الاقتصاد والتمويل والمحاسبة والضرائب - بالنسبة للكثيرين ، هذه مفاهيم معقدة وغير مألوفة تحتاج إلى دراستها لسنوات عديدة. من ناحية أخرى ، يعد محو الأمية المالية وسيلة للتحكم في الدخل والمصروفات الشخصية ، والقدرة على إدارة الأموال بشكل مربح والوصول إلى مستوى جديد من الرفاهية المادية. يتحقق النجاح من قبل أولئك الذين يتقنون ليس فقط فن الكسب ، ولكن التخطيط لإنفاقهم واستثماراتهم. من الممكن تمامًا تعلم هذا في غضون بضعة أشهر ثم تطبيقه لبقية حياتك.
وفقًا لمدرب الأعمال الشهير روبرت كيوساكي ، يجب أن تشمل محو الأمية الاقتصادية ما يلي:
لا تعتقد أن هذا سيستغرق وقتًا طويلاً للتعلم ، فسيستغرق الأمر عدة أسابيع. الشيء الرئيسي هو أن تفهم أن هذا ضروري لنجاحك ولتطبيق أسس محو الأمية الاقتصادية في الممارسة العملية. أولئك الذين يعملون ويسعون باستمرار لتنفيذ مهارات مفيدة جديدة ناجحون.
يعتقد الكثير من الناس أنهم إذا لم يكونوا خبراء اقتصاديين ومحاسبين محترفين ، فلن يحتاجوا إلى معرفة علم الاقتصاد. يمكن أن تؤدي هذه الأمية إلى عواقب وخيمة:
السكان الناجحون هو مفتاح رفاهية البلد. هناك حاجة إلى ABC للتمويل ليس فقط لسكان المدينة ، ستستفيد الدولة فقط إذا تعلم الشخص كيفية توزيع موارده المالية بشكل صحيح واستخدام جميع الفرص لتحقيق التسرع. يؤدي المستوى العالي من المعرفة في مجال الاقتصاد والتمويل إلى زيادة مشاركة السكان في الاستهلاك ، مما يؤدي إلى نمو اقتصادي مستدام. إن زيادة الرفاهية المادية تزيد من فرص الاستثمار للمواطنين مما يؤدي إلى تطوير الهياكل المصرفية والمستوى العام لمستويات المعيشة في الدولة.
الشيء الرئيسي هو أن محو الأمية المالية ضروري للفرد نفسه. فهم عملية تجميع الأموال ، وخلق الدخل السلبي ، وإدارة الإنفاق - كل هذا سيساعد على مضاعفة مدخراتك. لا تنس الإطار التنظيمي ، فالشخص البارع اقتصاديًا يدفع الضرائب دائمًا في الوقت المحدد ، مما يجعله مواطناً ناجحًا وملتزمًا بالقانون.
من المثير للاهتمام أن الوكالات الحكومية ، بناءً على دراسات عديدة ، قد جمعت بالفعل صورة عامة لشخص متعلم اقتصاديًا. إذا هو:
لا تعتقد أن محو الأمية المالية هو مجرد القدرة على عد المال والادخار كل شهر من راتبك. هذا مفهوم أوسع يتضمن معرفة أساسيات الاقتصاد الكلي والجزئي ، ومعرفة المعلومات حول مؤسسات الائتمان ، والقدرة على تحديد الأهداف الاستراتيجية وتنفيذها بنجاح. سيكون من المفيد دراسة السير الذاتية للأشخاص الناجحين ، وتجاربهم الشخصية الناجحة.
هناك عدة طرق لتعلم هذا:
يجب أن تبدأ دائمًا من البداية ، وفي هذه الحالة - بتغيير في الموقف تجاه المال. الغالبية العظمى من الناس تعاملهم كوسيلة لشراء الطعام والملابس والسيارات والعقارات. لا يؤدي علم نفس المستهلك إلى النجاح ، فقد اتضح أن المال يُجنى من أجل إنفاقه. أنت بحاجة إلى كسر هذه الحلقة المفرغة وتجاوز الغرائز الضئيلة ، وجعل أموالك الخاصة تعمل من أجل نجاحك.
تدرك الولاية أن رفاهها يعتمد على محو الأمية الاقتصادية للسكان ، وقد أدخلت بالفعل في عام 2019 موضوع "أساسيات محو الأمية الاقتصادية" في المناهج الدراسية الفيدرالية كجزء من موضوع "الدراسات الاجتماعية". سيتلقى تلاميذ المدارس المعرفة الأولية في الدروس حول الاستثمار والتفاعل مع مؤسسات الائتمان والتخطيط الاستراتيجي وتوليد الدخل السلبي. ربما ، في المستقبل القريب ، سيقوم الأطفال بالفعل بتعليم والديهم كيفية إدارة أموالهم بشكل صحيح.
ادرس وادرس وادرس مرة أخرى - بغض النظر عن الموقف من شخصية المؤلف ، فإن هذا البيان صحيح بنسبة 100٪. بدون معرفة إضافية ، لن تتمكن من تحسين تعليمك المالي. العديد من الكتب والندوات والصحافة التجارية ودورات الفيديو والندوات عبر الإنترنت - يوجد الآن المئات ، إن لم يكن أكثر. استوعب معلومات جديدة ، لكن اسأل عن كل شيء ، لأنه من الناحية العملية سيتم تنفيذ كل شيء بوسائلك الخاصة ، لا تنسَ تجربتك الخاصة والفطرة السليمة.
الأدب هو أحد أكثر الطرق فعالية لتعلم معلومات جديدة. يقوم بعض المؤلفين بإجراء بحث مفصل حول موضوع الاستثمارات المربحة وزيادة الدخل الشخصي ، بينما يتحدث آخرون عن تجاربهم الخاصة:
هناك أكثر من مائة ندوة ودورة تدريبية مختلفة ستساعدك على الشعور بالثقة في عالم الاقتصاد وتحسين نوعية حياتك:
الشيء الجيد في تطبيق أساسيات محو الأمية الاقتصادية في الممارسة هو أنك لست مضطرًا لتغيير نمط حياتك تمامًا ، وترك وظيفتك وتصبح رائد أعمال. تعلمك المعرفة المالية فقط كيفية جني الأموال من أصولك ، وكذلك كيفية توزيع الأموال بشكل صحيح ، دون مقاطعة نشاطك الرئيسي.
ينسى الكثير منا أن الشركات المالية نفسها مهتمة بالعملاء المتعلمين وذوي الخبرة الاقتصادية. هناك رأي مفاده أن البنك يحتاج فقط إلى الخداع والاشتراك للحصول على قرض مربح له ، لكن مؤسسات الائتمان الكبيرة لا تمارس ذلك. إنهم يقدرون العلاقات المريحة والمفيدة للطرفين طويلة الأجل مع عملاء محددين ، والذين لن يخدمهم البنك أنفسهم فحسب ، بل سيوصون بها أيضًا لأصدقائهم ومعارفهم. مع زيادة معرفة القراءة والكتابة الاقتصادية ، يدرك المرء حقيقة أن البنك ليس عدو المدخرات ، ولكنه شريك يمكن معه زيادة رأس المال.
هناك الكثير من البرامج التي تساعد في تتبع الدخل الشخصي ، اختر البرنامج الخاص بك وفقًا لذوقك. شيء آخر هو أن لديهم جميعًا مبادئ عامة ستساعدك على فهم وسائلهم بشكل أفضل:
القاعدة الرئيسية لمحاسبة النفقات والدخل هي الانتظام. يجب أن يتم ذلك كل يوم ، مما يجعل من المعتاد تسجيل المبلغ المحدد للإنفاق. الطريقة الأكثر ملاءمة للقيام بذلك هي باستخدام تطبيقات الهاتف المحمول ، إليك أكثرها شيوعًا ؛
من الواضح أن أفضل طريقة لإدارة أموالك بحكمة هي أن تربح أكثر من الإنفاق. بالنسبة للكثيرين ، هذه مهمة شاقة ، لا يستطيع الشخص نفسه أن يفهم أين انتقلت أمواله. الطريقة الأكثر فعالية للتحكم في ذلك هي تسجيل وتحليل جميع التكاليف دون استثناء. نقطة أخرى مثيرة للاهتمام هي البطاقات المصرفية ، والتي غالبًا ما يترك المال منها أسرع مما نود. حاول أن تأخذ معك مبلغًا معينًا من النقود فقط ، ودع البطاقة في المنزل.
تم اقتراح هذا المفهوم من قبل روبرت كيوساكي الذي سبق ذكره. لذا ، فإن الأصل المالي هو الأموال المكتسبة التي يمكنك وضعها في جيبك أو استخدامها لتوليد دخل سلبي ، على سبيل المثال ، الاستثمار في الأسهم أو الودائع المصرفية. تتطلب الخصوم استثمارات ثابتة (قروض ، ضرائب ، مدفوعات للإسكان ، مدارس ، هوايات ، إلخ). تساعد القدرة على التوزيع الصحيح للأموال المكتسبة بين الخصوم والأصول على إدارة دخلك وكسبه.
تعريف آخر للدخل السلبي هو الاستثمار ، استثمار الأموال في مجال معين من النشاط من أجل تحقيق ربح. إنه لا يعتمد على العمل ، الشيء الرئيسي هو إيجاد مكان للاستثمار. لا تنس القاعدة الأساسية للاستثمار - يجب أن يكون هناك عدة مصادر للدخل السلبي ، لا تضع كل بيضك في سلة واحدة.
أمثلة على وضع الأموال لتوليد الدخل السلبي:
مصطلح "التنويع" يعني تحقيق عائد على الاستثمارات من مصادر مختلفة لتقليل مخاطر خسارة الأموال. لا ينصح الخبراء بتوجيه التدفقات النقدية إلى منطقة واحدة ، على سبيل المثال ، شراء الأسهم أو العقارات ، من أجل ضمان سلامة الأموال. من الأفضل الالتزام بمبدأ التنويع - إذا قمت بشراء أسهم ، فلا يمكن للأسهم ذات الربحية العالية أن تشكل أكثر من نصف محفظة الاستثمار ، ويجب توجيه الباقي إلى صناديق مشتركة أكثر موثوقية ، وأسهم ذات عائد أدنى.
مرحبا يا اصدقاء!
على مدى عقود ، نمت بلادنا أقوى وطوّرت صورة نمطية خطيرة للغاية ، والتي بموجبها لا يلزم التثقيف المالي إلا للأشخاص الذين يعملون في الأسواق المالية. والآن فقط بدأ الإدراك المؤلم أنه بدونها نحن مثل الأطفال الصغار الذين لا يستطيعون القراءة والحساب.
لقد رأينا الفراغ الناتج في مجال التعليم المالي والجهات الحكومية. في عام 2017 ، أقرت روسيا استراتيجية محو الأمية في الشؤون النقدية ، حتى عام 2023.
أثناء إعداد المواد لهذه المقالة ، أدركت أنه يمكنني الانزلاق بسهولة إلى عالم الكتاب المدرسي المالي. سيبدو الأمر مملًا وغير مهم للأشخاص الذين ليس لديهم تعليم اقتصادي ولم يسمعوا من قبل عن الفوائد المركبة والاستثمارات والمخاطر.
يبدو لي أن مهمتي هي أن أنقل فكرة واحدة للقراء على المستوى اليومي بلغة بسيطة - أي شخص يحتاج بالتأكيد إلى محو الأمية المالية.
ما هو محو الأمية المالية ولماذا هو مطلوب؟
- هذه هي المعرفة الضرورية التي تساعد في تخطيط ميزانية الأسرة وتوفير المال في مواجهة عدم الاستقرار في الاقتصاد وزيادته من أجل ضمان مستوى معيشي لائق لك ولأحبائك.
أخبرني الآن أنك لست بحاجة إليها ، ثم يمكنني التعاطف معك.
المشاكل التي قد يواجهها الشخص الأمي مالياً:
نحن بالتأكيد لسنا بحاجة إلى مثل هذه المشاكل. لذلك ، دعونا الآن نحدد الأسباب الرئيسية للدراسة الإجبارية لأساسيات محو الأمية النقدية:
في عام 2015 ، أجرت وزارة المالية في الاتحاد الروسي دراسة قيمت مستوى معرفة السكان الروس بشؤون المجال المالي. تراوحت أعمار المشاركين بين 14 و 79 عامًا. تم الحصول على نتائج مثيرة للاهتمام:
هذه نتائج سيئة ، ولكن هناك أيضًا نتائج جيدة:
هذه بيانات رسمية تم الحصول عليها من الدراسة ، ولكن هناك أيضًا رأي شخصي للروس. في عام 2017 ، أجرت الوكالة الوطنية للبحوث المالية (NAFI) مسحًا بين سكان الاتحاد الروسي. يعتقد 12٪ فقط من الروس أن لديهم مستوى جيداً من المعرفة المالية. وقد انخفض هذا الرقم بشكل حاد في السنوات الأخيرة.
ومع ذلك ، فقد زاد عدد العائلات التي تتعقب الدخل والنفقات (من 20٪ في عام 2015 إلى 42٪ في عام 2017). إذا كنت لا تزال لا تفعل ذلك ، فإنني أوصي بقراءة مقال على مدونتنا. سوف تنتشر كل الـ i.
هل تريد اختبار معرفة القراءة والكتابة الخاصة بك؟ لا تقلق ، هناك 4 أسئلة فقط. في عام 2013 ، اجتاز 33٪ اختبار المعرفة المالية الأساسية. لكن في عام 2015 ، فعل ذلك 14٪ فقط.
يتكون الاختبار من 4 أسئلة. اختر الإجابة الصحيحة من وجهة نظرك. وسأقدم الإجابات الصحيحة في نهاية الفقرة.
السؤال رقم 1:لنفترض أنك أودعت 100،000 روبل في حساب مصرفي لمدة عامين بنسبة 8٪ سنويًا. كم من المال سيكون في حسابك خلال عامين إذا لم تسحب الأموال من حسابك أو تجدد حسابك؟
السؤال 2:لنفترض أنك وضعت 100،000 روبل في حساب مصرفي لمدة 5 سنوات بمعدل 10٪ سنويًا. سيتم احتساب الفائدة سنويًا وإضافتها إلى المبلغ الأساسي للإيداع. ما هو المبلغ الذي سيكون في حسابك خلال 5 سنوات إذا لم تسحب رأس المال أو الفائدة المستحقة من هذا الحساب؟
السؤال 3:لنفترض أنك شاهدت جهاز تلفزيون من نفس الطراز معروضًا للبيع في متجرين مختلفين. كان السعر الأصلي لجهاز التلفزيون في كل متجر 10000 روبل. يقدم أحد المتاجر خصمًا قدره 1500 روبل من السعر الأصلي ، بينما يقدم متجر آخر خصمًا بنسبة 10٪ من السعر الأصلي. ما هو الأكثر ربحية - خصم 1500 روبل أو 10 ٪؟
السؤال 4:لنفترض أنك حصلت على قرض من البنك لمدة عام بمبلغ 10000 روبل. الفائدة على القرض 600 روبل في السنة. يجب عليك سداد القرض والفائدة عليه على مدار العام على أقساط متساوية كل شهر. قم بتقدير معدل الفائدة السنوية على قرضك تقريبًا.
الآن دعونا نلخص. الإجابات الصحيحة:
هل تستطيع فعلها؟ إذا كان الأمر كذلك ، فتهانينا. انت عظيم. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فقم بتحسين معرفتك بشكل عاجل في مجال التعامل مع المال ، لأن الأسئلة لم تكن بسيطة ، ولكنها بسيطة للغاية.
هناك العديد من هذه الاختبارات على الإنترنت. هناك شركات أجنبية ومحلية. كبير وصغير. يمكنك التدريب بقدر ما تريد. الشيء الرئيسي هو تعلم كيفية تطبيق المعرفة المكتسبة في الممارسة.
أعلن نائب وزير المالية في الاتحاد الروسي سيرجي ستورتشاك في صحيفة إزفستيا في 5 أكتوبر 2017 عن نتائج دراسة دولية. قامت منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية (OECD) بقياس الثقافة المالية للمشاركين من 20 دولة. روسيا في المركز التاسع. قبل الزعيم ، فرنسا ، كانت نقطتان فقط في عداد المفقودين. ليست نتيجة سيئة.
وكانت النتائج أفضل بين أطفال المدارس. على مدار 3 سنوات من البحث ، ارتفع طلابنا الروس من المركز العاشر إلى المركز الرابع. كانوا متقدمين على الولايات المتحدة وهولندا وأستراليا. لذا فإن مستقبلنا المالي ليس مظلمًا على الإطلاق.
من أين نبدأ في رفع مستوى التعليم في التمويل؟ هناك عدة طرق ، اختر الطريقة التي تبدو مثالية لك:
عندما كنت أقوم بإعداد مواد من الكتب ، كان علي أن أقرأها جميعًا. أنا لست نادما على الوقت الذي قضيته على الإطلاق. اليوم ، طورت أنا وزوجي بالفعل استراتيجية عائلية لتوفير المال للأهداف قصيرة وطويلة المدى. قمنا بفتح وديعة ، وتم استثمار جزء من الأموال في صندوق مشترك ، وجزء - في حساب استثمار فردي. سنقوم بتجديد ودائعنا كل شهر.
وبحكم طبيعة عملي فأنا من رجال الأعمال المعلوماتيين الذين ينظمون مثل هذه الدورات. عند اختيار الفصول الدراسية المجانية ، يجب أن تفهم بوضوح أن الهدف الرئيسي لأي مدرب ليس إثراءك بمعرفتهم وخبراتهم ، ولكن جذبك إلى تدريب مدفوع الأجر. سأكون سعيدا إذا كنت مخطئا.
سيقوم الاستشاري بوضع خطة مالية شخصية لك واستراتيجية ادخار وأكثر من ذلك بكثير. الخدمات ليست رخيصة. نظرت إلى قائمة الأسعار على موقع فلاديمير سافينوك. وهو أول مستشار مالي مستقل في روسيا كتب العديد من الكتب حول هذا الموضوع. أرغب في التسجيل للتشاور معه.
سأتحدث أكثر عن موارد الويب الجديرة بالثقة في الفقرة التالية.
ليست أفضل طريقة ، لكنها ربما الأكثر فعالية. هذه هي الطريقة لتحليل أخطائك. التجربة الشخصية لا تقدر بثمن ، ولكن هل هناك وقت للحصول عليها؟
هناك الكثير من المعلومات على الإنترنت ووسائل الإعلام المطبوعة لسد الثغرات في التعامل مع الأموال. هناك مواقع موضوعية ومدونات وقنوات YouTube ودورات عبر الإنترنت ومدارس بأكملها.
بالنسبة للمبتدئين لفهم أساسيات التمويل بشكل مستقل ، من السهل الخلط. دعونا نلقي نظرة أولاً على كل مصادر المعلومات التي أثبتت جدواها ، والتي تم إنشاؤها إما بدعم من هيئات الدولة أو زعماء مكرمة. المنظمات:
موقع تعليمي تم إنشاؤه بدعم من فريق الخبراء المعني بالتعليم المالي في الخدمة الفيدرالية للأسواق المالية التابعة للبنك المركزي للاتحاد الروسي. تنشر الكثير من المواد المفيدة عن التمويل. هناك مقالات ومقاطع فيديو وعروض تقديمية.
تنشر بوابة المعلومات الأخبار وتقييمات البنوك والمنتجات المصرفية. يمكنك اختيار بطاقات الخصم أو الائتمان وفقًا للمعايير. هناك حاسبات ملائمة لحساب الفائدة على الودائع والمدفوعات على القروض.
البوابة التعليمية الفنلندية محو الأمية بدعم من المدرسة الروسية للاقتصاد ومؤسسة سيتي. يتم تقديم المعرفة بالإدارة المالية بطريقة مرحة في شكل لعبة أو كتاب عبر الإنترنت أو اختبارات.
يحتوي الاسم نفسه على المبدأ الرئيسي للبوابة - دراسة موضوع التمويل من البداية. هناك أمثلة على وضع خطط مالية شخصية للعائلات ذات مستويات الدخل المختلفة. يمكن تطبيق النصائح القيمة من الخبراء على خطتك الخاصة.
تأسست المدرسة من قبل أندري بارانيتش ، عضو مجلس الخبراء المعني بمحو الأمية المالية وحماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية لبنك روسيا. على الموقع ، يمكنك الوصول إلى برنامج FinStart عن بعد للتعلم مجانًا.
وهي مصممة لمدة شهرين من الفصول اليومية في وقت مناسب للطالب. المواضيع مثيرة جدا للاهتمام. على سبيل المثال ، "تخطيط التمويل الشخصي" ، "القروض" ، "الاستثمارات. بداية المسار "، إلخ.
لا تنسى المواقع الرسمية:
لمزيد من المعلومات حول التعليم عبر الإنترنت ، راجع المقالة الخاصة بدورات محو الأمية المالية.
في إطار المقال أود أن أتحدث عن فئات من المواطنين مثل تلاميذ المدارس والمتقاعدين. لماذا من المهم إيلاء اهتمام خاص لكبار السن وتشجيعهم على تعلم أساسيات محو الأمية المالية؟
على سبيل المثال ، اكتشفت والدتي في الشبكات الاجتماعية من مستخدمين آخرين عن طريق الخطأ معلومات حول إعفاء المتقاعدين من دفع ضريبة الأملاك. ذهبت إلى مكتب الضرائب ، وأكدوا ذلك ، وكتبت والدتي طلبًا للحصول على إعانات. لكن لن يعيدها أحد أموالها المدفوعة للسنوات السابقة. مثله...
وهذه ليست حالة منعزلة عندما يتم نشر المعلومات من خلال الكلام الشفهي. نفس العار يحدث مع حساب المعاشات. قال أحدهم شيئًا ما ، يندفع صاحب المعاش إلى صندوق التقاعد ، ويؤكد أن إعادة الحساب مستحقة ، إلخ.
يجب على صاحب المعاش معرفة وتقديم طلب ووثائق لإعادة حساب المعاش. لا توجد منظمة مسؤولة عن إعلام المتقاعدين. من العار على الدولة أن تستفيد من جهل أصحاب المعاشات بالمصادر الرسمية للمعلومات.
نحن نعيش في عصر تكنولوجيا المعلومات. ألا يمكنك تسهيل الوصول إلى المعلومات التي تحتاجها؟ لافتات اجتماعية في الشارع ، يتم توزيعها عبر شبكات التواصل الاجتماعي من الحسابات الحكومية الرسمية. الهيئات والإعلانات في البنوك ومكاتب البريد والمحلات التجارية والعيادات. أم أنه من الممكن ادخار ميزانية الدولة على أصحاب المعاشات فقط؟
يشترط في برنامج المساعدة في دراسة المسائل المالية للمتقاعدين أن يشتمل على البنود التالية:
أنا أعتبره عذرًا بسيطًا وهو صعوبة نقل المعلومات الضرورية لأصحاب المعاشات ، لأنهم لا يمتلكون تقنيات معلومات جديدة بالمستوى المناسب. كل شخص لديه هاتف محمول ، والكثير منهم يتواصلون على الشبكات الاجتماعية ، ويأتي سعاة البريد مع التقاعد ، والأخصائيون الاجتماعيون والأطباء من العيادة. يمكن عمل كل شيء إذا كانت هناك رغبة.
مع أطفال المدارس ، لا توجد أعذار على الإطلاق. هؤلاء هم الأشخاص الأكثر سهولة للوصول إلى المعلومات.
بادئ ذي بدء ، نحن ، الآباء ، نحتاج إلى فهم فكرة واحدة بسيطة - من الضروري تعليم الطفل التعامل مع المال منذ سن مبكرة جدًا. ليس من الضروري البدء في القيام بذلك عندما يكون لديه أمواله الخاصة (على سبيل المثال ، هدية من جدته). يجب أن تتحدث الأسرة دائمًا عن حقيقة أنه من المستحيل إنفاق كل شيء مكتسبًا على شراء لعبة باهظة الثمن أو أحذية رياضية عصرية ، كما هو الحال في بيتيت.
كثيرون لا يفهمونني ، لكني أدفع لابنتي الكبرى نقودًا مقابل تنظيف المنزل. لم يكن لديها مصروف جيب. ولكن هناك هدايا من الجدات للعطلات وأموال حصلنا عليها بشق الأنفس. وفي الصيف كانت تعمل بالفعل مؤلفة إعلانات تحت إشرافي الصارم. هل تعتقد أنها تنفق أموالها على سلع الموضة؟ فقط للأكثر أهمية. على سبيل المثال ، لشراء هاتف. يتم حفظ الباقي على وديعة بنكية.
امنح طفلك كتاب بودو شايفر "Mani أو ABC of Money". جنبا إلى جنب مع الأبطال ، يتعلم كيفية كسب المال والادخار وكيفية زيادة الأموال.
أثناء تحضير مادة هذا المقال ، درست العديد من المواقع التي تقدم دروسًا عبر الإنترنت في المنزل أو في المدرسة. تم إنشاؤها بدعم من هياكلنا المصرفية والوكالات الحكومية. إنها مجانية تمامًا ، والفوائد واضحة.
لكن ماذا أرى في أمثلة مدارس بناتي (يدرسن في مؤسسات تعليمية مختلفة)؟ لا يوجد شيء على الاطلاق. لماذا ا؟ ما الذي يمنعك من التقديم للطلاب وأخذ الدروس عبر الإنترنت؟ الجواب هو اللامبالاة.
هناك بعض الموارد الشيقة للمعلمين المهتمين:
وصف نائب وزير المالية في الاتحاد الروسي س. ستورتشاك الافتقار إلى الانضباط والمسؤولية عن المخاطر كإحدى مشاكل شعبنا. وأنا أتفق معه. لن يساعد أي تعليم إذا لم يتم اتباع القواعد الأولية للتعامل مع الأموال بانتظام: تتبع دخلك ونفقاتك ، وتخطيط ميزانية الأسرة ، والادخار. إن تطوير هذه المهارات ليس بالأمر الصعب ، لكن افهم سبب قيامك بذلك.
كتب فلاديمير سافينوك في أحد كتبه أنه في 99٪ من الحالات يعرف سبب توفير الناس للمال:
أنا بالتأكيد أقع في تلك ال 99٪. وأنت؟
مرحبا يا أصدقاء! اليوم سنتحدث عن أساسيات محو الأمية المالية. من المهم جدًا معرفة ذلك من أجل تحسين نوعية حياتك وإدارة جميع الموارد بكفاءة.
اصحاب! هذا المقال ليس نموذجيًا تمامًا لمدونتي. الحقيقة هي أن جميع المقالات الموجودة في مدونتي مكتوبة بشكل مستقل. أنا أتعامل مع كل مقال ، وحاولت أن أقدم لك المعلومات الأكثر فائدة وإثارة للاهتمام ، وأمررها بنفسي ، وما إلى ذلك.
طلبت في هذا المقال أن أكتب أحد قرائي الذي لن أقول اسمه لأسباب واضحة. دعونا ندعوه ألكساندر.
أنا ممتن جدًا له على هذا الأمر ، لأنه حدث لدرجة أنني ما زلت لا أعتقد أنني أستطيع التعامل مع المال. أنا أحاول حقًا.
ألكساندر هو الآن الرئيس في مكان عمله ولديه شركة صغيرة. بالإضافة إلى كل هذا ، فقد تلقى تعليمه كمدير اقتصادي. لذلك ، أعتقد أن نصيحته العملية يمكن أن تكون مفيدة لكثير من الناس ، وخاصة أولئك الذين لم يفكروا قط في محو الأمية المالية.
لنبدأ.
لقد حدث في بلدنا أننا لم نتعلم محو الأمية المالية سواء في المدرسة أو في المعهد.
لسوء الحظ ، لا يعلمنا آباؤنا هذا أيضًا ، ليس لأنهم لا يرغبون في الازدهار لنا ، فهم لا يعرفون ذلك بأنفسهم. هم أيضًا لم يتعلموا هذا أبدًا.
على الأرجح هذا يرجع إلى حقيقة أنه مفيد لدائرة ضيقة معينة من الناس. يجب أن يكون لديك أكبر عدد ممكن من الأشخاص غير المتعلمين ، وليس السعي وراء التعليم الذاتي ، فأنت بحاجة إلى أن يعيش الناس من راتب إلى شيك أجر ، حتى يخافوا من فقدان وظائفهم ، فهربوا إليها بسرعة فائقة كل يوم.
يجب على شخص ما القيام بعمل بدني أو روتيني شاق.
في أحد الكتب قرأت تعريف هذا - "سباق الفئران". منذ الطفولة ، يُقال لنا "طريقتنا القياسية": روضة أطفال ، مدرسة ، جامعة / مدرسة فنية ، عمل ، زفاف ، أطفال ، عمل حتى التقاعد ، ونعيش على أموال التقاعد ، أو بالأحرى بنسات ، في سن الشيخوخة.
في هذه الحالة ، على طول الطريق ، من الضروري الحصول على قروض عديدة ودفعها لمدة 20 عامًا. تم ذكر هذا المسار بالفعل في مكان ما في مقالات مدونة نيكيتا (). عن الوجود بلا هدف.
كان عليّ أن أتوصل إلى مهارات محو الأمية المالية ، كانت هناك مرحلة في حياتي كنت فيها جميعًا مدينًا ، لكن لحسن الحظ تمكنت من تصحيح أخطاء شبابي بسرعة.
في سن 32 ، كنت محظوظًا بما يكفي لتلقي تعليمًا ماليًا جعلني أكثر استقرارًا على قدمي.
لقد ولدت لعائلة سوفيتية عادية ، حيث كانت والدتي معلمة ، وكان والدي عاملاً في مؤسسة.
منذ طفولتي ، عرفت كيف كان معنى العيش من الراتب إلى الراتب. لا أعرف ما إذا كان هذا قد ترك بصمة ، لكنني في المدرسة قررت بحزم أن أصبح خبيرًا اقتصاديًا ، وفي المستقبل سأكون رائد أعمال.
وهذا ما حدث - ذهبت إلى الكلية ، وتعلمت كمدير اقتصادي.
للحصول على خبرة ، ذهبت للعمل في إدارة المدينة. هناك تمكنت بالفعل من ارتكاب عدد من الأخطاء.
عندما رأيت كيف يقود الشباب (الأغنياء) السيارات الفاخرة ويقودون الفتيات الجميلات ، قررت ألا أتخلف عن الركب ، وبالتأكيد أشتري سيارة جيدة.
بطبيعة الحال ، لم يكن لدي أي مدخرات. وكانت القروض في بلدي (كازاخستان) ميسورة التكلفة للغاية. بعد أن حصلت على عدد من الائتمانات ، اشتريت حلمي ، كانت القيادة ممتعة ، ولكن كان هناك أيضًا جانب سلبي.
لم يكن لدي أي فكرة أن السيارة هي مضيعة لا نهاية لها للمال: البنزين وقطع الغيار والضرائب والصيانة.
في عام 2006 ، حصل نصف بلدنا على قروض دون التفكير في كيفية سدادها. كنت واحدا منهم. في العام التالي حدثت مأساة في حياتي قلبت حياتي رأساً على عقب. من الناحية الأخلاقية ، كنت مكتئبة للغاية. باختصار ، كان هذا بسبب فقدان شخص كان قريبًا جدًا مني. لا أود أن أخبرك بمزيد من التفصيل.
لقد تركت وظيفتي ولم أحاول حتى العثور على وظيفة جديدة. تأخرت القروض عن السداد ، كنت أتصل باستمرار من البنوك. قبل ذلك بعام ، كان لديه وظيفة في إدارة المدينة ، وقام بتفريق سيرته الذاتية للعثور على وظيفة في تخصصه.
وبينما كنت جالسًا بدون عمل ، اتصلوا بي من مؤسسة مالية ، وبواسطة معجزة عثرت على سيرتي الذاتية ، وعرضوا علي المجيء للاختبار.
كان العمل المستقبلي يتألف من إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة ، وهو بالضبط ما يثير اهتمامي. صحيح ، شارك 33 شخصًا في المنافسة على مكان شاغر واحد! بعد اجتياز الاختبار والمقابلة ، كنت من بين المرشحين 2 للوظيفة الشاغرة. أكملت فترة تدريب وتم تعييني.
لم يكن الراتب كبيرا ولكن الأهم أنني تدربت على التحليل المالي للمؤسسات. في كل عام ، تم عقد ندوات ودورات تدريبية عدة مرات ، مما سمح بتحسين نتائج التحليل المالي.
أدركت أيضًا أنه لا يمكنك أن تصبح ثريًا بدون بدء رأس المال ، فقد أصبح من الواضح على الفور أنك بحاجة إلى العمل ، وفي وقت فراغك للدراسة ومحاولة القيام بنوع من الأعمال. حتى ذلك الحين ، وضعت نوعًا من خطة التطوير.
كم مرة ترى أن الناس يحاولون شراء سلع فاخرة لكي يبدوا رائعين في عيون الآخرين.
على سبيل المثال ، لديّ معارفي لا يملكون شقتهم الخاصة ، ولديهم فقط ما يكفي من المال لشراء الضروريات ، وهم يرتدون ملابس في سوق السلع المستعملة. لكن من ناحية أخرى ، اشتريت جهازي iPhone 6s لي ولزوجي بالائتمان لمدة 1.5 عام. لماذا؟ هذا هو تقريبا كل راتبها السنوي.
على سبيل المثال ، اشتريت مثل هذا الهاتف لنفسي عندما سمح لي الدخل الشهري بذلك. هذا أقل بمرتين من الدخل الشهري.
أو كتب نيكيتا في مدونته أنه لا يفهم الأشخاص الذين يذهبون في إجازة إلى البحر بالدين. لدي الكثير من هؤلاء المعارف أيضًا. بدأت في الذهاب لقضاء إجازة في الخارج بنفسي فقط عندما أصبحت أقل من 10٪ من الدخل السنوي.
اسأل نفسك هذا السؤال قبل كل عملية شراء. بالطبع ، الحياة قصيرة ، ولا يمكننا أن نعيش حياتنا كلها مثل الشرير ، لكن في بعض الأحيان يجب أن نكون قادرين على إنكار أنفسنا. على الأقل ، إذا لم يكن لديك IPhone 6 ، فلن يعاملك الناس بشكل أسوأ. إذا قررت شراء شيء ما ، فاستخدم قاعدتي الثانية.
في بلدنا ، يمكن شراء أي خدمة أو منتج تقريبًا على أقساط تتراوح من 3 إلى 5 أشهر.
على سبيل المثال ، في متاجر الأجهزة المنزلية ، تقدم بنوكنا خدمات الشراء التأجيري. علاوة على ذلك ، أن تشتري سلعًا نقدًا ، على أقساط - السعر هو نفسه.
كيف يعمل: اتفقت البنوك مع سلاسل كبيرة ، يبيعون البضائع للبنوك بسعر مخفض. تبيع البنوك البضائع للمستهلكين بدون خصم ، بسعر مثل السعر.
هذا الشكل من الحساب مفيد للجميع: توسع المتاجر مبيعاتها (فهي تسمح لها بزيادة التدفق النقدي ، على الرغم من الخسارة الطفيفة في الربحية) ، وتحقق البنوك ربحًا في شكل هامشها ، والمستهلك لا يهتم - سيفعل ذلك. دفع نفس المبلغ نقدًا كما هو الحال في الأقساط. لن يعطي أحد خصمًا للمستهلك العادي.
كيف يعمل في الممارسة.
لدي شقة أستأجرها. كانت الشرفة فظيعة عليها ، غادر المستأجر. قررت عزل الشرفة ، وصقلها بالبلاستيك المعدني. مبلغ التركيب 350 الف لم اريد ان ادفع هذا المبلغ دفعة واحدة. سيضطر إلى فقد المكافأة على الإيداع.
اتفقنا مع الشركة ، أدفع 50٪ على الفور ، والمبلغ المتبقي مقسم إلى 5 أشهر على أقساط.
العملية الحسابية بسيطة: سأدفع كل شهر 35 ألفًا ، وأستأجر شقة مقابل 80 ألفًا (وبشرفة مُدفأة سيكون استئجارها أسهل). بفارق 45 ألف يمكنني الاستثمار في وديعة شهرية. فكر في كيفية تطبيق هذا عمليًا في حالتك.
أقسم راتبي إلى عدة أجزاء:
لماذا تحتاج لتوفير المال؟ إذا كنت تعمل ، فأنت بحاجة إليها لتحصيل مبلغ كافٍ لعملك أو استثمارك.
في حالتي ، في المرة الأولى التي جمعت فيها الأموال في يوم ممطر ، بحيث إذا طُردت من وظيفتي ، سيكون لدي شيء أعيش عليه وأبحث ببطء عن عروض مربحة. حسنًا ، بشكل عام: لأي استثمار جاد - تحتاج على الأقل إلى القليل ، ولكن المال.
أنصحك بالبدء بقاعدة صارمة: لكل إيصال نقدي ، ضع 10٪ على الأقل في جيبك ، وبعد ذلك يمكنك وضعه في البنك. أكثر من 10٪ ممكن ، والقليل ليس كذلك!
بمرور الوقت ، ستندهش من أنه يمكنك حقًا العيش بتكلفة أقل قليلاً عندما لا تكون هذه النسبة 10٪ قبيحة بالنسبة لك.
هناك الكثير من الكتب على الإنترنت مثل - "التحليل المالي لغير الممولين" ، اقرأ أي أدبيات تجارية. كن مهتمًا بالمكان الذي يمكنك استثمار أموالك فيه.
على سبيل المثال ، في بلدنا يمكنك استثمار القليل من المال في الصناديق المشتركة (الصناديق المشتركة) ، والتي يكون عائدها أعلى من الإيداع.
أيضًا ، كنت محظوظًا لأن العقارات في مدينتي كانت تساوي القليل من المال ، بعد أن اشتريت شقة في الوقت المحدد ، تمكنت من تأجيرها ، والحصول على دخل سلبي.
في كل مرة أقوم بإعداد ميزانية عمومية لنفسي ، كمؤسسة.
أنا ألتزم بصيغة بسيطة:
"يجب أن تكون مطلوباتي أقل بمرتين من حجم أصولي"
هذا يعني أنه إذا شعرت بالسوء ، فسأكون قادرًا على تغطية جميع ديوني عن طريق بيع جميع أصولي وسيظل لدي النصف.
أقوم بتوقع إيصالاتي النقدية ونفقات تقريبية.
لا أنصحك بإعداد ميزانية عمومية ، لأن التحليل المالي يجب أن يكون مدربًا بشكل خاص.
لا يمكنك شرح هذا لشخص عادي.
إذا كنت ترغب في ذلك ، قم بالتسجيل في دورات في التحليل المالي. إذا كنت تريد أن تصبح رائد أعمال في المستقبل ، فكن في متناول يديك.
يتقاطع هذا العنصر مع العنصر 3. لماذا ا؟
لأنه سمح لي بتكديس القليل من المال ، وبهذه الأموال حضرت لشراء شركة صغيرة (متجر في منزل تجاري مروج له).
عرفت المالك لأنني أتواصل في العمل مع رواد الأعمال. لقد غادر للإقامة الدائمة في بلد آخر وباع أصولًا ، وعرض لي هذا الأصل ، لأنه كان يعلم أن لدي المبلغ لشرائه على الفور.
طلبت منه السماح لي بإجراء تحليل (فجأة أصبح العمل غير مربح).
راجعت السجلات الإدارية والضريبية ، وأجرت مقابلات مع الجيران في المنزل التجاري.
بعد أسبوع ، ساومت واشتريت نقطة في حدود 10 آلاف دولار. وتجدر الإشارة إلى أنه يمكن استرداد هذه الاستثمارات خلال 10-12 شهرًا.
لدي أيضًا شقة ، اشتريتها في فترة الانكماش. أدت أزمة الرهن العقاري في 2007-2008 إلى انخفاض الأسعار في مدينتنا مرتين. بعد الشراء ، قمت أنا وزوجتي بإجراء إصلاحات ونقوم الآن بتأجيرها. في المستقبل ، سأمنح ابني هذه الشقة عندما يكبر.
بشكل عام ، عليك أن تفهم أن الأموال تنخفض كل عام ، لذلك يجب عليك دائمًا البحث عن طرق لاستثمار أموالك المجانية. إجهاد عقلك - فكر فيما يمكن أن يجلب لك دخلًا إضافيًا إلى جانب العمل. ربما سوق الأسهم ، وربما سوق العقارات ، وربما الصناديق المشتركة.
يشتري أخي الصغير الملابس من تجار الجملة ، ثم يسلمها إلى المدارس العامة بسعر أعلى. كل مدرسة لديها صندوق لشراء الملابس للأسر ذات الدخل المنخفض. لذلك كان يلبسهم. الجميع سعداء.
تحقق من السير الذاتية لرجال الأعمال. بدأ الجميع تقريبًا العمل ، وفي أوقات فراغهم طوروا أعمالهم الخاصة. في الوقت نفسه ، من أجل تطوير أعمالهم ، كان عليهم استثمار دخلهم المكتسب فيه.
انا اقوم بنفس الشيء. تجدر الإشارة إلى أنني أمضيت 5-6 سنوات أعمل على نفسي فقط ، وطوّرت مهارات محترف ، وعملت بجد في العمل.
كان مثالا يحتذى به. تمكنت من تسلق السلم الوظيفي. أصبح راتبي الآن 10 أضعاف ما كان عليه في بداية مسيرتي المهنية!
خلال السنوات الثلاث أو الأربع الماضية ، مع زيادة راتبي ، بدأت في ادخار المال واستثماره.
وبالمناسبة ، أحب عملي الرئيسي. هي التي سمحت لي بتعلم محو الأمية المالية ، وسمحت لي بالكسب والادخار.
أدخر جزءًا من راتبي لكي أستثمره لاحقًا.
الآن لدي 20٪ ودائع ، 40٪ - عقارات ، 30٪ - أعمال ، والباقي - أوراق مالية ، وصناديق استثمار مشتركة.
لحسن الحظ ، كل هذا مربح. لذلك أنصح الشباب بالعثور على وظيفة ترضيهم. حاول أن تنمو في حياتك المهنية ، وتذكر توفير المال وتحويله إلى أصول.
هذا لا يستحق التوفير. المتعلمون يكسبون أكثر من عامل في آلة. هذا صعب ، لكنه صحيح.
أنصحك ألا تبخل في التعليم. أيضا ، لا تنقذ على الصحة. هذا هو سبب ذهابي إلى صالة الألعاب الرياضية. أحاول أنا وعائلتي شراء طعام عالي الجودة. نحن نستخدم التأمين الصحي للحصول على خدمات طبية عالية الجودة. ونتيجة لذلك ، فإن تأمين العسل أرخص.
وبوجه عام ، لماذا يجب أن يكون لدينا مال بدون صحة؟
إذا كنت جيدًا في الرسم منذ الطفولة ، ولكن نظرًا لحقيقة أن والديك أجبرك على الذهاب كمحامي ، فقد تركت هذا العمل ، فقد حان الوقت لتطوير مهاراتك في وقت فراغك.
يمكنك محاولة فتح شركة تصميم ، ويمكنك بيع رسوماتك عبر الإنترنت. الشيء الرئيسي هو أن تريد.
إذا كان لديك حلم - قم بتنفيذه على مراحل. تدل الممارسة على أنك إذا كنت تحب وظيفتك ، فستكون ناجحة. صدقني ، أحب ستيف جوبز وهنري فورد وغيرهم من الأشخاص الناجحين ما فعلوه. لذلك ، بدلًا من إضاعة حياتك بلا هدف في لعن الجميع ، حاول أن تجد وقتًا للقيام بعمل إضافي.
صديقي من عائلة فقيرة رسم حياته طوال حياته ، ضد رغبة والديه ، ذهب للدراسة كمصمم معماري. كان يعمل في شركة خاصة. في وقت لاحق بدأ العمل لنفسه ، وهو الآن يصدر أوامر للأثرياء لتصميم منازل ريفية ، كما أنه يصنع المنحوتات. أمرت إدارات عدة مدن في جمهوريتنا بمشاريع النحت منه.
لذا استمع إلى قلبك واتخذ إجراءً. على سبيل المثال ، تكرس نيكيتا كل وقت فراغها لمدونتها. مع مرور الوقت ، أعتقد أنه سيكون قادرًا على جني أموال من التدوين أكثر مما يفعل الآن.
الشيء الرئيسي هو أن تفعل ما تحب. بعد كل شيء ، فقط عندما تصبح رائد أعمال يمكنك أن تصبح غنيًا حقًا.
ذات مرة كان هناك مقال حول ما خطط له نيكيتا في بداية العام ، وما تمكن من تحقيقه (). أنا أعمل نفس الخطة. أتحقق منه مرة في الشهر.
قد لا يُطلق على خطة نيكيتا تسمية مالية ، ولكن يجب أن تعترف بأن معظم المهام تعتمد على الموارد المالية.
لذا ضع خطة لكل عام. خطتي الإستراتيجية هي التقاعد في سن 50-55 والعيش على دخل سلبي. لديك مدخرات ، وامتلاك أصول عقارية سائلة ، وامتلاك شركة صغيرة.
أريد أن أشير إلى أن هذه القواعد ليست عقيدة.
ربما ستتم مراجعتها في مجرى الحياة. لماذا ا؟ لأن الحياة هي التعلم اللانهائي.
الشخص الذي يتوقف عن تبني الخبرة والانخراط في التعليم الذاتي وتغيير وجهات نظره في الحياة - يتجمد في الماضي.
هناك تقلبات في الحياة ، وليست حقيقة أن سعر العقارات الخاص بي لن ينخفض غدًا ، ولن تنخفض قيمة الوديعة والأوراق المالية.
لكنني أعتقد أن تطوير الذات سيساعدني في إيجاد طريقة للخروج من موقف ربما يكون صعبًا. بعد كل شيء ، كما كتب نيكيتا في أحد المقالات ، هذا هو الشيء الرئيسي!
أشكر ألكساندر على النصائح الشيقة والعملية للغاية.
كانت لحظات كثيرة ممتعة بالنسبة لي. أنا متأكد ، أيها الأصدقاء ، أن تجربته كانت مفيدة لك أيضًا. أنا أحب النصائح العملية من ممارس.
فيما يلي النقاط الرئيسية في هذا المقال:
- ابحث عن فرصة لتوفير بعض أموالك من كل مصدر دخل (على سبيل المثال ، 10٪).
- قبل كل عملية شراء ، اسأل نفسك سؤالاً - ما هو الأكثر ضرورة في الوقت الحالي؟
- استخدم الأقساط والأدوات الأخرى لتقليل العبء المالي الخاص بك.
- خطط لميزانيتك الشهرية ووزعها على أجزاء وتأكد من تخصيص المدخرات (على الأقل 10-20٪ من الدخل).
- دراسة التعليم المالي.
- طور مهاراتك في تنظيم المشاريع. ابحث دائمًا عن طرق للاستثمار والاستثمار.
- تعلم كيفية تحويل الدخل المكتسب إلى دخل سلبي.
- لا تبخل في الاستثمار في التعليم والصحة.
- افعل ما تحب. ريادة الأعمال هي الطريق إلى الثروة.
- أن يكون لديك خطة مالية إستراتيجية (معدة لمدة 5 سنوات أو أكثر).
آمل أن تكون أساسيات محو الأمية المالية الموضحة في هذا المقال مفيدة لكم ، أيها الأصدقاء.
هذه ليست المقالة الأخيرة حول موضوع الادخار والتعامل العقلاني للمال على مدونتي ، لأن الموضوع وثيق الصلة ومفيد ومهم لكل شخص نامي.
ملاحظة. اشترك في تحديثات المدونة... سوف تزداد حدة من الآن فصاعدًا.
مع أطيب التمنيات!
محو الأمية المالية
محو الأمية المالية- مستوى كافٍ من المعرفة والمهارات في مجال التمويل ، مما يسمح لك بتقييم وضع السوق بشكل صحيح واتخاذ قرارات معقولة.
إن معرفة المفاهيم المالية الأساسية والقدرة على استخدامها في الممارسة تمكن الشخص من إدارة أمواله بكفاءة. وهذا يعني ، تتبع الدخل والنفقات ، وتجنب الديون المفرطة ، والتخطيط الشخصي ، وإنشاء المدخرات. وأيضًا للتنقل في المنتجات المعقدة التي تقدمها المؤسسات المالية وشرائها على أساس اختيار مستنير. أخيرًا ، استخدم أدوات الادخار والتأمين.
وتجدر الإشارة إلى أن التنمية الاقتصادية للبلاد تعتمد إلى حد كبير على المستوى العام لمحو الأمية المالية لسكان البلاد. يؤدي المستوى المنخفض لهذه المعرفة إلى عواقب سلبية ليس فقط على مستهلكي الخدمات المالية ، ولكن أيضًا على الدولة والقطاع الخاص والمجتمع ككل. لذلك ، فإن تطوير وتنفيذ برامج لتحسين المعرفة المالية للسكان هو اتجاه مهم للسياسة العامة في العديد من البلدان المتقدمة ، على سبيل المثال ، في الولايات المتحدة الأمريكية وبريطانيا العظمى وأستراليا. يساهم المستوى العالي من وعي المقيمين في مجال التمويل في الاستقرار الاجتماعي والاقتصادي في الدولة. يؤدي نمو الثقافة المالية إلى انخفاض مخاطر الديون الشخصية المفرطة للمواطنين على القروض الاستهلاكية ، وتقليل مخاطر الاحتيال من جانب المشاركين في السوق عديمي الضمير ، وما إلى ذلك.
في روسيا ، محو الأمية المالية عند مستوى منخفض. يسترشد جزء صغير فقط من المواطنين بالخدمات والمنتجات التي تقدمها المؤسسات المالية.
وفقًا للبنك الدولي لعام 2008 والمراقبة اللاحقة من قبل الوكالة الوطنية للبحوث المالية ، يحتفظ 49 ٪ من الروس بمدخراتهم في المنزل ، ويفضل 62 ٪ عدم استخدام أي خدمات مالية ، معتبرين أنها صعبة وغير مفهومة. 45 ٪ من السكان البالغين في روسيا على دراية بنظام تأمين الودائع ، ونصف هذا العدد سمعوا بهذا الاسم فقط ، لكن لا يمكنهم تفسيره. يستخدم 25٪ فقط من الروس البطاقات المصرفية. ومع ذلك ، هناك مستوى منخفض من المعرفة بين حاملي بطاقات الائتمان حول المخاطر المرتبطة بهذا المنتج. 11٪ فقط من الروس لديهم إستراتيجية ادخار لفترة سن التقاعد (للمقارنة: 63٪ في المملكة المتحدة). يتخذ معظم مواطنينا قرارات بشأن إدارة شؤونهم المالية ليس بناءً على تحليل المعلومات الواردة ، ولكن بناءً على توصيات الأصدقاء أو الموظفين المهتمين في المؤسسات المالية. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه يوجد في روسيا وعي منخفض لدى السكان حول الحقوق التي يتمتع بها مستهلك الخدمات المالية وكيفية حمايتها في حالة حدوث انتهاكات. على سبيل المثال ، أكثر من 60٪ من العائلات ليسوا على دراية بالتزام البنوك بالإفصاح عن معلومات حول معدل الفائدة الفعلي على القرض ، و 11٪ فقط على دراية بغياب حماية الدولة في حالة فقدان الأموال الشخصية في صناديق الاستثمار. حوالي 28٪ من السكان لا يعترفون بالمسؤولية الشخصية عن قراراتهم المالية ، معتقدين أن على الدولة تعويض كل شيء.
تظهر مثل هذه الإحصاءات أنه من الضروري تحسين المعرفة المالية للسكان على مستوى الدولة.
لأول مرة ، بدأت مناقشة هذه المشكلة في روسيا في عام 2006 في اجتماع عُقد في سانت بطرسبرغ لوزراء مالية مجموعة الثماني ، وبعد ذلك انعكست تدابير التثقيف المالي في البلاد في عدد من وثائق الرئيس والحكومة. حكومة الاتحاد الروسي.
على سبيل المثال ، في مفهوم التنمية الاجتماعية والاقتصادية طويلة الأجل للاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2020 ، تم تحديد زيادة المعرفة المالية كأحد الاتجاهات الرئيسية لتشكيل مورد استثماري. في استراتيجية تطوير السوق المالية للاتحاد الروسي للفترة حتى عام 2020 ، يعتبر عاملاً مهمًا في تطوير السوق المالية في روسيا.
محو الأمية المالية- يجب إعادة كتابة هذه المقالة بالكامل. قد تكون هناك تفسيرات على صفحة الحديث. توضح هذه المقالة أو القسم حالة ... ويكيبيديا
الأدب الوظيفي- قدرة الشخص على الدخول في علاقات مع البيئة الخارجية والتكيف معها والعمل فيها بأسرع ما يمكن. على النقيض من محو الأمية الأولية مثل قدرة الشخص على قراءة وفهم وتأليف نصوص قصيرة بسيطة و ... ... علم الاجتماع: موسوعة
المنظم المالي- (المنظم المالي) الجهة الرقابية المالية هي هيئة تشرف على وتنظم وتتحكم في دوران الأدوات المالية منظمو الأسواق المالية - مفهوم وأهداف النشاط ودور المنظمين الماليين ، أشهرها ... ... موسوعة المستثمر
زعيم (مشغل تحويل الأموال)- هذا المصطلح له معاني أخرى ، انظر القائد (المعاني). نظام "رائد التحويلات المالية الدولية" ... ويكيبيديا
محو الأمية المالية هو ما يفصل بين الغني والفقير. مطالبة الاحصائيات إذا لم يكن لدى الشخص المتعلم ماليًا المال ، فسيحصل عليه قريبًا... والعكس صحيح إذا كان لدى الشخص الأمي مالًا ، فسيكون متأكدًا من خسارته قريبًا!
لماذا يحدث هذا ، وكيفية تحسين محو الأمية المالية الخاصة بك - اقرأ المزيد في هذه المقالة.
بعبارات بسيطة ، إذن محو الأمية المالية – إنه مستوى كافٍ من المعرفة والمهارات التي تسمح لك باتخاذ قرارات مستنيرة وفعالة في مختلف مجالات إدارة التمويل الشخصي ، مثل المدخرات والاستثمارات والعقارات والتأمين والضرائب والتخطيط للتقاعد... يتضمن محو الأمية المالية أيضًا معرفة عميقة بالمفاهيم المالية مثل التخطيط المالي الشخصي ، والفائدة المركبة ، وكيفية عمل أدوات الائتمان ، وطرق الادخار الفعالة ، وحقوق المستهلك ، فضلاً عن فهم العلاقة بين العمليات والأحداث الاقتصادية المختلفة.
يمكن أن يؤدي الافتقار إلى المعرفة المالية إلى قرارات مالية غير حكيمة يمكن أن تؤثر سلبًا على الحالة المالية للفرد بل وتدفعه إلى الديون. لذلك ، في البلدان المتقدمة ، تنشئ الحكومات موارد تعليمية خاصة للأشخاص الذين يريدون أن يصبحوا متعلمين ماليًا.
تظهر الأبحاث الحديثة أن الأشخاص المتعلمين ماليًا هم أكثر فعالية ونجاحًا في الحياة ، بغض النظر عن البلد وفي أي وظائف وفي أي مجال يعملون. من الآمن أن نقول إن معرفة أساسيات محو الأمية المالية تحسن نوعية الحياة وتؤثر بشكل إيجابي على رفاهية الناس. لهذا، التثقيف المالي يهتم بالجميع على المستوى الشخصي! أشجع جميع القراء على قضاء بعض الوقت لتحسين محو الأمية المالية لديهم.
لسوء الحظ ، من الناحية التاريخية ، لم تحظ قضية محو الأمية المالية للسكان في روسيا بالاهتمام الواجب. في الإمبراطورية الروسية ، لم تكن هناك مؤسسة أخرى لتعليم محو الأمية المالية باستثناء الأسرة. لذلك ، الثروة والمعرفة تنتقل عبر القرون من جيل إلى جيل. خلال فترة الاتحاد السوفيتي ، لم تكن هناك حاجة أيضًا لتعليم الناس العاديين محو الأمية المالية - فقد تم تحديد الرواتب والمعاشات التقاعدية وضمانها من قبل الدولة ، ولم تكن هناك مخاطر بفقدان الدخل ، ويمكن حساب عدد الأدوات المالية المتاحة قانونًا للشعب من جهة. مع وصول اقتصاد السوق إلى روسيا ، أصبح من الضروري فهم العمليات الاقتصادية من قبل كل مشارك في السوق ، وكل شخص.
أصبحت الحاجة إلى تثقيف السكان في محو الأمية المالية واضحة على مستوى الدولة فقط مؤخرًا. قبل ذلك ، تمكن الكثير من الناس من التحرك على "أشعل النار" من الأمية المالية وخسروا مدخراتهم في مختلف الأهرامات المالية ، مع تعثر روسيا في عام 1998 ، بسبب الأزمات المالية العالمية في عامي 2000 و 2008.
ومع ذلك ، فإن الثقافة المالية لمعظم الروس والمقيمين في دول ما بعد الاتحاد السوفيتي لا تزال عند مستوى منخفض للغاية ، نظرًا لوجود عدد قليل جدًا من المتخصصين المؤهلين الذين يمكنهم تعليم الناس أساسيات محو الأمية المالية. لحسن الحظ ، يمكنك الآن على الإنترنت العثور على معلومات كافية في شكل كتب ومقالات ومنشورات وتحسين محو أميتك المالية بشكل مستقل. تذكر رفاهيتك تعتمد بشكل مباشر على مستوى محو الأمية المالية الخاصة بك.
لم يفت الأوان بعد لبدء التدريب في هذا الاتجاه. هناك 5 طرق بسيطة يمكن للجميع من خلالها تحسين محو الأمية المالية لديهم. ها هم:
1. قراءة كتب خاصةمكرسة لأساسيات ومبادئ محو الأمية المالية. للمبتدئين أنصح بقراءة الكتب التالية:
جورج س. كلايسون - "أغنى رجل في بابل".
فلاديمير سافينوك - "كيف تصنع خطة مالية شخصية. الطريق إلى الاستقلال المالي "
فلاديمير سافينوك - "كيفية تنفيذ خطة مالية شخصية ، أو مقدار المال المطلوب لتحقيق السعادة"
2. قراءة المقالات المميزة- يحتفظ العديد من المستشارين الماليين ، بما في ذلك مدونتك حقًا ، بمدوناتهم ، حيث يشاركون "معرفتهم السرية" حول التمويل الشخصي مع مجموعة واسعة من القراء. يمكنك قراءة المقالات المنشورة بالفعل في مدونتي ، وكذلك الاشتراك لتلقي مقالات جديدة عن طريق البريد الإلكتروني. هذه الطريقة لزيادة المعرفة المالية جيدة لأنها لا تستغرق الكثير من وقتك. لن يكون إيجاد 5-10 دقائق خلال اليوم لدراسة مقال واحد أمرًا صعبًا حتى بالنسبة للأشخاص الأكثر انشغالًا.
3. العب ألعاب محو الأمية المالية.
هناك العديد من ألعاب محاكاة الأعمال ، بالإضافة إلى محاكيات النشاط الاستثماري ، والتي تتيح لك إتقان أساسيات التمويل الشخصي والاستثمار بطريقة سهلة ومرحة. تعد هذه الطريقة لتطوير محو الأمية المالية من أكثر الطرق فعالية ، لأنها تتضمن التطبيق العملي للمهارات وتجعل من الممكن رؤية النتيجة من استخدامها والإحساس بها على الفور تقريبًا. اليوم ، لعبة محاكاة الأعمال الأكثر شهرة وشعبية هي " نقد متدفق". هناك إصدارات للعبة سطح المكتب والكمبيوتر. هناك ألعاب أخرى على الإنترنت تطور أفكار التدفق النقدي ، على سبيل المثال لعبة CashGO.ru. من بين محاكيات الاستثمار ، يمكن تحديد خدمة www.chartgame.com ، والتي تتيح لك صقل مهاراتك الاستثمارية والمضاربة على الرسوم البيانية التاريخية الحقيقية للأسهم الأمريكية ومقارنة نتائج تداولاتك باستراتيجية الاستثمار السلبي للشراء والاحتفاظ.
تسمح لك الألعاب باختبار الافتراضات والاستراتيجيات المختلفة في الممارسة العملية ، بينما يمكنك ملاحظة نتيجة أفعالك على الفور تقريبًا ، ولا تؤثر الأخطاء والإخفاقات على رفاهيتك المالية. لذلك ، فإن تطوير محو الأمية المالية من خلال الألعاب طريقة فعالة وممتعة إلى حد ما لتعليم محو الأمية المالية ، وهي مناسبة لكل من البالغين والأطفال.
في هذه الحالة ، تحتاج إلى الانتباه إلى المؤسسة أو الشركة التي تجري دورات محو الأمية المالية. على سبيل المثال ، فإن الندوات التي تحمل اسمًا مشابهًا من بعض شركات الوساطة والبنوك لها غرض حقيقي هو جذبك كعميل وبيع منتجاتها المحددة لك ، لذلك يجب التعامل معها ببعض الحذر. من ناحية أخرى ، يمكن أن تكون دورات محو الأمية المالية التي تنظمها الجامعات والمستشارون الماليون المستقلون مفيدة للغاية. خاصة إذا كنت لا تستمع إليهم فقط ، ولكن ابدأ بتطبيق النصائح والنصائح في حياتك اليومية.
بالنسبة للعديد من الأشخاص ، قد يكون تطوير أربع عادات مالية جيدة فقط كافيًا لتحسين وضعهم المالي. إليك 4 عادات جيدة:
تجنب الديون والقروض - عش في حدود إمكانياتك
ابدأ في تتبع الدخل والمصروفات. خطط لمصاريفك قبل شهر.
احفظ دائمًا واستثمر ما لا يقل عن 10٪ من المبلغ المستلم فور تلقي الدخل. ومن الأموال المتبقية ، ادفع مصاريفك المعتادة ، بدءًا من أهمها.
تأكد من استشارة مستشارك المالي قبل الاستثمار في أي مشروع أو أداة استثمارية.
أوصي بتجربة هذه الطريقة لزيادة المعرفة المالية بنفسك. الأمر ليس بهذه البساطة كما في السابق ، لأنه يتطلب منك المزيد من الجهد الحقيقي وتغييرات في نمط حياتك المعتاد. لكنك ستلاحظ على الفور تأثير ذلك: ستزداد رفاهيتك جنبًا إلى جنب مع مستوى محو الأمية المالية لديك.
1. يحافظ على التوازن بين الاستهلاك والاستثمار.
العيش بشكل جيد اليوم وادخار واستثمار أموال كافية لضمان مستقبل مريح ليس بالمهمة السهلة. إذا لم تدخر أي شيء للمستقبل ، فإن معاشًا بائسًا متسولًا من الدولة في انتظارك. إذا ادخرت واستثمرت إلى أقصى حد ، وتعيش الآن من يد إلى فم "على فتات الخبز والماء" - فهناك خطر ألا ترقى إلى هذا "المستقبل المشرق" أو تدفع ثمنًا باهظًا للغاية - في الشكل ماض مكروه. لذلك ، من المهم جدًا الحفاظ على "الوسط الذهبي" الذي يسمح لك بالعيش بشكل مريح الآن وليس أسوأ في المستقبل.
2. يدير الشؤون المالية الشخصية بشكل فعال. تخطيط الدخل والمصروفات مقدما.
في الوقت الحاضر ، هناك خدمات متنوعة لتتبع الدخل والمصروفات ، على سبيل المثال Easyfinance, Homemoney, دريبدينجي, زينمونيإلخ. كل منهم يسمح لك بإدخال معلومات عن النفقات والدخل من شاشة الهاتف في دقيقتين فقط في اليوم. إذا كنت لا تريد الوثوق بهذا النوع من المعلومات للعديد من خدمات الجهات الخارجية ، فيمكنك استخدام ملف Excel المعتاد. يمكنك استخدام ملف قالب للاحتفاظ بميزانية شخصية أو عائلية.
في الوقت نفسه ، من المهم تخطيط نفقات الشهر المقبل ، وكذلك إجراء تحليل ، ومقارنة الخطة بحقيقة الفترة الماضية. 30 دقيقة في الشهر مخصصة لتخطيط وتحليل ميزانيتك الشخصية تسمح لك بالعثور على ثغرات في الميزانية ، وتحديد أين تتدفق الأموال بالضبط ، واتخاذ القرارات الصحيحة لزيادة مبلغ المال في محفظتك.
3. يضع لنفسه أهدافًا مالية واضحة ويحققها بنجاح.
من منا لا يحب أن يحلم بسيارة رياضية باهظة الثمن أو منزل على شاطئ البحر أو يخت أو الاستقلال المالي. يختلف الهدف عن الحلم من حيث أن لديه مواعيد نهائية محددة للتنفيذ والتكلفة والأولوية ومجموعة من المعايير الأخرى.
على سبيل المثال ، "أريد منزلًا بجوار البحر" حلم، لكن " شراء منزل من طابقين بمساحة 150 متر مربع. متر مع جراج و مسبح علي بعد كتلتين من البحر علي الساحل الجنوبي لاسبانيا بقيمة 250 الف يورو في 15 عاما"- هدف مالي محدد تمامًا. وإذا بدأنا الآن في الادخار والاستثمار في أدوات موثوقة في سوق الأسهم بسعر 598 يورو شهريًا بمتوسط عائد معتدل بنسبة 10٪ سنويًا ، ففي غضون 15 عامًا بالضبط سنصل إلى هدفنا ونشتري منزلنا مقابل 250 ألفًا. يورو.
4. يخطط لمستقبله لمدة 10-20-50 سنة ويتبع خطته المالية الشخصية
إذا لم يكن لديك خطة لكيفية أن تصبح ثريًا ، فعلى الأرجح أنك تخطط لأن تكون فقيراً. أنت فقط لا تعرف شيئًا عن ذلك ". (ر.كيوساكي)
الخطة المالية الشخصية (LFP)أفضل صديق لك ومساعد في تحقيق أهدافك المالية. يضمن هؤلاء الأشخاص الذين يتبعون خطة مالية شخصية تحقيق الرفاهية المالية. العمل مع LFP مبني على عدة مراحل:
تحليل وتقييم الوضع الحالي: الدخل والمصروفات والأصول والخصوم.
تحديد الأهداف وتحديد الإجراءات المحددة لتنفيذها.
اختيار الأدوات المالية المناسبة لكل غرض
تنفيذ الخطة.
التحليل السنوي للحركة نحو الأهداف وتعديل الخطة.
5. يستخدم أدوات مالية مختلفة لتحقيق أهداف مختلفة.
في الوقت الحاضر ، هناك المئات من الأدوات المالية المختلفة المتاحة لمجموعة واسعة من الناس. كل منها لها خصائص ومعايير مختلفة ، مثل الربحية ، والموثوقية ، والاستقرار ، والسيولة ، وفترة الاستثمار الموصى بها ، وعتبة الدخول ، وما إلى ذلك.
من الواضح أنه لن يكون من الممكن حل المشكلات المالية قصيرة الأجل بمساعدة الأدوات طويلة الأجل - على سبيل المثال ، إذا كنت تعلم أنك ستحتاج إلى المال لمدة 3 أشهر ، فلا يجب أن تتسرع الآن في شراء شقة أو استثمارها في أسهم حملة معينة - بالنسبة للاستثمار قصير الأجل ، من الأفضل استخدام الودائع المصرفية ، لأن لديها أقصى قدر من السيولة.
6. له مصادر دخل متعددة.
إن وجود مصدر دخل واحد فقط هذه الأيام أمر خطير للغاية ، خاصة إذا لم تكن أنت فقط ، ولكن أحبائك أيضًا يعتمدون على هذا المصدر. في هذه الحالة ، أنت تعرض نفسك وعائلتك لخطر كبير للغاية. عندما يكون لدى الشخص عدة مصادر مختلفة للدخل ، تكون حياته أكثر راحة. الشعور بالاستقرار والأمن والثقة في مستقبل عائلتك لا يقدر بثمن. تتضح فوائد إنشاء مصادر جديدة للدخل من خلال حقيقة أنه مع نمو عدد المصادر المختلفة ، يزداد مقدار الأموال التي تأتي إليك بانتظام ، وبالتالي يرتفع مستوى المعيشة والرفاهية. يحاول الأشخاص المتعلمون ماليًا إنشاء مصدر دخل جديد واحد كل عام.
الآن أنت تعرف جميع المهارات السرية الست للأشخاص المتعلمين مالياً ، مما يعني أنه يمكنك تنفيذها في حياتك وبسرعة تحسين محو الأمية المالية الخاصة بك.
