Az Orosz Központi Bank előestéjén közzétette a rendszerszinten fontos bankok listájának legújabb verzióját. A lista 11 hitelintézetet tartalmaz, amelyek az orosz bankrendszer gerincét képezik. Hogyan néz ki az Orosz Föderáció Központi Bankja által a rendszerszinten fontos bankok listájának legutóbbi, 2018. októberi kiadása, amely bankok szerepelnek ezen a listán.
A jegybank által speciális módszertan szerint meghatározott rendszerszintű hitelintézetek listáján az ország 11 bankja szerepel. Ezek a bankok a teljes orosz bankszektor eszközeinek több mint 60%-át halmozzák fel. Éppen ezért a listán szereplő bankok stabilitásának támogatása a jegybank politikájának egyik prioritása.
A lista legújabb verziója így néz ki:
A bankok nyilvántartási számuk szerint növekvő sorrendben jelennek meg. Bármilyen más elv szerint lehet őket válogatni, az nem változtat semmin. A listán szereplő összes bank ugyanolyan magas státuszú.
Valójában nagyon régóta nem történt változás a listán. Az Orosz Föderáció Központi Bankja rendszeresen sajtóközleményeket ad ki a lista frissítésére. Ezek a sajtóközlemények beszámolnak arról, hogy a szabályozó ismét dolgozott a lista meghatározásán, és rögzítette, hogy egyetlen bank sem esett ki a listáról, ugyanakkor néhány új hitelintézet sem töltötte fel.
2018. október 11-én 888 hitelintézet működik Oroszországban. Az ilyen statisztikákat az Orosz Föderáció Központi Bankja biztosítja az ország bankjainak teljes listájában. Csupán 11, a rendszerszinten fontos bankok közül kiemelkedik - ha ezeknél a bankoknál bármilyen probléma adódik, az állam nem viszi csődbe, és nem vonja vissza az engedélyüket. Ebben az esetben minden lehetséges intézkedést megtesznek a helyzet javítása érdekében. Ez a lista meghatározásának és közzétételének fő pontja.
A bank hétköznapi ügyfelei számára a listán való szereplés garancia a betét megbízhatóságára és arra, hogy a bank teljesíti minden kötelezettségét. Ennek az ellenkezője csak akkor képzelhető el, ha a válság az ország egész bankszektorát utoléri. Ennek ma nincsenek komoly előfeltételei.
Az Orosz Föderáció Központi Bankjának politikája, amely a pénzügyi és hitelintézetek szférájának megtisztítását célozza, oroszok millióit aggasztja, akik hozzászoktak ahhoz, hogy megtakarításaikat betétekben tartsák. A jelenlegi helyzetben nem világos, hogy melyik céget bízza meg pénzeszközökkel. Van-e garancia a működési engedély visszavonására?
Egyes pénzügyi szakértők azt a megközelítést alkalmazzák, hogy a konzervatív, a legkisebb kockázatot elkerülni kívánó ügyfeleknek rendszerszinten fontos bankokban kell tartaniuk pénzüket. Azonban mennyire indokolt? Találjuk ki.
A rendszerszinten fontos bankok Oroszország legnagyobb pénzügyi és hitelintézetei, amelyek stabil pénzügyi helyzete közvetlenül befolyásolja az egész bankrendszer működését.
Az ilyen kereskedelmi társaságok listáját az Orosz Föderáció Központi Bankja hagyja jóvá. Ez azt jelenti, hogy az államhatalom legmagasabb szervei érdekeltek megbízható munkájukban.
E pénzügyi és hitelintézetek második neve rendszerszinten fontos bankok.
Elemzők és szakértők a rendszerszinten fontos bankok listájának megjelenését a hitelintézeti engedélyek megvonásának elterjedt gyakorlatával magyarázzák. A pénzügyi piac e megtisztulása 2014-ben érte el a csúcsot. Ekkor döntött úgy a Központi Bank, hogy összeállítja a rendszerszinten fontos bankok listáját. Így hangsúlyozták, hogy e cégek stabil működése az orosz gazdaság egésze szempontjából fontos.
A lista a pénzügyi és hitelintézetek potenciális ügyfelei számára készült. A jegybank azokra a bankokra mutatott rá, amelyek válsághelyzetben állami támogatásban részesültek. Az elkészített dokumentum ellenére azonban, amely 50 céget tartalmazott, publikáció nem jelent meg. A döntés okai ismeretlenek.
2015-ben az Orosz Föderáció Központi Bankjának alkalmazottai új módszertant dolgoztak ki a rendszerszinten fontos bankok meghatározására, amelyet a július 22-én kelt 3174-U számú irányelv is tükröz. A normatív aktus egyértelmű eljárást tartalmazott az ilyen pénzügyi és hitelintézetek jegyzékének összeállítására.
Kezdetben a lista 10 bankot tartalmazott. Ezt követően a Központi Bank úgy döntött, hogy 11-re bővíti. Az utolsó jóváhagyott pénzügyi és hitelintézet a Moszkvai Hitelbank volt.
2018-tól az Orosz Föderáció rendszerszinten fontos bankjaiként a következőket ismerik el:
Nem szabad feltételezni, hogy a fenti lista nem változhat. A felsorolt pénzügyi és hitelintézeteknek szigorú rövid távú likviditási követelményeknek kell megfelelniük, és elegendő tőkével kell rendelkezniük.
Az eszközök nagyságán kívül az Orosz Föderáció Központi Bankja számos követelményt támasztott a vizsgált listára való felvételüket kérelmező bankok számára:
A listán csak azok a pénzügyi és hitelintézetek szerepelnek, amelyek teljes mértékben megfelelnek a deklarált paramétereknek.
Az utolsó gerinc résztvevő a Moszkvai Hitelbank volt. 2017-ben történt. Az Orosz Föderáció Központi Bankjától kapott bennfentes információk szerint jelenleg nincs más olyan pénzügyi és hitelintézet, amely azt állítaná, hogy szerepel a vizsgált listán. Ez azonban nem jelenti azt, hogy a jövőben ne jelennének meg ilyen jelöltek.
Az ország fő pénzügyi szabályozója képviselőinek nyilatkozatai szerint a jövőben lehetőség nyílik a rendszerszinten fontos bankok indikátorainak és kritériumainak megközelítésére. Az értékelés módszertanát folyamatosan fejlesztik. Reálisnak tűnik a helyzet a jelenlegi résztvevőkkel és jelöltekkel szembeni követelmények szigorításával.
A rendszerszinten fontos bankok helyzetében a hétköznapi betéteseket érdekli a bizalom kérdése. Biztonságos-e betétet nyitni egy pénzintézetben a fenti listából?
Az Orosz Föderáció Központi Bankja nem ad hivatalos garanciákat az ilyen bankok felhőtlen jövőjére. Ez azonban nem jelenti azt, hogy ha nehézségek adódnának, sorsukra hagyják őket.
Éppen ellenkezőleg, amint azt a gyakorlat mutatja, hazánk fő szabályozója nem vonja vissza a listáról a pénzügyi és hitelintézetek engedélyeit, még akkor sem, ha az utóbbiak komoly pénzügyi nehézségekkel küzdenek. Ehelyett a cég átszervezésére vagy fejlesztésére irányuló eljárást folytatnak le.
Feltűnő példa az Otkritie bank helyzete.
2017 közepén ez a pénzintézet globális pénzügyi nehézségekkel küzdött, és a katasztrófa szélére került.
Július elejét az Analytical Credit Rating Agency (ACRA) bejelentése jellemezte, amely az FC Otkritie céget BBB- befektetési besorolás alá helyezte.
Ez a hír egy felrobbanó pénzügyi bomba hatását váltotta ki. Az erre adott reakció az volt, hogy állami vállalatok, kereskedelmi struktúrák és magánszemélyek tömegesen vontak ki pénzt a szóban forgó pénzügyi és hitelintézetből. A nagykereskedelmi számlalezárás a bank helyzetét még bizonytalanabbá tette.
2017 nyarának végére ennek megfelelően reagáltak a nemzetközi hitelminősítő intézetek, amelyek szintén rontották az FC Otkritie minősítését.
A helyzetet az mentette meg, hogy a pénzügyi és hitelezési szervezet rendszerszinten fontos bankokhoz tartozott. Az Orosz Föderáció Központi Bankja augusztus végén megkezdte a reorganizációs eljárást. A fő pénzügyi terhet a szabályozó vállalta magára. A Bank of Russia, mint fő részvényes hatalmas összegeket kezdett pumpálni az FC Otkritie-be. Befektetési forrásként a Bankszektor Konszolidációs Alap szolgált.
Ezekkel az akciókkal egyidejűleg hivatalos nyilatkozat is született, amely szerint az Orosz Föderáció Központi Bankja garantálta, hogy az FC Otkritie továbbra is a megszokott módon fog működni.
Természetesen egy ilyen pénzügyi összeomlás nem maradt észrevétlen. A szóban forgó rendszerszinten fontos banknak ezt követően le kellett mondania korábban vállalt kötelezettségeinek egy részéről. Ezek az intézkedések egymilliárd dollár össznévértékű eurókötvényeket érintettek.
Az elmúlt évek kisebb mértékű pénzügyi nehézségei a listán szereplő többi pénzügyi és hitelintézetet is érintettek. Például a Rosselkhozbank, az MKB és a Promsvyazbank gondjai voltak. Azonban helyi válságokról volt szó, amelyeket rövid időn belül sikerült legyőzni.
Az ilyen kérdések kezelésekor mindig az elsődleges forrásokra kell hivatkozni. A rendszerszinten fontos bankok listáját az Orosz Föderáció Központi Bankja dolgozta ki és hagyta jóvá. Ezért a jelenlegi verzió a szabályozó hivatalos honlapján található. Elég, ha a megnevezett erőforrásra lép, és beírja a megfelelő lekérdezést a keresősávba. Erre a műveletre válaszul a felhasználó megkapja a keresett dokumentumra mutató hivatkozást.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2017 áprilisában jóváhagyta ezt a nyilvántartást. Ez a lista szélesebb, mint a rendszerszinten fontos bankok listája. Az ügyfeleknek nem kell összezavarniuk őket. Ezenkívül a bankokon kívül a megadott nyilvántartás négy nonprofit szervezetet tartalmaz:
A pénzforgalmi szolgáltatások piacán jelentősnek elismert hitelintézeteknek is meg kell felelniük a jóváhagyott paramétereknek. Ezek a kritériumok összefüggenek a hitel-, elszámolás- és kibocsátott kártyákkal végzett műveletek arányával; fizetési terminálokban és ATM-ekben történik; elektronikus pénzátutalások.
A vizsgált nyilvántartásban szereplő bankok között szerepel a BINBANK, az SNGB, a VTB 24, a Vostochny, az URALSIB és még sokan mások. A kimerítő lista megtalálható az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján.
Egy pénzügyi és hitelintézet jelenléte a rendszerszinten fontos bankok listáján azt jelzi, hogy a hatóságok készek segíteni neki a nehéz pénzügyi helyzetben. Ez a helyzet csökkenti a szóban forgó vállalatok termékeibe történő befektetésekkel kapcsolatos kockázatok szintjét.
2015-ben a Központi Bank közzétette a rendszerszinten fontos oroszországi bankok listáját. 2016. szeptember végén új listát mutattak be, de hasonló pénzintézetekkel, amely jelenleg is érvényes. Kik vannak a tíz legjobb szervezet között, amelyek óriási hatással vannak az ország gazdaságára?
A gazdaságilag fontos bankok részesedése az összes oroszországi pénzügyi forrás több mint 60%-át teszi ki. A jegybank gondosan figyelemmel kíséri a rendszerszinten fontos bankok listáján szereplő résztvevőket, és támogatja is őket, és szükség esetén segít a felmerülő nehézségek kezelésében.
A jegybank külön utasítást dolgozott ki, amely alapján a pénzügyi társaság listára kerülését befolyásoló mutatók számítása történik. Nemcsak egy bank intézmény eszközállományának nagyságát veszik figyelembe, hanem tevékenységének eredményeit is - a kibocsátott hitelek számát, nyitott betéteket stb. A tőkemegfelelést és más, hasonlóan fontos tényezőket meghatározó Basel III mutató összetevőire vonatkozó ajánlások betartásának ellenőrzése történik.
A rövid távú likviditási követelményeknek való megfelelés prudenciális intézkedés, amelyet a rendszerszinten fontos bankok ellenőrzésére alkalmaznak. A szabványt 2016 eleje óta vezették be az Art. 57 FZ "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról". A törvény több évre előre meghatároz egy lehetséges minimummutatót. 2015-től a rövid távú likviditás 60%-ról 100%-ra nő 2019-ben, ami legalább 10%-os éves növekedést jelent.
Minden évben elemzik a listán szereplő hitelintézetek mutatóit, és döntenek a további jelenlétükről.
Az ország legfontosabb bankintézetei:
A lista az ország lakossága előtt jól ismert hiteltársaságok hivatalos neveit tartalmazza. Például a JSC GPB egy olyan csoport neve, amely magában foglalja a Gazprombankot, amely magánszemélyek számára nyújtott szolgáltatásokra specializálódott. A Központi Bank nem egyes szervezeteket, hanem egész csoportokat vesz figyelembe. A GPB például vállalati részlegeket, befektetési és bankközi együttműködési struktúrákat, valamint a magánszektorral való interakciót foglal magában.
A meglévő minősítést tekintve elmondható, hogy megbízható, időtálló bankokat tartalmaz. Tevékenységük stabil, magas a jövedelmezőség, a likviditás és a jövedelmezőség is. Ezen túlmenően ezek a hitelintézetek kormányzati programok résztvevői, és fogyasztási hitelekhez kapnak támogatást.
Ha valamelyikük nehéz helyzetbe kerül is, a jogosítvány elvesztése helyett kiharcolják, finanszírozzák, és extrém esetben fertőtlenítik is.
Számos, a jegybank által kiválasztott pénzügyi társaság megtalálható a különböző TOP-10-ben. Némelyikük jóval alacsonyabb, mint a minősítések vezetői.
A tény az, hogy a Bank of Russia által közzétett 10 rendszerszinten fontos bank listája nem egy mutatón alapul, mint a legtöbb gazdasági értékelés, hanem ezek kombinációján. Például a Rosbank a 15. helyen áll az eszközöket tekintve, vagy a Promsvyazbank a 22. helyen a magánszemélyeknek kiadott hitelek számát tekintve.
Három éve a Központi Bank elkezdte közzétenni a rendszerszinten fontos hitelintézetek listáját. Az idő múlásával a listára kerülés akadályának átlépésének kritériumai egyre szigorúbbá váltak, ami végül a nyilvántartás 50-ről 11-re való csökkentését eredményezte.
Az orosz bankszektor teljes eszközállományának több mint 60%-át teszik ki. Minősítésünkben a 2018-as 11 rendszerszempontú oroszországi bank listáját szeretnénk bemutatni.
Ezek azok, akiktől 2018-ban biztosan nem vonják el a jogosítványukat.
A gerincbankok listájára először 2018-ban felkerült bank 1992-ben alakult. Jelenleg kiterjedt hálózattal rendelkezik a moszkvai régióban. Az MKB jelentős, több mint 19%-os vagyonnövekedést mutatott 2017 végén. A tőke fő forrása a jogi személyek működése. több mint 40%-ot kitevő személyek. A bank a 9. helyen áll Oroszországban a nettó eszközökkel biztosított megbízhatóság tekintetében - 1 884 617 801 ezer rubel.
A Rosselkhozbank az utolsó a listán, de nem az utolsó fontosságukat tekintve: 2013 óta vezető szerepet tölt be az olyan pénzügyi kiadványok és magazinok által összeállított nemzetközi minősítésekben, mint a The Banker, a Forbes és mások. A bank vagyona 2795,1 milliárd forint. dörzsölés.
A Raiffeisenbank bankcsoport kisvállalkozások, magán- és vállalati ügyfelek, valamint egyéb pénzintézetek igényeit szolgálja ki. A bank 2007 óta nemcsak orosz, hanem tekintélyes nemzetközi minősítésekben is erős pozíciókat foglal el, amihez részben hozzájárult az IMPEXbankkal való egyesülés. 2015-höz képest a kockázati költség 1,9%-ra csökkent, az adóbevallás tovább emelkedik.
A Promsvyazbank egy univerzális kereskedelmi bank, amelyet a világ egyik legmegbízhatóbb és legnagyobb bankjaként ismernek el, beleértve egy olyan elismert kiadványt is, mint a The Banker. A PSB vagyona meghaladta az 1200 milliárdot. rubel.
A ROSBANK 2017-ben a Forbes magazin értékelésében a megbízhatóság tekintetében a 3. helyet szerezte meg, és a Global Custodian kutatóközpont betétalap-értékelésének legmagasabb díját is birtokolja. Ennek ellenére van lehetőség a növekedésre: az eszközöket tekintve a bank nem került be az első tíz orosz bankszervezet közé.
Az Otkritie a legnagyobb orosz magánbank, amely nagyon erős fundamentumokkal rendelkezik: konszolidált eszközállománya több mint 2700 billió. rubel, a bank tőkéje 232 milliárd rubel, amivel az egyik legerősebb az orosz pénzügyi térben. A Discovery megbízhatóságáról nem is kell beszélni – az is magas szinten van.
Teljes bizonyossággal kijelenthetjük, hogy a Sberbank a legnépszerűbb bank Oroszországban, ami nem meglepő: a Sberbank az Orosz Föderáció bankrendszerének gerince, közel harmadát teszi ki, és a bank egyben forrás is. minden 150. orosz családra jutó jövedelem. A szervezet a vállalati ügyfelek minden csoportját kiszolgálja, évről évre egyre jobban fejleszti a hitelezési rendszert különféle know-how-k üzembe helyezésével.
Az Alfa-Bank nagyon hosszú pénzügyi múltra tekint vissza: a szervezet 1990-es megalakulása óta minden típusú banki műveletet végez, és ahogy érik, fejleszti potenciálját, bázispozíciókat foglalva el az Orosz Föderáció bankrendszerében. különféle kritériumokhoz. Megjegyzendő, hogy 2016-ban a bank a Pénzügyi Olympus díj nyertese lett a Megbízható Bank jelölésben. Az Alfa-Bank a jövőben az Orosz Föderáció egyik legmegbízhatóbb és eszközállományát tekintve legnagyobb bankja címét várja.
A VTB Csoport vezető nemzetközi bankcsoport. Ráadásul a VTB Holding egyedülálló és nincs analógja, az egységes vagyon- és kockázatkezelésen, valamint az egységes stratégián és fejlesztésen alapuló vezetési koncepciója hozzájárul az orosz bankok nemzetközi színtéren való megjelenéséhez, és a legtöbb. ami fontos, növeli a bankok hatékonyságát.
A minősítésünkben szereplő többi banktól eltérően a Gazprombank az orosz gazdaság fő ágazatainak - olaj-, nukleáris-, kohászati és egyéb iparágaknak - hitelez. Megjegyzendő, hogy a pénzintézet Közép-Kelet-Európa besorolásában a harmadik helyen áll az alaptőke nagyságát tekintve.
A minősítés vezetője az UniCredit Bank, az Orosz Föderáció Központi Bankjának 1. számú általános engedélyének birtokosa. Ez a rendszerszinten fontos bank Oroszország legnagyobb külföldi részvételű pénzintézete. A disztribúciós térkép a bank jelenlétét mutatja Kelet-, Közép- és Nyugat-Európában, továbbá - az "UK" Bank 14 nagy piacon működik együtt nemzetközi bankokkal.
A bankok megbízhatóságának problémája minden eddiginél jobban napirenden van. Nap mint nap megfigyelhetjük a különböző médiában, hogy a Központi Bank időnként elveszi az engedélyeket egyik vagy másik banktól, és ennek eredményeként az egyszerű polgárokat egyedül hagyja anyagi nehézségekkel, mert a befektetett pénzek megtérülésének valószínűsége 1-100 Ez a cikk nemcsak az általános oktatás számára lesz nagyon hasznos, hanem a banki műveletek megbízhatóságának és jövedelmezőségének gyakorlati értékeléséhez is.
