تتوفر مجموعة متنوعة من عروض القروض للمقترضين العصريين.
القراء الأعزاء! يتحدث المقال عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، لكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك- اتصل باستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع وبدون أيام.
إنه سريع و مجانا!
يختلف كل برنامج قرض عن الآخر:
قد تطلب بعض البنوك ضمانات إضافية للقرض ، بالإضافة إلى ضمان من أطراف ثالثة.
هناك عروض خاصة لمن يرغب في الحصول على قرض دون إثبات الدخل ، لكن الظروف في مثل هذه الحالة ستكون أقل ملاءمة.
إذا تحدثنا عن ما تحتاجه للحصول على قرض سيارة ، فلا يمكنك الاستغناء عن الحاجة إلى توقيع اتفاقية قرض. ينظم حقوق والتزامات الأطراف ، ويحتوي أيضًا على معلومات مفصلة حول شروط الإقراض.
تمنح معظم البنوك لمقترضيها الفرصة لعرض نموذج اتفاقية قرض على الموقع الإلكتروني.
ستساعد دراسة اتفاقية القرض على تجنب المشاكل مع البنك في مرحلة سداد الديون.
يحتاج المقترض إلى سداد الديون كل شهر على دفعات متساوية. يتم تحديد مبلغ الدفعة الشهرية وجدول السداد في العقد.
في معظم البنوك ، يمكنك إعادة الأموال قبل الموعد المحدد دون دفع مبالغ زائدة. في مثل هذه الحالة ، يتم إعادة حساب الفائدة مع مراعاة مدة القرض الفعلية.
لكل بنك طرقه الخاصة في السداد ، ولكن في معظم الحالات ، يمكنك سداد الديون بالطرق التالية:
إذا تحدثنا عن المطلوب للحصول على قرض سيارة ، فمن الجدير بالذكر أيضًا مزايا وعيوب هذه الخدمة.
الايجابيات:
ماذا يفعل المواطن إذا أراد شراء سيارة؟ من الواضح أنه يزور معرض السيارات ويختار السيارة المطلوبة ويدفع ثمن الشراء نقدًا ويترك وكلاء السيارات سعداء وراضين. لكننا لا نعيش في عالم "مثالي" حيث تتوفر "الكل مرة واحدة".
لا مال - لا سيارة؟ بالطبع لا ، لأن وكلاء السيارات ، جنبًا إلى جنب مع أكبر البنوك ، مستعدون لإقراض سيارة بالدين - أي أنك تحصل على السيارة على الفور ، وتدفع لاحقًا.
قرض السيارة هو أحد أنواع القروض الاستهلاكية. يُفهم القرض ، بشكل عام ، على أنه أموال نقدية تصدرها مؤسسات مالية متخصصة لديها التراخيص المصرفية المناسبة للمقترض (المقترض) بنسبة معينة لاستخدامها.
أي أن مخطط أي قرض هو كما يلي:
لكن قرض السيارة ، على عكس القرض الاستهلاكي ، يعني توفير الأموال لغرض معين - ألا وهو شراء سيارة.
في كثير من الأحيان ، تقوم البنوك بإنشاء قائمة بتجار السيارات حيث يمكنك شراء سيارة بقرض صادر منهم.
لا يميز التشريع الحالي للاتحاد الروسي قرض السيارة كنوع منفصل. وفقًا لذلك ، تنطبق الأحكام التنظيمية التالية على العلاقة القانونية بين الطرفين:
تعتمد شروط قرض السيارة على البنك المختار. علاوة على ذلك ، تعتمد الشروط على منتج قرض السيارة ، لأنه غالبًا ما تقدم البنوك عدة عروض لقروض السيارات - على سبيل المثال ، وفقًا لوثيقتين ، للمستندات الجديدة ، والسيارات المستعملة ، بدون تأمين على الهيكل ، إلخ
بشكل عام ، ستكون الشروط في أكبر البنوك في الاتحاد الروسي على النحو التالي:
|
شرط |
الجوهر |
| نوع السيارة | اعتمادًا على المنتج ، تقدم معظم البنوك قروضًا لشراء السيارات الجديدة والمستعملة من الإنتاج الأجنبي والمحلي ، وكذلك المركبات التجارية. |
| مجموعة التوثيق | هناك حزم قياسية وصريحة - في الحالة الثانية ، عادة ما تتطلب فقط جواز سفر ووثيقة إضافية |
| مجموع | ما يصل إلى 5 ملايين |
| شرط | تصل إلى 7 سنوات |
| مناقصة | من 12 إلى 19٪ |
| الأمان الأساسي | رهن السيارة المشتراة |
| أمان إضافي (إذا لزم الأمر) | الضامنون ، تعهد الأصول السائلة الأخرى |
| رسم مبدئي | من 0 حتى 50٪ |
| كاسكو | اعتمادًا على المنتج ، يكون إلزاميًا في معظم الحالات |
| التأمين على الحياة والتأمين الصحي | بموجب القانون ، لا يحق للبنوك مطالبة العميل بالحصول على تأمين على الحياة - لا يمكن للمقترض القيام بذلك إلا إذا رغب في ذلك. |
| طرق التطبيق | استمارة طلب عبر الإنترنت ، في المكتب أو في وكالة سيارات |
| النظر في الطلب | في المتوسط من 30 دقيقة إلى 5 أيام عمل |
| ماركات السيارات | في معظم الحالات ، من الممكن الحصول على قرض لسيارة من أي علامة تجارية ، ومع ذلك ، قد يتم فرض قيود على منتجات معينة (على سبيل المثال ، للحصول على قرض سيارة بسداد مؤجل) |
توفر الغالبية العظمى من البنوك إمكانية التسجيل عبر الإنترنت. على الموقع الرسمي للمنظمة ذات الصلة ، يمكنك العثور على علامة تبويب تحتوي على قروض شراء السيارات والعثور على قسم "تقديم طلب عبر الإنترنت". عادة يتم وضع الزر بجوار شروط منتج القرض.
لكن التسجيل عبر الإنترنت هو مجرد فرصة وليس التزامًا على المقترض. في أي بنك ، يمكن ترتيب قرض السيارة "بالطريقة القديمة" - من خلال الحضور إلى المكتب وملء طلب.
بعد تقديم حزمة المستندات المطلوبة ، سيبدأ موظف البنك في تقييم الملاءة المالية.
إذا كان كل شيء على ما يرام وتمت الموافقة على القرض ، يمكنك الذهاب بأمان إلى وكيل بيع السيارات. سيتم إعداد جميع المستندات اللازمة للسيارة ، والتي ستحتاج إلى تحويلها إلى البنك.
أخيرًا ، عندما يتم نقل جميع المستندات من الصالون ، تبدأ المرحلة الأكثر أهمية - توقيع وثائق القرض.
هذا يشمل:
بعد ذلك ، يقوم البنك بتحويل الأموال عن طريق التحويل البنكي إلى حساب تاجر السيارات ، ويقوم المقترض بزيارة شرطة المرور لتسجيل السيارة ، دون أن ينسى إصدار بوليصة تأمين على السيارة قبل ذلك. كل شىء! السيارة مملوكة ويمكنك الاستمتاع بالشراء بأمان!
عادة ما تكون حزمة المستندات من الأنواع التالية:
تتضمن الحزمة الكاملة جميع المستندات:
معرض معروض غير صالح
تتضمن القائمة المختصرة عادةً نفس المستندات ، باستثناء شهادات الدخل والتوظيف.
الأمر متروك للمقترض لتحديد طريقة تقديم الوثائق التي يختارها. يحدث أن البنك لا يعطي خيارًا ، ولا يمكنك الحصول على قرض سيارة إلا عند تقديم جميع المستندات الممكنة.
في هذه الحالة ، تكون مسؤولية الوريث بموجب القرض فقط في الجزء الذي تنتقل فيه ملكية الموصي إليه.
نقطة منفصلة هي وجود ضامني القرض. ما هي مسؤوليتهم؟
وفقًا للجزء 62 من الفن. 3 من قرار الجلسة المكتملة للقوات المسلحة للاتحاد الروسي بتاريخ 29/05/2012 ، يصبح ضمان الموصي هو ضمان الوريث فقط عندما يعبر الضمان في إبرام اتفاقية القرض عن موافقته الصريحة على الرد على ديون ورثة الميت.
في حالات أخرى (في حالة عدم وجود تأمين وورثة وضامنين) ، سيتم إنهاء الالتزام بموجب اتفاقية القرض على أساس القانون المدني للاتحاد الروسي بسبب عدم وجود شخص مسؤول عن الوفاء بالالتزام.
الجزء 5 من الفن. 7 ينظم القانون الاتحادي رقم 353 أن رفض البنك مشروع تمامًا ، حتى بدون سبب وجيه.
يمنح القانون هياكل الائتمان الحق في أن يختاروا لأنفسهم - لمن يصدر القرض ، ولمن يرفض. وعليه ، لن يكون من الممكن "معاقبة" البنك على الرفض في إطار التشريع الحالي.
ولكن ما هي الإجراءات التي يجب اتخاذها في حالة رفض قرض السيارة؟ أفضل طريقة هي تحديد واحد أو أكثر من هذه الإجراءات في وقت واحد:
هناك بعض المخاطر التي يجب أن يعرفها مقترض قرض السيارة بشكل أفضل:
بالنسبة لبعض المواطنين ، يعتبر قرض السيارة الفرصة الوحيدة ليصبحوا مالكين للسيارة. وإذا لم يكن هناك نقود كافية ، فعليك الاتصال بالبنك أو تاجر سيارات رسمي.
سيساعدك الخبراء في الحصول على قرض بأفضل الشروط ، بالإضافة إلى تقديم جميع النصائح والتوصيات اللازمة.
في أي وكالة لبيع السيارات يمكنك العثور على سيارة مناسبة لأموالك ومزاجك. ثم الإجراء عادة ما يسير على هذا النحو. أنت تطلب سيارة معينة لنفسك. كقاعدة عامة ، إما أنه لم يتم إحضاره بعد إلى وكالة بيع السيارات ، أو قمت باختياره شخصيًا من الكتالوج ، أو أنه متوفر بالفعل. أنت تدفع رسوم 10٪. سوف يأخذها التاجر كضمان. بينما يعمل الصالون في الطلب والتسليم والتسجيل ، يمكنك التقدم بأمان إلى البنك.
للقيام بذلك ، ستحتاج إلى مستندات معينة. في الأساس ، هذه هي بطاقة هويتك ، أي جواز سفر ، وشهادة تؤكد دخلك ، ونسخة من كتاب عملك. يقوم البنك عادة بمراجعة طلبك في غضون 3 أيام. وبمجرد أن يتخذ قرارًا ، وتصل السيارة إلى المكان ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض.
للقيام بذلك ، ستحتاج إلى إصدار وثيقتين تأمين في وقت واحد - وهما OSAGO و CASCO. التأمين ضد أضرار السيارة والسرقة هو جزء من برنامج القرض الإلزامي. بدونها ، قد لا يمنحك البنك المال. استعد لحقيقة أنه سيتعين عليك دفع مبلغ دائري إلى حد ما على الفور ، ولكن قد تقوم بعض البنوك بتضمين تكلفة التأمين في القرض. بعد إعداد جميع المستندات الخاصة بالسيارة من أجلك ، تأخذها إلى البنك ، حيث تم بالفعل إعداد العقد. سيقوم مفتشو الائتمان بملء جميع البيانات المفقودة ، وإعطائها لك للتحقق منها. ويمكنك التوقيع.
في اليوم التالي ، سيقوم البنك بتحويل الأموال إلى صالون تاجر سيارات رسمي ، ويمكنك الذهاب إلى هناك لاستلام سيارتك. يجب سداد المدفوعات شهريا. وتذكر أيضًا: سيتعين عليك شراء تأمينين لكامل الفترة بينما السيارة مرهونة للبنك.
نصيحة مفيدة
سيطلب أي بنك يقرضك من مالك السيارة إحضار برنامج التعاون الفني في أسرع وقت ممكن. وهذا يعني أنك ستحتاج إلى الذهاب إلى MREO التابع لشرطة المرور في المستقبل القريب جدًا لتسجيل سيارتك. وسيتم الاحتفاظ بجواز السفر الخاص بالجهاز الفني في البنك كضمان حتى تسدد قرضك. سيكون لديك فقط نسخة مصدقة من برنامج التعاون الفني بين يديك.
مصادر:
حاليا ، يمكنك شراء أي سيارة على الإطلاق عن طريق الائتمان ، سواء كانت مستعملة أو جديدة ، سيارة أجنبية أو سيارة محلية. على مدار العام الماضي ، زاد استخدام خدمات قروض السيارات بنسبة 20٪ عن ذي قبل.
تعليمات
أولاً ، حدد البنك الذي ستنشئ منه. ادرس شروطه وأحكامه واطلع على قائمة المنظمات التي يتعاون معها هذا البنك. من هذه القائمة ، يمكنك اختيار الشركة التي ستشتري منها سيارة في المستقبل. تذكر أن العديد من مؤسسات الإقراض تقدم المال لشراء السيارات المستعملة. ومع ذلك ، يجب ألا تزيد مدة خدمتهم عن 5 سنوات ، وأن يصبح معدل الفائدة أعلى من ذلك بكثير. والسبب في ذلك هو زيادة المخاطر التي يعرضها البنك لنفسه بسبب المخاطر الإضافية.
اقرأ الاتفاقية وشروط الائتمان بعناية. تذكر أنه كلما كان النص أصغر ، زادت أهمية المعلومات التي يحتوي عليها بالنسبة لك. هذا صحيح بشكل خاص إذا كان البنك يقدم برنامجًا أكثر ربحية من منافسيه. يمكن التعبير عن المخفي في رسوم لمرة واحدة لفتح وإدخال حساب ، للأموال لحساب تاجر سيارات ، وكذلك العمولات الشهرية ، والتي هي الأكثر خطورة.
تذكر أنه في كثير من الأحيان يقوم البنك بفرض غرامات على العملاء بسبب السداد المبكر للقرض. تختلف نسبة الغرامة ، وبالتالي يسترد المصرفيون الفوائد غير المدفوعة. تتبع شركة التأمين التي يقدمها لك البنك وما هي النسبة المئوية للتأمين.
تقديم المستندات المطلوبة للحصول على قرض. إنه في الأساس جواز سفر مقدم الطلب والضامن ورخصة القيادة وبيان الدخل. تعتمد قائمة المستندات الأخرى على البنك المختار وعلى الدفعة الأولية. في كثير من الأحيان ، كلما زاد المبلغ الأول ، كانت قائمة المستندات المطلوبة أصغر.
لا تنس أن السيارة التي تشتريها بالدين مرهونة ، لذلك تظل السندات الأصلية في البنك حتى السداد النهائي. تذكر أنه عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يتم تحويل التأمين إلى البنك الذي يدير الأموال بالفعل.
فيديوهات ذات علاقة
بالنسبة لبعض المواطنين الروس ، يعتبر قرض السيارة الفرصة الوحيدة لشراء سيارة. ثم يطرح السؤال المتعلق بالاتصال بالبنك من أجل إرضاء نفسك بعملية شراء طال انتظارها بمساعدة الأموال المقترضة.
سوف تحتاج
تعليمات
حدد نوع السيارة التي تخطط لشرائها. يجب القيام بذلك فقط لأن البنوك تقدم برامج مختلفة لشراء السيارات الجديدة والمستعملة ، والتي تختلف شروطها في بعض الأحيان ، وإن كان ذلك بشكل ضئيل.
قم بتقييم عروض البنوك على. اليوم ، يعمل عدد كبير نسبيًا من المنظمات بنجاح ، وتقدم خدماتها لإقراض الأفراد والكيانات القانونية. لتقييم كل خيار بشكل موضوعي ، سيتعين عليك قضاء الكثير من الوقت والجهد ، نظرًا لأن جميع البرامج مختلفة ، فلديها شروط إضافية أو تركز فقط على فئة معينة من الأشخاص.
النظر في عروض البنوك للقروض غير المستهدفة. في بعض الأحيان يكون من الحكمة عدم اختيار قرض نقدي. على سبيل المثال ، إذا كان لديك جزء من المال لشراء سيارة ، وبعض الأموال لا تكفي ، لكن هذا المبلغ أقل من الحد الأدنى للمبلغ. من الواضح أنه في مثل هذه الحالة يكون من المنطقي اختيار برنامج إقراض مختلف تمامًا.
التقدم بطلب للحصول على قرض. بعد أن تختار البرنامج الأمثل بالنسبة لك ، عليك إبلاغ البنك بنيتك في الحصول على قرض. يمكن تقديم طلب للحصول على قرض مباشرة في البنك نفسه ، في معرض سيارات أو تعبئته على الموقع الإلكتروني لمؤسسة ائتمانية.
توقيع الاتفاقية مع البنك. بعد الحصول على الموافقة على الطلب ، يمكن للمقترض جمع جميع المستندات اللازمة. كقاعدة عامة ، هذا هو جواز السفر أو رخصة القيادة أو أي وثيقة هوية أخرى. بعد توقيع الاتفاقية ، تقوم مؤسسة الائتمان بتحويل الأموال إلى حساب وكالة السيارات ، ويمكن للمقترض أن يجلس بأمان خلف مقود سيارته الجديدة.
كيف وأين تحصل على أفضل قرض لسيارة جديدة وما هي المستندات المطلوبة لذلك؟ ما هي شروط الحصول على قرض السيارة؟ كيف تحسب قبل تقديم الطلب؟
مرحبا جميعا! معك دنيس كودرين - الخبير الاقتصادي لمجلة "هيذر بوبر".
صديقي تيموفي من بارناول لم يكن هناك مبلغ كامل لشراء سيارةوفكر في شراء سيارة بالدين.
وبما أنه كان يعلم أنني كنت أكتب عن موضوعات مالية ، فقد طلب مني معرفة أكبر قدر ممكن من التفاصيل حول مسألة قروض السيارات - سواء كان الأمر يستحق الاتصال أم لا ، وإلى أين يذهب إذا قرر التقديم ، أليس كذلك من الأفضل الاستمرار في الادخار وهل هناك بدائل للقروض المصرفية.
أعطيته التفاصيل. وفي الوقت نفسه قررت أن أكتب مقالة كاملة بناءً على المواد التي تم جمعها حول كيف تشتري سيارة بالدين بكفاءة وبدون مصاريف لا داعي لهاوما هي إيجابيات وسلبيات طريقة الشراء هذه.
نقرأ حتى النهاية - في النهاية ستجد لمحة عامة عن البنوك التي تقدم أكثر البنوك ربحية شروط قرض السيارة، بالإضافة إلى طرق لحساب تكلفة عملية الشراء هذه.
هل ترغب في شراء سيارة الآن ولكن ليس لديك ما يكفي من المال؟ هناك خياران - لتهدئة الرغبات والاستمرار في الادخار من كل راتب ، أو التقدم بطلب للحصول على قرض سيارةوانتقل إلى سيارة جديدة في غضون يومين.
كلتا الطريقتين لها مزاياها وعيوبها. في الحالة الأولى ، أنت توفير المال، ولكنك ستظل تمشي أو تستقل وسائل النقل العام لفترة طويلة. في الثانية ، ستحقق حلمك ، لكن دفع مبالغ زائدة لشراء سيارةكمية مناسبة.
إذا كنت تقرأ هذا المقال ، فأنت على الأرجح تميل نحو الخيار الثاني. هذا يعني أنك بحاجة إلى معلومات محدثة حول قروض السيارات. وستجده بالتأكيد ، أضمن لك.
- نوع من الإقراض يوفر لك البنك من خلاله المال لشراء سيارة وتحويلها مباشرة إلى البائع... في هذه الحالة ، يتم إصدار السيارة كـ جانبية.
هذا لا يعني أنه في حالة عدم سداد القرض ، سيأخذ البنك السيارة منك على الفور. مثل هذه العملية ممكنة فقط بمشاركة المحضرين.
أي ، أولاً ، سيتعين على البنك رفع دعوى قضائية ، ثم كسب الدعوى ، وبعد ذلك فقط ، بناءً على أمر من المحكمة ، سيطالب بتنفيذ إلزامي لالتزامات الديون. سيكون عليك إما بيع السيارة أو حل مشكلة المال بطريقة أخرى.
المدين له الحق في عدم رفع الحالة إلى المحكمة ، ولكن لتسوية النزاع بطريقة سلمية... هناك عدة خيارات - اسأل البنك زيادة مدة القرضوتوفير العطل الائتمانية, إعادة هيكلة الديونأو الموافقة على تحويلها إلى بنك آخر بشروط أكثر تساهلاً.
لكن دعونا لا نتحدث عن الأشياء المحزنة. بعد كل شيء ، أنت مواطن مسؤول وستدفع الفائدة بالكامل وفي الوقت المحدد ، حتى لا تواجه المشاكل الموضحة أعلاه.
ما هو مقدار العمولة؟ النسب منخفضة نسبيًا - من 12٪ إلى 20٪ سنويًاحسب شروط القرض.
مخطط الحصول على قرض السيارة بسيط للغاية:
في الواقع ، إنه اختلاف رصيد المستهلك، يتم إصدارها فقط لغرض معين - شراء وسائل النقل. في بعض الأحيان ، تزود البنوك المشتري بقائمة وكلاء السيارات التي سيختار فيها سيارة.
شروط الإقراض الأخرى في البنوك الروسية:
تقدم معظم البنوك خدمة التخليص.
إذن ، المزايا الرئيسية لقرض السيارة:
الآن عن السلبيات.
القرض هو دائمًا دفعة زائدة للقيمة الموضوعية.في المتوسط ، هو كذلك 50% ... كن مستعدًا لذلك مقدمًا - في القسم الأخير سأخبرك بكيفية حساب قرض السيارة بشكل صحيح.
عيب آخر هو أن معظم البنوك تصر على إلزامية تأمين كاسكو، مما يزيد التكاليف للمزيد 10% ... ولكن نظرًا لأن العديد من السائقين لا يعارضون مثل هذا التأمين على الإطلاق ، فسوف نعتبر هذا الطرح مشروطًا.
يوجد مخطط قياسي للتأمين على السيارات: الاتصال بالبنك – دفع الدفعة الأولية – تسجيل السيارة – سداد القروض... "الكلاسيكية" ليست مناسبة للجميع ، لذلك يختارها الناس خيارات بديلة... على سبيل المثال ، خذ non-target رصيد المستهلك- إجراءات تسجيل أسهل ، وشروط أكثر تنوعًا.
هناك أنواع أخرى من قروض السيارات - سننظر فيها بالتفصيل.
ترجمة إلى الروسية ، مصطلح إعادة الشراء يعني " اعادة شراء". يتم إصدار هذا القرض لمدة 1-3 سنوات بنفس المبلغ لقرض السيارة العادي. ولكن هناك تحذير واحد - المقترض ينطفئ ليس كل الديون، ولكن جزء منه فقط - من 45٪ إلى 80٪.
ماذا حدث بعد ذلك؟ تاجر سيارات يشتري السيارة مرة أخرىوإذا رغبت في ذلك ، تبرم عقدًا جديدًا مع مالكها. يتم استخدام العائدات لسداد أرصدة القروض - الدفع المؤجل. للمشتري الحق في دفع ثمنها من جيبه الخاص إذا أراد الاحتفاظ بالسيارة لنفسه.
نسأل لماذا هذه الصعوبات؟ اسمحوا لي أن أشرح بمثال.
لقد قررت شراء سيارة لـ $30 000 ... معدل الفائدة على القرض القياسي لا يناسبك. أنت تصنع " اعادة شراء"، ويتم تخفيض الأقساط الشهرية بشكل متناسب. في نهاية فترة القرض ، لديك دفعة مؤجلة بقيمة $12 000 .
أنت تبيع سيارتك إلى تاجر وتسدد باقي الديون. استخدم الفرق الإيجابي ، إن وجد ، وفقًا لتقديرك الخاص. إذا كنت لا ترغب في التخلي عن سيارتك ، ولكن ليس لديك نقود ، فقم بسداد الديون من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض جديد.
بموجب مخطط إعادة الشراء ، يشتري تاجر السيارات السيارة مرة أخرى بعد 1-3 سنوات
البرنامج مناسب في المقام الأول لأولئك الذين ليسوا معتادين على الارتباط بمركبة معينة ومستعدين لتغيير السيارات كل 3 سنوات.
تطير في المرهم - سيكون عليك الركوب بحذر شديد وبشكل حرفي تفجير جزيئات الغبار من السيارة... تعتمد القيمة التي ستعطيها لك على حالتها. في هذه الحالة ، يتم دفع جميع التأمينات بالكامل ، وأنت ملزم بإصلاح السيارة وصيانتها في مراكز الخدمة الرسمية.
هل تريد الاستغناء عن تأمين CASCO - خذ رصيد المستهلكواشتري سيارة بهذا المال. الجانب السلبي هو أن هذه القروض عادة ما تكون أعلى في الفائدة. لذلك أولاً ، فكر في ما هو أرخص - ادفع فائدة أعلى أو استمر في الحصول على تأمين.
تعرض بعض البنوك شراء سيارات مستعملة أو محلية. لكن في نفس الوقت ، مبلغ القرض صغير - الحد الأقصى 500000 - 1 مليون روبل .
تأجير- تسجيل السيارة للاستخدام طويل الأمد مع حق الاستردادبعد انتهاء الصفقة. يبدو وكأنه عقد إيجار ، لكن المستأجر لديه خيار بعد انتهاء العقد - لاستلام السيارة أو إعادتها إلى الشركة.
إن استئجار سيارة أسهل من الحصول على قرض لشراء سيارة.
مزايا تأجير السيارات مقارنة بالقرض:
وبالتالي ، فإن الدفعة الزائدة (تكلفة القرض) لكامل الفترة ستكون - 202840 فرك .
هذا لا يشمل التأمين والعمولات لمرة واحدة.
لذا ، أيها الأصدقاء ، تعرف الآن كيفية الحصول على قرض لشراء سيارة وأنواع القروض المتاحة. عندما تقرر استخدام مساعدة البنك ، احسب المدفوعات مقدماوربطها بقدراتك المالية الحقيقية.
أسئلة للقراء
ما رأيك في قروض السيارات؟ ما هو نوع قرض السيارة الذي يعجبك أكثر؟
حظا سعيدا من "بيفر" وقروض السيارات المربحة! سنكون ممتنين لتعليقاتك وملاحظاتك ومراجعاتك وتقييماتك وإعجاباتك في الشبكات الاجتماعية. حتى المرة القادمة!
بفضل تطوير قروض السيارات ، أصبح من الأسهل بكثير شراء سيارة مريحة حديثة ، حتى لو لم تكن المدخرات الشخصية كافية. نظرًا لأنه أصبح من السهل جدًا الحصول على قرض لشراء سيارة ، يمكنك أن تصبح مالكًا لسيارة جديدة في غضون فترة زمنية قصيرة. تتيح لك مجموعة واسعة من برامج قروض السيارات تقليل نسبة المدفوعات الزائدة على قروض السيارات. ستساعدك النصائح حول اختيار طريقة الحصول على قرض السيارة على تصفح مجموعة متنوعة من العروض المصرفية.
للحصول على قرض سيارة ، تحتاج إلى إكمال عدة خطوات تتعلق باختيار البرنامج واختيار السيارة واتفاق المعاملة مع البنك وبائع السيارة. اعتمادًا على ما إذا كان سيتم إصدار القرض في الصالون أو مباشرة في البنك ، سيكون للإجراء اختلافات طفيفة.
تسلسل الإجراءات على النحو التالي:
التسجيل لدى مفتشية الدولة للسلامة المرورية وإصدار تأمين OSAGO يكمل عملية أخذ سيارة بالائتمان.
يتم إيلاء اهتمام خاص لاختيار طريقة الشراء. إذا كان معدل الفائدة المنخفض على القرض مهمًا ، فغالبًا ما يقع الاختيار على عاتق البنك. لذلك يمكنك توفير 1-1.5٪ من معدل القرض ، ولكن يجب أن تكون مستعدًا لتقديم حزمة كاملة من المستندات للمقرض ، وكذلك الخضوع لفحص شامل لترشيح المقترض.
يقدم كل مُقرض متطلباته الخاصة للمقترض ، ولكن هناك قائمة معينة من المتطلبات التي يجب الوفاء بها في أي حال:
بالنسبة لقروض السيارات ، لا يكون اقتراض الأموال من البنك مبررًا إلا إذا كان عبء الأقساط الشهرية في متناول مالك السيارة المستقبلي. ستتيح لك حاسبة القرض تقدير الدفعة الزائدة المحتملة والعبء المالي بشكل أولي عند اختيار سيارة معينة ، بالإضافة إلى الدفعة الأولى المطلوبة. الشيء الرئيسي هو أن المبلغ المدفوع شهريًا لا يتجاوز نصف إجمالي دخل المقترض. ستسمح زيادة حد الائتمان بجذب مقترض مشارك ، وغالبًا ما يصبح هو الزوج الثاني للعميل.
كدليل على الملاءة المالية ، يتم تزويد الدائن بوثائق تؤكد استلام معاش تقاعدي ، ومزايا ، وجميع مصادر العمل في مكان العمل الرئيسي والإضافي ، والدخل من تأجير ممتلكات العميل ، واستلام أرباح الأسهم ، والدخل من الأوراق المالية ، والودائع ، إلخ.
يعد الحصول على دخل كاف شرطًا مهمًا لإصدار قرض ، ولكن التاريخ الائتماني الجيد سيكون معيارًا رئيسيًا في اتخاذ قرار إيجابي.
يحتاج البنك إلى ضمانات بأن القرض سيتم سداده بالكامل ووفقًا للجدول الزمني ، لذلك فإن جزءًا مهمًا من التحقق من ترشيح المقترض سيكون طلبًا لتاريخ الائتمان من غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية. إذا كان لدى العميل سجل حافل بالنجاح في سداد قروض متعددة في الماضي ، خاصة من نفس البنك ، فإن فرص الحصول على الموافقة تكون أعلى بكثير. ميزة أخرى هي وجود وديعة في البنك المقرض أو إصدار بطاقة ائتمان فيه.
بالإضافة إلى ذلك ، يضع كل بنك معايير إضافية:
نظرًا لأنه يمكنك أخذ سيارة بالائتمان ليس فقط في البنك ، ولكن أيضًا في الصالون ، يجب عليك دراسة ميزات خيار التصميم هذا. بفضل التقنيات الحديثة ، أصبح من الممكن إصدار قرض السيارة دون مغادرة الصالون. في هذه الحالة ، يسبق إجراء اختيار برنامج القرض اختيار أولي لمصنع السيارة وطرازها.
من بين الخيارات المختلفة لقروض السيارات ، مثل الحصول على قرض لشراء سيارة من خلال صالة العرض سيوفر جهد الموافقة على قرض واختيار البائع. بالإضافة إلى ذلك ، فإن شراء سيارة جديدة من خلال صالة عرض لا يتطلب تواصلًا إضافيًا مع البنك ، ويتم تقديم المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض سيارة مباشرة على أرض صالة عرض السيارات.
على الرغم من حقيقة أن عروض الائتمان من البنوك تعتبر أكثر ربحية ، إلا أنه يمكن تحقيق العروض الترويجية المربحة لعلامات تجارية معينة من شركات تصنيع سيارات محددة على أساس تجار السيارات. باستخدام العروض الخاصة ، يمكنك تقليل الفائدة على القرض إلى 3-5٪ سنويًا.
وبالتالي ، فإن الاتصال بوكيل سيارة مستعارة لا يعني دائمًا نسبة مئوية كبيرة من المدفوعات الزائدة ، كما أن وقت المعالجة أقل بكثير.
سيؤدي التسجيل العاجل لقرض سريع في أحد البنوك إلى تقليل وقت المعالجة ، ولكن من غير المحتمل أن يوفر نفس المزايا مثل الحصول على قرض سيارة من خلال وكالة سيارات عند بيع أي عرض ترويجي.
يتم إصدار قروض السيارات السريعة بنسبة مئوية أعلى (0.5-2.0٪) ، ولا يلزم توفير سوى المستندات الأساسية والإضافية. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه مع القروض السريعة ، يزيد مبلغ القسط الأول بنسبة 10 ٪ على الأقل.
على الرغم من حقيقة أن البنك يتحقق بعناية من المعلومات المتعلقة بمقدم الطلب ، ويضع متطلبات صارمة إلى حد ما للمقترض ، إلا أن هناك حاجة إلى تدابير أخرى لضمان عودة القرض. تتمثل إحدى ميزات قرض السيارة في الحاجة إلى إصدار المستندات التالية كضمان إضافي للإرجاع:
سيتم تعهد السيارة الائتمانية من قبل البنك حتى التسوية الكاملة ، وبالتالي ، حتى يتم سداد الدين ، لا يمكن بيع السيارة أو التبرع بها أو التخلص منها بأي طريقة أخرى ، ويتم إيداع السندات الأصلية في البنك في حالة عدم إعادة الأموال من قبل المقترض ، يحق للمقرض بيع السيارة ، وعلى حساب العائدات لسداد ديون المتخلف عن السداد.
يعد الحصول على التأمين أمرًا ضروريًا ، حيث سيتم اعتبار السيارة عنصرًا من الضمانات ، والتي سيتم استخدامها لسداد الديون إذا لم يتمكن العميل من سداد القرض.
في بعض الأحيان ، في إطار قرض السيارة ، يتم تقديم برامج تمويل ميسرة - يتم تقديم السيارة على أقساط ، أي في الواقع ، سيكون سعر الفائدة صفرًا. عند التخطيط لاستخدام هذا البرنامج ، يجب أن تفهم أن النقل الذي تم شراؤه على أقساط سيصبح ملكًا للمشتري فقط بعد السداد الكامل للتكلفة. عدم الامتثال لشروط العقد على تقديم الأقساط يترتب عليه فقدان السيارة. بالإضافة إلى ذلك ، تمت زيادة القسط الأول على أقساط إلى 40٪ ، كما ارتفعت تكلفة وثيقة التأمين بنسبة 2-3٪.
يمكن أن تختلف برامج قروض السيارات الخاصة بالمؤسسات المالية المختلفة بشكل كبير: حسب نوع النقل الذي تم شراؤه ، واتجاه العروض ، والمبلغ ، ومدة السداد ، وسعر الفائدة ، ومتطلبات التأمين على السيارات ، وما إلى ذلك. يحق للمقترض الاختيار أفضل الشروط من حيث سعر الفائدة ، الدفعة الزائدة النهائية للقرض ، التكاليف الإضافية للتأمين ، شراء خيارات متنوعة.
كشروط لمنح القرض المستهدف ، يطرح البنك شرطًا للاحتفاظ بأصل المستند الأساسي على السيارة حتى يفي المقترض بالتزاماته المالية بالكامل. لا يمكنك استعادة برنامج التعاون الفني إلا بعد أن يغلق البنك حد الائتمان تمامًا.
برامج قروض السيارات لها مزاياها وعيوبها. يتم اتخاذ قرار الحصول على قرض السيارة بطريقة متوازنة ، بعد تقييم جميع الفوائد والعواقب المترتبة على هذه الخطوة.
تشمل مزايا قرض السيارة ما يلي:
في الوقت نفسه ، فإن جمع الأموال المقترضة له عيوبه:
يُعرض على المقترض المحتمل العديد من برامج التمويل المختلفة للاختيار من بينها.
في عملية اختيار الخيار الأفضل ، من الضروري مراعاة:
في بعض الحالات ، يمكنك الاستغناء عن التقدم للحصول على تأمين شامل ، لكن هذا سيؤثر حتماً على قيمة معدل القرض أو مبلغ القسط الأول. إذا كان رفض التأمين أمرًا أساسيًا ، فيمكن للمقترض الاتصال بالبنوك Avangard و OTP-Bank و Credit Europe Bank وما إلى ذلك.
