لماذا يبدأ الجميع يوم الاثنين. الاثنين هو بداية أسبوع العمل وليس حياة جديدة. افهم سبب حاجتك للتغيير

يسألني كثيرًا أين يمكنني الاستثمار وكيف أبدأ الاستثمار بشكل صحيح. لذلك قررت أن أخلق تعليمات عالميةعلى الاستثمار ، بعد القراءة ، يمكن لأي شخص البدء في الاستثمار وإدراك الأهداف المالية... هنا فريد من نوعه خوارزمية خطوة بخطوةسيسمح لك ذلك بتجنب الأخطاء المكلفة عند الاستثمار.

مما لا شك فيه أن لكل شخص وضع فريد خاص به ، ولكن المبادئ العامة، والتي يجب أن تسترشد عند الاستثمار ، ستكون مفيدة بنفس القدر في جميع الحالات.

لبدء الاستثمار بشكل صحيح ، عليك اتباع 8 خطوات مطلوبة ، ولا يمكن تخطي أي منها أو تخطيها.

الخطوة الأولى: قم بتقييم وضعك المالي الحالي ورتب شؤونك المالية الشخصية.

• حدد ودوّن بالأرقام دخلك - مصادر الدخل وانتظامها واستقرارها وحجمها بعملة الدخل.
• وزع نفقاتك على بنود وفئات مجمعة: عادية ، غير منتظمة ، لمرة واحدة.
  تذكر الأصول التي لديك - كل ما تملكه (شقة ، سيارة ، سكن صيفي ، ودائع في البنوك ، ضمانات، والأعمال التجارية ، والتأمين ، وما إلى ذلك) ومقدار تكلفتها.
• حدد مقدار الربح الذي يجلبه لك كل أصل سنويًا ، وما هي ربحيته بالنسبة المئوية من التكلفة. من المحتمل أن يتضح أن معظم أصولك غير مربحة ، أو تولد تكاليف إضافية بشكل عام. هذا جيد في هذه المرحلة ، لا تنزعج.
• تذكر الخصوم التي لديك - الرهون العقارية والقروض والديون الأخرى والالتزامات بالدفع أقساط التأمينوالضرائب. اكتب التكاليف التي تتكبدها سنويًا وما هي قيمة الفائدةإلى مبلغ الدين.
• احسب مقدار دخلك الذي يتجاوز نفقاتك - فهذه هي الطريقة التي تكتشف بها "موردك الاستثماري" ، بالإضافة إلى مقدار أصولك أكبر من التزاماتك - هذا هو " صافي رأس المال". تعتبر القيمة طبيعية موارد الاستثمارما لا يقل عن 10-20٪ من دخلك. إذا كان لديك إمكانات الاستثمارتبين أنها أقل من 10٪ من الدخل أو حتى سلبية - عليك أن تأخذها تدابير إضافيةبواسطة " الانتعاش المالي"ميزانيتك. سيتمكن المتخصصون لدينا من مساعدتك في هذا الأمر.

من الضروري أن تكون صادقًا مع نفسك في هذه الخطوة.، لا تحاول تجميل الموقف ، لكن أصلح كل شيء كما هو. انها مهمة جدا! هذا هو أساس خطتك المالية المستقبلية. وخلق الخير خطة ماليةبدون مؤسسة الجودة، للأسف ، لن يعمل.

في نهاية الخطوة الأولى ، يجب أن تفهم بوضوح مقدار الأموال التي تأتي إليك ، وأين يتم إنفاقها ، والمبلغ المتبقي ، والمدة التي يمكنك أن تعيشها إذا جف مصدر الدخل الرئيسي فجأة والمدة التي ستستغرقها استعادته.

الخطوة الثانية: إنشاء احتياطي مالي.

والدول والبنوك و الشركات التجاريةإنشاء احتياطيات مالية لاستخدامها إذا لزم الأمر. يجب عليك أن تفعل الشيء نفسه. ليس للاحتياطي المالي قيمة عملية فحسب ، بل قيمة نفسية مهمة أيضًا - فهو يعطي شعورًا لا يتزعزع بالثقة! مجرد إدراك حقيقة أن لديك أموالًا مقابل مشاكل بسيطة يزيد بالفعل من مستوى الراحة النفسية في حياتك. في هذا الطريق، الاحتياطي الماليغير مكلفة للغاية و على نحو فعالتجعل حياتك أقل توتراً وأكثر راحة.

تكمن الأهمية العملية للاحتياطي المالي في إمكانية التمويل منه على حساب نفقاتك الاعتيادية ، إذا نضبت فجأة مصدر الدخل الرئيسي ، وكذلك تغطية صغيرة. نفقات غير متوقعةمثل خدمات إصلاح السيارات أو طبيب الأسنان.

يُنصح بالاحتفاظ بالاحتياطي المالي بالعملة التي تتكبد بها نفقاتك العادية. يمكن استخدام أي بنك يستوفي المعايير التالية لتخزين الاحتياطي المالي:

1. يتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع.
2. البنك في أفضل 50 بنكًا روسيًا من حيث الأصول. (تصنيف البنوك متاح على موقع banki.ru أو أن البنك شركة تابعة لكبيرة أخرى شركة دولية(مثل CityBank و Raiffeisen ، سوسيتيه جنرال، UniCredit ، OTP Bank ، ائتمان المنزلإلخ.)
3. اختر بنكًا مناسبًا لك لاستخدامه - يقع في مكان مناسب ، مع جدول عمل مناسب - حتى لا تضطر إلى قضاء يوم عطلة للوصول إلى البنك.

في نفس الوقت ، يوصى بفتح حساب جاري / توفير أو وديعة مباشرة لوضع الأموال التي تلبي ما يلي اجباريالظروف:

1. إمكانية التجديد من المبالغ التي تناسبك.
2. فرصة انسحاب جزئيالأموال من الحساب دون فقدان الفائدة.
3. الرسملة الشهرية.
4. في هذه الحالة ، سعر الفائدة ليس شرطًا حاسمًا ، ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون مرتفعًا جدًا (مقارنة بالعروض الأخرى) ، ولا يجب أن يكون الأصغر.

الآن نقوم بتجديد الاحتياطي المالي إلى الحجم المطلوب الذي نحسبه.

الخطوة 3. نحدد أهداف وغايات الاستثمار.

من الضروري تحديد وكتابة:

• ماذا تريد أن تفعل في هذه الحياة ، ما الذي تريد تحقيقه ، ما هي الخبرة التي ستكتسبها ، ما هي الأصول التي تريد امتلاكها ، ما هي الإرث الذي تتركه وراءك ، وما إلى ذلك.
• ما العملة التي تخطط لإنفاقها في المستقبل لتحقيق أهدافك.
• لكل هدف ، يجب عليك تحديده كم من المال في الاسعار الحاليةاللازمة لتنفيذه ، والموعد النهائي الذي يجب أن يتحقق الهدف بحلوله.
• تحتاج أيضًا إلى ترتيب الأهداف حسب الأهمية والأولوية. هذا هو ، إذا فشلت في إدراك كل شيء ، كل شيء ، كل شيء ، فما الذي تود أن تدركه بكل الوسائل ، وماذا - "إن أمكن".

الخطوة 4. تحديد ملف المخاطر الخاص بك.

وهذا يعني أننا نصيغ ونضفي الطابع الرسمي على ماذا المخاطر الماليةأنت على استعداد للذهاب من أجل تحقيق أهدافك المالية ، وما قد يكون غير مقبول على الإطلاق بالنسبة لك من حيث الاستثمار. على سبيل المثال ، يكون بعض الأشخاص مستعدين لتخفيض مؤقت في قيمة أصولهم بنسبة 30-50٪ ، وحتى خسارة 5٪ أثناء تقويم سنويسيكون غير مريح للغاية من الناحية النفسية.

يمكنك تحديد ملف تعريف المخاطر الخاص بك بمساعدة أو بنفسك ، بعد اجتياز اختبار بسيط.

الخطوة 5. نضع استراتيجية استثمار.

• نحدد حجم وتكرار الاستثمارات - لمرة واحدة أو بشكل منتظم.
• كم من الوقت أنت على استعداد شخصيًا لتخصيصه لإدارة استثماراتك.
• ما هي المخاطر التي أنت على استعداد لتحملها في عملية الاستثمار ، وأيها من الأفضل تنويعها أو التحوط منها ، أي "البيع" (العملة ، الدولة ، الصناعة)؟
• ما أنواع وأنواع الأصول التي ستستخدمها.
• نحدد "الحدود المقبولة" عند الاختيار أدوات الاستثمار... على سبيل المثال ، لدى بعض الأشخاص معتقدات دينية أو شخصية تمنعهم من الاستثمار في الشركات التي تنتج الكحول والتبغ والسلع العسكرية. البعض الآخر لا يفكر حتى في الاستثمار الاقتصاد الروسيعلى الاطلاق. وبالنسبة للبعض ، قد تكون القدرة على حماية أصولهم من أي تجاوزات من الدولة والأطراف الثالثة عاملاً حاسماً في تطوير استراتيجية الاستثمار.
• نحن نقدر الضرائب التي سيتعين عليك دفعها فيما يتعلق بإيرادات الاستثمار ونحسب مقدمًا إمكانية تقليلها.
• كتابة خوارزميات القبول قرارات الاستثمار- أي الشروط التي ستولي اهتمامًا لها وتأخذها في الاعتبار عند اتخاذ قرارات الاستثمار ، وما نوع الإجراءات التي ستتخذها في هذا التطور أو ذاك للأحداث.
• إلى أي مدى أو لأي أسباب ستقوم بمراجعة وتعديل إستراتيجيتك الاستثمارية.

الخطوة 6. نجري اختبار الضغط لاستراتيجيتنا وفقًا لخطة "ماذا ... إذا ...؟".

اسال نفسك:

• ماذا يحدث لعائلتي وخطط الاستثمار الخاصة بي إذا طُردت ولم أتمكن من العثور على وظيفة جديدة لفترة من الوقت؟
• ماذا سيحدث لخطط الاستثمار الخاصة بي إذا غمرني الجيران بالطابق العلوي واحتاجوا إلى إجراء إصلاحات في الشقة؟
• ماذا يحدث لخطط الاستثمار الخاصة بي إذا أصبت أنا أو أحد أفراد عائلتي بمرض خطير فجأة؟
• وإذا توفيت ، ما هي التكاليف الإضافية التي ستتكبدها عائلتي في جنازتي ، وأين سيحصلون على المال؟ أين وكيف وكيف ستعيش عائلتي بعد موتي؟
• ماذا بعد العوامل السلبيةيمكن أن تؤثر على تنفيذ خططي؟

وبناءً على نتائج هذه المرحلة ، فهي واقية استراتيجية الاستثمار, مما سيسمح لك بعدم التخلي عن ملف خطط الاستثمارتحت تأثير مجموعة غير مواتية من الظروف وتنفيذ مخاطر الحياة النموذجية. يمكننا مساعدتك في تحديد ما يجب حمايته مسبقًا - الصحة والحياة والممتلكات ، وسنختار منتجات التأمين المناسبة.

الخطوة 7. اختيار طريقة الاستثمار.

على ال هذه المرحلةعليك أن تقرر:

• خدمات ما هي الشركات التي يجب استخدامها؟
• كيف اودع المال؟
• كيف ستحصل على دخل الاستثمار الخاص بك؟
• ما الذي ستدفعه بالضبط ولمن وكم ستدفع؟ (العمولات والضرائب)

أنت الآن جاهز لبدء الشيء الرئيسي - الاستثمار الفعلي. يبقى فقط لتشكيل محفظة استثمارية وبشكل مباشر ابدأ الاستثمار.

الخطوة الثامنة: تكوين محفظة استثمارية.

• نختار أدوات استثمار محددة وفقًا لاستراتيجيتك الاستثمارية.
• نكتسب الأصول المختارة.

بعد الانتهاء من جميع الخطوات الثماني ، سيكون لديك:

1. الوضوح والنظام في الشؤون المالية الشخصية.
2. مخدة مالية لمدة 3-6 شهور.
3. الشعور بالأمان والثقة بالمستقبل.
4. محفظة استثمارية مجمعة بكفاءة.
5. خطة واضحة ومفهومة مزيد من العمل، والتي بموجبها ستقوم بإنشاء وزيادة رأس المال الخاص بك.

تهانينا ، أنت تعرف الآن كيف تبدأ الاستثمار بشكل صحيح! يمكنك متابعة الخطوات الأولى بنفسك أو في أي مرحلة. سنكون دائما سعداء لمساعدتك. احفظ هذه الصفحة حتى لا تخسر معلومات قيمة... ابدأ الاستثمار وستنجح!

• نصائح للمستثمر المبتدئ
• • لا تستثمر أموال الآخرين

فكر الاستثمار الأول ، ذلك أين يمكنك استثمار الأموالمن أجل حمايتهم من التضخم والزيادة ، ينشأ في الإنسان بمجرد أن يتمكن من الادخار قدر معين... ظهور هذه الرغبة أمر لا مفر منه. لكن بالنسبة للكثيرين ، تبدو مهمة الاستثمار الكفء صعبة للغاية. قد يبدو ذلك للوهلة الأولى فقط. بعد فهم الموضوع قليلاً ، سيصبح كل شيء على الفور أبسط وأوضح. لا يمكنك تعلم أي شيء دون اتخاذ إجراء.

قواعد الاستثمار والسلوك المختص على سوق الاستثمارتنوع كبير. في هذه المقالة سيكون ذلكحول الرئيسي و قواعد عامةالاستثمار الذي يجب أن يتبعه أي مستثمر طموح. هذه القواعد مناسبة تمامًا لجميع المجالات. أنشطة الاستثمار- الودائع المصرفية ، وسوق الأوراق المالية ، وأسهم صناديق الاستثمار ، وأقساط التأمين ، والعقارات ، إلخ.

يحتاج المستثمر المبتدئ إلى المعرفة والمتابعة القواعد التاليةاستثمار:

استكشف جميع أنواع خيارات الاستثمار

يحتاج المستثمر المبتدئ ، من أجل أن يصبح متمرسًا وناجحًا ، في المرحلة الأولى إلى دراسة المفاهيم والمصطلحات الأساسية لسوق الاستثمار ، واستكشاف جميع أنواع وخيارات الاستثمار. لا يمكنك الاستثمار في شيء ليس لديك فكرة واضحة عنه. اسأل عن آراء المهنيين (بين الأصدقاء ، في المنتديات) الذين لديهم خبرة كبيرة في الاستثمار الناجح مال... لكن كن حذرًا عند الاستماع إلى النصيحة الجانبية ، فلا تسقط التأثير المتلاعبة... قد يكون للأشخاص الذين ينصحونك اهتماماتهم الخاصة ، وقد لا يكونون في صالحك.

لا تستثمر أموالك الأخيرة

تفترض قاعدة الاستثمار هذه وجود بيضة عش ليوم ممطر. بغض النظر عن المبلغ الذي ترغب في استثماره (حتى لو كان كذلك استثمار عقاري) ، يجب أن يكون لديك دائمًا المال لتلبية الاحتياجات الأساسية (الغذاء والدفع خدمات، والرعاية الصحية ، والدراسة ، وما إلى ذلك) من عائلتك ، في حالة الطوارئ هي خطوة ذكية للغاية.

حاول أن تحدد بوضوح نسبة العائد إلى المخاطرة

يرتبط أي استثمار بالمخاطر ، وكلما زاد العائد المتوقع ، زادت المخاطر. لكن الحقيقة واضحة أيضًا - إبقاء الأموال تحت الوسادة هو أيضًا مخاطرة ، نظرًا للتضخم ، يمكن أن تنخفض قيمتها. كما كتب روبرت كيوساكي في كتبه - " في فهم اليوم ، فإن المخاطرة هي في المقام الأول التراخي.».

لا تستثمر أموال الآخرين

يجب على المستثمر المبتدئ أن يأخذ قاعدة الاستثمار هذه على محمل الجد. أنت في خطر كبير عند إدارة أموال الآخرين! بالطبع ، يمكن للمرء أن يتخيل تحقيق ربح بهذه الطريقة - تقترض الشركات لتطوير أعمالها. لماذا لا يفعل المستثمر الخاص الشيء نفسه: على سبيل المثال ، احصل على قرض ، وشراء الأسهم الشركات السائلةوبعد انتظار زيادتها في السعر تبيع بسرعة؟

تتطلب مثل هذه العمليات نهجًا احترافيًا تقريبًا. كالعادة ، غالبًا ما يفقد الناس أموال الآخرين. إنه شيء عندما تخسره ، إنه شيء آخر ، شيء آخر ، لا يزال يتعين عليك العطاء ، وإذا خسرته حقًا ، فمن الأفضل أن تخسر أموالك التي كسبتها بشق الأنفس. على سبيل المثال ، ليس خيارًا للمستثمر المبتدئ أن يقترض المال بضمان منزل واحد ، من أجل فتح عمل جديد... غالبًا ما يكون لمثل هذه التعهدات نتيجة سلبية يمكن التنبؤ بها بسهولة.

لا تقع تحت ضغط شخص آخر

إذا أقنعك شخص ما باستثمار الأموال بسرعة ووعود الفائدة المرتفعة- لا توافق أبدًا ، قم أولاً بتقييم كل الظروف. يجب على المستثمر المبتدئ أن يتذكر دائمًا أن مثل هذه الوعود نادرًا ما تبشر بالخير (تذكر الحكاية الخيالية "بينوكيو") ، ومن المحتمل أن تخسر أموالك. في المواقف التي لا يتوفر فيها سوى القليل من الوقت للتفكير في جميع جوانب الاستثمار ، يمكن حتى للمحترفين ارتكاب خطأ اتخاذ القرار الخاطئ.

هناك استثناء لقاعدة الاستثمار هذه - هذه توصية عاجلة من وسيط موثوق به (على سبيل المثال ، أدت توصياته الخمس الأخيرة إلى تحقيق أرباح لك).

استثمر بفهم

دراسة المستندات والتحقق منها. على سبيل المثال ، إذا كان لديك أول استثماربالنسبة للبنك ، اكتشف الفائدة الموجودة ، وما إذا كان الإيداع مؤمنًا ، وما إذا كانت شروط الاتفاقية تنص على السحب المبكر ، وما إذا كان التجديد ممكنًا ، وما إلى ذلك. لا تتردد في السؤال ، وإذا كان موظف في أحد البنوك ، أو صندوق الاستثمار المشترك شركة وساطةيفقد الصبر ، هذا قد يعني أنه يمكنك خسارة المال.

كلما زاد اهتمامك وقراءتك وسؤالك وتحليلك ، كلما فهمت السوق بشكل أفضل ، زادت حرية استخدامك للكلمات التي لم تكن معروفة لك بعد (لم يعد معناها "السري" يشبه "الحرف الصيني") ، و بالطبع ، أنت تزيد بشكل كبير من فرص اتخاذ القرارات الصحيحة ...

لا تتسرع! بطبيعة الحال ، فإن التفكير لسنوات طويلة في مكان استثمار الأموال لا يستحق كل هذا العناء ، تمامًا كما يجب ألا تثق في الوافد الأول.

تطوير استراتيجية الاستثمار الخاصة بك

أسوأ خطة هي عدم وجود خطة. قرر بنفسك ما هي الأولويات السائدة وما هي الأهداف الرئيسية التي تسعى لتحقيقها. إنه شيء عندما تريد الحفاظ على مدخراتك من التضخم وزيادتها تدريجيًا ، إنه شيء آخر عندما تكون مستعدًا للمخاطرة بجزء ، من أجل الممكن دخل كبير... يجب أن يكون القرار متعمدًا.

للمستثمر المبتدئ السوق الحديثتقدم العديد من الفرص حيث يمكنك استثمار أموالك. ولكن قبل القيام بالاستثمار الأول ، يحتاج المستثمر المبتدئ ، من أجل معرفة كيفية إدارة الأموال بشكل صحيح ، إلى تعلم الأساسيات قواعد الاستثماروالتشبث بهم.

أتمنى أن تكون استثماراتك الأولى واللاحقة ناجحة!

إذا وجدت خطأً ، فيرجى تحديد جزء من النص والضغط على السيطرة + أدخل.

هل قررت توفير أموالك من التضخم المتزايد باستمرار؟ هل ترغب في تنظيم الأرباح السلبية عن طريق وضع مدخراتك بشكل مربح؟ سنخبرك كيف تصبح مستثمرًا من البداية ، وما هي الخطوات الأولى التي يجب عليك اتخاذها في هذا المجال والمبلغ الذي يمكنك كسبه من خلال الاستثمار بشكل عام.

مقدمة

لسوء الحظ ، فإن معظم الروس غائبون تمامًا المفاهيم الرئيسيةمحو الأمية المالية. غالبية السكان لا يفهمون كيف تعمل البنوك و صناديق الاستثمارما هو التضخم و استثمار ناجح... هذا هو السبب في أن الناس يعيشون من الراتب إلى الراتب ، وينفقون كل أموالهم تكاليف التشغيل... لكن هل هذا صحيح؟ بالطبع لا.

إذا حدث شيء ما في حياة مثل هذا الشخص ، فلن يكون مستعدًا تمامًا لحياة قاسية. الفصل أو المرض أو الحادث أو حتى الميراث سيتحول إلى عقبة لا يمكن التغلب عليها يمكن أن تزعجه لفترة طويلة.

ما هو الاستثمار؟ هو - هي توزيع كفء الموارد الماليةمن أجل الحفاظ عليها وزيادتها. هذا هو أحد أسس محو الأمية المالية التي يجب على الجميع إتقانها. الإنسان المعاصر... يعتقد الكثير من الناس أن الاستثمار مناسب فقط للأثرياء من ذوي الدخل المحدود بدء رأس المالللبدء. هذا صحيح جزئيًا ، خاصة بالنسبة للاستثمارات في الأعمال التجارية عالية العتبة. لكن يمكنك دائمًا البدء حتى بـ الحد الأدنى للمبلغ- حتى 100 دولار ستكون كافية لدخول المهنة الشيقة والمربحة للمستثمر بنجاح.

من أين نبدأ؟

كيف تصبح مستثمر ناجح؟ ببساطة لا توجد إجابة محددة ، لأن الاستثمار نوع من الأعمال ، مما يعني أن هناك مخاطر فيه. الهدف الرئيسي للمستثمر هو الحصول على أصول مختلفة يمكن أن تجلب الربح. واحدة من أكثر الأصول بأسعار معقولة هي أسهم الشركة الكلاسيكية. بشرائها ، تصبح مالكًا مشاركًا للشركة ، ويمكنك توقع الحصول على أرباح. المزايا الرئيسية للاستثمار في الأسهم:

1. عتبة الدخول المنخفضة.تكلفة الأسهم منخفضة ، لذا يمكنك البدء بسهولة بشراء عدد قليل من الأسهم واكتساب خبرة عمل أولية مقابل بضع مئات من الروبلات.
2. توافر الارباح.حتى لو لم ترتفع قيمة أسهمك ، ستستمر في جني الأرباح. في فترة التقريرتدفع جميع الشركات أرباحًا على أسهمها ، مما يجعل من الممكن منعها المخاطر المحتملةوانخفاض قيمتها.
3. سيولة ممتازة.أسهم كبيرة و الشركات الشهيرةسيشترون منك في أي وقت - لن تواجه أي مشاكل في تنفيذها. هذا ينطبق بشكل خاص على الشركات الممتازة.
4. ربحية جيدة.تتزايد باستمرار قيمة أسهم الشركات المقيمة بأقل من قيمتها ، مما يتيح لك الحصول على عائد لائق عند إعادة بيعها في المستقبل.
5. التوفر.يمكنك شراء هذه الأوراق المالية دون مغادرة منزلك ، دون زيارة المؤسسات المالية الخاصة أو البورصات - كل شيء يتم من المنزل ، عبر الإنترنت والكمبيوتر. بالإضافة إلى ذلك ، ستتم حمايتك تمامًا من المشاكل - حيث يتم ضمان أمان المعاملات من خلال البورصة.
6. القدرة على التنبؤ بالنمو والسقوط.سوق الأوراق المالية يمكن التنبؤ به وبحث جيد. يعيش وفقًا لدورات معينة ، مما يسمح له باللعب بشكل مربح على التغييرات في قيمة الأوراق المالية.

كما ترى ، هناك العديد من المزايا. في الواقع ، بالنسبة للمستثمر المبتدئ ، ستكون الأسهم هي الأداة الاستثمارية الأكثر منطقية. لكن يجب أن نفهم أن الاستثمار في الأسهم هو استثمار للمستقبل. لا تستحق الانتظار دخل سريعووصل. إذا كنت تفكر في كيف تصبح مستثمر ناجح، إذن يجب أن تفهم أن الاستثمارات تتم في شركات أو أصول مقومة بأقل من قيمتها. ثم ستحتاج إلى انتظار اللحظة التي يخرج فيها السعر إلى مستوى السوقوبيع الأسهم الحالية. كلما زادت إمكانات نمو الشركة ، زادت أرباحك.

بمعنى آخر ، عندما تشتري أسهمًا ، فإنك تشتري لنفسك حصة في OJSC. ضع في اعتبارك هذه العملية بهذه الطريقة - فأنت تستثمر أموالك بشكل مباشر في تطوير الأعمال التجارية ، وليس في الأوراق المجردة. عندما يتطور العمل ، سيبدأ في جلب أرباح جيدةلأسيادهم. في المستقبل ، يمكنك إما أن تدرك حصتك في الشركة ، أو أن تظل مالكًا مشاركًا ، وتتلقى جزءًا من أرباحها.

كيف تختار الأسهم المناسبة للشراء؟ انها بسيطة بما فيه الكفاية. ادرس الإحصائيات - ما هي الشركات التي جلبتها العام الماضي أرباح قصوىلأصحابها؟ هم ما تحتاج إلى شرائه. ثم انظر إلى السوق - ماذا يحدث لهذه الأوراق المالية؟ يلتقط لحظة جيدةلشرائها ونسيان استثمارك للأشهر القليلة القادمة!

كيفية النجاح؟

لذا ، فأنت تعرف بالفعل من أين تبدأ لتصبح مستثمرًا. الآن دعنا نلقي نظرة - كيف يمكنك أن تنجح في هذا العمل؟ الجواب بسيط - تعلم واعمل. يتطلب الأمر خبرة لتكون ناجحًا. لا يمكن اكتساب الخبرة إلا من خلال استثمار الأموال. لذلك ، قم بدراسة السوق ، وفكر في لحظة الدخول والاستثمار المدخرات الخاصةفي المخزن.

يجب عليك أيضا التفكير في واحد فارق بسيط مهم- في أي عمل يجب أن يكون هناك خطة ونظام. يمكنك بالطبع شراء الأسهم الأكثر ربحية في 10 شركات والانتظار حتى يرتفع سعرها وتجلب لك أرباحًا. لكن هذا ليس كثيرا الحل الصحيح... سوف تحتاج إلى إنشاء خطة العمل الخاصة بك. بالتأكيد ستخسر المال في بعض الصفقات - الشركة ستفلس ، وستخضع للعقوبات ، وستنخفض أسعار النفط ، وسترتفع أسعار الكهرباء ، إلخ. لذلك ، من الضروري التنبؤ بالمخاطر وأخذها في الاعتبار في حسابك الشغل.

"أنا أعمل من أجل الطعام!" - هكذا يمكن القول لكل شخص ليس مستعدًا بعد لتحقيق وفورات. نقضي أكثر من 160 ساعة من الحياة ، والكثير من الطاقة والأعصاب من أجل الراتب المطلوب ، وفي شهر عادت النتيجة إلى الصفر ، وحان الوقت للبدء من جديد.

سوف تعترض: "إذا لم نأكل المال ، فسوف يلتهمه التضخم بسعادة. فلماذا تقيد نفسك؟ " نعم ، سيكون الأمر كذلك إذا قمت بتخزين مدخراتك تحت وسادتك. ولكن ، من دواعي سرورنا ، أن الإنسانية توصلت إلى العديد من الطرق لجعل الموارد المالية تعمل وتدر الدخل.

أوضح تسعة إجابات على السؤال: "أين تستثمر؟" جمعت في هذه المقالة.

1. ذهب
2. فوركس
3. الترقيات

لنبدأ بالأساسيات - يعتبر الإيداع المصرفي مثاليًا لبدء المدخرات. يسمح لك بتوفير أي مبلغ تقريبًا ولا يسمح لك بإنفاق الأموال تحت تأثير العواطف. يوجد ضمان لسلامة الأموال في شكل نظام تأمين على الودائع.
كيف تعمل:يتلقى البنك أموالك بمعدل 5-10٪ سنويًا ويوجهها للحصول على قروض أو شراء أسهم. تتلقى دخلاً متفقًا عليه مسبقًا اعتمادًا على نوع الإيداع.
الايجابيات:إنه ملائم - من السهل إيداع الأموال وسحبها. دخل مضمونوهو معروف سلفًا. الموثوقية - يتم تأمين الودائع حتى 700000.
سلبيات:ربحية معظم الودائع أقل من معدل التضخم. في حضور أموال كبيرة(أكثر من 700 ألف) لحماية الودائع ، عليك فتح عدة حسابات. في حالات الأزمات ، يمكن للدولة حظر / تعليق سحب الأموال من الحسابات (أوكرانيا ، قبرص).

خيار استثمار واضح آخر. منذ التسعينيات ، عندما كان الروبل ينخفض ​​بشكل مطرد مقابل الدولار ، اعتاد مواطنونا على الاحتفاظ بمجموعة صغيرة من العملات الشعبية في المنزل. إلى أي مدى ينصح به في الظروف الحالية؟
كيف تعمل:كنت شراء الأوراق النقديةالعملات العالمية الرئيسية أو فتح حساب مصرفي بالعملة الأجنبية. يتم تحقيق الربح بسبب النمو في قيمة العملات مقابل الروبل.
الايجابيات:عتبة منخفضة للدخول ، يمكنك البدء بأي مبلغ. من السهل الحصول عليها وبيعها بسهولة. أنت لا تخسر استثمارك. يمكنك تخمين قفزة تصل إلى 60٪ في غضون شهرين.
سلبيات:الدورات تقفز ، هناك خطر الذعر والشراء / البيع في لحظة غير مواتية. مع النظر عمولة البنكفي مصطلح متوسطلا يوجد عمليا أي ربح ، الحد الأقصى ، توفير المال. الربحية الودائع بالعملات الأجنبيةفي البنك منخفض - 4-5٪.

إذا سألت أصدقائك أين تستثمر الأموال ،. على الرغم من الأزمات ، أسعار المساكن في طويل الأمدتنمو باستمرار.
كيف تعمل:شراء عقار في مرحلة مبكرة من البناء ، عندما تكون الأسعار ضئيلة. الخصم خلال هذه الفترة ، حسب المطور ، هو 30-60 ٪ من سعر الشقة وقت تسليم الكائن. تحصل على الربح الرئيسي من البيع أو الإيجار. الربحية المقدرة هي 5-11٪ سنويا.
الايجابيات:القيمة الحقيقية للكائن ، النفعية والاستثمارية في نفس الوقت. من الصعب خسارة المال على الإطلاق. ربحية عالية، إذا استثمرت في مرحلة مبكرة من البناء.
سلبيات:استثمارات البدء الكبيرة. في هذه الحالة ، لن يكون من الممكن إعادة الأموال بسرعة. من الصعب سحب جزء من الاستثمار. إذا اشتريت شقة في مرحلة مبكرة ، فهناك خطر الوقوع في مطورين عديمي الضمير ثم الذهاب إلى المحاكم.

4. الذهب والمعادن النفيسة الأخرى

لكل السنوات الاخيرةزاد الطلب على الذهب ، فارتفع السعر. يقول المحللون إن هذا هو السلوك القياسي للمستثمر في حالة الأزمة- عندما يكون وضع السوق غير مستقر.
كيف تعمل:المعدن الثمين الذي يتم بيعه على شكل سبيكة ، عملات معدنية ثمينةأو الاستثمار في حساب معدني غير شخصي. في جميع هذه الحالات ، يأتي الربح الرئيسي من التغيرات في سعر صرف أسعار الذهب العالمية.
الايجابيات:معادن ثمينة - يكفي طريقة موثوقةالاستثمارات خلال طويل الأمديظهرون اتجاها تصاعديا. سعر الذهب يرتفع قبل التضخم.
سلبيات:عند بيع سبائك الذهب ، يتعين عليك دفع ضريبة القيمة المضافة (18٪) وضريبة الدخل الشخصي (13٪). مساهمات فى حسابات معدنيةهم غير مؤمن عليهم ، على عكس الودائع القياسية ، يخضع الدخل الناتج منهم أيضًا لضريبة الدخل الشخصي. في المدى القصيرالربحية معادن قيمةمنخفضة مقارنة بأدوات الاستثمار الأخرى.

5. الصناديق المشتركة (الصناديق المشتركة)

يشارك صناديق الاستثمارلقد رفعوا رؤوسهم قبل عام 2008 ، لكن الأزمة قللت بشكل كبير أولئك الذين يرغبون في إعطاء مدخراتهم للثقة. ومع ذلك ، فإن الصناديق المشتركة هي واحدة من أكثر أدوات مريحةمستثمر مبتدئ.
كيف تعمل:جنبًا إلى جنب مع المستثمرين الآخرين ، يمكنك شراء حصة في الصندوق المشترك... تستثمر شركة الإدارة أموال المستثمرين في الأسهم والسندات والعملة في محاولة للحصول عليها أقصى ربح. دخل الاستثماريعتمد على مدى جودة شركة الإدارة في وضع إجمالي الأصول.
الايجابيات:عتبة الدخول المنخفضة (التكلفة حصة الاستثماريبدأ من 1-3 آلاف روبل) ، إدارة محترفةالاستثمارات ، سيطرة الدولة على أنشطة الصناديق المشتركة ، سهولة بيع أسهمها.
سلبيات:فيما يتعلق ب سيطرة الدولة، هناك قيود على الأسهم التي يمكنك شراؤها (المزيد ربحية منخفضةمقارنة بالمستثمرين من القطاع الخاص). هناك أيضًا قيود على بيع الأصول أثناء هبوط السوق ، قد لا يكون لدى شركة الإدارة الوقت للتخلص من الأوراق المالية المتساقطة. نفقات إضافيةمقابل أجر شركة إدارة(حتى 5٪) وتسجيل الأسهم.

6. الفوركس (وخيارات أخرى مع رهانات وأسعار - الكازينوهات ، وكلاء المراهنات)

خيار للهواة. لا يزال هناك أشخاص واثقون من قدرتهم على التغلب على التاجر.
كيف تعمل:تضع رهانًا على التاجر (على سعر الصرف ، نتيجة المباراة ، رقم الروليت). كلما كان الرهان أكثر خطورة ، فإن المزيد من الدخلتحصل عندما تفوز.
الايجابيات:المرح إذا كنت تحب القمار... يمكنك كسب ميزة جيدة ، خاصة في بداية اللعبة. شائع - يمكنك العثور على الكثير من المعلومات التعليمية عبر الإنترنت من "المحترفين".
سلبيات:الخيار الوحيد من بين الخيارات قيد الدراسة ، حيث يمكنك حقًا أن تخسر كل أموالك. خطر إدمان القمار. صعوبات في سحب الأموال من الحساب. غالبا الغياب التامنوع من الضمانات التشريعية.

7. التحف وغيرها من الأصول المتخصصة للغاية

تصبح الدوكات الذهبية والأيقونات واللوحات والأشياء الفنية أكثر تكلفة بمرور الوقت. إذا كانت لديك الخبرة لاكتشاف عينة قيّمة حقًا وكنت على استعداد لفهم السوق ، فقد يكون هذا هو خيارك.
كيف تعمل:من الأفضل شراء التحف في المزادات المتخصصة. تقوم المواقع ذات السمعة الطيبة بإجراء الفحص وتحديد مصداقية الكائن. يحصل المستثمر على دخل من بيع الكائن. أكثر ربح عاليإحضار المجموعات.
الايجابيات:هناك اكتشافات فريدة تتيح لك الحصول على مئات وآلاف من الأرباح من إعادة البيع. هناك اتجاه تصاعدي ثابت في القيمة.
سلبيات:عتبة فكرية عالية للدخول - لا يوجد شيء يمكن القيام به في السوق دون معرفة الخبراء. سيولة منخفضة- من الصعب العثور على مشتري بسرعة. عالي التكاليف المرتبطة بهالتعزيز والحفاظ على سلامة الكائن ، الخبرة المهنية... لا يمكنك الدخول اتجاه الموضة(في التحف ، الطلب هو الذي يملي السعر).

تشبه السندات ذات العائد المنخفض والمخاطر المنخفضة ودائع الودائع، ومع ذلك ، أقل شعبية. إنها مريحة إذا قام المستثمر بجمعها محفظة متوازنةمن أصول مختلفة... يمكنك معرفة العائد على السندات مسبقًا قبل الشراء.
كيف تعمل:التي تنتجها المؤسسات ، الهيئات البلدية، بنك روسيا أو شركات اجنبية... المقترض يتعهد فترة معينةإعادة الأموال المستثمرة في السندات مع الفائدة. تحصل على دخل من الفوائد ، ويحصل مدينك على قرض أرخص من البنوك. يمكن أن تكون أسعار السندات ثابتة أو متغيرة ، مرتبطة بمعدل إعادة التمويل. السندات ، مثل الأسهم ، يمكن شراؤها من تداول الاسهممن خلال وسيط.
الايجابيات: مخاطر منخفضةالربحية المتوقعة ، خيار جيداستثمارات بمبالغ تزيد عن 700000 روبل. السنداتعلى السندات لها أولوية أعلى على دفع أرباح الأسهم للمساهمين. عندما تفلس مؤسسة ما ، يحصل حاملو السندات على تعويض أولاً.
سلبيات:أكثر سندات آمنةذات ربحية منخفضة (على مستوى الودائع).

9. الترقيات

الأداة الأكثر إثارة للاهتمام بالنسبة لي. إن فكرة أنه يمكنني شراء قطعة من شركة غازبروم أو شركة آبل أمر منعش بشكل لا يصدق. أنا أؤمن بالنمو قطاع حقيقيالاقتصاد ، ولا حتى ذئب وول ستريت بدد تلك الثقة.
كيف تعمل:الذي يؤكد حصة المالك في رأس المال وحقه في الربح. بالنسبة الى القوانين الروسيةيمكن لأي شخص عادي من خلال وسيط الصرف- وسيط. عندما يرتفع سعر السهم في البورصة ، ينمو معه ربح المستثمرين. دخل إضافيدفع توزيعات الأرباح.
الربح يعتمد على الاستراتيجية. الاستثمارات في الأوراق المالية للشركات الموثوقة المدرجة ، على سبيل المثال ، في مؤشر S&P 500 ، تحقق انخفاضًا (10-12 ٪ سنويًا) ، ولكن دخل ثابت... إذا كان هناك رغبة في الاستثمار الجريء (والمحفوف بالمخاطر) ، يمكنك الاستثمار في المزيد استراتيجيات مربحة- اللحاق بالمؤسسات المنتعشة في أسواق الأزمات أو كسب المال في الساعات الأولى من الاكتتاب العام لشركات التكنولوجيا. الاستثمار العدوانييفترض أنك مهتم بنشاط في الشؤون السياسية و أخبار اقتصاديةويمكنك التنبؤ بسلوك السوق بناءً عليها.
الايجابيات:امكانية الحصول على المزيد ذات الدخل المرتفعمقارنة بأدوات الاستثمار الأخرى. ضمان الاستثمار طويل الأجل. ربح إضافيبسبب توزيعات الأرباح.
سلبيات:الشراء غير المدروس للأسهم يؤدي إلى خسائر ، هناك حاجة إلى استراتيجية عند الجمع محفظة الاستثمار... متي أزمة أخرىهناك خطر فقدان كل ما كسبته.

لقد قدمنا ​​تسعة خيارات لاستثمار الأموال. ولكن يمكنك أيضًا استثمار الوقت. استثمر الوقت في نفسك محو الأمية الماليةستؤتي ثمارها بالتأكيد - يمكنك اختيار الخيار الأنسب استثمارات ماليةوكسب المال من ذلك.

وقت جيد من اليوم أيها القراء الأعزاء وضيوف المدونة. كيف تبدأ الاستثمار وتجعل أموالك تعمل من أجلك؟ اقرأ المقالة لتعرف! أو استمر في الذهاب إلى العمل وتداول وقتك مقابل المال.

الآن بعد أن جذبت انتباهك ، فلنبدأ

لنبدأ من البداية ، نحدد مفهوم الاستثمار.

استثمار- هذا استثمار لبعض الموارد بهدف تحقيق ربح من رأس المال المستثمر.

الاستثمار مفهوم أوسع مما يدركه الكثير من الناس. وهذا يعني لكل شخص معان مختلفة.

في هذه المقالة ، سنناقش كيفية البدء في استثمار الأموال.

بعد كل ذلك المال هو مقياس للاكتفاء في العالم الحديث ... ترتبط أحلام جميع الناس تقريبًا بالمال ، فأنت تريد السفر ، وشراء سيارة ، وفتح مشروعك الخاص - كل هذا يتطلب المال ، ولا يمكنك الذهاب إلى أي مكان بدونه.

وأين تحصل على نفس هذا المال؟ يكسب! لكن لا يمكنك العمل 24 ساعة لكسب المال ، ويمكن أن تعمل أموالك 24 ساعة. لديك أيام عطلة ، لكن أموالك ضاعت. يمكن أن تكون مريضاً ، لكن المال لا يستطيع! إنهم يعملون باستمرار من أجلك ، هذا أفضل عاملمنك.

لذلك ، فإن أي شخص يريد تحقيق المزيد في الحياة يحتاج إلى دراسة القوانين الأساسية للمال ، ودراسة الأساسيات عالم المالوالبدء في الاستثمار والخطوة الأولى هي البدء في توفير المال.

نبدأ في ملء محفظتنا

حسنًا ، لقد فهمت الآن أنك بحاجة إلى الاستثمار واتخذت قرارًا بالبدء في استثمار الأموال. ماذا بعد؟ كيف تبدأ الاستثمار للمبتدئين؟

تحتاج إلى تحسين دخلك ونفقاتك والبدء في ملء محفظتك. وكيف نفعل ذلك؟ ابدأ في وضع الميزانية وافهم أنك تكسب أكثر مما تنفقه أم لا. إذا أنفقت أقل ، فلديك فرصة أفضل للنجاح. ابدأ في ملء محفظتك عن طريق توفير ما لا يقل عن 10٪ من كل دخل تحصل عليه (الراتب ، المكافآت ، الأموال المتبرع بها ، إلخ) لإنشاء رأس المال الخاص بك وبدء الاستثمار.

توفير 10٪ في الشهر ليس مشكلة ، صدقوني. لكن يجب أن تفعل ذلك بانتظام! الشيء الرئيسي هو عدم التوقف وتطوير عادة القيام بذلك باستمرار. جاء الراتب - مؤجل ، المكافأة - مؤجلة ، وردت هدية نقدية- مؤجلة مرة أخرى.

بمساعدة مثل هذا الإجراء البسيط ، ستبدأ في جني الأموال للاستثمار. أين تؤجل؟ الأمر متروك لك لاتخاذ القرار ، ولكن يوصى بالمكان الذي لا يمكنك الوصول إليه. على سبيل المثال ، في وديعة بنكية.

وإذا أدركت أنك تنفق أكثر ، فإن القرض معلق أيضًا. ماذا بعد؟ لا تستثمر؟ ليس من المستبعد أن نرتب شؤوننا المالية.

ترتيب اموالك

أولاً ، دعنا نتعرف على ما ننفق المال عليه ، لذلك نحتاج إلى تدوين كل إنفاقنا وفي غضون أسبوعين تحليل الأموال التي يتم إنفاقها.

بعد إجراء التحليل ، سنقرر ما يجب التخلص منه. في ما يقرب من 90-99٪ من الحالات ، لدينا نفقات يمكننا رفض تجديد محفظتنا.

نتخلص منها ونعود خطوة واحدة ونجدد محفظتنا.

إذا كان لديك قرض ، فمن المستحسن التخلص منه قبل ملء محفظتك. حاول أن تدفع ليس فقط الفائدة المستحقة على القرض ، ولكن أيضًا أن تدفع المزيد من المالمن أجل إنهائه بسرعة.

الآن ننظر إلى المشكلة من الجانب الآخر. ليس لديك قروض ، وليس لديك نفقات يمكنك تقليلها ، فماذا تفعل في هذه الحالة؟

الخيار الأول هو البدء في زيادة دخلك. كيف افعلها؟ لقد وصفت هذا بشكل كامل في كتابي المجاني

نزيد دخلنا ونبدأ في توفير المال.

تعلم الاستثمار

هل تملك المال وهل أنت مستعد لبدء الاستثمار والبحث عن الأدوات والاستثمار؟ لا ، هذه ليست الأفكار الصحيحة. كانت نفس الأفكار التي زرتها ذات مرة ، وبدون فهم التفاصيل الدقيقة ، بدأت بسرعة فائقة لاستثمار الأموال في أدوات مختلفة.

تحتاج إلى تعلم كيفية الاستثمار ، وفهم المفاهيم الأساسية ، مقابل بعض المدارس الاستثمارية.

عليك أن تكتشف كل التعقيدات علم الاستثمار... لأن الاستثمار ليس مجرد استثمار للمال ، بل هو إدارة جميع جوانب عملك الحياة المالية... هذا هو تفكيرك وأفعالك وأفعالك.

لذلك ، فإن أول شيء تفعله هو استثمار بعض الأموال المتراكمة في تعليمك.

لقد تم تدريبي من قبل العديد من الأشخاص الذين يقومون بالتدريس طرق مختلفةوطريقة الاستثمار. يعلم البعض الاستثمار في محفوفة بالمخاطر أدوات ماليةالبعض الآخر أقل خطورة. شخص ما يوفر الأساس لكل شيء ، ويساعد على القيادة ميزانية الأسرةونقول لماذا وأين تستثمر.

لقد تدربت على يد كيريل كيريلوف وديمتري أوبرديرفر ، لقد كان تدريبًا مباشرًا. إليك إحدى تدريباتهم الجديدة التي أوصي بها للتعرف على كل من يريد أن يتعلم كيفية إدارة أمواله - « الإدارة الفعالةالمال لتحقيق أهداف في أزمة "، تبدأ في 26 مايو ، لذلك شطب ، لم يتبق سوى يومين.

اختيار أداة الاستثمار

حسنًا ، إذا كنت مستعدًا للدراسة بمفردك ، ودراسة كل شيء وتحمل كل مخاطر الجهل على نفسك ، فيمكنك القراءة لدراسة الأدوات المالية المختلفة على مدونتي.

للمبتدئين ، أنصحك بالاستثمار في حساب PAMM. ما هو ممكن.

لكن بشكل عام ، هناك الكثير من الأدوات المالية ، وهي مصممة للأشخاص ذوي الدخول المختلفة والمختلفة التعليم الماليوعلى استعداد لتحمل مختلف المخاطر المالية.

1. الودائع المصرفية
2. سوق الأوراق المالية( التداول الذاتي)
3. سوق الفوركس (التداول الذاتي)
4. إدارة الثقةفي الأسواق المالية
5. حسابات PAMM (إدارة أموالك في سوق الفوركس)
6. صناديق الاستثمار (إدارة أموالك على سوق الأوراق المالية)
7. استثمارات في العقارات
8. الاستثمار المباشر في المؤسسات
9. الائتمان الصغير
10. HYIPs وغيرها الأهرامات المالية(البعض لا ينصح بالاتصال بهم)

هناك أيضًا آخرون ، لكن دعنا نتحدث عن هؤلاء.

كما ترى ، هناك الكثير من أدوات الاستثمار المالي ، لكن أولاً أوصي بأن تتعرف على إحدى القوائم ، وتدرسها وتبدأ في ممارسة الاستثمار.

ممارسة

حسنًا ، نأتي هنا إلى أهم شيء ، عندما يكون لديك في رأسك صورة كاملة لما يحتاجه المبتدئ للاستثمار ، فأنت على استعداد لبدء التدريب.

بدون ممارسة ، لا شيء يحدث. يجب أن تشعر بكل الفروق الدقيقة ، يجب أن تتعلم ليس فقط الكسب ، ولكن أيضًا أن تخسر المال. عليك فقط أن تكون مستعدًا لذلك.

الاستثمار مخاطرة! وهذا يجب أن يؤخذ كأمر مسلم به. ولكن يمكن إدارة المخاطر والتحدي مستثمر جيدفهم كيفية إدارة المخاطر. وهذا يتطلب ممارسة مستمرة ، كما هو الحال في أي عمل تجاري.

الاستثمار لا يستثمر المال من وقت لآخر ، فهو ثابت وعملي. وعليك أن تتعامل معها على أنها وظيفة. عندها ستكون أكثر نجاحًا.

خذني كمثال ، عندما كنت منخرطًا بنشاط في الاستثمار ، حصلت على نتائج جيدة ، ثم لعبت كثيرًا وكسرت القواعد الأساسية للمستثمر وخسرت عظممحفظته الاستثمارية ، وأخذ استراحة لأكثر من عام. لكنني لم أستقيل فقط ، لقد بدأت في استثمار كل الأموال تقريبًا في تعليمي وتطوير مدونتي.

في هذه اللحظةأنا أدرس الأدوات المالية التي يمكن استثمار الأموال فيها ، وأدرس مختلفًا المفاهيم المالية... لقد اكتشفت كيفية إدارة أموالك بشكل صحيح. وأعتقد أن استثمار المال والوقت من أجله الحصول على مزيدالربح هذا هو الطريق الاستقلال الماليو الحرية المالية.

وخاصة بالنسبة لهذا المقال ، كتبت فيديو صغيروالمشاهدة والتعليق وطرح الأسئلة.