Üdvözlet! Külföldön már régóta kitalálnak egy csomó eszközt az eladó és a vevő közötti tranzakciók biztosítására. Az egyik legkényelmesebb a bankgarancia.
Oroszországban is használják. És elég aktív. De sajnos a bankgaranciánk egyoldalú játék. Inkább ugyanazokban az intézményekben.
Ezért ma arról fogunk beszélni, hogy ki a megbízó és a kedvezményezett, és miért veszteséges Oroszországban az egyiknek lenni, és csak a „kiválasztott” válhat másikká?
Egyszerűen fogalmazva: a kedvezményezett és a megbízó a bankgarancia két oldala. Emlékezzünk vissza, mi az a BG, és miért van rá szükség.
A bankgarancia hasznos „puffer” eszköz a vevő és az eladó között. Biztosítja, hogy mindkét fél betartsa a szerződéses feltételeket. A BG-t a nemzetközi szerződések tervezésekor használják. Vagy a költségvetési és állami struktúrák ellátására kiírt pályázatokon.
Annak érdekében, hogy ne terhelje túl Önt jogi kifejezésekkel („elkötelezett” vagy „kedvezményezett”), azonnal elmagyarázom a BG lényegét egy feltételes példán keresztül.
Az orosz "Pozitiv" cég exkluzív céges partikat, születésnapokat és csapatépítést szervez és bonyolít le. Minden megvan a fegyvertárában: forgatókönyvek, animátorok, kellékek, küldetések, versenyek és zenei kíséret.
A "Pozitiv" vezetése azonban úgy döntött, hogy bővíti a szolgáltatások körét, és az ügyfelek számára látnivalók bérlését is kínálja: Angry Birds, léghoki, biliárd, íjászat és számszeríj lőtér, valamint felfújható "akadálypálya".
A látványosságokat közvetlenül a kínai Trampoline gyártótól rendelik meg. A kínaiak körülbelül 100 000 dollárról állítottak ki számlát.A két fél először dolgozik egymással. Ez pedig komoly kockázatvállalást jelent!
Egy kínai eladó számára nehéz a "Pozitív" fizetőképességét csak az interneten található vélemények alapján felmérni. Nem tudja, hogy az oroszországi vevő képes lesz-e teljesen kifizetni a nagy számlát. Az orosznak viszont fogalma sincs, hogy a Trambulin cég minden áruszállítási kötelezettségét teljesíti-e.
Egyértelmű, hogy komoly többoldalas szerződés aláírása nélkül nem jön létre az üzlet. Részletesen ismerteti a "Pozitiv" és a "Trampo" jogait és kötelezettségeit, a szerződéses feltételek be nem tartása esetén alkalmazandó szankciókat, a viták és követelések rendezésének eljárását és még sok minden mást.
De nem lehet mindent megadni egy szerződésben. Például vis maior vagy a nemzeti jogszabályok sajátosságai. Igen, és a nemzetközi viták bírósági úton történő megoldása fáradságos és őrülten drága.
Tehát mind a Pozitiv, mind a Trampoline számára a bankgarancia ideális megoldás a problémára és megbízható biztosítás a „meglepetések” ellen.
A „Pozitiv” a Limon Bankhoz fordul (közvetlenül vagy ügynökön keresztül), és felkéri őt, hogy vállaljon kezességet a tranzakcióért. Megállapodás esetén a kínai szállító biztos lehet abban, hogy pénzt kap a kiszállított fuvarokért.
Feltételes példánkban három fél vesz részt a tranzakcióban:
Egyes esetekben az ügynöki szerződés egy másik (negyedik) linket ad ehhez a „lánchoz” - egy közvetítő ügynököt.
Emlékeztetlek arra, hogy a bankgaranciában szereplő bank nem jótékonysági szervezet. Nem hiába vállalja, hogy a „Pozitív” kezeseként jár el. A garancia ára az érték évi százalékában kerül kiszámításra. Néha - fix vagy minimális jutalékkal.
Fontos pont! A bankgarancia kevesebbe fog kerülni, mint az azonos összegű hitel!
A polgári jogban a BG-t a következő feltételekkel állítják ki:
Most pedig nézzük meg közelebbről a megbízót és a kedvezményezettet a példánkból.
A megbízó az az ügyfél, akit a bank „óvadék ellenében vesz fel”. Bárki válhat megbízóvá: cég, egyéni vállalkozó, de akár magánszemély is.
Ki ez a feltételes példánkban? Orosz "Pozitiv" cég! Ő az, aki bankgaranciát rendel a Limon Banktól. Az ügylet könyvelését is a megbízó vezeti.
A "Pozitiv" minden ellenőrzésen átmegy, elkészíti a szükséges dokumentumokat és biztosítékot (banki letét, harmadik fél garancia, ingatlan). És persze a bankgarancia szolgáltatást is ő fizeti.
Milyen előnyökkel jár a BG a megbízó számára?
Először is, a kínai szállító nem szállítaná ki a fuvarokat bankgarancia nélkül. A minimális információ az ügyfélről, a "tisztán orosz kockázatok" és a nagy mennyiségű megrendelés arra kényszeríti a kínaiakat, hogy "szalmát rakjanak" egy nagyobb üzlet előtt.
Másodszor, vis maior esetén a Limon Bank fizeti a Trambulinra való utazás teljes költségét a megbízó helyett. A "Pozitiv" pedig részletekben törleszti az adósságot a banknak. Szép bónusz: a BG kamata jóval alacsonyabb, mint egy banki hitelé.
Milyen hátrányai vannak a BG-nek az igazgató számára?
Példánkban a kínai Trampoline szállító a kedvezményezett. Az ő érdekeit a Lemon által kibocsátott bankgarancia biztosítja.
Milyen előnyökkel jár a BG a kedvezményezett számára?
A legfontosabb előny: a BG garanciát vállal a szállításért! A kínai beszállító, miután leszállította látványosságaikat, garantáltan megkapja 100 000 dollárját: akár a Pozitivtól, akár a Limon Banktól. Nem félhet sem egy orosz cég lehetséges csődjétől, sem a részéről elkövetett csalástól ...
Milyen hátrányai vannak a BG-nek a kedvezményezett számára?
Abban az esetben, ha a "Pozitív" megtagadja a számlák kifizetését, akkor "összetévednie" kell a bürokratikus eljárásokkal. Minimum gyűjtsön össze egy dokumentumcsomagot, és küldjön kérést a garancia teljesítésére a Limon Banknak.
Először is, a "Pozitív" cég képviselője jelentkezik a banknál. És mellesleg egyáltalán nem szükséges - ahhoz, ahol folyószámlái vannak. Bár Oroszországban ez a lehetőség optimálisnak tekinthető.
A banknál a cég képviselője bankgarancia iránti kérelmet hagy. És tíz napon belül a "Lemon" alkalmazottai alaposan megvizsgálják. A BG megszerzésének eljárása egyébként nagyon hasonlít a vállalkozásfejlesztési bankhitel megszerzéséhez.
Ezután a bankvezetők tanulmányozzák a "Pozitív" cég elmúlt évi tevékenységét. Mit ellenőriznek? A megbízó üzleti hírneve, könyvelése, fizetőképessége és hitelképessége, hiteltörténete és esetleges kockázatai egy adott ügyletben.
A kérelem jóváhagyását követően a bank bankgaranciát állít ki a tranzakcióra.
Mi történik, ha a Pozitiv nem tudja kifizetni a trambulinról induló túrákat? A kínai beszállító kérelmet nyújt be a Limon Bankhoz, amelyben követeli a garancia teljesítését. A bank az utazásokért járó pénzt átutalja a kínai szállítónak.
Ezt az összeget pedig elkezdi „kiütni” az orosz cégtől. Vagy részletekben és kamattal törleszti a banknak az adósságot. Vagy adj fedezetet (az orosz bankok nem dolgoznak BG-vel fedezet nélkül).
A bankgarancia három esetben zárható le:
Egyes esetekben a garanciát a bank egyoldalúan visszavonhatja. A legnépszerűbb okok:
Jegyzet! A bank, mint kezes kötelezettségei csak azután szűnnek meg, hogy a kedvezményezett és a megbízó megkapja az ilyen írásbeli értesítés formáját. A bankgarancia visszavonása nélkül a bank a tőke helyett az esedékes összeget köteles megfizetni a kedvezményezettnek!
Tekintse meg a BG feltételeit a Sberbank termékek példáján. A bank két változatban kínál bankgaranciát.
Egyéni vállalkozók és jogi személyek expressz terméket állíthatnak ki. Nem kell ingatlan záloga és kezessége, nem szükséges folyószámla nyitása.
50 ezer és 15 millió rubel közötti biztosíték akár 24-36 hónapig is megrendelhető. A BG díja nem lehet kevesebb, mint 6,5 ezer rubel, és a garancia összegének 1,7% -ától kezdődik. Biztosítási esemény esetén az ügyfélnek évi 10,6%-tól kell fizetnie a banknak.
A Sberbank letéti jegyeket és váltót fogad el fedezetként.
Minimális alapvető követelmények:
Az „Üzleti garancia” feltételei hatféle garanciát tesznek lehetővé: a „kötelezettségek teljesítésétől” az „előleg visszafizetéséig”. A garancia maximális összegét a hitelfelvevő pénzügyi helyzete és a biztosíték értéke korlátozza.
A Sber BG ára 2,66%-tól kezdődik, de nem lehet kevesebb 15 000 - 27 000 rubelnél (a biztosíték típusától függően). Biztosítási esemény esetén a minimális mérték évi 11,73%.
Biztosítékként a Sberbank jogi személyek és magánszemélyek garanciáját, a Sberbank ingatlanok és váltók/betéti jegyek zálogjogát, valamint a Szövetségi Kis- és Középvállalkozások Fejlesztési Társaságának garanciáit tekinti.
A hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények megegyeznek az „Üzleti garancia 1 nap alatt” termékével.
Oroszországban a BG önkéntes-kötelező szolgálat. Kötelező azoknak, akik költségvetési és állami vállalatokkal dolgoznak. És természetesen az ilyen intézmények kiszolgálására pályázóknak. Leegyszerűsítve, általában bankgaranciára van szükségünk pályázati, turisztikai és vámügyletekhez.
Ez nem teljesen igazságos.
Az állami struktúrák megbízhatóan védve vannak a szerződések nem teljesítésének kockázataival szemben. A bankok "könnyű pénzhez" jutnak fizetett garanciák kibocsátásával. De egy vállalkozás számára a BG csak többletköltség, minden előny nélkül. És szinte mindig a befizetés teljes összegét le kell foglalni a számlán fedezetként.
Találkoztál már bankgaranciával?
Az orosz bankszektor számára a kedvezményezett viszonylag új jelenség. A gazdaság fejlődése olyan friss trendeket hozott életünkbe, amelyeket a jogalkotásban és a gazdasági kapcsolatokban is aktívan felhasználtak.
A piaci átalakulással párhuzamosan új gazdálkodó egységek jelentek meg az országban, amelyek között van a kedvezményezett is. Mi ez a személy? Mivel foglalkozik és milyen szerepet játszik a bankgaranciákban?
koncepció "kedvezményezett" a francia szóból származik haszon, ami fordításban azt jelenti "haszon, haszon" . Ezzel a kifejezéssel összefüggésben gyakran használják a szót "kedvezményezett", amelynek ugyanaz a jelentése.
A fogalom elterjedt a gazdaság különböző területein, így a vagyonkezelői műveletekben is, de mindenképpen olyan személyt jelöl, aki valamilyen anyagi haszonban (profitban) részesül. Leegyszerűsítve kedvezményezettnek nevezhető, vagyis olyan személynek, aki bizonyos tevékenységekből vagy vagyonból bevételhez jut.
Ha a bankszektorról beszélünk, akkor kedvezményezettnek minősül az a magánszemély vagy jogi személy, aki banki kötelezettségben hitelezőként jár el. 
Az ilyen személy általában a vállalkozás tulajdonosa és bankszámla-vezetője. Bizonyos pénzügyi tranzakciókból bevételhez jut, és biztosítási kötvények, akkreditívek és váltók tulajdonosaként tevékenykedhet.
Néha előfordul, hogy a kedvezményezett ingatlanának tulajdonjogát jogilag átruházzák egy másik személyre, vagyis közvetlenül vagy más társaságokban való részvétel révén a tulajdonos jogait élvezi. Ebben az esetben a cég valódi tulajdonosát nevezzük végső haszonélvezőnek.
A bankgarancia a kedvezményezett gazdálkodó szervezetek közötti jogviszonyban való részvételének leggyakoribb esete. Ez a dokumentum hivatalos papírnak minősül, amely kölcsönzési módként vagy fizetési eszközként szolgálhat.
Egyszerűen fogalmazva, ha a kedvezményezett kölcsönt nyújt egy másik személynek (megbízónak), akkor a bankgarancia lehetővé teszi számára, hogy csökkentse a kibocsátott pénzeszközök vissza nem térülésének kockázatát. 
Ennek elkészítésekor a bank vagy biztosító vállalja, hogy a kedvezményezettnek kifizeti a pénzét abban az esetben, ha a megbízó nem teljesíti megfelelően kötelezettségeit.
A kedvezményezett elidegeníthetetlen joga, hogy a kezestől kérésre hitelt kapjon. Ha a megállapodott feltételek beálltak, vagyis a megbízó nem tudta időben kifizetni a tartozást, a kedvezményezett írásban fordulhat a banki (biztosító) szervezethez, és követelheti a kibocsátott összeg visszatérítését. Ezzel egyidejűleg a szavatossági idő lejárta előtt kell reklamációt benyújtania, és olyan tényeket közölnie, amelyek igazolják, hogy a megbízó nem tett eleget kötelezettségeinek.
A kedvezményezett jogai összefüggenek a kezes kötelezettségével, hogy a követeléseket elfogadja, mérlegelje, és amennyiben a bemutatott tények megalapozottak, fizetést teljesítsen. Ezen túlmenően a kedvezményezettnek jogában áll visszautasítani a bankgaranciát, amelyhez vissza kell küldenie a kapott okmányt a banknak, és írásbeli értesítést kell kiállítania a kezesnek a rá rótt kötelezettségek alóli felmentéséről.
A kedvezményezett és a megbízó a jogviszonyok két ellentétes oldala. Ha a kedvezményezett, akkor a megbízó az adós, amelynek nemteljesítését harmadik személy (kezes) vállalja. 
Elmondható, hogy a bankgarancia mindkét fél számára előnyös. Abban az esetben, ha a megbízó nem fizeti vissza a hitelkeretet, a kedvezményezett továbbra is megkapja azt a kezestől.
Ugyanakkor a megbízó, ha nem tudja teljesíteni kötelezettségeit, kiegészítő biztosítást is igénybe vehet, amely részben vagy egészben fedezi tartozásait. Valójában a bankgarancia minden helyzetben igazolja magát, hiszen minden lehetséges kockázatot megelőz.
A pénzügyi szférában végzett bármely intézkedés két vagy több fél jelenlétével jár. És (BG) a kockázatbiztosítás területén sem kivétel. Itt egy pénzügyi és hitelszervezet működik egyrészt vállalkozóval (megbízóval), másrészt megrendelővel (kedvezményezettel).
Ki a bankgarancia kedvezményezettje és megbízója, és kinek milyen kötelezettségei vannak? Próbáljuk meg kitalálni.
A BG egy olyan módszer, amely garantálja az egyik fél kötelezettségeinek teljesítését a másik fél felé. A felek által aláírt dokumentum garanciát ad a megállapodás szerinti összeg kifizetésére az ügyfélnek, ha a szerződés feltételeit nem teljes mértékben vagy nem megfelelően teljesítik.
Egy ilyen dokumentum védi a tranzakció minden résztvevőjét, de mindenekelőtt a szolgáltatások vagy művek ügyfelét. Lehet szállító, kölcsönvevő vagy hitelező is.
Ahhoz, hogy megértsük, ki a kezes, a megbízó és a kedvezményezett, meg kell érteni a bankgarancia jellemzőit. Ennek a terméknek a főbb jellemzői a következők:
A jogi jelek közötti függetlenséget tekintik a főnek. Ebből származtathatja a főbb BG-ket más típusú biztosítékokból. Ők:
Az ilyen típusú megállapodáshoz három fél szükséges:
Tehát ki a megbízó és a kedvezményezett? Az első az a személy, aki egy pénzügyi és hitelintézethez fordul garanciáért, és egyúttal minden kötelezettséget vállal a megkötött szerződés teljesítésére.
A második a bankgarancia okiratban előírt vállalt kötelezettségek hitelezője. Vagyis a megbízó az, aki a szerződésben meghatározott munkákat (szolgáltatásokat) a kedvezményezettnek nyújtja.
A bank kezesként jár el. Ő az a fél, aki garanciális esemény esetén pénzbeli kártérítést fizet.
A bankgarancia igénylésének kezdeményezője a megbízó. Leggyakrabban ez nem "egy jó életből" történik. Néha egy ilyen dokumentum az egyetlen módja annak, hogy hosszú távú és jövedelmező megrendelést kapjon az államtól.
Ebben az esetben a megbízó jár el kérelmezőként, viseli a jutalék banknak történő kifizetésének költségeit, és adóssá válik mindaddig, amíg a kötelezettségeket teljes mértékben nem teljesítik. A kedvezményezetthez hasonlóan neki is meg kell felelnie a bank által támasztott kritériumoknak, amely viszont a bizonylat aláírása előtt elemzi a cég bejelentett státuszát, történetét, számviteli és egyéb dokumentációit.
A kedvezményezett a bank által kibocsátott garancia fő kedvezményezettje. Joga van a teljes összeg kifizetését kérni a szerződés feltételeinek nem vagy nem megfelelő teljesítése esetén. Ebben az esetben a bank, miután áttanulmányozta a benyújtott dokumentumokat, megfelel (vagy nem tesz eleget) a benyújtott követelményeknek.
A bank, mint az ügylet kezessége, a megbízó által fizetett jutalék formájában díjazásban részesül. Ha a pénzügyi és hitelintézetnek a kezességvállalás összegét (vagy annak részét) meg kellett fizetnie, akkor ezt az összeget jogosult visszakövetelni a megbízótól.
Két éve szigorodtak a szerződési feltételek teljesítését biztosító banki garanciák kibocsátásának követelményei (ez különösen igaz. Jelentősen csökkent a garanciavállalási jogot kapott intézmények listája. A jegybank évente frissíti az ilyen bankok nyilvántartását, emellett minden garanciakötelezettség be van jegyezve a Rosreestr-ben (ez a hitelesség megerősítése).
Az általános fogalmak alapján úgy tűnhet, hogy csak a megbízónak nehéz elviselni a jótállás terhét, de az ügyfélnek valójában megvannak a maga nehéz kötelezettségei.
Három olyan helyzet létezik, amikor jogszerű lenne a kezesnek fizetett kötbér megbízó általi behajtása a kedvezményezetttől. Az alábbiakban felsoroljuk őket:
1. A kedvezményezett által benyújtott dokumentumok pontatlansága. Ha ez a körülmény bebizonyosodik, a megbízónak meg kell térítenie a bankgarancia nyújtása vagy a megbízás teljesítése során keletkezett veszteségét.
2. Egy bizonyos összeg kifizetésére vonatkozó igény nem indokolt. Ha a kedvezményezettnek a kezessel szemben támasztott igénye a pénzeszközök kifizetésére alaptalan, és ez dokumentált, a pénzt vissza kell fizetni.
Példaként említhetjük azt a megbízót, aki jóhiszeműen és maradéktalanul teljesítette a követelményeket, és az ügyfél ennek ellenkezőjére utaló dokumentumokat nyújtott be a bankhoz. Ebben az esetben a kedvezményezettnek nemcsak kártérítési joga van, hanem keresetet is benyújthat a bírósághoz.
3. A megkötött szerződésben foglaltak be nem tartása. A szerzõdésben meghatározott feltételeknek a szerzõdésben meghatározott feltételeknek eleget tenni a szerzõdõ, azaz a kedvezményezett, mint a megbízó bankgarancia keretében hitelezõje. Ha ezek nem teljesülnek, és emiatt a megbízó veszteséget szenved, akkor azokat teljes egészében meg kell téríteni.
Az ügylet valamennyi alanya kötelezettséget vállal egymással szemben.
A garanciát vállalni ma nem könnyű feladat. A törvényi előírások nagyon szigorúak. Lépés balra, lépés jobbra - a megbízó és a kedvezményezett közötti szerződés érvényét veszti. És minden fél veszteséget szenved.
A szakértők azt tanácsolják, hogy a különféle incidensek elkerülése érdekében forduljanak ügyvédekhez. Főleg azoknak, akik először próbálnak garanciát vállalni. Ha ez nem lehetséges, próbálja ki ezt.
Kezessel foglalkozni. Vagyis felmérjük a kilátásainkat. A legcsekélyebb ellentmondás a banki garanciák alapvető feltételeivel az elutasítást garantálja. Általában a kezes követelményei a következők:
Ilyen feltételek mellett könnyű kezest választani. Az elutasítás valószínűsége kisebb lesz, ha a szervezet számlákkal rendelkezik ebben a bankban. Mielőtt kapcsolatba lépne a kiválasztott bankkal, ellenőriznie kell, hogy az szerepel-e a Pénzügyminisztérium nyilvántartásában (ha nem, a dokumentum érvénytelen lesz).
Ennél és más szakaszoknál is könnyebben köthet megállapodást a kedvezményezett és a megbízó közvetítőn keresztül. Szolgáltatásai nem ingyenesek, de megérik. Közvetítővel sokszor gyorsabban dolgoznak fel a dokumentumok, az elutasítás valószínűsége pedig szinte nulla. Itt figyelmeztetni kell a potenciális megbízót. Manapság egyre gyakoribbá válnak azok az esetek, amikor egy közvetítő egy-két iratért egy nap (vagy még kevesebb) garanciát vállal. Szinte száz százalékos valószínűséggel azt mondhatjuk, hogy ez a dokumentum „szürke” (vagyis nem regisztrált a Rosreestrnél), és nem lesz jogi ereje.
Iratok összegyűjtése és átadása a leendő kezesnek. Kezdjük a szervezet hivatalos státuszának megerősítésével. Ez egy dokumentum a társaságnak a jogi személyek egységes állami nyilvántartásába való felvételéről. Szükséged lesz még:
Ez a fő dokumentumcsomag. A Bank saját belátása szerint bármilyen egyéb információt kérhet.
Előfordul, hogy a garanciavállalás érdekében a kedvezményezett felajánlja a megbízónak bankjait, amelyekkel hosszú ideje dolgozik és kapcsolatokat épített ki. Az igazgatónak egyet kell értenie, egyszerűen nincs más választás.
A bank dönt. Ez egy hosszú folyamat. A pénzügyi szervezet vezetői ellenőrzik a jelölt hitelképességét, pénzügyi képességeit, tapasztalatát és a meghatározott tevékenységi területen eltöltött idejét. És még - fizetőképesség.
A közbeszerzések és pályázatok rendszeres résztvevőit gyorsan ellenőrizzük. A bírálók általában nem mennek bele a részletekbe. A kezdők nehezebbek. Ezért a szakértők a pályázat benyújtása előtt mindenekelőtt a pénzügyi és számviteli ügyek rendbetételét javasolják.
A garanciatervezet jóváhagyása. A dokumentum aláírása előtt azt figyelmesen el kell olvasni, lehetőleg a jelölt szervezet ügyvédjének. A szerződés megkötése előtt minden kétséges pontot el kell távolítani. Az elhelyezett pecsétek és aláírások után ezt sokkal nehezebb megtenni.
Kiegyenlítetlen számlák kifizetése. Itt két lehetőség van:
Ebben a szakaszban fizetnie kell a közvetítő munkájáért.
A szerződés megkötése és a dokumentumok kiadása kézben. Ez az elvégzett munka eredménye. Minden garancia résztvevőnek egy példánya van a dokumentumból. A megbízónak van egy kivonata is (a hitelesség megerősítésére).
A pénzügyi szféra bármely jelensége két vagy több egymással kapcsolatban álló fél jelenlétét biztosítja.
Ez alól a bankgarancia, mint a kockázatbiztosítás egyik fajtája az üzleti életben sem kivétel.
A szolgáltatás igénybevételének folyamatában három résztvevő vesz részt, amelyek mindegyike saját funkcióival, jogaival és kötelezettségeivel rendelkezik.
Mielőtt az egyes tantárgyakat külön-külön meghatároznánk, érdemes elemezni ennek a terméknek a jellemzőit. A bankgarancia főbb jellemzői:
A BG-ügylet résztvevői
A függetlenséget tekintik a fő jogi jelnek. Ebből következnek a jótállás más típusú biztosítékoktól való megkülönböztető jegyei.
Így hangzanak:
Három alany vesz részt egy ilyen jótállási kötelezettség kialakításában:
A kezes az a személy, aki nem közvetlenül érintett. Egyfajta kezesként lép fel arra, hogy a megbízó teljesítse a megállapodásban rögzített feltételeket. Ebben az esetben csak az ilyen biztosíték kibocsátására jogosult bank vagy más hitel- vagy biztosító szervezet lehet kezes. Kapcsolatban áll a megbízóval, és az ügylet azonos oldalán áll vele, de nemteljesítés esetén ez utóbbi fizet a hitelezőnek a kedvezményezett javára. A kezességi igazolás kiállításához elegendő a kezes döntése, ez egyoldalú ügylet.
Interakciós séma
A megbízó, mint bankgarancia résztvevője fennálló kötelezettség alapján adós. Lehet szállító, vevő, bérlő, kölcsönvevő stb. A szolgáltatás igénybevételének kezdeményezése tőle származik, hiszen a hitelező kérésére ő érdeklődik a szolgáltatás igénybevételében. Az ilyen ügyletben a megbízó hitelezője a kedvezményezett. Kedvezményezettként is eljár, hiszen a kezes köteles neki írásbeli felszólításra a kötelezettségben megjelölt összeget megfizetni, ha a megbízó a szerződésben foglaltakat nem teljesítette.
Hitelezőként és adósként bármely természetes vagy jogi személy eljárhat.
A megbízó, mint a bankgarancia-szerződés megkötésének kezdeményezője, a kezes kezességvállalási igényével írásban kéri a kezest. Valójában ugyanaz a kérelmező, mint bármely fogyasztási hitelt igénylő állampolgár. A fő különbség az, hogy a bankok nem hitelezők a garanciavállalásban. Csak megállapodást kötnek.
Mint minden banki termék kibocsátásakor, a kezességi okmány átvételéhez a megbízónak számos, a kezes által támasztott követelménynek kell megfelelnie.
A társaság nem létezhet három hónapnál rövidebb ideig a piacon. Ezen túlmenően köteles dokumentálni pénzügyi helyzetét, és nem kell költségvetési kifizetési tartozása. A kibocsátás egyéb feltételeit – garancia vagy biztosíték kiadását – egyedileg mérlegelik.
Az írásbeli beadvány benyújtásához az igazgató összegyűjti a dokumentációt.
Magába foglalja:
A csomag a kezes kérésére kiegészíthető, attól függően, hogy mire szánja a bankgarancia. Ha a kiadatásról szóló határozat pozitív, a kezes és a megbízó aláírják a szerződést.
Fel kell tüntetni az okirat érvényességi idejét, a biztosíték összegét, azon okmányok körét, amelyeket a kedvezményezett a fizetési felszólítással együtt köteles bemutatni, ha az adós nem teljesíti a szerződésben foglaltakat.
Egy másik séma
A pénzintézet a szerződés aláírásával egyidejűleg igazolást ad ki arról, hogy készen áll a tranzakció biztonságának garantálására.
Az adós fő kötelezettsége a kedvezményezettel kötött megállapodásban foglaltak teljesítése. Ha ezeket az előírt határidőn belül nem teljesíti, a kezes a hitelező követelményeinek kielégítése után követelheti a kedvezményezettnek történő kifizetéssel kapcsolatos saját veszteségének megtérítését.
A bankgarancia a tőkeösszegen kívül kötbér és kötbér fizetéséről is rendelkezhet. Gyakran a kezességvállalási megállapodás egyik pontja az adós írásbeli hozzájárulása ahhoz, hogy minden összeget leírjon a számlájáról. Ezt a bank a kockázatok minimalizálása érdekében teszi. Egy másik lehetőség, hogy megjelölünk bizonyos mennyiségeket, amelyeket a megbízónak a működő tőkéjéből fenn kell tartania.
Az ügylet tárgyának további kötelezettsége az okirat elkészítésével kapcsolatos költségek viselése. A bankgarancia nyújtásának fizetője a megbízó. A szolgáltatások kifizetésére a kiadatási megállapodás aláírásával egyidejűleg kerül sor. A hozzájárulás mértékét jogszabály nem szabályozza. A számítás alapja a jótállási jegyben meghatározott biztosíték összege. Leggyakrabban ez egy bizonyos százaléka.
Ha a kedvezményezett cselekményét jogellenesnek ismerik el, akkor a megbízó jogosult anyagi kárának megtérítését követelni. Ezek a tevékenységek a következők:
A kezes a megbízóval szemben is felel. A hitelező követelését öt napon belül köteles elbírálni. A fizetés késedelme miatti felfüggesztése esetén pedig szigorúan hét napot szánnak. Ha a bank úgy dönt, hogy megtagadja a fizetést, mindkét résztvevőt terheli. A kezes ugyanakkor vállalja, hogy a megbízónak időben tájékoztatást ad az alábbiakról:
A hitelező fő joga a biztosítékban meghatározott összegű biztosíték megfizetésének követelése. Ehhez okirati igazolást kell benyújtania a banknak arról, hogy a megbízó nem teljesítette a szerződést. A kezes pedig köteles a felszólításra válaszolni, az okmányokat átnézni, és minden feltétel mellett a fizetést teljesíteni.
Ha egy bank vagy más garanciavállaló szervezet a hitelező jogellenes követelésének tényét állapítja meg, az utóbbit a bíróságon felelősségre vonják pénzeszközeinek jogellenes növelésére tett kísérletért.
A pénzátutalás két okból tagadható meg:
Az ilyen ügylet minden alanya köteles egymásnak.
A kibocsátott bankgarancia felei megkapják az ilyen típusú biztosíték igénybevételének előnyeit és hátrányait. Az adósok előnyei a következők:
A hitelező számára a következő pozitív szempontok különböztethetők meg:
Ennek a biztosítéktípusnak a legkézzelfoghatóbb hátránya, amelyet a résztvevők megjegyeznek, a jótállási tanúsítvány megszerzésének nagyfokú formalizmusa. Ez egy lassú eljárás, amely bizonyos mennyiségű papírmunkához kapcsolódik. Mind a megbízónak, mind a kedvezményezettnek meg kell várnia a regisztráció befejezését, ami nem biztos, hogy az egyik félnek megfelel.
A bankgarancia mint pénzügyi eszköz, mint a tranzakciók kockázatcsökkentése koncepciója Oroszországban még nem terjedt el annyira, mint az európai országokban. A jövőbeli forgalmazás pozitív tendenciái azonban már körvonalazódnak.
1. A megbízó vagy a végrehajtó a kezes pénzügyi társasággal együtt.
2. Ügyfél vagy kedvezményezett.
Így a kedvezményezett és a megbízó a bankgarancia részese.
Ez az a fél, amelyben a szervezet úgy döntött, hogy a bankhoz fordul garancianyújtási szerződés megkötésére. A bankgarancia az a szerződés, amely alapján a kezes vállalja a vállalt kötelezettségeket. A második fél megkapja a szerződésben szereplő pénzeszközöket, ha a megbízó nem teljesíti kötelezettségét. Főleg előre nem látható kötelezettségek felmerülésekor lehet a megbízónak kiegészítő biztosítéka. A bankgarancia mindig igazolja magát, hiszen megbízható biztosítási elemnek számít, amely megelőzi a kockázatokat.
A bankgarancia nyújtásához szükséges összes dokumentum elkészítése során minden költség a megbízót, mint kérelmezőt terheli. A hitelező kedvezményezettként jár el, és a megállapodás megkötésekor halasztott fizetést biztosíthat, ha az adós bankgaranciát ad neki, amely szerint az ügyfél fizetésképtelensége esetén a hitelezőt kártérítési fedezetben részesítik.
A biztosító vagy hiteltársaság, ahol az ügyfél bankgaranciát igényel, kezes bankként működik, bár a kibocsátásához a megbízónak meg kell felelnie. Vagy megtagadhatják a bankgaranciát.
A bankgarancia lebonyolításáért és nyújtásáért a kezes banknak ellenszolgáltatása van a megbízótól, de a Ptk.-ban nincs fizetési rend és összeg. Vagyis a feleknek kölcsönösen előnyös megoldást kell találniuk, ezt bankgaranciában jelezve. Ugyanakkor, ha ez nem tükröződik, ez nem ok a garancia érvénytelenségének tényének bírósági elismerésére.
Az alapján, hogy a kedvezményezett milyen feltételekkel kaphat jutalékot a bankgarancia után, megkülönböztetik a feltétel nélküli és feltételes bankgaranciát. Az első esetben a jótállás az első írásbeli kérésre történik. A második lehetőség emellett egy olyan dokumentumcsomag jelenlétét is magában foglalja, amely megerősíti, hogy az ügyfél nem teljesíti megfelelően a szerződés összes feltételét.
A kedvezményezettnek joga van fizetést követelni, ha a megállapodásban foglalt feltételek beálltak. Bármilyen igényt írásban, a bankgaranciában meghatározott dokumentumcsomaggal kell megtenni. A követeléseknek tartalmazniuk kell azokat a tényeket, amelyek szerint a megbízó nem tartotta be a szerződés feltételeit. A kedvezményezett csak a jótállás lejártáig él. A dokumentumokat a hitelintézet ellenőrzi.
A kedvezményezett a hitelintézet pozitív döntésében reménykedhet, ha a dokumentumok megfelelnek a bankgarancia feltételeinek. A felek közötti bármilyen kapcsolat az ügyfél kezdeményezésére jön létre. A garancia kedvezményezett által elfoglalt része jogi szempontból nem számít, a vállalkozó minden cselekménye a hitelezővel közös feltételek mellett történik.
Amennyiben vállalja, hogy a felek által vállalt kötelezettségek teljesítésére kezeskedik, a pénzintézet átadja az írásbeli igazolását.
