Fotografija: http://lastphotos.ru/2012/11/01/anatoliy-pechatnikov.html
Leta 1992 je z odliko diplomiral na Moskovskem inštitutu za inženirsko fiziko () z diplomo iz avtomatizacije in elektronike fizičnih naprav.
Leta 1997 je opravil usposabljanje po programu Certified Mortgale Lender pri Hipotekarni agenciji stanovanjsko kreditiranje, temelj "".
Leta 2002 je končal usposabljanje na Mednarodni moskovski finančni in bančni šoli (Inštitut za dodatne poklicno izobraževanje) pri predmetu »Metode ocenjevanja in redukcije kreditna tveganja».
Leta 1993 se je začel ukvarjati s problematiko stanovanjskega hipotekarnega kreditiranja in delal v številnih poslovnih bankah.
Od leta 1998 do 2000 vodil sektor za nabavo in spremljanje hipotekarna posojila pri OJSC "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila".
Leta 2000 se je preselil v Investicijski sklad“ZDA-Rusija”, kjer je sodeloval pri razvoju projekta hipotekarnega kreditiranja, kar je privedlo do ustanovitve DeltaCredit Bank, kjer je do sredine leta 2003 delal kot namestnik predsednika uprave, vodja oddelka za kreditiranje.
Leta 2003 je bil povabljen v Vneshtorgbank na mesto vodje hipoteke in potrošniško posojilo rešiti problem razvoja in zagona obsežnega programa hipotekarna posojila banka, ki je bila uspešno izvedena: v manj kot 1,5 letih programa je Vneshtorgbank postala ena od treh vodilnih na trgu.
Leta 2005, potem ko je bila sprejeta odločitev o ustanovitvi specializiranega banka na drobno- VTB24 (CJSC), vodil proces migracije aktivne operacije, še posebej, hipotekarni posel.
Avgusta 2006 se je pridružil VTB24 kot višji podpredsednik, direktor oddelka za hipotekarna posojila.
Od oktobra 2006 je član uprave banke.
Aprila 2010 imenovan za namestnika predsednika-predsednika VTB plošča 24.
Moskva. 9. oktober. spletna stran - VTB bo zaključil svojo pravno združitev z VTB 24 januarja 2018, odslej bo skupina delovala pod eno blagovno znamko tako v maloprodajnem kot v korporativnem segmentu. Anatolij Pečatnikov, namestnik predsednika uprave in vodja globalne maloprodajne poslovne linije pri VTB, je v intervjuju za Interfax spregovoril o tem, kako napreduje združitev, s kakšnimi nalogami in ključnimi kazalci uspešnosti se sooča vodstvo, napovedi rasti maloprodaje za leto 2018 in načrtih za izdajo obveznice za prebivalstvo.
Začel bom s temo združevanja bank. Nam lahko poveste, v kateri fazi so priprave Združenje VTB in VTB 24?
Združitev VTB in VTB 24 je zdaj ključni projekt skupine, tu gremo natančno po načrtih. Pravna pripojitev bo izvedena 1.1.2018. In potem bomo pravzaprav celo leto 2018 posvetili integracijskim procesom, povezanim s konsolidacijo maloprodajnih mrež. Združujemo velike ekipe - 24 tisoč zaposlenih v trgovski verigi VTB 24 in približno 4 tisoč zaposlenih regionalno omrežje VTB trgovina na drobno. Našo skupno maloprodajno mrežo bo predstavljalo več kot 1300 poslovalnic po vsej državi.
Pisarne VTB bomo preoblikovali v skladu s standardi VTB delo 24 z vsemi spremljajočimi spremembami, ne samo z vidika znamke in notranje oblikovanje pisarni, temveč tudi organizaciji poslovnih procesov znotraj teh oddelkov. To delo bo vplivalo na 236 maloprodajne pisarne in se bo zaključil v prvem četrtletju prihodnjega leta.
- Ali bodo pisarne delovale s tehnologijo VTB 24, kljub temu, da bo združitev temeljila na VTB?
Da, glede tehnologije, glede vseh principov, ergonomije in zunanjega dizajna. Vse to bo v skladu s standardi VTB 24, ki bodo spremenjeni v povezavi z rebrandingom in odobritvijo novih strateških odločitev. To je naša glavna naloga, ker stranke ne komunicirajo z matično organizacijo, temveč z maloprodajnimi podružnicami in osebjem. Težava je v nemotenem delovanju vseh procesov, ki ustvarja pogoje za podporo strankam VTB 24 in VTB na že kupljenih izdelkih. V drugem in tretjem četrtletju bomo prenesli izdelke, ki so jih stranke nekoč kupile pri VTB tehnološko platformo VTB 24. Integracijo maloprodajnih omrežij nameravamo v celoti zaključiti do 1. oktobra, vključno z odstranitvijo nepotrebnih informacijskih sistemov iz maloprodajnih poslovalnic. In odslej bo naša združena mreža poslovalnic s 1.300 poslovalnicami delovala enotno. Zakaj je pomembno? Ekonomika združitve vključuje poleg poslovnih koristi tudi optimizacijo podpornih in kontrolnih funkcij. Vsekakor ohranjamo in celo povečujemo potencial maloprodaje. Toda vse, kar je povezano s podporo IT sistemov, podporo operativnim, računovodskim in blagajniško delo, pri čemer je število vozlišč za pretvorbo gotovine gotovo optimizirano. In prav enotno delovanje celotne maloprodajne mreže je osnova za zniževanje stroškov.
- Kolikor razumem, bo prišlo tudi do optimizacije števila ...
Zdaj smo v fazi načrtovanja za leto 2018 in imamo zelo ambiciozne cilje brez popustov za dodatne povezovalne naloge. Velikost prodajne mreže bo določena z našim poslovnim načrtom in se bo povečevala, zagotavljam vam.
- Že združena banka?
Ja seveda. Ker imamo agresivne načrte za hipoteke in zelo agresivne načrte za zbiranje sredstev posamezniki. Tukaj bomo morali porabiti denar, vendar vemo, zakaj in za kaj. Gospodarska situacija nam omogoča zastavljanje ambicioznih načrtov, za to pa so potrebne številke. Zmanjšanja načrtujemo predvsem v podporni in nadzorni funkciji, saj poenotimo celotno podporno infrastrukturo, zdaj imamo dve.
Letos bomo v matični organizaciji izvedli celotno reformo. Jasno je, da imamo zdaj dva sedeža za upravljanje maloprodaje - tako v VTB 24 kot v VTB. In tu vidimo možnosti za bistveno večje prihranke. Glavni prihranek je zmanjšanje sedeža, saj nam ni treba podvajati upravljavske funkcionalnosti dveh bank v že združeni. Zmanjšanje vodstveno osebje bo več kot 35 %.
- Kakšna bo struktura? maloprodajni blok v združeni banki?
Oblikovali smo že strukturo enotne maloprodaje, ki bo v celoti začela delovati 1. januarja 2018. To strukturo sestavlja 12 neodvisnih strukturnih oddelkov. Zavestno gremo v takšno število resorjev. Kajti ob dejstvu, da je naloga reševanje plačnega sklada zniževanje stroškov, moramo na tej stopnji Pomembnejša pa je kontinuiteta procesov, da ne pride do izpada, da naši naročniki pod nobenim pogojem ne občutijo nevšečnosti.
To ni zadnja faza reorganizacije. Poleti, šest mesecev po združitvi, načrtujem drugo etapo. Imamo vir za bolj ekonomično porazdelitev funkcij upravljanja že integrirane maloprodaje. Obstaja prostor za dodatno optimizacijo. Zlasti bomo naredili center na enem mestu maloprodajna metodologija in enoten center za strokovno znanje o izdelkih.
- Ali boste v prihodnje združevali maloprodajno in poslovno mrežo?
Mreža podjetij je majhna - 141 pisarn. Vendar to ne pomeni, da je obseg poslovanja, ki se izvaja korporativno omrežje, ni pomembno. Z vzdrževanjem dveh regijskih mrež imamo kot združena banka dodatne stroške. Naloga združevanja regionalnih omrežij bo rešena kasneje.
- V katerem letu?
Vse ključne odločitve moramo sprejeti v sredini prihodnjega leta, da bomo po povezovanju maloprodajnih mrež v letu 2019 začeli povezovati celotno regijsko mrežo v posamezne divizije. Prizadevamo si zniževati stroške, saj daje dodatne konkurenčne prednosti v naši tarifni in cenovni politiki.
- Nekako se bo spremenilo Prisotnost VTB v regijah?
Opravili smo analizo maloprodaje. V letošnjem in v začetku prihodnjega leta bomo zaradi očitnega podvajanja ukinili 40 odvečnih poslovalnic. Pri združitvi dveh regionalnih omrežij bo potrebna še ena stopnja optimizacije, ker integracija ustvari odvečno pisarniški prostor. Morali se jih boste znebiti ali jih napolniti s poslom, vendar bo to ločena naloga. Najpomembneje je, da ne zapuščamo nobene regije.
- Ali boste letos sinhronizirali svoje linije izdelkov?
Ravnila smo že sinhronizirali. Naša naloga je nova banka, novo blagovno znamko in enotno paleto izdelkov. Ta cilj dosegamo. Od 9. januarja, dneva odprtja poslovalnic združene banke, bo vsem novim strankam na voljo enotna produktna linija s popolnoma poenotenimi tarifami. Stranke bodo lahko izkoristile novo posodobljeno paleto izdelkov ali še naprej uporabljale svoje izdelke, ki so jih kupile pred združitvijo v VTB ali VTB 24.
- Kako boste delili pooblastila z Vladimirjem Verkošinskim?
Imenovan sem za vodjo globalne maloprodajne skupine, Vladimir je moj namestnik. Nadziral bo sektorje regionalne maloprodajne mreže in naš klicni center ter oddelek digitalno poslovanje. Odločil sem se, da vse v zvezi s prodajo prenesem nanj.
- Nam lahko poveste več o 12 divizijah?
Kot sem že omenil, je prvi vodja prodaje, ki ga tvori oddelek regionalno poslovanje. Imeli bomo oddelek za pomoč strankam - to je klicni center, oddelek za digitalne kanale - vse to je spletna prodaja, mobilne aplikacije in prek bankomatov. Posebej izpostavljamo hipoteke kot strateško usmeritev, posebej pa avtomobilski posel. Kot neodvisni strukturna enota oddelek bo deloval bogate stranke, bomo združevali vodenje dela z VIP strankami in strankami segmenta Privilege ter prodajo investicijskih produktov.
Poleg tega bo oblikovan oddelek za maloprodajne izdelke, na podlagi katerega želimo v nadaljevanju produktno strokovno znanje koncentrirati na celotno linijo. Imeli bomo tudi CRM in oddelek za promocijo maloprodaje ter oddelek zbiranja maloprodaje. Za nas so »brezhibnost« združitve, kakovost storitev in odsotnost IT napak v združeni maloprodaji glavni KPI za prvo četrtletje prihodnjega leta.
- Katere druge KPI boste postavili za menedžerje v združeni banki?
Zdaj smo vsi več pozornosti Osredotočeni smo na zvestobo in zadovoljstvo naših strank. Ustvarili smo posebno storitev za uporabniško izkušnjo, ki dejansko dnevno spremlja razpoloženje naše baze strank in opozarja vodilne na pomanjkljivosti v naših procesih ali v sistemu organizacije dela. Celo oblikovali smo ključni kazalci Za vodstveno osebje, temeljijo na zvestobi in zadovoljstvu naših strank. To so nove smernice, ki prej niso bile prisotne v delu niti VTB 24 niti združene maloprodaje. Zdaj pa jih sami definiramo kot enega ključnih strateških KPI-jev, skupaj s kazalniki čistega dobička in tržnega deleža. Ker, odkrito povedano, že prehajamo v novo fazo tekmovanje, ko naša naloga ni toliko pritegniti nove kupce (čeprav je tudi to prisotno), temveč zadržati obstoječe in ustvariti absolutno zveste in udobne razmere sodelovanje z banko.
- Ali že imate preliminarne napovedi za leto 2018 o razvoju združene banke?
Smo realisti in razumemo, da je tako globalno organizacijske spremembe, žal, ne more miniti brez sledu. Priznam, da bodo v prvi polovici leta vplivali na te kazalnike, a že v drugi polovici leta imamo precej ambiciozne načrte za pridobivanje novih strank, povečanje njihovega zadovoljstva, prodaje izdelkov in kakovosti storitev.
Trg osebnih posojil bo po naših ocenah v letu 2017 zrasel za 8 %, v letu 2018 pa za 12 %. Če govorimo o trgovina na drobno združeni VTB in skupine kot celote, potem bomo letos dali 16-odstotno rast, naslednje leto pa smo si zadali rast hitreje od trga skoraj dvakrat, kar pomeni približno 20-odstotno povečanje.
Letos pričakujemo, da bo depozitni trg zrasel za 7%, leta 2018 - za 9%. Če govorimo o skupini VTB, smo od začetka tega leta povečali portfelj privabljenih sredstev javnosti za 300 milijard rubljev, kar je bistveno več od vseh konkurentov. Prepričan sem, da bo do konca leta naš portfelj zbiranja sredstev (skupaj s Post Bank) znatno presegel 3 trilijone rubljev. IN naslednje leto sredstva fizičnih oseb želimo povečati za 26 %, kar je trikrat več dinamike trgu. V prihodnjem letu bo poleg digitalizacije in povečevanja deleža prodaje v vseh elektronskih poteh za nas prioriteta pridobivanje sredstev od prebivalstva.
- Kako nameravate povečati financiranje maloprodaje?
Obseg zbranih sredstev nameravamo povečati predvsem zaradi preboja plačnih projektov. Kaj nam daje združitev dveh bank? Poleg prihranka pri stroških sodeluje tudi z velik posel, srednje velika podjetja v smislu promocije naših maloprodajnih izdelkov in plačni projekti. Poleg tega želimo povečati delež denarnice naših obstoječih strank.
- Kakšen trend vidite v letu 2018 v segmentu hipotekarnih posojil?
Hipoteka je trenutno najbolj dinamično razvijajoč se segment kreditiranja fizičnih oseb. Letos smo presegli milijon izdanih hipotekarnih posojil v vsej naši zgodovini. Skupina VTB, milijon družin izboljšalo svoje Življenjski pogoji uporabo naših programov. To je 3,5 milijona državljanov naše države.
Letos napovedujemo 12-odstotno rast hipotekarnega trga, prihodnje leto 14-odstotno rast. Mislim, da bo nova stopnja prodaje decembra padla pod 10 %. Zdaj že imamo program z enomestnimi stopnjami. Seveda je faktor znižanja stroškov za hipoteko zelo pomemben, zlasti pri dolgoročnih posojilih.
Prihodnje leto bomo lahko povečali obseg našega hipotekarnega portfelja za 23 %. In za nas bo še naprej eden izmed ključna podjetja. Kljub ne tako visokim maržam je to sidrni izdelek, ki mora biti v liniji univerzalna banka. Imamo dovolj velik delež nove stranke prihajajo iz hipotek. Približno 70 % prodaje predstavljajo nove stranke v segmentu hipotekarnih kreditov in avtomobilskih posojil. To sta dve maloprodajni izdelek ki nam omogočajo pridobivanje novih strank.
- Kam se bo preusmeril fokus potrošnika pri hipotekah?
Tu so poleg tradicionalnih izdelkov za nakup gotovih stanovanj in stanovanj v gradnji zdaj povpraševanje po ponudbah refinanciranja. To je trend tekočega leta in očitno tudi naslednjega, ki vam omogoča boj za novo stranko. Tečaji objektivno padajo, po moji oceni je razlika že 2-2,5 odstotna točka, je to resna spodbuda za refinanciranje posojila.
Kaj še v smislu trendov? Dokončana stanovanja zdaj nekoliko povečujejo delež prodaje, a tudi to ima logično razlago. Še vedno pa je bilo v letih 2015-2016 položenih objektivno malo novih gradbeni projekti. Ampak mislim, da je to začasen pojav: v letu 2018 bomo videli več posnetkov, ki bodo začeli delovati.
Poleg tega pripravljamo program »Moving«, ki je celovit finančna pomoč državljani, ki želijo s prodajo starega kupiti novo stanovanje. Skoraj 100-odstotno bomo financirali nakup novih stanovanj v pričakovanju, da začetno pristojbino bo nastala iz prodaje obstoječega. Dandanes ljudje poskušajo združiti dve transakciji v zelo kratkem času. To je organizacijsko težko in praviloma je treba narediti nekaj manjših kozmetičnih popravkov. Vse to je zelo neprijetno. Ljudem želimo pomagati spoznati to življenjski načrt bolj udobno in jih finančno podpreti. Tak produkt bomo lansirali konec letošnjega leta. Seveda se bo "preselila" v kombinirano linijo izdelkov.
Ali refinancirate hipoteke za obstoječe stranke ali se bolj osredotočate na privabljanje strank iz drugih bank?
Glavni cilj je pridobiti nove kupce, a ne pozabiti na obstoječe. Kot rečeno, sta nam zelo pomembna tudi zvestoba in zadovoljstvo. Refinanciramo v individualno. Za obstoječe stranke takšnih odločitev ni prepovedano.
- Kakšno je stanje z avtomobilskimi posojili? Leta 2017 je ta segment končno začel rasti.
Največ so se izkazala avtomobilska posojila hitra rast, naj bi se prodaja letos povečala za 26 %. Portfelj avtomobilskih posojil za trg kot celoto se bo povečal za 5,7 %. Po podatkih naše banke bomo letos prodali za okoli 70 milijard rubljev avtomobilskih posojil (rast portfelja za 20 %), prihodnje leto pa celo za 90 milijard rubljev, kar je 30 % več. Državni podporni programi za naše domače avtomobilske proizvajalce aktivno prispevajo k tej rasti.
- Kako se počutite glede ideje centralne banke, da uvede indikator DTI pri izdajanju posojil?
Seveda pri odločanju o dostopnosti določenega kreditnega produkta za potrošnika izhajamo iz njegove plačilne sposobnosti. In tukaj so ti kazalniki pomembni za nas - plačilo do dohodka, skupaj dolžniška obremenitev- vse to ovrednotimo z našimi postopki in metodami za analizo plačilne sposobnosti potencialna stranka. Toda ta indikator je težko nadzorovati na ravni kreditna organizacija in vsakega posameznega kreditojemalca, ker še ni objektivnih podatkov, na voljo bankam in regulator, oh realni dohodek konkretnega državljana. Še vedno ostajajo »sive« sheme izplačila plač. Pri tem vsaka banka za vsako aplikacijo naredi takšne ocene z različno stopnjo zanesljivosti, vendar je to naša interna odločitev.
- Kako zdaj ocenjujete kakovost novih posojil, izdanih v zadnjih dveh letih?
Stabilna, ob upoštevanju padajoče inflacije in majhnih, a rastočih dohodkov državljanov, se stopnja tveganja v kreditnem portfelju fizičnih oseb iz meseca v mesec znižuje. Ljudje izkazujejo večjo plačilno disciplino. Toda tukaj je treba povedati, da sta imela vlogo dva dejavnika. Prvič, po krizi začnejo banke skrbneje izbirati stranke za nova posojila. Pravzaprav posojamo bolj konzervativno. Ta pristop ustvarja zdrav posojilni portfelj, ki je podvržen manj tveganjem, stari dolgovi pa se odpisujejo in prodajajo. Drugič, plačilna disciplina raste, torej če vzamemo v tem trenutku skupne številke tveganje v segmentu kreditiranje prebivalstva, se izboljšujejo ne le za posamezno banko, ampak tudi za sistem kot celoto. Razmere so zelo ugodne, bistveno izboljšujemo poslovni načrt in tukaj še ne vidimo nobenih groženj.
- Ali ste po sprejetju zakona o izterjavi spremenili način reševanja zapadlih plačil?
Seveda so ga spremenili. Upoštevamo vse, kar zahteva zakon. Procesi zbiranja so prestrukturirani, celo tehnološko nam je onemogočeno poslati SMS ali poklicati stranko izven delovnega časa. Iskreno povedano, ne vem, kako prebivalstvo ocenjuje posledice uvedbe tega zakona. Večjih sprememb glede obnašanja dolžnikov – poslabšanja ali obratno izboljšanja izterljivosti – nismo opazili.
- Ali so se odnosi s samimi agencijami za izterjavo ali cene spremenili?
Ob sprejemanju tega zakona so bila pričakovanja, da bodo cene portfeljev slabih terjatev padle. A v resnici se to ni zgodilo. Zbiratelji mimo potrebna registracija, so posodobili svoje sisteme za avtomatizacijo zbiranja, da preprečijo kršitve zakonodaje. Vsi so se prilagodili tem standardom in cene na trgu se pravzaprav niso spremenile. Še pred uveljavitvijo zakona dobivamo ponudbe po približno enaki ceni.
- Kolikšen je obseg problematike Posojila VTB Prodanih 24 v letu 2017?
Prodali smo že 37 milijard rubljev dolga. Transakcije so potekale v drugem in tretjem četrtletju.
Banka je razmišljala o možnosti izdaje hipotekarnih obveznic za prebivalstvo. Se držiš teh načrtov? Koliko obveznic se lahko izda in kdaj?
Te načrte seveda ohranjamo še naprej. Delujemo v dveh smereh. Prvič: skupaj z AHML izdajamo hipotekarne obveznice v okviru Tovarne MBS, vendar se bodo bolj osredotočali na korporativni vlagatelji. Ta posel pripravljamo, prva izdaja bo 50 milijard rubljev, vrednostni papirji bodo v prodaji novembra, oktobra pa bomo registrirali in formalizirali sam posel. Naš cilj je za razliko od drugih organizacij prodati te vrednostne papirje trgu. Ne želimo jih obdržati v svoji bilanci, na trg želimo lansirati resnično delujoč instrument in to delo bomo nadaljevali. Za naslednje leto imamo bolj ambiciozne načrte: želimo izdelati izdaje v vrednosti 150 milijard rubljev.
- Ali naj ta zvezek razdelimo na tri številke?
Mogoče bomo naredili dva po 75 milijard rubljev, vse bo odvisno od rezultatov umestitve prve izdaje. Razmere so res ugodne, tečaji padajo, ta cikel bomo opazovali vsaj še dve leti, zato pričakujemo, da bo povpraševanje po tako dolgoročnih visoko donosnih vrednostnih papirjih v podjetniškem sektorju. VTB Capital bo te vrednostne papirje aktivno prodajal in tu želimo postati vzdrževalci trga. Namesto da bi vztrajal lastno bilanco stanja bilijonov hipotek, nameravamo iti do provizijska shema, to je izdajanje posojil, njihovo listinjenje in prodaja vrednostnih papirjev, privabljanje virov za nove izdaje.
Hipotekarni portfelj nosi obrestna tveganja. Vsi imamo izkušnjo decembra 2014 in začetka 2015, ko hipoteke dejansko niso prinesle obrestnih prihodkov, ker so bili portfelji vseh 12-12,5% na leto, tržne obrestne mere pa 17%.
Drugo so obveznice za prebivalstvo. To je prava alternativa depozitom. Aktivno sodelujemo v projektu Ministrstva za finance za prodajo »ljudskih« obveznic, vidimo javno povpraševanje in zanimanje za ta instrument in seveda bomo pripravili lastno izdajo. Ker prav v tem orodju lahko strankam zagotovimo večjo donosnost. Stranka z nakupom obveznice z visoko boniteto in dejansko državno krito ne tvega ničesar. To je enako kot obdržati depozit v VTB, a hkrati imeti možnost, da dobite višje donose.
– Torej, ali prav razumem, da lahko to orodje izdate po združitvi?
Še vedno lahko izdamo in razpravljali bomo o "oknu" priložnosti, obveznicah za posameznike - to je pravi poslovni projekt.
- Kolikšen je najmanjši obseg proizvodnje?
Načrtujemo pilotno izdajo v višini 20 milijard rubljev.
S 1. januarjem bo VTB-24 prenehal obstajati kot pravna oseba. Namestnik predsednika uprave VTB je spregovoril o tem, kako se bo to izkazalo v praksi in kakšne številke namerava združena maloprodaja doseči v prihodnjih letih
Anatolij Pečatnikov, namestnik predsednika in predsednik uprave banke VTB. Foto: VTB
Namestnik predsednika in predsednik upravnega odbora VTB Anatolij Pečatnikov je dal intervju z glavnim urednikom Business FM Ilyo Kopelevičem, v katerem je govoril o tem, kaj se bo zgodilo z VTB-24 in na kakšnih modelih bo delovala združena maloprodaja podjetja.
Anatolij Jurijevič, do zaključka dejanske integracije skupine VTB pod eno blagovno znamko je še dobesedno mesec in pol. V skladu s tem, kaj bomo najprej videli: kje je bil "VTB-24", ali bo številka 24 izginila?
Se bo povsod imenoval VTB?
Anatolij Pečatnikov: ja
O Moskovski banki. Do zdaj obstaja tudi vsaj pod svojo masko.
Anatolij Pečatnikov: No, to je bila nekoč naša integracijska rešitev. Bank of Moscow as entiteta je tudi prenehala obstajati, je likvidirana. Od četrtega četrtletja imamo absolutno enotne tarife, pogoji, cene za vse izdelke, ki jih ponujamo javnosti. To ne velja le za depozitne in varčevalne produkte, ampak tudi za kreditne produkte. Tudi to je bila ena od nalog, ki smo jo uspešno izvedli. Danes cenovno politiko je že poenoten, v januarju pa bomo na enotno avtomatizirano platformo pripeljali tudi ostale živilske artikle. Pravzaprav ne bo nobenih razlik, niti manjših odtenkov izdelkov, ki so še danes prisotni.
Kdo je komu sledil? No, zdelo se je, da je imela Banka Moskve ob združitvi nekoliko nižjo oceno. Temu primerno so bile razmere nekoliko ugodnejše. Ko so bili združeni, kdo jih je meril?
Anatolij Pečatnikov: Z vidika strankinih pogojev se tu osredotočamo predvsem na razmere na trgu, in verjetno je težko reči, kdo je komu sledil. Tukaj bo trg določil našo ceno in tarifno politiko. No, na splošno potrebe skupine, na primer v pasivnih virih. Če imamo te potrebe jasno izražene, potem lahko potrošniku ponudimo nekoliko višje pogoje, kot so v povprečju na trgu. V nasprotni situaciji je, ja. Manevriramo cene, da bi dosegli svoje ekonomske cilje. Z vidika tega, kdo je komu sledil, je treba upoštevati, da je navsezadnje baza strank VTB-24 danes petkrat večja od baze strank. maloprodaja VTB. Zato je seveda za osnovo vzet proizvodni pristop, tehnološki pristop VTB-24.
Ali jih je zdaj še vedno priročno združiti v eno banko? Morda nekoliko drugačne ciljne skupine.
Anatolij Pečatnikov: VTB United Retail bo zastopan s tremi servisnimi modeli. Saj veste, kot na letalu: ekonomski, poslovni in prvi razred. Tukaj je popolna analogija. V tej obliki zdaj deluje maloprodaja VTB-24. Imeli bomo izdelke, storitve in podružnice, ki bodo služile množični maloprodaji, kot temu pravimo. Obstajal bo model storitev za stranke, ki ga imenujemo »Privilege«, še vedno pa imamo »Prime«. Tukaj ne vidimo nobenih sprememb. Celotna infrastruktura enotne maloprodaje je zdaj usmerjena v podporo točno trem modelom storitev. Vsa infrastruktura nekdanja banka Moskva se bo postopoma modernizirala. In postopoma bo preoblikovan v tri formate, o katerih sem vam povedal.
In kakšne številke namerava združena maloprodajna dejavnost VTB doseči v letu, dveh, treh po zaključku združitve?
Anatolij Pečatnikov: Pričakujemo, da bomo prihodnje leto zaradi koristi, ki jih bo skupina prejela od združitve, stopnjo rasti poslovanja, ki jo beležimo danes v združeni maloprodaji, ne le ohranili, ampak jo tudi bistveno povečali. Imamo zelo ambiciozne načrte za privabljanje sredstev državljanov v varčevalne produkte. Tukaj pripravljamo tudi veliko novih predlogov, kot so obveznice VTB, hipotekarne obveznice VTB. Aktivneje bomo vabili stranke k delu na trgu vrednostnih papirjev, saj danes donosnost depozitnih poslov tako rekoč pada.
To pomeni, da privlačnost v glavnem ne bo donosna ali pretirano donosna depozitna obrestna mera, vendar na račun nekaterih drugih izdelkov.
Anatolij Pečatnikov: Vključno. Kljub temu, vidite, če zdaj vzamemo strukturo naše privlačnosti, potem je približno ena tretjina. Če se vrnem k vprašanju storitvenega modela: da, približno trilijon sredstev našega prebivalstva je bilo zbranih od množičnih strank, recimo bilijon rubljev je bilo zbranih od privilegiranih in trilijon od VIP oseb. Seveda so povprečni čeki različni.
Mimogrede, kako neverjetna je verjetno enakost števil z absolutno številčno neenakostjo.
Anatolij Pečatnikov: ja Torej to samo govori o ravnotežju poslovnega modela, veste.
Kaj pa, če imate številke, bi bilo prav zanimivo: trilijon VIP oseb je koliko ljudi? In trilijonska masa – koliko?
Anatolij Pečatnikov: Trilijon VIP oseb je 15 tisoč ljudi. Trilijon "privilegijev" - 450 tisoč ljudi. Trilijonska masa je 9,5 milijona.
Zelo impresivna slika sveta.
Anatolij Pečatnikov:Če se vrnem k načrtom za leto 2018. Pasivi, kot sem že omenil, bodo pri nas prioriteta, a ne le v tako tradicionalnih bančnih produktov, vendar še vedno s poudarkom na trgu vrednostnih papirjev in naprej alternativne možnosti prihranki. Prav tako ne nameravamo nikomur popuščati na kreditnem trgu. Zdaj imamo najboljšo rast posojilni portfelj v celotni zgodovini VTB-24 in najboljši na trgu. Vidimo jasno povpraševanje po hipotekarnih posojilih in avtomobilskih posojilih - mimogrede, letošnji trend. No, gotovinska posojila in potrošniška posojila so vsekakor zanimiva za našo bazo strank. Zdaj je zelo ugoden čas. Tečaji padajo. Dohodki ljudi se stabilizirajo. Ljudje želijo več trošiti, izboljšati kakovost življenja, mi pa smo jim pripravljeni pomagati na vse načine.
Zelo je tudi stabilizacija prihodkov zanimiva tema. Z uporabo podatkov Rosstata ... no, (prikazuje), kako nominalno rastejo. In v realno, samo po podatkih prvega četrtletja menda rastejo, do konca leta pa naj bi bile druge številke. Toda včasih ima maloprodajna banka zelo dober kazalnik - to je povprečni prejemek v trgovinah.
Anatolij Pečatnikov: Veste, povprečna slika za državo tukaj najverjetneje ustreza temu, kako jo vidite vi. Smo pa banka, ki je vedno usmerjena v delo s premožnimi državljani. To je naša ključna razlika.
No, poglejte, spodnji segment je 9 milijonov ljudi, tako ali drugače. (V kategoriji) »premožnih« je veliko denarja, ne pa veliko ljudi.
Anatolij Pečatnikov: Imamo aktivno prebivalstvo Približno 60–70 milijonov ljudi uporablja storitve bank, tako da je še veliko prostora za rast. Toda kljub temu je fokus našega poslovnega modela vedno vključeval delo, prvič, z zaposlenimi državljani; drugič, z nekoliko nadpovprečnimi dohodki. Zato v tem segmentu za razliko od tako rekoč povprečnega človeka v državi opažamo resne pozitivne trende. In pri naši povprečni množični stranki, ki ima dohodek 14 tisoč rubljev na mesec in več, tam vidimo resnično povečanje dejanskih prihrankov. To je razvidno tudi iz našega stranke s plačo. Po mojem mnenju služimo približno 4,5 milijona ljudi, ki prejemajo denar prek naše banke. plače. Za nas je zelo enostavno slediti tem meritvam. Zagotavljam vam, rastejo. Zakaj s tako samozavestjo trdim, da je povpraševanje po kreditni produkti ne pada, plačilna disciplina raste, odplačevanje kreditov je pravzaprav boljše kot v vseh obdobjih po krizi. V tem smislu ne vidim nobenih groženj za posojilni posel posebej za našo skupino.
Dve besedi o splošne številke. Prvič, seveda, zdaj vsi govorijo, da so hipoteke lokomotiva ta trenutek in v bančni sektor, in nasploh ena od lokomotiv v gospodarstvu. Vsi pa seveda čakajo na kakšne nove dosežke pri zniževanju obrestnih mer. Kaj se bo dogajalo med letom, kakšne so napovedi?
Anatolij Pečatnikov: Delamo že na pragu desete dvomestne stopnje. Zdaj imamo točno svojo banko ponderirana povprečna stopnja dobava za oktober malo nad 10%, se pravi december pod 10% - to je povsem realen plan. Na trgu bomo videli enomestne stopnje. A to je razumljivo, saj je ob inflaciji okrog 4 % 9 odstotkov (stopnja) marža, ki dejansko pokrije stroške financiranja in naša tveganja. In to je tudi dodaten pozitiven dejavnik. Resnično krepi moč prebivalstva.
Skupina VTB ima tudi kar nekaj "tesno povezanih" razvojnih podjetij, ki gradijo, in tudi povezava je verjetno priročna.
Anatolij Pečatnikov: Se strinjam, ja. Toda naša razvojna podjetja še vedno delujejo v segmentu »economy plus« in več, glavno povpraševanje pa je še vedno koncentrirano v masovnem segmentu, v stanovanjih. ekonomski razred. Tam lahko opazimo druge voditelje razvojnega trga, ki tudi precej aktivno sodelujejo s skupino VTB. Seveda nam to pomaga, tudi pri promociji našega hipotekarni izdelki. Ampak to ni tisto, kar sem hotel povedati. Hotel sem povedati, da je bil to vedno naš fokus. To je tako must have, tak produkt za vsako univerzalno banko. Močno poveča zvestobo in stabilnost baze strank, zato nam je naša zelo všeč hipotekarnih posojilojemalcev. Ampak to ni tisto, kar sem hotel povedati. Hotela povedati, da smo skozi zgodovino hipotek v skupini pomagala izboljšati življenjske razmere – v to leto preseglo ta mejnik - milijon ruskih družin. Tudi to je eden od dosežkov.
Skozi zgodovino?
Anatolij Pečatnikov: Skozi zgodovino, od leta 2003 naprej. In kar je pomembno, od tega milijona (družin), ki so si dejansko izboljšale življenjske razmere, imamo približno 370 tisoč družin, ki so svoje račune že v celoti poravnale. hipotekarna posojila. To pomeni, da ni samo tako priljubljen finančni produkt na trgu: ljudje to res uporabljajo finančni instrument pridobiti več udobno stanovanje, odplačati kredite in še naprej srečno živeti v novih stanovanjih.
Ali veste, kaj zdaj skrbi veliko ljudi? Obrestna mera pada - to je razloženo preprosti zakoni narave v razmerah nizke inflacije. Ljudje vidijo, da tisti, ki so prej vzeli posojilo, še naprej zelo plačujejo visoka stopnja. Prestrukturiranje ali preregistracija na nižjo raven se je izkazala za težavno, včasih pa tudi finančno drago. Sam seveda ne morem ničesar predvideti, a glede na to, da imajo ljudje zdaj takšne izkušnje, negativne izkušnje pri prestrukturiranju starih posojil po novih obrestnih merah, bodo morda mnogi raje počakali, da bodo videli neko končno številko? Kaj pa, če je še vedno 5,5 %, niti ne 9 % ali 8 %?
Anatolij Pečatnikov: Vidite, če je na trgu konkurenca, vendar je še vedno prisotna v hipotekarnem poslu, seveda prevladujejo državne institucije. Vendar sta zdaj na tem trgu vsaj dva ali trije močni igralci. In ne borimo se samo za nove komitente, borimo se tudi za tiste, ki so nekoč vzeli to hipoteko pri drugih bankah. Sami imamo tak program za refinanciranje, za zagotavljanje novih hipotekarnih posojil po nižjih obrestnih merah posojilojemalcem drugih kreditne institucije. Očitno imajo tudi naši konkurenti enake programe, zato tale konkurenčno okolje, prvič, ustvarja priložnosti za potrošnika, da zmanjša obrestna mera in nas kot imetnika tako velikega posojilnega portfelja spodbuja. Zdaj imamo tudi več kot 1 bilijon rubljev vloženih v hipoteke. Našim strankam gremo le na pol in prostovoljno ter proaktivno znižujemo stopnje. Za nas se ne izplača, da gre stranka h našemu konkurentu.
No, oditi ni tako enostavno - ne iz katere koli banke. Posojilo je treba v celoti vrniti. To je drag mehanizem.
Anatolij Pečatnikov: To je stvar velikosti dražljaja. Ko se vaša posojilna obrestna mera razlikuje od tržne za pol odstotne točke, se verjetno ne boste potrudili. Ko je že dva odstotka, je to resna spodbuda, to je resen denar. Glede na to, da je povprečna višina posojila v naši banki 1,6-1,7 milijona, zdaj lahko sami izračunate, koliko sta dva odstotka na leto. To je nekaj tisoč rubljev dodatnih stroškov na mesec. Zato je to resna spodbuda za posojilojemalce, da iščejo možnosti za zmanjšanje dolga. To popolnoma razumemo in nas ne zanima, da bi dovolili dobre stranke. Ne bom rekel, da je to izjemno težka in draga pot, je dostopna. To je na voljo velikemu številu naših strank.
Ali obstajajo tehnološke novosti, s katerimi boste morda prihodnje leto presenetili javnost?
Anatolij Pečatnikov: Finančni sektor, vse finančna industrija, seveda se zdaj tehnološko na novo oborožujejo. To lahko vsak dan vidite na svojih telefonih, katere nove možnosti se pojavijo mobilno banko in kakšne možnosti imate. No, na primer, lahko rečem, da smo zdaj notri mobilna bankaže vzeto ven posredništvo, torej delo z vrednostni papirji. Zdaj vam ni treba v pisarno, ni vam treba podpisovati nobenih papirjev, lahko kupujete, prodajate preproste obveznice, ne da bi zapustili avtomobil, v svojem mobilni telefon. To je razširjen trend ponovnega oborožitve in tehnologije. Ena zanimiva stvar, ki jo lahko povem, je, da smo preizkusili brezpapirno pisarno. Imamo ducat pisarn, ki sploh delujejo brez papirja. Ljudem se sploh ni treba podpisati: oni posebne kode vnesejo v sistem in potrdijo določene operacije. Zdaj bomo to tehnologijo razširili na naše celotno omrežje. Tako je svetel zgled, ki omogoča ne le prihranek časa stranke v oddelku, temveč tudi prihranek številnih gozdnih nasadov pred posekom. No, ni nam treba nositi stroškov papirja in tiskanja. Mimogrede, vse to so verjetno zelo drage storitve in atributi prejšnjega stoletja. To je smer, v katero se aktivno premikamo.
Povejte mi, ali širitev vseh teh tehnoloških možnosti spremlja porast kartičnih goljufij? Obstaja veliko več možnosti uporabe.
Anatolij Pečatnikov: V maloprodaji obstajajo operativna tveganja. To, mimogrede, ne velja le za bančništvo na drobno - in špecerijo, ampak vse. Tveganja so povezana z zunanjimi goljufivimi dejanji, včasih pa preprosto z napakami osebja ali, nasprotno, z zlorabo osebja. Vse to so računovodske stvari, prisotne so. Lahko vam povem, da ta tveganja seveda prepoznamo, jih ocenimo. Celo upravljamo jih. Maloprodajna praksa skupine VTB je, da vsako novo leto, ko načrtujemo prihodnje operacije in določamo naše finančni načrt Seveda postavljamo pričakovanja glede izgub prav iz naslova operativnih tveganj. Torej, lahko vam povem, da smo zadnjih šest let v absolutnem smislu nenehno zmanjševali načrtovanih kazalnikov nedonosnosti na tem področju prav zato, ker tako kot se vzporedno razvijajo nove storitve in tehnologije, vlagamo velik znesek denarja in sredstev za boj proti tem operativna tveganja in z njihovo minimizacijo.
Lahko sklepamo, da ne obstaja več. Da pojav novih tehnoloških možnosti zdaj ne vodi v povečanje...
Anatolij Pečatnikov: Recimo, da je dobro organizirano poslovanje, vidite, ko nekaj razvija, vedno razume, kakšne grožnje se pojavljajo v zvezi s tem, in takoj vloži denar v kompenzacijo teh groženj, ki jih vidimo, ki so nam očitne. Lahko rečem, da je to velik trud celotne ekipe. Ves čas spremljamo splošno mednarodno situacijo na področju goljufij v kartičnem poslovanju. Če smo kaj videli v Južna Amerika, nekaj nova vrsta goljufije, jasno razumemo, da bo čez mesec dni v Evropi, čez dva meseca - v Rusiji. Imamo mesec in pol do dva, da razmislimo o ukrepih, ki nam bodo omogočili čim manjše posledice te nove grožnje. To je veliko, kolosalno delo, ki ga vsak dan opravljajo bančni uslužbenci, zato bdimo nad interesi naših strank, jih ščitimo gotovina in v to delo veliko vlagamo.
Vsi opazujejo razvoj mobilnih storitev in razumejo, da bo to verjetno zmanjšalo stroške banke. Imamo enega progresivna banka, ne bom ga imenoval, zelo veliko, tako rekoč, predstavlja številke o tem, kako majhni so njegovi stroški, saj sploh ne komunicira z nikomer na zemlji. Povej mi to skupna pot Ali pa ljudje še vedno potrebujejo poslovalnice, da lahko uporabljajo celotno paleto storitev?
Anatolij Pečatnikov: Veste, navsezadnje imamo filozofijo: želimo delati z premožni ljudje. Naša strategija je povečati vso rutino, enostavne operacije ga odpeljite iz pisarne, da lahko stranka minimalni znesek porabil čas za dnevno bančništvo. Da, plačaj telefon, komunalna plačila, nekaj tekoči stroški poskrbite, da se to zgodi samodejno in stranki o tem ni treba niti razmišljati. Toda hkrati s tem, ko smo našo zemeljsko infrastrukturo osvobodili teh operacij, optimizirali njeno delo, ravno nasprotno, zdaj ves svoj prosti čas posvetimo komunikaciji s stranko, ustvarjanju dolgoročnih odnosov z njo, saj nova produktov, ki se pojavljajo v panogi bančništva s prebivalstvom, natančneje v Naši banki, seveda zahteva razlago, pojasnitev in prepričevanje. Samo...
Ni tako enostavno, kot da bi izginili z ulice ...
Anatolij Pečatnikov: ja To je še vedno trud tudi z naše strani - predstaviti te naše rešitve, razložiti, kako jih uporabljati. In v to vlagamo čas naših zaposlenih. Zato se mi zdi, da je odgovor na vaše vprašanje popoln, univerzalna banka bo vedno prisoten pri zemeljsko infrastrukturo. Težko si je predstavljati ljudi, ki želijo npr upravljanje zaupanja z lastnimi sredstvi, da bodo to storili, ne da bi prejeli celoten posvet, morda celo dva ali tri, brez pogovora o naložbeni strategiji, vseh pogojih, ki bodo spremljali to transakcijo. Na žalost tega še ni mogoče storiti niti po telefonu - vse zahteva osebno komunikacijo. Zato se mi zdi, da bodo pisarne vedno prisotne in prav po tej poti gremo. Čeprav nam tehnologija pomaga pri čem? Dejansko bolj učinkovito izkoriščamo čas našega osebja in smo zainteresirani za oblikovanje takšnih zaupljivih odnosov, pojav čustvene navezanosti, tako da stranka vidi pozoren odnos.
1969-08-18, Moskva
Leta 1992 je z odliko diplomiral na Moskovskem inštitutu za inženirsko fiziko (MEPhI) z diplomo iz avtomatizacije in elektronike fizičnih naprav.
Leta 1997 je opravil usposabljanje v okviru programa Certified Mortgage Lender pri Agenciji za hipotekarna stanovanjska posojila, Združenju ruskih bank in Fundaciji Institute of Urban Economics.
Leta 2002 je opravil usposabljanje na Mednarodni moskovski šoli za finance in bančništvo (Inštitut za dodatno strokovno izobraževanje) v predmetu "Metode za ocenjevanje in zmanjševanje kreditnih tveganj."
Namestnik predsednika-predsednik uprave
Leta 1993 se je začel ukvarjati s problematiko stanovanjskega hipotekarnega kreditiranja in delal v številnih poslovnih bankah.
Od leta 1998 do 2000 vodil oddelek za nakupe in spremljanje hipotekarnih posojil v OJSC "Agencija za stanovanjska hipotekarna posojila" .
Leta 2000 je prestopil na Investicijski sklad "ZDA-Rusija" , kjer je sodeloval pri razvoju projekta hipotekarnega kreditiranja, ki je rezultiral v ustanovitvi banke DeltaCredit, kjer je do sredine leta 2003 delal kot namestnik predsednika uprave, vodja sektorja kreditiranja.
Leta 2003 je bil povabljen v Vneshtorgbank na mesto vodje oddelka za hipotekarna in potrošniška posojila, da bi rešil problem razvoja in uvedbe obsežnega programa hipotekarnih posojil za banko, ki je bil uspešno zaključen: v manj kot 1,5 letih programa je Vneshtorgbank postala ena izmed treh vodilnih na trgu.
Leta 2005, potem ko je Vneshtorgbank sprejela odločitev o ustanovitvi specializirane banke za prebivalstvo - VTB24 (CJSC), je vodil proces migracije aktivnih operacij, zlasti hipotekarnih poslov.
Avgusta 2006 se je pridružil VTB24 kot starejši podpredsednik , direktor oddelka za hipotekarna posojila.
Od oktobra 2006 je član uprave banke.
Aprila 2010 je bil imenovan za namestnika Predsednik-predsednik plošča VTB24.
Namestnik predsednika in predsednik upravnega odbora VTB24 od aprila 2010, nekdanji višji podpredsednik, direktor oddelka za hipotekarna posojila (od avgusta 2006), član upravnega odbora (od oktobra 2006) Vneshtorgbank CJSC Maloprodajne storitve " ("Vneshtorgbank 24"); rojen 18. avgusta 1969 v Moskvi; leta 1992 je z odliko diplomiral na Moskovskem inštitutu za inženirsko fiziko (MEPhI) z diplomo iz "Avtomatizacija in elektronika fizičnih naprav", leta 1997 je končal usposabljanje v okviru programa "Pooblaščeni hipotekarni posojilodajalec" Agencije za hipotekarna stanovanjska posojila, Združenja ruskih bank, Fundacije Inštituta za urbano ekonomijo, leta 2002 se je usposabljal na Mednarodni moskovski šoli za finance in bančništvo (Inštitut za dodatno strokovno izobraževanje) pri predmetu "Metode za ocenjevanje in zmanjševanje kreditnih tveganj", leta 1993 se je začel ukvarjati s problematiko stanovanjskega hipotekarnega kreditiranja, delal je v številnih poslovnih bankah, od leta 1998 do 2000 je vodil oddelek nabave in spremljanja hipoteke. posojila pri OJSC "Agencija za stanovanjsko hipotekarno posojilo"; leta 2000 se je preselil v " ZDA-Ruski investicijski sklad, kjer je sodeloval pri razvoju projekta hipotekarnih posojil, kar je privedlo do ustanovitve DeltaCredit Bank, kjer je delal kot namestnik predsednika uprave, vodja kreditne službe; leta 2000 se je preselil v investicijski sklad ZDA-Rusija, kjer je sodeloval pri razvoju projekta hipotekarnih posojil, kar je privedlo do ustanovitve DeltaCredit Bank, kjer je delal kot namestnik predsednika uprave, vodja kreditnega oddelka do sredine 2003; leta 2002 je opravil usposabljanje na Mednarodni moskovski šoli za finance in bančništvo (Inštitut za dodatno strokovno izobraževanje) pri predmetu "Metode za ocenjevanje in zmanjševanje kreditnih tveganj"; leta 2003 je bil povabljen v Vneshtorgbank na mesto vodje oddelka za hipotekarna in potrošniška posojila, da bi rešil problem razvoja in uvedbe obsežnega programa hipotekarnih posojil za banko, ki je bil uspešno zaključen: v manj kot 1,5 letih programa je Vneshtorgbank postala ena od treh vodilnih na trgu; leta 2005, potem ko je Vneshtorgbank sprejela odločitev o ustanovitvi specializirane maloprodajne banke - VTB24 (CJSC), je vodila proces migracije aktivnih operacij, zlasti hipotekarnega poslovanja; avgusta 2006 se je pridružil VTB24 kot višji podpredsednik, direktor oddelka za hipotekarna posojila; Od oktobra 2006 je član upravnega odbora banke; aprila 2010 imenovan za namestnika predsednika in predsednika uprave VTB24; avgusta 2006 se je pridružil VTB24 kot višji podpredsednik, direktor oddelka za hipotekarna posojila; od oktobra 2006 je član upravnega odbora banke; aprila 2010 imenovan za namestnika predsednika in predsednika uprave VTB24.
