítását. 2017 -ben az oroszok a jelzáloghitelek jelentős javulására számítanak, bíznak a Pénzügyminisztériumban. Az osztályvezető, Anton Siluanov úgy véli, hogy az aránycsökkentés az állami támogatási program jelenlététől függetlenül fog megtörténni. Igor Shuvalov első miniszterelnök-helyettes viszont bízik abban, hogy a jelzálogkamatok folyamatosan csökkennek a 7-8%-os szintre, amit 2018-ban el is érnek.
A szakértők nem annyira optimisták a helyzetet illetően. A piac némi élénkülése ellenére nagyon problémás lesz jövőre jelentős állami támogatás nélkül fenntartani a hitelezés pozitív dinamikáját.
A rubel jelzáloghitelek átlagos aránya 2016 -ban 13% körül mozog. A szakértők előrejelzései szerint 2017 -ben a kereslet élénkülése akkor lehetséges, ha a hitelkamat 10%-on belül van, azonban a jelenlegi környezetben a bankok nem állnak készen az ilyen intézkedésekre.
A jelzálogköltség közvetlenül függ a jegybank diszkontrátájától. A Központi Bank legfrissebb hírei reményt adnak a jelzálogköltségek későbbi csökkenésére 2017 -ben. Júniusban a szabályozó úgy döntött, hogy 10,5%-ra csökkenti a kamatot, ami lehetővé teszi a hitelintézetek számára, hogy csökkentsék a kölcsönvett pénzeszközök költségét. A mutató további csökkenése azonban a gazdasági helyzet dinamikájától függ.
Az orosz gazdaság továbbra is érzékeny a külső tényezőkre. Az olajárak emelkedése kulcsfontosságú tényezővé vált a rubel erősödésében. Ugyanakkor az olajpiac dinamikája továbbra is instabil. Ennek eredményeként a szakértők nem zárják ki az árcsökkenés újabb szakaszát. Ilyen körülmények között rendkívül nehéz lesz a szabályozónak tovább csökkenteni a kamatot.
A bankszektor képviselői kételkednek a jelzálogkamatok közelgő csökkenésében. Nina Kryuchkova, a VTB 24 Bank alelnöke hangsúlyozza, hogy a piaci helyzet továbbra is bizonytalan, és jelenleg nincs jelentős ok a kamatok felülvizsgálatára.
Alekszej Novikov, az Est-a-Tet képviselői úgy vélik, hogy maga a kamatcsökkentés nem befolyásolja a piaci dinamikát. Nem kis jelentőséggel bír az ingatlan értéke, amely 2017 -ben emelkedni fog. A piaci kínálat csökkenése a lakásárak 10%-os emelkedéséhez vezet.
Az ingatlanárak emelkedésének másik tényezője az építőanyagok drágulása. Ennek eredményeként a fejlesztők többletköltségeket visznek át a négyzetméteres költségekért.
Ezenkívül az állami program finanszírozása közvetlenül függ a költségvetés egyenlegétől, amely már nem állja ki a kiadások jelenlegi szintjét. A kamatok további támogatása csak akkor lehetséges, ha nincsenek összeomlások az olajpiacon, és a gazdasági növekedés helyreáll. Ellenkező esetben előfordulhat, hogy a kormány nem talál forrásokat a program finanszírozására 2017 -ben.
A kormány a jelzálogkamatok fokozatos csökkenésére számít 2017 -ben, még akkor is, ha az állami támogatási program időtartamát nem hosszabbítják meg. A gazdasági helyzet javulása a hitelforrások költségeinek csökkenéséhez vezet, ami a jelzáloghitelek iránti kereslet élénkülésében fog megjelenni.
A szakértők kételkednek abban, hogy a jelenlegi körülmények között ez az arány jelentősen csökken 13%alá. Ennek eredményeként ennek a tényezőnek a hatása a keresleti mutatókra minimális lesz. Ugyanakkor a kínálat csökkenése és az építőanyagok drágulása miatti négyzetméter -költségek növekedése elriasztja a potenciális vásárlókat.
Jelzáloghitel 2018
Mi vár a jelzáloghitelre 2018 -ban, változások, friss hírek ezen a területen, szakértői előrejelzések? Különösen az Ön számára a portáloldal csapata megpróbálta, és kiválasztott néhány szakértői értékelést, valamint saját véleményét ebben a kérdésben egy cikkben. Talán néhány kérdése megválaszolásra kerül, miután elolvasta.
A legtöbb tisztviselő és független szakértő ezen a területen úgy véli, hogy 2018 -ban a jelzáloghitelek megfizethetőbbek lesznek azok számára, akik lakás- és háztulajdonosok akarnak lenni. A válság után felépült és megerősödő gazdaság jelentősen csökkenti a hitelezés költségeit. Ami viszont több ügyfelet vonz és pozitív dinamikát ad az ingatlanpiacon. A kereslet növekedése pedig lehetővé teszi a fejlesztők számára, hogy csökkentsék a négyzetméteres költségeket. Az egyik magával vonja a másikat.
Ha figyelembe vesszük a jelzáloghitelek átlagos kamatlábának dinamikáját, láthatjuk, hogy 2015 -höz képest a hitelek költsége csökkent. Ha figyelembe vesszük a szakértők előrejelzéseit, az arányok tovább csökkennek.
Emellett a jelzáloghitelek 2018 -as változásait, friss híreket illetően a Pénzügyminisztérium véleménye is van. Az osztályvezető bízik abban, hogy az arányok csökkenni fognak, és ez az állami támogatási program nélkül is megtörténik. Ezért a közeljövőben lehetőség lesz nyereséges lakáshitel megszerzésére.
Igor Shuvalov miniszterelnök-helyettes ezzel kapcsolatban elmondta, hogy 2018-ra el lehet érni a 7-8 százalékos kamatszintet. Figyelembe véve, hogy ez nem történik meg hirtelen, egyszer, ez fokozatos csökkenést jelent 2018 egészében. Másrészt azonban nem szabad késleltetni a lakáskérdés megoldását, és a lehető leggyorsabban meg kell oldani.
Ami a papírokat illeti, amelyeket be kell nyújtania a banknak a lakáshitel megszerzése érdekében, általában nem lesz különösebb változás. Természetesen sok múlik azon hitelintézeten, amelyhez kapcsolatba lép, de az általános lista nem sokban fog eltérni.
Az AHML vezetője beszélt a 2018 -as jelzáloghitelről, friss hírekről és változásokról is. Úgy véli, hogy a fejlesztők által felajánlott 8-9 százalékos szint egészen elérhető. Ez ösztönözni fogja az ingatlanpiacot. Jelenleg a hitelek költsége már a történelmi minimum szintjén van, és ha ez a tendencia folytatódik, pár hónap múlva az arányok még alacsonyabbra csökkennek.
Javasoljuk továbbá a jelzáloghitelek elektronikus nyilvántartásba vételének bevezetését, amely jelentősen csökkenti a kiadási oldalt, és így időt és pénzt takarít meg. Mindezek a lépések a kereslet robbanásszerű növekedéséhez vezethetnek, ami mindhárom fél, az ügyfelek, a fejlesztők és a bankok számára jó.
Fontos! Amikor dokumentumokat nyújt be hitelintézethez jelzálogkölcsönre, még egy minimum dokumentumokat igénylő program keretében is célszerű a lehető legtöbb igazolást benyújtani. Így feladás nélkül megkapja a kívánt terméket. Ha lehetséges, vonzzon társhitelt, hogy növelje a teljes havi jövedelmet.
A legutóbbi válság és a rubel erőteljes csökkenése nagyon kézzelfogható hatást gyakorolt azokra a polgárokra, akik devizahitelekhez jutottak. A feltételek megváltoztatása, a szerződések záradékainak felülvizsgálata az ügyfelek többségének követelménye lett. A kormány ajánlására a bankok ilyen engedményeket tettek, ami nagymértékben enyhítette az ügyfelek hitelterhét.
Jelenleg a devizahitelek iránti kereslet meglehetősen alacsony. És még az alacsony árak sem vonzzák az ügyfeleket. Nem gondoljuk, hogy a devizahitelek 2018 -ban ismét népszerűek lesznek a lakosság körében.
Ami a jelzáloghitelekről szóló legfrissebb híreket és változásokat illeti 2018 -ban az állami támogatás tekintetében, meg kell jegyezni, hogy az állami támogatási program, amely szerint a hitel költségeit részben államilag támogatta, megszűnik. Lesz azonban más lehetőség is a segítségnyújtáshoz a saját lakás vásárlásához és építéséhez.
Általánosságban elmondható, hogy a jelzáloghitelek feltételei 2018-ban régiónként eltérőek lehetnek, mivel a szövetségi szintű bankok mellett még sok regionális bank létezik. A lakosságnak a saját lakásvásárláshoz nyújtott segítségnyújtási programoknak számos sajátossága van, amelyekkel elsősorban azoknak kell foglalkozniuk, akik az életterület tulajdonosai akarnak lenni. A legtöbbjüknek azonban egy közös vonása van - az életkörülményekre szoruló család jelenléte.
A lakosságot segítő program különböző formákban valósulhat meg. Ezzel együtt a kormányzók kezdeményezésére bevezetett különféle regionális programok is működhetnek.
Figyelembe véve a jelzáloghitel 2018 -as változásait, a legfrissebb híreket, nem szabad figyelmen kívül hagyni azokat a feltételeket, amelyek mellett a polgárok az állam társadalmi programjának részévé válhatnak.
Érdemes megfontolni, hogy a fenti feltételek egész évben módosíthatók, ezért jobb, ha előre tisztázzuk a kritériumokat.
A jelzáloghitel -változások 2018 -ban nemcsak az egyszerű polgárokat, hanem a köztisztviselőket, a közszférában dolgozókat is érintik. A városalkotó vállalkozások, amelyek lakást is biztosítanak alkalmazottaiknak, átveszik a lakás biztosításának kérdését. Ebben az esetben a lakások megszerzésének feltétele egy bizonyos szolgálati idő ebben a vállalkozásban.
Ne felejtsük el az orosz fegyveres erők alkalmazottait, mert a saját lakóterük biztosításának problémája is sürgető számukra. Ezért figyelembe vesszük a változásokat és a legfrissebb híreket. Figyelembe véve a halmozási jelzálog -rendszerben való részvétel feltételeit, azok a polgárok, akik legkésőbb 2014 -ben léptek be a szolgáltatásba, igénybe vehetik azt.
Jelenleg nem várható jelentős változás a katonai jelzáloghitelek területén. Továbbá még nem tárgyaltunk a NIS résztvevőinek számlájára letétbe helyezett összeg indexálásáról. Ezért csak felidézzük a fő árnyalatokat a katonai lakhatáshoz szükséges pénzbeli támogatások megszerzéséhez.
A program célja a katonai személyzet és családjainak lakhatási problémájának megoldása. És általában a program megbirkózik a feladatával.
Érdemes megjegyezni, hogy az RF Fegyveres Erők sorából minden személy jelentkezhet a programban való részvételre, függetlenül a családi állapottól, a regisztrációtól, a gyermekvállalástól és a saját lakóterülettől. Általánosságban elmondható, hogy az állami támogatások iránti kérelem folyamata meglehetősen egyszerű.
Csak kövesse az utasításokat, és NIS -tag lesz. A részletekről a feletteseivel is érdeklődhet.
Reméljük, hogy a jelzáloghitel 2018 -as változásairól szóló cikk, a legfrissebb hírek ezen a területen elég informatívak voltak, és segített kérdéseinek megoldásában.
