فجوة الديون هي حالة غير سارة للغاية حيث يتجاوز مبلغ المدفوعات الضرورية على القروض المتراكمة دخل الشخص الذي دخل في الديون. نتيجة لذلك ، يضطر إلى الانغماس باستمرار في ديون جديدة من أجل سداد الفوائد على الديون السابقة ، مما يزيد من تفاقم الوضع. حياة الشخص الذي وقع في فجوة الديون مليئة بالمتاعب والفضائح والضغط المستمر ، كمحصلين وموظفين في البنوك ومعارف ، يدين لهم بالمال ، وقطع سماعة الهاتف وجرس الباب ، وسرعان ما يتحول الأصدقاء والأقارب بعيدًا عن الشخص الذي يطلب دائمًا قرضًا ولا يعيد الأموال المقترضة أبدًا.
من أجل الخروج من الديون ، تحتاج إلى إيجاد القوة للتوقف وتحليل الوضع الحالي. للتخلص من الديون والقروض ، يجب عليك أولاً حساب المبلغ الإجمالي للديون (لا يمكن لجميع الأشخاص الإجابة بشكل صحيح عن السؤال المتعلق بالمبلغ المستحق عليهم ، لأنهم لا يريدون حتى التفكير في الأمر). ثم يجب عليك الاطلاع على جميع مصادر الدخل المتاحة لاستخدامها بأكبر قدر ممكن من الكفاءة. بعد ذلك يوصى بوضع خطة لسداد الديون ومتابعتها بثبات.
لن يكون من الممكن الخروج بسرعة حتى من أبسط فجوة للديون. لذلك ، تحتاج إلى ضبط العمل الجاد وقلة أيام الإجازة وعدم القدرة على شراء الأشياء باهظة الثمن. ولكن بعد سداد جميع الديون ، ستصبح أكثر ذكاءً في استخدام أدوات مثل بطاقة الائتمان والقروض المصرفية واقتراض الأموال من مؤسسات التمويل الأصغر ، وستكون قادرًا أيضًا على النظر في أعين أقاربك وأصدقائك مرة أخرى.
من أجل الخروج من فجوة الديون ، عليك أن تتذكر لماذا ومتى دخلت فيها. عادةً ما يكون سبب مثل هذا الموقف هو عادة العيش خارج إمكانيات المرء (عندما لا يستطيع الشخص أن ينكر على نفسه ملذات باهظة الثمن وينفق أكثر بكثير مما يكسبه لبعض الوقت) ، فضلاً عن ظروف الحياة الصعبة (مثل مرض خطير من أحد أفراد أسرته ، الذي يتطلب علاجه الكثير من المال ، وفقدان الوظيفة الجيدة وعدم القدرة على إيجاد شخص جديد براتب من نفس الترتيب). ينتهي الأمر بالعديد من الناس إلى الديون لأنهم يفشلون في بدء أعمالهم الخاصة (ليس فقط الأزمة والمنافسة غير العادلة تؤدي إلى ذلك ، ولكن أيضًا الأخطاء المبتذلة لرجال الأعمال المبتدئين ، الذين غالبًا ما يخوضون مخاطر ضخمة غير مبررة).
تذكر منذ متى أصبح من الصعب عليك سداد مدفوعات لسداد القروض ، وفكر فيما كان يمكن أن تفعله في تلك اللحظة لمنع الوضع الحالي (متى وأين بالضبط ارتكبت خطأ؟). ثم احسب إجمالي الديون. عادة الأشخاص الذين هم في فجوة ديون لديهم ديون كثيرة. لذا استخدم الورق والقلم لمراعاة المبلغ الكامل لجميع ديونك.
بمجرد أن يكون لديك فهم كامل لمقدار الدين ، ادخل في حوار مع الدائنين. إذا كنت مدينًا بالبنوك ، فحاول إعادة تمويل قروضك. عادة ، عند إعادة التمويل ، تكون البنوك مستعدة لإقراض الأموال بسعر فائدة أقل. إذا تمكنت من إعادة تمويل بعض الديون على الأقل ، فسيكون من الأسهل سدادها.
حاول التفاوض مع الدائنين حول تغيير ترتيب المدفوعات. إذا تصرفت بلطف وأظهرت رغبتك في سداد ديونك مع مؤسسة مالية ، فإن ممثليها عادة ما يجتمعون مع المدين في منتصف الطريق ، لأن مهمتهم هي إعادة المبلغ الأصلي وتحقيق ربح ، وليس التقاضي أو التنازل عن الدين لجزء من قيمتها لوكالات التحصيل.
ستساعد إعادة الهيكلة كثيرًا في سداد القروض. في هذه الحالة ، لا يتم تخفيض المبلغ الأساسي للدين ، ولكن يتم شطب الغرامات والعقوبات ، مما قد يجعل الحياة أسهل بكثير للمدين. تمنح البنوك أحيانًا للمقترضين فترة سماح لعدة أشهر ، مما يسمح لهم أولاً بسداد ديونهم الأخرى التي تراكمت عليها الفوائد بسرعة كبيرة أو التي لم يعد بإمكان المقرضين الانتظار.
إذا لم يكن لديك وسيلة لدفع ديونك (بيع سلع فاخرة وسيارة وعقارات) ، فقد ابتعد أقاربك عنك ، وفقدت وظيفتك أو صحتك ، واشرح للدائنين أنه لم يتبق لك شيء سوى التصريح نفسك مفلسة. في هذه الحالة ، حتى لا تفقد كل شيء ، يمكنهم تقديم تنازلات كبيرة لك: شطب جزء كبير من الدين أو تأخير سداده بشكل كبير.
للتخلص من الديون ، سيتعين عليك العمل بجد لحل هذه المشكلة ، وتوفير واستخدام كل قرش لسداد الديون. في الوقت نفسه ، لا يوصى بإنفاق كل الأموال على الإطلاق: قم بتخصيص مبلغ صغير على الأقل كاحتياطي. إنه مفيد للغاية في حالة حدوث طارئ آخر (مرض ، فقدان وظيفة ، أزمة). بالإضافة إلى ذلك ، بهذه الطريقة ستتعلم كيفية توفير المال ، والقيام بالقليل جدًا ، مما سيوفر عليك الاضطرار إلى الحصول على قروض مقابل أشياء باهظة الثمن في المستقبل.
من أجل الادخار قدر الإمكان وسداد الديون في أسرع وقت ممكن ، اعتد على تدوين نفقاتك اليومية (يمكن أن يكون هذا دفتر ملاحظات عاديًا في صندوق أو جدول بيانات Excel أو برنامج كمبيوتر آخر لحساب ميزانية الأسرة ). خصص 10-15 دقيقة يوميًا لكتابة ما اشتريته اليوم (علم نفسك حفظ جميع الإيصالات) ، وكم تكلفة الرحلة ، ومقدار الدين الذي كنت قادرًا على دفعه في ذلك اليوم (الأسبوع ، الشهر) ، وأيضًا المبلغ ربحت.
إذا كنت مدينًا ، فلا يجب عليك التمسك بالسلع الكمالية: لسداد جزء من الدين ، يمكنك بيع سيارة وتحف وجهاز تلفزيون ومعطف فرو ومجوهرات ذهبية. كلما أسرعت في حل مشكلة الديون ، كلما أسرعت في كسب أشياء جديدة باهظة الثمن. إذا كان لديك حساب مدخرات أو وديعة أو حساب استثمار ، فاستخدم هذه الأموال للتخلص من الديون. إن إنفاق الأموال التي كنت تدخرها لسنوات لدفع الفوائد للبنك أمر مخز ، لكنه أذكى شيء يمكنك القيام به. الاستيلاء على السلع الكمالية والأموال المتراكمة لشيخوخة مريحة في بيئة يتزايد فيها الدين مثل كرة الثلج هو أمر غير معقول.
إذا لم يتمكن الشخص من الخروج من القروض ، فهذا يعني أن نفقاته (بما في ذلك مدفوعات القرض) تتجاوز الدخل بشكل كبير. من أجل سداد القروض ، يوصى ليس فقط بخفض النفقات (معظم أولئك الذين سقطوا في فجوة الديون يحرمون أنفسهم حتى أكثر ما يلزم) ، ولكن أيضًا لزيادة الدخل قدر الإمكان. للقيام بذلك ، لا تحتاج إلى البحث في الإنترنت عن إجابة السؤال "أين يمكنني كسب الكثير بدون استثمار؟" أو "كيف تحصل على الكثير من المال بدون فعل أي شيء؟". انتبه إلى حقيقة أنه لا يمكنك العمل فقط من 9 إلى 18 ساعة ، ولكن أيضًا من 6 إلى 24 ساعة ، بالإضافة إلى نوبات العمل الليلية وعطلات نهاية الأسبوع والعطلات.
إذا كنت في وضع جيد مع رئيسك في العمل ، فلا تتردد في طلب زيادة في الراتب. إذا لم تظهر نفسك بأي شكل من الأشكال حتى الآن ، فقم بإظهار الأداء العالي في أسرع وقت ممكن وتحدث عن زيادة الراتب. في حالة رفضك ، حاول العثور على صاحب عمل يمكنه أن يعرض عليك راتبًا أعلى. ليس من الضروري ترك وظيفتك على الفور: تمامًا مثل المقابلات وإذا عُرض عليك أجرًا أعلى مقابل عملك ، فوافق ، لأن هذا هو بالضبط ما تحتاجه للخروج من الأزمة المالية والديون. يمكن للتغيير الحاد في العمل والبيئة أن يهز الشخص ، ويساعد في الخروج من الاكتئاب (الذي تدفعه الديون الباهظة) ويجبره على التصرف بنشاط.
إذا أمكن ، ابحث عن وظيفة ثانية ووظائف إضافية في عطلة نهاية الأسبوع. يمكنك استخدام الإنترنت للبحث ، حيث يوجد الكثير من المواقع للأشخاص الذين يبحثون عن عمل ، بالإضافة إلى المواقع التي يقدم فيها الأشخاص أموالًا جيدة لإكمال المهام البسيطة بسرعة (مثل الصعود إلى أرضية الأريكة أو المشي على الأرض. كلب) ومبالغ مناسبة تمامًا لخدمات المتخصصين الضيقين (من السهل العثور على عمل تكميلي إذا كان بإمكانك العمل كمدرس ، ولديك مهارات ممرضة أو ممرضة ، والخياطة جيدًا ، والكتابة بسرعة ، وما إلى ذلك).
النصيحة:يجب ألا تعتبر أقاربك وأصدقائك مصدرًا يمكنك من خلاله سداد جزء من الدين (بافتراض أنهم لا يحتاجون إلى دفع فائدة وأنهم لن يقاضوك بسبب عدم سداد الدين في الوقت المحدد). هؤلاء الناس يثقون بك. وإذا لم تعيد المبلغ المقترض منهم في الوقت المحدد ، فستفقد إلى الأبد ثقتهم وحسن سلوكهم ، وهو ما يساوي أكثر من أي أموال. إذا أعرب أصدقاؤك وأقاربك عن رغبتهم في مساعدتك على سداد ديونك ، فقم بتحديد مبلغ دينك في سند ضمان وإعادة الأموال في الوقت المحدد.
لا تستسلم في مواجهة الصعوبات: يجب أن تحفزك فقط على التطور الأسرع وأقصى مظهر من مظاهر كل قدراتك. عندما تخرج من الديون ، ستساعدك قدرتك على إيجاد طريقة للخروج من أي موقف وأداء وظائف مختلفة على كسب المال مقابل الأشياء التي تحتاجها والترفيه الذي تريده بدون قروض وديون.
تأكد من أن لديك خطة سداد ديون. اكتب في ورقة منفصلة (واحتفظ بها باستمرار أمام عينيك) التواريخ التي تحتاج فيها إلى سداد مدفوعات القروض المنتظمة والمبالغ. سيساعدك هذا على التحكم في مبلغ الدين وتقليله تدريجيًا وتجنب التأخير ورسوم الفائدة لمجرد أنك نسيت تاريخ السداد الإلزامي.
إذا كان هناك الكثير من الديون ولم تكن لديك الفرصة لتسديد المدفوعات بانتظام ، فعليك محاولة التفاوض على التأجيل حيثما أمكن ذلك. في البداية ، يوصى بالتركيز على سداد الديون الأكثر تكلفة (التي يتم الحصول عليها بأعلى سعر فائدة) ، ودفع أقل مبلغ ممكن على الباقي.
إذا لم تكن هناك طريقة لسداد الديون ، فعليك اللجوء إلى إجراءات الإفلاس الخاصة بالفرد. في هذه الحالة ، سيتم بيع جميع ممتلكاتك ، وسيتم استخدام الأموال المستلمة لسداد ديونك ، ولكن بعد اكتمال الإجراء ، لن يكون للدائنين الحق في طلب أي شيء منك. سيحرمك هذا من فرص الحصول على قرض جديد من البنوك لسنوات عديدة ، لكنك ستخرج من فجوة الديون.
الشخص الذي وقع في فجوة الديون يكون عرضة للأحلام بأن كل شيء سيقرر بنفسه ، لكن هذا ، كقاعدة عامة ، لا يحدث. تشمل الأخطاء الشائعة التي يرتكبها الناس عندما يقعون في الديون:
النصيحة:فجوة الديون خطيرة ليس فقط لأن الشخص يخسر ممتلكاته ويظل مديونًا في نفس الوقت ، ولكن أيضًا لأنه قد يبدو له أن أسهل طريقة للخروج من هذا الموقف الصعب هو الانتحار. هذا النهج خاطئ بشكل أساسي: إذا كانت لديك أفكار انتحارية ، فلا تدخر المال واتصل بالطبيب النفسي الذي سيساعدك في التغلب على الاكتئاب. تذكر أن هناك طريقة للخروج من أي موقف: لا تستسلم ، بل ابحث عنه.
أولئك الذين تمكنوا من التخلص من الديون على القروض يحتاجون إلى التركيز على التعافي من العمل الشاق لعدة أشهر (أو حتى سنوات) وعدم الوقوع في الديون مرة أخرى. للقيام بذلك ، يجب أن تدرك شيئًا واحدًا بسيطًا: لكي لا تقع في مشكلة ، عليك أن تعيش في حدود إمكانياتك. إذا كنت ترغب في شراء أشياء أغلى مما يمكنك تحمله ، فمن المستحسن العثور على وظيفة ذات رواتب عالية أو بدء عمل تجاري مربح (دون اقتراض المال لفتحه والبدء بحد أدنى من معدل الدوران). لكي لا تجد نفسك في فجوة ديون مرة أخرى ، لا تقترض أبدًا مبلغًا لا يمكنك سداده عن طريق بيع عقارك (شقة ، كوخ ، سيارة).
النصيحة:لضمان عدم الوقوع في فجوة الديون ، لا تأخذ قرضًا ، حيث سيستغرق سداده أكثر من 15 ٪ من دخلك.
الدخول في فجوة الديون والحل التدريجي لهذه المشكلة والعمل الجاد وفقدان الممتلكات والأصدقاء يعلم الناس سلوكًا ماليًا أكثر كفاءة. لكن البنوك موجودة من أجل الإقراض ، لذا يجب ألا ترفض هذه الأداة المالية الفعالة ، والتي ، إذا تم التعامل معها بشكل صحيح ، يمكن أن تحسن بشكل كبير حياتك وحياة أحبائك. فقط فكر مليًا في عواقب أفعالك ولا تفقد السيطرة على الموقف.
من أجل عدم الوقوع في موقف صعب مرة أخرى ، في المرة القادمة التي تريد فيها اقتراض مبلغ ثابت ، استشر جميع الأشخاص الذين يهتمون بك. ربما سيفتحون عينيك على الظروف التي يمكن أن تغرقك مرة أخرى في الديون ، أو يساعدك على إلقاء نظرة رصينة على الموقف الذي تفكر فيه من خلال نظارات وردية اللون ، أو يخبرك بكيفية التعامل مع أموال أقل لتحقيق ما لديك في عين الاعتبار.
يعلم الجميع مدى الحاجة إلى الموازنة بين خياراتهم قبل التقدم بطلب للحصول على قرض. ولكن من الناحية العملية ، فإن التفكير في حل مؤقت لمشاكل المال بمساعدة قرض ملهم للغاية لدرجة أنك لا تريد التفكير في أنه يتعين عليك دفع ثمن كل شيء.
ثم هناك صعوبات في الدفع. يخاف الشخص ، ويدخل في ديون جديدة ، لكن المشكلة لا تحل ، بل تنمو فقط مثل كرة الثلج.
ما الذي يمكن عمله في مثل هذه الحالة؟ كيف تخرج من فجوة الديون؟ الإجراءات والأساليب والنصائح - كل هذا مقدم في مقالتنا.
هذا هو أول شيء يجب القيام به. هناك دائمًا مخرج ، ولكن في حالة الذعر ، لا يراها الشخص ويدفع نفسه إلى طريق مسدود.
لن نتحدث فقط عن كيفية الخروج من فجوة الديون على القروض ، ولكن سنشير أيضًا إلى ما لا ينبغي فعله. عليك فقط أن تختار الخيار الصحيح وتتحرك بوضوح نحو الهدف.
لا تخف من تهديدات الجامع. الاستماع إليهم صعب نفسيًا ، لكن هذه مجرد كلمات. يجب أن تخاف إذا كان مبلغ دينك بالملايين ، لكن هذا لا يعني المواطن العادي في بلدنا.
لا يجب أن يخاف المرء من الحكم. إذا لم يكن لديك ما تدفعه حقًا ، فلن يخسر البنك إلا من هذه الدعوى. سيتم إعفاؤك من الغرامات وسيتم تحديد مبلغ الدفعات الشهرية التي يمكنك تحملها.
نتفهم أيضًا أنك الآن عصبي جدًا ولا تريد أن ترى نصيحة مجردة ، ولكن تعليمات واضحة حول كيفية الخروج من الديون إذا لم يكن هناك مال على الإطلاق. لذلك ، من المحتمل أن تشعر أن النصائح التالية ليست مناسبة لك. لكن افهم أن المعجزات نادرًا ما تحدث ، والمال لا يسقط من السماء. اهدأ وتحلى بالصبر واتبع التوصيات. ليس هناك من خيارات اخرى.
الطريقة الأكثر وضوحا ، والتي نادرا ما يستخدمها الروس لسبب ما. إذا لم تتمكن من سداد القرض ، قم بإخطار البنك على الفور. إذا قمت بذلك قبل إجراء التأخير الأول ، فسيكون التفاوض أسهل بكثير.
لا تتظاهر بالحزن وتحاول أن تشفق على إدارة البنك. على العكس من ذلك ، قم بإشعاع الثقة وإقناع موظفي البنك أنك تعرف جيدًا كيفية الخروج من فجوة الديون ، وماذا وكيف تفعل - لديك فكرة رائعة ، لكنك تحتاج إلى القليل من الوقت. على الرغم من أن الأمر ليس كذلك ، يجب أن تؤكد للبنك أن الصعوبات المالية التي تواجهك مؤقتة وقابلة للحل تمامًا. ثم سيوافق بهدوء على إعادة هيكلة الديون.
في أي شكل ستتم إعادة الهيكلة هذه يعتمد على سياسة مؤسسة مالية معينة ونجاح مفاوضاتك. قد يتم منحك تأجيلًا لسداد الفائدة ، وزيادة فترة سداد القرض (سيؤدي ذلك إلى تقليل الدفعة الشهرية) ، وتغيير تاريخ الدفع ، وما إلى ذلك.
طريقة حضارية أخرى هي الحصول على قرض جديد بشروط أكثر ملاءمة ، مصممة خصيصًا لسداد الديون الحالية. نؤكد - أنت بحاجة إلى الحصول على قرض موجه لإعادة التمويل!
لا تقم بتغيير المخرز للصابون ، وإصدار قروض استهلاكية جديدة لأي غرض من الأغراض. أولاً ، بهذه الطريقة ستكسب فقط القليل من الوقت ، لكن المشكلة لن تحل. ثانيًا ، إذا كنت تواجه صعوبات في التعامل مع المال ، فإن المخاطرة عالية جدًا لدرجة أنه بعد تلقي "نقود حية" ستكون هناك بالتأكيد نفقات "أكثر أهمية" وعاجلة. ثم ستفكر في كيفية الخروج من فجوة الائتمان في المكان الأخير.
كما تسمح إجراءات إعادة التمويل بدمج عدة قروض في قرض واحد. لن يساعد ذلك في تقليل التكاليف الإجمالية من خلال أسعار الفائدة المنخفضة فحسب ، بل سيقلل أيضًا من الضغط النفسي.
ولكن قبل التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض ، احسب التكاليف المرتبطة به. إذا كانت كبيرة ، وكان الاختلاف في أسعار الفائدة صغيرًا ، فإن اللعبة لا تستحق كل هذا العناء.
للوهلة الأولى ، نصيحة غبية في موقف يكون فيه الشخص مدينًا كما لو كان من الحرير. لكن فكر بشكل منطقي: إذا ابتلعتك فجوة الديون ، فكيف تخرج منها إذا لم تدفع ديونك؟ مستحيل.
راجع نفقاتك. صدقني ، هناك أشياء كثيرة يمكن لأي شخص أن يعيش بدونها. استبدل اللحوم بالدواجن ، اشتري كمية أقل من الحلويات ، توقف عن خدمات نادي اللياقة لبعض الوقت ، لا تشتري ملابس جديدة بعد ، لا تستخدم الإنترنت ، أخيرًا. من الناحية المثالية ، بالإضافة إلى وضع الادخار ، يمكنك العثور على وظيفة جانبية.
قم بزيادة مدفوعاتك الشهرية عن طريق الادخار وجني أموال إضافية. لذلك سيتم سداد الدين بشكل أسرع وبدفع مبالغ زائدة أقل.
اتباع هذه التوصية يبسط تنفيذ المشورة السابقة. كن محاسبك الخاص. خطط للإنفاق بوضوح واتبع هذه الخطة دون أن تسمح لنفسك كثيرًا. الأغنياء أغنياء لأنهم لا ينفقون الأموال على كل أنواع الهراء ولا يخضعون لرغبات مؤقتة.
فارق بسيط مهم: عند حساب النفقات ، لا توجد تفاهات. سجل كل شيء! 200 روبل لتناول طعام الغداء في المقصف ، و 30 روبل لشرب الزبادي على العشاء ، و 20 روبل لمضغ العلكة ، و 7 روبل للحزمة في المتجر - هذه نفقات صغيرة ، لكنها في المجموع تكلف فلسًا واحدًا. بعد شهرين أو ثلاثة أشهر من المحاسبة الدقيقة ، ستقتنع بهذا.
ستتلقى قريبًا تقريرًا مفصلاً عن نفقاتك العادية وتفهم أين يمكنك "تقليص". سيتم استخدام الأموال التي يتم توفيرها لسداد الديون.
إذا كان هناك العديد من الديون ، فبعد ظهور أموال "إضافية" لسدادها ، فكر في أي منها يكون أكثر ملاءمة لإغلاقه أولاً. بادئ ذي بدء ، هذه قروض بفوائد متضخمة وتلك التي تم تأخيرها بالفعل.
أما فيما يتعلق بسداد دين كبير أولاً أو دين صغير ، فإن الجميع هنا يختار ما هو أكثر ملاءمة له. إذا قمت بسداد أكبر قرض أولاً ، فسيصبح الأمر أسهل من الناحية النفسية ، وسيتم تحرير المزيد من الأموال.
القروض الصغيرة أسهل في التصفية. عندها لن يصرفوا انتباههم عن سداد ديون كبيرة ، والتخلص منها سيعطي الثقة بأنك ستتعامل قريبًا مع ديون كبيرة.
من يستطيع فعلاً الخروج من فجوة الديون هو الشخص الذي يقيم قدراته بشكل واقعي ويسعى لتحقيق الرفاهية المالية. الأمر واضح بدون كلمات: إذا بدأت في كسب المزيد ، فسيكون من الأسهل سداد ديونك.
من المحتمل أنك تنتظر الآن نصائح معجزة حول كيفية ربح مليون دولار شهريًا ومحو معلومات الائتمان من قواعد بيانات البنوك المُقرضة. لن نخبرك بهذا ولا ننصحك بتصديق أولئك الذين يعدون بإخبار هذا السر مقابل مدفوعات "رمزية". ببساطة لأنه لا يوجد مثل هذا الطريق.
يمكنك الفوز في اليانصيب ، وفجأة الحصول على ميراث ، والزواج من مليونير ، والعثور على كنز ، ولكن هذا حظ نادر. سيكون عليك حل المشكلات المالية بمفردك وكل حياتك. هذا يتطلب الكثير من العمل والدراسة. لا توجد طريقة أخرى ، ربما باستثناء طريقة إجرامية. ابحث باستمرار عن وظيفة ذات رواتب أفضل ، وتعلم مهارات جديدة. لا تكن كسولاً ، وسينجح كل شيء!
لتبدأ ، ابحث عن وظيفة صغيرة بدوام جزئي. على سبيل المثال ، كن متسوقًا خفيًا ، أو احصل على وظيفة كبائع في عطلة نهاية الأسبوع ، أو قم بعمل دروس خصوصية.
هذا من عالم التطرف ، ولكنه أيضًا خيار. على سبيل المثال ، في عصرنا ، من الممكن تمامًا العيش بدون تلفزيون. يمكنك الاتصال من هاتف بسيط مقابل ثلاثة آلاف روبل ، وليس من هاتف iPhone. ويمكنك أيضًا استخدام وسائل النقل العام ، وليس القيادة في سيارتك الخاصة ، والتي تتطلب البنزين والزيوت والغسيل و OSAGO وإطارات جديدة وغير ذلك الكثير. أو يمكنك بيع سيارة باهظة الثمن وشراء سيارة أرخص ، واستخدام الفرق لسداد القرض.
نكرر أن هذا خيار متطرف ، عندما يكون الوضع "فظيعًا" تمامًا. إذا كان ذلك ممكنا ، فإن بيع الممتلكات لا معنى له. لا جدوى من بيع سيارة وسداد الديون بهذه الأموال ، إذا كنت لا تزال ترغب في المستقبل في شراء سيارة ، فسيتعين عليك الحصول على قرض جديد لها.
اليوم ، على بوابات مختلفة ، يمكنك العثور على جميع أنواع النصائح حول كيفية الخروج من فجوة الديون على القروض. البعض منهم غريب وغبي ، والبعض الآخر عبارة عن فخاخ احتيال تمامًا.
قد تصادف إعلانات من "السحراء" يعدون بالتخلص من القروض بمساعدة التعاويذ ، أو على الأقل "جمع" رواتب عالية (بالطبع ، ليس مجانًا). أو واجه من يسمون بـ "المدينين" ، الذين يؤكدون أنه مقابل رسوم رمزية (من 15 إلى 90٪ من الديون على القروض) سوف يعفونك من جميع الديون.
تذكر: لا توجد طرق سهلة في هذا الأمر. الوقوع في طعم السحرة والمحتالين المزيفين ، لن يؤدي إلا إلى تفاقم الموقف وخسارة المزيد من المال.
حتى لا تظهر في المستقبل مسألة كيفية الخروج من فجوة الديون على القروض ، اعتمد بعض القواعد البسيطة:
نحذرك من أنك لن تحل المشكلة بسرعة ، لكن من المحتمل أنك لم تتعرض للديون في يوم واحد. ولكن عندما تصل إلى خط النهاية ، بالإضافة إلى الديون المغلقة ، ستتمتع بمهارة شحذ في التعامل مع الأموال الموجودة في أصولك.
أكثر الطرق فعالية للتخلص من الديون إلى الأبد.
لا تزال مسألة كيفية الخروج من الديون ذات صلة ، خاصة في أوقات الأزمات. هناك العديد من الأسباب التي تجعلك مدينًا. ولا يعتمد كل منهم على سلوكك. على سبيل المثال ، الفصل غير المتوقع ، تخفيض الراتب ، المرض ، وفاة أحد الأقارب. والارتفاع المستمر في أسعار السلع والخدمات يؤدي إلى الحاجة إلى قروض دائمة. ما يجب القيام به؟
كما يقولون ، الشيطان ليس فظيعًا كما هو مرسوم. قبل أن تبدأ في توزيع الديون ، يجب أن توضح ماذا ، ولمن ، وبأي مبالغ تدين بها. جميع البيانات المتعلقة بقروضك وديونك التي تريد التخلص منها ، يُنصح بتدوينها في شكل جدول. قد تحتوي ، على سبيل المثال ، على مثل هذه الرسوم البيانية:
من الأفضل ترك العمود الأخير عريضًا ، حيث ستضع علامة على جميع الأحداث المتعلقة بالقرض ، على سبيل المثال ، "تم منح التأجيل" أو "منحه على وجه السرعة" أو "السداد أولاً". من الأنسب وضع مثل هذه اللوحة أولاً على الورق ، ثم نقلها إلى Excel.
الخطوة التالية هي تحليل العمل المنجز. من حيث المبدأ ، عندما تقوم بتبسيط ديونك ، فسوف يتضح المبلغ الذي تدفعه شهريًا وإلى متى سيستمر هذا الوضع. سترى أيضًا أغلى القروض (ذات معدل الفائدة المرتفع) والقروض ذات الدفعة الزائدة الأكبر (قد يكون سعرها أقل ، ولكن نظرًا لطول مدة القرض ، فإن الدفعة الزائدة ستكون أعلى). وفقًا لاستراتيجية سداد القروض - سنتحدث لاحقًا.
الخطوة التالية هي إنشاء تقويم الدفع. يمكنك تحديد تواريخ الدفع في أي تقويم حائط أو رسم لوحة خاصة. هذا الأخير مناسب ، لأنه بالإضافة إلى القروض ، سيكون من الممكن إدخال أي نفقات إلزامية أخرى في الجدول - الإيجار ، على سبيل المثال ، وكذلك الدخل - الراتب ، والدفعة المقدمة ، إلخ.
نتيجة لذلك ، سترى في الأيام التي تحصل فيها على دخل ، وفي أي مدفوعات إلزامية ، وكيف يتم تجميعها ، وما إذا كان لديك أموال كافية لسداد العديد من المدفوعات في أسبوع واحد. الآن يمكنك التخطيط. على سبيل المثال ، تُستحق الرواتب في بداية الشهر ، وتُدفع القروض في منتصف الشهر وفي نهايته. ستتمكن من ادخار المبلغ المطلوب مقدمًا.
من الملائم بشكل خاص استخدام الجهاز اللوحي عندما يكون لديك الكثير من المدفوعات. عندها بالتأكيد لن تشعر بالحيرة ولن تتأخر عن موعد القسط التالي بسبب النسيان.
إذا كان الوضع ، من جانب القروض ، مؤسفًا للغاية لدرجة أن مبلغ الغرامات قد تجاوز السداد نفسه لفترة طويلة ، يقضي المحصلون الليلة عند مدخلك ، ويرفض الأقارب السماح لك بتناول الغداء حتى تسديد الديون ، إذن يجب عليك معرفة الموقف ، وكيفية الخروج من الديون بأقل الخسائر.
أفضل حل هو الاعتراف علانية بإفلاسك المالي والتفاوض مع الدائنين. إذا اقترضت من الأصدقاء والأقارب ، فيمكنك الاتفاق على شطب الفوائد والأقساط. إذا كان هناك الكثير من القروض ، فيمكنك أن تطلب من البنوك تأخيرًا أو إعادة تمويل.
لكن لا تسترخي بمجرد أن تضعف الروابط الائتمانية قليلاً. هذا ليس الوقت المناسب للإفراط في الإنفاق. يجب استخدام الأموال المحررة لسداد الديون قبل الموعد المحدد. على سبيل المثال ، لديك ثلاثة قروض بقيمة 10 و 5 و 4 آلاف روبل لكل منها ، ويبلغ صافي دخلك (أي الأموال المجانية) 17 ألفًا. لقد وافقت على تأجيل القرض الثاني بمبلغ 5 آلاف روبل لمدة ستة أشهر. لم يصبح دفعتك 19 بل 14 ألف روبل. يجب إنفاق مبلغ 3،000 المفرج عنه على السداد المبكر لأحد القروض أو وضعه جانباً في حساب خاص لتشكيل وسادة مالية. لكن لا يمكنك إهدارهم.
إذا تم بيع ديونك لهواة التحصيل أو فرضت البنوك الكثير من الغرامات ، فمن الأفضل عدم سداد هذه القروض حتى الآن ، ولكن اللجوء إلى المحكمة. عادة ، "يشطب" القضاة جميع أنواع العقوبات ، خاصة إذا لم ينص عليها العقد. غالبًا ما يكون من الممكن تقليل الدفعة الشهرية إلى الحد الأدنى عن طريق خفض سعر الفائدة أو تمديد مدة القرض.
إذا كان هناك الكثير من المدفوعات وكانت الفائدة عليها كبيرة بما يكفي ، فهذا ضروري. هناك عدة طرق للقيام بذلك:
نظرًا لأنه من غير المحتمل أن يحصل المقترض نفسه على قرض جديد بالديون الحالية ، فعادة ما يتم إصدار قرض جديد للأقارب أو الأصدقاء. يجب احتساب الفائدة - إعادة التمويل المستقل مفيدة إذا لم يزداد إجمالي مدة القرض ، وسيكون السعر الجديد أقل بثلاث نقاط من السعر الحالي. بمعنى آخر ، إذا تم أخذ قرض لمدة 5 سنوات بنسبة 33٪ سنويًا ، وتم إعادة التمويل للعام التالي ، فيجب أن تكون معاييره كما يلي: المدة - لا تزيد عن 4 سنوات ، المعدل - لا تزيد عن 30٪ بالسنة. خلاف ذلك ، سوف تضطر إلى دفع الفائدة مرة أخرى.
بالطبع ، إذا كان الموقف حرجًا ، وكان مبلغ الدفعات الشهرية مرتفعًا جدًا ، فإن أي طريقة لتقليل العبء المالي تكون مناسبة. حتى نقطة مطالبة البنك بزيادة مدة القرض - سيزداد إجمالي الدفعة الزائدة ، لكن الدفعة الشهرية ستنخفض.
بالمناسبة ، أثناء إعادة التمويل ، يمكنك محاولة تأجيل موعد الدفع. من الأنسب سداد جميع القروض في نفس اليوم ومحاولة الحصول على دخل في الوقت المناسب لهذه الفترة.
من الأفضل إعادة التمويل بموجب برنامج خاص. بعد ذلك سيكون ذلك ممكنًا ، وستكون المدفوعات الزائدة في حدها الأدنى. من الأسهل كثيرًا الحصول على موافقة لإجراء عملية في مصرف "الخاص بك".
الخطوة التالية هي اتخاذ قرار بشأن استراتيجية سداد الديون. ستكون المخططات الثلاثة التالية هي الأكثر مثالية:
يتم سداد القرض الأكبر أولاً، ثم - ثاني أكبر ، ثم - الثالث ، وما إلى ذلك. الطريقة جيدة من حيث أن مبلغ المدفوعات ينخفض شهريًا ، ويتم تحرير الأموال المجانية. العيب: عليك الانتظار لفترة طويلة حتى يتم سداد القرض الأول.
سداد الديون الصغيرة أولا، ثم الأكبر. الطريقة جيدة لأنه من الأسهل "إغلاق" القروض الصغيرة ، ولدى المقترض نفسه إحساس متزايد بالرضا من انخفاض عدد المدفوعات. العيب: الدفعة الزائدة النهائية ستكون أعلى.
قم بسداد أغلى القروض أولاً(أي مع أعلى معدل فائدة) بغض النظر عن حجمها. هذه الطريقة هي الأفضل من حيث توفير التكاليف. العيب: قد يكون القرض الأغلى هو الأكبر أيضًا ، ولن تنخفض الأقساط الشهرية بالسرعة الكافية.
يتم سداد جميع القروض بالتساوي.على سبيل المثال ، يتم دفع 1-2 ألف شهريًا زيادة على مبلغ الدفع. المزايا: التخفيض المنتظم للمدفوعات. العيب: في كل مرة يتعين عليك السداد المبكر والدفع الزائد للعمولات المحتملة.
الطريقة الأكثر ملاءمة هي حسب تقدير المقترض. الشيء الرئيسي هو تطوير استراتيجية ملائمة وعدم الخروج عنها.
يعتبر أخذ قرض لسداد قرض آخر ممارسة شريرة (ما لم تتم إعادة التمويل بالطبع). لذلك ، عليك التخلي عن القروض وبطاقات الائتمان على الفور. إذا كانت هناك ديون على بطاقات الائتمان ، فيجب سدادها أولاً وقبل كل شيء ، بغض النظر عن حجم القروض الأخرى. تتمتع البطاقات بأفضل الأسعار غير المواتية ، والدفع الزائد عليها ضخم للغاية. من الأفضل التخلص من ديون البنك على الفور.
بالطبع ، عليك التوقف عن الدفع في المتاجر باستخدام بطاقات الائتمان. فقط أو نقدًا في أسوأ الأحوال.
إذا قررت الخروج من الديون ، فسيتعين عليك تعلم كيفية الادخار. فيما يلي بعض الأفكار حول كيفية توفير المال:
قم بإيقاف تشغيل جميع المدفوعات غير الضرورية.على سبيل المثال ، إذا كنت لا تستمع إلى الراديو ، فقم بتفكيك الراديو. لا تدفع مقابل الكابل إذا قمت بتشغيل التلفزيون مرة واحدة في الشهر. قم بإيقاف تشغيل بنك الهاتف المحمول إذا كنت تتلقى راتباً مرة واحدة في الشهر - كل نفس ، ستقوم بتنفيذ جميع المعاملات عبر الإنترنت.
تغيير التعريفات إلى التعريفات الأكثر ملاءمة.خذ الوقت الكافي لمعرفة ما إذا كانت هناك أسعار أفضل للهاتف والإنترنت والكابل. في بعض الأحيان يكون من الممكن المشاركة في برامج خاصة للعطلات.
ضع قائمة بنفقاتك الشهرية(الكل ، الكل ، حتى الإيجار والدفع لرياض الأطفال لطفل) وفكر في المكان الذي يمكنك توفير المال فيه. على سبيل المثال ، إذا قمت بإعادة التزود بالوقود مقابل 2000 روبل في الشهر ، ألن يكون من الأفضل شراء بطاقة نقل مقابل 500 روبل واستخدام الحافلة؟ ربما ليست مريحة ، لكنها أرخص. أو حاول نقل الطفل من قسم مدفوع إلى قسم مجاني ، إذا لم تتأثر جودة تعليمه.
وفر الماء والكهرباءمهما بدا مبتذلا. قم بإطفاء الأنوار والأجهزة الكهربائية غير الضرورية ، وقلل الماء عند تنظيف أسنانك. بالطبع ، لن توفر الكثير من المال ، ولكن حتى 500 روبل في الشهر لن تكون زائدة عن الحاجة - ستجد شيئًا تنفقه عليه. إذا أمكن ، قم بالتبديل إلى عداد التعريفة الجمركية وجعل الأجهزة المنزلية تعمل في الليل - على سبيل المثال ، الغسالة.
الامتناع عن عمليات الشراء غير الضرورية. اذهب إلى المتجر فقط مع قائمة المنتجات - وهذا سيوفر لك من عمليات الشراء غير المقصودة. خطط على الفور لما ستطبخه خلال الأسبوع. من الأمثل تخصيص ميزانية أسبوعية "للطعام" بشكل عام وعدم تجاوزها.
أحب المبيعات. وهذا ينطبق على شراء الطعام والملابس والسلع المنزلية. قم بشراء أكثر مما تحتاجه دفعة واحدة - حتى لا تدفع مبالغ زائدة في المرة القادمة. لكن لا تتجاوز الميزانية!
احصل على بطاقة مع استرداد نقدي وفوائد على الرصيد.قم بالشراء منها فقط. ستجلب فلسًا خاصًا به في ميزانية الأسرة.
طريقة فعالة للتخلص من الديون هي زيادة الدخل.
إذا لم تحقق المدخرات ربحًا كبيرًا ، فإن زيادة الدخل فقط هي التي ستساعد في الخروج من الديون. الطرق الرئيسية هي:
اطلب زيادة في الأجور.مباشرة - الذهاب إلى المدير وطلب علاوة - من غير المرجح أن تنجح. ولكن يمكنك أن تأخذ عددًا إضافيًا من الساعات ، وتزيد من الحمل ، وتؤدي المزيد من الوظائف. في الحالات القصوى ، يمكنك الحصول على معدل 1.5.
ابحث عن وظيفة جانبية.قد تكون هذه وظيفة ثانية بدوام جزئي أو نوبة ليلية. يمكنك أيضًا العمل في عطلات نهاية الأسبوع.
إذا كانت الأساليب المذكورة أعلاه صعبة أو غير واقعية ، فابدأ بالعمل الحر.هناك الكثير من العمل على الإنترنت لجميع التخصصات. هناك طلب خاص على خدمات مؤلفي النصوص (مؤلفي النصوص) والفنانين والمصممين والمبرمجين والمحاسبين. إذا لم تكن هناك قدرات لمثل هذه الأنشطة ، فيمكنك العثور على عمل بدني لنفسك: "زوج لمدة ساعة" ، وسائق سيارة أجرة ، وإصلاح ، وما إلى ذلك - هناك مبادلات خاصة حيث يتم تقديم هذه الخدمات.
استثمار.بالطبع ، يتطلب الأمر مالًا لكسب عائد على الاستثمار. وإذا كان هناك الكثير من الديون ، فلا يوجد مال مجاني. ومع ذلك ، يمكنك أن تبدأ صغيرة. على سبيل المثال ، خصص 2-3 آلاف شهريًا للإيداع ، و 1-2 ألف لرأس مال المخاطرة. من المهم بالنسبة لك أن تتعلم مبادئ الاستثمار ، وليس فقط الكسب.
هناك اسباب كثيرة لهذا. هذه أزمة مطولة في البلاد ، تساهم في انخفاض الأجور ، وفقدان الوظائف ، والمشاكل الأسرية المفاجئة ، والمرض. لكن ربما يكمن السبب الرئيسي في الأمية المالية والقانونية العادية للسكان.
المقترضون ، غير القادرين على تحمل سداد دين ما ، يتحملون دينًا آخر ، وأحيانًا عدة ، بسعر فائدة أعلى وبشروط غير مواتية أكثر. يبدأ البعض في تجنب التواصل مع موظفي البنك ، ورفض الوفاء بالتزامات القروض. نتيجة لذلك ، يفرض البنك غرامة ، أو مصادرة ، ويبلغ عن التأخير إلى مكتب الائتمان ، أو يطبق على المحصل.
للمقيمين موسكومتوفرة مجانافي المشاورات مكتب. مقر. مركزقدمها محامون محترفون على أساس القانون الاتحادي رقم 324 "بتاريخ مساعدة قانونية مجانية في الاتحاد الروسي ".
لا تنتظر - حدد موعدًا أو اطرح سؤالاً عبر الإنترنت.
في أسوأ الحالات ، يتم مصادرة الممتلكات ، وفي بعض الحالات الشقة ، وبيعها في المزاد. يتعمق المدين أكثر فأكثر في فجوة الديون. في غضون ذلك ، حتى لو لم يكن لدى المقترض ما يدفعه على الإطلاق ، يمكنك الخروج من الموقف غير السار الذي تم إنشاؤه بطريقة حضارية وبأقل الخسائر.
على سبيل المثال ، استخدام إعادة الهيكلة - خدمة تقدمها مؤسسة ائتمانية للمقترضين الذين ، بسبب ظروف الحياة ، غير قادرين على سداد القرض بشكل صحيح.
كيف تبدو
تتضمن إعادة الهيكلة زيادة في مدة القرض ، ولكن تتضمن انخفاضًا في مبلغ الدفعات الشهرية. في الوقت نفسه ، يتم وضع عقد جديد أو جدول دفع جديد (كل بنك مختلف). نتيجة لذلك ، يربح الجميع ، المقرض الذي يسترد الأموال مع الفائدة ، والعميل الذي يجد أنه من الأسهل سداد المدفوعات.
مخططات أخرى ممكنة أيضًا:
ما هو مطلوب لهذا
عادة ، يكون البنك على استعداد لتغيير شروط العقد إذا رأى أن الوضع المالي للعميل صعب حقًا. ومع ذلك ، إذا كان للمقترض تأخر طويل أو كبير في السداد ، فمن المحتمل أن يتم رفضه. في أحسن الأحوال ، سيعرضون إغلاق الديون الحالية وبعد ذلك فقط يواصلون مسألة إعادة الهيكلة. بالطبع ، ستؤثر حالة السجل الائتماني للمدين على قرار البنك ، ومدى وعي الدافع.
لذلك ، ينصح خبراء القروض المقترضين ، إذا واجهوا صعوبات في المال ، بعدم تأخير الذهاب إلى البنك ، ولكن بالذهاب والتفاوض بشأن تغيير شروط العقد في أقرب وقت ممكن حتى تبدأ الغرامات والرسوم المتأخرة في التراكم ومعلومات حول لم يتم استلام هذا من قبل BKI.
إعادة الهيكلة هي إحدى الطرق الممكنة لحل مشكلة سداد القرض ، مع إيجابياته وسلبياته ، والتي يجب أن يكون المدين على دراية بها أيضًا.
الايجابيات
يسمح الإجراء بما يلي:
سلبيات
عند اتخاذ قرار باللجوء إلى إعادة هيكلة الديون ، يجب أن يكون المقترض مستعدًا لحقيقة أنه عند سداد الدين بموجب اتفاقية القرض المعدلة ، سيضطر إلى دفع مبالغ زائدة إجمالاً.
كم يصعب تحديده. في كل حالة ، سيكون مبلغ الدفعة الزائدة مختلفًا. لذلك ، عند الموافقة على إعادة الهيكلة ، يجب عليك قراءة العقد الجديد بعناية ، والتأكد من أنه لا يحتوي على بند يسمح للمقرض بتغيير سعر الفائدة من جانب واحد ، وحساب مقدار الزيادة في السداد. قد يكون من الأكثر ربحية استخدام خيار آخر لسداد الديون - إعادة التمويل.
إعادة التمويل هي الحصول على قرض جديد لسداد قرض موجود.
يمكنك التقدم بطلب للحصول عليه في البنك الذي أصدر القرض في الأصل. يحجم البنك عن إعادة تمويل قروض المستهلكين الخاصة به ، ولكنه يعرض ديون الرهن العقاري لمقترض له تاريخ ائتماني جيد من تلقاء نفسه.
وتجدر الإشارة على الفور إلى أنه لا يمكن إلا للدافع الدقيق والضميري أن يأمل في الحصول على قرض جديد من بنك آخر. لا يمكن للمقترض الذي لديه سجل ائتماني سيئ الاعتماد إلا على قرض صغير ، ولكن معدل الفائدة هناك مرتفع للغاية (700٪ سنويًا). باللجوء إلى مثل هذه المساعدة ، يمكن أن تتعمق في الديون.
ما يجب الانتباه إليه
إذا كانت فرصة الحصول على قرض جديد عالية بما يكفي ، فيجب عليك دراسة العروض بعناية. من المستحسن أن يكون سعر الفائدة على القرض الجديد أقل بنسبة ثلاثة في المائة على الأقل من السعر القديم. مع الإقراض طويل الأجل ، سيؤدي ذلك إلى تقليل مبلغ المدفوعات الزائدة بشكل كبير.
يجب الانتباه إلى مبلغ المدفوعات المنتظمة الإلزامية. ما مدى قبولها مقارنة مع سابقاتها. هل يسقط المقترض من فجوة دين إلى فجوة أخرى ، حتى أعمق من ذلك؟
إذا لم تسفر جميع الأساليب المقترحة عن نتائج ، فعليك الاستعداد للمحكمة. علاوة على ذلك ، يمكن للمدين نفسه بدء الإجراء. على سبيل المثال ، إذا لم يوافق على مبلغ الغرامة المستحقة والفائدة الجزائية ، أو إذا تقدم بطلب للحصول على خطة تأجيل أو سداد مدفوعات.
وهنا يعد طلب إعادة التمويل مفيدًا جدًا للمدين. سيشير ذلك إلى أن المتخلف عن السداد أراد سداد الدين ، ولكن نظرًا لظروف الحياة السائدة ، لم يتمكن من القيام بذلك وفقًا لشروط العقد. ومن المؤكد أن المحكمة ستأخذ علمًا بالحقيقة وقد توافق على الطلب. من الناحية العملية ، يحدث هذا في معظم الحالات ، بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تلغي المحاكم العقوبات المستحقة ويتم تقليل مبلغ الدين بشكل كبير.
إذا أقيمت الدعوى من قبل الدائن فلا داعي للذعر.
الشيء الرئيسي هو القيام بدور نشط في المحاكمة ، وإظهار رغبة المحكمة في الوفاء بالالتزامات المتعهد بها ، إذا أصبح من الضروري اللجوء إلى مساعدة محام مختص.
إذا قررت المحكمة التنفيذ ، فسوف يتعامل FSPP مع الأمر بشكل أكبر.
في الواقع ، لدى المدين ثلاثة خيارات لتطور الأحداث.
يفكر العديد من المدينين ، وخاصة أولئك الذين لديهم ديون كبيرة ، في الإفلاس. في الواقع ، وفقًا لـ FZ-127 ، يتم إعفاء الشخص المعلن من إعساره من الوفاء بالتزاماته المالية تجاه الدائنين. لكن لا يمكن للجميع إعلان إفلاسهم ، ولكن فقط أولئك الذين يندرجون تحت معايير الفن. 213.4 منطقة حرة 127:
بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب هذه العملية تكاليف مالية كبيرة ، وسيتم تحصيل الممتلكات الحالية وبيعها على حساب الدين ، ولكن ليس من قبل المحضر ، ولكن من قبل المدير المالي.
لا يقوم البنك دائمًا برفع القضية إلى المحكمة. إذا كان حجم القرض المستحق صغيرًا ، فهو. يتم تنظيم هواة الجمع. يحد هذا القانون بشدة من إمكانيات الشفاء:
إذا تجاوز الجامعون سلطتهم ، فيُعاقبون بغرامات كبيرة أو يفقدون ترخيصهم. بالإضافة إلى ذلك ، لا يهتم المحصلون برفع القضية إلى المحكمة ، لذلك فهم على استعداد للموافقة على شراء الدين بسعر زهيد ، عادة ما يكون 20-35٪. الشيء الرئيسي هو وضع اتفاقية التنازل بشكل صحيح. يمكن للمحامي الجيد المساعدة في هذا.
كما يتضح ، لا يمكنك الخروج من فجوة الديون إلا من خلال بذل جهد ، وعدم الاختباء من حل المشكلات المالية.
إذا كان لديك أي أسئلة حول موضوع المقال ، فاطرحها في التعليقات أو اتصل بالمحامي المناوب للحصول على استشارة مجانية. اتصل أيضًا بالأرقام المدرجة. سنقوم بالرد والمساعدة بالتأكيد.
الدين هو السبب في عدم قدرتك على توفير المال والتخطيط للمستقبل. عندما تكون مدينًا لشخص ما ، فإن كل الجهود تبذل لسداد الديون والاستمرار في العيش في سلام. لا تسمح الديون بالتطور والحلم وتؤدي إلى الاكتئاب والفضائح. لكنها ليست سيئة للغاية ، بالطبع ، إذا لم تؤخر عودة أموال المافيا الصقلية. هناك خوارزمية يمكنك بفضلها التخلص من الديون وتحسين وضعك المالي. يبقى فقط للقراءة.
فكر في مصدر الدين
هذا هو السؤال الأول الذي يجب أن تجيب عليه بنفسك. ربما كانت الأزمة ناتجة عن عدم قدرتك على الادخار والتخصيص العقلاني للأموال. كونك من محبي المشي بشكل صحيح ، فأنت تنفق أموالك دون التفكير في الغد ، مما يدفع نفسك إلى العبودية.
ولكن لا يمكن أن تكون الأزمة دائمًا بسبب الهدر. في بعض الأحيان قد يكون السبب هو الراتب الصغير أو الدفع مقابل الخدمات الطبية أو غيرها من الاستثمارات العاجلة. إن فهم أين يذهب التدفق المالي بالكامل سيساعد في التعامل مع هذه المشكلة في المستقبل.
قطع الإنفاق غير الضروري
ليس كل الإنفاق ضروريًا كما تعتقد. لفهم ما تدفعه أكثر من اللازم ، عليك القيام بما يلي: احسب المبلغ الذي تدفعه مقابل السكن والمرافق والطعام اليومي. اطرح هذا المبلغ من راتبك واحسب أين يذهب المبلغ المتبقي. على سبيل المثال ، إذا تم إنفاق الكثير من المال على الملابس أو السيارة أو الشقة المستأجرة باهظة الثمن ، فيمكن عندئذٍ تقليل بنود الإنفاق هذه. ليس من الضروري أن نتحرك للعيش تحت جسر وركوب الجمل. ما عليك سوى العثور على سكن أكثر تواضعًا والتوقف عن الدوران حول المدينة ليلاً. رومانسي ، لكن ليس في المتناول.
نظم ديونك
ابحث عن جميع الدائنين وفهم الديون التي يجب التعامل معها أولاً. إذا كنت مدينًا بأموال لبنوك أو مؤسسات ائتمانية أخرى ، فركز على سدادها أولاً. خلاف ذلك ، قد تتراكم غرامة على المبلغ المتاح بالفعل ، مما سيزيد من الديون الكبيرة بالفعل. مع الدائنين القصر ، مثل أفراد الأسرة والأصدقاء ، توافق على أنك ستعيد الأموال بعد قليل ، لأن هؤلاء الأشخاص يمكن أن يدخلوا في وضعك الصعب.
حدد المبلغ الذي يمكنك تخصيصه لسداد الديون
لكي لا تتضور جوعاً ولا تتوسل أثناء سداد الديون ، تحتاج إلى تحديد المبلغ الأمثل الذي يمكنك تخصيصه للتسوية مع الدائنين. اطرح النفقات الضرورية من دخلك ، مثل الطعام والفواتير الطبية والإسكان ونفقات السفر. ما يتبقى بعد هذه الحسابات هو المقدار الذي تستطيع. لكن ضع في اعتبارك أنه في بعض الأحيان ستحدث نفقات غير متوقعة ، وفي بعض الأحيان يكون من الضروري تخصيص مبلغ للمتعة الصغيرة.
بناء خطة لسداد الديون
يجب أن تفهم ما هو الدين الذي يجب سداده أولاً. كما قلنا سابقًا ، يمكن أن تحمل بعض الديون أكثر من ذلك ، لذا تعامل مع تلك التي تخضع للفائدة.
ثم احسب المبلغ الذي ستدفعه شهريًا. من الأفضل سداد ديون أحد حساباتك ، وليس سدادها دفعة واحدة ، بحيث تكون مبالغ المدفوعات ملموسة. نعم ، والدفع في هذا الوضع أسهل بكثير. سوف تفهم من ومقدار ما تبقى للعودة ، الشيء الرئيسي هو الاتفاق مع الدائنين على شروط الدفع.
احسب الوقت المستغرق لسداد ديونك. هذا ضروري لبناء خطة وفهم وجهات نظرك. استخدم حاسبة سداد الديون لتحديد أفضل وقت لدفع فاتورتك ومقدار دفعتك الشهرية. انتبه إلى حقيقة أنك إذا أخرت سداد الديون كثيرًا ، فلن تنخفض بمرور الوقت ، بل تنمو فقط.
