في 02 كانون الأول (ديسمبر) 2004، شملت وكالة تأمين الودائع "شركة تأمين الودائع" PJSC "بنك موسكو بنك موسكو" في سجل البنوك المشاركة لنظام التأمين على الودائع الإلزامية بموجب الرقم 253.
تلقى البنك شهادة إدراج رسمية في السجل.
إن إنشاء نظام للتأمين الإلزامي للودائع المصرفية للسكان هو برنامج حكومي خاص ينفذ وفقا للقانون الاتحادي 177 درجة مئوية "بشأن الودائع والتأمين للأفراد في بنوك الاتحاد الروسي".
ها المهمة الرئيسية هي حماية المدخرات السكانيةوضعت في الودائع والحسابات في البنوك الروسية في إقليم الاتحاد الروسي. حماية المصالح المالية للمواطنين هي واحدة من المهام الاجتماعية المهمة في عشرات دول العالم. إن نظام تأمين الودائع إلزامي في جميع الدول الأعضاء في المجتمع الأوروبي، يعمل في الولايات المتحدة الأمريكية واليابان والبرازيل وأقرب جيراننا - في أوكرانيا وفي كازاخستان وأرمينيا.
يعمل نظام تأمين الودائع على النحو التالي. إذا توقف البنك عن العمل ويستجيب ترخيصا لتنفيذ العمليات المصرفية، فإن المودعين الذين أنتجوا على الفور مدفوعات نقدية ثابتة.
لضمان المودعين الودائع لا يوجد استنتاج لأي معاهدة: يتم تنفيذها بالقوة القانونية. تنظيم تم إنشاؤها خصيصا من وكالة تأمين الودائع الواحد - بالنسبة للبنك - بالنسبة للمودع إلى المودعين، فإن المبلغ الأساسي من مدخراتها، بدلا من المستثمر يأخذ مكانه في قائمة انتظار الدائنين وفي المستقبل يكتشف نفسها العلاقات مع البنك لصالح البنك عودة الديون.
وفقا لقانون تأمين الودائع السداد على الودائع تدفع بمبلغ 100 في المائة من كمية الودائع في بنك لا يتجاوز 1400000 روبل. يتم إعادة حساب ودائع العملات بمعدل البنك المركزي في تاريخ حدوث الحدث المؤمن عليه.
لا يمكن أن يتجاوز كمية التعويض 1400،000 روبل، حتى إذا قام المودع بتخزين الأموال في بنك واحد على عدة حسابات. ومع ذلك، إذا كان لديه رواسب في البنوك المختلفة، فإن المدفوعات المتساوية مضمونة في كل منها.
يخضع التأمين لجميع أموال الأفراد في البنوك باستثناء:
للحصول على تعويضات على الودائع، يحق للمودع (ممثله) الاتصال بمؤسسة الدولة "وكالة تأمين الودائع" (المشار إليها فيما يلي كوكالة) أو إلى وكيل مصرفي في حالة جاذبيتها للمدفوعات إلى الودائع. يمكن تنفيذ هذا الحق من قبل المساهم من تاريخ الحدث المؤمن حتى يوم الانتهاء من إجراء الإفلاس في البنك، وعندما يتم تقديم البنك روسيا من قبل البنك، فإن الوقف بشأن إرضاء مطالبات الدائنين - حتى نهاية انتهاء الاختصار.
عند الاتصال بالوكالة (البنك - وكيل)، فإن مطالبة دفع السداد على الودائع المساهمين يمثلون:
يتم دفع سداد السداد على الودائع من قبل الوكالة وفقا لسجل التزامات البنك قبل المودعين الذين شكلهم البنك، فيما يتعلق به الحدث المؤمن عليه قد حدث، في غضون ثلاثة أيام من تاريخ التقديم إلى المودع إلى وكالة المستندات، ولكن ليس قبل 14 يوما من يوم الحدث المؤمن (هذه الفترة، هناك حاجة إلى الحصول على معلومات من المعلومات المصرفية عن الودائع وتنظيم الحسابات).
رسالة حول المكان والوقت والشكل والإجراءات لقبول تطبيقات المودعين تنشر الوكالة في "نشرة بنك روسيا"، وكذلك سلطة مطبوعة في موقع البنك. خلال الشهر من تاريخ استلام التزامات البنك من البنك، يتم إرسال الرسالة المناسبة إلى المودعين في البنك، والمعلومات الواردة في السجل، بشكل فردي. يمكن إجراء دفع السداد على الودائع بناء على طلب مودع كلا من النقود ونقل الأموال إلى الحساب المصرفي المحدد من المودع.
يمكن إجراء مكتب الاستقبال من المودعين في تطبيقات دفع التعويضات على الودائع وغيرها من المستندات اللازمة، وكذلك دفع السداد على الودائع من خلال الوكالة من خلال عملاء البنوك الذين يتصرفون نيابة عنه ونفقته.
مطلوب مشاركة في نظام التأمين لجميع البنوك التي يحق لها العمل مع الودائع الخاصة. تعتبر الودائع مؤمنة من تاريخ إدراج البنك لسجل البنوك - المشاركين في النظام.
المصادر الرئيسية لتشكيل الصندوق هي:
مساهمات التأمين متحدون لجميع البنوك ودفعها كل ثلاثة أشهر. ينشئ معدل أقساط التأمين من البنوك من قبل مجلس إدارة الوكالة، لا يمكن أن يتجاوز 0.15 في المائة من متوسط \u200b\u200bكمية الودائع للربع. في حالة عجز الصندوق، يمكن زيادة سعر قسط التأمين إلى 0.3 في المائة.
من أجل ضمان الاستدامة المالية لنظام التأمين على الودائع إلى حكومة روسيا، الحق في تخصيص وكالة الموازنة الفيدرالية في حالة عدم وجود أموال صندوق تأمين الأموال.
تاريخيا، هناك إيداع بنكي هو الطريقة الأكثر شعبية لتوفير المال. مع تطور التقنيات المصرفية، أصبحت عملية إدارة التمويل الشخصي أكثر ملاءمة وأسهل - يتم إضافة رواتبنا والمعاشات التقاعدية إلى الحسابات المصرفية، وتسمح الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، دون مغادرة المنزل، ضع هذه الأموال على الودائع بأفضل الظروف. بطبيعة الحال، فإن العامل الرئيسي الذي يدعم مثل هذه درجة عالية من الثقة في مواطنينا لهذه الطريقة في المدخرات هو نظام تأمين الودائع الحكومي. سمع الكثير منا عن هذا النظام، لكن جهازه يتعلمه وحدات، كقاعدة عامة، نتيجة لحدوث حدث مؤمن عليه. في هذه المقالة، سنحاول ملء هذه الفجوة من المعرفة وأخبر كيف يعمل نظام تأمين الودائع الروسي.
نظام تأمين الودائع (CER) هو آلية حماية فعالة توفر تأمين الودائع للأفراد من قبل الدولة. عند حدوث حدث مؤمن عليه، يتم تنفيذ ودائع السداد من قبل وكالة تأمين الودائع (DC). كان سبب خلقها موجة من إفلاس المؤسسات المالية، والاندفاع في روسيا في أواخر التسعينيات. وهكذا، في 23 ديسمبر 2003، اعتمدت القانون الفيدرالي رقم 177-FZ "بناء على تأمين رواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي"، من أجل التنفيذ الناجح لمعاييرها في عام 2004، وتم إنشاءها.
تحافظ الوكالة على سجل المشاركين في SS، ودفع تعويض التأمين على الودائع بناء على حدوث حدث مؤمن، وكذلك يدير صندوق التأمين الإجباري الإجباري (FOSV). في كل وقت وجود العاصمة (من 2004 إلى يناير 2013)، تم تسجيل 130 حدث مؤمن، تحولت 388.3 ألف شخص لتلقي تعويض التأمين، والتي دفعت 72.7 مليار روبل.
تعمل أنظمة SS مماثلة في أكثر من 100 دولة وهي مصممة لمنع الذعر بين المستثمرين، ضمان استقرار النظام المصرفي وثقته في السكان. كيف يتم تنفيذ التأمين، وما هو الحدث المعترف به كحدث مؤمن عليه، سنقول لي أيضا.
عملية تأمين الودائع بسيطة للغاية. يقدم المودع إيداعا إلى البنك ويقسم اتفاقية إيداع. عقد تأمين خاص للمساهمة ليس ضروريا: جميع اللحظات الفنية للتفاعل مع ASV وضعت على أكتاف المؤسسة المالية المختارة. يدفع البنك الفصلي للمساهمة المؤمنة بنسبة 0.1٪ من إجمالي محفظة الإيداع. وبالتالي، فإن التأمين يدفع المودعين، ولكن البنوك أنفسهم.
يخضع التأمين لجميع الوسائل التي وضعت على حسابات الأفراد، بما في ذلك بطاقات بلاستيكية الخصم، باستثناء:
حالة التأمين وفقا للفن. 8 حرة رقم 177-FZ هي:
هذه النتيجة ممكنة خلال الصعوبات المالية الخطيرة في البنك، أو الخراب التام أو خلال الأزمة الاقتصادية. بعد ذلك، سننظر إلى كيف، وفي أي مبلغ يمكن للمودعين الحصول على تعويض.
تعويض التأمين في حدوث الحدث المؤمن عليه، يتم الحصول على المودعين من العاصمة. وفقا للتشريع الحالي، يتم دفع السداد بمبلغ 100٪ من الودائع في البنك، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل (الفقرة 2 من الفن. 11 من القانون الاتحادي رقم 177-FZ). يتم إعادة حساب ودائع العملات على أساس دورة CBR التي تعمل في تاريخ الحدث المؤمن.
وفقا للفن. 11 FZ No. 177-FZ، إذا كان المساهم العديد من الودائع في بنك واحد، فإن مبلغها الإجمالي يتجاوز 1400000 روبل، وسيتم دفع السداد مقابل كل مساهمة بما يتناسب مع حجمها. إذا تم وضع الأموال في العديد من البنوك، فإن المودع في كل واحد منهم يمكن أن يصل المودع إلى 1400،000 روبل.
وفقا للقانون الفيدرالي رقم 451-FZ "بشأن التعديلات على المادة 11 من القانون الاتحادي" بشأن تأمين رواسب الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي "للحصول على مطالبات التأمين، التي جاءت بعد 29 ديسمبر 2014، أقصى قدر من التأمين زيادة التعويض عن الحسابات (الودائع) للأفراد، بما في ذلك رواد الأعمال الفرديين، إلى 1.4 مليون روبل.
تجدر الإشارة إلى أنه إذا كان المساهم أكثر من 1400000 روبل، فقد يدعي المودع أيضا عن الأموال المتبقية، ولكن بالفعل خلال إجراءات الإفلاس عند تنفيذ عقار البنك. تتم المدفوعات بدورها بدورها، والمطالبات بعيدة عن جميع المودعين يمكن أن يكونوا راضين.
من المهم أن نتذكر أنه إذا حدث في أحد البنوك، فيما يتعلق بالحدث المؤمن عليه، فلن يكون لديك إيداع فقط، ولكن أيضا قرض، سيتم تحديد مقدار التعويض بناء على الفرق بين مبلغ المساهمة والتزامات القرض الخاص بك.
يتم تنظيم إجراءات دفع تعويض التأمين حسب الفن. 12 منطقة حرة رقم 177 FZ. وفقا للقانون، خلال 7 أيام من تاريخ الاستلام من بنك سجل التزاماتها إلى المودعين، ينشر رسالة إلى نشرة بنك روسيا "ونشر الطباعة إلى مكان موقع البنك. رسالة تحتوي على البيانات المعنية بالمكان والوقت والنظام لتلقي الطلبات من المودعين حول دفع التعويض. أيضا، ترسل DCA أيضا رسالة إلى كل مودع مصرفي، وجود الحق في تعويض التأمين. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للعملاء الحصول على جميع المعلومات اللازمة في الجرة.
المودع أو ممثله ملزم بتقديم بيان في النموذج المحدد من قبل DES؛ وثائق تشهد هويتها؛ المستندات حول الحق في ظهور أو استخدام الأموال (إن وجدت). بعد ذلك، يوفر الفن محققا من السجلات مع إشارة إلى مقدار السداد وفي غضون 3 أيام عمل من تاريخ الإيداع من قبل إيداع التطبيق، ولكن ليس في أقرب وقت بعد 14 يوما من اللحظة التي يحدث الحدث المؤمن عليه، السداد يدفع.
يتم توفير المودعين الذين حصلوا على تعويض مع الشهادة المناسبة، ويتم إرسال نسختها إلى البنك. إذا كان المساهم لا يتفق مع المبلغ المحدد في السجل، فيمكنه تقديم مستندات إضافية في DCA تؤكد حقيقة عدم تناسق مقدار الواقع. ترسلها الوكالة إلى البنك، وفي حالة صلاحية الشكاوى من المودع، لإجراء تغييرات على السجل وإخطار QU.
يمكن تنفيذ دفع التعويض إما نقدا أو عن طريق نقل الأموال إلى الحساب المحدد من قبل المودع. يمكن أن يتم قبول التطبيقات والوثائق ودفع التسجيل من قبل الفن مع إشراك البنوك الوكيل.
إرسال طلب للحصول على تعويض التأمين إلى المودع قد منذ يوم الحدث المؤمن له وحتى نهاية عملية القضاء على البنك. إذا لم يكن لدى العميل وقت للقيام بذلك في المواعيد النهائية لسبب وجيه (بسبب المرض الشديد، والسفر طويل الأجل، وما إلى ذلك)، فإن DRT وبعد القضاء سيأخذ تطبيقه ودفع التعويض (لا يوجد سبب وجيه يجب حساب هذا).
في الختام، نلاحظ أنه على الرغم من سداد عملية التعويض والهيالة الواضحة لنظام تأمين الودائع، فإن حجم صندوقه غير معقول - في لحظة حرجة، سيكون قادرا على تغطية التزامات اثنين - ثلاثة تجاري كبير البنوك. لذلك، عند اختيار برنامج التوفير، من الضروري في المقام الأول تقييم موثوقية المنظمة المالية. ومع ذلك، إذا كنت تفضل استثمارات عالية الإنتاجية في البنوك الصغيرة المعروفة، فمن المستحسن تنويع محفظة الإيداع الخاصة بك. من خلال وضع أكثر من 700 ألف روبل في كل منها، فأنت أكثر تكثيف نفسك من الخسائر المالية، حتى في حالة إفلاس العديد من المنظمات المالية.
إذا أصبح البنك مفلس أو فقد رخصته، فيمكن لعملائها الاعتماد على السداد على الودائع. هذا ممكن إذا تم تضمين المنشأة في نظام تأمين الودائع (فيما يلي – cer). في روسيا، ينطبق على الاستثمارات في الروبل والودائع مفتوحة بالعملة الأجنبية. سيتم مناقشة ميزات التأمين الأخيرة في المقال.
إذا كان البنك يعلن نفسه عن إفلاس / ترخيصه تم إلغاؤه، يحدث حدث مؤمن عليه. ثم ملزمة ASV أو الوكيل المصرفي (مؤسسة تعمل نيابة عن الوكالة) بدفع تعويض عن الودائع. إذا تم إجراء الاستثمارات المصرفية بالعملة الأجنبية، فلن تتلقى المودع تعويضا في روبل.
يتم حساب مقدار الدفع بمعدل البنك المركزي الروسي، الذي يتصرف وقت إنشاء الحدث المؤمن عليه. يتم تأمين الودائع بالدولار من قبل الدولة وكذلك في العملة الوطنية: بمبلغ ما يصل إلى 1.4 مليون روبل. شامل.
في القانون، يصف معدلات التأمين من مساهمات FIZ.LIC، فئات الودائع المميزة التي لا تخضع لهذا الإجراء:
احصل على النشر بالعملة، وهي نسبة عالية أكثر تعقيدا من إيداع الروبل. ومع ذلك، في حالة الحدث المؤمن عليه، قد تكون استثمارات العملة أكثر ربحية. دخل إضافي قادر على توفير التقلبات في الدورات. هذا ممكن إذا كان من وقت الإيداع، حتى ترخيص الدولار أو اليورو، يصبح بنك الدولار أكثر تكلفة. ثم، من حيث الروبل سوف تحصل على أكثر من استثمار.
إذا، بحلول الوقت الذي تتلقى فيه تعويضا، بدأ الدولار / اليورو بتكلفة أقل مما كانت عليه إيداعا، فأنت تخاطر بفقدان الأموال. نظرا لأن دفع سداد الرواسب عادة ما لا يقل عن عامين (حتى يتم التعرف على البنك كإفلاس)، فهناك سبب للانتظار حتى يستقر الوضع الاقتصادي.
