إذا كنت على الطريق للتو الاستقلال الماليومحاولة القيام ببعض المحاولات للادخار والتخطيط ، فربما تكون صعبًا للغاية. خاصة إذا كان عليك التبرع بمال من أجل التعليم أو الرهن العقاري أو أي قرض آخر وفي نفس الوقت دفع النفقات اللازمة شهريًا
لهذا السبب نقترح عليك الاتصال خبراء أجانبومعرفة رأيهم في الحكم الرشيد تمويل شخصيوما نوع النصيحة العالمية التي يمكنهم تقديمها لمن هم في البداية. إذا لم تفكر قط الإدارة الصحيحةالتمويل الشخصي ، فإن قراءة هذه المقالة ستكون مفيدة لك بشكل مضاعف.
تقول إيرين لوري ، مؤلفة كتاب Broke Millennial: Stop Scraping By and Get Your Financial Life Together ، "ابدأ بتحديد إدراكك النفسي للمال." ما هي أولى ذكرياتك عن المال؟ بماذا يرتبط؟ ما هو شعورك حيال المال اليوم؟ "
على أي حال ، من الصعب إحراز تقدم ، والانغماس في المشغلات والكتل الذهنية. اسأل نفسك أسئلة جريئة حول المال وأجب عليها بصدق. هذا مطلوب للخلق نظام فعال تمويل شخصيمحمي من أي مشاكل.
قالت ميشيل شرودر غاردنر ، مؤسسة موقع التمويل الشخصي Making Sense of Cents على الإنترنت: "إن أخذ المزيد من الوقت هو اختراق بسيط للحياة ، أريد دائمًا أن أنقله إلى الناس". كثيرون مقتنعون بأنهم لا يستطيعون تحسين وضعهم المالي بسبب ضيق الوقت. لكن في الوقت نفسه ، لديهم الفرصة لمشاهدة التلفزيون أو تصفح الإنترنت لعدة ساعات. إذا رفضت ذلك ، فستجد أبسط مصدر للوقت يمكن تحويله إلى نقود بطريقة أو بأخرى. ولا يتعلق الأمر بالضرورة بالعمل - فالتعليم المالي مفيد جدًا ومربح أيضًا على المدى الطويل.
يعتقد دومينيكا برودواي ، مؤسس Finances Demystified ، أن ذلك من الناحية المالية شخص ناجح- هذا هو رياضيات بسيطة... "فقط تأكد من أن دخلك يفوق نفقاتك." إذا لم تتمكن من كسب المزيد من المال ، فابحث عن طرق لتقليل الإنفاق. إدارة كفؤةالتمويل الشخصي ، ببساطة لا يمكن الاستغناء عن هذه القاعدة الأساسية.
لا تتصرف مثل معظم الأشخاص العاملين في العالم الذين يجلسون لأسابيع في انتظار رواتبهم ، كما تنصح بريتني كاسترو ، المرشحة لجائزة أفضل خبير مالي لعام 2018.
فكر في مدى استفادتك حقًا ، كيف يمكنك تحسين عملك؟ قم بتوصيل قيمتك إلى الشركة والزملاء والرؤساء. عندما تعمل طواعية وليس تحت إكراه ، يسهل حل مشاكل المفاوضات والعمل.
بشكل عام ، هذا مبدأ اساسيلإدارة الأموال والموارد الشخصية. العطاء الذاتي في كل عمل هو الطريق.
لا تتصرف بشكل عفوي عندما يتعلق الأمر بالمدخرات وسداد الديون والاستثمارات وما إلى ذلك. تحديد الأولويات والتخطيط لتطوير استقلالك المالي.
إدارة التمويل الشخصي المختصة مستحيلة بدون هذا. وإليك نصيحة أخرى من لوري: "أنت بحاجة صندوق الادخارلحالات الطوارئ (وسادة هوائية) ، بغض النظر عن عبء الدين الحالي. خلاف ذلك ، متى وضع صعبسيتعين عليك اللجوء إلى القروض والغرق أكثر في الديون ".
ومع ذلك ، لا تزال مدفوعات الديون مطلوبة ، حتى لو كان يمكن تخصيص أموال قليلة جدًا لها. بعد البناء صندوق الطوارئبمبلغ 100-150 ألف روبل ، يمكنك التركيز بشكل كامل على إلغاء الديون.
بالمناسبة ، بعد سداد هذا الدين ، من الأفضل البدء في تحويل نفس الفائدة إلى حساب التوفير. لن تنشأ صعوبات - بعد كل شيء ، لقد تعاملت مع الوقت الذي كان من الضروري فيه إعطاء هذه الأموال للبنك.
تأكد من التخطيط لميزانية ، خاصة إذا كانت لديك ديون مرة أخرى. احسب المبلغ الذي يمكنك إرساله إلى المدخرات ومقدار السداد. من الناحية المثالية ، يجب وضع ما لا يقل عن 10٪ جانبًا ويجب تقديم نفس المبلغ للقرض (على الرغم من وجود نقطة دقيقة مع الحد الأدنى الخاص بك دفعة ائتمانية، اعتبر هذا).
بعد التخلص من الديون ، ادخر 20٪ وزد هذا المبلغ بما يتناسب مع زيادة دخلك في المستقبل.
تقول إيرين لوري أن هذا واحد من أكثر استراتيجيات فعالةالتوفير لأغراض مختلفة هو إنشاء حسابات منفصلة بأسماء مقابلة. كن محددًا بشأن نفسك. إذا كنت تدخر المال لجهاز كمبيوتر ، فافصله عن الباقي واسمه "كمبيوتر شخصي جديد". إنه يساعد حقًا في الادخار وإبقاء أهدافك أمام أعينك وعدم خلطها في ظل صعوبة التعيينات العدديةأو الأسماء النموذجية.
إذا كنت تريد توفير 200000 روبل في غضون عامين ، فهذا يعادل 100000 روبل في عام واحد أو 8400 روبل شهريًا. موافق ، هذا الرقم أكثر تحديدًا و "قريبًا" - ستشعر على الفور ما إذا كان من السهل تأجيله هذا الشهر أم أنك ستضطر إلى التخلي عن شيء ما. قم بإجراء مثل هذه الحسابات - فهي تساعد في تصحيح استراتيجيتك في الوقت المناسب ، والتخلي عن القرارات غير الضرورية ، والأهم من ذلك أنها توفر حركة مستقرة نحو الهدف.
اعترفت دومينيكا برودواي بأن الأداة البرمجية المفضلة لديها للتخطيط والتحكم في الأموال هي رأس المال الشخصي. ولكن هذا مجرد مثال واحد على العديد من ملفات تطبيقات مريحة... كلهم ، بدرجات متفاوتة ، يساعدون في رؤية الصورة الكبيرة. الوضع الماليوالإيرادات والمصروفات وكذلك توقع الوضع في المستقبل القريب. وفي كثير من الحالات ، لا يتعين عليك حتى دفع ثمنها.
إذا كنت ترغب أيضًا في تبسيط التخطيط وإدارة الأموال ، فاحرص على الانتباه إلى الأشياء التي كتبنا عنها بالفعل بشكل منفصل.
يتم إنفاق 50٪ من الدخل على سعر ثابت: خدمات، صيانة السيارات والمعدات ، الرهن العقاري ، إلخ ؛
يتم إنفاق 30٪ على النفقات المؤقتة والمتعة: الذهاب إلى السينما ، والهدايا ، وشراء الملابس ، وما إلى ذلك ؛
20٪ يذهب إلى الصندوق الاحتياطي أو إلى حسابات التوفيرلقضاء الإجازة ، منزل جديد ، التقاعد ، الاستثمار وأغراض أخرى.
بعد تحليل المؤشرات الماليةمع هذا الانهيار ، ستعرف المجالات التي تنفق فيها كثيرًا والتي لا توليها اهتمامًا كافيًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تحسين إنفاقك عن طريق إرسال أموال إضافية إلى المدخرات ، إذا تبين ، على سبيل المثال ، أنك تحتاج فقط إلى 45٪ من دخلك للنفقات الثابتة.
كل شىء خبراء ماليينويتفق المستشارون على أن الإنجاز مستحيل دون توزيع واضح حسب الموعد النهائي:
المدى القصير. يتضمن ذلك المهام التي يجب إكمالها بالحد الأقصى الحالي العام القادم... الإجازات ، أو حضور الحفلات الموسيقية أو الأحداث ، أو شراء الهدايا أو الأشياء الممتعة لنفسك - كل هذه أهداف للمستقبل القريب.
طويل الأمد. هذه هي المهام مع خطط كبيرةللمستقبل. بالنسبة لمعظم الناس ، هذا هو المال للتقاعد أو سداد الرهن العقاري أو تعليم الأطفال.
هذا التقسيم هو طريقة أخرى لتوضيح الأولويات وتسهيل تخطيط الميزانية على نفسك.
وفقا لدومينيكا برودواي ، فإن عامل عاديبالنسبة للتأجير ، فإن المبلغ الأمثل في حساب التوفير يساوي مبلغ الإنفاق في 3-6 أشهر ، ثم يجب على رائد الأعمال التركيز على 6-9 أشهر. إنه مرتبط بـ مخاطر إضافيةوالتكاليف المرتبطة بممارسة الأعمال التجارية.
الآن أي بنك لديه تطبيقات الهاتف الجوالوبوابات الإنترنت حيث يمكنك إعداد خصومات تلقائية كمية محددةلحساب التوفير الخاص بك. دع 10-20٪ من كل راتب تذهب إليه مباشرة. العادة الوحيدة التي يجب عليك تطويرها هي تخصيص ميزانية لنفقاتك الشهرية في الـ 80٪ المتبقية. كن مطمئنًا ، إدارة أموالك الشخصية أسهل مما يبدو.
الدورة الأولى من المحاضرات في سلسلة كاملة من الدورات المخصصة لمختلف الجوانب محو الأمية المالية. المهمة الرئيسيةدورة "إدارة التمويل الشخصي" - لتكوين فهم للأطفال بأن الموارد المالية ترافقهم طوال حياتهم و الرفاه الماليكل شخص يعتمد على نفسه.
في أي مراحل دورة الحياةفي الإنسان هناك فائض ونقص الموارد المالية؟ ما هو الغرض من التخطيط المالي الشخصي؟ ما المهام التي يحلها التخطيط المالي قصير الأجل ومتوسط وطويل الأجل؟
ما هي الإجراءات التي تضمن تحقيق الأهداف الحالية والمتوسطة والطويلة المدى؟ ما هو هيكل إجمالي رأس المال الشخصي؟ لأي غرض تم إنشاؤه رأس المال الاحتياطي؟ ما هو رأس المال الذي يضمن تحقيق الأهداف طويلة المدى؟
ما هي متطلبات الاستثمارات التي نقوم بها؟ هل يمكن لأداة مالية واحدة أن تجمع بين جميع خصائص الاستثمار؟
في الحسبان المفهوم الرئيسيللتمويل - نسبة المخاطرة والعائد. ما هو أساس المخاطرة عند الاستثمار في السوق المالي؟ ما هي المكونات الضرورية التي يجب أن يمتلكها المستثمر لقبول الكفاءة قرارات الاستثمار؟ لماذا عند الاستثمار في اللغة الروسية سوق الأوراق الماليةهل يقوم المستثمرون بتحليل حالة السوق المالية العالمية؟
مؤشرات تقييم المخاطر. ما هو التباين والانحراف المعياري ومعامل الاختلاف؟
كيف تتغير مؤشرات المخاطر والعائد مع إطالة الأفق الزمني للاستثمار؟ كيف تتغير عوائد الأسهم والسندات مع إطالة الأفق الزمني للاستثمار؟
ماذا تظهر نسبة شارب؟ لماذا ، مع إطالة أفق الاستثمار ، ترتفع نسبة شارب للأسهم أكثر من درجة عاليةمن السندات؟
كيف يمكن تقليل مخاطر الاستثمار الإجمالية؟ ما هي مخاطر (السوق) النظامية؟ ما هو التنويع التنازلي؟
يمكن أن تكون المعلومات الواردة في المحاضرة مفيدة للطلاب لفهم ما ينتظرهم في المستقبل ، ومن سيهتم بشيخوختهم.
تم إنشاء سلسلة محاضرات حول التثقيف المالي في إطار مشروع "المساعدة في رفع مستوى الثقافة المالية للسكان والتنمية التعليم الماليفي الاتحاد الروسي"، في اتجاه" المساعدة في إنشاء الموارد البشرية للمعلمين والمنهجيين والإداريين المنظمات التعليميةفي محو الأمية المالية وكذلك بنية تحتية فعالة لدعم أنشطة محو الأمية المالية. "
إدارة التمويل الشخصي الجيدة - على وجه الخصوص جودة قيمة، حيازتها يساهم في الثقة في عدم الاستقرار الوضع الاقتصادي... تقلبات العملة والانكماش قوة شرائيةونمو التضخم يجبرنا على تحسين معرفتنا في مجال إدارة التمويل الشخصي من أجل توفيرها وزيادتها.
التمويل هو مجموع العلاقات الاقتصاديةعلى تكوين وتوزيع واستخدام الأموال. يمكن أن يكون التمويل في حيازة كيانات اقتصادية ، مثل الدولة والشركات والمنظمات ، وكذلك الأفراد ، أي التمويل الشخصي.
إذا كنت تفهم جميع وظائف المالية ، مثل:
إذن فأنت من الأشخاص الذين لا يستطيعون إنكار أنفسهم قليلاً من أجل الحصول على المزيد في المستقبل. ولكن ماذا عن أولئك الذين يعيشون من الراتب إلى يوم الدفع ، ويحاولون دون جدوى إنشاء "وسادة أمان" مالية ويؤجلون تحقيق رغباتهم إلى أجل غير مسمى "لاحقًا"؟
لنبدأ حديثنا حول التمويل بحقيقة أن القدرة على إدارة الآلية الرئيسية لرفاهيتك لا تبدأ بكتاب أو تدريب معين ، بل تبدأ معك ومع رغبتك في إتقان هذا العلم. هناك الكثير من أكثر برامج متنوعةأين على رأس الزاويةالتمويل الشخصي ، أسرار الإدارة التي تخضع لك. ومع ذلك ، حتى تتوصل إلى فكرة أنك مستعد لتقييد نفسك في بعض الأشياء ، كل هذا هو هواية فارغة. ومع ذلك ، فإن التوصية الأولى هي الكتاب الأكثر مبيعًا لروبرت كيوساكي. "أب غني أب فقير"مراجعات حول الحافز الأفضل من أي عروض تقديمية.
في معظم الحالات ، الغياب أموال مجانيةليس بسبب حقيقة أن الناس يكسبون القليل. نعم ، بالطبع ، وهناك بعض الفروق الدقيقة، لكننا سنتحدث عن ذلك مرة أخرى. فعالإدارة التمويل الشخصي ممكن فقط عندما تكون مستعدًا للاعتراف بالمشكلة ، وجوهرها أن الإنفاق يفوق المكاسب ، وتبدأ في محاربتها. بأفضل طريقةسيكون هناك درس من متخصص رائع. دورة موصى بها عبر الإنترنت "7 أسرار علم النفس المالي» من عالم النفس ورجل الأعمال عبر الإنترنت ديمتري تريفيلوف. هذه دورة مطلوبة للغاية ومفيدة بتنسيق مناسب.
دعنا نحاول معرفة ما إذا كنت بحاجة إلى ذلك عمليًاالمستشار المالي وكل شيء معك سيء كما قد يبدو للوهلة الأولى ، لأن الأشخاص الذين لديهم على مستويات مختلفةالإيرادات.
فيما يلي قائمة بأهم علامات الأمية المالية:
غالبًا ما يخلق صك الراتب لشيك الراتب فئة خاصةالناس الذين يحبون أن يأخذوها قروض قصيرة الأجلفي البنك ، أو الاستفادة من لطف الأصدقاء والعائلة. يؤدي التوزيع غير المتكافئ للإنفاق حتى يوم الدفع التالي إلى حقيقة أنه يتعين عليك إعطاء جزء من المال في شكل دين والشعور مرة أخرى بنقص الأموال ، أي البحث عن طريقة للخروج من الموقف من خلال قروض جديدة.
التسوق في نوبة عاطفية يترك فجوة في الميزانية ويجمع الغبار على الرفوف لسنوات.دورة إدارة التمويل الشخصي توصي بأن تتغلب على الإغراء وترفض شراء أشياء لم تدخلها من قبل في قائمة التسوق.
يحدث لكل واحد منا حالات القوة القاهرة، على سبيل المثال ، إصلاح سيارة غير مخطط له أو مرض أحبائهم ، لذلك هناك حاجة لذلك قدر معينمال. نظرًا لعدم وجود مدخرات ، نعود مرة أخرى إلى النقطة الأولى ، وهي الانغماس في القروض والديون ؛
يؤدي عدم وجود أهداف مالية إلى إهمال التعامل مع الأموال. يحدث أنه حتى مع المدخرات ، لا يمكن إكمال ما هو ضروري مشتريات كبيرة، حيث لم يتم التخطيط لبنود مهمة من الإنفاق. أولاً ، حاول أن تجعل نفسك صغيرًا ، لكن من السهل القيام به مهمة مالية... بمرور الوقت ، ستمنحك الانتصارات الصغيرة الفرصة للتحرك نحو أهداف أكبر.
في كثير من الأحيان ، نفضل أن نعيش اليوم فقط ، لأن المستقبل يبدو بعيد المنال وغير مؤكد. إصلاحات المعاشات التقاعديةوقد أدى ضعف الدعم من الدولة إلى حقيقة أنه من المعتاد التفكير في المعاش التقاعدي في بلدنا قبل وقت قصير من دخوله ، وهو أمر غير معقول في الأساس. ابدأ في الاهتمام بمستقبلك الآن. كن مسؤولاً كاملاً أجور... اختر صندوقًا موثوقًا به لوضع أقساط التأمين وتأكد من القيام بذلكخطة مالية شخصية.
إذا تعلمت في إحدى النقاط المشار إليها طريقتك في التعامل مع الأموال ، فإن الأمر يستحق تحديد استراتيجية ، وهنا ستوفر نصائح وتوصيات رواد الأعمال والمستثمرين الناجحين ، الذين يسعدهم مشاركة خبراتهم ، مساعدة لا تقدر بثمن.
إذا كنت تقرأ هذا المقال ، فأنت تبحث عن إجابة على السؤال أعلاه. لا ، لن نحثك على القيادة مسك الدفاتر المنزليةعلى الورق. بعد كل شيء ، هناك نسخة حديثةحل مشكلة -إدارة التمويل الشخصي عبر الإنترنت ... انتشار الإنترنت وإمكانية الوصول إليه الاتصالات المتنقلةجعل الاختيار مملة العد متعة. يستخدم الأجهزة الإلكترونيةوتطبيقات مختلفة. اختر الأنسب لك. على سبيل المثال: لعبة مالية "نقد متدفق"التي أسسها روبرت كيوساكي ستساعد على إتقان مهارات ريادة الأعمال وأساسيات الآلية المالية.
التمويل ، الخطة المشتريات والتحكم في الدخل والمصروفات - كل هذا مفيد ، لكن لا تذهب بعيدًا. سيؤدي نظام الاقتصاد الأكثر صرامة إلى حقيقة أنك تفقد ذوقك مدى الحياة وتبدأ مرة أخرى في إنفاق الأموال دون قيود. تحتاج إلى توفير المال ، ولكن ليس على حساب التواصل مع الأقارب والأصدقاء ، والحصول على تعليم إضافي أو تلقيه.
كتاب إدارة التمويل الشخصي يحثك على الانتباه إلى عنصر مهم في مستقبلك الهادئ ، ألا وهو التأمين ضد المخاطر. يمكنك التوفيق بين خطط الحياة وأدق التفاصيل ، لكنها ليست حقيقة أن كل شيء سينتهي تمامًا كما توقعت. في حالة الفشل (على سبيل المثال ، التسريح غير المتوقع في العمل). لا تدع أحلام الحياة المزدهرة تنهار ، اعتني بـ "غدك" مقدمًا.
يمكنك أن تفكر في أي شيء ، وتعتقد أن كل شيء على ما يرام معك ، حتى أن تكون فخوراً بحجم المبيعات ، ولكن في نفس الوقت يمكن أن يكون كل شيء سيئًا للغاية بالمال. قد لا تعرف حتى مقدار ما تكسبه بالفعل. هل يمكنك أن تتخيل؟ لذلك ، فإن موضوعات إدارة الشخصية و تمويل الشركاتمترابطة وهي في المقام الأول بالنسبة للمالك.
تبدأ إدارة تمويل الشركات ، وبالتالي إدارة التمويل الشخصي للمالك ، بالتحكم في العديد من الشركات الشخصيات الرئيسية التوازن الإداري... تشمل هذه المؤشرات عدالةوفعاليتها. من الضروري أيضًا أن تكون قادرًا ، إن لم يكن الإعداد ، على الأقل على قراءة التقرير الخاص بالنتيجة المالية.
غالبًا ما يحدث أن تنمو المبيعات ، ويزيد حجم المبيعات ، وتبقى الأرباح عند نفس المستوى أو حتى تنخفض. تؤدي أخطاء معينة في إدارة تمويل الشركات إلى نتائج مؤسفة في إدارة التمويل الشخصي لرجل أعمال.
استثمر السيولة النقديةهذا ليس ربحًا. أي أنك تستثمر ما لم تكسبه حتى.
تم حساب التكلفة بشكل غير صحيح ، ونتيجة لذلك ، توجد أخطاء في تحديد أسعار المنتجات.
تكلفة التخزين التي تم تجاهلها مخزون السلععند حساب الأسعار.
لا يتم تحليل التشكيلة من حيث الهامشية لبعض المنتجات. أي ، لا توجد إجابة على السؤال حول ما هو الأفضل البيع ولمن لكسب المزيد.
عدم احتساب الربح الذي يجلبه كل روبل مستثمر. ربما إذا قمت بوضع أموال على وديعة في أحد البنوك ، فستجد نفسك في وضع أفضل؟
يمكن أن يؤدي ارتكاب مثل هذه الأخطاء بسهولة إلى إفلاس الشركة. بعد كل شيء ، ليس فقط أولئك الذين يعملون في حيرة من الممكن أن يصبحوا مفلسين ، ولكن أيضًا أولئك الذين في مرحلة ما ، حتى لو نتيجة ايجابيةلا تستطيع سداد التزاماتها.
وفقًا ليوري شوماكوف ، مؤسس Eurostep (إمدادات بالجملة لصمامات خطوط الأنابيب التي يبلغ حجم مبيعاتها مليار روبل سنويًا) ، فإن الموارد المالية تعكس تمامًا واقع العمل ، وليس ما تعتقده.
لذلك ، يجب على المالك أن يقع في حب بناء نماذج واقعية لإدارة الشؤون المالية الشخصية والشركات التي ستظهر العلاقة بين الربح وبعض مؤشرات العمل. على سبيل المثال ، كيف سيتغير الربح النهائي إذا تغير على الموقع ، أو كيف سيزداد إذا نما البائعون بنسبة 1٪ فقط شهريًا؟
لبناء مثل هذا النموذج ، تحتاج إلى فهم هيكل الدخل والمصروفات. للقيام بذلك ، انظر إلى ما تكسبه وكيف تنفق؟ تحليل مماثليعطي فهمًا للعمليات التجارية التي تتم بشكل عام في الشركة وماذا تأثير اقتصادييخلقون. وهكذا ، يبني أولا النماذج العامة... بعد ذلك ، باستخدام طريقة التحليل ، يتم تقسيم الإيرادات والمصروفات حسب القنوات ، والمنتجات ، والجماهير ، وما إلى ذلك.
ينصح يوري شوماكوف انتباه خاصارسم على اسعار متغيرة- تلك التي تتغير حسب الدخل. على سبيل المثال ، تنمو إيرادات المبيعات ، لكن مكافآت الموظفين تتزايد أيضًا. هذا طبيعي. الشيء الرئيسي هو فهم ما يلي: هل من الممكن زيادة الأرباح باستخدام النظام الحاليأم أن النمو الذي تحقق في المبيعات هو مجرد مضيعة للوقت بالنسبة للمالك الذي سيذهب في النهاية إلى الرواتب والضرائب؟
من خلال إنشاء مثل هذه النماذج لمؤسستك ، ستفهم كيف يعمل المال وكيف يؤثر كل هذا على الشؤون المالية الشخصية. أسرار الإدارة تتوقف أيضًا عن كونها كذلك ، حيث يصبح من الواضح ما هي الأهداف التي يجب تحديدها للموظفين حتى تنمو الأرباح.
تبدأ أساسيات إدارة التمويل الشخصي لصاحب العمل بحساب الأرباح وفهم التدفق النقدي. لنحل مشكلة بسيطة.
اشترت الشركة 1000 وحدة من البضائع مقابل 3 روبل. بيع 700 وحدة مقابل 5 روبل. في الوقت نفسه ، بلغت التكاليف الثابتة للشركة 1100 روبل.
أحيانًا يكون الربح الذي تحسبه قيمة افتراضية. ليس دائما المال في الحساب. في الوقت نفسه ، يلفت خبراء Oy-li الانتباه إلى حقيقة أنه لا ينبغي بأي حال من الأحوال الخلط بين الربح نقد متدفق(نقد متدفق). هم تماما مؤشرات مختلفةوتستخدم لأغراض مختلفة. هذا مهم جدًا لفهمه لإدارة التمويل الشخصي.
دعنا نحسب التدفق النقدي لنفس الحالة. افترض أن كل ما يتم شحنه إلى الموردين قد تم دفع ثمنه (ليس لدينا أي مستحقات).
نقد متدفق (السيولة النقديةتدفق) لكل فترة معينة= الأموال المستلمة خلال هذه الفترة - الأموال التي تم إنفاقها خلال هذه الفترة.
لذلك ، في المثال الموضح ، نرى أن الشركة تبدو مربحة ، لكنها حقيقية في نفس الوقت النتائج المالية يساوي: -600. إذا عملت بهذه الطريقة ، فستكون على شفا الإفلاس.
النقاط الرئيسية من كل ما سبق لإدارة التمويل الشخصي والشركات هي كما يلي.
هناك قاعدتان ذهبيتان للملكية في إدارة التمويل الشخصي وتمويل الشركات.
1. يجب أن يكون رقم الربح المخطط له في عمل تجاري عادي عند مستوى 500000 روبل. خلاف ذلك ، ليس لديك عمل ، ولكن لديك مكتب إشكالي ، مخاطر التملك تغطي جميع الفوائد.
2. الآن حول القاعدة 33/33/33. يتم تقسيم الربح الناتج إلى 3 أجزاء متساوية. يذهب الثلث إلى جيب المالك ، ويذهب الثلث إلى الاحتياطي ، والثلث يذهب إلى تطوير الأعمال.
إن الدورة الشاملة في إدارة التمويل الشخصي التي تجيب على جميع الأسئلة هي نفس أسطورة يونيكورن. هل تكتب طلب تنزيل إدارة التمويل الشخصي وهذا كل شيء؟ لا ، هذا لن ينجح. في بحر من الفرص لإدارة الشؤون المالية الشخصية والشركات قرار نهائيما زلت أقبلك. لا توجد وصفات آمنة 100٪. فأين يمكنك توجيه أموالك الفائضة؟
1. تأكد من توجيه بعض منهم إلى المنطقة المحافظة. وتشمل هذه تقليديا العقارات. فقط لا تعيش فيه. سلم. خلاف ذلك ، سوف يتحول الاستثمار إلى التزام. كم تستثمر؟ نعم ، عمرك. إذا كنت تبلغ من العمر 40 عامًا ، فإن 40٪ على الأقل الأموال المتاحة، 41 سنة تعني 41٪ ، إلخ.
2. استثمر في عملك. الآن أنت تعرف كم. ثلث صافي الربح الحقيقي الذي جلبه.
3. الاستثمار في أعمال الآخرين. لكن بحذر شديد وحذر. إذا كنت واثقا من المالك وطلب رقم مبيعات وليس بناء مصنع.
لقد نظرنا في ذلك سؤال مهمكيفية إدارة الشؤون المالية الشخصية والشركات. استفد من بعض النصائح التي نقدمها وقم بتنفيذها في ممارساتك التجارية اليومية.
مكرسة لزوجتي نيوشا وابنتي كاتيوشا
السؤال رقم 1:
افترض أن لديك 100 روبل على إيداعك. 2٪ سنويا. في 5 سنوات ، كم سيكون على الحساب؟
خيارات الإجابة:
أكثر من 102 روبل
بالضبط 102 روبل.
أقل من 102 روبل
انا لا اعلم؛
أنا أرفض الإجابة.
السؤال رقم 2:
افترض أن أموالك تودع بمعدل 1٪ سنويًا. حيث التضخم السنويتساوي 2٪. بعد عام ، بإغلاق الحساب ، ستتمكن من شراء السلع والخدمات:
خيارات الإجابة:
أكثر مما تستطيع شراءه اليوم ؛
بقدر ما يمكنك شراؤه اليوم ؛
أقل مما يمكنك شراؤه اليوم ؛
انا لا اعلم؛
أنا أرفض الإجابة.
السؤال رقم 3:
هل تعتقد أن شراء أسهم في شركة عادة ما يوفر دخلاً أكثر موثوقية (أقل خطورة) مقارنة بشراء أسهم في صندوق مشترك (صندوق استثمار مشترك)؟
خيارات الإجابة:
انا لا اعلم؛
أنا أرفض الإجابة.
في منطقة 2010 ، البحث الدوليحول محو الأمية المالية للسكان في دول مختلفة... تم طرح أسئلة على المستجيبين من عدد من البلدان ، ثم وفقًا للإجابات التي تم تلقيها ، بناءً على موديل نظري، وتم التوصل إلى استنتاج حول محو الأمية المالية للسكان. أدناه هي النتائج في النسبة المئوية، عدد الإجابات الصحيحة على جميع الأسئلة للمقيمين في مختلف البلدان.
تم الرد على جميع الأسئلة بشكل صحيح:
53٪ ألمان
50٪ سويسريون
45٪ هولندي
43٪ من الأستراليين
31٪ فرنسي
30٪ من الأمريكيين
27٪ يابانية
25٪ إيطاليون
24٪ من النيوزيلنديين
21٪ سويديون
في روسيا ، أجاب أقل من 4٪ من المستجيبين على جميع الأسئلة بشكل صحيح ، وحوالي 30٪ من المستجيبين لم يتمكنوا من التعامل مع أي سؤال على الإطلاق.
السؤال الأول يحدد القدرة على فهم والعمل مع الأرقام ، والقدرة على القيام به حسابات بسيطةتتعلق بالفائدة. السؤال الثاني يحدد مفهوم التضخم ، مرة أخرى في سياق اعتماد بسيط القرارات المالية... السؤال الثالث هو نوع من الاختبار المشترك للمعرفة حول "الأسهم" و "أسهم الصناديق المشتركة" وتنويع المخاطر ، لأن الإجابة على هذا السؤال تعتمد على معرفة ماهية "السهم" وأن "السهم" يشمل العديد من الأسهم.
اتضح أن "محو الأمية المالية" لا يتعلق على الإطلاق بنوع من التمويل "المتقدم"!
وهذا لا يتعلق بالعقود الآجلة والخيارات والمقايضات والضمانات وغيرها. المشتقات المالية... لا يتعلق الأمر هامش الاختلافأو العملات المشفرة ، لا تتعلق بالركود أو انخفاض قيمة العملة ، ولا تتعلق بظروف السوق أو الدولية التكامل الاقتصادي... لا يتعلق الأمر بنوع من الاقتصاد "الأعلى" أو الحسابات المالية والرياضية المعقدة!
كل الأشياء الأخرى متساوية ، متابعة قواعد بسيطةالنظافة الشخصية، نهج معقولللتغذية والتربية البدنية (على سبيل المثال ، القيام بالتمارين ، وغسل اليدين قبل الأكل ، وتنظيف أسنانك مرتين في اليوم ، وما إلى ذلك) ، كل هذا معًا سيسمح لكل شخص بالبقاء بصحة جيدة ونشاطًا وحيوية. مليء بالطاقةسنوات طويلة. بمعنى أوسع ، يمكننا القول أن مثل هذا السلوك البشري يهدف إلى منع وتقوية صحتهم الجسدية.
وبالمثل ، فإن محو الأمية المالية يتعلق أكثر بالنظافة الشخصية المالية. يتعلق الأمر بسلوك مثل هذا الشخص ، عند اتباع قواعد معينة لإدارة الشؤون المالية الشخصية لن يسمح فقط بالتدابير الوقائية في الوقت المناسب والحفاظ على القدرة الماديةولكن أيضًا لتقويتها.
محو الأمية المالية هو حول المعرفة والمهارات الأساسية ، حول الأشياء والمهارات الأساسية ، ووجودها ضروري لكل شخص يريد أن يبدأ بوعي في إدارة الشؤون المالية الشخصية.
ما هو "التمويل الشخصي"؟ لا تتعلق الشؤون المالية الشخصية (أو العائلية) بالمال فقط. يشمل التمويل الشخصي على الأقل الفئات التالية:
أفراد الأسرة (أي ، " الجوانب النفسية"تمويل شخصي)
الأصول (الممتلكات المملوكة للأسرة) والخصوم (الخصوم التي تنطوي على تدفق نقدي خارجي في الحاضر والمستقبل) ؛
دخل الأسرة ونفقاتها (تخطيط الميزانية) ؛
المخاطر (قضايا التأمين) ؛
الأهداف المالية؛
يتألف محو الأمية المالية من طريقة لإدارة مجموعة كاملة من مكونات التمويل الشخصي ، حيث تنتقل الأسرة من الحاضر إلى المستقبل المنشود ، أي نحو أهدافها المالية الخاصة ، نحو نمط الحياة المنشود!
الشكل 1 التمويل الشخصي (التخطيطي).
هذا الرقم أيضا ، في الواقع ، يحتوي على ملخصالكتاب كله. إذن عن ماذا يتحدث هذا الكتاب؟
في الفصل # 1 "مفهوم المعرفة المالية"سوف نتعرف على الدولية و الدراسات الوطنيةمحو الأمية المالية وماذا يعني الباحثون بالضبط بمفهوم "محو الأمية المالية" في أبحاثهم. ثم ننظر بعد ذلك إلى مفهوم "السلوك المالي" ونقدم تعريفًا لـ "الثقافة المالية".
البحث الدولي.
المبادرات الوطنية.
ما هي التعاريف؟
السلوك المالي.
مقدمة لمفهوم "الأصول المالية".
في الفصل # 2 "التوفير مقابل الاستهلاك"سننظر في ما هو جيد ولماذا استهلاك نفس السلعة أناس مختلفونله فائدة مختلفة. سننظر بإيجاز في العديد من النظريات التي تصف بـ نقاط مختلفةعرض سلوك الناس في اتخاذ القرار وكيف يمكن للتحيزات المعرفية أن تؤثر على هذا الاختيار
حسن. خدمة. استهلاك.
نظرية السلوك العقلاني.
قانون تناقص المنفعة الحدية.
منحنى اللامبالاة وخط الميزانية.
مفارقة سانت بطرسبرغ.
نظرية الفائدة المتوقعة.
نظرية المنظور أو التمويل السلوكي.
أمثلة على التشويهات الإدراكية.
في الفصل رقم 3 "المال على سبيل المثال سيارة"عند المقارنة المجازية للمال بسيارة ، سنسلط الضوء على المكونات الرئيسية للتثقيف المالي.
في الفصل 4 "ما هو المال؟"ضع في اعتبارك تاريخًا موجزًا لأصل المال وتحولاته بمرور الوقت. دعونا نرى ما يعتمد عليه التغيير قوة شرائيةمال.
المال سلعة.
النقود المعدنية.
نقود ورقية.
النقود الورقية في روسيا.
معايير الذهب.
الأموال الإلكترونية / الرقمية.
قليلا عن البيتكوين.
حقائق حديثة.
قيمة المال.
النفخ والانكماش.
في الفصل 5 "ماذا يمكنك أن تفعل بالمال؟"سنرى ماذا يعني شراء وبيع المال؟ ما هو "هرم الدخل" ومفهوم "سعر الفرصة". كيف يمكن تأجير الأموال أو تأجيرها ؛ من يمكنه أن ينصحك بما يجب فعله معهم ، وكيف يمكن الحفاظ عليهم والتأمين عليهم. كيف يمكنك أن تخسر المال وماذا تفعل لاستعادتها. من يعمل في صنعها وتنظيمها ومراقبتها.
"هرم الدخل"
يبيع.
مفهوم سعر الفرصة
يصلح.
تأجير.
للإيجار.
تأمين.
تخسر.
صنع.
تقديم النصيحة.
"الوظيفة الأكثر أهمية".
التنظيم والرقابة.
في الفصل السادس "كيف تعمل البنوك؟"سوف نتتبع تاريخ تشكيل النظام المصرفي ، وننظر في ماهية الاحتياطي الجزئي والإلزامي. دعونا نرى كيف النظام المصرفييخلق المال من خلال مضاعف البنك... دعونا نحلل لماذا يعتبر القرض التزامًا بالنسبة للفرد ، والإيداع في البنك هو أحد الأصول ، بينما بالنسبة للبنوك كل شيء عكس ذلك تمامًا.
الحجز الإجباري.
العرض النقدي.
قاعدة المال.
متعدد البنوك.
الودائع. الاعتمادات.
في الفصل رقم 7 "تبادل البنية التحتية"انظر بإيجاز إلى تاريخ تشكيل البورصة ، ما هو التبادل و سوق خارج البورصة، من هؤلاء المشاركين المحترفينالسوق وكيف يمكن للفرد أن يتفاعل معهم بمساعدتهم الأسواق المالية(أي سوق الأوراق المالية ، سوق المشتقات المالية, سوق المالإلخ.).
سوق خارج المقصورة
سوق الصرف
ستركز الفصول الأربعة التالية على استراتيجية التمويل الشخصي SPIN Finance ©.
في الفصل رقم 8 "حفظ"ضع في اعتبارك مفهوم "ادفع لنفسك أولاً" واعرف سبب أهميته. دعونا نرى كيف أن معلمات الوقت / المساهمة / الفائدة مترابطة وما إذا كان من الممكن أن تصبح مليونير دولارتوفير بضعة دولارات في اليوم. سنحلل بالتفصيل ما هو عليه بالأمثلة. الفائدة المركبةوكيف تختلف عن مصلحة بسيطةوما هو نقطة مئوية... سنرى سبب أهمية القيمة الزمنية للنقود وما هو التراكم والخصم. دعونا نتعلم كيفية حساب (المتوسط السنوي) العوائد على مثال التضخم في روسيا ومؤشر بورصة موسكو.
ادفع لنفسك أولاً
ألعاب بأرقام أو مليون دولار.
أساسيات الحسابات المالية.
نسبه مئويه.
سعر الفائدة.
القيمة الزمنية للنقود.
التراكم والخصم.
الفائدة المركبة.
حساب الربحية.
متوسط التضخم السنويفي روسيا.
متوسط الربحية السنوية لمؤشر MICEX.
PERCENTAGE و PERCENTAGE ITEM.
في الفصل 9 "خطة"سوف نتعلم كيف نختار الأهداف الماليةوتحديد الخيارات الممكنةإنجازهم يخضع للتيار الوضع الماليوالمستقبل المتوقع التدفقات المالية(LFP - شخصي التخطيط المالي). لهذا ، نتعلم أولاً وقبل كل شيء تحديد الأهداف المالية (تقنية "ماذا؟ أين؟ متى؟") ونتعلم كيف تصبح هادفًا. انصح تقارير ماليةثم ننتقل إلى تحليل وتحسين الأصول / الخصوم والإيرادات / النفقات والتأمين والتخطيط للتقاعد وإنشاء حساباتنا الخاصة محفظة الاستثمار... سوف ندرس كيف يستثمر أصحاب الملايين في الخارج وفي روسيا.
الأهداف المالية.
لما؟ أين؟ متى؟
تحديد الأهداف.
العزيمة.
القوائم المالية
ورقة التوازن.
تقرير المكاسب والخسائر.
بيان التدفقات النقدية.
الموجودات والمطلوبات.
أصول.
المطلوبات.
الإيرادات والمصروفات.
دخل.
التكاليف.
تخطيط التأمين.
اختبار الإجهاد الشخصي.
تخطيط المعاش.
معاش الدولة.
توفير المعاشات التقاعدية غير الحكومية.
محفظة الاستثمار.
كيف يستثمر أصحاب الملايين في الخارج؟
كيف يستثمر أصحاب الملايين في روسيا؟
حساب الخطة المالية الشخصية.
في الفصل العاشر "الاستثمار"دعنا نتحدث عن المشتقات (المشتقات) و التداول بالهامش... ضع في اعتبارك خيارات الاستثمار المتاحة بشكل أساسي للمستثمر الخاص. باستخدام مثال "مذكرة لمستثمر مبتدئ" ، سنتأكد من أن مفهوم "كسب" المال بسرعة ، كثيرًا وبدون مخاطر "في العالم الحقيقيلا يعمل. دعنا نلقي نظرة على أنماط الاستثمار المختلفة ونرى لماذا الاستثمار السلبي في المؤشر هو الأكثر بأفضل طريقةعقد الأوراق المالية لمعظم المستثمرين من القطاع الخاص. باستخدام الأمثلة ، سنقوم بتحليل سبب اللجان الوسطاء الماليونما هي تكاليف المستثمر الخاص عند الاستثمار في البورصة الروسية؟ دعونا نقارن ربحية الصناديق المشتركة والمؤشر. سنقوم بشكل مستقل بمحاكاة مؤشر MICEX (بورصة موسكو). لننظر إلى واحدة جديدة نسبيًا بالنسبة لروسيا أداة مالية- ETF. ثم سنتحدث عن المخاطر والعودة وكيفية ارتباطهما ببعضهما البعض. لنتحدث عن الأهمية القصوى لتخصيص الأصول وإعادة التوازن الدوري لمحفظة الاستثمار. ضع في اعتبارك حقوق الملكية والديون ضمانات، وتحدث أيضًا عن OFZ-n (السندات قرض اتحاديل فرادى). باستخدام مثال IIS (حساب الاستثمار الفردي) ، ضع في اعتبارك الإجراءات المثلىمستثمر مبتدئ. باستخدام الأمثلة ، سننظر في تأثير الاستثمار خصم الضرائبفي ملكية طويلة الأجلضمانات.
القليل عن PFI.
تجارة الهامش.
قواعد جديدة للتداول الهامشي.
لمستثمر مبتدئ وليس فقط.
التحكم النشط مقابل التحكم النشط. البوفيت السلبي أو البخار.
التصنيف المشروط للمستثمرين.
الاستثمار السلبيفي روسيا.
ETF كبديل للصناديق المشتركة.
توزيع الأصول.
مخاطرة.
إعادة التوازن.
الإجراءات المثلى للمستثمر المبتدئ.
IIS.
سندات.
OFZ-n.
الترقيات.
خصم ضريبة الاستثمار.
في الفصل 11 "الضرائب"دعونا نتحدث عن ما يسمى "مأساة المجتمعات" ونرى لماذا يجب دفع الضرائب. دعونا نفكر في طرق التحسين الضريبي التي يمتلكها الأفراد.
مأساة المجتمعات.
تحسين الضرائب.
تناولت الفصول المذكورة أعلاه مكونات الثقافة المالية التي يتم قياسها مباشرة بالأرقام. لكن ليس كل ما يمكن حسابه بالأرقام مهمًا ، ولا يمكن حساب كل ما هو مهم. في الجزء الأخير من الكتاب ، سوف نركز على مكونات المعرفة المالية التي لا يمكن قياسها أو قياسها باستخدام الأرقام ، ولكن لا يمكن المبالغة في تقدير أهميتها.
في الفصل 12 "التحفيز"سننظر في هرم الاحتياجات ومدى ارتباطه بالنجاح. باستخدام مثال موجز لتاريخ البشرية ، دعونا نحاول فهم الفرق بين النجاح والحظ. لماذا من المهم عدم الخلط الحالة الاجتماعيةو الوضع الماليوكيف تتأثر عادات المستهلك... دعنا نحاول فهم سبب تعاملنا مع المال بالطريقة التي نتعامل بها. دعونا نلقي نظرة على السؤال "ما هو الخير وما هو الشر؟" من منظور المال. دعونا نفكر من أين تأتي المواقف والمعتقدات الاجتماعية للشخص ، وكيف يمكن تغييرها لتحفيزهم على النجاح ، ومن أين تحصل عليها.
هرم الحاجات
النجاح مقابل. حظ.
قصة قصيرةإنسانية.
أن تكون أو تبدو غنية؟
ما هو شعورك حيال المال؟
ما هو الخير وما هو السيئ؟
نظام القيم.
في الفصل 13 "الانضباط"سنرى لماذا من الضروري تنمية الإرادة وضبط النفس لدى الشخص الذي يريد تحقيق أهدافه. سوف نتعلم ما هي "تجربة الخطمي" وكيفية التعامل مع ضبط النفس الذي يفصلنا عن الرغبات اللحظية لصالح الأهداف طويلة المدى. دعنا نتحدث قليلاً عن الكسل ونكتشف لماذا كل واحد منا هو رائد أعمال.
تجربة الخطمي.
الانضباط الذاتي.
على السؤال حول كسول.
في الفصل 14 "الموارد"ضع في اعتبارك ماهية الموارد ونوع الأشخاص الموجودين. دعنا نسلط الضوء على الموارد الرئيسية. دعونا نقارن عادات الأغنياء والفقراء.
في الفصل 15 "فكر في غير ذلك"لنتحدث عن ماهية الحقيقة في العالم الحقيقي. ثم سنركز على كيفية تحديد ذلك الجمع بين المعتقدات (الأفكار وطريقة التفكير) وعلم وظائف الأعضاء البشري. الوضع الحالي(التي تؤثر بشكل مباشر على السلوك ، بما في ذلك المالية). دعونا نرى كيف يمكنك تغيير حالتك.
ما هي الحقيقة؟
فكر بخلاف ذلك.
في الفصل 16 "التخطيط الاستراتيجي الشخصي"لنتحدث قليلاً عن مهمة ورؤية الشخص وعن إيجاد وجهة.
